Naštěstí existuje služba zvaná konsolidace půjček, která Vám pomůže sloučit všechny aktivní půjčky do jedné. Co víc, můžete si snížit splátky nebo prodloužit dobu splatnosti, takže ulevíte měsíčním nákladům. Sloučení půjček je rychlé, jednoduché a hodí se téměř každému. V tomto článku si popíšeme, jak konsolidace funguje, proč je výborným produktem a pro koho je určena.
Co je to konsolidace půjček?
Konsolidace pochází s latinských slov "con", což znamená v češtině "dohromady", a slova "solidus", tedy "pevný". Ve finančnictví se jedná o spojení více úvěrů v jeden. Bankovní či nebankovní společnost může za klienta splatit veškeré dluhy a poskytnout mu nový úvěr ve výši všech splacených dluhů. Konsolidace má mnoho výhod, které si později vyjmenujeme. Nyní se však podíváme na rozdíl mezi konsolidací a refinancováním půjčky.
Konsolidace nebo refinancování?
V České republice bývají tyto dva pojmy velmi často zaměňovány. Konsolidací se označuje spojení vícero půjček v jednu, někdy se toto slovo nesprávně používá pro velkou změnu podmínek pouze jedné půjčky. Pokud chcete konsolidaci půjčky, musíte mít alespoň dva úvěry. V případě, že máte pouze jeden úvěr, se jedná o refinancování půjčky. Tato služba je poskytována snad všemi věřiteli pro případ, že by dlužník nedokázal měsíčně splácet. Konsolidace úvěrů je však poskytována pouze některými společnostmi.
Proč konsolidace půjček využít?
Představte si, že máte čtyři úvěry a tím pádem i čtyři měsíční splátky. Každá z nich má jiné datum splatnosti, za každou z nich platíte poplatky, za každou platíte jiný úrok a jejich společná hodnota by mohla výt mnohem vyšší, než měsíčně chcete platit. Co kdybyste potřebovali tyto půjčky nějak pozměnit, například změnit datum splatnosti nebo snížit měsíční splátky? Bylo by potřeba obvolat všechny čtyři firmy a domlouvat se na změnách s tím, že ne každá může vyjít.
Tento problém naštěstí řeší konsolidace půjček, která sloučí všechny půjčky v jednu a zbaví Vás tak starostí se splácením. Co víc, věřitelé často poskytují i menší úrokovou sazbu, než byla na původních půjčkách. Dále se konsolidace dají vyřídit jak na pobočce, tak online a bez žádných problémů. Jaké výhody tedy konsolidace poskytuje?
Jednodušší splácení
První z výhod konsolidace půjček je rozhodně jednodušší splácení. V rámci několika půjček může být těžké hlídat všechna data splatnosti nebo dobu splácení, proto je jednodušší je spojit v jednu. Pro takové případy je tady konsolidace, která Vám pomůže ve sledování výdajů. Jednoduše si můžete zjistit, kolik měsíčně zaplatíte, jaké jsou poplatky nebo jaká je úroková sazba, kdežto kontrolovat více půjček by mohlo trvat hodiny. Sloučení půjček do jedné tedy velmi usnadňuje celý proces splácení.
Rozložení půjček
Pokud jste si vzali půjčku, jejíž měsíční splátka Vám nevyhovuje, můžete si ji rozložit na delší období. To samé se dá udělat, pokud máte půjček více a měsíční splátky jsou moc vysoké. Díky konsolidaci můžete bez poplatků snížit měsíční splátku a ušetřit tak měsíční rozpočet, a to docela znatelně. Výše úvěru sice zůstane stejná a doba splatnosti se o něco prodlouží, ale po dobu splácení budete platit rozhodně méně.
Určení data splatnosti
Díky sloučení půjček do jedné budete mít pouze jedno datum splatnosti, které je možné nastavit dle vlastního uvážení. Mnohdy se stává, že více půjček má dny splatnosti rozmístěné přes celý měsíc, proto si zákazníci musí neustále hlídat bankovní účet, aby měli finance na další splátku. Vyplatí se tak zažádat o konsolidaci a datum splatnosti si nastavit pár dnů po výplatě. Jednoduše zaplatíte splátku a nemusíte se strachovat, že by Vám nevyšly peníze a dostali se do registru dlužníků.
Menší transakční náklady
Pokud půjčky splácíte online přes internetové bankovnictví, s transakcemi jsou nejspíše spojeny nějaké náklady. Je jasné, že čím více půjček budete mít, tím více transakcí bude potřeba provést a tím pádem budete mít i vyšší náklady. Poplatek za bankovní transakci může být až několik desítek korun, proto je lepší si sloučit půjčky v jednu a provádět jedinou transakci měsíčně.
Rychlost vyřízení žádosti
Konsolidace půjček se dá dnes jednoduše zařídit online. O sloučení můžete požádat mnoho bankovních nebo nebankovních společností, a to bez žádných poplatků v rámci jedné půjčky. Věřitel za Vás rychle vyrovná dluhy, které pak budete splácet přímo jemu. Pokud nefandíte internetovému prostředí, konsolidace se dá vyřídit během několika desítek minut i na pobočce. Postačí Vám doklady totožnosti a propiska. Například my celou transakci vyřídíme za vás a zajistíme výši úvěru a splátky na míru.
Jaký druh půjčky lze konsolidovat?
Sloučení úvěru je velmi variabilní produkt, který se vám bude hodit s jakýmikoliv půjčkami. V podstatě se dají sloučit jakékoliv druhy půjček, ať už se jedná o leasingy, hypotéky, spotřebitelské úvěry nebo podnikatelské úvěry. Podmínky pro schválení většinou nevyžadují ani nezakazují žádný typ úvěru, proto je jednoduché konsolidovat úplně všechny půjčky. Splátky je možné také prodloužit, takže se nemusíte bát, že byste na všechny půjčky dohromady neměli finance.
Lze si půjčit i peníze navíc?
Dnes je již normální, že si při žádosti o úvěr můžete půjčit v rámci možností jakékoliv množství peněz. Pokud jste se však ocitnuli v situaci, ve které Vám výše úvěru nestačí, i ke konsolidaci si můžete půjčit peníze navíc. Celkem pak zaplatíte Váš předchozí dluh plus novou půjčku, a to bez otevírání nového úvěru a žádných poplatků navíc. Nejlepší na tom celém je, že i navýšení úvěru se dá vyřídit online z pohodlí Vašeho domova. Úvěr je rychlý, bezpečný a jednoduchý.
Na co si při žádání o konsolidaci dát pozor?
Ačkoliv se sloučení půjček může hodit každému, je potřeba dát si pozor na několik věcí. Půjčka je závazek trvající až několik let, proto musíte uvážit hned několik faktorů, které si ukážeme vzápětí. Je třeba si dát pozor například na výši úvěru nebo splátky.
Poplatky za předčasné splacení
Od roku 2016 zákon o spotřebitelském úvěru značně omezuje poplatky za předčasné splacení, nemusíte se proto bát, že byste za nové půjčky přepláceli. Dejte si ale pozor na úvěry, které byly uzavřeny před schválením tohoto zákonu. Některé z nich totiž mohou mít ve svých podmínkách velký poplatek za předčasné splacení. Ačkoliv by se na rozložené splátce projevil jen málo, celková částka splatná spotřebitelem by rozhodně vzrostla.
Jaký úvěr chcete konsolidovat
Dříve ve článku jsem psal, že se konsolidace úvěrů vyplatí téměř na jakýkoliv typ půjčky. Existují ale výjimky, u kterých se spojení s jinými půjčkami nevyplatí. Jednou z takových je například hypoteční úvěr. Pokud ručíte nějakým majetkem, úrok bývá zpravidla velmi nízký. To stejné platí například pro studentskou půjčku, jejíž úroková sazba se pohybuje ve spodních jednotkách procent. Spojením úvěru s nízkým úrokem a jiným úvěrem by mohlo jeho úrok navýšit a zbytečně byste pak zaplatili více peněz.
Příjmy na splacení dluhu
Dále je také potřeba rozmyslet si odkud poputují peníze na splácení. Musíte vzít v potaz několik faktorů, jako je výše půjčky, poplatky spojené s úvěry nebo jaká je úroková sazba. Spočítejte si, jakou výší měsíčních splátek si můžete dovolit, a podle toho si nastavte splatnost úvěru pro budoucí léta.
Shrnutí
Konsolidace půjčky je výborným prostředkem k organizaci více půjček. Věřitel za klienta zaplatí jeho dluhy a poskytne mu nový úvěr ve výši všech splacených dluhů. Klient se tak zbaví povinnosti hlídat několik půjček zároveň a usnadní si tak splácení, komunikaci s věřiteli, a ještě ušetří peníze za poplatky. O úvěr si můžete zažádat online nebo na pobočce, a to úplně bez poplatků. To znamená, že celkem zaplatíte pouze výši všech půjček a úrok. Další výhodou konsolidace je nastavitelná měsíční splátka. V případě, že nestačíte měsíčně splácet, se vám vyplatí splátky sice prodloužit, ale výrazně snížit. Další výhodou je, že ke konsolidaci půjček si můžete vypůjčit další peníze, a to téměř bez žádných poplatků.