Billån - Find det bedste og billigste med Moni365

Foruden et utal af solgte fabriksnye biler bliver der hvert år købt og solgt adskillige tusinde brugte biler. Og i mange af tilfældene bliver bilerne finansieret gennem bl.a. billån.

Du kan blive en del af den imponerende statistik og udvikling inden for bilhandel ved at investere i ny (eller brugt) bil.

Mangler du bilfinansiering, så kan du række ud efter et af de mange lån, der ikke er mere end få klik og en ansøgning væk. Her bør det samtidig bemærkes at kan du ansøge i dag kan du forvente at få svar mere eller mindre med det samme - så har du brug for et lån til bilen nu og her, behøver du ikke at vente i lang tid på at dit lån går igennem.

Hos Moni365 hjælper vi danske forbrugere med at låne penge til alle tænkelige køb og investeringer, herunder køb af biler.

Du får adgang til alle vores gode råd og desuden indhente tilbud på billån helt kvit og frit.

Beregn dit billån - hvad koster det at låne til ny eller brugt bil?

Vi har gjort det nemt for dig at beregne de billigste billån på nettet således at du finde det perfekte billån til netop dine behov. Uanset om du ønsker at købe en ny bil eller en brugt bil, det være svært at finansiere købet på egen hånd. Derfor det næsten være svært at komme uden om at skulle optage et billån - og i dag findes der heldigvis et væld af forskellige løsninger online og du som regel forvente at få svar med det samme.

Fordi at der netop findes så gode muligheder for at få et billån kan det i den anledning bør man beregne de samlede udgifter, så man får en idé om, hvad det helt konkret koster at låne til den givne bil. Husk også på at du kan altid indhente så mange tilbud fra din bank eller de attraktive låneudbydere på nettet for at sammenligne dine behov yderligere - det er både hurtigt og nemt at indhente tilbud.

Ved at udføre en beregning man enten blive positivt eller negativt overrasket. Det afgørende er dog, at du bliver bevidst omkring, hvor høje omkostninger du står over for. Som hovedregel du næsten også altid gå ud fra, at jo lavere rente du bliver bevilliget når du får svar på ansøgningen for bilens, jo lavere bliver omkostningerne for lånet fra vores udbydere.

Det er ikke blot muligt at beregne de samlede omkostninger udtrykt i kroner og ører. Du i princippet også beregne de årlige omkostninger i procent. De årlige omkostningerne i procent (ÅOP) bør dog – i henhold til den danske lovgivning – være oplyst af långiveren.

Det behøves ikke at være dyrt at låne til bilkøbet. Omvendt er det heller ikke gratis, hvorfor man skal sikre sig, at pengene er til det. Der kommer nemlig en månedlig ydelse, som der skal være penge til at betale hver måned. De billigste billån bevilliges som hovedregel til køb af nye bil og til dig som har en god økonomi og bevise at du er i stand til at tilbagebetale den månedlige ydelse uden problemer.

Bilens udbetaling

Ved mange billån (men ikke alle) er det nødvendigt at lægge en procentvis udbetaling hvis du ønsker at ansøg om et lån. Denne variere på tværs af de enkelte udbydere og det er derfor en god ide at undersøge hvor stor en udbetaling din bank eller valgte udbyder kræver inden at du bruger tid på at indsende en ansøg.

Dine egenfinansieringer (udbetaling) f.eks. lyde på 20 % af bilens pris. I nogle tilfælde er procentdelen endnu højere, andre gange en smule mindre. Det afhænger helt og aldeles af den enkelte låneudbyder og dennes vilkår. Vores erfaringer siger os dog at der er gode chancer for at du blive bevilliget selv de billigste billån med lave udbetalinger hos en af vores online bank uden at det kommer til at koste dig spidsen på en jetjæger. Ligeledes er det yderst nemt at indsende din ansøgning og du i mange tilfælde forvente at du får svar med det samme eller får svar senest dagen efter.

Såfremt udbetaling er påkrævet, så du blive nødt til først at finde ud af om du har råd til at dække denne inden at du bruger tid på at indsende en ansøgning for lånet om bilen ved din bank eller en af vores udbydere.

Generelt vil det være en fordel, hvis man lægge en større eller mindre udbetaling, idet man derved typisk låne billigere og der er selvfølgelig ingen grund til at ende med en højere variabel debitorrente end højest nødvendigt. Derfor du også med fordel gerne ansøge hos flere udbydere og din bank således at du nemt sammenligne de forskellige lån for bilen som du drømmer om.

Og da hver eneste lånte krone koster grundet renter, så vil det selvfølgelig være en fordel, hvis man nøjes med at låne et mindre beløb. Når alt kommer til alt, skal du selvfølgelig betale for at låne penge og der er ingen grund til at sætte sig

Renter

Man slipper sjældent for renter i forbindelse med et billån. Renter på billån har altid varieret meget fra långiver til långiver, og det gør de faktisk stadig. Mens man nogle steder låne til 2 % i rente, så vil man opleve, at renten andre steder lyder på 20 eller 25 %.

Så store renteforskelle gør det endnu mere vigtigt at indhente og sammenligne flere lånetilbud. Dertil er det ikke helt underordnet, hvilken rentetype der er tale om. Der er nemlig forskel på en variabel og en fast rente.

Typisk vil man have at gøre med en variabel debitorrente, der både vil falde og stige i lånets løbetid. Med en sådan type debitorrente vil du derved være heldig at få et billigere billån end først antaget. Omvendt vil du også være uheldig at skulle betale mere for lånet.

Et billigt billån har som regel en lav rente, men rentens størrelse vil ikke alene afgøre dine kreditomkostninger. Før at du derfor optager et lån til bilen, er det vigtigt at du tager dig tid til at sammenligne ikke både åop (åop står for de årlige omkostninger i procent), men også hvor meget du skal betale i rente pr mdr. Når alt kommer til alt er det ikke kun åop for lånet der er relevant, for den mdr rente beskriver, det kr samlede beløb der skalbetales for lånet.

Gebyrer og omkostninger før skat ved billån

Som netop nævnt, så er en lav rente ikke nødvendigvis lig med et billigt lå og det er vigtigt at du tager dig tid til at Årsagen til det er, at der vil forekomme vise gebyrer, som får dine samlede kreditomkostninger til at stige.

I dag er der forholdsvis god gennemsigtighed på markedet for billån, hvorfor det er ret ligetil at gennemskue de forskellige gebyrer. Det er ikke desto mindre vigtigt at have det hele med i ens beregninger, herunder både lånets åop fra enten din bank eller en af vores låneudbydere og også hvordan betalingen skal foregå. Normalt opsættes betaling via din pbs, hvilket betyder at du ikke skal tænke på at indsætte penge til låneudbyderen hver måned.

Der vil bl.a. forekomme følgende gebyrer ved lånet når du skal ansøge om penge til bilen:

• Etableringsgebyr
• Administrationsgebyrer
• Betalingsgebyrer

.. og andre gebyrer der eventuelt vil fremstå i form af en månedlig ydelse for dit lån.

Du skal især være opmærksom på gebyrerne, hvis du vælger at optage et billån uden udbetaling.

Fravælger du udbetalingen, så er det nemlig meget sandsynligt, at det får gebyrerne til at stige. Långiveren vil nemlig i dette tilfælde løbe en større økonomisk risiko.

Tip: Betal din afdrag til tiden og slip for rykkergebyrer

Vores tips til billig finansiering af bilen

Billige billån hænger måske ikke på træerne, men de findes, og du ville kunne find dem ved at følge en række basale trin og på denne måde kan du øge din chancer for at find de billigste lån til bilen, uanset om du søger gennem din bank eller ved en af vores låneudbydere og uanset om du ønsker at afdrage på bilen gennem et par mdr eller flere år.

Faktisk skal du ikke navigere igennem mere end tre trin for at få tilbudt en rigtig gunstig finansieringsaftale, hvor både renter og gebyrer befinder sig på et overkommeligt niveau. Ligeledes ville du ansøg om lånet allerede i dag på det ønskede kr samlede beløb og du skal derfor ikke gå og vente i evigheder på at blive bevilliget lånet til din drømmebil.

For overhovedet at kunne indhente tilbud på lån skal du dog opfylde en række krav. Du skal f.eks. være mindst 18 år, selvom det i dag er muligt at få kørekort i en alder af blot 17 år.

De tre trin består af følgende:

1. Find din drømmebil (og sørg for at have info klar om mærke, model, stand og pris)
2. Kontakt flere låneudbydere med henblik på at indhente fordelagtige billån
3. Gennemgå din lånetilbud og vælg det bedste af dem

1. Tag dig tid til at finde din ønskede bil

Med et utal af fede bilmærker- og modeller kan det være svært at find den ønskede bil. Bilens pris spiller dog en rolle når det gælder dit lån og lånets løbetid - og det er derfor også værd at have med i tankerne når du skal ansøg om dit billån og prisen før skat. Heldigvis vil du altid kunne glæde dig over, at du i princippet kan indsende så mange tilbud om lån til både nye bil og brugte bil og på denne måde kan du nemt sammenligne dit billån.

Selvom det kan være svært at skulle vælge én bil, så vil du kunne glæde dig over, at der findes mange redskaber til at find både nye og brugte biler.

Du kan f.eks. benytte dig af følgende tiltag i jagten på din næste bil:

• Besøg din lokale bilforhandlere (og evt. også nogle af forhandlerne i nabobyerne)
• Gør brug af online platforme til bilhandel (Biltorvet, Bilbasen, Solgt m.fl.)
• Følg med i grupper på sociale medier omhandlende køb og salg af biler
• Brug dit netværk (måske vil din kollega, søster eller ven sælge sin bil)

2. Indhent tilbud på det ønskede billån fra flere udbydere

Der skal ganske rigtigt ikke mere end ét billån til at finansiere én bil, men betyder det, at man kun må indhente et lånetilbud?

Nej, du kan selvfølgelig bede om alle de tilbud, som du har lyst til.

Og faktisk er netop det at indhente flere tilbud på bilfinansiering en god idé.

Der kan måske være tid at spare ved at vælge det første lån, du får tilbudt, men rent økonomisk er det sjældent den rigtige vej at gå.

Tænk nu, hvis en af de øvrige låneudbydere kunne tilbyde et billån med lavere renter og / eller gebyrer til en mere attraktiv mdr ydelse?

Info: Det er 100 % uforpligtende at indhente tilbud på bilfinansiering

3. Sammenlign de samlede kreditomkostninger og vælg det bedste lånetilbud for bilen

Bilfinansiering er helt naturligt forbundet med en lang række omkostninger. Her er der rigtig mange ting som du skal tage stilling til når du har tænkt dig at ansøg om finansiering af bilen. Herunder åop som står for de årlige omkostninger i procent. Lånet med den laveste åop er altid det billigste lån og det er derfor ualmindeligt vigtigt at du bruger tid på at sammenligne denne faktor når du kigger på finansiering af bilen.

Vi har allerede været inde på nogle af omkostningerne, og vi lægger desuden ikke skjul på, at ikke alle udbydere af bilfinansiering er lige konkurrencedygtige.

Så hvad skal man gøre for at finde det bedste tilbud blandt de modtagne?

En god strategi er altid at kigge på de samlede kreditomkostninger. Den månedlige ydelse er også en væsentlig faktor, men det vil kun give mening at kigge på ydelsen, hvis man også kender løbetiden.

Åop skal være lav, hvis et billån skal være interessant. Forsøg derfor at find udbyderen og lånet med den laveste ÅOP hvilket også sikrer at du får en lavere rente og en mere attraktiv låneaftale for bilen.

Find dit billån uden udbetaling

Tidligere i guiden nævnte vi, at billån uden udbetaling ofte er dyrere end lån med udbetaling.

Dette står vi fortsat fast ved, men vi skal samtidig understrege, at det ikke er umuligt at finde billig bilfinansiering, blot fordi man gerne vil undlade at skulle lægge en udbetaling. Du kan eksempelvis også finde flere udbydere der tilbyder både variabel rente og fast eller variabel rente, hvilket også kan påvirke prisen for dit billån. Ligeledes vil du sikkert lægge mærke til at lånets løbetid også vil påvirke hvor meget du i sidste ende kommer til at betale.

Der kan være forskellige (ofte gode) grunde til, at man ikke ønsker at lægge en udbetaling. Typisk skyldes det kort og godt, at man ikke har midler til at betale 10 eller 20 % af prisens pris på egen hånd.

Først og fremmest skal du undersøge, hvor du kan få bilfinansiering uden udbetaling. Det kan man efterhånden mange steder, så fortsæt da jagten på et billigt lån.

Når man låner uden udbetaling, så skal man dog forvente at skulle leve op til en lang række krav. Nogle af kravene vedrører din indtægt og generelle økonomi. Dokumentation kan også være påkrævet.

Et ekstra lille tip er at ansøge om bilfinansiering med en medansøger. Så er der nemlig en fin chance for, at du kan blive godkendt, selvom du ikke har en høj indtægt.

Værd at vide om ansøgning om billån

Der skal ikke bruges hverken dage eller timer på at udfylde ansøgninger. I de fleste tilfælde kan man i løbet af 5-10 minutter indtaste de data, som låneudbyderen skal bruge for at foretage en kreditvurdering - også uden cvr nr for det kr samlede lånebeløb. Derfor vil du kunne få bevilliget dit lån på samme dag og du skal heller ikke vente i lang tid på at pengene for dit lån går ind på din konto. Bliver din ansøgning godkendt kan du få pengene ind på din konto allerede samme dag.

Du kan i øvrigt ansøge om bilfinansiering via både smartphone, tablet og laptop. Benytter du dig af bilforhandlerens tilbud om finansiering, så vil du som regel få udleveret nogle papirer, som du kan udfylde på stedet.

For at klare ansøgningsprocessen så hurtigt som muligt, så kan man gøre sig selv den tjeneste at have alle oplysninger og dokumenter klar på forhånd.

Du skal tage stilling til følgende, når du skal ansøge om et billån:

• Hvor meget vil du låne?
• Hvor meget kan du selv betale? (du kan også fravælge udbetaling / egenbetaling)
• Hvor mange måneder skal du have til tilbagebetalingen?

Derudover skal du have følgende dokumenter klar:

• Din seneste lønseddel
• Din seneste årsopgørelse fra SKAT

Det er ikke sikkert, at du skal indsende ovennævnte dokumentation, men hvis det er et krav, så skal du have det klar med henblik på at forkorte processen.

Som køber og låntager skal du opfylde en række krav

Alle myndige danskere kan købe og eje en bil. Faktisk behøves man slet ikke at have et gyldigt kørekort for at kunne købe en bil.

Anderledes kan mulighederne dog se ud, hvis man er nødt til at lån penge.

Kravene for at blive godkendt til et billån kan hos nogle udbydere være en smule strenge. De er strenge, idet udbyderen gerne vil have en vis sikkerhed for, at de har at gøre med troværdige kunder med gode intentioner.

Din første indskydelse er måske at låne pengene i din lokale bank. Du skal dog være opmærksom på, at der findes flere gode alternativer til bankerne. Hvis du eksempel ønsker et lån til 50 000 kr løbetid 10 år, er det værd at undersøge mulighederne andre steder.

F.eks. findes der mange online låneudbydere, der bl.a. tilbyder billån uden udbetaling og pant.

Uanset om der skal lånes til en brugt eller ny bil, så er der typisk følgende krav til køber og låntager:

• Bilkøber er fyldt 18 år
• Bilkøber har en fast indtægt
• Bilkøber kan dokumentere sin indtægt og økonomiske forhold
• Bilkøber er ikke registreret i RKI eller Debitor Registret
• Bilkøber har fast bopæl i Danmark
• Bilkøber har mulighed for at lægge xx kr. i udbetaling (hvis det påkræves)

Lån til bil hos de fleste udbydere, hvis du kan opfylde alt ovennævnte.

Din kreditvurdering vil altid være afgørende for, om du kan låne det ønskede beløb. Denne kreditvurdering bliver i øvrigt udarbejdet, uanset hvor man låner, men det er forskelligt, hvad der lægges vægt på.

Info: Billån trods RKI er som hovedregel ikke muligt

Brugt eller ny bil? Du kan få et billån uanset bilens stand og alder

Der er delte holdninger til, om det er mest rentabelt at købe en brugt bil eller en ny bil.

Og heldigvis forholder det sig sådan, at man kan søge bilfinansiering ved køb af både nye og brugte biler. Det betyder også at du er i stand til at lån til bil op til 500 000 kr løbetid eller et mindre lån til en brugt bil på 10 000 kr løbetid 2 år.

Dog skal det nævnes, at renten kan afhænge af, hvor gammel bilen er.

Som udgangspunkt er renten på en ny bil en smule lavere end renten på en ældre bil. Derfor vil det – med hensyn til renteniveauet og dermed lånets omkostninger – være fristende at købe en ny(ere) bil. I dag kan du dog uden problemer låne til både brugte og nye biler og kan du få pengene ind på kontoen samme dag.

En ny bil er dog typisk dyrere i sig selv, hvorfor der ikke nødvendigvis er noget at spare ved at gå efter et nyere køretøj. Der skal også tages højde for forhold som værditab.

Det er måske dyrere at låne til en brugt bil, men til gengæld oplever du typisk et mindre værditab pr. år, og du kan slippe med en lavere anskaffelsespris.

Prisen på et billån afhænger bl.a. af følgende:

• Bilens alder
• Udbetalingens størrelse (hvis nogen)
• Bilmærke
• Din økonomi

Info: Låneudbyderen kan have brug for dokumentation mht. bilens alder og øvrige data

Fortrydelse af billån: Her er dine muligheder

Hvis du overvejer om du kan låne penge og derefter fortryde din beslutning om at optage et lån, er svaret ja. Alle der kan låne eller optager et billån i dag har nemlig ret til at fortryde aftalen.

Dette kan du i henhold til Kreditaftalelovens § 19. 14 dages fortrydelsesret gælder, uanset om du vælger at søge bilfinansiering i din bank eller hos en online låneudbyder.

Såfremt du optager kredit gennem en bilforhandler, så skal du være opmærksom på, at du godt kan fortryde selve lånet. Til gengæld er selve bilkøbet bindende, såfremt der er blevet udarbejdet en slutseddel.

Vælger du derfor at opsige dit lån, så skal du finde en alternativ finansieringsløsning.

Lad os lige kort ridse dine rettigheder op mht. fortrydelse af lån og øvrige kreditaftaler, herunder billån:

• Du har 14 kalenderdage til at fortryde
• Du bør give udbyderen besked pr. mail (så der er sikret dokumentation)
• Du kan som udgangspunkt ikke fortryde selve bilhandlen (slutsedlen er bindende)
• Tilbagebetaling af lånet skal ske inden for maks. 30 kalenderdage

De nævnte vilkår gør sig i øvrigt også gældende ved optagelse af MC lån.

Hvilke udgifter er der forbundet med bilfinansiering? Hvor meget kan jeg låne? Hvilket lån er det bedste? Nogle af svarene bliver besvaret i vores FAQ.