Omlægning af lån

Er du ikke sikker på, hvordan omlægning af lån fungerer i praksis? Så læs med her. Omlægning af lån er nemlig relativt simpelt: der er blot tale om at du vælger at indfri dit lån for at optage et nyt til en fast eller variabel rente - selvom at det kan virke underligt, kan der faktisk hurtigt være mange penge at spare.

Kan det være en idé at omlægge dit lån måske allerede i dag? Lad os tage et nærmere kig på hvordan selve omlægningen fungerer i praksis og om der kan være penge at spare for dig. Vi kigger også nærmere på, om det bedst kan betale sig for dig at foretage din omlægning gennem banken eller om du bør overveje andre løsninger online!

Omlægning af dit nuværende lån

Overvejer du at indfri lånet som du pt. sidder med for at optage et nyt lån, skal du selvfølgelig sikre dig at sørge for, at det rent faktisk kan betale sig og at det er muligt at spare penge ved at omlæg lån.

Heldigvis findes der et væld af gode værktøjer der kan hjælpe dig med din omlægning og som samtidig giver dig en idé om, hvor mange penge du rent faktisk kan ende med at spare.

Selvom at der i sidste ende er penge at spare ved at omlægge dit eksisterende lån og du altid kommer til at betale færre penge, kommer det stadigvæk til at koste dig at optage et nyt lån.

Med ovenstående i sinde er det også essentielt at du undersøger markedet for at sikre dig, at du får så lav rente som muligt når du omlægger dit lån. Hvor meget det koster at omlægge netop dit boliglån tager vi et nærmere kig på nedenfor.

Omlægning af lån hvor?

Selvom at det er mest normalt at foretage en omlægning af ens lån gennem banken, dukker der stadig flere og flere muligheder op. Selvom at de fysiske pengeinstitutter tit og ofte er i stand til at tilbyde de bedste renter, findes der også et mindre udvalg af udbydere på nettet som specialiserer sig inden for denne låntype.

Omlægning af lån på nettet

Er det ikke muligt at foretage en omlægning af dit lån via egen bank, kan du med fordel undersøge dine [muligheder på nettet](. Vigtigst af alt er det dog, at du sørger for at sammenligne de forskellige omkostninger involveret med processen. Her kan du med fordel anvende et sammenligningsværktøj som gør det hårde arbejde for dig, og som sikrer for, at du ender med den billigste løsning.

Omlægning af afdragsfrie og fastforrentet lån pris

Når det gælder omlægning af lån, er der næsten altid tale om et større lån og i langt de fleste tilfælde altså et realkredit lån.

Din låneomlægning kommer altså med sandsynlighed altid til at involvere et lån på en forholdsvis markant størrelse, da det næsten aldrig kan betale sig at foretage en omlægning af et mindre lån.

I dag er renterne for bolig lån lavere end nogensinde og det er her at låneomlægning kommer ind i billedet. Nu når renterne falder, kan det for mange boligejere nemlig godt svare sig at kigge på de enkelte omkostninger forbundet med deres eksisterende lån for at overveje, om det kan betale sig at omlægge.

Det værste tidspunkt for at optage et fastforrentet lån eller at omlægge lån, er selvfølgelig når renten stiger - og hvor du ender med at skulle afdrage med en større ydelser og renterne er højere end nogensinde.

Der kan og vil være mange omkostninger forbundet når du ønsker at omlægge dit fastforrentede lån og optage et nyt. Der vil forekomme omkostninger og gebyrer til dit bankinstitut, gebyrer relateret til indfrielse, eventuel mindre restgæld og andre omkostninger.

Er der tale om et almindeligt fastforrentede lån i form af et boliglån, kan du normalt forvente at skulle af med omkring 20.000 kr. i forbindelse med at omlægge lånet - men pengene bliver hurtigt tjent ind igen.

Omlægning af lån hvornår?

For langt de fleste der ønsker at omlægge deres lån, giver det bedst mening, når renterne på markedet falder og der er gode forudsætninger for, at låntageren kan få en lavere ydelse i forbindelse med den sænkede rente.

I rigtig mange tilfælde kan det også være attraktivt for låntageren der ønsker afdragsfrihed idet at én af de grundlæggende funktioner og attraktive egenskaber for nye omlagte lån, er muligheden for at få bevilliget en afdrags- og rente fri periode.

Omlægning af lån hvornår kan det betale sig?

Går du og tænker på at omlægge dit variabelt forrentede lån, skal du også bære timingen i sinde. Det kan næsten aldrig betale sig at omlægge lånet hvis lånets løbetid næsten er udløbet og du stort set har afdraget lånet fuldt ud.

Ligeledes kan det heller ikke betale sig at foretage en omlægning af dit bolig lån hvis du alligevel har planer om at sælge boligen inden for relativt kort tid. Det skyldes, at der vil være for mange omkostninger og udgifter forbundet med alene dét at igangsætte processen.

Fordele og ulemper ved omlæggelse

Fordele

• Mulighed for at opnå en langt lavere ydelse
• Hurtigere gældfri grundet de sænkede omkostninger
• Lavere rente
• Lavere skattefradrag såfremt at dette er relevant

Ulemper

• Der kan være mange omkostninger involveret i begyndelsen af processen

Hvad kan trækkes fra i skat ved at omlægge dit lån?

Inden af du foretager afdrag for sidste gang lånet før at du omlægger dit lån, er det også vigtigt at bære SKAT i sinde - går du ikke rigtig til værks, kan du nemlig ende med at få et stort skattesmæk. Opnå derfor en langt større tryghed ved først at undersøge, hvordan SKAT påvirker boligens restgæld, friværdi og den overordnede omlægning.

En vigtig ting som du først og fremmest bør bære i sinde i forbindelse med omlægningen af dit lån er, at en lavere rente og ydelse på dit nye lån også er lig med en ændring i dit skattefradrag - også når det gælder restgælden og dennes ydelse og rente for dit eksisterende lån.

For at du ikke ender med at blive beskattet højere, er det derfor vigtigere at du går ind og foretager re nødvendige ændringer efter at du har valgt en ny låne aftale med udgangspunkt i en omlægning.

Har du optaget kredit- eller boliglån, er det vigtigt også at huske på, at låne omkostninger kan fratrækkes, så længe at den endelige løbetid på lånet ikke overskrider 2 år. Her kan du modtage et fradrag på 2,5%.

Omlægning af nuværende lån hvordan?

Har du besluttet dig for at du ønsker at drage glæde af en lavere ydelse og rente i forbindelse med en omlægning af dit lån eller restgæld, er det tid til at undersøge markedet.

Da du med sandsynlighed har optaget dit eksisterende boliglån gennem egen bank, er det oftest også dem der vil kunne tilbyde dig den bedste og laveste rente, hvis du går og overvejer en omlægning af dit lån.

Når det så er sagt, er det altid vigtigt at tage sig tid til at undersøge de forskellige muligheder og du vil i mange tilfælde kunne komme ud for, at andre pengeinstitutter tilbyder omlægninger til ganske lave rente.

En af de afgørende faktorer du bør kigge på ved din omlægning, er det samlede besparelser, hvor lav en rente du kan slippe afsted med og også, hvor mange omkostninger der kommer til at være involveret i selve omlægningen.

Naturligvis siger det sig selv, at jo dyrere en omlægning er- jo flere omkostninger er der involveret i processen, og det er derfor vigtigt at forholde sig kritisk og ikke vælge det første og bedste omlægningstilbud.

Kan det betale sig at lægge lån om?

I mange tilfælde kan det sagtens betale sig at foretage en omlægning af ens lån! Det vigtigste er sådan set, at du har sørget for at det kan betale sig økonomisk - og at du ikke har planer om at sælge din bolig nu og her, da der kan komme en masse ekstra omkostninger relateret salget. Disse omkostninger kan og vil variere fra den ene bank til den anden, hvorfor det også er vigtigt at bære dette i sinde inden at du påbegynder en eventuel proces.

Hvad er et tillægslån?

En anden løsning som du med fordel kan overveje, er et såkaldt tillægslån. Disse opnår stadig større og større popularitet blandt danske låntagere og med god grund.

Et tillægslån kan være et fint alternativ til en omlægning. Her foretages der kort fortalt en såkaldt belåning i din bolig, hvorefter restgælden med tiden vil sænke, efter hvert enkelt afdrag.

Optage tillægslån hvor?

Til forskel fra lån der skal omlægges, har du som regel gode muligheder for at finde udbydere på nettet som specialiserer sig i tillægslån. En af de klare fordele ved denne låntype er desuden, at udbyderen ikke blander sig i, hvordan de bevilligede penge skal bruges så snart at tillægslånet først er blevet bevilliget.