Refinansiering af lån

Ved en refinansiering er der dog rigtig mange ting du først skal overveje og bære i sinde for at sikre, at du rent faktisk får en bedre rente og på sigt spare penge. Derfor vil vi nedenfor tage et nærmere kig på hvad refinansiering betyder, andre forskellige lån muligheder og hvordan du bedst bærer dig an med at lægge dit lån om.

Læs med i vores omfattende guide og lær hvorvidt det kan betale sig for dig at omlægge dit lån og hvordan du kan udnytte de mange muligheder for at refinansiere dit lån i dag!

Refinansiering af afdragsfrie lån

Kort fortalt betyder refinansiering - som navnet rigtig nok indikerer - at du vælger at indfri lånet som du allerede har optaget for at optage et nyt og billigere lån - eller flere lån. Selvom at det måske umiddelbart ikke giver nogen mening at indfri lånet for at optage et nyt og potentielt større lån, kan der faktisk være mange penge at spare når du vælger at omlæg dit lån.

Først og fremmest er det vigtigt at huske på, at der ved en refinansiering oftest er tale om et større lånebeløb - og tit og ofte et realkreditlån.

Selvom at det i princippet er muligt at refinansiere flere forskellige lån, kan det næsten altid kun betale sig at omlægge en låneaftale, hvor der er er tale om et markant beløb der skal under omlægning. Det er også grunden til, at det især er boliglån der refinansieres.

Du kan sagtens vælge at indfri dit eksisterende lån som er afdragsfrit og optage et nyt boliglån med samme afdragsfrihed - og samtidig spare penge.

Selv hvis du vælger at omlægge lånet med afdragsfrihed og optage et nyt lån hvor du ikke bliver tilbudt nogle afdragsfri perioder, vil du stadigvæk opleve at du vil sparer penge på sigt - netop fordi at omkostningerne for lånet er lavere hvilket er med til at forkorte perioden hvori du skal tilbagebetale netop din låntype.

Hvordan skal lån refinansieres?

I dag er der flere forskellige muligheder for refinansiering af dit nuværende lån. Når du har besluttet dig for at du ønsker at dit lån refinansieres, er det tid til at undersøge markedet og hvordan du bedst bærer dig an med at optage et nyt lån.

Da der med refinansiering af lån som sagt næsten altid er tale om boliglån, er der sandsynlighed for, at du vil få tilbudt den bedste omlægning ved egen bank. Normalt kan du næsten altid gå ud fra, at de fysiske pengeinstitutter generelt er bedst til at tilbyde dig både en lav rente og afdragsfrihed.

Når det så er sagt, er der flere forskellige muligheder hvis du ikke har mulighed for at foretage refinansieringen og omlægning gennem din bank. I dag er der eksempelvis flere og flere udbydere online, der tilbyder at refinansiere og indfri dit lån og tilbyde dig et nyt.

Det er vigtigt at huske på, at refinansieringen aldrig er gratis og at det vil koste penge at låne penge på ny. Fordi der netop kan være forskellige omkostninger forbundet med at optage lån på ny, er det vigtigt at du tager dig tid til at undersøge lånene på markedet og vurdere, om det kan betale sig for dig at foretage en omlægning.

Hvor skal jeg foretage refinansiering af nuværende lån?

En refinansiering af nuværende lån kan hurtigt gå hen at blive en forholdsvis kompleks proces. Du skal indfri dit nuværende lån og optage et nyt. Derfor skal du også gøre dit hjemmearbejde og sørge for at sikre dig, at du ikke ender med en højere rente end højest nødvendigt og at dit rentetilpasningslån rent faktisk giver mening for din økonomi.

Ved en refinansiering skal du først og fremmest overveje eventuelle omkostninger ved at indfri dit rentetilpasningslån før tid og også hvordan der kan opstå eventuelle omkostninger der kan påvirke dit lån ved næste refinansiering.

Hvordan indfrier jeg mit lån?

Refinansiering af lån går i praksis ud på, at du indfrier dit rentetilpasningslån og optager et nyt lån - som på sigt vil være billigere for dig i længden. Det vigtigste når vi taler om hvorvidt du bør lade dit lån refinansieres er, at du skal sørge for, at der på sigt er penge at spare og at du ændre med en lang billigere rente.

I dag er der flere og flere danskere der enten vælger at forlænge løbetiden på deres lån eller optage et nyt opsparing eller kredit lån i form af refinansiering. Og det er der god grund til. Renter på lånene på markedet i dag er nemlig lavere end nogensinde, og der kan derfor være gode penge at spare enten ved at forlænge perioden for et eksisterende lån eller ved at afdrage og indfri lånet fuldt ud for at optage et nyt.

Sammenlign renten ved refinansiering

Et af de vigtigste aspekter ved lånets refinansieringer er, at du kigger på både lånets løbetid men også renten. Renten beskriver kort og godt, hvor mange udgifter og omkostninger der vil være involveret med dit nye lån - og derfor er det naturligvis altid i din interesse, at du sørger for at finde et lån med så lav en rente som muligt.

Hvor lav en rente du kan blive tilbudt afhænger af mange faktorer - blandt andet hvor meget du er i stand til at afdrage med på lånet månedligt. Men det er også vigtigt at huske på at renten tilpasses normalt også afhængig af din kreditvurdering og overordnede økonomi.

Refinansiering med variabel eller fast rente

Præcis som når du optager andre låntyper, kan du vil du opleve, at refinansiering vil blive underlagt forskellige rentetyper: enten fast rente eller variabel rente.

Begge af disse rente typer har både fordele og ulemper, og det er vigtigt at overveje, hvilken rente der passer bedst til din økonomiske situation. Når du vælger et lån med en fast rente, betaler du - som navnet rigtig nok indikerer - altså den samme rente på lånet hver måned. Der kommer altså aldrig nogle overraskelser i dine afdrag.

Ved en refinansiering med en variabel rente, kan og vil renten altså svinge og variere fra måned til måned. Selvom at du næsten altid kan være sikker på at renten vil falde på dit lån, er der ikke nogen garanti for, at den i perioder ikke stiger, hvilket kan resultere i højere afdrag grundet de højere renter.

Fordele og ulemper ved refinansiering

Fordele

• Gode penge at spare på sigt
• Mulighed for at blive hurtigere gældfri
• Lavere renter ved refinansiering

Ulemper

• Der kan være store omkostninger forbundet med omlægningen

Hvad koster refinansiering af eksisterende lån?

Hvor meget en refinansiering koster, kommer i den grad til at afhænge af hvor stort et lånebeløb der er tale om. Jo større lån der er tale om, jo mere kan du også forvente, at refinansiering vil koste dig.

Når vi taler om refinansiering er der næsten altid tale om et realkreditlån, hvorfor dit lån sandsynligvis også er af en markant størrelse. Så selvom at det muligvis kan komme til at koste dig op mod 30.000 kr. at foretage en refinansiering, er der stadig penge at spare hvis vi antager at dit bolig lån er på et par hundrede tusinde

Hvad er lånets løbetid ved refinansiering af af lån?

Hvor lang en løbetid du kan og vil få tilbudt ved refinansiering, afhænger af dine behov. Det siger sig selv, at jo mere du er i stand til at afdrage med per måned, jo kortere bliver din løbetid for dit lån.

Med det sagt, er det også vigtigt at bære i sinde, at du under alle omstændigheder bør vælge en løbetid der er realistisk for dig. Derfor skal du ikke indgå en aftale, hvor du kommer til at sidde stramt i det økonomisk.

Refinansiering - kan det betale sig for mig?

For at en refinansiering skal kunne svare sig, skal du først og fremmest være sikker på, at der reelt er penge at spare ved at gå i gang med din omlægning. Derfor er der visse punkter, du bør bære i sinde.

Hvis du næsten har indfriet dit lån og har formået at betale dette ud fuldstændig, er der ingen grund til at overveje en omlægning idet at du blot vil ende med at bruge midler og unødvendige udgifter på en refinansiering. Men er du kun i dit tredje år i din låneaftale ud af en periode på måske 12 år, kan det godt betale sig.

Hvis du ligeledes har planer om at sælge din bolig inden for den nærmeste periode, kan det heller ikke betale sig, at sætte en refinansiering i gang.