No importa sin una persona tiene problemas con un historial de crédito negativo o necesita el dinero de forma inmediata. Estos servicios ofrecen soluciones rápidas y sencillas para generar liquidez.

Son casi incontables las veces que necesitamos adquirir un crédito de cualquier tipo y no podemos obtenerlo. Ya sea porque una entidad bancaria se lleva mucho tiempo en su aprobación o no cumplimos con las exigencias de un banco. Es aquí donde los préstamos personales sin buró aparecen.

A continuación, explicaremos con información relevante en la materia cómo funciona un préstamo sin aval, cómo trabaja un buró de crédito y de qué forma un crédito te puede ayudar.

¿Qué son los préstamos personales sin buró de crédito y sin comprobante de ingresos?

Los préstamos personales sin buró son soluciones financieras que ofrecen un determinado servicio sin importar de que alguien disponga un historial crediticio negativo.

Según sea el caso, se prepara un producto para cada solicitud y se atiende las necesidades de cada cliente. El objetivo es ofrecer un servicio en el cual no sea necesario checar buró y otorgar préstamos inmediatos a todo solicitante.

Para otorgarlos, se parte del principio de que los préstamos sin buró tienen un plazo de aprobación relativamente rápido, que su cancelación es pronta y que, en la mayoría de los casos, los clientes tienen un mal historial de crédito o no cumplen con las exigencias que los bancos imponen.

Estos créditos tienen plazos de cancelación breves y se solicitan en línea. Asimismo, los intereses tienden a ser más elevados que los de un préstamo personal bancario.

¿Qué particularidades tiene un préstamo sin buró?

Período de aprobación muy rápido

Son créditos que tienen un período de aprobación bastante rápido. Un préstamo en línea se suele aprobar en un paso de 24 a 48 horas. El trámite comienza desde el momento de la solicitud, el contacto con el cliente y el envío de la documentación, el estudio de cada caso y, finalmente, la aprobación de la solicitud.

Solamente se podría tomar un poco más de tiempo la aprobación si existe alguna irregularidad con la documentación o no hay un acuerdo entre las partes.

El proceso de solicitud es en internet

Mientras que pedir un préstamo en el banco es necesario concurrir a la entidad o empresa, los créditos de este tipo no cuentan con este pormenor. El proceso es completamente remoto y se realiza en internet.

El usuario accede a la página web y le contactará un agente especializado. La documentación, igualmente, se envía de forma digital y la aprobación no requiere de ninguna firma física. Todo el proceso se da en internet.

Tasa de interés fluctuantes

Como se mencionó anteriormente, los préstamos personales sin buró tienen intereses que podrán ser elevados. ¿Por qué ocurre esto? Al aparecer en el buró, la entidad de crédito corre un riesgo de impago o pérdida. Por ello, una forma de asegurar que no sufrirá pérdidas es a través de las comisiones y tasas que se cobren al momento de la cancelación.

¿Por qué las tasas de interés varían y pueden ascender en su valor? Precisamente, al haber mucho riesgo de impago por un historial de crédito negativo, se ajusta dicha tasa de interés para mitigar algunos riesgos.

¿Cómo funcionan los préstamos personales sin checar buró?

¿Qué aspectos son importantes para entender cómo funciona una entidad que otorga préstamos sin buró a sus clientes? Te explicamos más en detalle.

Los entes prestamistas sin buró son empresas que ofrecen ciertos tipos de crédito para las personas que no cuentan con un historial bancario, aquellos que tienen historiales negativos o que requieren de un préstamo al momento.

La idea es que ellos reciban las solicitudes, ofrezcan alternativas de crédito ajustadas a la edad de cada usuario, a la línea de crédito que les interesa y que su oferta se ajuste a los permenores que tenga el historial con el que cuentan.

¡Atención! Estas empresas sí pasan a a checar buró de crédito. Sin embargo, no es un requisito impeditivo para adquirir sus servicios. Solo lo usan como referencia para ofrecer sus préstamos sin buró adecuandos.

Es fundamental resaltar que estas empresas notifican a las respectivas entidados todos sus préstamos sin buró en caso de retrasos en las cuotas de pago o la cancelación del crédito.

Dichas empresas estudian los casos, cotejan la documentación suministrada, revisan el buró de cada aplicante y aprueban la línea sin buró respectiva. Luego de ello, se establece un plazo de pago del crédito. Y, por supuesto, si la solicitud es aprobada, el cliente podrá pedir otros tipos de préstamos posteriormente.

Requisitos para obtener un préstamo con buró

A continuación, te explicamos cuáles son los documentos necesarios para su aplicación:

  • Documento de identidad vigente: tu documento nacional de identidad en regla da garantía a la empresa de que eres ciudadano o residente del país y puedes realizar procesos de solicitud de crédito.
  • Comprobante de ingresos: el comprobante de ingresos es el documentos acreditativo de que tendrás formas de pagar tu crédito más adelante.
  • Cuenta bancaria: es el medio a través del cuenta se otorgan los préstamos. Tus cuentas bancarias son fundamentales para el fin de la búsqueda.
  • Datos de contacto: aquí se incluye tu dirección de domicilio, correo electrónico y número telefónico.

Paso a paso para obtener préstamos personales sin buró

Primero, debes contactar a la empresa para conocer los servicios que ofrecen en materia de préstamos sin buró. En su página web conocerás sus tarifas, intereses, pasos para pagar y costos.

Una vez que has enviado la solicitud, un agente se pondrá en contacto contigo. Te explicará cómo funcionan los préstamos en línea sin buró y qué documentación debes anexar.

Junto a la documentación debes llenar un formulario con tus datos personales, cuenta de banco, medios de contacto y dirección de domicilio.

Sucesivamente, incluye todos los documentos a través del medio de contacto utilizado (un correo electrónico).

Cuando la empresa disponga de todos los papeles, estudiarán tu solicitud. Si todo está en orden, tus préstamos sin buró estarán aprobados. Una vez que se han aprobado los préstamos sin buró en cuestión, tendrás tu dinero transferido en tu cuenta.

Recuerda que debes pagar el crédito en el plazo que hayas escogido. Todas las empresas establecen un tiempo de pago específico según la cantidad de dinero solicitada.

Ventajas y desventajas de obtener un préstamo en línea

Ventajas

Rapidez para que se apruebe

Es uno de los préstamos de más rápida aprobación. Suelen aprobarse en un lapso de 1 a 3 días. Es un proceso enteramente digital. Incluyen, además, facilidades para otorgarlos. Esto los hacen tan fáciles y rápidos de adquirir.

Como no se toma en consideración el mal historial crediticio del cliente, se estudian otros aspectos para otorgarlos. La compañía que los ofrece suele fijarse más en los ingresos del solicitante y en su documentación y menos en checar buró de crédito.

No importa si tienes un historial crediticio malo

Volvemos a lo mismo: no es una prioridad checar buró de crédito. En cambio, los préstamos en línea de este tipo se fijan en la disponibilidad de pago del cliente, si cuenta con dinero para pagar o qué tipos de crédito ha adquirido previamente.

Por tanto, la entidad crediticia que los aprueba, genera alternativas financieras en el mercado y ayuda a muchas personas.

La cantidad de dinero por prestar es acorde al cliente

Es importante tomar en consideración que un préstamo sin buró no es un crédito con una gran cantidad dinero. Ofrece la posibilidad de adquirir un préstamo con una tasa de interés razonable y de aprobación inmediata, pero por un monto limitado.

Al existir un riesgo de impago, el dinero ofrecido suele ser equivalente al de un sueldo mínimo o la sumatoria de algunos meses de sueldo del solicitante.

Tiene una mínima cantidad de requisitos

Pediran a las personas que piden estos créditos que den algo de información de su vida financiera, el monto que desean adqurir, las nóminas de pago y un medio para la transferencia del capital.

Las personas que adquieren estos beneficios disfrutan de ciertas facilidades que un banco o un prestamista particular no podría ofrecer.

Podrás pedirlo cuantas veces lo necesites

Una de las cosas más interesantes de los préstamos sin aval es que ofrecen un crédito una primera vez tanto a una empresa como a un particular y, con su segunda o tercera solicitud, habrá más facilidades para otorgarse.

No importa si estás en el buró de crédito, si no tienes apoyo del banco o tu capacidad de pago es limitada, podrás obtenerlos sin problema y cuentas veces lo desees.

Desventajas

Los plazos de devolución son cortos

Para solicitar un préstamo debes tomar en cuenta que tendrás poco tiempo para cancelarlo. El límite de tiempo oscila en un promedio de 90 días. Igualmente, la tasa de interés varía según la cantidad de tiempo que escojas para pagar. Por tanto, es importante consultar todas las condiciones de préstamos en línea antes de solicitarlos.

El costo de los intereses es fluctuante

Los préstamos inmediatos no funcionan bajo las mismas prerrogativas que una tarjeta de crédito o un crédito bancario. Tienen tasas cambiantes que, en algunos casos, pueden ser elevadas. Consulta también por esto antes de solicitar un préstamo con buro de crédito.

Diferencias de una tarjeta de crédito con los préstamos sin buró

No es lo mismo tener una tarjeta de crédito que contar con un préstamo sin buró. Comentamos cuáles diferencias existen entre uno y otro.

Primeramente, las tarjetas de crédito son documentos que dan validez del estado financiero de sus usuarios y se otorgan a través de una entidad bancaria luego de que se cumplan ciertos lineamientos impuestos por dicha institución. Estas empresas ofrecen la pobilidad de otorgan un crédito pequeño a través de una tarjeta laminada. En cambio, los préstamos sin buró son cantidades que se aprueban y se transfieren una única vez al solicitante a su cuenta bancaria.

Las tarjetas de crédito son una forma de préstamo por un monto limitado que puede ser cancelado en un plazo de tiempo extenso. En cambio, los préstamos inmediatos deben ser aplazados rápidamente.

Para la parobación de estas tarjetas, se debe contar con una cuenta de banco y un historial crediticio impecable. Por otro lado, los préstamos sin buró no exigen que sus clientes tengan aval positivo, sino disponibilidad de pago. Otra diferencia es que al solicitar un préstamo inmediado, su aprobación se hace efectiva casi al momento. La petición de tarjetas, por el contrario, suele ser un trámite engorroso y lento.

¿Qué cosas pueden hacer que aparezca con un buró negativo?

Existen muchos motivos para que puedas tener un mal historial crediticio. Aunque parezca sorprendente, un préstamo no es el único motivo. Te comentamos aquí cómo puedes padecer de un buró de crédito:

  • Deudas con el banco: deber dinero al banco es uno de los motivos más frecuentes para aparecer en el buró de crédito. Cuando no has cancelado una deuda, adquiriste un crédito y no lo cancelaste, deberás checar el buró y comprobar si apareces en él.
  • Retrasos en pagos de préstamos: tener una deuda con otro tipo de instituciones financieras también hace que aparezcas en el buró de crédito. Todo aquello que implique pago de cuotas e intereses con una empresa financiera, y que no pagues, te llevará a tener un historial crediticio negativo.
  • Impagos de hipotecas: las hipotecas las ofrecen los bancos y es otro motivo muy frecuente para estar en el buró de crédito. Como son pagos a largo plazo, tendemos a ignorar que apareceremos tarde o temprano con historial crediticio negativo si no pagamos a tiempo.
  • No atender tus problemas de buró de crédito: por supuesto, no checar buró y pagarlo es otro motivo para agravar la situación. Debes consultar este reporte si sabes que tienes una deuda y no has pagado el dinero correspondiente.

¿Cómo saber si tengo un buró negativo?

Hay dos grandes empresas en México a las que puedes concurrir para saber si tienes un historial negativo. La primera es el Circulo de Crédito SA y la segunda es el Buró de Crédito.

Las consultas se pueden hacer de diferentes maneras. La primera es en línea. Accede a las páginas de cada una de estas empresas e ingresa a la opción "Reporte de crédito". Aquí te redireccionan para ver tu historial. La otra forma es vía telefónica. Debes llamar al 55 5449 4954 o al 800 640 7920 en horario de oficina. Cuando se trata de persona física, debes escoger la opción 1 en el teleoperador; la opción 2 es para personas jurídicas.

En caso de contactarlos por correo electrónico, debes escribir a servicio.clientes@burodecredito.com.mx y rellenar tu solicitud con los datos que solicitan. Tu reporte con el historial podría tardar un promedio de 5 días hábiles.

¿Cómo salir del buró de crédito?

Para dejar de tener un mal historial de préstamos, existen algunas alternativas. Entre ellas se encuentran las siguientes dos opciones.

La primera es pagar el crédito pendiente. Para ello debes ponerte en contacto con la entidad financiera con la que adquiriste los préstamos en cuestión y cancelarlos. Una vez que tu crédito ha sido amortizado, será cuestión de tiempo para aparecer solvente.

La segunda opción (la cual no es recomendada) es dejar que el buró caduque. Sin embargo, esto no borrará el historial negativo, solo mostrará que el pago del préstamo sin saldar tiene mucho tiempo sin haberse realizado.

En caso de que ninguna de estas dos opciones sea viable, es cuando los clientes ingresan a los préstamos en línea y piden su préstamo por buro.

Otros tipos de préstamos sin buró

El buró de crédito que hemos discutido hasta ahora no es la única opción disponible. Existen otros préstamos en el mercado. Te presentamos tres modelos de financiación que te pueden servir en caso de que tengas un historial crediticio con complicaciones.

Prestamos inmediatos

Son un tipo de préstamos online. Su característica principal es su importe bajo, devolución del préstamo casi inmediata y mínimos documentos para su aprobación.

A diferencia de un préstamo con buro, el cual puede ser una suma que puede ascender a un monto más o menos alto, el préstamo inmediato es una cifra bastante baja. Ella funciona, simplemente, para mitigar un gasto y generar liquidez.

Su comportamiento es muy parecido a los créditos que hemos mencionado hasta ahora, ya que puedes tener un buró de crédito negativo. La diferencia se concentra en la prima que puedes obtener y el proceso de aprobación.

Prestamos en linea

Se trata de otro trámite financiero muy parecido al buró de crédito que discutimos hasta ahora. Consiste en un préstamo de una entidad bancaria o financiera que ofrece préstamos inmediatos, pero totalmente en línea.

No es necesario concurrir a ninguna oficina; lo podrás hacer todo desde casa. Y, un aspecto positivo de este tipo de préstamos es que tienen diferentes tipos de opciones; puedes escoger entre muchos tipos de préstamos.

Mientras que los buró de crédito son un crédito fijo con una cifra estándar y los préstamos inmediatos se otorgan por cifras bastante bajas y de cancelación rápida, el crédito en línea es más flexible.

Préstamos personales urgentes sin buró y sin anticipo

Es otro modelo de financiación que busca crear liquidez frente a una necesidad de envergadura referente a una emergencia personal.

Estos préstamos se aprueban de forma inmediata y cubren gastos relacionados con emergencias médicas, accidentes viales y cualquier tragedia que requiera de un pago rápido para mitigar un episodio. Por supuesto, se trata de un préstamo en línea sin buró. Al tratarse de una necesidad personal, cubren sin mayores contratiempo estas necesidades.

Si solicito un buró de crédito, ¿se otorgará?

Normalmente sí. La aprobación de una solicitud con buró de crédito dependerá de que todos la información suministrada por el solicitante sea correcta y que disponga de medios de pago. Es decir, si el cliente cuenta con ingresos comprobables, residencia en el país y solicita una cantidad acorde a su situación económica, sí se aprobará el crédito.

Sin embargo, en algunos casos donde estos lineamientos no se cumplen, es mejor irse a través de otro medio de financiación. Entre ellos se mencionan los préstamos rápidos o inmediatos. También requieren de la información personal del solicitante y mínimos requisitos adicionales.

¿En qué contextos podrías necesitar un préstamo sin buró?

¿Tuviste un accidente o debes atender alguna emergencia? Los préstamos sin buró están ahí para ayudar. No importa tu historial crediticio. Lo fundamental es que tengas una cuenta de banco, un documento de identidad acreditativo y un medio para comprobar que puedes costear el buró de crédito.

Otro escenario: si ves que no cumples con los requisitos que exige un banco, difícilmente te aprobarán un préstamo. Por ejemplo, si no tienes todos los papeles que piden, los plazos de devolución del préstamo son irreales o no tienes cuenta bancaria en la entidad que te podría ofrecer un préstamo, es caso imposible que te otorguen los préstamos que requieres.

Si necesitas cubrir el costo de pago de un inmueble o servicio, un préstamo sin buró te puede ayudar. Ofrecen una suma de dinero lo suficientemente alta como para cubrir dichos gastos.

Muchas personas jóvenes no tienen la opción de pedir tarjetas en los bancos o acceder a un crédito bancario por su edad. Y es que, por la misma edad, no pueden garantizar la devolución de un préstamo porque no cuentan con un historial. En estos casos, se han preparado ciertos tipos de préstamo sin buró.

Algunos aspectos legales de los créditos con buró en México

Al igual que en otros países, en el ordenamiento mexicano, existen muchas instituciones que regulan todo lo relacionado con préstamos, transferencias de fondos, manejo de información y datos de los clientes.

Según la Ley de Instituciones de Crédito, publicada el Diario Oficial de la Federación, promulgada el 27 de marzo de 2020 y publicada el 18 de julio del mismo año, se estupulan los nuevos lineamientos para el manejo de financiación y préstamos en la nación.

Entre los estamentos que se tratan se menciona los pagos de buró de crédito, los cuales, de no concretarse el plazo de amortización, se penalizará al solicitante con un historial negativo.

Asimismo, la transferencia debe darse a través de un medio validado y verificado por el solicitante. En este caso, una cuenta de banco que disponga de la opción de transferencia bancaria debidamente habilitada. También se menciona el debido cuidado de la información y datos personales de los solicitantes. Incluso, de encontrarse con buró de crédito, estos datos deben ser gestionados y corroborados con el solicitante conforme la ley.

Consideraciones finales

En conclusión, los préstamos personales sin checar buró son una alternativa para generar liquidez. Te ayudarán siempre que no puedas pagar préstamos en línea sin buró. Este tipo de crédito funcionan como una alternativa financiera fantástica que requiere de pocos requisitos para su aprobación.

Los agentes que otorgan créditos en línea solo estudian tu capacidad de pago y el monto que has solicitado. Te enviarán el dinero solicitado en poco tiempo a tu cuenta bancaria.

El fin de este servicio es generar una alternativa a cada cliente. El mal historial que padezca dicho cliente no es un impedimento para la aprobación de los préstamos. Solo debes demostrar que tienes forma de pago y solicitar un préstamo a través de la página web.

Un préstamo con buró es una alternativa confiable para obtener el dinero que necesitas rápidamente y de manera segura en tu cuenta. Piden pocos requisitos y el servicio es de punta de principio a fin.

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