Totuși, mulți oameni nu vor să se bazeze pe un asemenea credit. Pentru mult timp, opinia generală a fost împotriva acestuia. Ca rezultat, noua generație tinde, din ce în ce mai mult, spre alte metode de finanțare, în defavoarea unui credit de nevoi personale.
Evident, teama acesta este oarecum irațională. Un credit de nevoi personale este însoțit de o dobândă fixă și de o rată lunară accesibile. Iată care sunt informațiile pe care ar trebui să le știi despre un asemenea credit, indiferent de vârstă, nevoi și de suma necesară.
Care sunt caracteristicile unui credit de nevoi personale?
Un credit de nevoi personale vine cu niște caracteristici care îl diferențiază de alte credite. Mai apoi, acest tip de credit este dedicat nevoilor tale personale. Pe scurt, nimeni nu te întreabă ce planuri ai cu suma pe care o vei împrumuta.
Atunci când vine vorba de caracteristici, putem enumera:
La ce poate fi acesta folosit
Creditul de nevoi personale poate fi folosit pentru a refinanța alt credit sau cărți de credite de la alte bănci. Așadar, poți consolida toate plățile într-o singură suma sub forma unei plăți lunare.
Care este perioada acestuia
Perioada creditului de nevoi personale este de minim șase luni. Maximul diferă în funcție de suma împrumutată. De exemplu, majoritatea creditelor de pâna la 10.ooo RON au o perioadă maximă de 3 ani, iar cele peste această sumă, o perioadă de 5 ani.
Care este modul de rambursare
Modul de rambursare este unul extrem de accesibil și avantajos. Datorită tehnologiei disponibile, poți face o plată prin internet banking, la sucursală, sau la o stație de plată.
Care este varsta minima si maxima
Vârsta minimă pentru un credit de nevoi personale este 18 ani. Vârsta maximă, care implică și data terminării contractului , este de 65 ani, de obicei.
Care este venitul lunar minim pentru creditul de nevoi personale?
Deși o caracteristică, am considerat că își merită propria secțiune. Evident, venitul minim este un factor important privind acordarea creditului de nevoi personale.
Poți aplica pentru un astfel de credit când ai un venit lunar de minim 1250 RON/aplicant. Totuși, ține minte faptul că acest venit poate proveni din surse multiple. Valoarea totală a venitului este calculată cu pensie, drepturi de autor, dividende, venituri din profesii libere, venituri externe și tot așa.
Care sunt avantajele unui credit de nevoi personale?
După caracteristici, trecem la avantajele unui asemenea credit. Cu toții știm că un credit - creditele, în general -, ne pot afecta serios situația financiară. Spre exemplu, putem să omitem informații despre durata creditului și despre rambursarea acestuia care ne-ar crește valoarea datoriilor. Dar despre acest lucru vom vorbi mai târziu.
Modul extrem de ușor în care îl poți obține
Ca prim avantaj, putem menționa ușurința cu care poți obține aceste credite de nevoi personale. Poți aplica pentru unul direct online sau din contul tău de internet banking. Mai mult, dacă ești salariat pe teritoriul României și ești înregistrat la ANAF, creditul de nevoie personale poate fi eliberat fără adeverință de venit.
Limită mare a creditului
Te bucuri și de o limită de credit foarte generoasă, adaptată nevoilor. Banca îți poate oferi chiar și peste 100.ooo RON. Poți verifica bănci până găsești o ofertă plăcută - și o dobândă avantajoasă.
Dobândă extrem de avantajoasă - după caz
Dobânda este, de obicei, fixă. Aceasta variază între 6% (cea mai mică disponibilă) și 16% (cea mai mare pe piață). Totuși, amintește-țo că dobânda este influențată de profilul tău socio-demografic și de istoricul plăților, dacă ai mai avut un credit.
Care sunt costurile asociate acestor credite nevoi personale?
Costurile nu se opresc la rambursare și dobândă. Până la urmă, este vorba de un credit de nevoi personale cu dobândă fixă - vor fi și costuri adiționale. Din fericire, unele vor fi zero, în funcție de banca pe care o alegi pentru un astfel de credit.
Așadar, putem enumera:
- Dobânda, care poate fi și variabilă. Aceasta poate varia, în funcție de oferta creditului.
- Comision de analiză dosar - majoritatea băncilor preferă să practice un comision egal cu zero, din respect pentru clienții acestora.
- Avans - unele instituții pot cere un avans. Trebuie să iei acest lucru serios în calcul. Un avans îți poate scădea considerabil rata lunară, în funcție de suma sa.
- Comision lunar de administrare - acesta poate fi în jur de 20 RON, dar banca decide. Poate fi chiar și zero.
- Comision de rambursare anticipată - unele bănci pot practica acest tip de comision, iar valoarea acestui diferă în funcție de perioada de rambursare rămasă la creditul de nevoi personale. De pildă, comisionul de rambursare anticipată poate fi în jur de 0.5% din soldul creditului la o perioadă mai mică de un an a creditului.
Costuri adiționale dar nu obligatorii
Un alt cost ar mai putea fi asigurarea de viață și șomaj, care te protejează în cazul unor evenimente neplăcute. Majoritatea creditorilor oferă o asigrare de viață și șomaj ca parte a planului lor de împrumut.
Ăn caz de accident sau alte evenimente similare, o asigurare viață și șomaj îți asigură protecție financiară.
Ce condiții trebuie să îndeplinești pentru creditul de nevoi personale?
Pentru încheierea contractului de credit, trebuie să îndeplinești următoarele condiții, pe lângă cele menționate:
- Să ai cetățenie română.
- Să ai venituri dovedite, pentru a arăta capabilitatea rambursarii creditului.
- Să ai o vechime de cel puțin 3 ani la locul tău de muncă actual.
Este destul de ușor să faci rost de astfel de credite. Hai să vedem și de ce documente ai nevoie atunci când aplici pentru creditul de nevoi personale.
De ce documente ai nevoie pentru a beneficia de acest tip de finanțare?
Evident, ai nevoie de cartea de identitate - pentru nume prenume etc. -, cât și de alte documente suplimentare, precum:
- Documente care îți dovedesc veniturile. În cazul salariaților, dovada aceasta poate fi luată de la ANAF.
- Ai nevoie și de documentele care îți pot dovedi celelalte venituri, dacă există. Va trebui să declari veniturile celorlați membri ai familiei, în cazul în care vrei să fie codebitori ai creditului tău.
- Același lucru se aplică pentru oricare altă sursă de venituri declarată de persoane fizice și nu numai.
De reținut!
Creditele nu pot fi eliberate fără asemenea documente. Mai mult, aplicarea pentru un astfel de credit este doar începutul. Sunt și comisioane care trebuie plătite, precum un comision de analiză dosar, printre altele.
Dobândă fixă - când, ce și cum?
Aceste credite de nevoi personale vin mereu o doândă fixă. Totodată, mai auzim și de DAE și de rată lunară, asigurare, refinanțare și tot așa. Aceste lucruri pot fi destul de covârșitoare, mai ales pentru tineri.
Calculatoarele de credit ne vin în ajutor!
Din fericire , banca ne poate ajuta. Cum ? Ei bine, majoritatea bancilor care oferă astfel de credite, îți pun la dispoziție și instrumente de calcul care îți arată exact ce dobândă fixă va avea creditul tău, ce DAE, care va fi valoarea primei rate lunare și așa mai departe.
Pe scurt, nu ai nicio grijă legată de dobândă fixă - o vei sti dinainte de a semna contractul de credit. Aceste calculatoare de credit disponibile online te vor ajuta să calculezi tot - singura valoare pe care trebuie să o introduci este valoarea creditului de care ai nevoie.
Cum rambursezi credite de nevoi personale?
Creditele, de obicei, sunt rambursate prin rata lunară. Toate informațiile legate rata se găsesc în contractul creditului. Numărul de plăți este influențat de perioada de creditare.
După cum am menționat, plata ratelor se poate face în mai mult moduri.
Trebuie să știi mereu care este suma pe care o ai de plătit lunar
Pentru o orientare mai buna, luând în calcul veniturile și cheltuielile tale, costul la prima rata lunara din creditul tău este foarte importan. Acesta nu se va schimba - decât în cazuri excepționale. Un exemplu de calcul ar fi - pentru o sumă de 38.000 RON și cu dobândă fixă de 8.24% pe an, prima rata are o valoare de 750 RON.
Concluzie
În caz de overdraft la un cont curent de creditare, poate este timpul să te bazezi pe alte soluții de finanțare. Din fericire, soluția de banking cunoscută precum creditul de nevoi personale este disponibilă mereu.
Contul tău curent nu va suferi daca faci un astfel de imprumut. In plus, te bucuri și de dobândă fixă. Drept rezultat, îți poți cumpăra bunuri cu o valoare foarte mare sau îți poti finanța propria afacere extrem de usor.
Dacă vei apela la această soluție de banking, îți recomandăm și o asigurare de șomaj. Deși o astfel de asigurare implică o suma lunară care trebuie achitată, vei fi mai liniștit știind ca nu griji în plus legate de creditul de nevoi personale.