Co je to doložení příjmů?
Při žádání o půjčku banky vyžadují doložení příjmů kvůli tomu, aby určily, zda bude žadatel schopen splácet peníze včas. Schopnost klienta splácet dluh (bonita klienta) je dokládána hned několika způsoby:
- potvrzení od zaměstnavatele
- daňové přiznání
- doložením smlouvy pracovního poměru
- potvrzení o pobírání příspěvku na mateřské dovolené či důchodovém výměru
Jakmile banka obdrží některé z těchto dokladů, začne řízení o tom, zda bude úvěr poskytnut. Často se ale stává, že žádost je ve finále zamítnuta a veškerý investovaný čas je pryč. V podstatě jde o dlouhý a poměrně komplikovaný proces, u kterého je docela velká šance, že nevyjde.
Jak funguje půjčka bez doložení příjmu?
Ačkoliv se na první pohled může zdát, že se jedná o neférovou praktiku, půjčka bez doložení příjmů je naprosto legitimním způsobem půjčení peněz na cokoliv. Tyto nebankovní půjčky totiž podléhají přísnému zákonu o spotřebitelském úvěru.
Název sice může napovídat, že není potřeba jakéhokoliv doložení příjmů a peníze by poskytovatelé půjčili komukoliv, ale bonita klienta a jeho příjmy jsou vždy prověřovány! Podmínky pro schválení půjčky bez doložení příjmů jsou však mnohem jednodušší a půjčka může být schválena do několika desítek minut.
Proč se tedy půjčce říká bez doložení příjmu? V podstatě jde o pouhou zkráceninu celého názvu, který zní: "půjčka bez papírového doložení příjmů" či "půjčka bez zaměstnavatelem podepsaného doložení příjmů". Žadatele pak tedy potvrzují svoje příjmy, ale jinými způsoby než u tradičních bankovních společností.
Jakými způsoby si nebankovní společnosti ověřují příjmy?
Jak už bylo zmíněno v dřívějším odstavci, půjčka bez doložení příjmů také podléhá jistým pravidlům a příjmy musí být doloženy, lze to však udělat mnohem jednodušeji než u klasických bank. Nejčastěji Vám postačí pouze výpis z účtu nebo výplatní pásky, které vyfotíte a odešlete přes email. Pokud se všechno povede, peníze Vám přijdou na účet během pár desítek minut, nebo mohou být vyplaceny i v hotovosti.
Další podmínky pro uzavření půjčky bez doložení příjmů
K uzavření této půjčky je nutností také platný občanský průkaz a plnoletost. Pokud si půjčku budete vyřizovat online, pak je nutné mít i email, bankovní účet a mobilní telefon. Pokud tyto podmínky splňujete, půjčku lze vyřídit během několika minut z pohodlí domova.
V podstatě je to půjčka, která má stejné podmínky poskytnutí a splácení jako bankovní půjčka, ale doložení příjmů lze provést online, bez podpisu zaměstnavatele a především rychle!
Je potřeba platit nějaké poplatky?
Za vyřizování půjčky bez doložení příjmů se většinou žádné poplatky neplatí. Jediným poplatkem při sjednávání půjčky online je ověření vlastnictví bankovního účtu.
Pokud si o půjčku budete žádat přes internet, může se stát, že po Vás poskytovatel bude chtít odeslat malou částku na jeho účet, nejčastěji jen jednu korunu českou. Ničeho se neděste, jedná se pouze o proces ověření pravosti a vlastnictví bankovního účtu. Po vyřízení úvěru si pak můžete být jisti, že Vám zapůjčené peníze přijdou na správný účet.
Kolik peněz si lze půjčit?
Výhodou tohoto typu půjčky je její přizpůsobitelnost. V podstatě si lze půjčit peníze jak na koupi nového sprchového koutu, tak zbrusu nového auta. I doba splácení je velmi variabilní: podle výše úvěru můžete vrátit peníze během jedné měsíční splátky nebo až během 84 měsíců.
Obecně se půjčky bez registru a doložení příjmů pohybují ve výši tisíců až statisíců, ale ani milionová výše půjčky není výjimkou.
Každá společnost Vám nabídne jinou maximální částku, kterou si lze bez doložení příjmů zapůjčit, největší výhodou této půjčky však zůstává její rychlost.
Jak dlouho trvá vyřízení úvěru?
Pokud celý proces provedete online, pak je schválení úvěru otázkou jen desítek minut. První bude potřeba ověřit Vaši identitu a plnoletost. To si společnost, u které si peníze půjčujete, ověří pomocí občanského průkazu. To je otázkou asi dvou až pěti minut.
Dále je potřeba ověřit bonitu klienta. Instituci odešlete výpis svého bankovního účtu či vyplníte formulář, který pak odešlete emailem nebo přes webovou stránku. Tato část Vám zabere maximálně deset minut. Společnost poté žádost zváží a pokud bude bonita klienta vysoká, peníze se objeví na bankovním účtu do několika minut.
Celý proces žádání, schvalování a obdržení peněz tak zabere méně než půl hodiny! Nejrychlejší společnosti zvládnou úvěr vyřídit za neuvěřitelných 15 minut.
Kdy využít půjčky bez doložení příjmu?
Už u předchozího tématu jsem zmiňoval, že od roku 2016 se půjčky bez doložení příjmu moc neliší od klasických bankovních půjček, jediným zásadním rozdílem je způsob ověřování bonity klienta.
Kvůli tomu se půjčky bez doložení příjmu dělí podobně, jako klasické bankovní úvěry. V této kapitole popíšu, jaké typy úvěrů existují a nastíním situace, ve kterých lze půjčku bez doložení perfektně využít.
Typy půjček
Ať už potřebujete pět tisíc korun na dárek pro děti nebo půl milionu korun na nové auto, určitě existuje půjčka přesně pro Vás. Druhů úvěrů, které lze na trhu sehnat, je enormní množství a občas je těžké se v nich vyznat. Proto jsem v následujících řádcích vypsal několik kategorií, do kterých se půjčky řadí, a třeba Vám pomůžou vybrat si ten správný úvěr.
Půjčka podle typu výplaty
- V hotovosti - peníze Vám budou vyplaceny v hotovosti přímo na ruku. Pokud se však jedná o větší než statisícovou částku, peníze bývají doručovány bankovním zástupcem.
- Bankovním převodem - peníze Vám budou připsány na účet. Výhodou tohoto způsobu převedení peněz je jeho rychlost a bezpečnost. Zároveň lze tímto způsobem vyřídit půjčku bez doložení příjmů z pohodlí domova, peníze se Vám jen objeví na účtu.
Půjčka podle doby splatnosti
- Krátkodobá - půjčka se splatností 1 až 30 dnů. Takové půjčky se hodí především pokud rychle potřebujete sehnat malý obnos peněz. Většinou si v rámci krátkodobého úvěru půjčíte obnos ve výši až 30 000 korun českých.
- Střednědobá - půjčka se splatností 1 až 12 měsíců. Tento typ půjčky se často využívá k nákupům či investicím, které se pohybují ve výši 30 000 až 100 000 Kč. Většinou se pak domlouvají měsíční splátky.
- Dlouhodobá - půjčka se splatností více než 1 rok. Výše úvěru se zde může pohybovat i ve výši desítek milionů, u půjčky bez doložení příjmů se u některých poskytovatelů pohybuje až v milionech korun. Není výjimkou, když se doba splatnosti se pohybuje okolo 84 měsíců.
Půjčka podle účelovosti
- Účelová - účel využití peněz je předem sdělen poskytovateli úvěru. Takové půjčky jsou pro banku jistější, neboť může lépe vyhodnotit, zda bude klient schopen splácet.
- Bezúčelná - účel využití peněz není poskytovateli úvěru sdělen. V klasických bankách je cenou za nesdělení účelu vyšší úroková sazba, u půjčky bez doložení příjmů málokdy požadují sdělení účelu.
Další druhy půjčky
- Klasická - peníze jsou přidány na klientův účet a ten z nich může čerpat. Měsíčně pak klient splácí části půjčky s přeplatkem.
- Revolvingová - jde úvěr, který lze obnovovat. Princip této půjčky se podobá například kreditní kartě.
- Zajištěná x nezajištěná - zajištěná půjčka je taková, u které klient ručí nějakou věcí movitou či nemovitou. Konkrétní případ takové půjčky je například hypoteční úvěr. U nezajištěné půjčky klient neručí žádným majetkem.
S jakým druhem se u půjčky bez doložení příjmu nejčastěji setkáte?
Pokud si plánujete vzít půjčku bez doložení příjmů, nejspíše se setkáte s tím nejzákladnějším typem půjčky - klasická, bezúčelná, nezajištěná a krátkodobá. Ačkoliv taková základní půjčka může působit trochu nudně, opak je pravdou. Je to právě její jednoduchost, která umožňuje půjčce být tak extrémně variabilní. Jak jsem již zmiňoval, největší výhodou nebankovní půjčky je její flexibilita a rychlost.
Krátkodobá půjčka bez doložení příjmů
Představte si scénář, ve kterém se Vám doma porouchá ohřev vody a vy se nemáte kde vykoupat. Oprava stojí 15 000 Kč a Vy máte týden před výplatou. Sousedi jsou na dovolené a vzít si bankovní úvěr by trvalo nejméně týden.
Možnosti jsou dvě: buď se budete sprchovat ve studené vodě, nebo do patnácti minut vyřídíte půjčku bez doložení příjmů a zítra se můžete znovu ohřát.
Výhoda této půjčky spočívá právě v její rychlosti a bezprostřednosti. Krátká doba její splatnosti 1 až 30 dní je také velkou výhodou, protože se úvěr dá lehce přizpůsobit okolnostem. Pokud víte, že Vám za 7 dní přijde výplata, nemusíte se vůbec bát, že by se půjčku nepovedlo splatit.
Půjčka se většinou pohybuje ve výši 1 000 až 30 000 Kč, takže v případě, že se Vám porouchá auto, topení či spotřebič, lze jej jednoduše nahradit novým, i když zrovna nemáte dostatek prostředků.
Dlouhodobá půjčka bez doložení příjmů
A teď si představte, že si nutně potřebujete koupit nové auto. Zvážili jste každý aspekt, který se bude týkat Vašeho rozpočtu: povinné ručení, cena pohonných hmot, opravy vozidla a především kupní cena vozidla.
Ačkoliv máte přesný přehled o tom, kolik prostředků si můžete dovolit utratit a být schopný splácet, bankovní společnosti nemusejí mít stejný pohled na danou věc. Půjčky, které banky poskytují, většinou podléhají velmi přísným kritériím a ne každému je úvěr schválen.
Naštěstí lze o půjčku bez doložení příjmu požádat i pokud si chcete půjčit vyšší obnos peněz. Jak už jsem zmiňoval dříve, tyto většinou nebankovní půjčky jsou mnohem dostupnější a rychlejší, takže Vám během dvaceti minut přijdou na účet peníze a vy můžete pořídit nové auto. Ale nejen to, peníze lze také investovat, použít jako základní kapitál firmy, pořídit bazén na léto, jet na dovolenou... možností je spousta.
Peníze na bankovní účet, nebo peníze na ruku?
Sice se může zdát, že rozhodování se o způsobu výplaty peněz není až tak důležité, opak je ale pravdou.
Rychlá půjčka na cokoliv se v dnešní době vyřizuje především online a je otázkou desítek minut, než Vám peníze dorazí. To ovšem není jedinou výhodou online půjčky, protože se zároveň jedná o bezpečnější variantu, protože se nemůže stát, že by peníze byly nějakým způsobem poškozeny či odcizeny. Co víc, transakce na účet je levnější než výplata v hotovosti. Pokud mluvíme o vyšších částkách peněz, banka totiž musí zařídit bezpečné předání peněz, což samozřejmě něco stojí.
Peníze na ruku však mají některé výhody, a to například rychlost samotné transakce a možnost okamžitého investování. Oproti předání hotovosti je totiž bankovní transakce poměrně zdlouhavá záležitost, obzvlášť pokud jde o vyšší sumy peněz. Papírové peníze jednoduše předáte a během minuty jste uzavřeli celou transakci.
Odpověď je tedy jasná: pokud si to nevyžadují zvláštní okolnosti, lepší je nechat si vyplatit peníze na účet.
Kdy tedy požádat o půjčku bez doložení přijmu?
Každý z nás se někdy ocitnul v situaci, kdy nutně potřeboval peníze, ale zrovna je neměl k dispozici. Život si nevybírá a kalná situace může nastat kdykoliv: před výplatou, když je člověk zrovna bez příjmu, když je na neschopence, na mateřské... stát se může leccos.
Přesně pro takové situace je zde půjčka bez doložení příjmu s okamžitou výplatou na účet. Ať už potřebujete opravit auto, nakoupit dárky na Vánoce či vyjet na dovolenou, stačí si pouze zažádat a peníze budou během desítek minut na účtu.
Půjčka bez doložení příjmu je jednoduchý proces, který zvládne pochopit každý. Není potřeba potvrzení o příjmu, stačí jen zažádat a počkat na peníze. I přesto, že úroková sazba může být u některých společností vyšší než u bank, rychlost vyřízení a transakce plně kompenzuje pár korun navíc.
Jak už bylo zmíněno dříve, půjčka bez doložení příjmů je v podstatě stejná, jako klasická bankovní půjčka, ale je mnohem variabilnější a jednodušší. Proto bych tento typ půjčky doporučil komukoliv, kdo rychle a bezstarostně potřebuje peníze na účet nebo v hotovosti.
Na co si před požádáním o půjčky dát pozor?
Tato část se nevztahuje pouze k půjčkám bez doložení příjmu, ale obecně o jakýchkoliv úvěrech. Největší chybou by bylo zbrkle vzít první úvěr, který přijde do cesty, a poté nevědět co dál. V následující sekci jsem shrnul ty nejdůležitější věci, které je potřeba před požádáním o peníze promyslet.
Máte jak peníze splácet?
Jako první je potřeba si určit, odkud peníze na splácení vezmete. Pokud máte v plánu zakoupit nové vybavení do podniku, které bude generovat peníze na splácení, pak máte dobrý plán. Zároveň je důležité se nepřeceňovat, to by mohlo vést k finančním problémům. Raději si nechávejte peněžní rezervu, kdyby se při splácení náhodou něco pokazilo.
Jak dlouho budete splácet?
Další otázkou je, jak dlouho se chcete ke splácení uvázat. Pokud plánujete dlouhodobou investici a nebude Vám dělat problém splácet klidně i několik let, pak je dlouhá doba splatnosti ideálním řešením. Pokud si však půjčujete menší částku, zvažte, jak dlouho ji opravdu potřebujete splácet. Platí totiž pravidlo, že čím delší doba splatnosti, tím dražší půjčka.
Existují lepší nabídky?
Před uzavřením úvěru se vždy vyplatí porozhlédnout se po konkurenci. Nabídky jiných společností mohou být lákavější a výhodnější než Vaše momentální volba. Zkuste pátrat a porovnávat nabídky od různých společností a až poté podávejte žádosti o úvěry.
Jedná se o seriózní společnost?
Dávejte si pozor na podvodné jednání na internetu. Půjčka bez prokázání příjmů je terčem mnohých podvodníků. Vystupují za falešné poskytovatele úvěrů a mají buď obrovské poplatky, úvěry, nebo jiné způsoby, jak získat peníze.
Výhody a nevýhody půjčky bez doložení příjmů
Je samozřejmé, že všechno má své výhody, ale i nevýhody. U půjček bez potvrzení od zaměstnavatele je tomu stejně. V této části napíšu ty nejzásadnější pro a proti, které byste měli před podáním žádosti o úvěr zvážit.
Výhody
Rychlost posouzení žádosti a převodu peněz
Ať už peníze potřebujete akutně nebo ne, je lepší, když je získáte co nejrychleji. Půjčka bez doložení příjmu je v tomto ohledu absolutním šampionem. Ty nejrychlejší nebankovní společnosti dokážou posoudit žádost, schválit ji a odeslat peníze během patnácti minut! Klasické zažádání o půjčku u banky je možné, ale čekání na schválení může trvat až měsíce.
Flexibilní výše úvěru, doba splatnosti a dostupnost
Ať už potřebujete finanční obnos ve výši jen několik tisíc korun nebo statisíců korun, půjčky bez doložení příjmu jsou k dispozici u mnoha bankovních i nebankovních společností z nichž každá má jinou nabídku. Pokud Vám nevyhovuje výše úvěru či doba splatnosti, je možné buď diskutovat, nebo zkrátka najít lepší nabídku, která se na stále rozrůstajícím finančním trhu zajisté najde.
Klasické banky mají většinou přísně stanovená kritéria, podle kterých půjčuje klientům peníze. Rozhodující je bonita klienta, jeho příjem, věk a jiná kritéria. Úvěry se pak pro některé zákazníky někdy stávají téměř nedosažitelné. S tímto problémem se však u úvěrů bez potvrzení příjmů vyhnete, neboť poskytovatele úvěru (zejména pak nebankovní společnosti) jsou ochotni vyjednávat a zajistit tu nejpohodlnější půjčku pro obě strany.
Peníze lze získat i v hotovosti
Jak jsem již zmiňoval dříve, za určitých okolností se vyplatí nechat vyplatit peníze v hotovost. Pokud však nemáte bankovní účet, hotovost je jedinou možností. Tato půjčka se naštěstí nelimituje pouze na transakce přes bankovní účty, ale také vyplácí hotovost. Ačkoliv se může zdát, že se jedná o samozřejmost, ne každá společnost výplatu v hotovosti nabízí.
Bezúčelná půjčka
Další výhodou je, že se nikdo neptá, na co peníze použijete. V předešlé části článku jsem zmiňoval, že bezúčelové půjčky bývají u klasických bank často dražší než půjčky účelové. To stejné se ale nevztahuje na půjčky bez doložení příjmů, výška úvěru, doba splatnosti a úroková sazba zůstávají stejné i za předpokladu, že společnosti neoznámíte zamýšlené investice. Peníze tak budou zapůjčeny bez zbytečných otázek a rychle.
Vysoká pravděpodobnost získání půjčky
O půjčkách bez doložení příjmu se za posledních deset let mluvilo především v negativním smyslu. Poskytovatelé těchto půjček často nebrali zřetel na schopnost klienta splácet dluhy a úvěry poskytovali i těm, o kterých věděli, že peníze vrátit nedokážou. Toto však bylo v roce 2016 přísně zakázáno v zákonu o spotřebitelském úvěru. Půjčky bez doložení příjmu jsou v dnešní době řízeny těmito zákony a společnosti si bonitu klienta vždy musí ověřovat!
Reputace těchto úvěrů však v poslední době začala stoupat, protože i velké tradiční banky začaly tento typ půjčky nabízet.
Pokud se tedy půjčka bez doložení přijmu tolik neliší od klasické bankovní půjčky, proč si mohou nebankovní společnosti dovolit schvalovat více úvěrů? Je to kvůli tomu, že tyto společnosti častěji nabízejí nižší výše úvěru a většinou zde figuruje i kratší doba splatnosti. Úroková sazba je pak také o něco vyšší.
Celý proces půjčky lze vyřídit z domova
Ať už žádáte o půjčku ve výši deseti nebo tři sta tisíci korun, celý proces sjednávání půjčky online Vám nezabere více než 15 minut a peníze se objeví na účtu hned poté. Stačí si pouze zajistit výpis z účtu a schválení žádosti bude otázkou chviličky. I pandemie koronaviru potvrdila, že vyřizovat věci online se občas hodí a možná je to i bezpečnější. Peníze Vám přijdou bezproblémově na účet, online půjčka je tak obrovskou výhodou pro všechny.
Nevýhody
Vyšší úroková sazba a poplatky
Snad jedinou nevýhodou půjčky bez doložení příjmů jsou o něco vyšší poplatky a úroky, které společnosti požadují. V některých případech se poplatky od klasických půjček moc neliší, v některých se liší významně. Je proto potřeba, abyste zvážili, jaká sazba je Vám poskytována a podle toho se rozhodli, zda je půjčka výhodná. Na poplatky a úroky mají vliv samozřejmě i jiné faktory, jako je například výše půjčky a doba splatnosti.
Shrnutí
Půjčka bez doložení příjmu je půjčka bez starostí. Jediná věc, kterou potřebujete udělat je požádat o peníze a během patnácti minut už můžete mít peníze na účtu. Všechno lze vyřídit přes internet a rychle. Půjčka může být na auto, na bydlení, nový nábytek, na dovolenou, půjčka na rekonstrukci zahrady... nikdo se Vás totiž nebude ptát, na co peníze využijete. Ať je daná věc jakkoliv drahá, nejspíše se vejde do limitu výše půjčky, který společnosti poskytují.
Jak tedy o půjčky bez příjmu zažádat?
- Kontaktujte společnost, která poskytuje úvěry
- Připravte si výpis z bankovního účtu a občanský průkaz
- Se zástupcem společnosti vyřídíte potřebné formality
- Počkejte pár minut na schválení
- Peníze Vám budou připsány na účet
Jednodušší už snad půjčování peněz ani nemůže být. Mnoho společností nabízí úvěry s komplikovanými podmínkami a nesmyslnými nároky. Tato půjčka je však v našem pohledu přímočará tak, jak jen to jde. Zkrátka si vypůjčíte peníze, které za danou dobu splatíte.