Život si nevybírá, a když už si vybere, tak zrovna ten nejhorší moment. U klasického spotřebitelského úvěru by klient mohl čekat až několik dní, než by mu byla půjčka vůbec schválena. Naštěstí existuje mnoho společností, se kterými lze sjednat úvěr během desítek minut a získat peníze na účet ihned po jeho schválení. Pro takový typ půjčky existuje mnoho názvů, nejčastěji se však používá rychlá půjčka.

Jak rychlá půjčka funguje?

Doby, kdy vyřizování úvěru trvalo týdny, jsou dávno pryč. Dnes je sjednání půjčky otázkou deseti minut. Jak je to ale možné? Lidé o tomto typu úvěru často smýšlejí jako o nelegálním nebo jako o podvodném, ale opak je pravdou.

Od roku 2016 spadají všechny věřitelské společnosti pod zákon o spotřebitelském úvěru, který jasně stanovuje práva a povinnosti dlužníka, ale i věřitele. V podstatě se nemůže stát, že by po svém klientovi mohl věřitel vyžadovat něco neuvedeného ve smlouvě. Zákon je zde na Vaší straně.

Jak tedy rychlá půjčka funguje? Výše rychlé půjčky se většinou pohybuje v nižších desítkách tisíců korun. Vzhledem k tomu, že společnost nebude klientovi půjčovat miliony korun, není potřeba ověřovat veškeré jeho příjmy, není potřeba potvrzení od zaměstnavatele ani nahlížení do registru. Pokud se všechny tyto procesy přeskočí, ušetří se tak spousta drahocenného času, který lze využít mnohem lépe.

Za jak dlouho budou peníze vyplaceny?

To nejlepší na rychlé půjčce je samozřejmě její rychlost. Pokud si úvěr budete vyřizovat online, celý proces nezabere ani 10 minut. Jakmile si vyberete vhodnou půjčku, stačí odeslat požadavek a vyčkat na odpověď věřitele. Většinou dostanete zprávu emailem během několika minut. Poté je potřeba ověřit svoji identitu. U rychlých půjček většinou stačí pouze občanský průkaz, není za potřebí žádné doložení příjmů ani podobné dokumenty pro určení bonity klienta. V případě, že by žádost byla zamítnuta, se klient může obrátit na jinou společnost. Finanční trh je opravdu obrovský.

Jaké společnosti nabízejí rychlou půjčku?

V České republice jsou rychlé půjčky nabízeny jak bankovními, tak nebankovními společnostmi. Oba dva typy věřitelů klientům každý den zajišťují peníze rychle a bezstarostně. Oba z nich ovšem mají své výhody i nevýhody.

Nebankovní společnosti mají často mnohem menší nároky na své klienty a proces vyřizování nebankovní půjčky je tak mnohem jednodušší a rychlejší. Bankovním společnostem ale většinou trvá poměrně dlouho, než svého klienta prověří a až poté mu půjčují peníze. Kvůli tomu se může žádost o úvěr protáhnout až na několik dní či týdnů.

Jednou z nevýhod nebankovních společností je menší počet fyzických poboček. Pro některé to může být rozhodujícím faktorem, ale v dnešní době se všechno řeší online. Ostatně doba koronaviru nás o tom přesvědčila více než cokoliv jiného.

Kolik peněz si lze půjčit?

Vzhledem k tomu, že bonita klienta není kontrolována tak důkladně, jako u klasických půjček, nabízí společnosti většinou nižší částky k zapůjčení. Většinou je maximální výše úvěru 10 000 Kč, ale existují společnosti, které nabízí úvěry až do výše 90 000 Kč.

Na konkrétní společnosti a výše úroků, které nabízejí, se podíváme později.

Jak dlouhá bývá splatnost?

Splatnost se samozřejmě jako u každé jiné půjčky odvíjí od výše úvěru. Při klasické rychlé půjčce ve výši 10 000 Kč bývá doba splatnosti nejčastěji 30 dní, ale některé společnosti nabízejí splatnost na dobu až několika let. Leckteré společnosti také nabízejí prodloužení doby splatnosti bez poplatku. Nejdůležitější je však s věřitelem komunikovat a vždy se dohodnete na dobu, která vyhovuje oběma stranám.

Kdo může o rychlou půjčku požádat?

O rychlou půjčku může požádat v podstatě kdokoliv, kdo je plnoletý. Rychlá půjčka nemá žádná omezení týkající se stálého příjmu, potvrzení od zaměstnavatele, nebo zápisu v registru. Půjčka se tak proto hodí pro kohokoliv, kdo akutně potřebuje sehnat finance.

Ověření účtu za 1 Kč

Pokud po Vás bude věřitel vyžadovat odeslání poplatku ve výši jedné koruny na jeho účet, nebojte se, nejedná se o žádný podvod. Tímto způsobem si bankovní i nebankovní společnosti ověřují, že jste skutečně majitelem účtu. Dělají tak ze dvou důvodu: v případě, že by někdo požádal Vašim jménem o úvěr, by musel prokázat, že vlastní Váš účet. To však může udělat pouze skutečný majitel odesláním určité částky. Druhým důvodem je ověření správnosti čísla účtu, aby se nestalo, že by peníze náhodou přišly na účet někomu jinému.

Je to legální?

Ačkoliv bylo v minulosti na obdobný typ půjček nahlíženo jako na podvodný a nelegální, v dnešní době jsou všichni věřitelé povinni dodržovat zákon o spotřebitelském úvěru, který byl schválen roku 2016. Ten omezil nekalé praktiky, které byly v té době často provozovány. V dnešní době je však rychlá půjčka plně legálním a užitečným nástrojem na získání peněz během pár minut.

České rychlé půjčky přehledně

V následující sekci se podíváme na půjčky, které jsou dostupné v České republice ychle a bez starostí. Jsou to pouze reprezentativní příklady toho, co můžete očekávat. Samozřejmě existuje spoustu jiných nabídek, které lze najít například na našem srovnávači půjček a které mají mnohem výhodnější podmínky. Toto jsou rychlé půjčky nejznámějších nebankovních společností České republiky.

Ferratum Credit

Jedna z nejzajímavějších společností pro úvěr je Ferratum Credit s flexibilní dobou splatnosti. Ačkoliv je maximální výše půjčky poměrně vysoká, 80 000 Kč, lákavost této nabídky spočívá ve velmi flexibilní době splatnosti. Můžete si tak smluvit úvěr na míru, který přesně sedne Vašim potřebám. Ferratum nabízí také půjčku bez registru a půjčku bez doložení příjmů.

Zaplo.cz

Zaplo je v České republice poměrně známou firmou. Maximální výše úvěru sice dosahuje pouze na 30 000 Kč, ale tato společnost má jednu obrovskou výhodu, kterou je první půjčka zdarma. To znamená, že nepřeplatíte ani korunu na úrocích a poplatcích. Zaplo zároveň nabízí rychlou půjčku v pravém slova smyslu, protože doba, za kterou klient obdrží peníze, je skutečně pouze 15 minut. Pokud tedy o půjčku zažádáte, peníze obdržíte takřka ihned.

Zonky

O společnosti Zonky jste nejspíše už slyšeli. Reklamy na jejich služby se v každodenním životě objevují poměrně často. Ačkoliv se jedná o nebankovního věřitele, své klienty si docela pečlivě vybírá. Nenabízí totiž půjčku bez registru ani půjčku bez doložení příjmů a převod peněz může trvat až 24 hodin. Na druhou stranu, úrok se na Zonky pohybuje okolo 3 %, což je poměrně nízká úroková sazba, a výše půjčky může dosahovat až 900 000 Kč celkem.

Creditportal

Další zajímavou společností je Creditportal. Na první pohled je půjčka se 40% úrokem poměrně neatraktivní, ale výhody této půjčky tkví úplně v něčem jiném. Creditportal totiž nabízí okamžitou výplatu v hotovosti na benzínových stanicích EuroOil nebo na Blesk peněženku. Úvěr u této společnosti je tedy výbornou alternativou pro kohokoliv, kdo nemá zřízený bankovní účet.

Kamali

Kamali je pravděpodobně nejvýhodnější rychlou půjčkou, kterou v České republice získáte. U této společnosti jsou totiž bezkonkurenčně nízká úroková sazba a nízké poplatky. Navíc je první půjčka vždy úplně zdarma. Ačkoliv je maximální výše úvěru pouze 20 000 Kč, Kamali nabízí výborné půjčky s okamžitou výplatou na účet. Můžete si půjčit rychle a bezstarostně, ale především levně.

Provident

Půjčku Provident bych jako rychlou půjčku nejspíše ani nezařadil, ale jedná se o poměrně známé jméno, takže jsem ji zde chtěl zmínit. S výplatou do tří dnů a minimálním úrokem 20 % se v našem pomyslném žebříčku neumisťuje moc vysoko. Výhodou je možnost výplaty v hotovosti a maximální výše úvěru až do 170 000 Kč, ale pravděpodobnost získání takového úvěru je poměrně malá. Řekl bych, že je to půjčka na nic.

Výhody rychlých půjček

Již jsme si popsali, jak rychlá půjčka funguje. Nyní se podíváme, jakými výhodami a nevýhodami je vybavena. Rychlá půjčka jako taková je výborným způsobem, jak rychle a bezstarostně získat peníze během pár minut za slušný úrok.

Rychlý přístup k penězům

Největší výhodou rychlých půjček je bez pochyby krátká doba, za kterou lze peníze získat. Celý proces vyřízení úvěru netrvá déle než 10 minut. V dnešní době lze všechno vyřešit online a rychlá půjčka není výjimkou. Stačí pouze zažádat o úvěr, prokázat svoji totožnost a peníze dojdou po schválení na Váš účet.

Výplata v hotovosti i na účet

Další výhodou rychlých půjček je, že ji lze vyřídit i na pobočce a nechat si vyplatit peníze v hotovosti. Ačkoliv způsob výplaty u půjčky v takové výši nemusí být rozhodující, je dobré mít možnost o způsobu výplaty rozhodovat. Představte si, že si chcete v hotovosti koupit ojeté auto, ale chybí Vám pár tisíc.

Kdyby neexistovala možnost výplaty v hotovosti, museli byste půjčku vyřídit online, poté vybírat z bankomatu za poplatek a celý proces se bude zbytečně komplikovat. Díky možnosti výplaty v hotovosti by stačilo pouze zastavit na pobočce, vyzvednout si peníze a jít koupit Vaše nové auto.

Bez dlouhého jednání a ověřování

Velké bankovní společnosti často lpí na důkladném ověřování bonity svých klientů. Procházejí si veškeré registry, kontrolují výplatní pásky a příjmy. Poskytování takovýchto dokumentů, vyřizování a podepisování smluv a neustálá jednání, kterých je u klasických bank potřeba zúčastnit se, seberou mnoho drahocenného času.

Jediné, co je u většiny nebankovních společností potřeba k ověření identity, je občanský průkaz. Zbytek už si společnosti vyřídí samy a klient může využívat své peníze na cokoliv.

Bez skrytých poplatků

Další z výhod rychlých půjček je její transparentnost. U většiny půjček může být poplatek za předčasné splacení, poplatek za pozdní splacení, poplatek za navýšení úvěru... Rychlá půjčka je ale tak jednoduchý produkt, že by se žádné poplatky ani skrýt nedaly. V podstatě si jen půjčíte několik tisíc a za měsíc vrátíte o několik stovek navíc. Stačí si jen uvědomit, jaká je u společnosti úroková sazba a jednodušší už to být nemůže.

Bezúčelné půjčky na cokoliv

Jednou z výhod rychlých půjček je také jejich bezúčelnost. Zatímco u většiny půjček je potřeba věřiteli sdělovat míněný záměr využití peněz, u rychlých půjček se klientů na jejich plány nikdo neptá. Neriskuje tak zamítnutí úvěru a s penězi si může dělat cokoliv se mu zlíbí. Rychlá půjčka na cokoliv je tedy výborná služba, která poskytuje úvěr rychle a je bez kontroly zamýšleného užití peněz.

SMS půjčky

SMS půjčky jsou speciálním druhem rychlých půjček. Princip je jednoduchý, v podstatě se pouze stačí zaregistrovat u věřitele, který tuto službu poskytuje. Klient dostane telefonní číslo, které bude sloužit na zřízení úvěru. Kdykoliv budete potřebovat půjčit peníze, stačí napsat SMS v určitém tvaru a na svém účtu je můžete očekávat co nevidět.

Na co si při žádání o rychlou dát půjčku pozor?

Ačkoliv je rychlá půjčka velmi užitečným a jednoduchým nástrojem na získání úvěru, před požádáním je potřeba ověřit a promyslet několik faktorů. Každé finanční rozhodnutí je potřeba velmi důkladně zvážit, obzvlášť pokud se jedná o zažádání o úvěr. Pokud ovšem budete na splácení připraveni, nemůže se stát, že byste se dostali do finančně tíživé situace.

Příjmy na splacení půjčky

Nejdůležitější ze všeho je samozřejmě promyslet si, z jakých zdrojů peněz budete své dluhy splácet. Ať už se jedná o mzdu, prodej nějakého předmětu či výdělek firmy, je potřeba si spočítat, zda tento zdroj bude na splacení stačit. Rozhodně si však na splacení jednoho dluhu nevytvářejte dluh další, takovým způsobem se rychle dostanete do dluhové pasti.

Výše půjčky

Řádně si promyslete, kolik si chcete půjčit. Platí, že čím více peněz si půjčíte, tím delší bude doba splatnosti a tím více peněz zaplatíte. Cena spotřebitelského úvěru většinou roste společně s dobou splatnosti, proto je potřeba si promyslet, zda potřebujete větší či menší finanční obnos. Některé společnosti nabízejí úvěry až do 900 000 Kč celkem, ale bylo by nevhodné vzít si velký úvěr a využít pouze jeho malou část jako aktivum.

Na jak dlouho si chcete půjčit

Stejně tak, jako je dobré promyslet výši půjčky, je potřeba promyslet dobu splatnosti půjčky. Zažádání o úvěr je velký krok, musíte tedy zvážit, jaká doba splácení bude pro Vás nejvýhodnější a na jak dlouho jste ochotni se zavázat. Navíc, jak jsem psal v předešlém odstavci, se cena úvěru zvyšuje s rostoucí výší úvěru a dobou splatnosti.

Tedy pokud si půjčíte 10 000 Kč na dobu jednoho měsíce, půjčka bude levnější, než když si je půjčíte na 90 dní, a to poměrně o dost.

Nabídka od konkurence

Posledním faktorem výběru půjčky je nabídka od konkurence. Finanční trh je velmi objemný, a tak máte možnost ušetřit. Existuje na něm mnoho společností, které chtějí zaujmout svými nabídkami. Porovnat je všechny sám je ovšem téměř nemožné, proto je lepší využít srovnávače půjček. Ten Vám najde úvěr šitý přímo na míru, který bude nejlepší a nejlevnější. Byla by velká chyba, kdybyste vzali hned první úvěr, který najdete. Jak jsem již říkal, vypůjčení peněz je velkým krokem, a je potřeba k němu přistupovat s opatrností.

Shrnutí

Rychlá půjčka je výborný způsobem rychlého získání peněz na cokoliv. Ať už potřebujete opravit kotel, chybí Vám pár tisíc na nové auto nebo chcete nový nábytek, téměř ihned po podání žádosti o úvěr přijdou peníze na Váš účet.

Ať už preferujete výplatu v hotovosti nebo na bankovní účet, s rychlou půjčkou lze získat obojí, záleží jen na Vás. Před podepsáním smlouvy je ovšem potřeba řádně promyslet, kolik peněz si půjčit, jaká bude doba splácení a za jaký úrok. Všechny informace o půjčce budou napsány ve smlouvě a pokud něčemu nebudete rozumět, požádejte o vysvětlení.