Kas yra paskolų sujungimas?
Paskolų refinansavimas yra kreditoriaus pakeitimas – galimybė sujungti visas turimas paskolas ir gauti geresnes jų grąžinimo sąlygas. Tai neabejotinai yra vienas geriausių būdų grąžinti visas paskolas ir tik taip ilgainiui sutaupyti daug laiko ir pinigų.
Sujungus paskolos sumas gerokai sumažėja metinė palūkanų norma ir paskolos laikotarpis. Tai yra galimybė, sujungus visas paskolos sutartis ir sudarius vieną suprantamą grafiką arba mokėjimo planą, aiškiau tvarkyti asmeninius finansus ir tik taip gerokai sumažinti paskolos sumos mokėjimų naštą.
Kodėl verta sujungti paskolas į vieną?
Skirtingos paskolos turi skirtingas mokėjimo datas, skiriasi paskolos laikotarpis, taip pat ir paskolos sąlygos. Sujungus paskolų sutartis, galima gauti vieną vartojimo kredito paskolą ir sumažės paskolos sumos metinė palūkanų norma, taip pat bus galima pratęsti paskolos grąžinimo terminą.
Ir vis dėlto yra situacijų, kai anksčiau palyginti palanki paskolos sutartis tampa ne tokia gera arba kyla sunkumų grąžinant paskolų sumas – perkreditavimas leidžia sudaryti naują, daug palankesnį piniginei, grąžinimo planą su geresne palūkanų norma.
Apibendrinkime paskolų refinansavimo privalumus
- galimybė sumažinti mokamų paskolų įmokų sumą. Jei paskaičiuotumėte, kiek dabar mokate už atskiras paskolų sutartis ir kiek mokėtumėte už vieną, tikėtina, jog pamatysite, jog susitaupo nemažai pinigų. Tačiau būtina pasitarti su kreditoriumi ar yra galimybė apjungti visas Jūsų paskolas;
- yra galimybė sumažinti paskolų palūkanas. Nors kai kurie paskolų teikėjai reklamose skelbia, jog pasinaudojus jų teikiamomis refinansavimo paslaugomis stipriai sumažinsite savo bendras metines palūkanas, tačiau būtina kruopščiai apskaičiuoti ar Jūsų atveju taip bus. Įvertinkite kiek dabar iš viso sumokate vykdydami visus įsipareigojimus pagal paskolų sutartis ir kiek kainuos nauji įsipareigojimai su refinansavimo sutartimi;
- galima atidėti įmokas tam tikram laikui. kai kuriais atvejais suteikiama galimybė refinansuojant sumas bent trumpam atidėti įmokos mokėjimo dieną. Nes sakysime kai kurie kreditoriai reklamuoja, jog atėjus pas juos, pirmąsias įmokas turėsite pradėti mokėti po mėnesio ar net trijų mėnesių. Kartais tai yra laikinos akcijos, bet panašiais pasiūlymais galėtumėte pasinaudoti, jei svarbiausias refinansavimo tikslas - nors trumpam atidėti patį mokėjimą.
Tačiau prieš pasirašant bet kokią sutartį verta viską gerai apskaičiuoti bei tuo pačiu gerai žinokite visas savo teises. Prieš refinansuodami savo sutartis galite perskaityti ką nurodo vartojimo kredito įstatymaž. Be to kilus klausimams ar abejonėms visada galite kreiptis į Lietuvos Banką, jei kyla neaiškumų su kredito teikėju. Kartais prieš refinansuojant galima pabandyti kitaip išspręsti kilusią bėdą.
Ko reikia norint sujungti visas paskolas į vieną?
Aptarkime pagrindinius kreditorių reikalavimus, kurie yra itin svarbūs jei Jus domina paskolų sujungimas kuris taip pat dažnai apibūdinamas kaip refinansavimas:
- Jūs turite būti ne jaunesnis nei 18 metų jei Jus domina paskolų sujungimas;
- turite turėti banko sąskaitą Lietuvoje registruotame banke;
- Gauti oficialias pajamas daugiau nei per tris pastaruosius mėnesius (tik pasibaigus bandomajam laikotarpiui galite kreiptis dėl vartojimo kredito arba taip pat dėl paskolos sujungimo);
- Norint sujungti neribotą paskolų skaičių, daugelyje atvejų jos neturi viršyti bendros 10 000 eur paskolos. Galima sujungti pradelstas paskolų sutartis arba paskolas su bloga kredito istorija bei pavėluotais mokėjimais. Beje, restruktūrizavimas yra geras būdas išvengti neigiamos kredito istorijos.
Refinansavimo sutarties sąlygos
Prieš pasirašydami sutartį būtinai atkreipkite dėmesį ir į sutarties sąlygas - išvardytus įsipareigojimus Jums. Būtinai įvertinkite paskolos sutarties perkėlimo arba nutraukimo mokestį, kuris gali būti nemažas. Kartais tiesiog nenaudinga refinansuoti paskolas, jei kreditoriai Jums pritaikys mokesčius už paskolos sutarties nutraukimą anksčiau laiko. taip pat įvertinkite naujos refinansavimo sutarties sąlygas - ar nėra kokių užslėptų mokesčių ar kitų galimų finansinių netikėtumų.
Galite pasikonsultuoti su kreditoriaus vadybininkais kaip teisingai įvertinti savo asmeninę bei šeimos finansinę situaciją. Taip galėsite realiau įvertinti savo finansines galimybes laikų gražinti paskolą. Būsite pasiruošę ir tam atvejui jei finansinė situacija ateityje pasikeistų.
Atsižvelgiant į anksčiau išvardintą informaciją verta su kreditoriumi aptarti būsimos sutarties sąlygas, tokias kaip paskolos grąžinimo trukmė (galimybė ją sutrumpinti ar pailginti). Daugelis kreditorių yra lankstūs paskolos sutarčių sudarymo atžvilgiu, nes stengiamasi padėti klientui kuo patogiau išmokėti paskolą taip gaunant abipusę naudą. be to stengiamasi apsaugoti klientą nuo nepamatuotos finansinės naštos ir skatinamas atsakingo skolinimosi principas.
Prieš pasirašydami sutartį su tam tikrai pasirinkta kredito įstaiga pasidomėkite tos įstaigos reputacija. Profesionalūs kredito dalintojai daug dėmesio skiria nuodugniam susipažinimui su klientu, gerai įvertina asmens finansinę situaciją, bei turimus įsipareigojimus. Tokiu atveju Jūs busite tikri, kad viską įvertinus matoma, jog turite daug galimybių laiku grąžinti paskolą ir tik dėl to Jums siūlomas refinansavimo paskolos sprendimas.
Be to atsakingi kredito teikėjai stengiasi surasti abiems pusėms naudingą sprendimą. Tai ypač praverčia jei susidurtumėte su finansiniais sunkumais ir neturėsite galimybių laiku sumokėti mėnesio įmoką. Atsakingi kreditoriai įvertina realią situaciją ir pasiūlo abiems pusėms priimtiną sprendimą - įmokos mokėjimo atidėjimą ar pan.
Paskolų sujungimas su bloga kredito istorija
Dauguma kreditorių nesuteiktų paskolų žmonėms, kurių paskolos istorija bloga, tačiau paskolos refinansavimas yra skirtas padėti grąžinti visas paskolas ir grąžinti jas pamažu bei visiškai. Paskolų konsolidavimas padeda išspręsti problemas su kredito įstaigomis ir tai nėra dar viena papildoma paskolos sutartis. Kreipiantis dėl refinansavimo, kreditorius peržiūri visą informaciją – esamus kredito įsipareigojimus, skolas, pradelstus mokėjimus – ir tada nusprendžia dėl paskolos sumos individualių sąlygų. Taigi, kuo geresnė jūsų padėtis, tuo geresnės sąlygos!
Paskolų ir pavėluotų mokėti paskolos sutarčių delspinigių sujungimas
Nepaisant atsakingo požiūrio ir noro grąžinti visas paskolas, tai kartais neįmanoma dėl tam tikrų nenumatytų išlaidų. Paskolų sujungimas įmanomas ir turint blogą kredito istoriją, taip pat turint paskolos skolų ir pavėluotos mokėti paskolos delspinigių. Kiekvienas atvejis nagrinėjamas atskirai, tačiau, jeigu dėl pradelstų mokėti delspinigių dar tik nepradedamos skolų išieškojimo procedūros, turite labai gerą galimybę sulaukti teigiamo atsakymo iš kredito įstaigų dėl paskolos suteikimo.
Tikras paskolų konsolidavimo pavyzdys
Žmonai netekus darbo, Kristijonas paėmė tris skirtingas greitąsias paskolas sąskaitoms apmokėti ir kasdienėms išlaidoms padengti. Po mėnesio jis vis dar negalėjo grąžinti paskolų ir, norėdamas pratęsti jų grąžinimo terminą, paėmė dar kelias. Po kelių mėnesių jis jau turėjo penkias greitąsias paskolas, kurių bendra suma sudarė 2000 eur paskolos. Pirmos paskolos metinė palūkanų norma* buvo 15%, o kitų paskolų palūkanų norma – nuo 45 iki 81%.
Negrąžinus laiku, teko mokėti kiekvieną mėnesį už eur paskolos pratęsimą. Iš viso mėnesinė įmoka sudarė 250 eurų. Norėdamas išspręsti visus savo finansinius sunkumus, Kristijonas sujungė visas šias paskolas ir per dvejus metus, kai mėnesinė įmoka sudarė 89 eurų, bei grąžino jas visas. Tik tokiu būdų vartojimo paskola, tiksliau ne viena paskolos sutartis buvo išmokėtos be antstolių įsikišimo.
Skaičiavimai yra informatyvaus pobūdžio. Gavę ir įvertinę Jūsų paskolos paraišką, mes parengsime individualų pasiūlymą. Skolinkitės atsakingai, įvertinę savo galimybes grąžinti paskolą. Jūsų duomenys yra saugūs ir visos teisės saugomos.
