Почему банков интересует кредитная история

До выдачи займа, банки рассматривают информационные источники, которые указывают на платежеспособность заемщика и предшествующие кредитные обязательства (узнать свой кредитный рейтинг можно в Банке Латвии или KIB). Из этих факторов и состоит кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг - это число, которое образуется для оценки вероятности полного погашения кредита заемщиком. Рейтинг образуется, основываясь на кредитной информации разного рода: обязательства по кредитной карте, электричество, обслуживание дома, топливо или постоплата счетов за другие услуги. Данные показатели постоянно обновляются и изменяются. Это число значимое, ибо с его помощью кредитор может прогнозировать поведение заемщика и определять вероятность полного и своевременного погашения кредита.
Если кредитный рейтинг низкий, то вероятно, будет необходимо считаться с худшими условиями или более высоким кредитным процентом. Такая ситуация может образоваться, если имеются просроченные задолженности либо займов еще не было.

На кредитную историю все банки смотрят по разному

Хорошая кредитная история образуется, если предыдущие займы погашены вовремя и сполна. Если в кредитной истории еще не имелись обязательства, тогда во внимание берутся демографические факторы: место работы, семейное положение, количество несовершеннолетних детей в семье, возраст, зарплата, дополнительные источники доходов - все то, что указывает на финансовое состояние.
Необходимо иметь ввиду, что каждый кредитор индивидуально определяет какой кредитный рейтинг считается "хорошим", а какой "плохим", поэтому будут кредиторы, которые при низком кредитном рейтинге не согласятся на выдачу займа, но будут и те, для кого заемщики с низким кредитным рейтингом являются целевой аудиторией для выдачи кредита . Так что определение плохого и хорошего будут варьироваться в зависимости от кредитного учреждения.

Что нужно иметь ввиду до оформления кредита

Заемщики с хорошим и отличным кредитным рейтингом получают более низкие проценты и лучшие условия, в отличии от обладателей низкого кредитного рейтинга, которые довольствуются высокими процентами либо вовсе не получают займ. в Латвии большая часть кредиторов предлагает займы, для оплаты которых выделяется 40% от доходов. Поэтому возможны ситуации, когда не удается пройти квалификацию для получения кредита, не смотря на идеальную кредитную историю и высокий уровень доходов. Для начала необходимо выполнить текущие кредитные обязательства и уже после подавать заявку на новые.
Существует еще целый ряд предпосылок, которые необходимо выполнить до того, как банк примет решение выдавать займ или нет. Самыми актуальными предпосылками являются объем доходов и активные обязательства.

Как улучшить негативную кредитную историю

При наличии возможности отложить платеж, первым шагом стоит повысить свой кредитный рейтинг, для лучших условий договора займа. Рейтинг можно повысить с помощью своевременных платежей, активной выплатой долгов и, оформив новые кредиты. Если есть желание в ближайшее время оформить большой кредит (напр. ипотечный кредит или автокредит), то в первую очередь желательно привести в порядок свои активные платежи и долги, оплатив их в срок (коммунальные платежи, постоплата, неоплаченные быстрые кредиты). В данном случае оптимизировать текущие обязательства поможет объединение кредитов.

Кредит, не смотря на кредитную историю

  • Кредитная история хранится до 10 лет, однако обычно кредиторов не интересуют события, произошедшие более, чем 2 года назад. Если в истории имеется плохой опыт с кредитными обязательствами, но все выплачено, то это не будет являться помехой для оформления кредита в настоящем времени;
  • При наличии запоздалых платежей или негативной кредитной истории, не дошедшей до всзыскателей долгов, есть немалая вероятность оформить займ. Следует помнить, что банки рассматривают каждый случай индивидуально и оценивают надежность по объему неисполнения долгов и обязательств;
  • Обычно займ является невозможным, если в процесс погашения кредитов вмешались взыскатели долгов либо судебные исполнители. Существуют компании со своим взыскательным отделом, другие же оплачивают услуги компаний, которые специализируются на взыскании долгов, например SIA Arvik. Изначально необходимо погасить текущие обязательства для создания новых, так как в данном случае займ можно получить исключительно от друга либо родственника;
  • Большое значение в оформлении кредита и его условиях имеет объем официальных доходов. Зачастую желание заемщика не совпадает с возможностями, по вине теневой экономики, ибо кажется, что бюджет и платежеспособность достаточно велики, чтобы можно было погасить долг. Однако банк интересуется лишь официальными доходами (теми, с которых уплачены налоги - зарплата, дивиденды, авторское вознаграждение и др.), что и дает уверенность кредитному учреждению в способности заемщика погасить долг при временной потере места работы.