Кредит должника всегда будет кредитом с плохой кредитной историей, поскольку задержка платежей по кредиту, невыполнение или игнорирование кредитных обязательств, даже по объективным и сложным причинам, делает заемщика должником.
Если ранее выданные займы не полностью возвращены - банки, выдавая новые займы, применяют дополнительные условия договора или повышенные процентные ставки, и применяют дополнительные страхования, такие как залог и поручитель (для того чтобы убедиться в том, что кредитные обязательства будут улажены) или, чаще всего, принимают решение об отказе в предоставлении кредита.
Несмотря на то, что все заявления рассматриваются индивидуально и банк принимает решение о предоставлении или отказе займа в зависимости от причин, по которым кредитная история испорчена, большая часть кредиторов не предоставляет займы лицам, которые имеют риск попасть в списки должников, или сразу отказывают лицам, которые в них записаны.
Совершенно точно такие кредиты не дают крупнейшие банки (Swedbank, Luminor, Citadele, SEB, PrivatBank), а также большинство небанков. Если речь идет о кредитовании с испорченной кредитной историей, то это краткосрочный кредит для малого объема кредита с высокой процентной ставкой.
Автолизинг с испорченной кредитной историей
Если кредитная история отрицательная, кредит на покупку автомобиля возможен, однако на предложение кредитора влияют статус кредитной истории, официальные доходы заемщика, размер долгов и причина, по которой кредитная история повреждена. отрицательная кредитная история может стать причиной более крупных расходов на займы, а также дополнительных условий, поэтому важно сравнить всех кредиторов, которые предоставляют данную услугу.
Автокредит или лизинг с испорченной кредитной историей можно оформить при посредничестве небанков, однако следует учитывать, что каждый случай оценивается индивидуально и чем лучше кредитная история, более высокие доходы и кредитный рейтинг - тем выгоднее условия оформления лизинга.
Перед оформлением автокредита или лизинга необходимо уладить все прочие обязательства, так как это может существенно повлиять на условия возврата, а также более выгодным кредит становится тогда, когда производится первый взнос в необходимом объеме - в этом случае он становится страхованием для банка и риск, что кредит не будет возвращен полностью, уменьшается.
Небанковские кредиторы, предлагающие автолизинг или автокредит с испорченной кредитной историей – Longo.lv, Bigbank, mogo.lv, а также многие другие - однако, хотя такая услуга доступна, каждый кредитор оценивает причины испорченной кредитной истории и самостоятельно принимает решение о правилах договора.
Автокредит с просроченными платежами
Соблюдая практику ответственного кредитования, кредиторы не предоставляют кредиты лицам, которые не смогут выплатить кредит полностью или в будущем имеют большой шанс попасть в реестры должников.
В таких случаях может быть затребован первый взнос, поручитель или залог в качестве дополнительного страхования для уменьшения риска.
Небанковские кредиторы могут предоставлять кредиты лицам, имеющим плохую кредитную историю, просроченные платежи и неулаженные долговые обязательства, однако они рассчитывают, что могут возникнуть трудности возвратить эти кредиты - это означает, что небанковские кредиторы нередко применяют высокие ставки процентов и штрафы (за продление срока, просрочку платежей), чтобы убедиться в том, что сумма займа будет возвращена полностью.
На решение кредиторов о предоставлении займа влияет на несколько факторов - кредитная история, оплаты счетов по постоплате (коммунальные платежи, потребительский кредит, быстрые кредиты и др. счета), насколько велика сумма просроченных платежей и насколько они просрочены.
Хотя каждое заявление рассматривается индивидуально, если просроченные платежи не дошли до взыскания долгов, то есть большая вероятность того, что ответ от банков будет положительным.
Автолизинг возможен только при наличии соответствующей платежеспособности и официальных доходов, поэтому его невозможно оформить без первого взноса с плохой кредитной историей и без официальных доходов.
Автолизинг без залога и поручителя
Отличие автолизинга от автокредита для приобретения автомобиля в том, что в период лизинга автомобиль зарегистрирован на имя заимодателя и получатель кредита является только держателем автомобиля.
Таким образом, машина - это в каком-то смысле залог - она должна быть в определенном техническом порядке и должны проводиться регулярные отчеты о ее состоянии, а также она должна быть застрахована.
Есть случаи, когда при оформлении автолизинга привлекают и поручителя, но чаще всего, если имеется соответствующая платежеспособность и готовность осуществить первый взнос лизинга, привлечение поручителя не требуется.
Автолизинг с испорченной историей без первого взноса
Поскольку автолизинг чаще всего оформляется на крупные денежные суммы, то в случае автолизинга первый взнос почти всегда обязателен. Если кредитная история испорчена, кредит, несмотря на кредитную историю, может быть предоставлен, однако должен быть подстрахован другими формами - отдачей в залог существующего или следующего автомобиля, высокими процентами или же страхованием недвижимой собственности, а также имеющейся необходимой суммой оплаты в начале оформления кредита.
Такие кредиторы действуют с оценкой всех рисков, чтобы убедиться в том, что кредит будет уплачен в полном объеме и в течение необходимого времени.
Есть лизинговые компании, которые предлагают различные программы лояльности, с помощью которых можно понять какими будут дальнейшие условия оформления кредита (в этом случае лизинга) и объем первого взноса.
Internetbankas:
Sadarbības partneri
Brokeri un bankas
