Miten haen kulutusluottoa?
Kulutusluoton hakeminen on yksinkertaista. Ensin sinä päätät, minkälaista rahasummaa haet. Moni365 kautta voit hakea lainaa 200 eurosta aina 60 000 euroon.
Lainasumman valitsemisen jälkeen toivomme, että kerrot, minkä pituinen laina-aika sopii sinulle parhaiten. Lopuksi täytät verkkolomakkeeseen henkilökohtaiset tietosi sekä tämänhetkiset tulosi. Lainavertailu alkaa välittömästi tämän jälkeen.
Pankit ja lainanantajat tekevät tarjouksensa 24 tunnin sisällä. Tarjousten valmistuttua otamme sinuun puhelimitse yhteyttä ja valitsemme yhdessä sinulle parhaan lainatarjouksen. Lainasopimuksen voi allekirjoittaa sähköisesti, mikä säästää sinulta paperityön vaivan.
Lainanottajana hyödyt pankkien ja lainanantajien välisestä kilpailusta. Jokainen pankki laatii sinulle henkilökohtaisen tarjouksen, joten lainojen korkoprosentit voivat vaihdella merkittävästi. Etukäteen onkin mahdotonta arvioida, mikä pankki tarjoaa juuri sinulle parhaan lainan, jossa on paras laina-aika.
Kannattaa laittaa kulutusluotot vertailuun lainalaskurin avulla. Voit vertailla erikokoisten kulutusluottojen korkoja ja laina-aikoja. Palvelumme on maksuton eikä sido mihinkään.
Hae kulutusluottoa netistä
Kulutusluoton voit hakea netistä näin:
- Mene osoitteeseen Moni365.
- Täytä lainahakemus, jonka tekemiseen menee vain 2 minuuttia.
- Moni365 kerää tarjouksia jopa 22 lainanantajalta. Saat vastauksen yleensä 15 minuutissa.
- Vertaa ja valitse lainatarjous, joka sopii sinulle parhaiten.
- Allekirjoita lainasopimus.
- Voit saada rahat tilillesi jopa samana päivänä, mutta yleensä siihen menee 1 - 3 päivää.
Kulutusluoton avulla haaveista totta
Rahan säästäminen viekin usein monta vuotta, joten kulutusluotto on kuin tehty näitä haaveita varten. Voit myös kilpailuttaa ja hakea lainaa netistä ilman kuluja. Saat heti lainatarjouksia, joista voit valita parhaimmat korot sisällään pitävän tarjouksen.
Oli unelmasi sitten pieni tai suuri, hae lainaa unelmasi toteuttamiseen. Kulutusluoton avulla varmistat, että suunnitelmasi toteutuvat. Moni365 kulutusluotto on laina ilman vakuuksia. Meidän yhteistyöpankkimme eivät koskaan vaadi sinua panttaamaan lainalla tekemääsi hankintaa luoton vakuudeksi, kuten tapahtuu vakuudellista lainaa käytettäessä.
Voit valita aina lainarahan käyttötavan kuten itse haluat. Moni365 kautta voit hakea kulutusluottoa yhteistyöpankeiltamme aina 60 000 euroon asti. Asiakkaanamme et sitoudu mihinkään, sillä kulutusluoton vertailupalvelumme on maksutonta. Löydät lainahakemuksen helposti netistä.
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotosta käytetään myös nimityksiä vakuudeton laina, käyttölaina ja joustoluotto, sekä remonttilaina. Kulutusluotto on kertalainana myönnettävä vakuudeton luotto, joka on myönnetty hakijalle lainana, jonka käytön voit valita mihin tahansa tarkoitukseen esimerkiksi; vapaa-ajan kuluihin, remonttiin, ajoneuvon ostoon, tai vaikka shoppailuun ja matkustamiseen.
Vaikka vakuudetonta kulutusluottoa haettaessa syytä sen hakemiseen ei kysellä, sitä ei lain mukaan voi käyttää rikolliseen toimintaan tai terrorismin rahoittamiseen. Sitä ei myöskään voida käyttää takaamaan toista lainaa, eli se ei voi toimia toisen lainan vakuutena.
Mikä on kulutusluottojen laina-aika?
Kulutusluotot ovat yleensä lyhytaikaisia lainoja. Kestoltaan niissä on usein alle viisi vuotta oleva laina-aika, mutta laina-aika voi vaihdella kuitenkin paljon ja olla jopa 15 vuotta. Kuitenkin halutessasi voit myös maksaa luoton takaisin ennenaikaisesti heti, kun se on sinulle mahdollista, eikä tästä yleensä koidu lisäkuluja.
Kulutusluotto - hae lainaa ilman vakuuksia tai takaajia
Kulutusluottoa voit hakea ilman vakuuksia tai takaajia, eikä sinulta kysytä mihin tarkoitukseen sen aiot käyttää. Koska kulutusluotto on vakuudeton laina, se ei nimensä mukaisesti vaadi vakuuksia tai takaajia ja sen hakeminen on helppoa vakuudellisiin lainoihin verrattuna.
Kulutusluotto on useimmiten muutaman sadan euron ja muutaman tuhannen euron välillä, mutta sitä voit hakea myös huomattavasti suurempia summia jopa 60 000 euroa, kunhan lainanmyöntäjän asettamat lainaehdot täyttyvät.
Lainanhakijan taloudellinen tilanne vaikuttaa enemmän lainan saamiseen kuin se, mihin laina on tarkoitus käyttää. Kunhan maksat kulutusluoton takaisin sopimuksen mukaisesti, niin sillä ei ole väliä mihin olet rahat käyttänyt.
Kulutusluotto toiminimelle - Laina harkittuihin hankintoihin
Monet rahoitusyhtiöt myöntävät vakuudettomia lainoja verkossa myös toiminimille. Niiden hakuprosessi on nopeampi ja helpompi kuin perinteisen pankkilainan tai yrityslainan hakeminen. Toiminimelle kulutusluottoa voi hakea lyhytaikaisen rahoitustarpeen tullessa eteen, esimerkiksi jos rahat pitää saada jotakin hankintaa varten nopeasti tilille.
Toiminimen haltija on henkilökohtaisesti vastuussa yrityksen lainoista, joten paras laina on edullinen laina, jossa on kohtuullisen lyhyt laina-aika ja maltilliset korot. Monellakaan yrittäjällä ei ole varaa maksaa lainaa takaisin monta vuotta.
Yrityslainan hakeminen vaatii aina lainanmyöntäjältä paljon selvitystyötä, sillä sen hakemiseen tarvitaan y-tunnus, tilinpäätöstiedot, takaajia ja vakuuksia. Joten tähän verrattuna nopea kulutusluotto on helppo hakea.
Kulutusluottojen lainsäädäntö
Maailmalla vallitseva koronavirusepidemia on vaikuttanut myös koko Suomen talouteen ja sen myötä vaikutukset näkyvät myös kansalaisten arkielämässä. Useat yritykset ovat joutuneet lomauttamaan tai irtisanomaan työntekijöitään. Onkin todennäköistä, että kuluttajat ovat joutuneet ja joutuvat yhä turvautumaan lainan hakemiseen selvitäkseen taloudellisen tilanteensa heikentymisestä.
Joillakin on talous mennyt niin tiukille, että he tarvitsevat taloudellista apua heti. Tällaisen tilanteen eteen tullessa apua kannattaa hakea ajoissa ennen kuin kaikki maksut ovat rästissä. Lue lisää täältä, miten lähteä selvittelemään taloudellista tilannettaan tai hankkia apua itselleen.
Tämän vuoksi hallitus otti käsittelyyn kulutusluottoja koskevat korot päätti tilapäisestä kulutusluottoja koskevasta lakimuutoksesta, joka tuli voimaan 1.7.2020. Sen oli alun perin suunniteltu olevan voimassa vuoden 2020 loppuun asti, kuitenkin tammikuussa 2021 päätettiin jatkaa tilapäistä lakimuutosta 30.9.2021 saakka.
Kulutusluottojen korkokatto
Lainsäädännöllä määrätty väliaikainen korkokatto määrää ettei kulutusluoton korko voi olla 10 % suurempi, joka tarkoittaa, että kulutusluottojen korot puolittuivat aiemmasta 20 % maksimikorosta. Aikaa ennen väliaikaista korkokattoa lainan korko saattoi olla mitä tahansa 4 - 20 % välillä.
Muut kustannukset
Kustannuksia rajattiin myös muiden lainakustannusten kokonaismäärään. Kustannukset saavat vuotta kohden olla maksimissaan 150 euroa. Jos kulutusluoton korko tai kokonaiskustannukset ovat suuremmat, tarkoittaa se ettei luotonmyöntäjä noudata lakia, jolloin kuluttaja ei ole velvoitettu maksamaan luoton korkoa eikä muita luottokustannuksia lainkaan.
Laina ajan pidennys
Jos et pysty maksamaan kulutusluottoa takaisin sovitussa ajassa, on mahdollista anoa maksuajan pidentämistä ennen kuin saatava erääntyy. Tähän tilanteeseen kannattaa reagoida heti, kun huomaa olevansa vaikeuksissa maksuerien kanssa ja ottaa yhteyttä lainanmyöntäjään sopiakseen uudesta maksusuunnitelmasta.
Lain mukaan kuluttajalta saa periä enintään 5 euroa, jos maksuaika pitenee vähintään 14 päivää. Suurin kuluttajalta perittävä summa tällaisissa tapauksissa saa maksimissaan olla 20 euroa vuodessa.
Nyt voit hakea kulutusluottoa edullisella vuosikorolla
Lakimuutoksen ulkopuolelle jäivät osamaksusopimukset ja luottokorttivelat, joten kulutusluoton suosio on tämän päätöksen myötä nostanut suosiotaan.
Lakimuutos ei myöskään vaikuta jo olemassa olevien lainojen korkoihin, vaan se koskee vain uusia lainoja, jotka nostetaan lakimuutoksen soveltamisaikana. Tämän vuoksi nyt onkin hyvä aika hakea vaikka heti kulutusluottoa, jolla voi maksaa myös vanhat lainat pois ja täten voit jopa helposti säästää rahaa.
Lakimuutos on eniten vaikuttanut kuluttajien ohella myös pikavippiyhtiöiden toimintaan. Useimmat ovat joutuneet luopumaan nopeiden pikavippien myöntämisestä ja nyt tarjotaankin suurempia luottoja pidemmällä laina-ajalla, joka voi maksimissaan olla 15 vuotta.
Uusi kulutusluotto kannattaa kilpailuttaa ja ottamalla netistä selvää, mistä saada edullisin kulutusluotto. Täytä hakemus helposti netissä. Hakemuksen täytettyäsi saat tarjouksia eri luotontarjoajilta ja ne läpikäytyäsi, voit valita itsellesi parhaan kulutusluoton ja tehdä varsinaisen lainahakemuksen. Saat lainapäätöksen yleensä nopeasti, jopa saman päivän aikana, myös rahat on mahdollista saada tilillesi heti samana päivänä.
Miten saan edullista kulutusluottoa?
Moni365 on uuden ajan lainanvälittäjä. Me autamme asiakastamme vertailemaan kulutusluoton tarjoajia. Kilpailuttamalla pankkeja puolestasi löydämme sinulle halvimman lainatarjouksen.
Kun mielessäsi on hakea kulutusluottoa, on tärkeää pitää mielessä kaksi asiaa, vuosikorko ja kuukausierä. Ennen kuin sitoudut kulutusluoton lainaehtoihin, tarkistathan kuinka paljon maksat siitä vuodessa korkoa ja mahdollisesti muita maksuja ja kuluja. Ota samalla myös selvää, mikä on lainan todellinen vuosikorko. Näin pystyt käsittämään minkä kokoiseksi luoton kuukausierä muodostuu, kun kaikki lainan kulut on laskettu yhteen.
Me Moni365 autamme sinua löytämään omalle taloudellesi sopivan lainan. Lainaneuvojiemme henkilökohtainen neuvonta on sinulle aina maksutonta ja lainahakemus on helposti tehtävissä netissä ilman lisäkuluja. Kilpailutamme lainantarjoajat ja sinun tehtäväksesi jää valita parhaan lainatarjouksen valitseminen. Tähän asti päästyäsi voit hyväksyä lainan ja saat lainapäätöksen nopeasti.
Miten lainan korko määräytyy?
Luoton korko tarkoittaa rahaa, joka on maksettava lainan kokonaissumman päälle, jotta pankit ja muut luoton myöntäjät pystyvät tarjoamaan lainoja. Kun haet kulutusluottoa, korko määräytyy seuraavista seikoista:
- lainan määrästä
- takaisinmaksuajasta
- omasta luottoluokituksestasi
Puhuttaessa lainan korosta, tarkoitetaan yleensä nimelliskorkoa, johon ei sisälly mitään muita lainan kustannuksia. Nimelliskorko ei ole kuitenkaan paras mittari vertailla eri lainoja keskenään, sillä avausmaksu ja tillinhoitomaksu voivat olla erityisesti pienissä lainoissa helposti hyvinkin suuret.
Nimelliskorko voi olla joko kiinteä tai vaihtuva. Jos laina on kiinteäkorkoinen, korko pysyy samana koko luoton takaisinmaksuajan. Jos lainaa on vaihtuvakorkoinen, sen nimelliskorko koostuu lainan marginaalista ja viitekorosta.
Marginaali on se prosentuaalinen osa korosta, jolla pankki tekee voittoa. Viitekorko, eli euribor taas ilmentää yleistä markkinoilla vallitsevaa korkotasoa ja se tarkistetaan tietyin väliajoin. Euribor tarkoittaa rahamarkkinoiden yhteistä viitekorkoa euroalueella, joka peilaa pankkien yleistä korkotasoa Euroopan Unionin alueella.
Viitekorko voi olla lainatyypistä riippuen 1 - 12 kuukauden välein tarkistettava euribor. Kun kyseessä on kulutusluotto, käytössä on yleisesti 3 kuukauden euribor.
Kulutusluoton takaisinmaksu ja kulut - Kuukausierä kannattaa miettiä huolella
Kun haet kulutusluottoa, kuukausierä kannattaa miettiä huolella, että todella pystyt helposti maksamaan lainaa takaisin sovitussa aikataulussa. Jos haluat maksaa lainaa nopeasti takaisin, siinä on herkästi myös jopa pidempiaikaista lainaa suurempi korko ja kuukausierä.
Kun haet kulutusluottoa, kannattaa sopia itselleen ja omalle taloudelleen sopiva kuukausierä. Voit esimerkiksi miettiä, että kuinka nopeasti haluat saada lainan maksettua ja mikä on sinulle sopiva laina-aika. Voit tehdä sopimuksen tiettyä laina-aikaa kohden, mutta voit aina maksaa lainan myös suunniteltua nopeammin pois.
Mistä todellinen vuosikorko muodostuu?
Kulutusluoton, kuten kaikkien luottojen todellinen vuosikorko voi olla huomattavasti suurempi kuin imoitettu lainan nimelliskorko. Jossain tapauksissa vuosikorko on ollut jopa 50% luokkaa, erityisesti, kun kyseessä on ollut pieni kulutusluotto, jossa on ollut lyhyt laina-aika.
Kun vertailet lainoja, tarkista mikä on lainan todellinen vuosikorko. Se kertoo lainan kokonaiskustannukset eli koron lisäksi kaikki muut kulut, joita ovat avausmaksu ja tilinhoitomaksu. Tutki kulutusluottoa hakiessasi ehdot tarkkaan, esimerkiksi miten maksuajan pituus tai maksuajan muutokset vaikuttavat lainan kokonaishintaan ja mikä on kuukausierä nämä kaikki huomioiden. Todellista vuosikorkoa laskettaessa, laskelmaan otetaan mukaan:
- lainan nimelliskorko
- lainan määrä
- laina-aika
- lainan avausmaksu
- tilinhoitomaksu
Todellinen vuosikorko koostuu siis kaikista lainaan kohdistuvista kuluista.
Mitä ovat kulutusluoton muut kulut?
Kulutusluotot pitävät sisällään muiden lainojen tapaan muita kuluja, eli lainanhoitokuluja. Näitä ovat avausmaksu, joka on suuruudeltaan yleensä 40 - 90 euroa ja tilinhoitomaksu, joka on usein 5 euroa. Kuluihin kuuluvat myös mahdolliset lisämaksut, jos haluat muuttaa laina-aikaa. Usein voit maksaa kuitenkin luoton takaisin suunniteltua nopeammin ilman lisäkuluja.
Lakiuudistuksen myötä lainaan kohdistuvat muut kulut saavat olla korkeintaan 0,01 % koko kulutusluoton määrästä tai luottorajasta päivää kohden koko luottosopimuksen voimassaoloajalta. Kuluihin vaikuttaa siis laina-ajan pituus sekä lainan määrä.
Löydä paras kulutusluotto vertailemalla - Saat tarjoukset heti
Hintaerot netistä haettavien lainojen halvimman ja kalleimman lainan kesken voivat olla jopa tuhansia euroja. Kannattaa muistaa koron lisäksi tarkistaa todellinen vuosikorko. Vertailun avulla voit helposti nähdä mikä on sinulle kaikkein sopivin kulutusluotto.
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainaehdot vaihtelevat aina keskenään. Vaikket täyttäisikään jonkun pankin tai rahoitusyhtiön asettamia ehtoja, saat samalla kertaa niin monia tarjouksia, että on mahdollista, että saat joltakin taholta lainatarjouksen.
Kulutusluotot voi kilpailuttaa täyttämällä hakemuksen helposti netissä. Saat näin selville minkälaisilla ehdoilla sinun on mahdollista saada kulutusluottoa. Hakemuksen täyttäminen ja kilpailutus ei sido sinua nostamaan lainaa, eikä se aiheuta sinulle kulujua. Voit nostaa lainaa vain, jos itse haluat.
- Vain kilpailuttamalla kulutusluotot saat oikeasti tietää mikä laina on edullisin
- Kun haet lainaa samanaikaisesti monesta paikasta kilpailuttamalla, todennäköisyys lainan saamiseen kasvaa
- Vertailu ja kilpailutus on ilmaista, eikä näin sido sinua ottamaan lainaa
Mitä tarkoittaa "lainaa ilman vakuuksia"?
Lainoja on kahdenlaisia eli vakuudellisia lainoja sekä lainoja ilman vakuuksia. Moni365 lainat ovat aina vakuudettomia.
Vakuudellinen laina tarkoittaa, että pankki edellyttää lainan antamista varten pantin tai vakuuden. Tavallisesti se on juuri lainalla ostettava asunto, auto tai vene. Myös henkilötakaus on mahdollinen. Se on sitoumus, jolla takaaja, lupautuu vastuuseen velallisen velasta.
Henkilötakauksessa lainan vakuudeksi muodostuu takauksen antajan varallisuus kokonaisuudessaan tai se voidaan sopia tiettyyn summaan asti.
Jos lainanottajan taloudellinen tilanne heikkenee myöhemmin, pankki voi vaatia myymään vakuuden saadakseen rahansa takaisin.
Vakuudeton laina on vapaa sitoumuksista. Valitse vapaasti mihin lainarahat käytät. Sovitamme vakuudettoman lainan vastaamaan aina tämänhetkistä maksukykyäsi.
Lainojen korot vaihtelevat pankeittain. Vertailemalla lainanantajia autamme asiakastamme löytämään lainan, jossa on matalin korko ja edullisimmat kuukausimaksut.
Moni365 avulla vertailet tarjolla olevia lainamahdollisuuksia vaivattomasti ja ilman kuluja. Säästät huomattavasti myös aikaasi, kun sinun ei tarvitse pyytää tarjousta erikseen jokaiselta lainanantajalta.
