Det vil i tillegg gjøres omfattende kredittsjekk som gjør det vanskelig å komme seg unna sikkerhet dersom du søker lån med betalingsanmerkning. Vi skal i denne artikkelen se litt nærmere på de mulighetene som finnes for deg som søker lån med betalingsanmerkning men mangler sikkerhet.

Søke om lån uten sikkerhet

Det vanligste dersom man søker om lån uten sikkerhet er å søke om et såkalt forbrukslån. Dette er lån som utbetales uten at det stilles krav om sikkerhet i bolig eller andre verdier, men et krav for denne formen for lån er at man ikke har betalingsanmerkninger eller utestående gjeld som overstiger håndterbare størrelser.

Dette kan derimot være svært vanskelig å få dersom du har uoppgjorte betalingsanmerkninger når du søker om lån. Du bør derfor forsøke å løse inn betalingsanmerkningene før du søker om lån uten sikkerhet.

Dersom du velger å betale tilbake uoppgjorte anmerkninger før du søker om lån vil du få langt bedre vilkår og betingelser enn dersom du forsøker inngå et lån med utestående gjeld.

Lån med utbetaling på dagen

Dersom du har behov for å låne på dagen, men ikke kan stille med sikkerhet finnes det aktører hvor du får innvilget nytt lån. Disse er ikke tradisjonelle banker men tilbydere av sms lån ofte omtalt som mikrolån i Norge.

Dette er lån som ikke stiller krav til sikkerhet eller betalingsanmerkninger, men ofte kompenserer ved å ha langt over gjennomsnittlig effektiv rente. Her kan du låne opp til 5 000 kr, men dette er først og fremst et alternativ dersom du kun har behov for kortsiktig finansiering med rask tilbakebetaling.

Denne formen for lån legger gjerne opp til at långiver skal få tilbake pengene innen 30 dager og dersom dette ikke opprettholdes kan den effektive renten bli flere hundre prosent når det legges på forsinkelsesrenter og gebyrer. Det er derfor lite sannsynlig at du får innvilget et forbrukslån på dagen dersom du må låne uten sikkerhet.

Behov for å låne med betalingsanmerkning

Har du vært uheldig og fått betalingsanmerkning er det fortsatt håp om å finne en løsning for refinansiering slik at du kan få kontroll på økonomien din igjen.

Dette kan gjøres ved at du benytter privatlån og lån uten sikkerhet med betalingsanmerkninger slik som SMS lån for deretter å refinansiere og unngå de høye kostnadene slike lån har.

Et alternativ for å oppfylle kravene til forbrukslån er skissert under.

  • Du tar opp et SMS lån på opptil 40 000 kr som gjør det mulig å få innløst betalingsanmerkningene.
  • Når du har gjort opp de utestående betalingsanmerkningene søker du om lån uten sikkerhet gjennom en låne agent.
  • Du mottar da gratis og uforpliktende tilbud fra flere banker.
  • Sammenlign de forskjellige lånene og velg det med lavest effektiv rente.
  • Benytt deretter dette lånet i sin helhet til å refinansiere de forskjellige smålån du måtte ha for å oppnå så lav rente som mulig.
  • Betal deretter ned ditt forbrukslån i henhold til vilkårene for lånet.

Ved å følge denne metoden vil du raskere få oversikt over din økonomi, og unngå at mange dyre smålån løper med høy eff rente samtidig. Dette vil gjøre at du raskere klarer tilbakebetale det du har utestående og unngår ytterligere inkasso.

Låne uten kredittsjekk

Som vi har nevnt tidligere stilles det krav fra finanstilsynet om at alle banker gjennomfører en kredittsjekk før du kan få tilbud om å låne penger.

Disse retningslinjene finnes for at banker kun skal kunne tilby lånet som passer din finansielle situasjon og ikke gi tilbud om lån det er lite sannsynlig at låntakeren kan betale tilbake.

Det finnes flere alternativer hvor du kan søke om små lånebeløp opp til 5 000 kr hvor det ikke stilles krav til kredittsjekk eller sikkerhet. Mange av disse tilbyderne lar deg også låne penger selv om du har uoppgjorte inkasso eller betalingsanmerkninger.

Långivere som tilbyr lån på dagen opererer ofte med svært høy effekt rente dersom du skal få lån og det er sjeldent du får låne mer en kr totalt 5000.

Det er oftest helt gratis å innhente et tilbud fra slike aktører og vi anbefaler derfor at du henter inn så mange tilbud som mulig før du deretter velger et lån som passer deg best.

Fordelen med flere banker

Dersom du skal forsøke søke lån med betalingsanmerkninger uten sikkerhet i bolig er det et par ting du bør gjøre. Banker stiller forskjellige krav til de som får utbetalt lån med tanke på gjeld og refinansiering.

Det kan derfor være lurt å benytte en låne agent for å sammenligne og innhente lån fra flere banker samtidig.

Dette vil øke sjansen for at du får tilbud om et lån og dermed tilgang på penger som kan bruke stil å få kontroll på økonomien igjen.

Mange banker tilbyr også veiledning når det kommer til anbefalt lånebeløp og løsninger for privat økonomi når du sliter med inkasso eller betalingsanmerkning.

De flestene bankene som låner ut forbrukslån stiller krav om at du ikke har tidligere betalingsanmerkninger eller mye gjeld fra før for at du skal få innvilget et lån.

Det som derimot er mulig er slik vi omtalte tidligere å søke om et lånebeløp på 5 000 kr eller mindre når du har betaligsanmerkninger for å løse opp disse før du deretter søker om et forbrukslån du kan benytte til refinansiering.

Selv ved å hente inn tilbud fra flere banker kan det være svært vanskelig å få godkjent en lånesøknad dersom du forsøker søke med en aktiv betalingsanmerkning.

Lån med betalingsanmerkning kommer sjeldent gjennom den automatiserte søknadsprosessen hos bankene og du vil nesten uten unntak få avslag før noen i det hele tatt har sett på søknaden din.

Selv om det finnes niche banker som har spesialisert seg på refinansiering av gammel gjeld stiller disse uten unntak krav om sikkerhet med betalingsanmerkning.

Lån penger med inkasso

Mange banker krever at man ikke har betalingsanmerkninger når man søker om lån uten sikkerhet, men det er en forskjell på inkasso og betalingsanmerkning.

Du kan fortsatt søke om lån og det er mulig å få godkjent en søknad selv om du har aktive inkassosaker i din privat økonomi.

Disse går ikke over til å bli en betalingsanmerkning før saken går videre til kredittbyråene og betalingskravet fra dem forfaller.

Når du ønsker søke lånet med inkassosaker pågående får du oftest beskjed fra banken om å gjøre opp disse før de går over til å bli betalingsanmerkninger.

Disse opphører innen en dag sålenge du gjør dem opp innen fristen. Etter at du har gjort opp denne gjelden vil det være mulig å få beløp mellom 5 000 - 500 000 kr totalt.

Les mer

Lån uten kredittsjekk

Lån uten kredittsjekk og sikkerhet

Privatlån og lån uten sikkerhet med betalingsanmerkninger