Omöjligt att fÄ lÄn?

I princip sÄ finns det bara ett skÀl till varför du inte fÄr lÄna pengar: lÄngivarna tror inte pÄ att du kommer att betala pengarna tillbaka till dem i tid. LikasÄ finns det bara en lösning som fungerar i lÀngden och det Àr att du ordnar din ekonomi sÄ att den ger den sÀkerheten som behövs. SÄklart finns det olika möjligheter för snabblÄn och kreditkort, men det Àr en tillfÀllig lösning pÄ ett problem som kan bli livslÄng om den inte ÄtgÀrdas. KÀnner du dig trÀffad? För stöd vÀnd dig till budget- och skuldrÄdgivningen direkt.

Att ha koll pÄ sin privatekonomi och veta hur man bÀst planerar sin budget Àr essentiellt för att inte hamna i större skulder eller fÄ mÄnga kreditupplysningar och betalningsanmÀrkningar. Samtidigt Àr det ocksÄ sÄ att den som har bÀst ekonomi och högst kreditvÀrdighet har större chans att fÄ lÄna pengar nÀr det verkligen Àr kris, Àn den som har lÄg kreditvÀrdighet och mÄnga kreditupplysningar. HÀr nedan kan du lÀsa om de viktigaste sakerna som lÄngivare kollar pÄ nÀr de fÄr in din ansökan om att fÄ lÄn hos dem.

Ålder

Den absolut första saken som lÄngivare kollar pÄ Àr sÄklart din Älder. För att lÄna pengar mÄste du vara minst 18 Är gammal. Vissa kredit- och lÄngivare krÀver att du Àr till och med Àldre Àn 18 Är, det vill sÀga minst 20 eller 21 Är gammal, för att fÄ ett lÄn, men de flesta accepterar Àven om du Àr under 18 Är. Först och frÀmst sÄ Àr det snabblÄngivare som annars erbjuder mjukare villkor nÀr det gÀller löptid och lÄnebelopp, som mÄste se till att det inte Àr alldeles för mÄnga i ung Älder, som precis fyllt 18 Är, som de accepterar och som senare hamnar i Ànnu större skulder. PÄ samma sÀtt kan din unga Älder pÄverka huruvida du fÄr lÄna eller inte Àven hos vanliga lÄngivare. Ju yngre du Àr desto mindre tid du har haft pÄ dig att stabilisera din ekonomi och budget, samt att fÄ en fast inkomst för att kunna hantera ditt lÄn. SvÄrt att fÄ lÄn om man Àr ung, sÄ kan det ibland vara.

Inkomst

Inkomst Àr ocksÄ en viktig del som tillsammans med en översikt över belopp i dina utgifter formar en uppfattning för lÄngivaren gÀllande din förmÄga att betala tillbaka ditt lÄn. LÄg inkomst behöver inte alltid betyda att du inte fÄr lÄna pengar i jÀmförelse med nÄgon som har högre inkomst, dÄ det ÀndÄ kan visa sig att du har mindre utgifter att sköta vid sidan av. Dock kan du sÄklart inte ha alldeles för lÄg inkomst. Banker och lÄngivare har olika uppfattningar om vilket det belopp ska vara för att du ska fÄ lÄna, dÀrför mÄste du alltid kolla villkoren innan du skickar in en ansökan. För att lÄna genom Moni365 behöver du ha en inkomst pÄ minst 12 500 kr/mÄn och vara minst 18 Är gammal.

Att ha fast inkomst Àr oftast fördelaktigt om man vill ta lÄn hos banker och Àven de flesta andra lÄngivare föredrar att du har fast inkomst, dÄ det ger en större sÀkerhet om att din ekonomi kommer inte plötsligt förÀndras. DÀremot Àr det en missuppfattning om att det inte gÄr att lÄna om man inte Àr fast anstÀlld. Numera blir det vanligare med andra anstÀllningstyper och dÀrmed Àr Àven lÄngivarna mer flexibla i sina villkor och det gÄr att fÄ lÄn trots brist pÄ fast anstÀllning. Har du inte fast inkomst mÄste du dock se till att upprÀtthÄlla din kreditvÀrdighet genom andra medel sÄ att lÄngivarna accepterar din ansökan och ger dig det du önskar lÄna under din valda löptid.

BetalningsanmÀrkningar

Har du svĂ„rt att fĂ„ lĂ„n? NĂ€r det gĂ€ller betalningsanmĂ€rkningar vore ju det absolut bĂ€sta alternativet att inte ha nĂ„gra sĂ„dana alls, men som vi vet sĂ„ Ă€r det Ă€ndĂ„ ganska lĂ€tt hĂ€nt att man missar nĂ„gon rĂ€kning och fĂ„r en betalningsanmĂ€rkning. Även skulder eller fakturor kan ge dig en betalningsanmĂ€rkning som registreras hos UC. Vanligtvis ligger dessa prickar, som de ocksĂ„ kallas, kvar i ditt register i tre Ă„r och gör det dĂ€rmed svĂ„rare att fĂ„ lĂ„n. Hur mĂ„nga betalningsanmĂ€rkningar man tillĂ„ts ha varierar. LĂ„nar du genom Moni365 kan du vara sĂ€ker pĂ„ att en andel utav vĂ„ra 44 lĂ„ngivare accepterar upp till 10 betalningsanmĂ€rkningar nĂ€r du skall ansöka om lĂ„n. Vi vĂ€rderar din anvĂ€ndarupplevelse högt och Ă€r det fortfarande svĂ„rt att fĂ„ lĂ„n tveka inte att kontakta oss genom vĂ„r hemsida.

För att Ă€ndĂ„ fĂ„ lĂ„na pengar och göra det med en rimlig rĂ€nta, samt att fĂ„ din önskade belopp mĂ„ste du se till att lĂ„ngivaren har sĂ€kerhet i resten av din livssituation. Det Ă€r viktigt att uppfylla de resterande punkterna som Ă„lder och lön. Även ditt skuldsaldo hos Kronofogden behöver vara obefintlig sedan 6 mĂ„nader tillbaka. Har du problem med att betala tillbaka hela skulden? Riskerar du fler betalningsanmĂ€rkningar? För stöd vĂ€nd dig till budget - och skuldrĂ„dgivningen i din kommun. De ger dig flera goda rĂ„d och hjĂ€lper sĂ„ gott det gĂ„r med att direkt försöka ordna din ekonomiska situation.

JÀmför mÄnga olika lÄngivare

HÀr pÄ Moni365 anser vi att det Àr ytterst viktigt att jÀmföra mÄnga olika lÄngivare oavsett om det kÀnns omöjligt att fÄ lÄn eller om du tÀnker ansöka om privatlÄn eller bolÄn och försöker hitta bÀst erbjudande för dig. DÀrför samarbetar vi med 44 olika lÄngivare som du kan lÀtt jÀmföra pÄ vÄr hemsida genom att skicka in en ansökan. Efter att banker och lÄngivare har behandlat din ansökan kommer du att fÄ direkt svar frÄn dem angÄende deras förslag för lÄnet, rÀntan och andra saker. NÀr det kÀnns som att det Àr svÄrt att fÄ lÄn sÄ gÀller det oftast bara att vara lite noggrannare med att göra en mer ordentlig sökning och jÀmförelse mellan de olika erbjudanden.

Fördelen med att göra en ansökan hos en lÄneförmedlare och lÄta dem ta hand om processen till att fÄ ett lÄn Àr framförallt att du slipper ha mÄnga kreditupplysningar som gör att banker och mÄnga lÄngivare inte ser en sÀkerhet i dig som kund. Vilket sÄklart gör att du har svÄrt att fÄ lÄn trots att du egentligen har bra kreditvÀrdighet i övrigt. Skulle du jÀmföra sjÀlv vem du önskar dig ta lÄn hos skulle det resultera i mÄnga kreditupplysningar. Det som lÄneförmedlare erbjuder Àr att genomgÄ samma process fast med en istÀllet för mÄnga kreditupplysningar. Samtidigt sÄ sparar du Àven mer tid om du genomgÄr processen genom en lÄneförmedlare Àn om du sjÀlv ansöker pÄ flera olika hÄll eller Ànnu mer tidskrÀvande - om du sjÀlv gÄr till olika banker och ber om lÄn.

Kreditupplysningsföretag

I vanliga fall görs kreditupplysning pĂ„ dig varje gĂ„ng nĂ€r du ansöker om privatlĂ„n eller vilket annat lĂ„n som helst. Även om du inte blir beviljad finns informationen kvar i registret för andra som du önskar dig ta lĂ„n hos att se och bedöma sĂ€kerhet i att genomföra en utbetalning till dig.

Det mest kÀnda kreditupplysningsföretag i Sverige Àr Upplysningscentralen. Hos UC hamnar information om du har, till exempel, fÄtt en betalningsanmÀrkning eller skuld hos Kronofogden. Dock finns det andra kreditupplysningsföretag i Sverige och om du behöver en kreditupplysning och gör den genom dem hamnar det inte i registret hos UC, vilket kan vara bra om du i framtiden behöver lÄna ett större lÄnebelopp direkt genom en bank, dÄ de gör kollar oftast pÄ din situation genom UC.

Har du fortfarande svÄrt att fÄ lÄn och betala tillbaka hela skulden? Riskerar du att missa en annan löptid? För stöd vÀnd dig till budget- och skuldrÄdgivningen i din kommun. De hjÀlper dig komma ur den negativa spiralen sÄ att du kan lÄna igen senare utan problem med löptid eller lÄnebelopp.

OmstartslÄn eller samlingslÄn

OmstartslÄn Àr nÄgot för dig om du har flera smÄlÄn samtidigt och har svÄrt att fÄ lÄn. Ett annat namn för omstartslÄn Àr samlingslÄn, vilket egentligen passar mycket bÀttre dÄ det du gör Àr i princip att samla dina lÄn till ett större lÄn. Detta ger dig en mer stabil kÀnsla direkt och en bÀttre kreditvÀrdighet, dÄ istÀllet för flera lÄn sÄ har du bara ett samlingslÄn att betala av. Utöver det sÄ sparar du tid och det belopp som du betalar för din rÀnta i mÄnga fall blir mindre direkt. Det finns mÄnga olika lÄngivare som du kan ta ett samlingslÄn hos med olika krav gÀllande, till exempel, Älder och betalningsanmÀrkning, samt med olika bud gÀllande lÄnebelopp och utbetalning.

MÄste du fÄ hjÀlp med att betala tillbaka hela skulden, riskerar du att inte klara det sjÀlv? För stöd vÀnd dig till budget- och skuldrÄdgivningen i din kommun.

Högkostnadskredit

Enligt definition av Konsumentverket Àr en högkostnadskredit en kredit eller ett lÄn som har en effektiv rÀnta som gÄr upp till referensrÀntan plus 30 procentenheter. Detta med högkostnadskredit har införts i lagstiftningen ganska nyligen för att skapa en bÀttre kreditmarknad i Sverige just för de snabba krediterna som, till exempel, smslÄn och andra krediter som ger hög effektiv rÀnta.

En högkostnadskredit har rÀntetak pÄ referensrÀnta plus 40%, rÀntan per Är fÄr alltsÄ inte vara högre Àn 40%. LikasÄ finns det en kostnadstak som begrÀnsar lÄngivare som beviljar lÄnebelopp enkelt och snabbt att tjÀna massor av pengar pÄ det och utnyttja dig som lÄntagare oavsett din Älder. Kostnadstaket för högkostnadskredit gÄr ut pÄ att du bör inte behöva betala mer Àn det lÄnade beloppet i resten av kostnader. För att ge ett exempel, om man lÄnar en summa pÄ 15 000 kr fÄr resten av kostnaderna utöver sjÀlva lÄnet inte överstiga samma summa, alltsÄ 15 000 kr. Det gör att det totala kostnadstaket blir 30 000 kr för ett lÄn pÄ 15 000 kr. Sedan finns det fler regler som snabblÄnskreditgivare mÄste ta hand om innan de fÄr erbjuda ett lÄn till dig.

Det största fördelen med högkostnadskrediter Àr alltsÄ att din Älder eller dina inkomster spelar mycket mindre roll Àn nÀr du ansöker om att fÄ lÄn som vanligt. Ofta bryr sig inte snabblÄnsföretagen om du Àr i ung Älder, har nyss fyllt 18 Är eller nÀrmar dig pensionen, de vill bara lÄna dig pengar pÄ ett snabbt och enkelt sÀtt för att sedan tjÀna pÄ det. För mindre lÄn som du tÀnker lÄna under en kortare period kan det vara ett bra alternativ. LikasÄ om du har betalningsanmÀrkning eller andra skÀl som gör det svÄrt att fÄ lÄn, sÄ behöver du bara hitta bÀsta sms-lÄnet av mÄnga olika och fÄ lÄn. SvÄrt mÄste det inte alltid vara att fÄ lÄn!

Nackdelen med högkostnadskrediter kan man ana genom att bara lÀsa namnet och definitionen. Trots de goda villkoren för dig som inte direkt Äkallar en sÀkerhet hos banker antingen pÄ grund av din Älder eller behöver lÄna pengar trots mÄnga kreditupplysningar eller betalningsanmÀrkning, sÄ Àr högkostnadskrediter inte ett bra exempel pÄ ett hÄllbart lÄn i lÀngden. Vet du att din löptid kommer vara lÀngre Àn nÄgra mÄnader sÄ Àr det vÀrt att lÄna hos en av de mÄnga lÄngivare som inte Àr med pÄ listan över högkostnadskreditgivare. DÄ fÄr du en mycket lÀgre effektiv rÀnta och Àven bÀttre förutsÀttningar för att betala av lÄnet under din löptid, utan att erhÄlla nÄgon betalningsanmÀrkning eller hamna i skuld.

Effektiv rÀnta

Kostnaderna för din rÀnta kan man berÀkna pÄ tvÄ olika sÀtt. Antingen tar man med alla kostnader som ett lÄn medför eller inte. Nominell rÀnta tar uteslutande med enbart sjÀlva rÀntekostnaden för ditt lÄn och tar inte hÀnsyn till andra avgifter som banken kan sÀtta in i avtalet om ditt lÄn, vilket fÄr det att se ut att det rÀntan Àr lÀgre Àn vad det faktiskt Àr. Det innebÀr att den nominella rÀntan Àr det som Àr sjÀlva kostnaden pÄ ditt lÄn, men sedan tillkommer andra utgifter som du ocksÄ behöver betala. NÀr inflationen rÀknas bort frÄn nominell rÀnta kallas det realrÀnta. DÄ banker inte vill att det ska verka att de har en högre rÀnta Àn andra lÄngivare brukar de anvÀnda sig av detta och dÀrför Àr det bra om du berÀknar effektiv rÀnta sjÀlv nÀr du jÀmför dina lÄn.

Effektiv rÀnta berÀttar om de faktiska kostnaderna för ditt lÄn och hur mycket pengar du sammanlagt kommer att betala pÄ ditt lÄn. AlltsÄ inkluderar effektiv rÀnta alla avgifter och kostnader för lÄnet, sÄ att du kan lÄna pengar och vara informerad om hur olikt ditt lÄn kan se ut beroende pÄ vilken lÄngivare du lÄnar hos, Àven om deras rÀntesats Àr samma. LÀgre nominell rÀnta betyder alltsÄ inte heller att slutliga belopp pÄ din rÀnta, det vill sÀga effektiv rÀnta, Àr lika lÄg.

Att kÀnna till effektiv rÀnta Àr extra viktigt för dig som planerar att ta lÄn med betalningsanmÀrkning, eftersom det kan redan vara svÄrt att hitta alternativ med bra villkor, sÄsom ett högre lÄnebelopp, och lÄngivare brukar inte vilja affischera alla sina kostnader alldeles för mycket. Vill du ha det bÀsta möjliga erbjudandet med lÀgsta möjliga rÀnta nÀr du tar lÄn med betalningsanmÀrkning mÄste du se till att ha koll pÄ effektiv rÀnta. Kom ihÄg att löptid kan Àndra belopp pÄ din effektiv rÀnta.

Exempel pÄ effektiv rÀnta och mÄnadskostnad

Det finns olika formler som man kan anvÀnda för att berÀkna hur mycket man kommer behöva betala tillbaka nÀr man tar lÄn. Man kan berÀkna sin rÀntekostnad per varje Är och per mÄnad som man har sitt lÄn under, ta reda pÄ hur mycket man kan amortera och sÄ vidare. Dock finns det enklare alternativt till hur man lÀtt kan fÄ en överblick över lÄnebelopp, amortering och effektiv rÀnta, nÀmligen en lÄnekalkylator. LÄnekalkylatorer kan du enkelt hitta pÄ nÀtet och se hur lÄnekostnaden förÀndras nÀr effektiv rÀnta eller löptid Àndras i systemet. HÀr nedan kan du se exempel och analysera hur mycket rÀnta, löptid och typ av lÄn förÀndrar belopp som du kommer slutligen betala.