Allt du behöver veta om att låna pengar

Det är lätt hänt att man inte orkar jämföra alla erbjudanden och går miste om mycket pengar man hade kunnat spara. När du gör din ansökan om lån hos Moni365 finns det ingen sådan risk, då du får låneförslag från flera olika banker och kreditinstitut. Istället för att söka lån hos varje enskild bank, får du ett snabbt svar från upp till 44 långivare som du kan själv sedan jämföra i lugn och ro.

Hur mycket pengar kan jag låna?

Hos Moni365 kan du ansöka om att få lån på upp till 600 000 kronor. Det är bankerna och kreditinstituten som avgör hur mycket av summan du blir beviljad till lån. Pengar som du får låna kan variera i mängd i takt med att din ekonomiska situation förändras, ju stabilare din ekonomi desto mer får du låna.

Vad som påverkar hur mycket just du får låna är bland annat din kreditvärdighet och din framtida betalningsförmåga. Kreditvärdighet är din bedömda förmåga att betala dina skulder, exempelvis lån och fakturor. Det här är viktigt för långivare då de måste tro på att du ska kunna betala tillbaka lånet i tid.

En bra kreditvärdighet kan alltså liknas en lånesäkerhet. En kreditupplysning görs genom Upplysningscentralen(UC) för att bestämma din kreditvärdighet. För att avgöra din betalningsförmåga väger bankerna din inkomst (lön, bidrag osv.) mot dina kostnader. Vill du låna pengar från olika långivare utan att hamna i listan hos UC? Hos Moni365 gör endast en kreditupplysning när du lånar pengar.

Ett sätt att öka hur mycket pengar du får låna är att lägga till en medsökande, även kallat medlåntagare, i din ansökan. Förutom att du får märkbart fler låneförslag om ni är två som ska ansöka, blir även räntan i snitt lägre. I många fall kan du så mycket som dubbla dina chanser att bli beviljad lån om du har med en medsökande, som bankerna vet kommer kunna betala tillbaka pengarna.

Hur kan man låna pengar?

Att ta ett lån är inte längre svårt. Det fanns en tid då man fysiskt behövde gå till varje bank man ville låna pengar hos och sitta ner i ett möte med banktjänstemannen för att eventuellt få ett lån hos dem.

Numer är processen för att ta ett lån så mycket lättare. Genom att fylla i en låneansökan hos Moni365 får du svar med nödvändig information inom 24 timmar från samtliga banker och långivare. På helger kan det dröja lite längre innan man får gå vidare i processen, men oftast går det nästan lika snabbt. I sin helhet tar detta så mycket kortare tid att ta ett lån än förut och du behöver inte ens logga in någonstans! Gör en ansökan och läs mer och jämför information om lån och krediter som anpassas just efter din kreditvärdighet.

Tidigare fanns det bara få storbanker som beviljade lån till privatpersoner och deras räntor var skyhöga. Nuförtiden finns det en uppsjö av olika kreditgivare som erbjuder olika lån till privatpersoner varav vilka du kan hitta den offerten som passar dig bäst.

Den ökade konkurrensen är till stor fördel för dig som vill låna pengar, både genom att räntan blir längre och genom att lånebeloppen blir högre. Det blir även fler långivare hos vilka man kan ansöka om man vill låna utan UC eller få ett lån trots betalningsanmärkningar.

Vad krävs för att du ska få låna pengar?

För att kunna låna pengar genom Moni365 måste du ha en månatligt återkommande inkomst om minst 10 000 kronor per månad. I inkomst inräknas lön och andra ersättningar som bidrag eller pension. Du ska även vara registrerad i folkbokföringen i Sverige sedan minst ett år. Ansök om lån endast om du är över 18 år, då lån beviljas ej till omyndiga.

Hur du ska använda pengarna är helt upp till dig, då du kan låna till vad du vill, oavsett om det är för att köpa en ny bil eller genomföra drömresan till Nya Zeeland. De kreditgivare vi samarbetar med förmedlar allt från billån till hopbakslån (under vilket du kan samla dina lån) och vanliga privatlån(blancolån) om du vill låna pengar utan säkerhet. Läs mer om vilka olika typer av lån som finns via länken.

Lån med betalningsanmärkning

Du kan få lån även om du har betalningsanmärkningar men du måste vara skuldfri hos Kronofogden sedan 6 månader tillbaka. Att ha en betalningsanmärkning kan göra det svårare att beviljas lån, men det är ändå inte omöjligt att få låna.

Bankerna och andra långivare gör en helhetsbedömning om din totala betalningsförmåga och fattar sitt beslut om du kan ta lån utifrån det. Ju större risk kreditgivarna bedömer att det är att låna ut pengar till dig, desto högre ränta och lägre belopp får du låna.

Att ha betalningsanmärkningar och lån sedan tidigare kan göra att du kvalificerar dig till att samla lån i ett samlingslån, där alla dina tidigare krediter bakas ihop till ett enda lån med mer förmånlig ränta.

Behöver du ett privatlån? Samla lån? Moni365 finns för dig som behöver låna pengar snabbt. Vi ser till att du hittar det bästa lånet, med så låg ränta som möjligt - allt utifrån dina förutsättningar och det du behöver.

Mer om säkerhet och bolån

Privatlån eller blancolån kan man även definiera som lån utan säkerhet. Vill du ta ett bolån kommer flera bank kräva en säkerhet i form av bostaden, när du lånar pengarna. Bolån kan du ta om du vill köpa ett hus eller bostadsrätt, men också ifall du vill finansiera en renovation eller utbyggnad av en redan existerande bostad.

Det som skiljer privatlån från bolån är först och främst den låga räntan som brukar erbjudas när man ska låna till en bostad i jämförelse med ett vanligt blancolån.

Privatlån är ju ett lån utan säkerhet och därmed brukar bankerna sätta en högre ränta på det, eftersom de inte har lika stor garanti att få tillbaka sina pengar i tid. I samband med detta finns det ännu en sak som gör det mer säkert för långivarna och därmed sänker ränta och det har att göra med kontantinsatsen.

Numera får bostaden enbart belånas upp till 85% och de resterande 15% måste täckas av låntagaren. Detta gör att i fall kunden inte kan betala tillbaka sitt lån och bostaden ska säljas finns det väldigt liten chans att banken inte får tillbaka pengarna, då de 15% ger utrymme för bostaden att falla i värde.

Förutom låg ränta så finns det fler fördelar med ett bolån. De flesta banker har inget tak på hur mycket pengar man får låna som bolån, utan allting beror på hur trovärdig du och din kreditvärdighet verkar vara.

Ju mer trovärdig du är, desto mer får du låna. En till sak som är viktig att känna till är att du kan ta ett privatlån till samma syfte som du skulle ta bolån till, men då banken inte behöver känna till syftet bakom lånet betraktas det i sådana fall som ett vanligt lån utan säkerhet.

Däremot om långivaren erbjuder möjligheten att låna ett blancolån specifikt för att köpa bostäder, så måste detta lån betraktas som ett bolån och följa samma regelverk som om det bara skulle kallas bolån. Ansök alltså inte hos dessa långivare om du vill ha ett vanligt lån utan säkerhet.

Grundkrav för att du ska få låna pengar

Det finns några grundkrav som behöver uppfyllas för att låna pengar. Dessa kriterier är inte specifika för Moni365 utan är något som kreditgivarna gemensamt enats om och som behöver stämma innan du gör din ansökan och lånar pengar. Läs denna information noggrant!

För att ansöka om att låna pengar i Sverige gäller följande:

• Du måste vara myndig, dvs. ha fyllt 18 år.
• Du ska vara folkbokförd i Sverige sedan minst ett år.
• Du måste ha en fast månatlig inkomst om minst 12 500 kronor.
• Du får inte ha någon olöst skuld hos Kronofogden sedan 6 månader tillbaka i tiden.

Logga in med BankID och läs mer om hur du ska gå tillväga om du hamnat i Kronofogdens skuldlista direkt på deras hemsida. Har du inte några skulder vänta inte och ansök direkt om att få jämföra erbjudande från olika banker och kreditgivare för att kunna låna snabbt och enkelt när dagen är kommen.

Vad är en bra ränta på privatlån?

En bra ränta är såklart en låg ränta som stannar låg under hela din återbetalningstid och sänker totalt belopp att betala. Dock så präglas räntan av flera olika faktorer och det finns inte en klar väg som leder till en perfekt effektiv ränta, utan den bästa räntan på ditt privatlån hittar du genom att jämföra så många erbjudanden hos långivare som möjligt och se vad som passar bäst för ditt individuella fall.

Se till att dels tänka på bankernas standardavgift för deras tjänster per månad, dels på vad deras villkor är för ditt lån i form av räntesats och återbetalningstid när du jämför lån och ränta.

Experimentera med att jämföra effektiv ränta och hur den påverkas av när du ändrar tiden då du tänker betala tillbaka lånet, samt huruvida en fast eller en rörlig ränta passar bättre för den givna perioden.

Du ska även samla information om hur räntemarknaden ser ut i stunden då du vill låna ditt privatlån, om inflationen ligger på låg eller hög nivå och hur ditt lån skulle påverkas om du skulle betala fast eller rörlig ränta.

När det gäller ränta är det också viktigt att känna till ränteavdrag eller skattereduktion, som det också kan kallas, vilket innebär att du i din skattedeklaration kan göra ett avdrag för den ränta du betalar för lånet, så att den slutliga summan blir mindre och därav även lånet blir mer gynnsamt för dig.

Oftast har dock banker redan räknat bort skatteavdraget från deras ränta, så det gäller att vara uppmärksam i frågan och kolla vad som gäller för varje bank och varje lån.

Nominell ränta

Det finns två sätt att beräkna kostnaderna för räntan - antingen tar man med alla kostnader som ett lån medför eller inte. Nominell ränta tar uteslutande med enbart själva räntekostnaden och tar inte hänsyn till andra avgifter som banken kan sätta in i avtalet om ditt lån, vilket får det att se ut att det är lägre ränta än vad det faktiskt är. Det är alltså nominella räntan som är själva kostnaden på lånet, men sedan tillkommer andra utgifter som du också behöver betala.

När inflationen räknas bort från den nominella räntan kallas det realränta. Då banker vill inte att det ska verka att de har en högre ränta än andra långivare brukar de använda sig av detta och därför är det bra om du beräknar den effektiva räntan själv när du jämför dina privatlån.

Effektiv ränta

Effektiv ränta, däremot, berättar om de faktiska kostnaderna för lånet och hur mycket pengar du sammanlagt kommer att betala på ditt privatlån.

Alltså inkluderar effektiva räntan alla avgifter och kostnader för lånet, så att du kan låna pengar och vara informerad om hur olikt ditt lån kan se ut beroende på vilken långivare du lånar hos, även om deras räntesats är samma. Lägre ränta betyder alltså inte heller att den effektiva räntan är lika låg.

Hur mycket varierar räntesatserna?

Räntor på privatlån börjar från 2,95% och fortsätter uppåt. Det vanligaste räntesatsen ligger dock mellan 4,90% och 14,90%, vilket förstås kan göra en jättestor skillnad i längden och speciellt om det lån man tagit är ganska stort.

För att påverka hur många kronor du ska betala i din ränta se till att du jämför olika lånemöjligheter hos olika långivare innan du ansöker om lån för att verkligen hålla ner kostnaden. I längden kan du även tänka på din allmänna kreditvärdighet och kanske överväga möjligheten att ha en medsökande som lyfter upp din trovärdighet rejält i långivarnas ögon.

Fördelar om du lånar pengar genom Moni365

Att göra ansöka om lån hos Moni365 är inte bindande och därför har du inget att förlora på att göra en ansökan för att kunna jämföra olika lån och krediter direkt på nätet istället för att behöva gå till en bank.

Det krävs inte ens att du ska logga in för att kunna samla lån eller jämföra lån och krediter och deras ränta. Det är först när du signerar ett låneförslag som det är juridiskt bindande. Du kan dessutom alltid lösa lånet i förtid om du inte längre behöver pengarna.

Här kommer ytterligare några av fördelarna med att låna pengar genom Moni365:

• Vi gör endast en kreditansökan, som delas med samtliga långivare. På så sätt får du inte sämre kreditvärdighet om du ansöker om ett lån hos mer än en bank eller långivare
• Du får den lägsta möjliga räntan på marknaden eftersom vi jämför lånevillkor hos alla kända långivare.
• Du kan låna den maximala summan pengar genom att välja den bank som ger dig bäst villkor.
• Du förbinder dig inte till någonting när du gör en ansökan för att jämföra lån.
• Låneprocessen är snabb. Inom 24 timmar har du fått svar från alla långivare (på helgen kan det ta lite längre tid att få svar från alla). På så sätt kan du få låna pengar snabbt – när du vill och behöver det. Ansök om privatlån eller hopbakslån för att samla lån nu direkt genom Moni365!
• Du får pengarna på kontot snabbt. Genom att signera lånet med BankID kan du ha pengarna redan inom några timmar. Skriver du under med penna tar det några dagar innan du får dem på ditt bankkonto.
• Du kan välja din amorteringstid och om du ska ha rak amortering och därmed styra din månadsutbetalning. Väljer du rak amortering betalar du tillbaka lånet lika mycket vid varje tillfälle.
• Du kan även välja att samla lån och olika krediter i ett större lån, så kallat samlingslån, och på så sätt få bättre villkor.

Du behöver inte logga in någonstans och det är dessutom kostnadsfritt att göra en ansökan. Får jag låna pengar och hur går det till? Ansök om information huruvida du kan låna, jämför lån, låna pengar hos en långivare genom oss. Vi tror inte på onödigt dyra lån och krediter och därför tillkommer det inte heller några extra kostnader på själva lånet. Moni365 tar istället betalt av bankerna för att använda sig av vår tjänst.

Så här ser processen ut när du vill låna pengar genom Moni365:

1. Du fyller i en ansökan om lån på vår hemsida med alla dina uppgifter. Kom ihåg att svara sanningsenligt, särskilt vad gäller dina tidigare lån och krediter hos andra långivare. Bankerna kommer ändå få reda på om du har några skulder eller betalningsanmärkningar sedan tidigare. Ju bättre du fyller i informationen desto snabbare kommer du att få svar och hitta en bank eller långivare som ger dig bäst villkor.
2. Inom 24 timmar svarar samtliga banker och kreditgivare på din ansökan. På helgen kan det ta lite längre tid, men du bör ha de flesta svar inom 24–48 timmar. Läs och jämför direkt då!
3. När du har tillräckligt med underlag för att fatta beslut om vilket lån du vill ta, är det dags att signera. Om du signerar med BankID går det snabbare att få pengarna på kontot, då kan du ha dem inom några timmar. Signerar du med bläck på papper får du tillgång till pengarna som du lånar så snart banken handlagt dokumentet.

Samarbetspartners

Banker och långivare