Vilka banker och långivare erbjuder privatpersoner att låna pengar till bra ränta? Vad innebär de olika begrepp och termer som används när lån diskuteras? Vad blir det egentligen totalt att betala och vilka kostnader tillkommer? Hur går det till när man ansöker om ett lån och vad vilka kontroller utförs?
Frågorna är, som man ser, är många och i många fall kan det vara svårt att få riktiga svar på de frågor som uppstår. Det beror inte på att informationen inte finns att tillgå. Det är snarare att det finns så mycket information att det blir svårt att sålla bland den.
Billiga lån
Ett av de önskemål som personer som vill låna pengar oftast har är att det ska vara billigt. Kostnaden för lånet ska alltså vara så låg som möjligt. Men samtidigt är det många som tänker att ett billigt lån med låg ränta inte är möjligt, att det alltid finns olika avgifter och detaljer som driver upp den slutgiltiga kostnaden för ditt lån.
Den tankegången är rimlig, speciellt när man hört hur andra har tecknat lån som senare visar sig bli väldigt dyra. Det finns absolut många lån på marknaden som har en hög totalkostnad. Men genom att vara medveten om vad man ska titta på för detaljer så minskar man risken för tråkiga överraskningar.
I många fall är det så att räntan påverkas av olika faktorer och många har tagit lån där de inte har råd med räntekostnaderna. Det är med detta som bakgrund som Moni365 har skapat sin tjänst som hjälper framtida låntagare att hitta billiga lån med låg ränta. Dessutom utan framtida kallduschar.
Viktigt att lära sig begreppen
För att kunna skilja de billiga lånen från de dyra så är det vissa begrepp som man bör lära sig.
De viktigaste är:
- Effektiv ränta
- Nominell ränta
- Amortering
- Månadsavgift
- Rörlig ränta
Om vi börjar titta på de olika typerna av ränta så finns det saker att lära sig som gör stor skillnad när det kommer till chansen att hitta ett billigt lån. När banker och långivare gör reklam för sina lån så får de enligt lag inte "ljuga" om vilken ränta de erbjuder. Lagarna som styr deras verksamhet är mycket hårda och inget företag vill bryta mot dessa.
Den mest intressanta detaljen
Men det räntan som man ser annonseras är inte automatiskt den mest intressanta detaljen när det kommer till hur mycket lånet kommer att kosta. Den ränta som kommuniceras är ofta en nominella räntan.
Detta är den ränta som företaget erbjuder dig som kund. Den kan vara hög eller låg och även om det inte är den del man ska lägga sitt mesta fokus på, så säger den mycket om hur dyrt lånet kommer att bli.
Det är den effektiva räntan som är av intresse när man ska se hur mycket lånet kommer att kosta en. Den effektiva räntan inkluderar den nominella räntan, men i den här siffran så inkluderas även alla de andra kostnaderna som tillkommer. Många företag har en lägre ränta men samtidigt så tar det ut högre avgifter för att kompensera detta. Det handlar dels om månadsavgiften. Detta är en avgift som ofta tillkommer när man tar ett lån.
Flera avgifter samlade
Även faktureringsavgifter och andra former av avgifter räknas in i den effektiva räntan. Den kostnaden som den effektiva räntan visar är kostnaden baserat på ett år. På detta sättet så tar man höjd för att vissa kunder väljer en längre eller kortare amorteringstid. Amortering är de inbetalningar som man gör på lånet varje månad.
Vilka summor dessa avgifter landar på varierar mellan olika långivare, man kan ofta undvika stora extra-kostnader genom att titta på hur dessa avgifter ser ut.
Typ av ränta
En annan detalj man bör ha koll på är vilken typ av ränta det rör sig om. En ränta kan antingen vara fast eller rörlig. En fast ränta innebär att man kommer överens om en nominell ränta när man tecknar lånet och att denna inte förändras under låneperioden. Om man har en rörlig ränta så kan räntan förändras och följer då hur marknaden förändras.
Det innebär att man riskerar att räntan höjs, men den kan även sjunka, beroende på hur vissa andra parametrar förändras. Rörlig ränta är vanligare på större lån som billån eller huslån. Lån på lägre summor och som löper över kortare tid har i de flesta fall en fast ränta.
Billigaste privatlån
För 15-20 år sedan tog folk ofta lån för att finansiera sitt husköp eller sitt bilköp. Det var inte särskilt ofta som lånen togs för att täcka mindre kostnader. Men det har hänt mycket sedan dess. Mycket tack vare att internet är mer närvarande i vår vardag.
Privatlån - när du lånar pengar utan säkerhet
När det handlar om de där lånen som ska täcka mindre kostnader så handlar det oftast om lån utan säkerhet. Dessa lån kallas också privatlån och är i dag de vanligaste lånen på marknaden. Lån utan säkerhet är av naturen inte lika stora de där säkerhet krävs. Detta då risken för långivare som banker och andra företag på marknaden är lägre. Det handlar o m lägre summor och kortare löptider.
Viktigt att jämföra lån
För att kunna pressa kostnaderna på de privatlån man tar så är det viktigt att jämföra olika banker och långivare för att få en bild av vad som erbjuds. Att titta på vad de stora bankerna erbjuder g de flesta per automatik, men i dag finns det flera långivare som inte tillhör de traditionella bankerna. Att bortse från dessa långivare innebär en risk för att missa bra erbjudanden.
På Moni365 sker jämförelserna snabbt och tar med de långivare som erbjuder lån med låg ränta och låg totalkostnad. Det finns variationer mellan dem och med vår tjänst så får man en bra överblick och kan göra ett informerat val. Man förbinder sig inte till något när man jämför lån hos oss.
Lån direkt hos långivaren
Lån via en låneförmedlare innebär inte att lånet ligger hos låneförmedlaren. Oavsett vilket typ av lån man har jämfört, så tecknas eventuella lån direkt hos den långivare som man själv valt. Den tjänst som vi erbjuder är skapad för att man lätt ska hitta billiga privatlån med den lägsta räntan.
Billigaste lånet utan säkerhet
Vad är det bästa sättet för att hitta det billigaste lånet med lägst ränta? Kan det vara så att ett lån med låg ränta kan lösa problemet med andra dyrare lån? Frågorna som uppstår när man diskuterar lån och krediter, och vad de kostar per månad, tenderar att vara många.
Men egentligen är det inte särskilt svårt att förstå hur det fungerar, oavsett om man tar ett lån hos en storbank, eller hos en mindre långivare. Det första steget är att använda Moni365s tjänst för att jämföra lån. Det är viktigt att man vet vilka parametrar man ska titta på. Först och främst så vill man ha en låg ränta. Det är alltså en låg nominell ränta man tänker på där. Sen är det viktigt att kostnaderna per månad är låga. Allt detta redovisas tydligt vid en jämförelse.
Men för att göra det än lättare att hitta rätt. Genom att titta på den effektiva räntan så kan man enkelt jämföra flera olika långivare. Man väljer helt enkelt det företag som kan erbjuda lägst ränta. Det finns ingen anledning att lån ska kosta mer än nödvändigt.
Samla dina lån - minska dina kostnader
Många svenskar har idag en rad privatlån och andra krediter som de varje månad betalar på. Det kan vara onödigt dyrt. Detta då varje privatlån troligtvis har en månadsavgift, kanske en faktureringsavgift och möjligtvis andra avgifter. Eftersom det handlar om olika lån så adderas alla avgifter varje månad. Har man fem lån så läggs alla kostnader ihop och ökar den summa som man totalt att betala tillbaka varje månad. Över ett par år blir det stora pengar.
Idag finns det möjlighet att samla lån för att minska dessa kostnader. Att samla lån är ett enkelt men effektivt sätt att påverka sina utgifter. Vad man gör är att ta ett större lån med låg ränta för att betala tillbaka de olika lån och krediter man idag har. Vad man gör då är att man för över kostnaderna till det nya lånet, alla de där lånen med olika räntor och avgifter försvinner.
Istället har man ett privatlån med låg ränta, man har även endast en uppsättning avgifter. Detta minskar vad man har att betala tillbaka per månad. Dessutom har man möjlighet till en lägre ränta på lånet då många långivare ger en bra ränta när lånesumman är lite högre. Flera banker och långivare har lån som marknadsförs under etiketterna hopbakslån eller samlingslån.
Detta krävs för att få låna pengar
Det finns inga universella krav på vem som får låna eller vilka krav man behöver leva upp till. Men man kan summera de olika krav som finns som ett par generella riktlinjer. För att få låna krävs att långivaren får en bra bild av ens ekonomiska förutsättningar. Detta sker bland annat genom kreditupplysningar där ens skuldsaldo hos kronofogden redovisas.
Många tror att om man har anmärkningar så är det kört när det gäller att få ett privatlån. Men sanningen är att när företagen får in en ansökan tittar de på flera olika faktorer. För att en ansökan ska gå igenom krävs att man kan visa att man har möjlighet att betala tillbaka lånet. Det är den viktigaste informationen i sammanhanget.
Tittar även på anställning
För att kunna fastslå att man kan det när man söker privatlån så tittar man då på om man är anställd och hur den anställningen ser ut. Man vill se att pengar kommer in på kontot varje månad och tittar på alla de olika inkomster man har. Räntan man får beror bland annat på ens återbetalningsförmåga och den sätts individuellt.
Det är upp till varje långivare att avgöra om man ska få låna pengar till låg ränta eller ej. Om ett företag säger nej så innebär inte det att alla kommer att göra det. Ett billigt lån går att teckna hos många olika företag och det är en god idé att använda vår tjänst för att titta på de lika erbjudanden som finns. Med vår tjänst görs endast en kreditupplysning, oavsett hur många privatlån du tittar på.
Samarbetspartners
Banker och långivare
