Kan man ta lån utan kreditupplysning?

Alla långivare ta någon sorts kreditupplysning på den som vill få ett lån, även om det är ett lån utan UC. Glöm inte att jämföra den effektiva räntan!

Måste jag vara 18 år för att kunna låna pengar?

Ja. Du måste vara minst 18 år gammal för att kunna ta ett lån oavsett om det är med eller utan upplysning hos UC. Vissa högkostnadskreditgivare kräver till och med att du är äldre än bara 18 år, exempelvis 20 år, för att du ska få lån och krediter hos dem.

Vad är de vanligaste kreditupplysningsföretag?

Förutom den svenska Upplysningscentralen som bankerna brukar använda sig av är Bisnode och Creditsafe två väldig populära alternativa kreditupplysningsföretag för dem som vill låna en summa utan UC kreditupplysning.

Jag kan inte betala tillbaka hela skulden. Vad ska jag göra?

Kan du inte betala tillbaka hela skulden? Riskerar du en betalningsanmärkning? För stöd vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Hos dem går det att få hjälp med flera olika ärenden som rör att betala tillbaka skulder och din privatekonomi.

Hur kan jag öka mitt kreditvärdighet på UC?

Kreditvärdighet representerar hur troligt det är att du kommer kunna betala tillbaka hela skulden till långivaren i tid, alltså att alla pengar du är skyldig totalt ska bli återbetalda. För att stärka din kreditvärdighet på UC är det viktigt att du betalar räkningar i tid och betalar av de skulder du kan. Även vid dessa kortare lån så finns inkomstkrav och ens ekonomi synas när ansökan behandlas.

Vad menas med högkostnadskredit och lån utan UC?

Högkostnadskredit, eller snabblån, är ett lån som garanterar snabb utbetalning, men vars löptid är kortare än för vanligt lån. Du som är 18 år kan ha det svårare att få högkostnadskredit, då en del kreditgivare kräver att du är minst 20 år gammal. Detta är exempelvis ett sätt att låna 5000 utan UC. De flesta långivare som erbjuder lån på 5000 kr vill inte dela upp dem på längre tid, då summan är för liten. Den effektiva räntan är oftast högre för snabblån.

Kan jag låna trots betalningsanmärkning och få pengarna snabbt?

Ja, det är möjligt. Om du betalt tillbaka hela skulden, alltså att den är helt återbetald, som din betalningsanmärkning baseras på så finns möjlighet till ett lån. Man tittar på om du uppfyller de inkomstkrav som finns, med mera. Glöm inte att exempelvis uppläggningsavgift tillkommer, så håll koll på den effektiva räntan.

ᐅ Lån 5000 kr utan UC • 2023 • Jämför snabblån & smslån 🥇

Vad är ett lån utan kontroll hos UC?

Ett lån utan kontroll genom UC innebär att det görs ingen kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC), utan att det istället sker genom ett annat kreditupplysningsföretag än UC.

Oftast är det fördelaktigt för dig som behöver låna en mindre summa under en kortare period, men sedan vill kunna behålla sin goda kreditvärdighet på UC för framtida lån.

Banker brukar göra sin kreditupplysning hos UC och vill man få ett större lån från en bank är det bra om de uppgifter som UC samlat stämmer överens med bankens ideal.

Vanligtvis görs det en kreditupplysning varje gång innan du ansöker om ett lån (eller lån utan UC) och skickar en förfrågan för en specifik långivare.

Det behöver inte vara just UC som det görs genom, utan samma princip gäller med vilket kreditupplysningsföretag som helst.

Tips innan du ansöker om att låna pengar utan UC

Här på Moni365 anser vi att det är ytterst viktigt att jämföra många olika långivare oavsett om det känns omöjligt att få lån eller om du tänker ansöka om privatlån eller bolån och försöker hitta bäst erbjudande för dig. Det finns även möjlighet att låna pengar utan UC.

Efter att banker och långivare har behandlat din ansökan kommer du att få svar direkt från dem angående deras förslag för lånebelopp, effektiv ränta och andra saker såsom löptid. Det finns en rad olika lån att välja mellan och vår översikt ger dig möjlighet att få så låg ränta som möjligt.

När det känns som att det är jobbigt att få lån så gäller det oftast bara att vara lite noggrannare med att göra en mer ordentlig sökning och jämförelse mellan de olika erbjudanden från långivare som erbjuder lån som passar din ekonomiska situation.

Kostnaderna som du ska betala för din ränta kan man beräkna på två olika sätt. Antingen tar man med alla kostnader som ett lån medför eller inte.

Nominell ränta tar uteslutande med enbart själva räntekostnaden för ditt lån och tar inte hänsyn till andra avgifter som banken kan sätta in i avtalet om ditt lån, vilket får det att se ut att räntan är lägre än vad den faktiskt är.

Effektiv ränta berättar om de faktiska kostnaderna för ditt lån och hur mycket pengar du sammanlagt kommer att betala på ditt lån.

Alltså inkluderar effektiv ränta alla avgifter och kostnader för lånet, så att du kan låna pengar och vara informerad om hur olikt ditt lån kan se ut beroende på vilken långivare du lånar hos, även om deras räntesats är samma. Man lägger alltså ihop lånets alla kostnader och denna uträkning ger en effektiv ränta som man sedan kan ta ställning till.

Att känna till effektiv ränta är extra viktigt för dig som planerar att ta lån med betalningsanmärkning, eftersom det kan redan vara svårt att hitta alternativ med bra villkor, såsom ett högre lånebelopp, och långivare brukar inte vilja affischera alla sina kostnader alldeles för mycket.
Dock finns det enklare alternativt till hur man lätt kan få en överblick över lånebelopp, amortering och effektiv ränta, nämligen en lånekalkylator.

Lånekalkylatorer kan du enkelt hitta på nätet och se hur lånekostnaden förändras när effektiv ränta eller löptid ändras i systemet.

Smslån utan UC

Enligt definition av Konsumentverket är en högkostnadskredit en kredit eller ett lån som har en effektiv ränta som går upp till referensräntan plus 30 procentenheter.

Detta med högkostnadskredit istället för bara benämningen snabblån har införts i lagstiftningen ganska nyligen för att skapa en bättre kreditmarknad i Sverige just för de snabba krediterna som, till exempel, sms lån och andra lån som ger hög effektiv ränta.

En högkostnadskredit har räntetak på referensränta plus 40%, räntan per år får alltså inte vara högre än 40%. Likaså finns det en kostnadstak som begränsar långivare som beviljar lånebelopp enkelt och snabbt att tjäna massor av pengar på det och utnyttja dig som låntagare oavsett din ålder. Man bör akta sig för denna typ av sms lån då det kan innebära att man inte kan betala tillbaka hela skulden. Men detta beror helt på ens ekonomiska vanor.

Att ta sms lån utan UC är inte alls svårt då det finns många långivare som erbjuder lånealternativ utan UC. För dig innebär detta att de tar en kreditupplysning hos andra kreditupplysningsföretag än UC, såsom Bisnode eller Creditsafe.

Många av dessa långivare riktar sig till dig som har en sämre kreditvärdighet, vilket gör att de flesta accepterar även flera betalningsanmärkningar, förfrågningar hos UC och till och med skulder hos Kronofogden.

Även hos Moni365 kan du hitta långivare som accepterar ansökningar från dig med upp till 10 stycken betalningsanmärkningar. Mer information om lån med UC och med betalningsanmärkningar hittar du på vår hemsida.

Hur mycket kan jag låna?

Maximalt brukar takhöjden på lån utan UC ligga på 50 000 kr och det är bara i vissa fall som långivare erbjuder ett belopp så högt som detta. Billiga lån utan UC är alltså sällan över denna summan. Det är vanligare att låna 5 000 kronor under ex. 12 månader där man betalar exempelvis 475 kr per månad.

Åldern har betydelse

Den absolut första saken som långivare kollar på är såklart din ålder. För att låna måste du vara minst 18 år gammal.
Vissa kredit- och långivare kräver att du är till och med äldre än 18 år, det vill säga minst 20 eller 20 år gammal när du lånar pengar, men de flesta accepterar även om du är under denna ålder.

Först och främst så är det långivare som ger snabblån, som annars erbjuder mjukare villkor när det gäller löptid och lånebelopp, som måste se till att det inte är alldeles för många i ung ålder som de accepterar och som senare hamnar i ännu större skulder.

På samma sätt kan din unga ålder påverka huruvida du får låna eller inte även hos vanliga kreditgivare som använder UC kreditupplysning.

Ju yngre du är desto mindre tid du har haft på dig att stabilisera din ekonomi och budget, samt att få en fast inkomst för att kunna hantera ditt lån. Att låna utan UC kan därför ibland vara svårare för dig i yngre ålder.

Dock brukar det inte vara ett problem att få små lån om man bara är över 18 år gammal. Men för större lån med lägre ränta och utan kreditupplysning via UC så behöver man ofta ha en mer etablerad ekonomi.

Inkomst

Inkomst är också en viktig del som tillsammans med en översikt över belopp i dina utgifter formar en uppfattning för långivaren gällande din förmåga att betala tillbaka ditt lån.

Låg inkomst behöver inte alltid betyda att du inte får låna i jämförelse med någon som har högre inkomst, då det ändå kan visa sig att du har mindre utgifter att sköta vid sidan av. Inga lån är gratis, alltså kostar 0 kr per månad i 12 månader. Det är viktigt att vara medveten om detta.

Detta får banker reda på genom att göra en kreditupplysning. Dock måste du leva upp till vissa inkomstkrav. Detta gäller de stora svenska bankerna som SEB, Swedbank och Nordea, men även andra långivare. Banker och långivare har olika uppfattningar om vilket det belopp ska vara för att du ska få låna, därför måste du alltid kolla villkoren innan du skickar in en ansökan.
För att ansöka om lån hos Moni365 behöver du ha en inkomst på minst 12 500 kr/mån och vara minst 18 år gammal.

Betalningsanmärkningar

När det gäller betalningsanmärkningar vore ju det absolut bästa alternativet att inte ha några sådana alls, men som vi vet så är det ändå ganska lätt hänt att man missar någon räkning och får en betalningsanmärkning.

Även skulder eller fakturor kan ge dig en betalningsanmärkningar som blir registrerade hos UC. Vanligtvis ligger dessa prickar, som de också kallas, kvar i ditt register i tre år och gör det därmed svårare att få lån. Hur många betalningsanmärkningar man tillåts ha varierar. Lånar du genom Moni365 kan du vara säker på att en andel utav våra 44 långivare accepterar upp till 10 betalningsanmärkningar när du skall ansöka om lån. Vi värderar din användarupplevelse högt och är det fortfarande jobbigt att få lån tveka inte att kontakta oss genom vår hemsida.

Tips för att kunna undvika snabblån

För att maximera dina chanser att få ansökan beviljad trots UC med många förfrågningar så behöver du jämföra många olika långivare.

Hos oss kan du göra det helt gratis och utan att vara rädd för att få många förfrågningar hos UC, då hos oss tar UC bara en kreditupplysning under hela ansökningsprocessen. Det hjälper också att samla dina lån till ett hopbakslån.
Här nedan kan du läsa mer om några av alternativen som kan hjälpa dig förbättra din kreditvärdighet för att slippa behöva ta lån med svag kreditvärdighet.

Omstartslån

Omstartslån är något för dig om du har många lån samtidigt som du inte klarar att betala av. Ett annat namn för omstartslån är samlingslån, vilket egentligen passar mycket bättre då det du gör är i princip att samla dina lån till ett större lån.
Detta ger dig en mer stabil känsla direkt och en bättre kreditvärdighet, då istället för flera små lån så har du bara ett samlingslån att betala av.

Utöver det så sparar du tid och det belopp som du betalar för din ränta i många fall blir mindre direkt. Det finns många olika långivare som du kan ta ett samlingslån hos med olika krav gällande, till exempel, ålder och betalningsanmärkning, samt med olika bud gällande lånebelopp och utbetalning.

Måste du få hjälp med att betala tillbaka hela skulden, riskerar du att inte klara det själv? För stöd vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun och läs mer på deras hemsida.

Fakturor och avbetalningar

När du ska låna pengar är det viktigt att komma ihåg att även för dina betalningar som du skrivit av till faktura tar UC en kreditupplysning för.

Bankerna betraktar dessa precis som de gör med kreditupplysningar om många lån, trots att de verkar som småsaker. Dessa kan hindra dig från att ta lån trots att du egentligen kanske inte ens har tagit något annat lån eller snabblån på senaste. Tar du smslån utan UC är detta såklart inte ett synligt problem.

Även aviavgift kan vara en liten men viktig sak att hålla koll på när man väljer långivare. Det är alltså administrationsavgiften som företagare tar för utskick av avi, det vill säga fakturor och liknande.

Allt detta ska tas med i uträkningen när du räknar ut den totalsumma som ger en effektiv ränta som sedan används när du jämför lån.

Fördelar om du lånar pengar genom Moni365

Att ansöka om privatlån hos Moni365 är inte bindande och du har inget att förlora på att göra en ansökan för att kunna jämföra olika lån och krediter direkt på nätet för att, exempelvis, låna 5 000 kr.

Det krävs inte ens att du ska logga in för att kunna samla eller jämföra krediter och deras ränta. Det är först när du signerar ett låneförslag som det är juridiskt bindande. Du kan dessutom alltid lösa lånet i förtid om du inte längre behöver pengarna. Läs mer om fördelarna med Moni365 här nedan. Här kommer ytterligare några av fördelarna med att låna pengar genom Moni365:

Vi tar en kreditupplysning, som delas med samtliga långivare. Du får inte sämre kreditvärdighet om du ansöker om ett lån hos mer än en bank eller långivare.
Du får den lägsta möjliga räntan på marknaden eftersom vi jämför lånevillkor hos alla kända långivare som använder UC.
Du kan låna genom att välja den bank som ger dig låg ränta på dina 5000 kronor.
Du förbinder dig inte till någonting när du jämför erbjudanden om att låna.
Låneprocessen är snabb. Inom 24 timmar har du fått svar från alla långivare. På så sätt kan du låna snabbt – när du vill och behöver det. Ansök om privatlån eller hopbakslån för att samla lån nu direkt genom Moni365!
Du får pengarna på kontot snabbt. Genom att signera lånet med BankID kan du ha pengarna redan inom några timmar. Andra sätt kan ta dagar. Vi har dessutom öppet dygnet runt.
Du kan välja hur du ska betala tillbaka och om du ska ha rak amortering och därmed styra din månadsutbetalning. Detta gäller även m du har betalningsanmärkning hos kronofogden.
Du kan även välja att samla lån utan UC och krediter i ett större lån, så kallat samlingslån, och på så sätt få bättre villkor.

Du behöver inte logga in någonstans och det är dessutom kostnadsfritt att göra en ansökan. Får jag låna pengar och hur går det till?
Se om du kan låna, jämför lån, låna pengar hos en långivare genom oss. Vi tror inte på onödigt dyra lån och därför tillkommer det inte heller några extra kostnader på själva lånet. Moni365 tar istället betalt av bankerna för att använda sig av vår tjänst.