Om du har bestämt dig för det finns det ytterligare ett val som du måste göra angående huruvida du ska ta lån med eller utan kreditupplysning hos UC. Här kommer förfrågningar in i bilden då om du själv försöker hitta det som passar bäst för dig kan det resultera i alldeles för många förfrågningar som ger dig dålig kreditvärdighet och gör det svårt att få lån.

Vi erbjuder dig möjligheten att jämföra många olika långivare genom att bara göra en upplysning hos UC, men passar inte det finns det flera alternativ för ett lån utan UC. Läs mer om hur du kan låna trots många förfrågningar hos UC här nedan.

Lån trots många förfrågningar

Även om de flesta långivare har inga regler för hur många förfrågningar du får ha när du ansöker hos dem så är det här med förfrågningar ändå något som liknar sig ganska mycket att ta lån med betalningsanmärkning.

Detta på grund av att båda indikerar dålig kreditvärdighet och därmed gör det svårare för dig att ta lån och krediter.

Dock är det nog ännu svårare att få lån med för många förfrågningar än för många betalningsanmärkningar, då förfrågningar får du när du redan har gjort en ansökan hos en långivare om ett lån.

De berättar inte bara om att du en gång glömt betala en räkning eller faktura, såsom betalningsanmärkningar gör, utan att du sökt om att få ett lån hos andra långivare men inte lyckats. I finansvärlden betyder det helt enkelt att du har för låg kreditvärdighet för att någon ska vilja låna ut pengar till dig.

När det gäller antalet förfrågningar som du kan ha när du ska låna pengar så brukar man säga att man inte borde ha fler än tre nyligen erhållna förfrågningar annars blir det för många förfrågningar.

Men samma sak gäller här som när du tänker låna med betalningsanmärkning: kom ihåg att det finns fler saker som påverkar din kreditvärdighet än bara dessa.

Det kan hända att du får låna mer pengar än vad du tror bara för att resten av din ekonomiska situation ser säker ut och du får därför även med stor sannolikhet låna pengar trots många UC förfrågningar.

Liknande är det också när man inte har några inprickningar i UCs register. I sådana fall kan det finnas andra saker som gör att du får låg kreditvärdighet. Har du nyss fyllt 18 år kan det vara svårare att kunna ta ett lån eller låna utan UC, till exempel.

Samla lån utan UC

Principen med att samla lån, trots många andra erbjudanden, till ett så kallat hopbakslån är väldigt enkel i sin karaktär. Du får låna en större summa för att betala av alla dina småkrediter och lån, och på så sätt öka din kreditvärdighet. Det är väldigt hjälpsamt att samla lån trots många förfrågningar om du vill ha en större chans att få låna pengar.

Samtidigt sänker detta även din ränta och sparar din tid i och med att du inte behöver tänka på så många lån samtidigt och kan istället koncentrera dig på att betala tillbaka ett enda lån.

För att öka dina chanser att få den lägsta räntan för ditt lån kan du även inkludera en medlåntagare i din ansökan om att få låna pengar.

Att samla sina lån är också ett bra knep som man kan använda om man vill förbättra sin kreditvärdighet på ett snabbt och enkelt sätt på egen hand, utan att behöva genomgå en skuldsanering hos Kronofogden.

Lån och krediter när alla sagt nej

Ibland går det bara inte att få ett lån utan UC med många förfrågningar eller ett lån överhuvudtaget. I sådana fall finns det två saker att göra.

Antingen väntar du ut några av dina betalningsanmärkningar eller förfrågningar innan du kan ta ett lån, eller så använder du möjligheten till att förbättra din ekonomi och därmed få en bättre kreditvärdighet. Här kommer några tips om var du kan få hjälp om du behöver det.

Vad är ett lån utan UC?

Ett lån utan UC innebär att när du lånar görs det ingen kreditupplysning hos UC , utan att det istället sker genom ett annat kreditupplysningsföretag. Oftast är det fördelaktigt för dig som behöver låna en mindre summa under en kortare period, men sedan vill kunna behålla sin goda kreditvärdighet på UC för framtida lån.

Banker brukar göra sin kreditupplysning hos UC och vill man få ett större lån från en bank är det bra om de uppgifter som UC samlat inte visar att du har låg kreditvärdighet.

Vanligtvis görs det en kreditupplysning varje gång innan du ansöker om ett lån(eller lån utan UC) och skickar en förfrågan för en specifik långivare. Det behöver inte vara just UC som det görs genom, utan samma princip gäller med vilket kreditupplysningsföretag som helst. Hos Moni365 kan du däremot jämföra 44 olika långivare och sedan skicka förfrågan till dina favoriter samtidigt som det bara görs en kreditupplysning på dig.

På sådant sätt kan du hitta ett passande erbjudande för ditt lån utan att det påverkar din kreditvärdighet alldeles för mycket genom många UC förfrågningar.

Vi rekommenderar att du väljer detta tillvägagångssätt, då det finns bara fåtal fall i vilka ett lån utan UC kan verkligen vara fördelaktigt för din ekonomi i längden.

Vad kan ge dig låg kreditvärdighet?

Ålder

Den absolut första saken som långivare kollar på när du ska ta ett lån utan UC med många förfrågningar är såklart din ålder. För att låna pengar måste du vara minst 18 år gammal.

Vissa långivare kräver att du är till och med äldre än 18 år, det vill säga minst 20 eller 21 år gammal, för att få ett lån, men de flesta accepterar även om du är bara 18 år. Först och främst så är det snabblångivare(som annars erbjuder mjukare villkor när det gäller löptid och lånebelopp) som måste se till att det inte är alldeles för många i ung ålder som ansöker om lån utan UC med många förfrågningar.

Accepterar de någon som är bara 18 år och som senare hamnar i ännu större skulder är inte optimalt. På samma sätt kan din unga ålder påverka huruvida du får låna eller inte även hos vanliga långivare. Ju yngre du är desto mindre tid du har haft på dig att stabilisera din ekonomi och budget, samt att få en fast inkomst för att kunna hantera ditt lån.

Inkomst

Inkomst är också en viktig del som tillsammans med en översikt över dina utgifter formar en uppfattning för långivaren gällande din förmåga att betala tillbaka ditt lån utan UC med många förfrågningar.

Låg inkomst behöver inte alltid betyda att du inte får låna pengar i jämförelse med någon som har högre inkomst, då det ändå kan visa sig att du har mindre utgifter att sköta vid sidan av. Dock kan du såklart inte ha alldeles för låg inkomst då det kan ge dig mycket låg kreditvärdighet.

Banker och vissa långivare som använder både UC och andra upplysningsföretag har olika uppfattningar om vilket det belopp ska vara för att du ska få låna. Därför måste du alltid kolla villkoren innan du skickar in en ansökan.

För att låna genom Moni365 behöver du ha en inkomst på minst 12 500 kr/mån och vara minst 18 år gammal. Det kostar 0 kr att jämföra långivare hos oss!

Att ha fast inkomst är oftast fördelaktigt om man vill ta lån genom banker och även de flesta andra långivare föredrar att du har fast inkomst, då det ger en större säkerhet om att din ekonomi kommer inte plötsligt förändras.

Däremot är det en missuppfattning om att det inte går att låna om man inte är fast anställd. Numera blir det vanligare med andra anställningstyper och därmed är även långivarna mer flexibla i sina villkor och det går att få lån trots brist på fast anställning.

Har du inte fast inkomst måste du dock se till att inte få låg kreditvärdighet på grund av andra faktorer så att långivarna accepterar din ansökan och ger dig lån med bra effektiv ränta trots många förfrågningar hos UC.

Betalningsanmärkningar

När det gäller betalningsanmärkningar vore ju det absolut bästa alternativet att inte ha några sådana alls, men som vi vet så är det ändå ganska lätt hänt att man missar någon räkning och tvingas sedan leta efter lån med betalningsanmärkning.

Även skulder eller fakturor kan ge dig en betalningsanmärkning som registreras hos UC. Vanligtvis ligger dessa prickar kvar i ditt register i tre år och ger dig låg kreditvärdighet. Hur många betalningsanmärkningar man tillåts ha varierar.

Lånar du genom Moni365 kan du vara säker på att en andel utav våra 44 långivare accepterar upp till tio stycken när du skall ansöka om lån med betalningsanmärkning.

För att ändå få ta ett lån och inte göra det med en högre ränta än nödvändigt, samt att få din önskade belopp måste du se till att långivaren har säkerhet i resten av din livssituation.

Det är viktigt att uppfylla de resterande punkterna som ålder och lön. Du kan inte heller ha skulder hos Kronofogden, de ska vara obefintliga sedan 6 månader tillbaka.

Låna med låg kreditvärdighet

Vill du ta lån utan UC med många förfrågningar, vill du låna med betalningsanmärkning?

Det finns flera alternativ, men inget slår sms-lån när det gäller hur snabbt och enkelt du kan låna även om du har dålig kreditvärdighet.

Fördelar med lån utan UC med många förfrågningar

Det största fördelen med snabblån eller sms-lån är att din ålder eller dina inkomster spelar mycket mindre roll än när du ska ansöka om ett lån som vanligt trots många UC förfrågningar.

Ofta bryr sig inte långivare med snabblån om du har nyss fyllt 18 år eller närmar dig pensionen, de erbjuder bara lån på ett snabbt och enkelt sätt för att sedan tjäna på det. För mindre lån som du tänker låna under en kortare period kan det vara ett bra alternativ.

Likaså om du har betalningsanmärkningar eller andra skäl som gör det jobbigt att få ett lån, så behöver du bara hitta bästa alternativ för lån utan UC med många förfrågningar och få ett lån!

Nackdelar med snabblån

Nackdelen med högkostnadskrediter kan man ana genom att bara läsa namnet och definitionen. Trots de goda villkoren för dig som inte direkt åkallar en säkerhet hos banker på grund av låg kreditvärdighet så är snabblån inte ett bra exempel på ett hållbart lån i längden.

Vet du att din löptid kommer vara längre än några månader så är det värt att låna hos en av de många långivare som inte är med på listan över kreditbolag som erbjuder lån med möjlighet att låna utan UC.

Då får du en mycket lägre effektiv ränta och även bättre förutsättningar för att betala av lånet under din löptid, utan att erhålla betalningsanmärkningar eller hamna i skuld.

Direkt utbetalning

Att låna pengar snabbt är inte alltid så lätt, speciellt om du har låg kreditvärdighet. Därför söker sig många till kreditbolag som erbjuder dem att ta ett snabblån med utbetalning direkt.

Dessa bolag får dock många förfrågningar från alla som önskar sig låna pengar snabbt och behöver också tid för att kolla igenom dina uppgifter och se vem det egentligen är som vill ta ett lån med betalningsanmärkning eller trots många UC förfrågningar hos dem.

Av detta anledning kan definitionen på vad som räknas som direkt utbetalning variera från en långivare till en annan. Om långivaren och låntagaren har samma bank kan det ta några timmar innan pengarna rullar in på kontot, medan skiljer sig bankerna kan det ta upp till ett par dagar.

Lån utan UC

Att ta sms-lån utan UC är inte alls svårt då det finns många långivare som erbjuder lån trots många förfrågningar hos UC. För dig innebär detta att de tar en kreditupplysning hos andra kreditupplysningsföretag än UC, såsom Bisnode eller Creditsafe.

Finns flera av dessa långivare som riktar sig till dig som har en sämre kreditvärdighet, vilket gör att de flesta accepterar även flera betalningsanmärkningar, förfrågningar hos UC och till och med skulder. Det gör att du kan ta lån trots många förfrågningar hos UC.

Tips för när du ansöker om lån med många förfrågningar hos UC

Jämför alla långivare

Här på Moni 365 anser vi att det är ytterst viktigt att jämföra många olika långivare oavsett om du ska ta lån utan UC eller om du har bestämt dig att hitta ett lån trots många förfrågningar hos en långivare som använder UC.

På Moni365 kan du hitta ett bra alternativ till lån utan UC eftersom flera av våra långivare accepterar lån med betalningsanmärkning med upp till tio betalningsanmärkningar och vi gör endast en kreditupplysning oavsett hur många lån du söker om.

Vi samarbetar med 44 olika långivare som du kan lätt jämföra på vår hemsida genom att skicka in en ansökan om lån. Efter att banker och långivare har behandlat din ansökan kommer du att helt enkelt få direkt svar från dem angående deras förslag för lån, ränta och andra saker.

När det känns som att det är svårt att få lån så gäller det oftast bara att vara lite noggrannare med att göra en mer ordentlig sökning och jämförelse mellan de olika erbjudanden för lån trots många UC betalningsanmärkningar. Hos oss kostar det inte mer eller mindre än precis 0 kr!

Låneförmedlare

Fördelen med att göra en ansökan hos en låneförmedlare och låta dem ta hand om processen till att få ett lån är framförallt att du slipper ha många kreditupplysningar som gör att banker och många långivare inte ser en säkerhet i dig som kund.

Vilket såklart gör att du har svårt att få lån trots att du egentligen har bra kreditvärdighet i övrigt. Skulle du jämföra själv vem du önskar dig ta lån hos eller gå till olika banker för att få veta det på plats skulle det resultera i många kreditupplysningar. Det som låneförmedlare erbjuder är att genomgå samma process fast med en istället för många kreditupplysningar.

Samtidigt så sparar du även mer tid om du genomgår processen genom en låneförmedlare än om du själv ansöker på flera olika håll eller ännu mer tidskrävande - om du själv går till olika banker och ber om lån trots många UC förfrågan.

Jämför effektiv ränta

Kostnaderna för din ränta kan man beräkna på två olika sätt. Antingen tar man med alla kostnader som ett lån utan UC medför eller inte. Nominell ränta tar uteslutande med enbart själva räntekostnaden för ditt lån och tar inte hänsyn till andra avgifter som vissa långivare kan sätta in i avtalet om ditt lån, vilket får det att se ut att det är lån med låg ränta. Lägre än vad det egentligen är.

Det innebär att den nominella räntan är det som är själva kostnaden på ditt lån, men sedan tillkommer andra utgifter som du också behöver betala. När inflationen räknas bort från nominell ränta kallas det realränta.

Då banker inte vill att det ska verka att de har en högre ränta än andra långivare brukar de använda sig av detta och därför är det bra om du beräknar effektiv ränta själv när du jämför dina lån.

Effektiv ränta berättar om de faktiska kostnaderna för ditt lån och hur mycket pengar du sammanlagt kommer att betala på ditt lån. Alltså inkluderar effektiv ränta alla avgifter och kostnader för ditt lån, så att du kan låna pengar och vara informerad om hur olikt ditt lån utan UC kan se ut beroende på vilken långivare du lånar hos, även om deras räntesats är samma. Lägre nominell ränta betyder alltså inte heller att slutliga belopp på din ränta, det vill säga effektiv ränta, är lika låg.

Att känna till effektiv ränta är extra viktigt för dig som planerar att ta lån med många förfrågningar hos UC, eftersom det kan redan vara svårt att hitta alternativ med bra villkor och långivare brukar inte vilja affischera alla sina kostnader alldeles för mycket.

Vill du ha det bästa möjliga erbjudandet med lägsta möjliga ränta när du tar lån utan UC med många förfrågningar måste du se till att ha koll på effektiv ränta. Kom ihåg att löptid för ditt lån kan ändra belopp på din effektiv ränta.

Effektiv ränta och månadskostnad

Det finns olika formler som man kan använda för att beräkna hur mycket man kommer behöva betala tillbaka när man tar lån utan UC. Ja, man kan beräkna sin räntekostnad per varje år och per månad som man har sitt lån under, ta reda på hur mycket man kan amortera och så vidare.

Dock finns det enklare alternativt till hur man lätt kan få en överblick över lånebelopp, amortering och effektiv ränta, nämligen en lånekalkylator. Lånekalkylatorer kan du enkelt hitta på nätet och se hur lånekostnaden förändras när effektiv ränta eller löptid ändras i systemet.

Budget- och skuldrådgivningen i din kommun

Kan du inte betala tillbaka hela skulden, riskerar du en betalningsanmärkning? För stöd vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se där du hittar den specifika informationen som angår just din kommun.

Men vilka är budget- och skuldrådgivningen egentligen? Budget- och skuldrådgivningen i din kommun drivs av konsumentverket och är en gratis tjänst för dig som behöver hjälp med din privatekonomi.

Rådgivningen riktar sig dels till funktionsnedsätta människor som behöver hjälp med att hantera sin ekonomi i vardagen, men kanske främst till alla de som kämpar med återbetalning av flera lån, har dålig koll på sin budget eller vill ha stöd längs vägen när de ska genomföra en skuldsanering vid Kronofogden.

Drygt 400 000 personer har skulder hos Kronofogden och överskuldsättning kostar samhället miljarder kronor årligen, vilket gör att rådgivningen jobbar verkligen fullhjärtat och är till för att förbättra vår allmänna medvetenhet gällande våra inkomster och utgifter på lång sikt.

De hjälper dig med allt från att få en bättre överblick över din ekonomi och skapa en budget, till att planera hur du på bästa sättet ska hantera återbetalningen av dina skulder och hur du ska prioritera dem.

Dessutom kan du få praktisk hjälp även om du inte beviljats skuldsanering med att kontakta fordringsägare(dem du är skyldig pengar) och förhandla fram villkor som du kan bemöta. Svårt att betala tillbaka hela skulden, riskerar du en betalningsanmärkning? För stöd vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.

Skuld hos Kronofogden: skuldsanering

I vissa fall är det verkligen omöjligt för dig att ordna din ekonomi på egen hand och i så fall får man gå hela vägen och ansöka om skuldsanering.

Skuldsanering är ett verktyg som du kan använda för att betala tillbaka de skulder du har, inom en viss tidsram som vanligtvis utsträcker sig över fem år. Ansöker du om skuldsanering för företag är det ett par år mindre, då man vill se till att företaget kan gå ut i marknaden så snabbt som möjligt igen.

Detta verktyg innebär att du betalar av en del av skulderna kontinuerligt under en bestämd tid, medan den resterande delen av belopp betalas av åt dig.

Denna möjlighet kan du ansöka om hos Kronofogden och få hjälp med hos budget- och skuldrådgivningen i din kommun. När saneringen av dina skulder är genomförd är alla de pengar du från början var skyldig återbetalade och du kan få lån trots att du tidigare behövt ansöka om lån med svag kreditvärdighet.

Skuldsanering ger dig en ny chans för att skapa en hållbar ekonomi och rensa din skuldsaldo hos Kronofogden, som gör att du kan lättare ansöka om lån och låna pengar i framtiden.

Ett av grundkraven för att få skuldsanering är att du ska sakna möjligheter att kunna betala av dina skulder inom överskådlig tid. Kronofogden lyfter fram att det handlar inte om omfattningen av skulderna, utan att det är alltid den individuella situationen som avgör huruvida man beviljas skuldsanering.