Hur får man ett lån trots låg kreditvärdighet?

Det kan kännas svårt att få ett lån trots låg kreditvärdighet. För att maximera dina chanser att få ett lån beviljat trots dålig kreditvärdighet så behöver du jämföra många olika långivare.

Hos oss kan du göra det helt gratis och utan att vara rädd för att få många förfrågningar hos UC, då det bara görs en kreditupplysning under hela ansökningsprocessen. Det hjälper också att du har fått nog med att ha lån med svag kreditvärdighet och samlar dina lån till ett hopbakslån.

En sak du kan göra som höjer dina chanser till bra villkor är att inkludera en medsökande med bra kreditvärdighet, som till exempel vanligtvis en partner eller familjemedlem i ditt hushåll, men i vissa fall även en utomstående vän som kan ge dig inte minst en lägre ränta och belopp att betala månadsvis.

Här nedan kan du läsa mer om några av alternativen som kan hjälpa dig förbättra din kreditvärdighet för att slippa behöva ta lån med svag kreditvärdighet.

Hopbakslån eller samlingslån

En av de enklaste vägarna ur en dålig spiral med dåliga ekonomiska beslut är att samla dina lån. Detta kan man enkelt göra utan någon rådgivning, hos oss kan du ansöka på bara två minuter!

Tanken med att samla lån är att du kan ta ett större lån för att avbetala de resterande små lånen som tynger ner din kreditvärdighet hos UC.

Att genomgå denna process ger dig även en lägre månadskostnad, vilket kan hjälpa dig ytterligare om du vill förbättra din ekonomi och inte behöva ta lån med svag kreditvärdighet.

Fler fördelar innefattar faktumet att du sparar tid när du ska betala dina fakturor varje mån., samt att du kan välja din egen löptid under vilken du ska betala tillbaka på dina lån.

Kan du inte betala tillbaka hela skulden, riskerar du en betalningsanmärkning? För stöd vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument. se och guidar dig till professionell hjälp helt gratis.

Skuldsanering

En är ett verktyg som du kan använda för att betala tillbaka de skulder du har, inom en viss tidsram. Det innebär att du betalar av en del av skulderna kontinuerligt under en bestämd tid, medan den resterande delen av belopp betalas av åt dig.

Denna möjlighet kan du ansöka om hos Kronofogden och få hjälp med hos budget- och skuldrådgivningen i din kommun.

När saneringen av dina skulder är genomförd är alla de pengar du från början var skyldig återbetalade och du kan få lån trots att du tidigare behövt kolla efter alternativ för lån med svag kreditvärdighet.

På så sätt kan du “börja om” och få en ny chans till att skapa en hållbar ekonomi, men framför allt må bättre psykiskt, då många upplever en känsla av lättnad när de äntligen lyckats bli skuldfria igen och inte har några betalningsanmärkningar hos UC.

Fakturor och avbetalningar

När du ska låna pengar är det viktigt att komma ihåg att även dina betalningar som du skrivit av till faktura ger dig en kreditupplysning hos UC.

Bankerna betraktar dessa precis som de gör med kreditupplysningar om lån, trots att de verkar som småsaker. Dessa kan ge dig en svag kreditvärdighet och hindra dig från att ta lån trots att du egentligen kanske inte ens har tagit något annat lån på senaste.

Grundkrav för ansökning om lån med dålig kreditvärdighet

För att kunna ansöka om ett lån med svag kreditvärdighet utan UC genom oss, så behöver du uppfylla grundkraven för att få låna pengar.

Hos oss kan du låna om du har upp till tio betalningsanmärkningar. Har du inget fast jobb och arbetar extra eller vikarierar får du ansöka om ett lån med belopp som inte överstiger 30 000 kr.

Här är de följande grundkraven för att få låna:

  • Du är minst 18 år gammal
  • Du har varit folkbokförd i Sverige i minst 1 år
  • Du har en månadsinkomst på minst 12 500 SEK
  • Du har varit fri från skuld hos Kronofogden i minst 6 månader

Även hos de flesta andra långivare är grundkraven för att få låna väldigt liknande, även om kraven på månadsinkomst kan variera lite hit och dit. Samma sak gäller åldersgränsen, då det är en del banker och fristående långivare som sätter åldersgräns 20 år sina lån.

I de flesta fall är det inte att bankerna vill vara elaka genom att sätta sin åldersgräns 20 år för dig som vill ta lån, utan det gör de för att motverka att man hamnar i skulder precis när man blivit 18 år.

De extra två åren ger ganska mycket tid för att stärka sin ekonomi och sin förståelse över den. Har du samlat på dig för många skulder och inte kan betala tillbaka hela skulden, riskerar du en betalningsanmärkning? För stöd vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.

Betalningsanmärkningar

Betalningsanmärkningar uppstår när du inte betalat en faktura, en räkning eller ett lån tillbaka under din avtalade löptid.

Hos UC syns alla dessa och när du ska låna pengar så kan det ge dig en svag kreditvärdighet i långivarens ögon. Därför är det viktigt att hålla koll påriskerar du en betalningsanmärkning hos UC bör du åtgärda det direkt oavsett om du vill kunna låna pengar trots svag kreditvärdighet i framtiden eller om du siktar mot en fläckfri kreditvärdighet som låter dig låna högre belopp och lägre ränta.

Klarar du inte att betala tillbaka hela skulden? Riskerar du en betalningsanmärkning? För stöd vänd dig till budget- och rådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument. se där du kan lätt hitta information och hjälp.

Så enkelt är det tyvärr inte om du vill få ett lån med svag kreditvärdighet utan UC och behöver låna direkt. Ofta finns det ett maxbelopp för summan du kan få låna om du ska ta lån utan UC, och din ränta kan bli betydligt högre om UC visar att du har en svag kreditvärdighet.

Läs vidare för mer information om lån med svag kreditvärdighet utan UC och hur du kan maximera dina chanser till att få ett bra lån trots begränsningarna. Att ta lån med svag kreditvärdighet utan UC är inte längre omöjligt!

Vad innebär lån med svag kreditvärdighet?

För att kunna hitta passande lösningar för dig som behöver låna trots dålig kreditvärdighet måste vi först etablera orsakerna och problemen som ligger bakom svag kreditvärdighet.

Själva begreppet kreditvärdighet används som ett mått som uppskattar en persons förmåga att betala tillbaka ett lån.

Din kreditvärdighet och sammanfattning av UC hänger på många olika aspekter av din ekonomi, både nuvarande fakta och tidigare data om hur många förfrågningar du haft och så vidare.

Till exempel kan det handla om följande saker:

  • Din inkomst
  • Din livssituation
  • Din historia med lån
  • Dina befintliga lån och krediter
  • Betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden
  • Hur många förfrågningar du har

Som man kan ana får du låg kreditvärdighet om du har för många betalningar att ta hand om och inte tillräckligt med pengar för att göra det, samt om din ekonomi i sin helhet känns instabil.

Som exempel kan låg inkomst vara något som förhindrar dig från att ta ett lån, eller i alla fall ett lån med högre belopp. Istället tvingas du ta ett lån med svag kreditvärdighet utan UC.

Dock finns det andra saker som påverkar kreditvärdigheten ännu mer, såsom om du har några nuvarande lån och krediter, om du har en fast inkomst eller inte, hur många förfrågningar du samlat på senaste, samt om du har några olösta skulder eller flertal betalningsanmärkningar.

Ju lägre kreditvärdighet, det vill säga om du har riktigt svag kreditvärdighet, desto svårare det blir för dig att få ett lån beviljat och ännu svårare att få bra ränta och andra villkor på lånet.

Din kreditvärdighet räknas ut genom en kreditupplysning där information om din ekonomiska situation har samlats.

Denna kreditupplysning görs ofta hos UC (Upplysningscentralen), som tidigare ägdes av de svenska storbankerna och därav har UC blivit Sveriges största kreditupplysningsföretag och används flitigt av bankerna när du ansöker om att få låna.

Dock behöver man inte göra en kreditupplysning hos UC, utan det finns lån man kan ta med en kreditupplysning från någon annan upplysningsföretag, lån med svag kreditvärdighet utan UC.

Många som tar sms- eller snabblån vill helst ta det utan upplysning från UC, då många UC kreditupplysningar under en kortare period kan också resultera i svag kreditvärdighet, vilket kan vara dåligt om man sedan behöver ansöka om ett mer seriöst lån hos, till exempel, en bank.

Alternativa kreditupplysningsföretag till UC

Som sagt, UC är Sveriges största kreditupplysningsföretag och oftast används av bankerna, då UC i många fall har samlat mer detaljerad information om din ekonomiska situation än de andra företagen på marknaden som erbjuder kreditupplysning för dig som vill låna.

Förutom UC finns det dock andra alternativ som kan vara bra att känna till när du behöver låna pengar trots låg kreditvärdighet.

Ett av kreditupplysningsföretag är det internationella företaget Bisnode som, till skillnad från UC, först och främst fokuserar på att ge kreditupplysning för företagare och hjälpa dem optimera sin verksamhet.

Hos snabblåntagare och de som behöver ta lån med svag kreditvärdighet är Creditsafe det absolut populäraste och kan tidvis vara ännu mer efterfrågat alternativ än UC just när det handlar om sms-lån med dålig kreditvärdighet.

På den globala skalan ligger Creditsafe på första plats med att vara den mest använda och betrodda kreditupplysningsföretaget, speciellt för dem som letar efter alternativ för UC när de ska ta lån med svag kreditvärdighet. Det är alltså möjligt att få lån trots dålig kreditvärdighet utan att hamna på listan hos UC.

Vad innebär ett lån med dålig kreditvärdighet?

Om du tar ett lån med dålig kreditvärdighet är chanserna att du inte får ett lika högt lån beviljat, och att villkoren inte är de bästa. Dåliga villkor kan innebära för hög ränta eller dålig löptid.

Det är troligare att du lyckas få ett mindre belopp beviljat. För att få ett större lån måste du visa att du kommer klara av att betala tillbaka hela, skulden riskerar att sabba för dig även i framtiden om du ska låna igen.

Sammanfattningsvis gäller det att du stärker din ekonomi innan du kan låna och därmed även förbättrar din kreditvärdighet. Det kanske gör att du i framtiden inte längre behöver ta lån trots svag kreditvärdighet, men lån utan svag kreditvärdighet!

Att ta ett lån med svag kreditvärdighet utan UC innebär alltså att du kommer att behöva spendera mer tid på att hitta det perfekta alternativet än någon som skulle vilja låna pengar med en stark och stabil ekonomi.

Likaså kan det innebära att det gör det ännu svårare för dig att ordna din ekonomi senare eller att låna. Att ha en dålig kreditvärdighet gynnar dig inte i någon situation och spiralen kan lätt fortsätta neråt.

Då får du ännu högre ränta och kortare löptid när du ska låna. Därför är det viktigt att göra allt som går för att inte bara leta efter lånemöjligheter när du behöver låna pengar, men även på hur du kan vässa dina kunskaper i ämnet privatekonomi och lån.

Antal förfrågningar

Din kreditvärdighet och därmed även dina framtida lånemöjligheter påverkas om du samlar på dig många UC förfrågningar under en kortare tid.

Så hur många UC förfrågningar är för många förfrågningar och hur kan man undvika dem? I grund och botten så brukar man säga att om man samlat på sig tre förfrågningar under en kortare tidsperiod kan det vara för mycket i bankernas ögon och man får nöja sig med att försöka ta lån med svag kreditvärdighet, hög ränta och dålig löptid.

Moni365 erbjuder dig möjligheten att jämföra alla långivare och deras personliga anbud till dig med bara en kreditupplysning hos UC.

Det låter dig som låntagare få ett lån och en ränta som passar dig och din ekonomi, men som också låter dig leva ifred då under hela utvalsprocessen har du kunnat ha många förfrågningar men bara en kreditupplysning hos UC. Låt oss hjälpa dig få lån trots svag kreditvärdighet!

Ränta och lån

Effektiv ränta

Kostnaderna för din ränta kan man beräkna på två olika sätt. Antingen tar man med alla kostnader som ett lån trots allt medför eller inte.

Nominell ränta tar uteslutande med enbart själva räntekostnaden för ditt lån och tar inte hänsyn till andra avgifter som banken kan sätta in i avtalet om ditt lån, vilket får det att se ut att det är lägre ränta än vad det faktiskt är.

Alltså är nominell ränta det som är själva kostnaden på ditt lån, men sedan tillkommer andra utgifter som du också behöver betala.

När inflationen räknas bort från nominell ränta kallas det realränta. Då banker vill inte att det ska verka att de har en högre ränta än andra långivare brukar de använda sig av detta och därför är det bra om du beräknar effektiv ränta själv när du jämför dina lån, trots allt.

Effektiv ränta berättar om de faktiska kostnaderna för ditt lån och hur mycket pengar du sammanlagt kommer att betala på ditt lån.

Alltså inkluderar effektiv ränta alla avgifter och kostnader för lånet, så att du kan låna pengar och vara informerad om hur olikt ditt lån kan se ut beroende på vilken långivare du lånar hos, även om deras räntesats är samma. Lägre nominell ränta betyder alltså inte heller att slutliga belopp på ränta är lika låg.

Att känna till effektiv ränta är extra viktigt för dig som planerar att ta lån med svag kreditvärdighet utan UC, eftersom det kan redan vara svårt att hitta alternativ med bra villkor såsom lägre ränta och långivare brukar inte vilja affischera alla sina kostnader alldeles för mycket. Vill du ha det bästa möjliga erbjudandet med lägsta möjliga ränta när du tar lån med svag kreditvärdighet utan UC måste du se till att ha koll på effektiv ränta.

Räntesats

Räntor på privatlån börjar från 2,95% och fortsätter uppåt. Det vanligaste räntesatsen ligger dock mellan 4,90% och 14,90%, vilket förstås kan göra en jättestor skillnad i längden och speciellt om det lån man tagit är ganska stort.

För att påverka hur många kronor du ska betala i din ränta se till att du jämför olika lånemöjligheter hos olika långivare innan du ansöker om lån för att verkligen hålla ner kostnaden.

I längden kan du även tänka på din allmänna kreditvärdighet och kanske överväga möjligheten att ha en medsökande som lyfter upp din trovärdighet rejält i långivarnas ögon. Effektiv ränta tillkommer på mån. kostnaden.

Exempel på ränta och månadskostnad

Det finns olika formler som man kan använda för att beräkna hur mycket man kommer behöva betala tillbaka när man tar lån med svag kreditvärdighet utan UC. Man kan beräkna sin räntekostnad per varje år och per månad som man har sitt lån under, ta reda på hur mycket man kan amortera och så vidare.

Dock finns det enklare alternativt till hur man lätt kan få en överblick över lånebelopp, amortering och ränta, nämligen en lånekalkylator. Lånekalkylatorer kan du enkelt hitta på nätet och se hur lånekostnaden förändras när ränta eller löptid ändras i systemet.

Här nedan kan du se exempel och analysera hur mycket ränta, löptid och typ av lån förändrar belopp som du ska slutligen betala.

Budget- och skuldrådgivningen i din kommun

Kan du inte betala tillbaka hela skulden, riskerar du en betalningsanmärkning? För stöd vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se där du hittar den specifika informationen som angår just din kommun.

Men vilka är budget- och skuldrådgivningen egentligen?

Budget- och skuldrådgivningen i din kommun drivs av konsumentverket och är en gratis tjänst för dig som behöver hjälp med din privatekonomi.

Rådgivningen riktar sig dels till funktionsnedsätta människor som behöver hjälp med att hantera sin ekonomi i vardagen, men kanske främst till alla de som kämpar med återbetalning av flera lån, har dålig koll på sin budget eller vill ha stöd längs vägen när de ska genomföra en skuldsanering vid Kronofogden.

Drygt 400 000 personer har skulder hos Kronofogden och det är miljarder kronor som överskuldsättning kostar samhället årligen, vilket gör att rådgivningen jobbar verkligen fullhjärtat och är till för att förbättra vår allmänna medvetenhet gällande våra inkomster och utgifter på lång sikt.

De hjälper dig med allt från att få en bättre överblick över din ekonomi och skapa en budget, till att planera hur du på bästa sättet ska hantera återbetalningen av dina skulder och hur du ska prioritera dem.

Dessutom kan du få praktisk hjälp även om du inte beviljats skuldsanering med att kontakta fordringsägare(de du är skyldig pengar) och förhandla fram villkor som du kan bemöta. Svårt att betala tillbaka hela skulden, riskerar du en betalningsanmärkning? För stöd vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.

Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se, men om det är inte aktuellt kan du hitta många råd om hur du kan ta lån med svag kreditvärdighet utan UC kan du hitta här på sidan.