Hur fÄr man ett lÄn trots lÄg kreditvÀrdighet?

Det kan kÀnnas svÄrt att fÄ ett lÄn trots lÄg kreditvÀrdighet. För att maximera dina chanser att fÄ ett lÄn beviljat trots dÄlig kreditvÀrdighet sÄ behöver du jÀmföra mÄnga olika lÄngivare. Hos oss kan du göra det helt gratis och utan att vara rÀdd för att fÄ mÄnga förfrÄgningar hos UC, dÄ det bara görs en kreditupplysning under hela ansökningsprocessen. Det hjÀlper ocksÄ att du har fÄtt nog med att ha lÄn med svag kreditvÀrdighet och samlar dina lÄn till ett hopbakslÄn.

En sak du kan göra som höjer dina chanser till bra villkor Àr att inkludera en medsökande med bra kreditvÀrdighet, som till exempel vanligtvis en partner eller familjemedlem i ditt hushÄll, men i vissa fall Àven en utomstÄende vÀn som kan ge dig inte minst en lÀgre rÀnta och belopp att betala mÄnadsvis.

HÀr nedan kan du lÀsa mer om nÄgra av alternativen som kan hjÀlpa dig förbÀttra din kreditvÀrdighet för att slippa behöva ta lÄn med svag kreditvÀrdighet.

HopbakslÄn eller samlingslÄn

En av de enklaste vÀgarna ur en dÄlig spiral med dÄliga ekonomiska beslut Àr att samla dina lÄn. Detta kan man enkelt göra utan nÄgon rÄdgivning, hos oss kan du ansöka pÄ bara tvÄ minuter! Tanken med att samla lÄn Àr att du kan ta ett större lÄn för att avbetala de resterande smÄ lÄnen som tynger ner din kreditvÀrdighet hos UC.

Att genomgÄ denna process ger dig Àven en lÀgre mÄnadskostnad, vilket kan hjÀlpa dig ytterligare om du vill förbÀttra din ekonomi och inte behöva ta lÄn med svag kreditvÀrdighet. Fler fördelar innefattar faktumet att du sparar tid nÀr du ska betala dina fakturor varje mÄn., samt att du kan vÀlja din egen löptid under vilken du ska betala tillbaka pÄ dina lÄn.

Kan du inte betala tillbaka hela skulden, riskerar du en betalningsanmÀrkning? För stöd vÀnd dig till budget- och skuldrÄdgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns pÄ hallÄkonsument. se och guidar dig till professionell hjÀlp helt gratis.

Skuldsanering

En Àr ett verktyg som du kan anvÀnda för att betala tillbaka de skulder du har, inom en viss tidsram. Det innebÀr att du betalar av en del av skulderna kontinuerligt under en bestÀmd tid, medan den resterande delen av belopp betalas av Ät dig.

Denna möjlighet kan du ansöka om hos Kronofogden och fÄ hjÀlp med hos budget- och skuldrÄdgivningen i din kommun. NÀr saneringen av dina skulder Àr genomförd Àr alla de pengar du frÄn början var skyldig Äterbetalade och du kan fÄ lÄn trots att du tidigare behövt kolla efter alternativ för lÄn med svag kreditvÀrdighet.

PĂ„ sĂ„ sĂ€tt kan du “börja om” och fĂ„ en ny chans till att skapa en hĂ„llbar ekonomi, men framför allt mĂ„ bĂ€ttre psykiskt, dĂ„ mĂ„nga upplever en kĂ€nsla av lĂ€ttnad nĂ€r de Ă€ntligen lyckats bli skuldfria igen och inte har nĂ„gra betalningsanmĂ€rkningar hos UC.

Fakturor och avbetalningar

NÀr du ska lÄna pengar Àr det viktigt att komma ihÄg att Àven dina betalningar som du skrivit av till faktura ger dig en kreditupplysning hos UC. Bankerna betraktar dessa precis som de gör med kreditupplysningar om lÄn, trots att de verkar som smÄsaker. Dessa kan ge dig en svag kreditvÀrdighet och hindra dig frÄn att ta lÄn trots att du egentligen kanske inte ens har tagit nÄgot annat lÄn pÄ senaste.

Grundkrav för ansökning om lÄn med dÄlig kreditvÀrdighet

Grundkrav för ansökning om lÄn med dÄlig kreditvÀrdighet

För att kunna ansöka om ett lÄn med svag kreditvÀrdighet utan UC genom oss, sÄ behöver du uppfylla grundkraven för att fÄ lÄna pengar. Hos oss kan du lÄna om du har upp till tio betalningsanmÀrkningar. Har du inget fast jobb och arbetar extra eller vikarierar fÄr du ansöka om ett lÄn med belopp som inte överstiger 30 000 kr.

HÀr Àr de följande grundkraven för att fÄ lÄna:

  • Du Ă€r minst 18 Ă„r gammal
  • Du har varit folkbokförd i Sverige i minst 1 Ă„r
  • Du har en mĂ„nadsinkomst pĂ„ minst 12 500 SEK
  • Du har varit fri frĂ„n skuld hos Kronofogden i minst 6 mĂ„nader

Även hos de flesta andra lĂ„ngivare Ă€r grundkraven för att fĂ„ lĂ„na vĂ€ldigt liknande, Ă€ven om kraven pĂ„ mĂ„nadsinkomst kan variera lite hit och dit. Samma sak gĂ€ller Ă„ldersgrĂ€nsen, dĂ„ det Ă€r en del banker och fristĂ„ende lĂ„ngivare som sĂ€tter Ă„ldersgrĂ€ns 20 Ă„r sina lĂ„n. I de flesta fall Ă€r det inte att bankerna vill vara elaka genom att sĂ€tta sin Ă„ldersgrĂ€ns 20 Ă„r för dig som vill ta lĂ„n, utan det gör de för att motverka att man hamnar i skulder precis nĂ€r man blivit 18 Ă„r.

De extra tvÄ Ären ger ganska mycket tid för att stÀrka sin ekonomi och sin förstÄelse över den. Har du samlat pÄ dig för mÄnga skulder och inte kan betala tillbaka hela skulden, riskerar du en betalningsanmÀrkning? För stöd vÀnd dig till budget- och skuldrÄdgivningen i din kommun.

RÀnta och lÄn

RÀnta och lÄn om lÄn med dÄlig kreditvÀrdighet

Effektiv rÀnta

Kostnaderna för din rÀnta kan man berÀkna pÄ tvÄ olika sÀtt. Antingen tar man med alla kostnader som ett lÄn trots allt medför eller inte. Nominell rÀnta tar uteslutande med enbart sjÀlva rÀntekostnaden för ditt lÄn och tar inte hÀnsyn till andra avgifter som banken kan sÀtta in i avtalet om ditt lÄn, vilket fÄr det att se ut att det Àr lÀgre rÀnta Àn vad det faktiskt Àr.

AlltsÄ Àr nominell rÀnta det som Àr sjÀlva kostnaden pÄ ditt lÄn, men sedan tillkommer andra utgifter som du ocksÄ behöver betala. NÀr inflationen rÀknas bort frÄn nominell rÀnta kallas det realrÀnta. DÄ banker vill inte att det ska verka att de har en högre rÀnta Àn andra lÄngivare brukar de anvÀnda sig av detta och dÀrför Àr det bra om du berÀknar effektiv rÀnta sjÀlv nÀr du jÀmför dina lÄn, trots allt.

Effektiv rÀnta berÀttar om de faktiska kostnaderna för ditt lÄn och hur mycket pengar du sammanlagt kommer att betala pÄ ditt lÄn.

AlltsÄ inkluderar effektiv rÀnta alla avgifter och kostnader för lÄnet, sÄ att du kan lÄna pengar och vara informerad om hur olikt ditt lÄn kan se ut beroende pÄ vilken lÄngivare du lÄnar hos, Àven om deras rÀntesats Àr samma. LÀgre nominell rÀnta betyder alltsÄ inte heller att slutliga belopp pÄ rÀnta Àr lika lÄg.

Att kÀnna till effektiv rÀnta Àr extra viktigt för dig som planerar att ta lÄn med svag kreditvÀrdighet utan UC, eftersom det kan redan vara svÄrt att hitta alternativ med bra villkor sÄsom lÀgre rÀnta och lÄngivare brukar inte vilja affischera alla sina kostnader alldeles för mycket. Vill du ha det bÀsta möjliga erbjudandet med lÀgsta möjliga rÀnta nÀr du tar lÄn med svag kreditvÀrdighet utan UC mÄste du se till att ha koll pÄ effektiv rÀnta.

RĂ€ntesats

RÀntor pÄ privatlÄn börjar frÄn 2,95% och fortsÀtter uppÄt. Det vanligaste rÀntesatsen ligger dock mellan 4,90% och 14,90%, vilket förstÄs kan göra en jÀttestor skillnad i lÀngden och speciellt om det lÄn man tagit Àr ganska stort. För att pÄverka hur mÄnga kronor du ska betala i din rÀnta se till att du jÀmför olika lÄnemöjligheter hos olika lÄngivare innan du ansöker om lÄn för att verkligen hÄlla ner kostnaden.

I lÀngden kan du Àven tÀnka pÄ din allmÀnna kreditvÀrdighet och kanske övervÀga möjligheten att ha en medsökande som lyfter upp din trovÀrdighet rejÀlt i lÄngivarnas ögon. Effektiv rÀnta tillkommer pÄ mÄn. kostnaden.

BetalningsanmÀrkningar

BetalningsanmÀrkningar uppstÄr nÀr du inte betalat en faktura, en rÀkning eller ett lÄn tillbaka under din avtalade löptid.

Hos UC syns alla dessa och nÀr du ska lÄna pengar sÄ kan det ge dig en svag kreditvÀrdighet i lÄngivarens ögon. DÀrför Àr det viktigt att hÄlla koll pÄriskerar du en betalningsanmÀrkning hos UC bör du ÄtgÀrda det direkt oavsett om du vill kunna lÄna pengar trots svag kreditvÀrdighet i framtiden eller om du siktar mot en flÀckfri kreditvÀrdighet som lÄter dig lÄna högre belopp och lÀgre rÀnta.

Klarar du inte att betala tillbaka hela skulden? Riskerar du en betalningsanmÀrkning? För stöd vÀnd dig till budget- och rÄdgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns pÄ hallÄkonsument. se dÀr du kan lÀtt hitta information och hjÀlp.

SÄ enkelt Àr det tyvÀrr inte om du vill fÄ ett lÄn med svag kreditvÀrdighet utan UC och behöver lÄna direkt. Ofta finns det ett maxbelopp för summan du kan fÄ lÄna om du ska ta lÄn utan UC, och din rÀnta kan bli betydligt högre om UC visar att du har en svag kreditvÀrdighet.

LÀs vidare för mer information om lÄn med svag kreditvÀrdighet utan UC och hur du kan maximera dina chanser till att fÄ ett bra lÄn trots begrÀnsningarna. Att ta lÄn med svag kreditvÀrdighet utan UC Àr inte lÀngre omöjligt!

Vad innebÀr lÄn med svag kreditvÀrdighet?

lÄn med svag kreditvÀrdighet utan UC

För att kunna hitta passande lösningar för dig som behöver lÄna trots dÄlig kreditvÀrdighet mÄste vi först etablera orsakerna och problemen som ligger bakom svag kreditvÀrdighet. SjÀlva begreppet kreditvÀrdighet anvÀnds som ett mÄtt som uppskattar en persons förmÄga att betala tillbaka ett lÄn.

Din kreditvÀrdighet och sammanfattning av UC hÀnger pÄ mÄnga olika aspekter av din ekonomi, bÄde nuvarande fakta och tidigare data om hur mÄnga förfrÄgningar du haft och sÄ vidare.

Till exempel kan det handla om följande saker:

  • Din inkomst
  • Din livssituation
  • Din historia med lĂ„n
  • Dina befintliga lĂ„n och krediter
  • BetalningsanmĂ€rkningar och skulder hos Kronofogden
  • Hur mĂ„nga förfrĂ„gningar du har

Som man kan ana fÄr du lÄg kreditvÀrdighet om du har för mÄnga betalningar att ta hand om och inte tillrÀckligt med pengar för att göra det, samt om din ekonomi i sin helhet kÀnns instabil.

Som exempel kan lÄg inkomst vara nÄgot som förhindrar dig frÄn att ta ett lÄn, eller i alla fall ett lÄn med högre belopp. IstÀllet tvingas du ta ett lÄn med svag kreditvÀrdighet utan UC. Dock finns det andra saker som pÄverkar kreditvÀrdigheten Ànnu mer, sÄsom om du har nÄgra nuvarande lÄn och krediter, om du har en fast inkomst eller inte, hur mÄnga förfrÄgningar du samlat pÄ senaste, samt om du har nÄgra olösta skulder eller flertal betalningsanmÀrkningar.

Ju lÀgre kreditvÀrdighet, det vill sÀga om du har riktigt svag kreditvÀrdighet, desto svÄrare det blir för dig att fÄ ett lÄn beviljat och Ànnu svÄrare att fÄ bra rÀnta och andra villkor pÄ lÄnet.

Din kreditvÀrdighet rÀknas ut genom en kreditupplysning dÀr information om din ekonomiska situation har samlats. Denna kreditupplysning görs ofta hos UC (Upplysningscentralen), som tidigare Àgdes av de svenska storbankerna och dÀrav har UC blivit Sveriges största kreditupplysningsföretag och anvÀnds flitigt av bankerna nÀr du ansöker om att fÄ lÄna.

Dock behöver man inte göra en kreditupplysning hos UC, utan det finns lÄn man kan ta med en kreditupplysning frÄn nÄgon annan upplysningsföretag, lÄn med svag kreditvÀrdighet utan UC. MÄnga som tar sms- eller snabblÄn vill helst ta det utan upplysning frÄn UC, dÄ mÄnga UC kreditupplysningar under en kortare period kan ocksÄ resultera i svag kreditvÀrdighet, vilket kan vara dÄligt om man sedan behöver ansöka om ett mer seriöst lÄn hos, till exempel, en bank.

Alternativa kreditupplysningsföretag till UC

Som sagt, UC Àr Sveriges största kreditupplysningsföretag och oftast anvÀnds av bankerna, dÄ UC i mÄnga fall har samlat mer detaljerad information om din ekonomiska situation Àn de andra företagen pÄ marknaden som erbjuder kreditupplysning för dig som vill lÄna.

Förutom UC finns det dock andra alternativ som kan vara bra att kÀnna till nÀr du behöver lÄna pengar trots lÄg kreditvÀrdighet.

Ett av kreditupplysningsföretag Àr det internationella företaget Bisnode som, till skillnad frÄn UC, först och frÀmst fokuserar pÄ att ge kreditupplysning för företagare och hjÀlpa dem optimera sin verksamhet.

lÄn med svag kreditvÀrdighet utan UC

Hos snabblÄntagare och de som behöver ta lÄn med svag kreditvÀrdighet Àr Creditsafe det absolut populÀraste och kan tidvis vara Ànnu mer efterfrÄgat alternativ Àn UC just nÀr det handlar om sms-lÄn med dÄlig kreditvÀrdighet. PÄ den globala skalan ligger Creditsafe pÄ första plats med att vara den mest anvÀnda och betrodda kreditupplysningsföretaget, speciellt för dem som letar efter alternativ för UC nÀr de ska ta lÄn med svag kreditvÀrdighet. Det Àr alltsÄ möjligt att fÄ lÄn trots dÄlig kreditvÀrdighet utan att hamna pÄ listan hos UC.

Vad innebÀr ett lÄn med dÄlig kreditvÀrdighet?

lÄn med svag kreditvÀrdighet utan UC

Om du tar ett lÄn med dÄlig kreditvÀrdighet Àr chanserna att du inte fÄr ett lika högt lÄn beviljat, och att villkoren inte Àr de bÀsta. DÄliga villkor kan innebÀra för hög rÀnta eller dÄlig löptid.

Det Àr troligare att du lyckas fÄ ett mindre belopp beviljat. För att fÄ ett större lÄn mÄste du visa att du kommer klara av att betala tillbaka hela, skulden riskerar att sabba för dig Àven i framtiden om du ska lÄna igen.

Sammanfattningsvis gÀller det att du stÀrker din ekonomi innan du kan lÄna och dÀrmed Àven förbÀttrar din kreditvÀrdighet. Det kanske gör att du i framtiden inte lÀngre behöver ta lÄn trots svag kreditvÀrdighet, men lÄn utan svag kreditvÀrdighet!

Att ta ett lÄn med svag kreditvÀrdighet utan UC innebÀr alltsÄ att du kommer att behöva spendera mer tid pÄ att hitta det perfekta alternativet Àn nÄgon som skulle vilja lÄna pengar med en stark och stabil ekonomi.

LikasÄ kan det innebÀra att det gör det Ànnu svÄrare för dig att ordna din ekonomi senare eller att lÄna. Att ha en dÄlig kreditvÀrdighet gynnar dig inte i nÄgon situation och spiralen kan lÀtt fortsÀtta nerÄt.

DÄ fÄr du Ànnu högre rÀnta och kortare löptid nÀr du ska lÄna. DÀrför Àr det viktigt att göra allt som gÄr för att inte bara leta efter lÄnemöjligheter nÀr du behöver lÄna pengar, men Àven pÄ hur du kan vÀssa dina kunskaper i Àmnet privatekonomi och lÄn.

Antal förfrÄgningar

Din kreditvÀrdighet och dÀrmed Àven dina framtida lÄnemöjligheter pÄverkas om du samlar pÄ dig mÄnga UC förfrÄgningar under en kortare tid.

SÄ hur mÄnga UC förfrÄgningar Àr för mÄnga förfrÄgningar och hur kan man undvika dem? I grund och botten sÄ brukar man sÀga att om man samlat pÄ sig tre förfrÄgningar under en kortare tidsperiod kan det vara för mycket i bankernas ögon och man fÄr nöja sig med att försöka ta lÄn med svag kreditvÀrdighet, hög rÀnta och dÄlig löptid.

Moni365 erbjuder dig möjligheten att jÀmföra alla lÄngivare och deras personliga anbud till dig med bara en kreditupplysning hos UC.

Det lÄter dig som lÄntagare fÄ ett lÄn och en rÀnta som passar dig och din ekonomi, men som ocksÄ lÄter dig leva ifred dÄ under hela utvalsprocessen har du kunnat ha mÄnga förfrÄgningar men bara en kreditupplysning hos UC. LÄt oss hjÀlpa dig fÄ lÄn trots svag kreditvÀrdighet!

Exempel pÄ rÀnta och mÄnadskostnad

Det finns olika formler som man kan anvÀnda för att berÀkna hur mycket man kommer behöva betala tillbaka nÀr man tar lÄn med svag kreditvÀrdighet utan UC. Man kan berÀkna sin rÀntekostnad per varje Är och per mÄnad som man har sitt lÄn under, ta reda pÄ hur mycket man kan amortera och sÄ vidare.

Dock finns det enklare alternativt till hur man lÀtt kan fÄ en överblick över lÄnebelopp, amortering och rÀnta, nÀmligen en lÄnekalkylator. LÄnekalkylatorer kan du enkelt hitta pÄ nÀtet och se hur lÄnekostnaden förÀndras nÀr rÀnta eller löptid Àndras i systemet.

HÀr nedan kan du se exempel och analysera hur mycket rÀnta, löptid och typ av lÄn förÀndrar belopp som du ska slutligen betala.

Budget- och skuldrÄdgivningen i din kommun

Kan du inte betala tillbaka hela skulden, riskerar du en betalningsanmÀrkning? För stöd vÀnd dig till budget- och skuldrÄdgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns pÄ hallÄkonsument.se dÀr du hittar den specifika informationen som angÄr just din kommun.

Men vilka Àr budget- och skuldrÄdgivningen egentligen?

Budget- och skuldrÄdgivningen i din kommun drivs av konsumentverket och Àr en gratis tjÀnst för dig som behöver hjÀlp med din privatekonomi. RÄdgivningen riktar sig dels till funktionsnedsÀtta mÀnniskor som behöver hjÀlp med att hantera sin ekonomi i vardagen, men kanske frÀmst till alla de som kÀmpar med Äterbetalning av flera lÄn, har dÄlig koll pÄ sin budget eller vill ha stöd lÀngs vÀgen nÀr de ska genomföra en skuldsanering vid Kronofogden.

Drygt 400 000 personer har skulder hos Kronofogden och det Àr miljarder kronor som överskuldsÀttning kostar samhÀllet Ärligen, vilket gör att rÄdgivningen jobbar verkligen fullhjÀrtat och Àr till för att förbÀttra vÄr allmÀnna medvetenhet gÀllande vÄra inkomster och utgifter pÄ lÄng sikt.

De hjÀlper dig med allt frÄn att fÄ en bÀttre överblick över din ekonomi och skapa en budget, till att planera hur du pÄ bÀsta sÀttet ska hantera Äterbetalningen av dina skulder och hur du ska prioritera dem.

Dessutom kan du fÄ praktisk hjÀlp Àven om du inte beviljats skuldsanering med att kontakta fordringsÀgare(de du Àr skyldig pengar) och förhandla fram villkor som du kan bemöta. SvÄrt att betala tillbaka hela skulden, riskerar du en betalningsanmÀrkning? För stöd vÀnd dig till budget- och skuldrÄdgivningen i din kommun.

Kontaktuppgifter finns pÄ hallÄkonsument.se, men om det Àr inte aktuellt kan du hitta mÄnga rÄd om hur du kan ta lÄn med svag kreditvÀrdighet utan UC kan du hitta hÀr pÄ sidan.