Finns det ytterligare sätt att sänka kostnader för lånet?

Ett effektivt sätt att sänka dina utgifter för lånet är att samla dina lån. Med att samla lån menas att du tar ett större lån för att avbetala alla de små lånen. Fördelen med detta är en lägre månadskostnad, mindre tid som läggs på att avbetala ett flertal lån, samt en bättre kreditvärdighet då du bara har ett lån. Du blir även skuldfri snabbare och sparar pengar.

Varför är det viktigt att känna till sin effektiva ränta?

Effektiva räntan sammanfattar alla dina utgifter som tillkommer när du ska ta ett privatlån eller låna pengar för bolån. Det är viktigt att veta när du ska låna - ränta som du ser på bankernas hemsidor är bara själva räntebeloppet och kan få lånet att se lägre ut än vad det egentligen är.

Vad innebär lån utan säkerhet?

Privatlån eller blancolån, som det också kallas, kan man oftast få låna så länge man uppfyller bankernas krav. Lån utan säkerhet betyder alltså att man kan låna pengar utan att behöva ge banken en säkerhet i form av ett hus eller bostadsrätt, som de sedan kan sälja om lånet inte återbetalas i tid.

Vad kan jag låna pengar till?

Fördelen med ett privatlån är att du kan ta lånet för precis vad som helst. Då du inte behöver ge banken en säkerhet har du fria händer gällande vad du vill göra med ditt lån. Allt oftare tar människor även lån för att samla sina resterande lån.

Hur sker utbetalningen för ett lån som ska samla dina lån?

Utbetalningen kan ske på två sätt. Antingen får du det beviljade lånet i ditt bankkonto och får betala av alla andra lån och krediter själv, eller så meddelar du långivarna vad och hur mycket du ska betala av och de betalar av dina lån direkt.

Hur mycket kan räntan på privatlån variera?

Räntor på privatlån börjar från 2,95% och fortsätter uppåt. För att påverka hur många kronor du ska betala i din ränta se till att du jämför olika lånemöjligheter som olika långivare erbjuder innan du ansöker om ett lån för att verkligen hålla ner kostnaden. I längden kan du även tänka på din allmänna kreditvärdighet och kanske överväga möjligheten att ha en medsökande som lyfter upp din trovärdighet rejält i långivarnas ögon.

ᐅ Lån med låg ränta - så här lånar du pengar • Moni365 🥇

Låna pengar till låg ränta

Dock är det oerhört viktigt att varva ner när beslutet om långivare ska tas, då man kan spara mycket pengar i processen om man gör det rätt från början. Att låna pengar är ett beslut som kommer påverka din ekonomi över tid.

Oftast är det följande boxar som ska bockas av när man väljer var man ska ta privatlån: låna pengar snabbt, låg ränta, optimal amortering.

Det viktigaste av dessa tre är trots allt en billig ränta. Här kommer råd angående hur du kan få det bästa erbjudandet genom att se till att låna med låg ränta.

Så lånar du pengar från banker och långivare

Att låna pengar från banken är nuförtiden inte alls så svårt, då denna process har optimerats och det finns mycket hjälp att få längs vägen, både på nätet och på plats hos de olika bankerna.

För att börja med måste man vara medveten om vad det egentligen innebär att låna pengar. När du lånar från banken tecknar du ett avtal om en viss summa som du vill låna, som du sedan ska betala tillbaka till dem med ränta.

Detta låneavtal innehåller alla villkor för hur lånet ska betalas tillbaka, vad det är för typ av lån och andra faktorer som påverkar hur det ska betalas tillbaka.

Aldrig gratis att låna pengar

Det är alltså aldrig "gratis" att låna pengar, man har dels en räntesats som styr hur mycket extra man ska betala till banken varje månad på lånet. Denna är alltid i form av en viss procent på lånesumman. Sen finns det olika avgifter som tas ut utöver det.

Innan du får ett lån beviljat måste banken ha kollat igenom och accepterat din återbetalningsförmåga. I vissa fall kan det hjälpa om du lånar tillsammans med någon annan, en medsökande, då det innebär mindre risk för banken att de inte får sina pengar tillbaka.

Generellt finns det en korrelation mellan hur mycket du tjänar, samt hur stabil inkomstkällan är och hur mycket du kan låna. Det innebär att det är potentiellt möjligt att ta ett större lån om man tjänar mer. Detta då man bedöms ha större möjlighet att betala de större amorteringarna som det innebär.

Summan kan även påverkas av hur många kreditupplysningar du har och din allmänna kreditvärdighet, som består av bland annat dina inkomster, civilstatus och dina utgifter.

Kan kräva säkerhet för olika typer av lån

Om du vill ha ett bolån och lånar pengar för att t.ex. köpa ett hus eller bostadsrätt kan banken också kräva en säkerhet i form av bostadsrätten eller huset, som de sedan kan sälja om lånet inte återbetalas i tid. Denna säkerhet kan även bestå av andra tillgångar som en bil, sommarhus eller liknande.

De flesta banker och långivare resonerar som så att det är bättre att försöka lösa det på annat sätt först. Detta består ofta i att man har kontakt med låntagaren för att se om situationen är temporär eller mer permanent. Får man problem att betala sin månadsbetalning bör man ta kontakt med banken eller långivaren omedelbart.

Viktigt att uppfylla villkor

Nåväl, hur lånar man egentligen? De flesta banker och långivare nuförtiden ger möjligheten att snabbt och enkelt ansöka om ett lån på deras hemsida.

Generella villkor hos långivarna

Innan du skickar in en ansökan måste du se till att uppfylla bankens villkor. Detaljerna kan variera beroende på vilken bank du söker dig till, men i stort sätt vill banker ha det följande:

Du måste vara minst 18 år gammal (hos vissa banker behöver du vara äldre)
Du måste vara folkbokförd i Sverige
Du måste ha en fast månads - eller årsinkomst vars summa bestäms av banken
Du får inte ha obetalda skulder hos Kronofogden

När du sett till att du uppfyller kraven för, till exempel, privatlån kan du mata in din önskade summa och återbetalningstid och vänta på banken att bekräfta eller neka ansökan.

Banker och långivare avgör själva om de vill låna ut

Det är upp till varje långivare att godkänna eller avslå de ansökningar de får in från personer som vill låna pengar. De följer ofta de grundregler som listades ovan, men de ser mer till återbetalningsförmågan som en helhet. Det innebär att man kan vara pragmatisk kring vissa riktlinjer. En bank kan aldrig ge ett lån till någon under 18 år eller någon som inte är folkbokförd i landet.

Dock kan man vara mer tillåtande när det gäller inkomst och skulder. Man tittar på de ekonomiska förutsättningar en person har. Om man kan visa att man tjänar tillräckligt mycket pengar för att bedömas kunna fullfölja det avtal man ingår med den långivare man sökt om lån hos så kan man godkänna lånet trots allt.

Skulder påverkar vid nytt lån

Samma sak gäller kring skulder hos Kronofogden. Det är få eller inga långivare som godkänner personer som vill låna pengar som samtidigt har aktiva skulder registrerade hos Kronofogden. Men om de skulder man har haft där är reglerade och det gått sex månader så är det många långivare som ser mellan fingrarna.

Detta beror på att vare potentiell låntagare bedöms utifrån just sin återbetalningsförmåga och de avtal man väljer att godkänna utgår i från detta.

Avgifter kan tillkomma även på när man ska ta ett lån

Varje bank har sina egna avgifter som kan tillkomma, medan räntan ofta sätts individuellt baserat på din kreditvärdighet. De med säkrast inkomst har störst chans att få en låg effektiv ränta för sitt privatlån. Det är alltså lättare att få bra villkor om de banker och långivare som man valt att ansöka om lån hos bedömer att de tar en lägre risk då de lånar pengar till en.

Jämför lån

Det största problemet med att låna direkt genom en bank är att varje gång du ansöker om ett lån tar banken en kreditupplysning. En kreditupplysning innebär att man kontrollerar hos ett tredje parts-företag om man finns i deras register. De får sin information bland annat från Kronofogden där de tittar på om man har aktiva skulder eller betalningsanmärkningar.

Detta innebär att om du blir nekad ett lån och väljer att gå vidare för att söka andra möjligheter samlar du på dig ett antal kreditupplysningar. Detta signalerar för långivaren att det redan finns många som inte anser dig kunna betala tillbaka lånet. Detta kan alltså vara negativt för dig när du vill låna pengar med låg ränta hos en annan långivare.

Viktigt att ha koll när du ska ta ett nytt lån

Därför är det superviktigt att redan från början ha stenkoll på hur mycket du kan få låna. För att hjälpa dig finns det numera flera olika låneförmedlare som kostnadsfritt jämför dina möjligheter till lån och låg ränta hos olika banker och andra långivare. Du kan jämföra lån och hitta effektiva räntan hos Moni365.

Att skicka in din ansökan för privatlån genom ett av dessa plattformar kostar dig endast en kreditupplysning, medan du får tillbaka flera olika erbjudanden från olika banker som du sedan kan jämföra och välja emellan. Du får alltså svar från flera banker och långivare med olika lån men utan att det registreras flera gånger hos företagen som sköter de register man tittar i.

Hitta bästa lån med låg ränta utan säkerhet och se till att använda pengarna som du sparar i processen till något mer värdefullt för dig. Jämför alltid innan du ska låna pengar, lägst ränta är inte att underskattas. Räntan påverkar hur mycket du kommer betala totalt och att hålla denna låg är alltid i låntagarens intresse.

Allt om ränta

Det finns olika former av ränta och det är inte alla som har bra koll på vad dessa innebär. Här nedan går vi igenom olika typer av ränta att tänka på då man ska jämföra lån.

Nominell ränta

Det finns två sätt att beräkna kostnaderna för räntan - antingen tar man med alla kostnader eller inte. Nominell ränta tar uteslutande med enbart själva räntekostnaden och tar inte hänsyn till andra avgifter som banken kan sätta in i avtalet.

Det är alltså nominella räntan som är själva kostnaden på lånet, men sedan tillkommer andra utgifter. Man bör alltså aldrig titta endast på denna typ av ränta när man ska jämföra lån. Detta då den inte ger en komplett bild av vad man kommer behöva betala totalt.

När inflationen räknas bort från den nominella räntan kallas det realränta.

Effektiv ränta

Den effektiva räntan däremot, berättar om de faktiska kostnaderna för lånet och hur mycket pengar du sammanlagt kommer att spendera på ditt privatlån.

Alltså inkluderar effektiva räntan alla avgifter och kostnader för lånet, så att du kan låna pengar och vara informerad om hur olikt ditt lån kan se ut beroende på vilken lånegivare du lånar hos, även om deras ränta är samma. Den effektiva räntan beräknas per år. Det är alltså den totala kostnaden för lånet för ett år.

Att titta på ett låns effektiva ränta gör det lättare att jämföra det låneerbjudande man fått med andra erbjudanden.

Fast ränta

Liksom det finns två sätt att beräkna ränta på finns det även två sätt att betala ränta på. När du vill låna pengar med fast ränta tecknar du ett avtal med banken om ett fast pris på ränta för en viss tidsperiod.

Oftast är den fasta räntan dyrare än den rörliga räntan, men fördelen med det är att du alltid har koll på dina utgifter och påverkas ej av hur räntemarknaden förändras.

Även om det ser dyrare ut från början kan det visa sig vara närmsta alternativet till ett lån med lägst ränta i längden och enbart gynna lånet.

Att alltid veta exakt hur mycket pengar du ska ha för att kunna betala tillbaka lånet är värdefullt. Det innebär att man bättre kan strukturera och planera sin ekonomi, någonting många värdesätter.

Fast ränta kallas även bunden ränta.

Rörlig ränta

Rörlig ränta är billigare än fast ränta samtidigt som det innebär en större risk för dig som låntagare, då den följer räntemarknaden och kan påverkas av inflation, vilket kan vara både positivt och negativt för lånet.

Låg inflation ger låg ränta som gör att det oftast blir billigare med rörlig ränta och du kan komma att spara mycket pengar i sådana perioder. Dessvärre kan din ränta stiga kraftigt under perioder med hög inflation.

Rörlig eller fast - vilken är den bästa räntan?

Båda formerna av ränta kan vara fördelaktiga. Med den fasta räntan så binder man sin ränta till ett visst pris. Detta priset är initialt ofta högre än det man kan få med en rörlig ränta. En fördel med detta är att man blir väldigt tålig om räntan skulle gå upp. Då behåller man den ränta man kommit överens med långivaren om.

Men om räntan skulle sjuka så följer man inte med och får den lägre räntan som de med rörlig ränta kommer få ta del av. Man ska även titta på hur räntan ligger jämfört med hur det har sett ut historiskt. Är räntan för tillfället hög, då bör man inte välja den fasta räntan efter som sannolikheten är att dn sjunker.

Skulle den dock vara på en låg punkt historiskt så kan det vara en god idé att binda sin ränta till en viss räntesats.

Vad är en bra ränta?

En bra ränta är såklart en låg ränta som stannar låg under hela din återbetalningstid. Dock, som vi har konstaterat, så präglas räntan av flera olika faktorer och det finns inte en klar väg som leder dit, utan den bästa räntan på ditt privatlån hittar du genom att jämföra så många erbjudanden som möjligt och se vad som passar bäst för ditt individuella fall.

Se till att tänka på dels bankernas standardavgift för deras tjänster, dels på vad deras villkor är för ditt lån.

Experimentera med att jämföra hur den effektiva räntan påverkas av när du tänker betala tillbaka lånet du anger och huruvida en fast eller en rörlig ränta passar bättre för den givna perioden.

Du ska även tänka på hur räntemarknaden ser ut i stunden då du vill låna ditt privatlån, om inflationen ligger på låg eller hög nivå och hur ditt privatlån skulle påverkas om du betalade fast eller rörlig ränta.

Lån med låg ränta utan UC

När man tar ett lån är det vanligt att ens kreditupplysning tas hos Upplysningscentralen (UC), vilket gör att varje kreditupplysning syns och antecknas.

Det är inte fördelaktigt om du vill ansöka hos flera långivare, då det påverkar din kreditvärdighet negativt. Kom ihåg att om du vill vara smart när du ska låna pengar - låg ränta är inte det enda du ska tänka på.

Alternativ till UC

Det kan vara klokt att kolla på möjligheten att låna utan en kreditupplysning hos UC. I sådana fall gör lånegivare oftast en kreditupplysning vid Bisnode, Creditsafe eller andra kreditupplysningsföretag och detta garanterar att upplysningen inte syns hos andra lånegivare, såsom det gör med en upplysning hos UC.

Skillnaden mellan lån och kredit

Nu har vi pratat mycket om olika lån, men det finns ännu en subkategori under termen lån och det är krediter. För de flesta verkar det vara en och samma sak, men det finns faktiskt skillnader mellan att ta ett privatlån och binda sig till en kredit.

För ett lån gäller det alltså ett avtal och du får använda pengarna hur du vill så länge du betalar tillbaka enligt de villkoren ni satt upp angående ränta och återbetalningstid.

Avgörande skillnader från andra typer av lån

Processen är väldigt liknande med kredit, men det finns en skillnad som är avgörande, nämligen, att pengarna aldrig hamnar på ditt konto. Det vanligaste sättet att få kredit är genom ditt kreditkort.

Detta gör att summorna du kan låna på kredit är oftast mindre än de privatlån erbjuder. Även återbetalningsperioden är mindre och brukar ske på slutet av månaden i samband med faktura för kreditkortet.

Vissa fördelar jämfört med att låna pengar via banken

Fördelar med att ta kredit är bland annat att räntan är lägre än på andra typ av lån, samt att du har tillgång till pengarna hela tiden och betalar endast för det du faktiskt lånar.

Ett till viktigt faktum att känna till är att det går inte att betala skulder eller räkningar med kredit. Det kan man däremot göra med det vanliga lånet.

De psykologiska faktorer spelar också in, då frestelsen att spendera är betydligt större när man alltid har tillgång till pengar.

Lånet garanterar ofta en överblick över alla kommande utgifter i samband med ränta och avgifter till långivaren, medan med kredit kan det vara svårare eftersom du bara betalar för det som du använder.

Vad krävs för att du ska få låna pengar?

För att kunna låna pengar genom Moni365 måste du ha en månatligt återkommande inkomst om minst 10 000 kronor per månad.

I inkomst inräknas lön och andra ersättningar som bidrag eller pension. Det behöver alltså inte vara inkomst från en fast anställning på ett jobb. Du ska även vara registrerad i folkbokföringen i Sverige sedan minst ett år. Ansök om lån endast om du är minst 18 år, då lån beviljas ej till omyndiga.

Hur du ska använda pengarna är helt upp till dig, då du kan låna till vad du vill, oavsett om det är för att köpa en ny bil eller genomföra drömresan till Nya Zeeland.

Vad som spelar roll är din återbetalningsförmåga. Så länge du bedöms kunna betala de månadsbetalningar som kommer komma, så kan du få låna pengar med låg ränta.

De kreditgivare vi samarbetar med förmedlar allt från billån till hopbakslån (under vilket du kan samla dina lån) och vanliga privatlån (blancolån) om du ska låna pengar utan säkerhet.

Läs mer om vilka olika typer av lån som finns via länken.