Låna pengar till låg ränta

Dock är det oerhört viktigt att varva ner när beslutet om lånegivare ska tas, då man kan spara mycket pengar i processen om man gör det rätt från början.

Oftast är det följande boxar som ska bockas av när man väljer var man ska ta privatlån: låna pengar snabbt, låg ränta, optimal amortering.

Det viktigaste av dessa tre är trots allt en billig ränta. Här kommer råd angående hur du kan få det bästa erbjudandet genom att se till att låna med låg ränta.

Så lånar du pengar från banken

Att låna pengar från banken är nuförtiden inte alls så svårt, då denna process har optimerats och det finns mycket hjälp att få längs vägen, både på nätet och på plats hos de olika bankerna.

För att börja med måste man vara medveten om vad det egentligen innebär att låna pengar. När du lånar från banken tecknar du ett avtal om en viss summa som du vill låna, som du sedan ska betala tillbaka till dem med ränta.

Det är alltså aldrig "gratis" att låna pengar, utan beroende på vilken räntesats det är får du betala tillbaka extra pengar för tjänsten.

Innan du får ett lån beviljat måste banken ha kollat igenom och accepterat din återbetalningsförmåga. I vissa fall kan det hjälpa om du lånar tillsammans med någon annan, en medsökande, då det innebär mindre risk för banken att de inte får sina pengar tillbaka.

Generellt finns det en korrelation mellan hur mycket du tjänar, samt hur stabil inkomstkällan är och hur mycket du kan låna.

Summan kan även påverkas av hur många kreditupplysningar du har och din allmänna kreditvärdighet, som består av bland annat dina inkomster, civilstatus, hemort och dina utgifter.

Om du vill ha ett bolån och lånar pengar för att t.ex. köpa ett hus eller bostadsrätt kan banken också kräva en säkerhet i form av bostadsrätten eller huset, som de sedan kan sälja om lånet inte återbetalas i tid.

Nåväl, hur lånar man egentligen? De flesta banker nuförtiden ger möjligheten att snabbt och enkelt ansöka om ett lån på deras hemsida.

Innan du skickar in en ansökan måste du se till att uppfylla bankens villkor. Detaljerna kan variera beroende på vilken bank du söker dig till, men i stort sätt vill banker ha det följande:

  1. Du måste vara minst 18 år gammal (hos vissa banker behöver du vara äldre)
  2. Du måste vara folkbokförd i Sverige
  3. Du måste ha ett fast månads - eller årsinkomst vars summa bestäms av banken
  4. Du får inte ha obetalda skulder hos Kronofogden

När du sett till att du uppfyller kraven för, till exempel, privatlån kan du mata in din önskade summa och återbetalningstid och vänta på banken att bekräfta eller neka ansökan.

Varje bank har sina egna avgifter som kan tillkomma, medan räntan bestäms oftast individuellt baserat på din kreditvärdighet. De med säkrast inkomst har störst chans att få en låg effektiv ränta för sitt privatlån.

Jämför lån

Det största problemet med att låna direkt genom en bank är att varje gång du ansöker om ett lån tar banken en kreditupplysning.

Detta innebär att om du blir nekad ett lån och går runt för att söka andra möjligheter samlar du med dig en hög kreditupplysningar, vilka automatiskt signalerar för långivaren att det redan finns många som inte anser dig kunna betala tillbaka lånet.

Därför är det superviktigt att redan från början ha stenkoll på hur mycket du kan få låna.

För att hjälpa dig finns det numera flera olika låneförmedlare som kostnadsfritt jämför dina möjligheter till lån och låg ränta hos olika banker och andra långivare. Kan du jämföra lån och hitta effektiva räntan hos Moni365.

Att skicka in din ansökan för privatlån genom ett av dessa plattformer kostar dig endast en kreditupplysning, medan du får tillbaka flera olika erbjudanden från olika banker som du sedan kan jämföra och välja emellan.

Hitta bästa lån med låg ränta utan säkerhet och se till att använda pengarna som du sparar i processen till något mer värdefullt för dig. Jämför alltid innan du ska låna pengar, lägst ränta är inte att underskattas.

Allt om ränta

Nominell ränta

Det finns två sätt att beräkna kostnaderna för räntan - antingen tar man med alla kostnader eller inte. Nominell ränta tar uteslutande med enbart själva räntekostnaden och tar inte hänsyn till andra avgifter som banken kan sätta in i avtalet.

Det är alltså nominella räntan som är själva kostnaden på lånet, men sedan tillkommer andra utgifter. När inflationen räknas bort från den nominella räntan kallas det realränta.

Effektiv ränta

Effektiva räntan, däremot, berättar om de faktiska kostnaderna för lånet och hur mycket pengar du sammanlagt kommer att spendera på ditt privatlån.

Alltså inkluderar effektiva räntan alla avgifter och kostnader för lånet, så att du kan låna pengar och vara informerad om hur olikt ditt lån kan se ut beroende på vilken lånegivare du lånar hos, även om deras ränta är samma.

Fast ränta

Liksom det finns två sätt att beräkna ränta på finns det även två sätt att betala ränta på. När du vill låna pengar med fast ränta tecknar du ett avtal med banken om ett fast pris på ränta för en viss tidsperiod.

Oftast är den fasta räntan dyrare än den rörliga räntan, men fördelen med det är att du alltid har koll på dina utgifter och påverkas ej av hur räntemarknaden förändras.

Även om det ser dyrare ut från början kan det visa sig vara närmsta alternativet till ett lån med lägst ränta i längden och enbart gynna lånet.

Att alltid veta exakt hur mycket pengar du ska ha för att kunna betala tillbaka lånet är värdefullt. Fast ränta kallas även bunden ränta.

Rörlig ränta

Rörlig ränta är billigare än fast ränta samtidigt som det innebär en större risk för dig som låntagare, då den följer räntemarknaden och kan påverkas av inflation, vilket kan vara både positivt och negativt för lånet.

Låg inflation ger låg ränta som gör att det oftast blir billigare med rörlig ränta och du kan komma att spara mycket pengar i sådana perioder. Dessvärre kan din ränta stiga kraftigt under perioder med hög inflation.

Vad är en bra ränta?

En bra ränta är såklart en låg ränta som stannar låg under hela din återbetalningstid. Dock, som vi har konstaterat, så präglas räntan av flera olika faktorer och det finns inte en klar väg som leder dit, utan den bästa räntan på ditt privatlån hittar du genom att jämföra så många erbjudanden som möjligt och se vad som passar bäst för ditt individuella fall.

Se till att tänka på dels bankernas standardavgift för deras tjänster, dels på vad deras villkor är för ditt lån.

Experimentera med att jämföra hur den effektiva räntan påverkas av när du tänker betala tillbaka lånet du anger och huruvida en fast eller en rörlig ränta passar bättre för den givna perioden.

Du ska även tänka på hur räntemarknaden ser ut i stunden då du vill låna ditt privatlån, om inflationen ligger på låg eller hög nivå och hur ditt privatlån skulle påverkas om du betalade fast eller rörlig ränta.

Lån med låg ränta utan UC

När man tar ett lån är det vanligt att ens kreditupplysning tas hos Upplysningscentralen (UC), vilket gör att varje kreditupplysning syns och antecknas.

Det är inte fördelaktigt om du vill ansöka hos flera långivare, då det påverkar din kreditvärdighet negativt. Kom ihåg att om du vill vara smart när du ska låna pengar - låg ränta är inte det enda du ska tänka på.

Alternativ till UC

Det kan vara klokt att kolla på möjligheten att låna utan en kreditupplysning hos UC. I sådana fall gör lånegivare oftast en kreditupplysning vid Bisnode, Creditsafe eller andra kreditupplysningsföretag och detta garanterar att upplysningen inte syns hos andra lånegivare, såsom det gör med en upplysning hos UC.

Skillnaden mellan lån och kredit

Nu har vi pratat mycket om privatlån, men det finns ännu en subkategori under termen lån och det är krediter. För de flesta verkar det vara en och samma sak, men det finns faktiskt skillnader mellan att ta ett privatlån och binda sig till en kredit.

För ett lån gäller det alltså ett avtal och du får använda pengarna hur du vill så länge du betalar tillbaka enligt de villkoren ni satt upp angående ränta och återbetalningstid.

Processen är väldigt liknande med kredit, men det finns en skillnad som är avgörande, nämligen, att pengarna aldrig hamnar på ditt konto. Det vanligaste sättet att få kredit är genom ditt kreditkort.

Detta gör att summorna du kan låna på kredit är oftast mindre än de privatlån erbjuder. Även återbetalningsperioden är mindre och brukar ske på slutet av månaden i samband med faktura för kreditkortet.

Fördelar med att ta kredit är bland annat att räntan är lägre än på ett privatlån, samt att du har tillgång till pengarna hela tiden och betalar endast för det du faktiskt lånar.

Ett till viktigt faktum att känna till är att det går inte att betala skulder eller räkningar med kredit. Det kan man däremot göra med det vanliga lånet.

De psykologiska faktorer spelar också in, då frestelsen att spendera är betydligt större när man alltid har tillgång till pengar.

Lånet garanterar ofta en överblick över alla kommande utgifter i samband med ränta och avgifter till långivaren, medan med kredit kan det vara svårare eftersom du bara betalar för det som du använder.

Vad krävs för att du ska få låna pengar?

För att kunna låna pengar genom Moni365 måste du ha en månatligt återkommande inkomst om minst 10 000 kronor per månad.

I inkomst inräknas lön och andra ersättningar som bidrag eller pension. Du ska även vara registrerad i folkbokföringen i Sverige sedan minst ett år. Ansök om lån endast om du är minst 18 år, då lån beviljas ej till omyndiga.

Hur du ska använda pengarna är helt upp till dig, då du kan låna till vad du vill, oavsett om det är för att köpa en ny bil eller genomföra drömresan till Nya Zeeland.

De kreditgivare vi samarbetar med förmedlar allt från billån till hopbakslån (under vilket du kan samla dina lån) och vanliga privatlån (blancolån) om du vill låna pengar utan säkerhet.

Läs mer om vilka olika typer av lån som finns via länken.