LÄna pengar till lÄg rÀnta

Dock Àr det oerhört viktigt att varva ner nÀr beslutet om lÄnegivare ska tas, dÄ man kan spara mycket pengar i processen om man gör det rÀtt frÄn början. Oftast Àr det följande boxar som ska bockas av nÀr man vÀljer var man ska ta privatlÄn: lÄna pengar snabbt, lÄg rÀnta, optimal amortering. Det viktigaste av dessa tre Àr trots allt en billig rÀnta. HÀr kommer rÄd angÄende hur du kan fÄ det bÀsta erbjudandet genom att se till att lÄna med lÄg rÀnta.

SÄ lÄnar du pengar frÄn banken

SÄ lÄnar du pengar frÄn banken

Att lÄna pengar frÄn banken Àr nuförtiden inte alls sÄ svÄrt, dÄ denna process har optimerats och det finns mycket hjÀlp att fÄ lÀngs vÀgen, bÄde pÄ nÀtet och pÄ plats hos de olika bankerna. För att börja med mÄste man vara medveten om vad det egentligen innebÀr att lÄna pengar. NÀr du lÄnar frÄn banken tecknar du ett avtal om en viss summa som du vill lÄna, som du sedan ska betala tillbaka till dem med rÀnta.

Det Àr alltsÄ aldrig "gratis" att lÄna pengar, utan beroende pÄ vilken rÀntesats det Àr fÄr du betala tillbaka extra pengar för tjÀnsten. Innan du fÄr ett lÄn beviljat mÄste banken ha kollat igenom och accepterat din ÄterbetalningsförmÄga. I vissa fall kan det hjÀlpa om du lÄnar tillsammans med nÄgon annan, en medsökande, dÄ det innebÀr mindre risk för banken att de inte fÄr sina pengar tillbaka. Generellt finns det en korrelation mellan hur mycket du tjÀnar, samt hur stabil inkomstkÀllan Àr och hur mycket du kan lÄna.

Summan kan Àven pÄverkas av hur mÄnga kreditupplysningar du har och din allmÀnna kreditvÀrdighet, som bestÄr av bland annat dina inkomster, civilstatus, hemort och dina utgifter. Om du vill ha ett bolÄn och lÄnar pengar för att t.ex. köpa ett hus eller bostadsrÀtt kan banken ocksÄ krÀva en sÀkerhet i form av bostadsrÀtten eller huset, som de sedan kan sÀlja om lÄnet inte Äterbetalas i tid.

NÄvÀl, hur lÄnar man egentligen? De flesta banker nuförtiden ger möjligheten att snabbt och enkelt ansöka om ett lÄn pÄ deras hemsida. Innan du skickar in en ansökan mÄste du se till att uppfylla bankens villkor.

Detaljerna kan variera beroende pÄ vilken bank du söker dig till, men i stort sÀtt vill banker ha det följande:

  1. Du mÄste vara minst 18 Är gammal (hos vissa banker behöver du vara Àldre)
  2. Du mÄste vara folkbokförd i Sverige
  3. Du mÄste ha ett fast mÄnads - eller Ärsinkomst vars summa bestÀms av banken
  4. Du fÄr inte ha obetalda skulder hos Kronofogden

NÀr du sett till att du uppfyller kraven för, till exempel, privatlÄn kan du mata in din önskade summa och Äterbetalningstid och vÀnta pÄ banken att bekrÀfta eller neka ansökan. Varje bank har sina egna avgifter som kan tillkomma, medan rÀntan bestÀms oftast individuellt baserat pÄ din kreditvÀrdighet. De med sÀkrast inkomst har störst chans att fÄ en lÄg effektiv rÀnta för sitt privatlÄn.

JÀmför lÄn

JÀmför lÄn

Det största problemet med att lÄna direkt genom en bank Àr att varje gÄng du ansöker om ett lÄn tar banken en kreditupplysning. Detta innebÀr att om du blir nekad ett lÄn och gÄr runt för att söka andra möjligheter samlar du med dig en hög kreditupplysningar, vilka automatiskt signalerar för lÄngivaren att det redan finns mÄnga som inte anser dig kunna betala tillbaka lÄnet. DÀrför Àr det superviktigt att redan frÄn början ha stenkoll pÄ hur mycket du kan fÄ lÄna.

För att hjÀlpa dig finns det numera flera olika lÄneförmedlare som kostnadsfritt jÀmför dina möjligheter till lÄn och lÄg rÀnta hos olika banker och andra lÄngivare. Kan du jÀmföra lÄn och hitta effektiva rÀntan hos Moni365. Att skicka in din ansökan för privatlÄn genom ett av dessa plattformer kostar dig endast en kreditupplysning, medan du fÄr tillbaka flera olika erbjudanden frÄn olika banker som du sedan kan jÀmföra och vÀlja emellan. Hitta bÀsta lÄn med lÄg rÀnta utan sÀkerhet och se till att anvÀnda pengarna som du sparar i processen till nÄgot mer vÀrdefullt för dig. JÀmför alltid innan du ska lÄna pengar, lÀgst rÀnta Àr inte att underskattas.

Allt om rÀnta

Allt om rÀnta

Nominell rÀnta

Det finns tvÄ sÀtt att berÀkna kostnaderna för rÀntan - antingen tar man med alla kostnader eller inte. Nominell rÀnta tar uteslutande med enbart sjÀlva rÀntekostnaden och tar inte hÀnsyn till andra avgifter som banken kan sÀtta in i avtalet. Det Àr alltsÄ nominella rÀntan som Àr sjÀlva kostnaden pÄ lÄnet, men sedan tillkommer andra utgifter. NÀr inflationen rÀknas bort frÄn den nominella rÀntan kallas det realrÀnta.

Effektiv rÀnta

Effektiva rÀntan, dÀremot, berÀttar om de faktiska kostnaderna för lÄnet och hur mycket pengar du sammanlagt kommer att spendera pÄ ditt privatlÄn. AlltsÄ inkluderar effektiva rÀntan alla avgifter och kostnader för lÄnet, sÄ att du kan lÄna pengar och vara informerad om hur olikt ditt lÄn kan se ut beroende pÄ vilken lÄnegivare du lÄnar hos, Àven om deras rÀnta Àr samma.

Fast rÀnta

Liksom det finns tvÄ sÀtt att berÀkna rÀnta pÄ finns det Àven tvÄ sÀtt att betala rÀnta pÄ. NÀr du vill lÄna pengar med fast rÀnta tecknar du ett avtal med banken om ett fast pris pÄ rÀnta för en viss tidsperiod. Oftast Àr den fasta rÀntan dyrare Àn den rörliga rÀntan, men fördelen med det Àr att du alltid har koll pÄ dina utgifter och pÄverkas ej av hur rÀntemarknaden förÀndras.

Även om det ser dyrare ut frĂ„n början kan det visa sig vara nĂ€rmsta alternativet till ett lĂ„n med lĂ€gst rĂ€nta i lĂ€ngden och enbart gynna lĂ„net. Att alltid veta exakt hur mycket pengar du ska ha för att kunna betala tillbaka lĂ„net Ă€r vĂ€rdefullt. Fast rĂ€nta kallas Ă€ven bunden rĂ€nta.

Rörlig rÀnta

Rörlig rÀnta Àr billigare Àn fast rÀnta samtidigt som det innebÀr en större risk för dig som lÄntagare, dÄ den följer rÀntemarknaden och kan pÄverkas av inflation, vilket kan vara bÄde positivt och negativt för lÄnet. LÄg inflation ger lÄg rÀnta som gör att det oftast blir billigare med rörlig rÀnta och du kan komma att spara mycket pengar i sÄdana perioder. DessvÀrre kan din rÀnta stiga kraftigt under perioder med hög inflation.

Vad Àr en bra rÀnta?

En bra rÀnta Àr sÄklart en lÄg rÀnta som stannar lÄg under hela din Äterbetalningstid. Dock, som vi har konstaterat, sÄ prÀglas rÀntan av flera olika faktorer och det finns inte en klar vÀg som leder dit, utan den bÀsta rÀntan pÄ ditt privatlÄn hittar du genom att jÀmföra sÄ mÄnga erbjudanden som möjligt och se vad som passar bÀst för ditt individuella fall. Se till att tÀnka pÄ dels bankernas standardavgift för deras tjÀnster, dels pÄ vad deras villkor Àr för ditt lÄn.

Experimentera med att jÀmföra hur den effektiva rÀntan pÄverkas av nÀr du tÀnker betala tillbaka lÄnet du anger och huruvida en fast eller en rörlig rÀnta passar bÀttre för den givna perioden. Du ska Àven tÀnka pÄ hur rÀntemarknaden ser ut i stunden dÄ du vill lÄna ditt privatlÄn, om inflationen ligger pÄ lÄg eller hög nivÄ och hur ditt privatlÄn skulle pÄverkas om du betalade fast eller rörlig rÀnta.

LÄn med lÄg rÀnta utan UC

NÀr man tar ett lÄn Àr det vanligt att ens kreditupplysning tas hos Upplysningscentralen (UC), vilket gör att varje kreditupplysning syns och antecknas. Det Àr inte fördelaktigt om du vill ansöka hos flera lÄngivare, dÄ det pÄverkar din kreditvÀrdighet negativt. Kom ihÄg att om du vill vara smart nÀr du ska lÄna pengar - lÄg rÀnta Àr inte det enda du ska tÀnka pÄ.

Alternativ till UC

Det kan vara klokt att kolla pÄ möjligheten att lÄna utan en kreditupplysning hos UC. I sÄdana fall gör lÄnegivare oftast en kreditupplysning vid Bisnode, Creditsafe eller andra kreditupplysningsföretag och detta garanterar att upplysningen inte syns hos andra lÄnegivare, sÄsom det gör med en upplysning hos UC.

Skillnaden mellan lÄn och kredit

Skillnaden mellan lÄn och kredit

Nu har vi pratat mycket om privatlÄn, men det finns Ànnu en subkategori under termen lÄn och det Àr krediter. För de flesta verkar det vara en och samma sak, men det finns faktiskt skillnader mellan att ta ett privatlÄn och binda sig till en kredit. För ett lÄn gÀller det alltsÄ ett avtal och du fÄr anvÀnda pengarna hur du vill sÄ lÀnge du betalar tillbaka enligt de villkoren ni satt upp angÄende rÀnta och Äterbetalningstid.

Processen Ă€r vĂ€ldigt liknande med kredit, men det finns en skillnad som Ă€r avgörande, nĂ€mligen, att pengarna aldrig hamnar pĂ„ ditt konto. Det vanligaste sĂ€ttet att fĂ„ kredit Ă€r genom ditt kreditkort. Detta gör att summorna du kan lĂ„na pĂ„ kredit Ă€r oftast mindre Ă€n de privatlĂ„n erbjuder. Även Ă„terbetalningsperioden Ă€r mindre och brukar ske pĂ„ slutet av mĂ„naden i samband med faktura för kreditkortet.

Fördelar med att ta kredit Àr bland annat att rÀntan Àr lÀgre Àn pÄ ett privatlÄn, samt att du har tillgÄng till pengarna hela tiden och betalar endast för det du faktiskt lÄnar. Ett till viktigt faktum att kÀnna till Àr att det gÄr inte att betala skulder eller rÀkningar med kredit. Det kan man dÀremot göra med det vanliga lÄnet.

De psykologiska faktorer spelar ocksÄ in, dÄ frestelsen att spendera Àr betydligt större nÀr man alltid har tillgÄng till pengar. LÄnet garanterar ofta en överblick över alla kommande utgifter i samband med rÀnta och avgifter till lÄngivaren, medan med kredit kan det vara svÄrare eftersom du bara betalar för det som du anvÀnder.

Vad krÀvs för att du ska fÄ lÄna pengar?

För att kunna lÄna pengar genom Moni365 mÄste du ha en mÄnatligt Äterkommande inkomst om minst 10 000 kronor per mÄnad. I inkomst inrÀknas lön och andra ersÀttningar som bidrag eller pension. Du ska Àven vara registrerad i folkbokföringen i Sverige sedan minst ett Är. Ansök om lÄn endast om du Àr minst 18 Är, dÄ lÄn beviljas ej till omyndiga.

Hur du ska anvÀnda pengarna Àr helt upp till dig, dÄ du kan lÄna till vad du vill, oavsett om det Àr för att köpa en ny bil eller genomföra drömresan till Nya Zeeland. De kreditgivare vi samarbetar med förmedlar allt frÄn billÄn till hopbakslÄn (under vilket du kan samla dina lÄn) och vanliga privatlÄn (blancolÄn) om du vill lÄna pengar utan sÀkerhet. LÀs mer om vilka olika typer av lÄn som finns via lÀnken.