Lån uten kredittverdighet

I tillegg havner stadig flere unge mennesker i kategorien dårlig kredittverdighet hos de store kredittbyråene. Vi kommer derfor i denne artikkelen til å se nærmere på hvilke muligheter som finnes for lån dersom du havner i denne kategorien eller opplever å få oppført betalingsanmerkninger på din kreditt historikk.

Hvordan få lån med betalingsanmerkninger

Dersom du allerede har betalingsanmerkninger på kreditt historikken din kan det være vanskelig å få innvilget et lån hos de tradisjonelle bankene. Disse gjennomfører kredittsjekk og eventuelle anmerkninger vil bli flagget som økt risiko og ødelegge mulighetene dine.

Selv om det kan være vanskelig å finne alternativer finnes det noen få muligheter til garantert lån selv om du har lav kredittverdighet.

Et eksempel på dette i Norge er Ferratum som godkjenner lån selv om du har betalingsanmerkninger i historikken din. Årsaken til dette er at Ferratum er registrert på Malta og har derfor friere tøyler til å låne ut penger enn det mange norske banker har.

Du bør derfor være oppmerksom på at det er lite sannsynlig at du vil finne en norsk bank som er villig til å godkjenne søknadne så lenge du har betalingsanmerkninger.

Et alternativ dersom du ønsker å søke hos norske banker fremover utenlandske aktører er å søke om et lån til refinansiering hos nisje banker som spesialiserer seg på finansiering for forbrukere med utsatt økonomi.

Dersom økonomien allerede er krevende kan det være lurt å ta seg tid til å finne det alternativet som passer deg best for å sikre at man ikke inngår noen ugunstig avtale med lang biding.

Forbrukslån med betalingsanmerkninger

Som vi nevnte ovenfor er det lite sannsynlig at du vil få innvilget en søknad om forbrukslån dersom du ikke består en kredittsjekk. Det kan derfor være svært vanskelig å få et lån uten ytterligere sikkerhet.

Det kan fortsatt være rom at man får godkjent noen typer lån, men det er da lite sannsynlig at man vil få pengene utbetalt direkte til konto. Unntaket som gjelder når det kommer til betalingsanmerkninger er lån som er tiltenkt refinansiering av gammel gjeld.

Hvis du ønsker å låne et mindre lån med dne hensikt å refinansiere gammel gjeld er det fortsatt mulig å få lån i norge. De fleste banker har en egen avdeling som tilbyr disse tjenestene og du kan derfor ta kontakt direkte med din bank for å se om de har noe å tilby her.

Det er også mulig å bruke en tjeneste som Axofinans som sender ut din søknad til hele 65 forskjellige banker. Det er da langt større sannsynlighet for at du treffer på en bank som godkjenner lånet og lar deg lån penger.

Den effektive renten på slike lån uten sikkerhet er ofte på linje med forbrukslån, men rimeligere enn sms lån. Du kan også velge lang nedbetalingstid for denne typen lån gjerne i intervallen 12 72 måneder.

Eksempel på lån uten kredittsjekk eller uten kredittverdighet kan ha kostnadsnivåer tilsvarende dette: Lånebeløp 65 000 o 5 år, eff rente 26 - 24% totalt 93 000 inkludert rentekostnader.

Økonomisk hjelp ved dårlig kredittverdighet

Det er flere aktører som tilbyr økonomisk hjelp dersom du faller i kategorien dårlig kredittverdighet eller har betalingsanmerkninger som kan gjøre din økonomiske situasjon vanskelig. SMS lån på minuttet er et alternativ dersom du trenger små lån og friheten til å bruke pengene slik du måtte ønske.

Det kan være at du trenger et raskt lån for å dekke uforutsette kostnader, reperasjoner eller annet som krever tilgang til penger samme dag. Med SMS Lån får du låne penger uansett finansiell situasjon du måtte befinne deg i og du får lynraskt svar på søknaden gjerne øyeblikkelig eller innen få minutter.

Du kan lese mer om refinansiering og hvordan du kan får innvilget nytt lån på våre sider om refinansiering her.

Årsaken til at det kan være vanskelig å få nytt lån dersom du har dårlig kredittverdighet er kravet fra norske myndigheter til å gjennomføre kredittsjekk i norge på alle nye låntakere. Dette er for å sikre at bankene ikke gir ut lån man ikke evner å gjøre opp for, eller at noen søker flere lån i en økonomisk situasjon som tilsier at de ikke burde søke om lån.

Privatlån og lån uten sikkerhet med betalingsanmerkninger

Det vanligste alternativet dersom du har betalingsanmerkninger er at du søker smålån eller privatlån som det ofte heter i Norge. Dette er det samme som SMS lån, men grunnet de strenge reglene stilt fra myndighetene blant annet om kredittsjekk tilbys ikke sms lån. Private lån fungerer på samme måte og man kan få lån uten kredittverdighet.

Du kan låne opp til 30 000 o 12 måneder, men siden det ikke stilles krav til verken sikkerhet eller kredittverdighet vil du ofte oppleve at slike smålån har høye etabl geb og effektiv rente opptil flere hundre prosent.

Fordelen er at du kan få lån på dagen uten kredittsjekk, men den strenge tidsrammen for å betale tilbake gjør det svært dyrt om du skulle velge å f.eks betale lånet o 5 år kostnad kan da fort komme opp i to-tre ganger det opprinnelige lånebeløpet.

Myndighetene strammer inn krav til kredittsjekk lån

Den økende trenden blant norske husholdninger om svært høy gjeldsgrad ofte bestående av mye forbruksgjeld har gjort at myndighetene strammet inn sine retninglinjer fra 2019. Det ny er at flere banker nå er pliktig til å rapportere all kreditt innvilget til sentrale gjeldsregister slik at andre kreditorer enkelt kan se hva noen skylder dersom de søker om lån.

Dette fungerer som en sikkerhet mot at man kan unnvære å oppgi de faktiske tallene på hvor mye man skylder, eller ta opp flere lån uten kredittsjekk og sikkerhet enn det man evner å håndtere.

Flere banker rapporterer derfor nå at de stadig avslår flere søknader enn tidligere grunnet økt etterspørsel hvor man ønsker å låne langt mer enn man burde få et lån på. Dette er også årsaken til de strenge kravene om kredittsjekk av alle nordmenn som ønsker låne penger.

Hvordan få lån på dagen

Selv om det være krevende å få godkjent lån med betalingsanmerkning er det fortsatt mulig. Blanet annet er det flere aktører som tilbyr lån med betalingsanmerking som også tilbyr lån på dagen.

Årsaken til dette er at de som tilbyr lån på dagen uten kredittsjekk raskt kan håndtere søknader om smålån ettersom det ikke stilles krav til verken egenkapital eller kredittsjekk.

Långiver kompenserer lånet med høyere effektiv rente, men det gjør det mulig å få lån selv om du skulle ha økonomisk trøbbel i forkant av behov for et lån.Noen ganger kan et lån gjøre det mulig å rydde opp i økonomiske problemer og være nettopp det du trenger for å få kontroll på økonomien igjen.

Banker vegrer seg gjerne for låne uten kredittsjekk, dette skyldes at finanstilsynet krever grundig forarbeide som skal sikre både banken og låntaker. Dette gjør det vanskelig for de fleste å tilby forbrukslån på dagen, men det er mulig.

Noen aktører innen både smålån og forbrukslån tillater at man kan få lån uansett og gjerne samme virkedag som søknadne blir sendt over. Lånet stilles uten sikkerhet og blant annet frihet til å bruke pengene som du vil gjør dette til en attraktiv måte å finansiere både oppusing og reisemål. Du finner flere eksempler på forskjellige lån med eksempler på sikkerhet og krav om kredittsjekk på vår annonselenke priseksempel.

Søknadsprosessen for lån uten kredittsjekk gjør det ofte mulig å få låne penger svært kjapt. Selv med dårlig kredittverdighet er det derfor mulig å oppnå et lån, men o 5 år kostnad er ofte langt høyere dersom du går for lån utbetalt på dagen uten kredittsjekk.

Lån når man har inkasso

Det å søke lån uten kredittverdighet kan gjerne være vanskelig. Mange banker avslår også søknader om lån dersom du har pågående inkasso eller utestående gjeld som ikke har gått til betalingsanmerkning enda. Dette kan gjøre det svært komplisert å få lån i tradisjonelle banker dersom du har mottatt betalingsanmerkninger eller inkasso.

Dersom du velger å søke om lånet som passer din økonomi best kan det være praktisk å sende søknad via en agent. Søknaden om lån vil da sendes ut til flere banker som vil se på et mer helhetelig bilde enn kun den standard kreditt-rapporten.

Dette gjør det mulig å låne penger selv med inkasso, og du kan få godkjent lån uten kredittverdighet dersom banken du søker lån hos mener at du har evne til å betale tilbake lånet. Disse sakene tilbyr ofte lån med betalingsanmerkning, men det er mulig at det tar noen dager ekstra for de fleste banker å få et oversiktlig bilde av din økonomi.

Det vil gjøres undersøkelser om du kan stille eventuell sikkerhet for lånet og hvor sannsynlig det er at du klarer betale tilbake lånet gjennom en kreidttsjekk.

De fleste lån som tilbys mens du har inkasso saker pågående vil kreve en mer omfattende kredittsjekk slik at banken sikrer lånet og sine penger.

Kredittsjekk i Norge er heldigvis en digitalisert tjeneste som gjør at bankene raskt får tilgang til din historikk og kan basert på den informasjonen avgjøre om du får lån eller ei. Noen grunnleggende krav for lån med dårlig kreditt er ofte:

• Årlig inntekt på minst 110.000,-
• Alder mellom 20-73 år
• Ingen pågående gjeldssanerin eller anmerkninger
• Du kan låne beløp fra 5.000 til 200.000,- etter at kredittsjekk er utført og lån godkjent.

Hva som kjennetegner SMS lån

SMS lån er en enkel låneform som gir deg mulighet til å få tilgang på penger raskt og enkelt. Det som ofte er særegent med smslån er at det tilbys lån uten kredittsjekk og du står fritt til å bruke pengene slik du måtte ønske.

SMS lån er også kjent gjennom markedsføring som quicklån, hurtiglån, minilån, mikrolån og privatlån samle betegnelsen er at det er lån som gjerne innvilges samme dag mot at de har høy effektiv rente sammenlignet med tradisjonelle lån.

Selv om det ikke er tillatt i Norge å tilby lån via SMS omtales gjerne denne formen for lån uten sikkerhet fortsatt som SMS lån.

Det er også gjerne omtalt som såkalte privatlån hvor lån på timen uten sikkerhet er et vanlig argument for lånet. Det er både fordeler og ulemper med SMS lån og vi har listet opp noen nedenfor.

Fordeler

• Lån uten sikkerhet
• Lån uten kredittsjekk
• Få utbetalt lånet innen kort tid
• Rask tilgang på penger
• Få lån selv om du har dårlig kredittverdighet

Ulemper

• Høy effektiv rente
• Kort tilbakebetalingstid gjerne 3 mnd eller kortere
• Høye etableringskostnader

Låne med betalingsanmerkning

Det er mulig å få lån uten kredittverdighet, men siden det ikke stilles krav om sikkerhet til denne typen lån har de ofte langt høyere kostnader og effektiv rente enn vanlige lån.

Det har blitt stadig med vanlig at norske husholdninger har betalingsanmerkninger og den totale forbruksgjelden har økt til over 100 milliarder kroner i norske husstander.

Dette har gjort at stadig fler banker gjør det mulig å få såkalte reparasjonslån som har til hensikt å dekke kostnaden med å gjøre opp eventuelle anmerkning før man kan søke om tradisjonelt lån uten sikkerhet.

Dette er oftest ikke lån uten kredittsjekk, men det gjøres en helhetlig vurdering som avgjør om man har evne til å beholde et lån eller refinansiere pågående gjeld. Lånet som gis må i sin helhet brukes til refinansiering og du får sjeldent utbetalt pengene direkte på konto.

Som en form for sikkerhet ber ofte bankene om informasjon om hvem og hvor mye du skylder før de utbetaler pengene direkte for å gjøre opp denne gjelden. Løpetid på dette lånet o 5 år kostnad på mellom 12 og 28% effektiv rente.

Grep som kan øke sjansen for lån med dårlig kredittverdighet

Hvis du havner i økonomisk uføre eller ikke får lån uten kredittverdighet er det en rekke grep du kan ta for å øke dine sjanser før du søke om lån. Ofte er det kredittsjekk som gjør lånet svært kostbart, men dersom du tar noen enkle grep kan du få langt bedre vilkår og spare mange tusen kroner på lånet.

• Spar opp egenkapital - Når bank eller kreditt tilbyder vurderer dine muligheter til lån uten kredittsjekk eller uten sikkerhet kan det lønne seg å ha spart opp en liten buffer med egenkapital på sparekonto. Det trenger ikke være et stort beløp, men dersom du har kontakter tilgjengelig vil dette fremstilles som en ekstra sikkerhet for banken og øke din sjanse for å få innvilget lån uten sikkerhet. Dersom du velger lån uten kredittsjekk vil ikke dette være aktuelt ettersom banken ikke gjennomfører en kredittsjekk.
• Betal ned på gjelden din - Dersom du har flere kredittkort, lån uten kredittsjekk, eller andre smålån kan det lønne seg å betale ned på disse før du søker nytt lån. Dette vil øke din kredittverdighet og sørge for at o 5 år kostnad blir vesentlig lavere ved refinansiering.
• Ha en fast inntekt å vise til - bankene vil alltid se positivt på at du har en fast inntekt å legge til grunn for lånet. Dette kan være lønn, leie inntekter, trygd eller andre godtgjørelser for ytelser. Dette gjelder også dersom du søker lån uten kredittsjekk hvor det vil stilles spørsmål om forventet fremtidig inntjenting.