Spesielt lån uten sikkerhet kan være svært vanskelig å få innvilget om du har inkasso eller betalingsanmerkninger i kreditthistorikken din. De aller fleste gir opp etter en rekke avslag, men som vi skal se nærmere på i denne artikkelen finnes det fortsatt muligheter for lån uten sikkerhet for deg med betalingsanmerkninger.

Lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning

Selv om det kan fremstå vanskelig å få lån når de tradisjonelle bankene har sagt nei, finnes det fortsatt alternativer. Som vi tidligere har pekt på er det oftest betalingsanmerkninger som er årsaken til at bankene gir deg avslag. Da kan det være et godt alternativ å kvitte seg med de aktuelle anmerkningene før man søker om et større lån.

I Norge blir betalingsanmerkninger stående i fire år ved mindre de blir innfridd før dette. En midlertidig løsning for å bli kvitt disse kan derfor være å ta opp et sms lån. Da får du et mindre beløp som kan benyttes til å innfri eventuelle krav før du søker om et nytt lån med mulighet for bedre vilkår. Bankene foretar en individuell kredittvurdering for hver søknad de mottar og om du først har kvittet deg med betalingsanmerkningene vil du i de aller fleste tilfeller oppnå langt gunstigere vilkår.

Sms lån i Norge har blitt et populært valg når man ikke får godkjent en søknad hos vanlige banker, eller ikke kan stille sikkerhet i egen bolig. Dog er det viktig å merke seg at den effektive renten på slike lån gjerne er svært høy og du bør derfor kun benytte det som et kortsiktig finansieringsalternativ.

Sms lån i Norge for deg uten sikkerhet

I Norge finnes det et bredt utvalg banker som tilbyr lån uten sikkerhet, men har du vært uheldig med betalingsanmerkninger vil disse mest sannsynligvis avslå søknaden din. Spesielt gjelder dette for deg ønsker å ta opp et nytt lån, men ikke har muligheten til å stille sikkerhet for lånebeløpet. Da kan smålån være et godt alternativ i form av sms lån. Det er nemlig mulig å få et sms lån selv om du har betalingsanmerkninger, men du må betale tilbake beløpet innen kort tid for at det skal lønne seg.

Vi anbefaler derfor at du aldri benytter smålån til å låne penger langsiktig, men heller benytter det for å kvitte deg med eventuelle anmerkninger og deretter refinansierer med lånet som passer din økonomiske situasjon best. For de fleste vil et mindre lån være tilstrekkelig for at man blir kvitt hindringene som forårsaker avslaget hos de vanlige bankene.

Så snart du blir kvitt betalingsanmerkningene er det nemlig helt gratis og uforpliktende å få et tilbud om refinansiering fra de vanlige bankene, eller forbruksbankene dersom du har behov for lån uten sikkerhet. Gjennom tiden har mange personer valgt dette lånet for å bli kvitt anmerkninger, før de har benyttet en refinansiering til å betale tilbake lånet sitt i sin helhet. På denne måten sikrer du deg lav rente og lang tid til å nedbetale resten av gjelden.

Hvorfor får jeg ikke lån med betalingsanmerkning?

Skal du søke lån med betalingsanmerkninger vil man enten oppleve svært dårlige vilkår for typen lån man forsøker inngå, eller et blankt avslag uten noen særlig forklaring. Årsaken til dette finner vi i kredittvurderingen som alle bankene gjennomfører før de innvilger en søknad om å få et lån. For å forstå hva bankene baserer seg på må vi ta en nærmere titt på hva som ligger bak denne kredittvurderingen og hvordan dette fungerer.

Bankene baserer nemlig avgjørelsen sin basert på en kredittscore som de innhenter fra et eller flere kredittopplysningsbyråer. I Norge er de vanligste selskapene Bisnode, Experian og CreditSafe. Disse har nemlig et register hvor tidligere mislighold, samt informasjon fra dine siste skattemeldinger har blitt kategorisert og vurdert i henhold til en poengscore.

Når du skal søke lån uansett om det er smålån, boliglån eller et forbrukslån vil banken hente inn denne vurderingen. Her er din tidligere kreditt og betalingshistorikk rangert fra 0-100. Lurer du på hvordan din kredittscore ser ut kan du når som helst logge deg inn hos de største byråene og gjennomføre en kredittsjekk av deg selv. Tjenesten er gratis og kan gi verdifull innsikt i hvorfor du oppnår gode eller dårlige vilkår og betingelser på lånet ditt. Nedenfor har vi samlet noen tiltak man kan benytte for å forbedre sin egen kredittscore og oppnå gunstigere vilkår på alt fra et lite lån til større refinansiering.

Bli kvitt betalingsanmerkninger med sms lån

Det første og kanskje enkleste tiltaket man kan gjøre for å bli kvitt dårlig kreditthistorikk er å bli kvitt betalingsanmerkninger man har pådratt seg. I Norge blir disse nemlig i 4 år ved mindre du gjør opp kravet før dette. Et sms lån uten kredittsjekk kan sørge for at du får lån på dagen og muligheten til å innfri eventuelle krav du har utestående. Dette vil hjelpe deg med å forbedre den langsiktige kredittverdigheten din.

Stabil inntekt og lave kostnader

En annen måte du kan påvirke kredittverdigheten din på er ved høyere inntekt, eller lavere kostnader. Klarer du øke inntekten din eller det er mulig å få lavere kostnader vil dette gi et positivt utslag. Kredittvurderingen er nemlig basert på de siste tre årene og dersom du kan vise til en positiv utvikling vil dette ha positivt utfall på kredittscore din.

Nedbetaling av utestående gjeld

Det siste og kanskje vanskeligste tiltaket er å sørge for mindre lån. Uansett om du har lån uten sikkerhet eller mye gjeld med sikkerhet vil den totale belåningsgraden ha stor innvirkning på kredittverdigheten din. Klarer du kvitte deg med deler av gjelden enten ved hjelp av refinansiering eller innfrielse av lån vil dette sørge for lavere effektiv rente langsiktig og bedre muligheter for lån med sikkerhet.

Vi kan hjelpe deg som søker lån med betalingsanmerkninger

Mange frykter at en betalingsanmerkning lukker alle dører, men vi kan hjelpe deg med betalingsanmerkning få finne lånet som passer din finansielle situasjon. SMS Lån kan nemlig gi nødvendig fleksibilitet til å komme over kneika, men det finnes også andre gode løsninger for deg som ønsker låne et mindre beløp. Det finnes nemlig flere type lån som kan innvilges selv om du har en betalingsanmerkning og både smålån og SMS lån er blant disse.

Du får gjerne raskt svar, men må belage deg på at om du allerede har lav kredittverdighet vil lån det er mulig å få ha relativt høye kostnader, selv for et lite lån. Lån uten sikkerhet 18% effektiv rente med lån på dagen kan være et midlertidig alternativ før du refinansierer. Den nominelle renten på slike lån er spesielt høy og dette kombinert med høy effektiv rente gjør at lånet raskt blir dyrt langsiktig.

Selv lån med betalingsanmerkning vil kreve en kredittvurdering og når bankene gjør dette vil de heretter avgjøre hvilken rente lånet skal ha. Det kan da lønne seg at du stiller sikkerhet for lånet, men for deg som ikke har lav nok belåningsgrad eller eier egen bolig kan dette være problematisk.

Sikkerhet kan hjelpe deg med bedre vilkår på lånet, men banken vil uansett gjennomføre en kredittvurdering og vil heretter presentere deg med dine endelige lånevilkår.

Privat lån og lån uten sikkerhet med betalingsanmerkninger

I Norge finnes det to alternativer for deg som ønsker få lån med betalingsanmerkning hvor en betalingsanmerkning ikke automatisk gir avslag. Først har vi lån uten sikkerhet i form av smålån eller sms lån. Disse er gjerne lån på dagen for et mindre lånebeløp typisk mellom 1.000 og 10.000,- men den effektive renten på disse er ofte svært høy.

Det neste alternativet for deg som vil låne penger er et privat lån. Her er lån med betalingsanmerkning en mulighet og man kan oftest låne et beløp fra 1.000 helt opptil 150.000,- uten sikkerhet. Selv om nominell rente er høyere enn vanlige lån, vil du oppnå fast lav rente sammenlignet med smålån og SMS lån. Sammenlignet med f.eks. kredittkort er oftest privatlån et langt gunstigere alternativ.

Eksempel på sms lån: 30.000,- o/12 mnd, nom rente 115%, effektiv rente 199,87%, totalt kr 48687,59,- Du må være 18 år for å søke sms lån i Norge. (Annonselenke priseksempel).

Som eksemplet ovenfor illustrerer kan et sms lån og andre smålån kjapt bli svært kostbare. Den nominelle renten ligger gjerne langt over 100% på grunn av små beløp og tilbakebetalingstid. Økt risiko for mislighold for banken er også en årsak til at slike lån uten sikkerhet kommer med den totale kostnaden langt over tradisjonelle lån.

Eksempel på privat lån: 50.000,- o/3 år, nominell rente 9,48%, effektiv rente 12,89%-29,57%. Total kostnad for lånet 59935-72690,- Du må være fylt minst 18 år for å søke lån i Norge. (Annonselenke priseksempel).

For deg med behov for rask finansiering kan derfor begge alternativer tilby lån på dagen, men både nominell og effektiv rente er gjerne lavere og mer fleksible på privat lån enn du finner på sms lån.

Hva er SMS lån på dagen?

Mange har gjerne et negativt inntrykk av SMS lån og de dukker stort sett opp på de mest ekstreme tilfellene av luksusfellen. Det er korrekt at sms lån gjerne er blant de dyreste måtene å få lån på, men for deg som søker lån med betalingsanmerkning kan det være nettopp et smålån du trenger. Du kan faktisk få sms lån med betalingsanmerkning. Nominell rente på slike lån er gjerne ekstremt høy spesielt 1 år effektiv rente kan fort komme opp i flere hundre prosent.

Du bør derfor sjeldent benytte smålån til annet enn kortsiktig finansiering og innfri lånet så raskt som mulig. Mange personer valgt dette lånet som en måte å bli kvitt betalingsanmerkning før de refinansierer lånet med andre tilbud tilgjengelig i Norge. Når det gjelder smålån kan du få lån helt uten sikkerhet og de aller fleste aktørene betaler ut pengene samme dag. Vi har derfor sammenfattet en oversikt over hvordan du kan benytte et sms lån til å gjenvinne kontroll på økonomien og oppnå lavere nom rente samtidig som du blir kvitt betalingsanmerkning. Alt dette med et enkelt sms lån.

Hvordan bli kvitt betalingsanmerkning med sms lån

  1. Først er det viktig at du får en oversikt over din finansielle situasjon og kartlegger eventuelle betalingsanmerkninger. Det er i første omgang disse vi ønsker å bli kvitt slik at vi kan få lån som har lavere effektiv rente enn sms lån og lignende smålån.
  2. Når vi vet hvor mye det vil kreve å innfri vår betalingsanmerkning er det på tide å søke om sms lån for det tilsvarende beløpet. Hensikten er at vi benytter vårt nye sms lån til å innfri betalingsanmerkningene. Disse vil bli slettet fra kredittopplysningsbyråene innen 3-4 virkedager etter at kravet er innfridd.
  3. Vi har nå benyttet vårt nye lån med betalingsanmerkning til å betale de eksisterende kravene og fått slettet betalingsanmerkningene våre. I noen tilfeller er det summer som er mulig å oppnå uten sms lån og da vil vi absolutt anbefale at du forsøker betale det uten et nytt sms lån.
  4. Vi har kvittet oss med vår betalingsanmerkning, men sitter fortsatt med sms lån som har svært høy effektiv rente. Det er nå på tide å søke om et lån med lavere effektiv rente enn vårt lån med betalingsanmerkning. Det er på tide med en refinansiering av gjelden inkludert vårt sms lån.
  5. Når vi skal låne penger for å refinansiere gammel gjeld uten vår betalingsanmerkning vil vi oppnå gunstigere vilkår enn vi klarte når vi trengte lån med betalingsanmerkning. Derfor søker vi om å låne penger til å samle alle dyre smålån, sms lån og annen gjeld i et nytt lån. Mange personer valgt dette lånet nettopp fordi de sparer i omkostninger uten et lån med betalingsanmerkning.
  6. Når refinansieringen er gjennomført og vi har fått på plass vårt nye lån, samt vårt lån med betalingsanmerkning er innfridd vil de aller fleste oppleve langt bedre fleksibilitet i sin privatøkonomi samtidig som de har langt bedre oversikt.

Dette var hvordan et kostbart alternativ som SMS lån egentlig er kan bistå oss med å rydde opp i økonomien og bli kvitt en betalingsanmerkning. Riktignok krever det at man er disiplinert gjennom hele prosessen og ikke minst at man unngår ytterligere gjeld underveis.

Hva er en betalingsanmerkning og hvorfor får man dem?

Mange har hørt om en betalingsanmerkning men ikke fult så mange er klar over hva en slik anmerkning faktisk involverer. Vi skal derfor se litt nærmere på hvorfor noen opplever å pådra seg en betalingsanmerkning og hva dette egentlig innebærer. Helt enkelt betyr en betalingsanmerkning at man har et utestående krav som ikke har blitt innfridd etter gjentatte forsøk. Det er nettopp dette som gjør at mange banker unngår utlån til personer som har pådratt seg slike anmerkninger.

Når vi handler noe i en butikk eller bestiller en tjeneste får vi oftest en faktura eller betalingsfordring i retur. Dette er penger vi skylder noen for en vare eller tjeneste etter at den har blitt overdratt oss. Vanligvis følger det 14 dager betalingsfrist for en slik fordring. Betaler man ikke innen betalingsfristen vil de fleste sende ut en eller flere purringer for å minne kjøperen på at kravet ikke er innfridd i henhold til avtale.

Skulle kravet fortsatt gå ubesvart etter flere purringer vil det etter en stund gå videre til inkasso. Det er da et nytt selskap som tar over rettigheten til å drive inn pengene, men for deg som kunde betyr det oftest at det ilegges et inkassogebyr samt forsinkelsesrenter fra dagen den opprinnelige fakturaen forfalt. Dette gjør at et ubetydelig beløp raskt kan vokse vesentlig og bli vanskeligere å innfri i sin helhet. Inkassoselskaper vil da utstede et nytt betalingskrav hvor de legger frem det nye skyldige beløpet samt alle gebyrer og renter som har påløpt den opprinnelige summen.

Om heller ikke dette beløpet blir innfridd i henhold til kravet inkassoselskapet har fremlagt vil det etter at fristen går ut bli overdratt til et kredittopplysningsbyrå som utsteder et siste betalingskrav med 30 dagers betalingsfrist.

Her vil det fremkomme om at ved mindre det opplyste kravet blir innfridd vil du bli påført en betalingsanmerkning. Rent praktisk betyr det at betalingsanmerkninger oppstår når du etter gjentatte forsøk fortsatt ikke har innfridd ditt utestående beløp i henhold til avtale. Nedenfor ser du en rask oppsummering om hvordan en betalingsanmerkning oppstår.

  • Du kjøper en vare eller tjeneste og mottar en faktura med 14 dagers betalingsfrist.
  • Etter 1 eller flere purringer er fortsatt ikke kravet innfridd, kravet blir da videreført til et inkassoselskap.
  • Inkassoselskapet pålegger gebyrer og forsinkelsesrente før de utsteder et nytt krav som inkluderer omkostningene.
  • Blir ikke dette betalt vil kravet gå videre til et kredittopplysningsbyrå som gjør et siste forsøk på å kreve inn pengene. Er dette mislykket vil det påføres en betalingsanmerkning.

Hvor kan man få hjelp om man har betalingsanmerkninger?

Hvis du opplever at det er vanskelig å få kontroll på egen økonomi og du gjentatte ganger har forsøkt å innfri de aktuelle kravene uten å lykkes finnes det fortsatt flere alternativer der du kan søke om hjelp. Vi skal derfor se litt nærmere på hvordan du kan få hjelp med gjelden din og hvorfor disse løsningene passer for personer valgt dette lånet uten at de har klart innfri gjelden sin på egenhånd. Mange banker og kredittforetak som har spesialisert seg på privatpersoner med utfordrende økonomi kan bistå, men det finnes også helt gratis tjenester fra det offentlige som kan hjelpe deg med å bli kvitt gjelden din igjen.

Det første alternativet er å få offentlig gjeldsordning. Dette innebærer at namsmannen overtar styringen på økonomien din og går i forhandlinger med kreditorene dine. De vil deretter komme frem til et beløp det er realistisk at du klarer betale tilbake og legge opp en plan for dette.

De neste 5 årene vil namsmannen sørge for at denne planen blir fulgt og at avdragene kommer som de skal, du vil kun få utbetalt en fastsatt sats som skal dekke nødvendige levekostnader i disse fem årene. Fordelen er at når disse fem årene er over vil du være gjeldsfri og kunne starte med "blanke ark" Nettopp dette er årsaken til at mange velger en slik løsning om andre finansieringsalternativer ikke lykkes.

I Norge har vi også en lang rekke banker som har spesialisert seg på refinansiering og løsninger for deg med en utfordrende økonomi, men disse krever i de fleste tilfeller at du kan tilby sikkerhet i bolig for at de skal kunne hjelpe deg.

De vil da tilby en refinansiering med sikkerhet i bolig som gjør at du får lavere månedlige avdrag og oftest kan velge å betale ned gjelden over opp til 30 år. Fordelen her er at du selv befatter kontroll på egen økonomi hele tiden og har muligheten til å refinansiere på nytt når du har betalt ned deler av gjelden for å oppnå gunstigere vilkår igjen.

Les mer

Privatlån og lån uten sikkerhet med betalingsanmerkninger
Lån med betalingsanmerkning uten sikkerhet
Mikrolån med betalingsanmerkning