Однако официальная работа не является самым важным критерием для получения кредита. Официально зарегистрированные безработные имеют возможность оформить кредит, если выполняется предварительное условие - стабильные и достаточно высокие доходы. Не каждый кредитор требует доказательства доходов, однако каждый проверяет кредитную историю и кредитный рейтинг заемщика.
Заработная плата - не самое важное, куда важнее доходы, их регулярность и объем. Доходов может быть много и они могут быть разными, однако их должно быть достаточно для того, чтобы часть была направлена на возврат кредита.
До предоставления кредитором кредита, банки рассматривают различные источники информации, указывающие на платежеспособность и предыдущие обязательства получателя кредита. В том числе официальные доходы, кредитная история и кредитный рейтинг.
Часто пожелания заемщика не совпадают с возможностями в связи с теневой экономикой – например, кажется, платежеспособность и бюджет достаточно велики, чтобы можно было уплатить кредит, однако банки интересуются только официальными доходами (те, с которых вносятся налоги - зарплата, дивиденды, авторские вознаграждения и др.), которые также дают кредитному учреждению уверенность в том, что заемщик сможет уладить долговые обязательства, если место работы на время будет утрачено. Без места работа и заработной платы, доходами также считаются:
- доходы от интеллектуальной собственности (авторское право);
- доходы от использования недвижимости (сдача в аренду, сдача внаем);
- доходы от использования движимого имущества (сдача в аренду, сдача внаем);
- дивиденды;
- стипендии;
- полученный от юридического лица подарок;
- доходы от выполнения обязанностей в совете или правлении;
- страховое возмещение;
- доход от взносов, произведенных в пенсионные фонды;
- пособия по болезни (часть B);
- пособия по безработице;
- пенсия по старости;
- пенсия по инвалидности;
- пенсия по выслуге лет;
- пенсия по случаю потери кормильца;
- государственная специальная пенсия,
- специальная пенсия инвалидов;
- переплаченные взносы государственного социального страхования, которые возвращаются;
- пенсия, выплачиваемая по регламентам ЕС и межгосударственным договорам;
- доход от договора страхования жизни с накоплением средств;
- доход, связанный с прекращением трудовых отношений;
- доходы от изъятия лесоматериалов и растущего леса;
- доходы от изъятия недвижимой собственности;
- доходы, полученные в случае ликвидации или реорганизации;
- доход от изъятия капитальных активов (кроме недвижимости);
- выигрыш лотерей или азартных игр;
поступления от продажи своей сельскохозяйственной продукции или даров природы; - денежные награды и премии за конкурсы и соревнования;
Кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг - это число, созданное для оценки вероятности того, что заемщик сможет оплачивать кредит (свой кредитный рейтинг можно выяснить в Банке Латвии). Он формируется из имеющихся в кредитной истории различных видов информации - по обязательствам кредитных карт, счетам за электричество, домоуправление, топливо и др. он регулярно обновляется и постоянно изменяется.
Это число является важным, так как с помощью него кредитодатели могут прогнозировать поведение получателя кредита и определить вероятность того, что возврат денег будет совершен вовремя и в полном объеме. Если кредитный рейтинг низкий, то лучше всего считаться с худшими условиями или более высокими процентами по кредиту.
Такая ситуация может возникнуть, если просрочены сроки возврата долгов, а также, если займов вообще не было. Улучшить свой кредитный рейтинг и получить более благоприятные условия, можно с помощью своевременных платежей, возврата активных долгов, а также без оформления новых кредитов.
Если есть желание в ближайшем будущем оформить большой кредит (например ипотечный кредит или кредит на автомобиль), необходимо разобраться с активные платежами и долгами, чтобы они были уплачены вовремя - коммунальные платежи, любая постоплата, а также другие активные и неуплаченные быстрые кредиты или потребительские кредиты (удобный инструмент для оптимизации кредитов - объединение кредитов).
Плохая кредитная история
Если требуется кредит и имеется плохая кредитная история, то требования становятся значительно более жесткими, и это может стать причиной отказа в займе.
Причина простая - отрицательная кредитная история свидетельствует о том, что заемщик по меньшей мере один раз нарушил официальные кредитные обязательства, поэтому кредитор ему больше не может доверять.
Наиболее частый кредит для должников доступен лицам, которые могут предъявить подтверждение от места работы, а также выписки из банка или другие подтверждающие доходы документы - поэтому, если имеются несколько мешающих факторов, то в кредите может быть отказано.
Что такое быстрые кредиты?
Быстрый кредит является одним из самых популярных кредитов, небольшой в объеме и возвращается в короткий срок. По сравнению с потребительским кредитом он имеет более высокие проценты, более короткий срок возврата и может быстро стать невыгодным, если продлить его срок или не выполнить все установленные договором условия.
Быстрые кредиты выдаются только небанковскими кредиторами и эта услуга доступна через Интернет или через SMS. Средний срок возврата для быстрых кредитов составляет примерно месяц или 30 дней, его можно продлить, но в этом случае придется считаться со штрафом.
Сумма быстрых кредитов варьируется от 1€ до 10 000€, в зависимости от кредитора, индивидуальных доходов, кредитного рейтинга и кредитной истории.
В основном кредиторы предоставляют особые условия для первого кредита (кредит с 0%, возвращая столько же, сколько занимается), а также в случае, если не возникло проблем с оплатой кредитов и они произведены вовремя и в полном объеме.
При оформлении быстрого кредита не требуется указывать цель использования кредита, а также не требуется залог или поручитель. Быстрый кредит возможен и без рабочего места, но тогда должен иметься регулярный доход.
Это быстрая, удобная и простая альтернатива потребительскому кредиту - с момента подачи заявки до денег на счету проходит всего 10 -15 минут, однако для определения самого выгодного кредита в зависимости от своих потребностей - Moni365 предлагает сравнение кредитов, с помощью которого можно получить все актуальные предложения от всех крупнейших кредиторов - и лишь в течение одного дня.
Безпроцентный кредит
Каждый из нас слышал рекламу о бесплатных или беспроцентных кредитах - этот вид кредита создан для привлечения новых клиентов и доступен только тем, кто ранее не пользовался кредитными услугами.
Первый бесплатный кредит со 100% скидкой на комиссионные, оформление кредита и процентный платеж, таким образом, возвращается ровно столько, сколько занимается.
Обычно кредиторы дают первый кредит в небольшом объеме - чаще всего до 300 €, предлагая следующие кредиты оформлять на большие денежные суммы или увеличивать кредитный лимит, но уже с оформлением, административными расходами и с соответствующей процентной ставкой.
Быстрый кредит от 18 лет
Кредит от 18 лет не особо распространен, так как часто в 18 лет недостаточно официальных доходов, однако есть кредиторы, которые предлагают данную услугу, так как у молодых людей может возникнуть необходимость в финансовой помощи.
Быстрые кредиты без рабочего места возможны и с 18 лет, однако должны быть другие доходы (см. выше), и в основном кредитодатель требует, чтобы на оплату кредита можно было потратить до 40% от всех доходов.
Быстрый кредит для должников
Если имеются неуплаченные долговые обязательства или испорченная кредитная история, но взыскатели долгов не принимали участия, то существует возможность получить положительный ответ - такую услугу не оказывают крупнейшие банки, а также большая часть небанковских кредиторов.
Если все же удалось найти того, кто готов предоставить кредит, чаще всего следует считаться с тем, что кредитодатель определит дополнительные условия и более высокую процентную ставку, чтобы защитить себя от должников. Для должников оформить быстрый кредит легче и выгоднее, чем долгосрочный кредит с плохой кредитной историей, если это вообще удается.
Однако все кредиторы стараются соблюдать практику ответственного кредитования и не предоставлять кредиты тем, у кого есть риск его не вернуть. Кредитодатели индивидуально оценивают каждое заявление и причины испорченной кредитной истории.
Условия для оформления быстрого кредита
- По крайней мере 18 лет;
- Должен являться постоянным жителем Латвии или же с постоянным видом на жительство в Латвии;
- Активный банковский счет в одном из банков Латвии (Swedbank, Citadele, Luminor, Privatbank, SEB);
- Активный телефонный номер у одного из ведущих операторов Латвии;
- Активный адрес электронной почты для получения предложений, договоров, счетов;
Другие виды кредитов без рабочего места
Несмотря на то, что в основном банки определяют, что необходимо иметь самостоятельное рабочее место и в случае необходимости обеспечить справку о доходах с места работы, которые в случае потери работы банк имеет в качестве страхования, что кредит будет возвращен (во время получения пособия, пособие считается официальным доходом и, основываясь на этом, можно оформить различные кредиты), даже крупные банки, выдавая большие кредиты (потребительский, ипотечный, автокредит или автолизинг, кредит на обучение) могут приоритетизировать другие доходы над заработной платой, но доходы должны быть регулярными и официальными (с которых уплачиваются налоги).
Кроме того, банки могут предоставлять различные кредиты клиентам, о платежеспособности и лояльности которых банки ранее убедились, а также тем, у кого имеется положительная кредитная история и кредитный рейтинг.
Каждое заявление о кредитовании рассматривается индивидуально как у небанков, так и в больших банках. Рабочее место и заработная плата не являются самым важным критерием по которому кредит предоставляется или нет.
Если место работы изменяется, и ранее не было доказательств полученной заработной платы (поскольку ее не было), банк может потребовать подтверждение об объеме заработной платы в будущем - трудовом договоре или ином соглашении.
Как действовать, если возникли трудности в оплате кредита
В жизни бывает по-разному и иногда возникают ситуации, когда нехватает финансовых средств для возврата кредита. В этом случае не надо брать новый кредит для оплаты текущего, а также определенно не стоит игнорировать кредит.
В обществе часто бытует мнение о том, что для возврата кредита может наступить давность или он погашается после определенного периода. К сожалению, это не так. Если в возврат кредита вмешались взыскатели долгов, они имеют право блокировать все банковские счета и требовать возврата как кредита, так и всех остальных расходов.
В этом случае с ежемесячной заработной платы вычитается часть для оплаты долга или продается заложенная собственность (в случае ипотечного кредита), а также преследуются поручители заемщиков.
Необходимо учитывать, что кредитная история сохраняется до 10 лет - если в течение следующих лет планируется какой-либо крупный кредит, то скорее всего ответ будет отрицательным из-за невыполнения предыдущих обязательств.
В случае, если кредит невозможно возвратить:
- В основном как банки, так и небанковские кредиторы предлагают кредиты продлить - это чаще всего платная услуга или применяется штраф (в случае быстрых кредитов);
- Если имеются подозрения в том, что следующий платеж не может быть совершен, переговоры с кредитодателем о возможных вариантах должны быть начаты вовремя - в противном случае банк может не идти на встречу;
- удобным инструментом для возврата кредитов является объединение или перекредитование кредитов - услуга, где кредит можно разделить на несколько платежей, уменьшить процентную ставку и общую сумму возврата;
Internetbankas:
Sadarbības partneri
Brokeri un bankas
