Ātrie kredīti ar sliktu kredītvēsturi
Ātrā kredīta noformēšana ar negatīvu kredītvēsturi var būt iespējama, taču kredītdevēja piedāvājumu ietekmē gan kredītvēstures statuss, gan aizņēmēja oficiālie ienākumi, gan parādu lielums un iemesls, kāpēc kredītvēsture ir sabojāta.
Negatīva kredītvēsture var kļūt arī par iemeslu lielākām aizdevuma izmaksām, un papildus nosacījumiem, tādēļ ir svarīgi salīdzināt visus kreditorus, kas šādu pakalpojumu sniedz.
Ar sliktu kredītvēsturi iespējams noformēt ātros kredītus pie nebanku aizdevējiem, taču jāņem vērā, ka katrs gadījums tiek izvērtēts individuāli un jo Tev ir labāka kredītvēsture, augstāki ienākumi un kredītreitings - jo Tev ir iespējams iegūt izdevīgākus nosacījumus kredīta noformēšanai. Pirms noformēt jaunu aizdevumu, ieteicams nokārtot visas pārējās saistības, kas var ievērojami atvieglot iespēju atmaksāt visus kredītus laikā un pilnā apjomā.
Ja nav iesaistījušies parādu piedzinēji, ir iespēja iegūt pozitīvu atbildi - ja ir izdevies atrast kādu, kas šo aizdevumu ir gatavs piešķirt. Lai aizsargātu sevi no parādniekiem, visbiežāk jārēķinās, ka kredītdevējs noteiks papildu nosacījumus un augstāku procentu likmi.
Lai saņemtu ātro kredītu ar sliktu kredītvēsturi, jābūt:
- vecumā no 18 līdz 75 gadiem;
- pastāvīgam Latvijas iedzīvotājam vai arī jābūt pastāvīgai uzturēšanās atļaujai Latvijā;
- aktīvam bankas kontam;
- aktīvam telefona numuram;
- aktīvai e-pasta adresei.
Ātrā kredīta pagarināšana
Ja ir radušies apstākļi, kuros nav iespējams atmaksāt visu kredītu vai veikt iemaksu noteiktajā datumā, kredītdevēji piedāvā kredītu pagarināšanu, taču tas vienmēr ir maksas pakalpojums, arī, ja šis ir pirmais kredīts, kuram tiek piemērota 0% likme un bezmaksas noformēšana.
Tā kā ātrie kredīti ar sliktu kredītvēsturi ir kredīti ar salīdzinoši lielu procentu likmi, šis bieži ir iemesls sistemātiskai termiņa pagarināšanai - kredīta pamatsumma un procentu apjoma summa nedzēšas, ja tiek maksāts par kredīta termiņa pagarināšanu - tieši pretēji, kopējā atmaksājamā summa tikai pieaaug.
Saskaņā ar 2018. gadā pieņemto likumu, ātro kredītu nav iespējams pagarināt vairāk kā 2 reizes, līdz ar to, ja pagarināšana ir veikta divreiz un nav iespējams samaksāt par sniegtajiem pakalpojumiem (tajā skaitā par kredīta pagarināšanu), jāveic pārkreditācija un nekavējoties jāziņo aizdevējam, lai situāciju novērstu un meklētu risinājumu - pirms lieta nonāk pie parādu piedzinējiem.
Līdz ar lielāko daļu ātro kredītu aizdevējiem, arī Moni365 vērš uzmanību uz to, ka ātrie kredīti ar sliktu kredītvēsturi jāņem tikai un vienīgi gadījumā, kad tas ir tiešām nepieciešams un ir pilnīga pārliecība par tā atmaksāšanu laikā un pilnā apjomā.
Ātrais kredīts ar nenokārtotām parādsaistībām
Tā kā katrs gadījums tiek izvērtēts individuāli un banka pieņem izvērtē visu pieejamo informāciju - kā aizņēmēja kredītvēsturi, kredītreitingu, oficiālos ienākumus un iepriekšējās parādsaistības, ja izpildās visi pārējie nosacījumi, taču ir nenokārtotas parādsaistības un tās nav nonākušas līdz parādu piedziņai - ir iespējams, ka banka pieņem lēmumu kredītu piešķirt.
Ja ir nenokārtotas parādsaistības un tās ir nonākušas līdz parādu piedziņai, kredītu nedrīkst piešķirt neviens kredītdevējs - vispirms ir jānokārto šīs saistības un tikai tad iespējams pieteikties nākamajam kredītam.
Gadījumā, ja kredītvēsture ir sabojāta, taču aktīvu parādu nav, kredītus piešķir lielākā daļa nebanku kredītdevēju arī lielākām summām, taču, tāpat kā vairums kredītdevēju, arī Moni365 aicina nopietni izvērtēt visas ar kredīta atmaksu saistītās izmaksas, un pieņemt lēmumu, vai aizdevums ir nepieciešams, izdevīgs un vai ir pilnīga pārliecība, ka atmaksāt aizdevumu būs iespējams.
Ātrie kredīti ar sliktu kredītvēsturi bez darba vietas
Darba alga kredīta noformēšanā nav pats svarīgākais - bet gan ienākumi, to regularitāte, stabilitāte un apjoms. Ienākumi var būt daudz un dažādi, kā arī tiem ir jābūt pietiekamiem, lai daļu novirzītu kredīta atmaksai.
Bieži aizņēmēja vēlmes nesakrīt ar iespējām ēnu ekonomikas dēļ - sķiet, ka maksātspēja un budžets ir pietiekami liels, lai varētu samaksāt aizdevumu, taču banku interesē tikai oficiālie ienākumi, kas var arī dod kredītiestādei pārliecību, ka aizņēmējs varēs parādsaistības nokārtot, ja darba vieta vai ienākumi uz laiku tiks zaudēti.
Kāpēc ir svarīgi salīdzināt kredītus?
Latvijā darbojas daudzi ātro aizdevumu aizdevēji, taču, katrs kredītdevējs nosaka savus nosacījumus, lai kredītu piešķirtu. Visbiežāk katrs kredītdevējs nosaka savus: vecuma ierobežojumus, kredīta minimālo un maksimālo summu, procentu apjomu, naudas ieskaitīšanas procesa ilgumu, vai iespējams pirmais bezprocentu kredīts jaunajiem klientiem un vai kredītiestāde ir LAFPA biedrs (asociācijas biedri paraksta atbildīga aizdevēja hartu, kurā apņemas pildīt atbildīga aizdevēja pienākumus - tajā skaitā - neaizdot aizdevumus personām, kurām šīs saistības var ievērojami vājināt finansiālo ilgtspēju).
Kredītu salīdzināšana ir ērts rīkā kā pārliecināties par visām aizdevuma izmaksām, aizņemoties nepārmaksātu un izvēlētos saviem mērķiem izdevīgāko. Ātrie kredīti ar sliktu kredītvēsturi nav pakalpojums, ko sniedz visi nebanku kredītdevēji, tāpēc ar kredītu salīdzināšanu iespējams arī noskaidrot aizdevējus, kas šādu pakalpojumu piedāvā.
Bezprocentu kredīts
Ikviens no mums ir dzirdējis reklāmas par bezmaksas jeb bezprocentu kredītiem - šis kredīta veids ir veidots, lai piesaistītu jaunos klientus un pieejams tikai tiem, kas iepriekš kredītu pakalpojumus nav izmantojuši. Pirmais bezmaksas kredīts ir ar 100% atlaidi komisijas, noformēšanas un procentu maksai, līdz ar to - sanāk atdot tieši tik, cik aizņēmies.
Parasti kredītdevēji pirmo kredītu aizdod nelielā apjomā - visbiežāk no 50 € līdz 300 €, nākamos kredītus piedāvājot noformēt lielākām naudas summām, augstāku kredītlimitu un jau piemērojot noformēšanas, administrēšanas izmaksas un atbilstošu GPL (GPL - gada procentu likme).
Atšķirībā no nebanku kredītdevējiem, lielākās Latvijas komercbankas kā Swedbank, SEB, Luminor, Citadele saviem klientiem piedāvā kredītkartes ar bezprocentu kredītlimitu, kas ir it kā īstermiņa kredīts. Galvenās atšķirības:
- Noformējot kredītkarti kādā no lielākajām bankām, tām tiek noteikta gada vai mēneša maksa, kredītlimits, atmaksas termiņš, kredītbrīvdienas, individuāli procentu maksājumi, kas šajā gadījumā sastāda 0%;
- Laicīgi un regulāri veicot kredīta maksājumus bankas var piešķirt bezprocentu kredītlimitu vienai un tai pašai personai atkal un atkal, neieturot par to atkārtotu komisijas maksu;
- Ja maksājumi regulāri tiek kavēti, bankai ir tiesības kredīta ņēmējam piemērot soda maksājumus vai samazināt kredītlimitu, tas arī ievērojami pasliktina kredītreitingu un ir bankai kā signāls, ka nākamie maksājumi arī tiks veikti ar nokavēšanos;
Ar sliktu kredītvēsturi vai nenenokārtotām parādsaistībām lielākajās bankās noformēt kredītkarti ar kredītlimitu visdrīzāk nebūs iespējams. Negatīva kredītvēsture diemžēl liecina par to, ka saistības ir tendence nepildīt. Lielāka iespējamība saņemt kredītkarti ir gadījumā, ja Tava kredītvēsture ir bijusi sabojāta samērā sen, un pēc tam Tev vairs nav bijuši kavēti maksājumi.
Ar ko ātrie kredīti atšķiras no citiem kredītu veidiem?
Vidējais atmaksas termiņš ātrajiem kredītiem ir apmēram mēnesis vai 30 dienas, un to iespējams pagarināt līdz divām reizēm, taču šādā gadījumā jārēķinās ar papildus izmaksām. Apjomā ātrie kredīti variē no 50 € līdz pat 10 000 €, lielākoties kredītdevēji piešķir īpašus līguma noteikumus pirmajam kredītam (nulles procentu likmes), kā arī gadījumā, ja nav radušās problēmas ar kredītu apmaksu un tā veikta laicīgi, pilnā apjomā, kā arī savu lojalitātes programmu ietvaros.
Noformējot ātro kredītu, aizdevējam nav nepieciešams norādīt kredīta izmantošanas mērķi, kā arī nav nepieciešama ķīla un galvotājs. Ātrie kredīti internetā iespējami arī bez darba vietas un ar sliktu kredītvēsturi* taču noteikti jābūt regulāriem ienākumiem.
Kredīti internetā ir kļuvuši par vienu no populārākajiem kredītu veidiem. Tā ir ātra, ērta un vienkārša alternatīva patēriņa kredītam - no pieteikšanās brīža līdz naudai kontā ir tikai 10 līdz 15 minūšu laikā, taču, lai noteiktu pašu izdevīgāko savām vajadzībām - Moni365 piedāvā kredītu salīdzināšanu, kur iespējams iegūt visus aktuālos piedāvājumus no visiem lielākajiem kredītdevējiem.
Ātrie kredīti iespējami arī no 18 gadiem, taču ir jābūt oficiāliem, regulāriem un stabiliem ienākumiem. Kredīts no 18 gadiem nav plaši izplatīts, jo visbiežāk 18 gados nav oficiāli un pietiekami ienākumi.
Ātro kredītu ierobežošana
Lai aizstāvētu patērētāju (aizdevuma ņēmēju) tiesības, pasargātu kredītņēmējus no finanšu problēmām un ierobežotu nozari, 2018. gadā lēma par stingru ātro kredītu ierobežošanu - no 2019. gada vidus aizdevējiem jāizskata rūpīgāk visas aizņēmēja saistības un jānosaka maksimālais īstermiņa aizdevuma termiņš (līdz pat 30 dienām). Maksimālās gada procentu likmes gadā (GPL) likuma grozījumi paredzēja, ka kopējo izmaksu ierobežojums ir līdz 0,07% dienā jeb aptuveni līdz 25% gadā.
Likuma izmaiņas Latvijas republikā arī ierobežoja kredītu reklāmu nosacījumus un samazināja ātro kredītu pagarināšanas reižu iespējas - līdz 2 reizēm katram kredītam. Jaunie ātrie kredīti ir krietni izdevīgāki kā tie, ko iespējams bija aizņemties pirms 10 gadiem.
Internetbankas:
Sadarbības partneri
Brokeri un bankas
