Kas ir ātrie kredīti?

Ātrie kredīti ir pakalpojums, kas pieejams tikai pie nebanku aizdevējiem un no citiem kredītu veidiem atšķiras ar to, ka tam ir augstāka procentu likme un īsāks atmaksas termiņš. Šo kredīta veidu iespējams noformēt internetā vai ar SMS starpniecību, kas var būt krietni ērtāk kā ierodoties filiālē vai bankā. Ātrie kredīti ir domāti ārkārtas situācijām, kuras ir jānovērš nekavējoties - kā negaidīti medicīnas izdevumi, mašīnas remonts vai jebkāds cits mērķis, kam nepieciešams ātrs risinājums. Tie ir kredīti bez ķīlas un galvojuma, taču kā nodrošinājums kalpo ienākumi un paaugstināti procenti. Aizņemoties ātro kredītu ir jābūt pilnīgai pārliecībai par to, ka to varēs atmaksāt laikā, jo tā pagarināšana ir par papildus maksu un var krietni sadārdzināt kredīta izmaksas, jāņem vērā, ka ātrie kredīti nekādā gadījumā nedrīkst kalpot citu aizdevumu atmaksai vai būt risinājums ilgtermiņa finanšu problēmu risināšanai. Ātrie kredīti parādniekiem ir iespējami, taču tie nav plaši izplatīti, jo ievērojot atbildīga aizdevēja vadlīnijas, kredītus personām, kam jauna kredīta piešķiršana var ievērojami pasliktināt finansiālo stāvokli un vājināt dzīves kvalitāti, LAFPA biedri neizsniedz. Līdz ar to, vispirms ir jānoskaidro aizdevējus, kas šādu pakalpojumu piedāvā un pēc tam jāizvēlas kurš no tiem ir pats izdevīgākais.

Ātrie kredīti ar parādiem

Ātrā kredīta noformēšana ar parādiem var būt iespējami, taču kredītdevēja lēmumu ietekmē gan parādnieka oficiālie ienākumi, gan kredītvēstures statuss, gan parādu nopietnums un to lielums. Nenokārtotas parādsaistības vai negatīva kredītvēsture var kļūt arī par iemeslu lielākām aizdevuma izmaksām un papildus nosacījumiem, tādēļ ir svarīgi salīdzināt visus aizdevējus, kas šādu pakalpojumu piedāvā. Ar sliktu kredītvēsturi un parādiem iespējams noformēt ātros kredītus pie nebanku aizdevējiem, taču jāņem vērā, ka katrs gadījums tiek izvērtēts individuāli un jo Tev ir labāka kredītvēsture, augstāki ienākumi un kredītreitings - jo Tev ir iespējams iegūt izdevīgākus nosacījumus kredīta noformēšanai. Pirms noformēt jaunu aizdevumu, ieteicams nokārtot visas pārējās saistības, kas var ievērojami atvieglot iespēju atmaksāt visus kredītus laikā un pilnā apjomā.

Ja nav iesaistījušies parādu piedzinēji, var būt iespēja iegūt pozitīvu atbildi un ja ir izdevies atrast kādu, kas šo aizdevumu ir gatavs piešķirt, lai aizsargātu sevi no parādniekiem, visbiežāk jārēķinās, ka kredītdevējs var pieņemt lēmumu par papildu nosacījumiem un augstāku procentu likmi un īsāku atmaksas grafiku.

Kredīts var tikt piešķirts ar sabojātu kredītvēsturi vai nenokārtotām parādsaistībām, ja izpildās citi priekšnosacījumi:

  • Tev jābūt vecumā no 18 līdz 75 gadiem;
  • Jābūt pastāvīgam Latvijas iedzīvotājam vai arī jābūt pastāvīgai uzturēšanās atļaujai Latvijā;
  • Aktīvs bankas konts kādā no Latvijas bankām (Swedbank, Citadele, Luminor, PrivatBank, SEB);
  • Jābūt aktīvam telefona numuram pie kāda no Latvijas mobilajiem operatoriem;
  • Jābūt aktīvai e-pasta adresei, uz kuru saņemt piedāvājumus, līgumus, rēķinus.

Ātro kredītu pagarināšana

Ja ir radušies apstākļi, kuros nav iespējams atmaksāt visu kredītu vai veikt iemaksu noteiktajā datumā, kredītdevēji piedāvā kredītu pagarināšanu, taču tas vienmēr ir maksas pakalpojums, arī, ja šis ir pirmais kredīts, kuram tiek piemērota 0% likme un bezmaksas noformēšana. Tā kā ātrie kredīti ar sliktu kredītvēsturi ir kredīti ar salīdzinoši ļoti augstu procentu likmi, šis bieži ir iemesls sistemātiskai termiņa pagarināšanai - kredīta pamatsumma un procentu apjoma summa nedzēšas, ja tiek maksāts par kredīta termiņa pagarināšanu - tieši pretēji, kopējā atmaksājamā summa tikai pieaaug. Saskaņā ar 2018. gadā pieņemto likumu, ātro kredītu nav iespējams pagarināt vairāk kā 2 reizes, līdz ar to, ja pagarināšana ir veikta divreiz un nav iespējams samaksāt par sniegtajiem pakalpojumiem (tajā skaitā par kredīta pagarināšanu), jāveic pārkreditācija vai nekavējoties jāziņo aizdevējam, lai situāciju novērstu un meklētu risinājumu - pirms lieta nonāk pie parādu piedzinējiem. Līdz ar lielāko daļu ātro kredītu aizdevēju, arī Moni365 vērš uzmanību uz to, ka ātrie kredīti ar sliktu kredītvēsturi jāņem tikai un vienīgi gadījumā, kad tas ir tiešām nepieciešams un ir pilnīga pārliecība par tā atmaksāšanu laikā un pilnā apjomā.

Ātrie kredīti parādniekiem

Tā kā katrs gadījums tiek izvērtēts individuāli un banka pieņem izvērtē visu pieejamo informāciju - kā aizņēmēja kredītvēsturi, kredītreitingu, oficiālos ienākumus un iepriekšējās parādsaistības, ja izpildās visi pārējie nosacījumi, taču ir nenokārtotas parādsaistības un tās nav nonākušas līdz parādu piedziņai - ir iespējams, ka banka pieņem lēmumu ātro kredītu piešķirt. Par savām iespējām un kredīta noteikumiem iespējams iepazīties tikai pēc pieteikuma nosūtīšanas. Ja ir nenokārtotas parādsaistības un tās ir nonākušas līdz parādu piedziņai, kredītu nedrīkst piešķirt neviens kredītdevējs - vispirms ir jānokārto šīs saistības un tikai tad iespējams pieteikties nākamajam kredītam. Gadījumā, ja kredītvēsture ir sabojāta, taču aktīvu parādu nav, kredītus piešķir lielākā daļa nebanku kredītdevēju arī lielākām summām, taču, tāpat kā vairums kredītdevēju, arī Moni365 aicina nopietni izvērtēt visas ar kredīta atmaksu saistītās izmaksas, un pieņemt lēmumu, vai kredīts ir nepieciešams, izdevīgs un vai ir pilnīga pārliecība, ka atmaksāt aizdevumu būs iespējams.

Ātrie kredīti parādniekiem bez darba vietas

Darba alga kredīta noformēšanā nav pats svarīgākais - bet gan ienākumi, to regularitāte, stabilitāte un apjoms. Ienākumi var būt daudz un dažādi, kā arī tiem ir jābūt pietiekamiem, lai daļu novirzītu kredīta atmaksai. Bieži aizņēmēja vēlmes nesakrīt ar iespējām ēnu ekonomikas dēļ - sķiet, ka maksātspēja un budžets ir pietiekami liels, lai varētu samaksāt aizdevumu, taču banku interesē tikai oficiālie ienākumi, kas var arī dod kredītiestādei pārliecību, ka aizņēmējs varēs parādsaistības nokārtot, ja darba vieta vai ienākumi uz laiku tiks zaudēti.

Bezprocentu kredīts

Ikviens no mums ir dzirdējis reklāmas par bezmaksas jeb bezprocentu kredītiem - šis kredīta veids ir veidots, lai piesaistītu jaunos klientus un pieejams tikai tiem, kas iepriekš kredītu pakalpojumus nav izmantojuši - tās šķiet ļoti vilinošas. Pirmais bezmaksas kredīts ir ar 100% atlaidi komisijas, noformēšanas un procentu maksai, līdz ar to - sanāk atdot tieši tik, cik aizņēmies. Parasti kredītdevēji pirmo kredītu aizdod nelielā apjomā - visbiežāk no 50 € līdz 300 €, nākamos kredītus piedāvājot noformēt lielākām naudas summām, augstāku kredītlimitu un jau piemērojot noformēšanas, administrēšanas izmaksas un atbilstošu GPL (GPL - gada procentu likme).

Atšķirībā no nebanku kredītdevējiem, lielākās Latvijas komercbankas kā Swedbank, SEB, Luminor, Citadele saviem klientiem piedāvā kredītkartes ar bezprocentu kredītlimitu, kas ir it kā īstermiņa kredīts (kredītbrīvdienas līdz 30 dienām), taču krietni atšķiras ar aizdevuma nosacījumiem:

  • Noformējot kredītkarti kādā no lielākajām bankām, tām tiek noteikta gada vai mēneša maksa, kredītlimits, atmaksas termiņš, kredītbrīvdienas, individuāli procentu maksājumi, kas šajā gadījumā sastāda 0%;
  • Laicīgi un regulāri veicot kredīta maksājumus bankas var piešķirt bezprocentu kredītlimitu vienai un tai pašai personai atkal un atkal, neieturot par to atkārtotu komisijas maksu;
  • Ja maksājumi regulāri tiek kavēti, banka var kredīta ņēmējam piemērot soda maksājumus vai samazināt kredītlimitu, tas arī ievērojami pasliktina kredītreitingu un ir bankai kā signāls, ka nākamie maksājumi arī tiks veikti ar nokavēšanos;

Lai arī īstermiņā aizņemties ar kredītkartes starpniecību ir daudz izdevīgāk, procentu likme tiek noteikta individuāli un ir atkarīga no klienta kredītvēstures, kredītsaistību apmēra un regulāro ienākumu ieskaitījumiem kontā. Līdz ar to, ar sliktu kredītvēsturi lielākajās bankās noformēt kredītkarti ar kredītlimitu visdrīzāk nebūs iespējams. Negatīva kredītvēsture diemžēl liecina par to, ka saistības ir kādā mirklī nepildītas. Lielāka iespējamība saņemt kredītkarti ir gadījumā, ja Tava kredītvēsture ir bijusi sabojāta samērā sen, un pēc tam Tev vairs nav bijuši kavēti maksājumi.

Ātro kredītu salīdzināšana

Latvijā darbojas daudzi ātro aizdevumu aizdevēji, taču, katrs kredītdevējs nosaka vecuma ierobežojumus, kredīta minimālo un maksimālo summu, procentu apjomu, naudas ieskaitīšanas procesa ilgumu, vai iespējams pirmais bezprocentu kredīts jaunajiem klientiem un vai kredītiestāde ir LAFPA biedrs (asociācijas biedri paraksta atbildīga aizdevēja hartu, kurā apņemas pildīt atbildīga aizdevēja pienākumus - tajā skaitā - neaizdot aizdevumus personām, kurām šīs saistības var ievērojami vājināt finansiālo ilgtspēju). Kredītu salīdzināšana ir ērts rīkā kā pārliecināties par visām aizdevuma izmaksām, aizņemoties nepārmaksātu un izvēlētos saviem mērķiem izdevīgāko. Ātrais kredīts parādniekiem nav pakalpojums, ko sniedz visi nebanku kredītdevēji, līdz ar to, ar kredītu salīdzināšanu iespējams arī noskaidrot aizdevējus, kas šādu pakalpojumu piedāvā.