La reunificación de deudas es una buena alternativa pero debes saber muy bien en qué consiste. Suena muy bien un préstamo, ¿verdad? Empecemos con las respuesta a la reunificación de deudas.

Todos en algún momento de nuestra vida hemos tenido que recurrir a pedir financiación o a una reunificación de deudas para poder afrontar el pago de una casa, un coche, un gasto o proyecto imprevisto que nos ha pillado sin liquidez, etc. Ósea pedir un préstamo.

Este mecanismo o contratación del producto indicado de reunificación de deudas ofrece al cliente la posibilidad de responder a un acreedor sólo del total de la deuda o pago a plazo que tenga en ese momento. Además, el proceso de renegociación de las condiciones del préstamo será mucho más factible y su coste mas bajo junto a una buena financiación por ejemplo, pudiendo obtener cuotas más interesantes que si fueran muchos acreedores y mejor intereses en la reunificación de deudas.

La reunificación de deudas puede dar lugar a plazos de amortización más amplios o con intereses más altos que los que se pagarían a los primeros u originales acreedores. Es muy común que en los primeros meses tras la reunificación de deudas el coste disminuya, dando un pequeño colchón al deudor, pero con el paso de los años la se invierte y se vuelve a la situación del principio.

Por ello, hay que conocer todo el proceso de préstamos para realizarlo al frente correctamente de reunificación de deudas. Como hemos dicho, son varias las fórmulas de reunificación que podemos encontrar hoy en día y sus intereses.

Todas ellas son utilizadas tanto por las entidades de crédito como por las empresas especializadas en reunificación a plazo. A continuación mostramos algunas de las más importantes. Sea cual sea tu elección, reunificar deudas con ASNEF es una apuesta segura o consulte su banco para una respuesta sobre reunificación de deudas.

Ante esta , surge la reunificación de deudas, que permite agrupar varios préstamos en uno solo, esa es la vantaja de reunificación de deudas. Así como la reunificación de deudas, un tema que te interesará si estás en algún fichero de morosos.

Opciones para la reunificación de deudas

Reunificación de deudas sin aval

Si no tienes a nadie que te avale en tu solicitud hay una alternativa para reducir tu perfil de riesgo o créditos, ni otra oferta, la más común es incluir en el nuevo préstamo, nueva financiación a tu pareja o a un familiar que tenga ingresos fijos y estables en un tiempo plazo de una determinada duración.

Este es, sin duda, el mecanismo o oferta más utilizado por los particulares para reagrupar sus deudas o préstamo. Para ello se aprovecha una oportunidad que ofrece el mercado inmobiliario español.

En estos casos de reunificación de deudas el TIN, el proceso de préstamo se basa en la solicitud de una hipoteca con una vivienda que es propiedad del deudor en función de tu perfil. Con la cantidad obtenida tras este proceso, se cancelan las deudas que se hayan podido adquirir por las otras vías o producto similar. Esto se basa en que los bancos tienen la seguridad de que, si el cliente no pudiera hacer frente a estos pagos, podrían utilizar la vivienda como garantía por el Banco y lograr una única cuota sobre su deuda.

Reunificación de deudas sin hipoteca ni préstamos

Si no tienes hipoteca tienes más posibilidades de agrupar tus deudas aunque estés en lista. Esto se debe a que el préstamo hipotecario suele ser la mayor deuda que se reunifica y duración, y en tu caso no habrá una deuda tan grande, lo que disminuye el riesgo de impago y mensualidades.

Los préstamos personales (reunificación de deudas sin hipoteca) es uno de los métodos más utilizados para reunificar deudas. En este caso, se debe hacer la solicitud uno de los productos por el coste o valor de todas las deudas acumuladas en ese momento por el Banco.

Para ello, bastaría con dar de baja todos los préstamos que el individuo en cuestión hubiera suscrito anteriormente en la solicitud. Para ello, el cliente deberá asumir, como es razonable, el coste total del nuevo préstamo, con sus nuevos intereses y tipo de interés. Además, hay que revisar pronto las condiciones de los que se van a liquidar y la oferta.

Hay muchos productos financieros que conllevan gastos de cancelación o subrogación Información Legal , por lo que existe la obligación por contrato de responder de los intereses que el cliente se ha comprometido a pagar en el préstamo en aquellos casos en los que se canceló previamente. Por tanto, es posible que al reagrupar la deuda, el coste a pagar se incremente de forma significativa, dado que hay que añadir los gastos adicionales de los intereses de cancelación.

Esta fórmula suele ser aceptada en las deudas pequeñas, y cancelada en las que tienen un valor mayor por el Banco. Son muy pocas las entidades de crédito que pueden prestar dinero a un cliente particular que no tenga propiedades y que además tenga dificultades para poder pagar los préstamos anteriores. Por ello, la reunificación de deudas sin hipoteca es una herramienta a tener en cuenta.

Reunificación de deudas sin propiedad

Para que la operación de reunificación de deudas sea viable para obtener el producto y estar bien en el TIN, lo normal es que el deudor tenga algún bien que pueda hipotecar. No es necesario que sea su vivienda habitual, puede ser una casa en el pueblo heredada de los padres o incluso un garaje.

Si no tiene propiedades que se puedan hipotecar, lo tiene más complicado para reunificar deudas, pero no es del todo imposible con buena Información Legal el Banco y conseguir el préstamo o los préstamos.

Reagrupación hipotecaria

Este es, sin duda, el mecanismo más utilizado por los particulares para reagrupar sus deudas. Para ello se aprovecha una oportunidad que ofrece el mercado inmobiliario español, ya que el 84% de los españoles son propietarios de la vivienda en la que residen y pueden optar por un préstamo, hay que saber la nómina. Este hecho ofrece la posibilidad de que muchos particulares puedan ofrecer su vivienda como garantía de pago en aquellos casos extremos en los que no se puede hacer frente al pago mensual de la deuda.

Cancelación de la hipoteca original y concesión de una nueva

Con esta vía se unifican las deudas y los préstamos. Es una alternativa costosa, independientemente de que la gestiones con tu banco actual o con otro.

Reunificar las deudas

Si lo que se pretende solicitar es un préstamo personal (para reunificar préstamos), es posible que el cliente esté interesado en realizarlo directamente, sin necesidad de recurrir a terceros. Hoy en día existen herramientas, como el comparador de préstamos o préstamo personales, que permiten comparar numerosas ofertas de diferentes bancos y otras entidades de crédito como el TIN.

Si se opta por la reunificación de deudas o crédito a través de un préstamo hipotecario o su cancelación, también existen herramientas de comparadores de hipotecas. En ellos se pueden analizar las condiciones e intereses de los bancos. Reunir préstamos es una herramienta que puede proporcionarle un gran ahorro de dinero. las empresas que hablan francés pueden tener traductores y suelen saber mucho del tema.

La reunificación de deudas o crédito se presenta como una vía de escape para muchas familias que apenas tienen liquidez a final de mes. Es una opción a tener en cuenta, ya que la posibilidad de reducir el importe y la posibilidad de disponer de más efectivo a final de mes puede convertirse en la vía de escape para quienes están ahogados en sus créditos. También puedes buscar otras opciones con empresas que hablen otro idioma especialistas como ingles o francés según el TIN.

Sin embargo para préstamos, la reunificación de deudas o crédito consiste en pagar menos cada mes, pero no implica que la cantidad a devolver sea menor, ya que el tiempo de la devolución del préstamo se alargará.

Por ello, nuestra recomendación es que antes de decidirse a realizar este procedimiento acuda a un experto que analice sus necesidades financieras y le ayude a saber si este sistema puede ser realmente beneficioso para usted y su familia.

¿Cómo funciona la reunificación de deudas

La reunificación de deudas se basa en unificar todos sus préstamos, créditos e hipotecas en una misma hipoteca, consiguiendo así mejores tipos de interés y un plazo de amortización acorde a sus necesidades. Estas operaciones son realizadas por la agencia de negociación de deudas con el TIN, que se encarga de realizar las siguientes operaciones de crédito:

Analizar las deudas y elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades financieras e intereses en la reunificación o préstamo.
Negociar con los bancos y entidades financieras para conseguir las mejores condiciones posibles en la reunificación y una sola cuota.

Plazo de cancelación de los préstamos, créditos, devolución e hipotecas que tengas para la reunificación.
Inclusión del capital de los préstamos que tenías en una nueva hipoteca o en la que tenías para la reunificación y créditos.

Es posible que consigan mejores condiciones de préstamos, o un crédito para tu reunificación de deudas que si lo haces tú mismo porque conocen el mercado, pudiendo pagar hasta un 80% menos de préstamos al mes por las siguientes razones

Los tipos de interés de las hipotecas son más bajos que los de los préstamos y créditos, por lo que pagarás menos intereses y una única cuota. El plazo de devolución se puede adaptar a tus necesidades, hasta un máximo de 30 años el préstamo. La agencia negociará con las entidades las mejores condiciones posibles así solo pagaras una única cuota .

Si quieres reunificar tus deudas, sigue estos pasos

  1. Identifica todos tus préstamos, créditos vigentes y deudas con el TIN. No te dejes ni uno préstamo: crédito del coche, pagos aplazados, deudas con la Administración, créditos profesionales, etc.
  2. Calcula el dinero que te queda por pagar en cada caso, intereses incluidos. Sumérgelos para saber cuál es tu deuda actual y cuánto y cuándo tienes que pagar.
  3. Utiliza un simulador de préstamos para calcular qué opción sería viable según tus posibilidades la reunificación de deudas. Ten en cuenta que esta reunificación también genera un coste adicional y tipo de interés. Por ejemplo, cancelar previamente los préstamos anteriores o préstamo, formalizar la apertura del nuevo (y único) crédito y pagar sus comisiones del crédito o importe. Por eso te conviene utilizar un buen simulador y comparar alternativas para una reunificación segura y saber el coste.
  4. Acude a tu banco o caja de ahorros de confianza y cuéntales tu caso para obtener el préstamo o créditos con el TIN. Explícales cuál es tu situación actual de endeudamiento y la solución que podrías asumir. Ellos te dirán, entonces, cuáles son los requisitos y las condiciones del préstamo que solicitas como oferta, mensualidades, control tipo de interés, formalización, productos, cancelación, coste e importe.

Y cuáles son las condiciones

Para la reunificación de deudas te ofrecerán una hipoteca. ¿Por qué? Porque es la que tiene los tipos de interés más bajos y no genera problemas para aumentar el plazo total de devolución. ¿Cuál es la desventaja? Podrás seguir solicitando la reunificación de las deudas pero deberas esperar informacion del TIN.

Revisa siempre tipo de interés, financiación, tarjeta de crédito, solicitud, préstamo o préstamos, importe, los productos, la oferta antes de pedir un préstamo para reunificar.

¿Qué es la reunificación de deudas

Consiste en agrupar tus préstamos en uno solo, aumentando la cuota de amortización; es decir, el tiempo que tienes para pagar tu deuda. ¿Es lo que te hace falta, a que sí? La clave está en que te permites pagar menos cada mes y vas reduciendo poco a poco la deuda a un ritmo que te encaja.

El inconveniente la contratación del producto como lo es la reunificación de deudas es que tus deudas se alargan en el tiempo: tardarás más en solventar tu deuda y los intereses totales serán grandes en función de tu perfil. En otras palabras, vas a pagar más y durante más tiempo la cuota. Pero si tienes un problema de deuda a corto plazo y no ves alternativa, esta posibilidad puede ayudarte.

Lo que se hace es solicitar un préstamo hipotecario sobre el mismo que incluya el total de las cantidades adeudadas por los diferentes préstamos (hipoteca, préstamos personales, pago, tarjetas etc.)

Una vez que se obtiene el dinero, se cancelan todos los préstamos anteriores y se mantiene uno con una sola cuota de pago, el hipotecario. La consecuencia directa es que el importe de lo que tienes que pagar cada mes baja considerablemente a plazo.

Todas las hipotecas suelen tener mejores condiciones con el deudor que los préstamos personales o al consumo

Por lo tanto, esta opción sólo estará disponible para aquellos casos en los que el deudor sea propietario de una vivienda en propiedad y no tenga una hipoteca por adelantado por ejemplo. Si el resto de la hipoteca es muy pequeña, también se podría adoptar este mecanismo si el el TIN lo acepta.

Es muy interesante, ya que las condiciones de pago mejoran sustancialmente. Sin embargo, habrá que prestar especial atención a los gastos que puedan generarse adicionalmente o pago de única cuota.

A la hora de planificar los detalles de la reunificación de deudas o préstamo, no sólo hay que tener en cuenta los gastos que se derivan de los préstamos personales, sino todos los que conlleva la constitución de una hipoteca, como el registro de la propiedad, el notario, solicitud, la gestoría o los impuestos. Además hay otros préstamos obligatorios, como el seguro de hogar, o el seguro de vida.

En resumen, este proceso de reunificación de deudas tiene la capacidad de conseguir condiciones mucho más ventajosas a la hora de afrontar las deudas. Sin embargo, hay casos en los que el importe total podría aumentar. Los intereses finales y los gastos adicionales de la hipoteca contratada pueden ser muy diferentes en función de la entidad bancaria en la que se realice la operación.

Qué documentos hay que presentar

Cuando tengamos nuestras deudas bien documentadas para la reunificación de deuda por ejemplo debemos aportar nuestros ingresos mensuales para nuestra financiación:

  • Asalariados titulares: 3 últimas nóminas, declaración de la renta, vida laboral, y contrato de trabajo, movimientos de cuentas, nómina o cuota 6 meses.
  • Autónomos: Declaración del IVA, IRPF del año anterior, vida laboral, movimientos de la cuenta 6 meses.
  • Pensionistas: Declaración del IRPF, Informe anual de ingresos a la Seguridad Social, movimientos de la cuenta o cuota 6 meses o importe.

Para cada caso particular, el gestor puede solicitar un documento adicional como la nómina para la financiación. Después de acreditar nuestros ingresos y de que el banco verifique nuestra capacidad de pago ósea importe total adeudado, tendremos que aportar los datos del inmueble sobre el que vamos a cargar la reunificación de la deuda, aportando su escritura de propiedad y su nota simple.

Cuando hayamos presentado toda la documentación para la reunificación de deudas, podrán hacer un estudio de viabilidad de nuestra operación.

  • Resumen de los documentos a presentar de los usuarios
  • Cobro de la deuda o importe
  • Prueba de ingresos de los usuarios
  • Si aportamos garantía de la propiedad (Nota simple, Escritura)
  • Información de tarjeta de crédito

Ventaja

La principal ventaja que acabamos de señalar para su reunificación de deudas por ejemplo es la financiación, es que reduces tus gastos mensuales en tu nómina. Esto te permite tener más dinero a tu disposición e incluso poder ahorrar e invertir esos ahorros para conseguir más dinero al mismo tiempo y poder cancelar la deuda antes.

Mediante la reunificación de sus préstamos o préstamo en uno solo, podrá pagar menos por sus préstamos y tener la financiación deseada, créditos e hipotecas en la misma cuota mensual.

Otra ventaja es que, al tratarse de una hipoteca por ejemplo, la reunificación de deudas le puedes realizar amortizaciones parciales o totales de la misma y así elegir el tipo de interés, pudiendo reducir el plazo de amortización o la cuota mensual, de manera que te ahorrarás el total de los intereses pagados por toda la operación y su nómina. Así, puedes ampliar el plazo de amortización hasta los 30 años y cuando tengas una mejora económica podrás eliminar las cuotas de amortización.

Gastos de la operación

La reunificación de deudas tiene unos gastos asociados. Por un lado tendrás que pagar los intereses de cancelación de todos los préstamos y los gastos de constitución de la nueva hipoteca . Además el importe total adeudado si recurres a un intermediario tendrás que pagar una comisión por sus servicios que estará entre el 3% y el 5% del importe total de la operación.

El plazo de amortización se alarga

El plazo para pagar una hipoteca es siempre mayor que el de un préstamo personal e importe total adeudado. Al reunificar los préstamos en un solo crédito hipotecario pagarás menos y veras los tipo de interés, pero también tardarás más en pagar la deuda.

Refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito

El uso descontrolado de nuestras tarjetas puede llevarnos a tener que refinanciar alguna vez la deuda de la tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito son un buen aliado si sabemos controlar el gasto, pero también pueden ser un gran problema.

Existen empresas financieras que nos permiten refinanciar las deudas de nuestras tarjetas de crédito agrupándolas todas en una sola y obtener la reunificación a la oferta o reunificación de deudas.

Para poder hacerlo, hay que tener en cuenta que sería conveniente que no tuviéramos retrasos o impagos y que, por supuesto, no estuviéramos en una lista de morosos como la de las Entidades Financieras de Crédito y tipo de interés, es una medida.

El método utilizado es similar al de una agrupación de préstamos o préstamo y la documentación solicitada es más o menos la misma.

Ampliar la hipoteca existente al reunificar las deudas

Pagas una única cuota. Aceptas la concesión de una segunda hipoteca sobre la vivienda, que incluye el resto de las cuotas que no son de origen hipotecario. Por tanto, pagas dos cuotas hipotecarias diferentes. En cuanto a las ventajas, no tendrás que hacer frente a los gastos de cancelación asociados a la primera hipoteca o a la inicial de la reunificación.

Bancos para reunificar deudas

Cuando buscamos una reunificación de deudas como solución o préstamos, la primera opción debe ser el banco con el que más solemos trabajar y así obtener una respuesta mas rápida y con mejor tipo de interés ya que estamos en su sistema y puede ser mejor la oferta para un préstamo para reunificar.

Ellos tienen nuestros expedientes y conocen exactamente nuestros ingresos mensuales y nuestros gastos e importe. Pero a veces nuestro banco habitual nos niega la solicitud de reunificar nuestras deudas con un préstamo. El negocio bancario suele ser bastante cíclico.

Cuando uno tiene el grifo cerrado para hacer préstamos o préstamo para reunificar deudas, otro tiene abierta esta solución. Actualmente hay entidades que no ofrecen préstamos o préstamo para la reunificación. Si te encuentras en esta situación, tendrás que contactar con un agente financiero que esté relacionado con las entidades que sí realizan este tipo de operaciones.

Unificación Y dudas

Para consultas y aclaraciones sobre préstamos o préstamo, créditos, dudas o reunificación de deudas puedes consultar esta entidad mediante la navegación en Banco de España y el TIN. Puedes consultar una calculadora.

Simulador de reunificación de deudas

Con Internet tenemos a nuestra disposición multitud de simuladores de reunificación de deudas o crédito y hacer tu solicitud. Se trata de herramientas específicamente diseñadas para ayudarnos a planificar nuestra situación financiera y préstamos o préstamo . Gracias a la tecnología con ellas conseguimos cálculos personalizados que nos permiten obtener una visión general de nuestra situación económica y considerar las opciones que tenemos a nuestro alcance para una solicitud.

Si te encuentras con problemas para llegar a fin de mes y aún tienes dudas sobre si la reunificación de deudas es la mejor alternativa para ti y oferta, lo mejor es probar alguno de los simuladores que hay en el mercado y hacer cuentas basadas en nuestra nómina personal y tarjeta.

Gracias a la tecnología de un buen simulador, no tardarás en saber sobre tu solicitud cuánto puedes pagar si pides algunos préstamos si pides un nuevo préstamo que unifique todos los pagos pendientes en uno solo por la cantidad que tú determines.

Solicitar más información sobre la operación

Si la reunificación de deudas es viable y la cuota mensual es inferior a la suma de todos los préstamos o préstamo, créditos e hipotecas que tienes en este momento o simplemente quieres obtener más información o tienes alguna duda, rellena el formulario que aparece al final de la página del simulador una vez hayas realizado la simulación.

En un plazo máximo de 48 horas, un asesor personal se pondrá en contacto contigo y te asesorará gratuitamente sobre tu caso particular un solo préstamo puede tener diversas ventajas, informándote de las opciones que tienes para pagar una cuota menor por tus deudas, así como la más recomendable de todas. Además, realizarán un estudio más profundo de su situación para obtener mejores condiciones y pagar menos.