Kas ir kredīti parādniekiem ?

Kredīti parādniekiem var būt dažādi - kredītu ar parādiem piešķir personām, kam iemesli negatīvai kredītvēsturei ir nokārtoti vai izpildās visi citi priekšnoteikumi - vecums no 18 līdz 75 gadiem, ir pastāvīgs Latvijas iedzīvotājs, ir aktīvs bankas konts kādā no Latvijas komercbankām, ir aktīvs telefona numurs pie kāda no Latvijas operatoriem, ir aktīva e-pasta adrese un oficiāli un pietiekami ienākumi.

Vai varu noformēt ātro kredītu bez darba vietas un ar negatīvu kredītvēsturi?

Jā, taču jābūt citiem oficiāliem ienākumiem, kas ir pietiekami lieli, lai kredītu atmaksātu. Katrs kredīta pieteikums tiek individuāli izskatīts un kredītu ar sliktu kredītvēsturi nepiešķir visi aizdevēji, tāpēc jāveic kredītu salīdzināšana, lai noskaidrotu, kurš aizdevējs šādu pakalpojumu piedāvā un kurš ir pats izdevīgākais Taviem mērķiem.

Vai ātrais kredīts iespējams bez ķīlas vai galvojuma?

Jā, pietiek ar pietiekamu maksātspēju, lai aizdevējam būtu pārliecība, ka kredīts tiks atdots, kā arī noteikti ir jārēķinās ar paaugstinātu procentu likmi.

Kā rīkoties, ja nevaru kredītu atmaksāt?

Nekavējoties par apstākļiem ir jābrīdina aizdevējs, kamēr situācija nav nonākusi līdz parādu piedziņai vai iekļūšanai parādnieku sarakstos . Ātros kredītus par papildus cenu iespējams arī pagarināt, taču jāņem vērā, ka tas padara kredītu dārgāku, kas var ļoti apgrūtināt kredīta atmaksu. Ja ir vairāki kredīti, kurus nav iespējams atmaksāt, ir vērts noskaidrot savas iespējas kredītus apvienot vai pārkreditēt. Aizdevējs nav ieinteresēts parādu atgūt ar tiesas vai piedzinēju starpniecību, tāpēc laicīgi vienojoties par kredīta atmaksas apstākļiem, ir ļoti liela iespēja, ka aizdevējs piedāvās kādu risinājumu, kas var būt abām pusēm izdevīgs.

Kas ir kredīts ar nenokārtotām parādsaistībām?

Nenokārtotas parādsaistības var būt saistītas ar citiem kredītiem vai kādu citu pēcapmaksas rēķinu kavējumiem. Visbiežāk kredītu ar nenokārtotām parādu saistībām piešķir ar papildus nosacījumiem.

Kā es varu uzzināt par savām iespējām kredītu noformēt?

Gan par kredīta veidiem, gan par noteikumiem provizoriskajiem noteikumiem iespējams iepazīties izmantojot kredīta kalkulatoru. Lai saņemtu individuāli pielāgotus piedāvājumus no mūsu sadarbības partneriem, jāpiesakās vēlamajam kredītam, apjomam, termiņam un pēc visas kredītvēsturē esošās informācijas mūsu partneri piedāvās individuālu piedāvājumu. Kredīta pieteikums var būt atteikts pa visam gadījumā, ja Tavs vārds parādās parādnieku reģistros vai ir nodots parādu piedziņai. Kredītu salīdzināšana Moni365 nerada nekādas kredītsaistības un par to nav jāmaksā - tāpēc, ja nepieciešams ātrais kredīts, tas ir viens no ērtākajiem rīkiem kā noskaidrot, vai kredītu saņemt būs iespējams. Jauna kredīta noformēšana ir ļoti atbildīgs solis, tāpēc nopietni jāizvērtē vai tas ir nepieciešams un vai ir pārliecība par tā pilnīgu atmaksu.

ᐅ Ātrais kredīts ar parādiem - vai iespējams? • Moni365 🥇

Kas ir ātrie kredīti?

Ātrie kredīti ir pakalpojums, kas pieejams tikai pie nebanku aizdevējiem un no citiem kredītu veidiem atšķiras ar to, ka tam ir augstāka procentu likme un īsāks atmaksas termiņš. Šo kredīta veidu iespējams noformēt internetā vai ar SMS starpniecību, kas var būt krietni ērtāk kā ierodoties filiālē vai bankā.

Ātrie kredīti ir domāti ārkārtas situācijām, kuras ir jānovērš nekavējoties - kā negaidīti medicīnas izdevumi, mašīnas remonts vai jebkāds cits mērķis, kam nepieciešams ātrs risinājums.

Tie ir kredīti bez ķīlas un galvojuma, taču kā nodrošinājums kalpo ienākumi un paaugstināti procenti. Aizņemoties ātro kredītu ir jābūt pilnīgai pārliecībai par to, ka to varēs atmaksāt laikā, jo tā pagarināšana ir par papildus maksu un var krietni sadārdzināt kredīta izmaksas, jāņem vērā, ka ātrie kredīti nekādā gadījumā nedrīkst kalpot citu aizdevumu atmaksai vai būt risinājums ilgtermiņa finanšu problēmu risināšanai.

Ātrie kredīti parādniekiem ir iespējami, taču tie nav plaši izplatīti, jo ievērojot atbildīga aizdevēja vadlīnijas, kredītus personām, kam jauna kredīta piešķiršana var ievērojami pasliktināt finansiālo stāvokli un vājināt dzīves kvalitāti, LAFPA biedri neizsniedz. Līdz ar to, vispirms ir jānoskaidro aizdevējus, kas šādu pakalpojumu piedāvā un pēc tam jāizvēlas kurš no tiem ir pats izdevīgākais.

Ātrie kredīti ar parādiem

Ātrā kredīta noformēšana ar parādiem var būt iespējami, taču kredītdevēja lēmumu ietekmē gan parādnieka oficiālie ienākumi, gan kredītvēstures statuss, gan parādu nopietnums un to lielums.

Nenokārtotas parādsaistības vai negatīva kredītvēsture var kļūt arī par iemeslu lielākām aizdevuma izmaksām un papildus nosacījumiem, tādēļ ir svarīgi salīdzināt visus aizdevējus, kas šādu pakalpojumu piedāvā.

Ar sliktu kredītvēsturi un parādiem iespējams noformēt ātros kredītus pie nebanku aizdevējiem, taču jāņem vērā, ka katrs gadījums tiek izvērtēts individuāli un jo Tev ir labāka kredītvēsture, augstāki ienākumi un kredītreitings - jo Tev ir iespējams iegūt izdevīgākus nosacījumus kredīta noformēšanai.

Pirms noformēt jaunu aizdevumu, ieteicams nokārtot visas pārējās saistības, kas var ievērojami atvieglot iespēju atmaksāt visus kredītus laikā un pilnā apjomā.

Ja nav iesaistījušies parādu piedzinēji, var būt iespēja iegūt pozitīvu atbildi un ja ir izdevies atrast kādu, kas šo aizdevumu ir gatavs piešķirt, lai aizsargātu sevi no parādniekiem, visbiežāk jārēķinās, ka kredītdevējs var pieņemt lēmumu par papildu nosacījumiem un augstāku procentu likmi un īsāku atmaksas grafiku.

Kredīts var tikt piešķirts ar sabojātu kredītvēsturi vai nenokārtotām parādsaistībām, ja izpildās citi priekšnosacījumi.

Priekšnosacījumi kredītam parādniekiem

Lai pieteiktos kredītam, jābūt:

vecumā no 18 līdz 75 gadiem;
pastāvīgam Latvijas iedzīvotājam vai arī jābūt pastāvīgai uzturēšanās atļaujai Latvijā;
aktīvam bankas kontan kādā no Latvijas komercbankām;
aktīvam telefona numuram pie kāda no Latvijas mobilajiem operatoriem;
aktīvai e-pasta adresei.

Ātro kredītu pagarināšana

Ja ir radušies apstākļi, kuros nav iespējams atmaksāt visu kredītu vai veikt iemaksu noteiktajā datumā, kredītdevēji piedāvā kredītu pagarināšanu, taču tas vienmēr ir maksas pakalpojums, arī, ja šis ir pirmais kredīts, kuram tiek piemērota 0% likme un bezmaksas noformēšana.

Tā kā ātrie kredīti ar sliktu kredītvēsturi ir kredīti ar salīdzinoši ļoti augstu procentu likmi, šis bieži ir iemesls sistemātiskai termiņa pagarināšanai - kredīta pamatsumma un procentu apjoma summa nedzēšas, ja tiek maksāts par kredīta termiņa pagarināšanu - tieši pretēji, kopējā atmaksājamā summa tikai pieaaug.

Saskaņā ar 2018. gadā pieņemto likumu, ātro kredītu nav iespējams pagarināt vairāk kā 2 reizes - ja pagarināšana ir veikta divreiz un nav iespējams samaksāt par sniegtajiem pakalpojumiem (tajā skaitā par kredīta pagarināšanu), jāveic pārkreditācija vai nekavējoties jāziņo aizdevējam, lai situāciju novērstu un meklētu risinājumu - pirms lieta nonāk pie parādu piedzinējiem.

Līdz ar lielāko daļu ātro kredītu aizdevēju, arī Moni365 vērš uzmanību uz to, ka ātrie kredīti ar sliktu kredītvēsturi jāņem tikai un vienīgi gadījumā, kad tas ir tiešām nepieciešams un ir pilnīga pārliecība par tā atmaksāšanu laikā un pilnā apjomā.

Ātrie kredīti parādniekiem

Tā kā katrs gadījums tiek izvērtēts individuāli un banka pieņem izvērtē visu pieejamo informāciju - kā aizņēmēja kredītvēsturi, kredītreitingu, oficiālos ienākumus un iepriekšējās parādsaistības, ja izpildās visi pārējie nosacījumi, taču ir nenokārtotas parādsaistības un tās nav nonākušas līdz parādu piedziņai - ir iespējams, ka banka pieņem lēmumu ātro kredītu piešķirt.

Par savām iespējām un kredīta noteikumiem iespējams iepazīties tikai pēc pieteikuma aizpildīšanas. Ja ir nenokārtotas parādsaistības un tās ir nonākušas līdz parādu piedziņai, kredītu nedrīkst piešķirt neviens kredītdevējs - vispirms ir jānokārto šīs saistības un tikai tad iespējams pieteikties nākamajam kredītam.

Gadījumā, ja kredītvēsture ir sabojāta, taču aktīvu parādu nav, kredītus piešķir lielākā daļa nebanku kredītdevēju arī lielākām summām, taču, tāpat kā vairums kredītdevēju, arī Moni365 aicina nopietni izvērtēt visas ar kredīta atmaksu saistītās izmaksas, un pieņemt lēmumu, vai kredīts ir nepieciešams, izdevīgs un vai ir pilnīga pārliecība, ka atmaksāt aizdevumu būs iespējams.

Ātrie kredīti parādniekiem bez darba vietas

Darba alga kredīta noformēšanā nav pats svarīgākais - bet gan ienākumi, to regularitāte, stabilitāte un apjoms. Ienākumi var būt daudz un dažādi, kā arī tiem ir jābūt pietiekamiem, lai daļu novirzītu kredīta atmaksai.

Bieži aizņēmēja vēlmes nesakrīt ar iespējām ēnu ekonomikas dēļ - sķiet, ka maksātspēja un budžets ir pietiekami liels, lai varētu samaksāt aizdevumu, taču banku interesē tikai oficiālie ienākumi, kas var arī dod kredītiestādei pārliecību, ka aizņēmējs varēs parādsaistības nokārtot, ja darba vieta vai ienākumi uz laiku tiks zaudēti.

Kāpēc svarīgi salīdzināt kredītus?

Latvijā darbojas daudzi ātro aizdevumu aizdevēji, taču, katrs kredītdevējs nosaka vecuma ierobežojumus, kredīta minimālo un maksimālo summu, procentu apjomu, naudas ieskaitīšanas procesa ilgumu, vai iespējams pirmais bezprocentu kredīts jaunajiem klientiem un vai kredītiestāde ir LAFPA biedrs (asociācijas biedri paraksta atbildīga aizdevēja hartu, kurā apņemas pildīt atbildīga aizdevēja pienākumus - tajā skaitā - neaizdot aizdevumus personām, kurām šīs saistības var ievērojami vājināt finansiālo ilgtspēju).

Kredītu salīdzināšana ir ērts rīkā kā pārliecināties par visām aizdevuma izmaksām, aizņemoties nepārmaksātu un izvēlētos saviem mērķiem izdevīgāko. Ātrais kredīts parādniekiem nav pakalpojums, ko sniedz visi nebanku kredītdevēji, līdz ar to, ar kredītu salīdzināšanu iespējams arī noskaidrot aizdevējus, kas šādu pakalpojumu piedāvā.

Bezprocentu kredīts

Ikviens no mums ir dzirdējis reklāmas par bezmaksas jeb bezprocentu kredītiem - šis kredīta veids ir veidots, lai piesaistītu jaunos klientus un pieejams tikai tiem, kas iepriekš kredītu pakalpojumus nav izmantojuši - tās šķiet ļoti vilinošas. Pirmais bezmaksas kredīts ir ar 100% atlaidi komisijas, noformēšanas un procentu maksai, līdz ar to - sanāk atdot tieši tik, cik aizņēmies.

Parasti kredītdevēji pirmo kredītu aizdod nelielā apjomā - visbiežāk no 50 € līdz 300 €, nākamos kredītus piedāvājot noformēt lielākām naudas summām, augstāku kredītlimitu un jau piemērojot noformēšanas, administrēšanas izmaksas un atbilstošu GPL (GPL - gada procentu likme).

Atšķirībā no nebanku kredītdevējiem, lielākās Latvijas komercbankas kā Swedbank, SEB, Luminor, Citadele saviem klientiem piedāvā kredītkartes ar bezprocentu kredītlimitu, kas ir it kā īstermiņa kredīts.

Galvenās atšķirības

Noformējot kredītkarti kādā no lielākajām bankām, tām tiek noteikta gada vai mēneša maksa, kredītlimits, atmaksas termiņš, kredītbrīvdienas, individuāli procentu maksājumi, kas šajā gadījumā sastāda 0%;
Laicīgi un regulāri veicot kredīta maksājumus bankas var piešķirt bezprocentu kredītlimitu vienai un tai pašai personai atkal un atkal, neieturot par to atkārtotu komisijas maksu;
Ja maksājumi regulāri tiek kavēti, banka var kredīta ņēmējam piemērot soda maksājumus vai samazināt kredītlimitu, tas arī ievērojami pasliktina kredītreitingu un ir bankai kā signāls, ka nākamie maksājumi arī tiks veikti ar nokavēšanos;

Ar sabojātu kredītvēsturi vai neatmaksātiem parādiem lielākajās bankās noformēt kredītkarti ar kredītlimitu, visdrīzāk nebūs iespējams. Negatīva kredītvēsture diemžēl liecina par to, ka saistības ir kādā mirklī nepildītas.

Lielāka iespējamība saņemt kredītkarti būs gadījumā, ja Tava kredītvēsture ir bijusi sabojāta samērā sen, un pēc tam Tev vairs nav bijuši kavēti maksājumi.