Kredīts no 18 gadiem - kas jāņem vērā
Jebkura aizdevuma priekšnoteikums ir tāda maksātspēja, no kuras ir iespējams aizdevumu atmaksāt - tāpēc reti kurš aizdevējs piešķirs aizdevumu personai, nepārbaudot aizņēmēja finansiālo stāvokli.
Un tomēr oficiāls darbs nav vissvarīgākais kritērijs aizdevuma saņemšanai. Oficiāli reģistrētiem bezdarbniekiem ir iespēja noformēt kredītu, ja izpildās priekšnoteikums - stabili un pietiekami augsti ienākumi.
Ne katrs aizdevējs pieprasa ienākumu pierādījumu, bet katrs aizdevējs pārbauda aizņēmēja kredītvēsturi un kredītreitingu un nosaka priekšnoteikumus tiem, kas var kvalificēties kredīta saņemšanai.
Tikpat svarīga kā kredītvēsture un kredītreitings ir arī vecums, no kura aizdevējs piešķir aizdevumu, tāpēc jāmeklē aizdevējs, kas piedāvā aizdevumus no 18 gadu vecuma.
Demogrāfiskie faktori
Ja kredītvēsturē nav bijušas saistības, tad vērā tiek ņemti demokrāfiskie faktori: darbavieta, ģimenes stāvoklis, nepilngadīgo bērnu skaits ģimenē, vecums, darba algas apmērs, papildus pelņas avoti - viss, kas norāda uz finansiālo stāvokli.
Pirmo kredītu bez noformēšanas, administrēšanas un procentu maksas ir iespējams noformēt tikai tiem, kam iepriekš nav bijušas kredītsaistības. Tas ir pieejams tikai jaunajiem klientiem un tas ir jāatmaksā ir tieši tik lielā apjomā, cik liela bija aizņēmuma summa (atmaksā tik, cik aizņēmies).
Lai arī lielajās bankās kredītkaršu īpašniekiem aizņemties līdz kredītlimitam ir iespējams atkal un atkal, nebanku aizdevēji izmanto pirmo bezprocentu kredītu kā reklāmu, lai piesaistītu jaunus klientus.
Pozitīva kredītvēsture
Pozitīvu kredītvēsturi arī var iegūt, ja ir kādas saistības (kā piemēram kredītkarte), kuras rēķini tiek vienmēr nomaksāti laikā un pilnībā - tas ir kā signāls, ka visas nākamās saistības arī tiks izpildītas bez starpgadījumiem, taču, ne visas bankas piedāvā kredītkarti 18 gadu vecumā.
Kā aizdevējs nosaka, kas ir slikta vai laba kredītvēsture?
Jāņem arī vērā, ka katrs kredītdevējs pats nosaka, kas ir ļoti “labs” un kas ir “slikts” vecums vai kredītreitings - tādēļ būs kreditori, kas pie zema kredītreitinga neizsniedz aizdevumus vispār, un ir, kam tā ir mērķauditorija. Līdz ar to - noteikt, kas ir labi vai slikti - ir atkarīgs no katras kredītiestādes.
Tāpat arī ir dažādas vadlīnijas pēc kā novērtēt cik kaitīgs var būt nākamais aizdevums - LAFPA izveidojusi īpašu hartu, kuru parakstot, aizdevējs uzņemas ievērot labas kreditēšanas praksi un neaizdot kredītus tiem, kam tas var pasliktināt dzīves kvalitāti - tajā skaitā arī tiem ar sliktu kredītvēsturi vai kavētiem maksājumiem.
Ātrais kredīts no 18 gadiem
Ātrais kredīts ir viens no populārākajiem kredītu veidiem, kas ir apjomā neliels ar īsāku atmaksas termiņu jeb tiek aizdots īstermiņā. Salīdzinot ar patēriņa aizdevumu, tam ir augstāki procenti un kopējā atmaksājamā summa var palikt liela, ja tiek pagarināts tā termiņš vai neizpildīti (arī daļēji) visi līguma noteikumi.
Ātros kredītus izsniedz tikai nebanku aizdevēji un šis pakalpojums iespējams filiālē, tiešsaistē vai ar SMS starpniecību, kā arī vecumā no 18 gadiem.
Vidējais atmaksas termiņš ātrajiem kredītiem ir apmēram mēnesis vai 30 dienas, un to iespējams pagarināt līdz divām reizēm, taču šādā gadījumā jārēķinās ar papildus izmaksām. Kredīts no 18 gadiem nav plaši izplatīts, jo visbiežāk 18 gados nav oficiāli pietiekami ienākumi.
Tomēr - ir kredītdevēji, kas šādu pakalpojumu piedāvā, jo arī jauniešiem var rasties nepieciešamība pēc finansiālas palīdzības. Ātrie kredīti iespējami arī no 18 gadiem, taču ir jābūt oficiāliem, regulāriem un stabiliem ienākumiem.
Patēriņa kredīts no 18 gadiem
Tāpat kā ātrie kredīti, arī patēriņa kredīti var tikt piešķirti no 18 gadu vecuma. Taču salīdzinot ar ātrajiem kredītiem, patēriņa kredīti visbiežāk ir apjomā lielāki un ar ilgāku atmaksas termiņu, kas nozīmē, ka aizdevējam ir rūpīgāk jāizvērtē personas iepriekšējās saistības, lai prognozētu kāds risks pastāv, ka kredīta atmaksa tiks veikta laikā un pilnā apjomā.
Tāpat jāizpildās visi pārējie priekšnosacījumi, kas ir:
- vecums vismaz 18 gadi;
- oficiāli, regulāri ienākumi;
- pastāvīga dzīvesvieta Latvijā;
- aktīvs bankas konts kādā no Latvijas komercbankām;
- Latvijā aktīvs telefona numurs un e-pasta adrese.
Kāpēc svarīgi vienmēr salīdzināt kredītus
Bankas un nebanku aizdevēji piedāvā dažādas aizdevuma procentu likmes, gada procentu likmes, ikmēneša maksājumus, īpašus līguma nosacījumus, izvērtējot visu pieejamo informāciju - kredītvēsturi, kredītreitingu un iepriekšējo maksājumu un saistību pildīšanas paradumus.
Šādi tiek veikts riska novērtējums un kredītdevēji var piedāvāt individuāli piemērotus noteikumus patēriņa kredīta noformēšanai. Šis arī ir galvenais iemesls, kāpēc visu piedāvājumu salīdzināšana ir svarīga - kad ir piešķirta individuāla aizdevuma procentu likme, noformēšanas maksa, komisijas maksa, ikmēneša maksājums un kopējā atmaksājamā summa, ir iespējams noteikt, kurš patēriņa aizdevums no visiem ir visizdevīgākais.
Iesniedzot kredīta pieteikumu bankā, katrs atsevišķais pieteikums samazina kredītreitingu, taču Moni365 iespējams salīdzināt visus lielākos Latvijas patēriņa kredītdevējus iesniedzot tikai 1 (!) pieteikumu un - līdz ar to - nepasliktinot savu kredītreitingu. Piesakot patēriņa kredīta pieteikumu pie Moni365, pirmās atbildes ar piedāvājumiem ir jau pieejamas dažu minūšu laikā un tie ir spēkā līdz pat 30 dienām.
Mēs izmantojam īpaši drošu, šifrētu programmatūru, kas automātiski apstrādā informāciju par pieteikuma iesniedzēju, līdz ar to - padarot pieteikšanās procesu daudz ātrāku, vienkāršāku un saprotamāku - arī 18 gadu vecumā!
Auto līzings no 18 gadu vecuma
Auto līzings iespējams arī no 18 gadu vecuma, taču jābūt oficiāliem ienākumiem vismaz pēdējo trīs mēnešu laikā (ņem vērā, ka darba alga nav vienīgais ienākumu avots - līdz ar to - kamēr ienākumi ir stabili, pietiekami, regulāri un oficiāli, auto kredītu un līzingu iespējams noformēt arī bez darba vietas.
Piesakoties līzingam vai kredītam, kredītdevējs izskatīs Tavu maksātspēju un piedāvās labākos nosacījumus - parasti pietiek ar atbilstošu maksātspēju, pozitīvu kredītvēsturi un gatavību veikt pirmo iemaksu, lai noformētu kredītu vai līzingu ar labiem nosacījumiem un zemu procentu likmi. Gan kredīts, gan līzings ir piemērots gan jaunām, gan lietotām mašīnām, motocikliem vai cita veida transportlīdzekļiem, kurus ir iespējams reģistrēt CSDD.
Galvenā atšķirība ir tajā, vai transportlīdzekli vēlies savā īpašumā, vai tikai lietošanā. Auto kredīts ir īstā izvēle Tev, ja vēlies mašīnu izpirkt un paturēt savā īpašumā arī pēc aizdevuma nomaksas. Auto iegādi veicot ar kredīta palīdzību nav nepieciešams veikt pirmo iemaksu, nav arī nepieciešamība veikt regulāras atskaites par transportlīdzekļa stāvokli un tas tiek oficiāli reģistrēts uz Tava vārda - auto kredītu parasti piešķir mazākām aizdevuma summām, kā arī tas vairāk piemērots vecākiem un lētākiem transportlīdzekļiem.
Auto līzings būs piemērotāks, ja vēlies transportlīdzekļus bieži mainīt, vēlies mašīnu pirkt jaunu vai salīdzinoši dārgāku un nepaturēt savā īpašumā. Visu līzinga laiku - kamēr nav nomaksāts viss līzings pilnībā, transportlīdzeklis ir bankas īpašums un nepieciešamas regulāras atskaites par tā stāvokli. Tāpat arī var būt ierobežojumi, cik tālu ar to iespējams pārvietoties (ārpus Latvijas robežām), vai citi ierobežojoši līguma noteikumi, kas attiecas uz tā lietošanu un aprūpi.
Auto līzings vai auto kredīts?
Auto līzings no kredīta automašīnas iegādei atšķiras ar to, ka līzinga laikā automašīna ir reģistrēta uz aizdevēja vārda un kredīta ņēmējs ir tikai automašīnas turētājs.
Līdz ar to, mašīna ir savā ziņā kā ķīla - tā jātur noteiktā tehniskā kārtībā un jāveic regulāras atskaites par tā stāvokli, kā arī tai jābūt apdrošinātai. Ir gadījumi, kur noformējot auto līzingu piesaista arī galvotāju, taču visbiežāk, ja ir attiecīgā maksātspēja un gatavība veikt līzinga pirmo iemaksu, galvotāja piesaiste nav nepieciešama.
Cik lielu kredītu iespējams saņemt no 18 gadiem?
Aizdevēji, kas piedāvā šādu pakalpojumu, visdrīzāk novērtēs kāda ir maksātspēja, taču ātro un patēriņa kredītu gadījumā, piešķirtā summa visbiežāk iespējama līdz 500 EUR.
Ja nepieciešams aizņemties lielākas naudas summas (vai noformēt citus kredītu veidus, kā hipotekārais vai studiju kredīts utt.) , aizdevējs var piemērot papildu nodrošinājumus kā nekustamā īpašuma ķīla vai galvotājs.
Kredīts studentiem no 18 gadiem iespējams arī ar ALTUM galvojumu, ja tas paredzēts studiju maksas segšanai vai ikdienas izdevumiem, kas saistīti ar mācībām.
Šajā gadījumā kredītņēmējam var nebūt pastāvīgi un oficiāli ienākumi, taču noteikti banka pieprasīs piesaistīt galvotāju, kura maksātspēja ir pietiekama, lai samazinātu risku, ka kredīta atmaksa nebūs veikta savlaicīgi un pilnā apjomā.
Tāpat arī jāņem vērā, ka pēc mācību beigām kredīts būs jāatmaksā un, ja iespējams mācīties par valsts līdzekļiem, ir vērts nopietni izvērtēt vai ir cita augstskola, kas piedāvā mācības par valsts budžeta līdzekļiem.
Kredīti no 18 gadu vecuma bez darba vietas
Lai gan lielākoties bankas nosaka, ka jābūt patstāvīgai darba vietai un nepieciešamības gadījumā jānodrošina ar izziņu no darba vietas un ienākumiem, kas arī darba zaudēšanas gadījumā bankai ir kā nodrošinājums, ka kredīts tiks atmaksāts (pabalsta saņemšanas laikā pabalsts skaitās kā oficiāli ienākumi un, balstoties uz tiem, arī ir iespējams noformēt dažādus kredītus).
Lielākajās komercbankās vizbiežāk izdodot apmērā lielākus kredītus (kā patēriņa, hipotekārais, studiju, auto kredīts vai līzings) var prioritizēt citus ienākumus pirms darba algas - taču tiem jābūt regulāriem un oficiāliem (no kuriem tiek maksāti nodokļi).
Arī, bankas var dažādus kredītus piešķirt saviem klientiem, par kuru maksātspēju un lojalitāti ir iepriekš pārliecinājušies, kā arī kuriem ir pozitīva kredītvēsture un kredītreitings. Katrs kredīta pieteikums tiek izskatīts kā pie nebanku aizdevējiem, tā arī lielajās bankās individuāli un darba vieta vai darba alga nav svarīgākais kritērijs, kāpēc kredītu piešķir vai atsaka.
Ja darba vieta tiek mainīta, un iepriekš nav bijuši pierādījumi par saņemto algu (jo tāda nav bijusi), banka var pieprasīt apstiprinājumu par darba algas apjomu nākotnē - darba līgumu vai citu vienošanos.
Kā rīkoties, ja ir grūtības kredītu apmaksāt
Dzīvē gadās dažādi un dažreiz rodas situācijas, kad trūkst finanšu līdzekļi kredīta atmaksai. Šajā gadījumā noteikti nevajag ņemt jaunu kredītu ar kuru esošo atmaksāt, kā arī noteikti kredītu nevajag ignorēt. Sabiedrībā nereti iespējams dzirdēt uzskatus, ka kredīta atmaksai var iestāties noilgums vai tas kādā laikaposmā tiek dzēsts.
Tā tas diemžēl nav - ja kredīta atmaksā ir iesaistījušies parādu piedzinēji, tiem ir tiesības nobloķēt visus bankas kontus un pieprasīt gan kredīta, gan visu saistošo izmaksu atmaksu, no ikmēneša algas norēķināt daļu parāda atmaksai vai pārdot ieķīlāto īpašumu (hipotekārā kredīta gadījumā), kā arī vajāt līdzaizņēmējus (galvotājus). Noteikti jāņem vērā, ka kredītvēsture saglabājas līdz 10 gadiem - ja nākamo gadu laikā ir plānots kāds lielāks aizdevums, to visdrīzāk atteiks iepriekšējo saistību nepildīšanas dēļ.
Gadījumā, ja kredītu nav iespējams atmaksāt
- Lielākoties gan bankas, gan nebanku aizdevēji piedāvā kredītu pagarināt - tas visbiežāk ir maksas pakalpojums vai tiek piemērots sods (ātro kredītu gadījumā);
- Ja ir aizdomas, ka nākamo maksājumu nav iespējas atmaksāt, sarunas ar kredītdevēju par iespējamiem variantiem jāsāk laicīgi - pretējā gadījumā aizdevējs var nebūt pretīmnākošs;
- Ērts rīks kredītu atmaksā ir kredītu apvienošana vai pārkreditācija - pakalpojums, kur iespējams kredītu sadalīt vairākos maksājumos, samazināt procentu likmi un kopējo atmaksas summu;
Kredīti online no 18 gadu vecuma
No 18 gadu vecuma tiešsaistē iespējams pieteikties visu veidu kredītiem, kā arī ir komercbankas, kas šobrīd pieņem klientus attālināti, lai konsultētu aizņēmējus lielāku kredītu noformēšanas gadījumos (kā aizdevums studijām). Visbiežāk tiešsaistē iespējams pieteikties patēriņa kredītiem, kredītlīnijām, kredītkartēm un ātrajiem kredītiem.
Ātrie kredīti būs apjomā mazāki un ar īsāku atmaksas termiņu, nekā tie, kas tiek noformēti ilgtermiņā. Ja Tev ir 18 gadi, aizdevums var būt iespējams, taču banka noteikti ņems vērā arī visus pārējos priekšnoteikumus, līdz ar to, jo labāka Tev ir kredītvēsture un augstāki ienākumi, jo Tev ir lielāka iespēja noformēt kredītu ar patīkamiem līguma noteikumiem.
Tāpat arī noformēt un saņemt kredītu internetā arī, ja ir 18 gadi, varbūt arī ļoti izdevīgi, jo ar Moni365 kredītu salīdzināšanu var uzreiz noskaidrot savas iespējas kredītu saņemt arī no 18 gadu vecuma un izvēlēties pašu izdevīgāko savām vēlmēm un iespējām.
Internetbankas:
Sadarbības partneri
Brokeri un bankas
