Kādas ir patēriņa kredīta galvenās priekšrocības?

Patēriņa kredīts var nodrošināt piekļuvi lielākai pirktspējai, kā piemēram, mājokļa kredītam vai pirkumiem ar kredītkarti. Atbildīga patēriņa kredīta izmantošana var pavērt durvis vaļā jaunām iespējām, taču vienmēr ir jāatceras, ka aizņemšanās ir nopietna atbildība, kas var radīt arī parādus.

Cik lielu summu ir iespējams aizņemties?

Maksimālā patēriņa kredīta summa ir atkarīga no kredītvēstures un ikmēneša ienākumiem. Latvijā aizdevēji visbiežāk patēriņa kredītus izsniedz līdz 10 000 EUR.

Cik man izmaksās patēriņa kredīts?

Kredīta izmaksas var atšķirties atkarībā no aizdevēja. Ja ir stabili ienākumi un pietiekami laba kredītvēsture, ir aizdevēji, kas piešķirs kredītu bez papildus maksas. Šajā gadījumā ir jāatmaksā tikai kredīta summa un piemērotie kredīta procenti. Jo zemāki kredīta procenti, jo mazākas kopējās kredīta izmaksas. Pirms aizdevuma noformēšanas, ērts rīks aptuveno izmaksu aprēķinam ir patēriņa kredīta kalkulators.

Vai ir iespējams saņemt patēriņa kredītu ar sabojātu kredītvēsturi?

Katrs pieteikums tiek izskatīts individuāli, ņemot vērā visu kredītvēsturē pieejamo informāciju. Lai noskaidrotu savas iespējas noformēt kredītu, nepieciešams pieteikties patēriņa kredītam Moni365 un saņemt piedāvājumus no mūsu sadarbības partneriem, kas šādu pakalpojumu piedāvā.

Vai ir iespējams saņemt patēriņa kredītu ar kavētiem maksājumiem?

Ja šie kavētie maksājumi vēl nav nonākuši līdz parādu piedziņai, tad ir iespējamība, ka atbilde būs pozitīva.

Kāds ir patēriņa kredīta maksimālais termiņš?

Patēriņa kredīts visbiežāk tiek piešķirts līdz 84 mēnešiem

Kas ir 20/10 aizņemšanās likums?

20/10 nozīmē, ka kopējais mājsaimniecības parāds (neskaitot mājokļa maksājumus) nedrīkst pārsniegt 20% no jūsu mājsaimniecības neto ienākumiem (jeb pēc nodokļu nomaksas). Ideālā gadījumā ikmēneša maksājumi nedrīkst pārsniegt 10% no ienākumiem "uz rokas".

ᐅ Patēriņa kredīts internetā - kā izvēlēties izdevīgāko? • Moni365 🥇

Kas ir patēriņa kredīts?

Patēriņa kredītu piešķir visbiežāk kādu preču vai pakalpojumu iegādei. Piemēram, kredītkarte ir viens no patēriņa kredītu veidiem. Lai arī jebkura veida aizdevums privātpersonai varētu tikt uzskatīts par patēriņa kredītu, visbiežāk ar šo tiek raksturots nenodrošināts aizdevums, kas piešķirts bez mērķa norādīšanas, bez ķīlas un galvotāja.

Kā darbojas patēriņa kredīts?

Patēriņa kredīts visbiežāk būs nenodrošināts kredīts - jeb tāds aizdevums, kas tiek piešķirts bez ķīlas. Tāpēc, ka tas tiek piešķirts bez, piemēram, mājas vai automašīnas ķīlas, aizņemšanās apjoms arī būs ierobežots. Parasti patēriņa kredīti tiek piešķirti līdz 25 000 EUR.

1. Izvēlies summu, termiņu un salīdzini

Izvēlies sev vēlamo kredīta summu un kredīta atmaksas termiņu. Pēc pieteikuma saņemšanas, aizdevējs veiks kredīta pārbaudi un izlems, vai apstiprināt pieteikumu.

2. Izvēlies izdevīgāko

Pirms pietiekuma izskatīšanas, bankas piedāvājumam ir informatīva nozīme, taču pēc visas kredītvēsturē redzamās informācijas apstrādes, banka piedāvās individuālu piedāvājumu tieši Tev. Pirms līguma parakstīšanas, atbildīgi izvērtējot savas iespējas, izvēlies saviem ikmēneša ienākumiem atbilstošāko.

3. Saņem naudu

Pēc līguma parakstīšanas, nauda tiks pārskaitīta uz norādīto kontu dienas laikā.

4. Laika gaitā, atmaksā kredītu

Atmaksas termiņš visbiežāk ir no viena līdz septiņiem gadiem. Atmaksāt kredītu var arī pirms termiņa bez papildus maksas.

Patēriņa kredīta priekšrocības

Patēriņa kredīts ļauj patērētājiem saņemt ienākumu avansu, lai iegādātos preces un pakalpojumus. Ārkārtas situācijā, šāda veida kredīts var būt izšķirošs, lai neveidotos vēl lielākas finansiālas vai cita veida problēmas.
Patēriņa kredīts internetā ir ātri noformējams un pieteikuma izskatīšana nerada saistības.

Patēriņa kredīta trūkumi

Galvenais kredīta izmantošanas trūkums ir izmaksas patērētājiem, kuri katru mēnesi neatmaksā ikmēneša maksājuma summu un uzkrāj papildu procentus, kas krietni padārdzina šo kredītu.
Kredīta atmaksas nosacījumu vai līgumā noteikto maksājumu grafiku maiņas gadījumā, visbiežāk tiks ieturēta papildus maksa.

Priekšnosacījumi, lai saņemtu patēriņa kredītu

Tev ir jābūt vismaz 18 gadu vecam, ar bankas kontu kādā no Latvijas komercbankām, ar oficiāliem ienākumiem pēdējo trīs mēnešu laikā, aktīvu e-pasta adresi un telefona numuru, kas piesaistīts kādam no Latvijas operatoriem.

Mūsu mājas lapā jāaizpilda pieteikums, kurā jānorāda informācija par sevi un jau 15 minūtēs saņem pirmās atbildes. Izvēlies sev tīkamāko un esi jau soli tuvāk savam mērķim. Tāpat arī - ņem vērā, ka kredīta piedāvājums - komisijas maksa, gada procentu likme (GPL), ikmēneša maksājums un atmaksājamā summa - paliek spēkā 30 dienas pēc piedāvājuma saņemšanas.

Vai es varu saņemt aizdevumu bez ķīlas ar sliktu kredītvēsturi?

Patēriņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi var būt iespējams arī bez ķīlas, taču maz ticams, ka šis būs pats izdevīgākais aizdevums. Visbiežāk aizdevējs piešķirs augstāku procentu likmi vai arī kredīta summa nebūs tik liela kā sākotnēji ir cerēts.

Ja ir slikta kredītvēsture, alternatīva patēriņa kredītam var būt:

Nodrošināti aizdevumi: aizdevums ar īpašuma ķīlu;
Aizdevumi ar galvotāju: ģimenes loceklis vai draugs piekrīt būt kā galvotājs un ir atbildīgs par parādu, ja līguma noslēgšanas nosacījumi netiek pildīti
Aizdevumi ar sliktu kredītvēsturi: aizdevums ar augstāku procentu likmi un zemāku kredīta summu.

Patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi

Lai arī visi pieteikumi tiek izskatīti individuāli un banka pieņem lēmumu piešķirt vai atteikt aizdevumu no iemesliem, kādēļ kredītvēsture ir sabojāta, lielākā daļa kredītdevēju nepiešķir aizdevumus personām, kam ir risks nokļūt parādnieku sarakstos - šādi iespējams krietni pasliktināt cilvēka dzīves kvalitāti un finansiālo stāvokli nākotnē. Pilnīgi noteikti tādus nepiešķir lielākās bankas (Swedbank, Luminor, Citadele, SEB, PrivatBank), kā arī vairums nebanku aizdevēju.

Lai arī kredīts parādniekiem ir pieprasīts, aizdevēji nebeidz uzsvērt, ka atkārtoti aizņemties nav ieteicams, pirms nav nokārtotas pārējās parādsaistības - no kurām arī ir izveidojusies sabojātā kredītvēsture.
Tas nekādā gadījumā nedrīkst būt cita parāda dzēšanai - jo neatrisina ilgtermiņa problēmas, tikai veido jaunas. Ja nepieciešama finansiāla palīdzība, taču kredītvēsture ir sabojāta, ar izdevīgiem noteikumiem patēriņa kredītu iespējams noformēt pret nekustamā īpašuma ķīlu vai veicot pārkreditāciju.

Ja ir vairāki kredīti, kurus ir grūtības atmaksāt un no tiem izveidojusies sabojātā vēsture, kredītu apvienošanas rezultātā samazinās ikmēneša maksājums, kas ir ērts rīks kā atmaksāt visus kredītus nepārslogojot savu budžetu.

Kādēļ izvēlēties Moni365?

Bankas un nebanku aizdevēji piedāvā dažādas aizdevuma procentu likmes, gada procentu likmes, ikmēneša maksājumus, kā arī īpašus līguma nosacījumus, izvērtējot visu pieejamo informāciju - kredītvēsturi, kredītreitingu un iepriekšējo maksājumu un saistību pildīšanas paradumus.
Šādi tiek veikts riska novērtējums un kredītdevēji var piedāvāt individuāli piemērotus noteikumus kredīta noformēšanai. Šis arī ir galvenais iemesls, kāpēc visu piedāvājumu salīdzināšana ir svarīga - kad ir piešķirta individuāla aizdevuma procentu likme, noformēšanas maksa, komisijas maksa, ikmēneša maksājums un kopējā atmaksājamā summa, ir iespējams noteikt, kurš patēriņa kredīts no visiem ir visizdevīgākais.

Iesniedzot kredīta pieteikumu bankā, katrs atsevišķais pieteikums var pasliktināt kredītreitingu, taču Moni365 iespējams salīdzināt visus lielākos Latvijas patēriņa kredītdevējus iesniedzot tikai 1 (!) pieteikumu.

Piesakot patēriņa kredītu pie Moni365, pirmās atbildes ar piedāvājumiem ir jau pieejamas dažu minūšu laikā un visi piedāvājumi ir spēkā līdz pat 30 dienām. Mēs izmantojam īpaši drošu, šifrētu programmatūru, kas automātiski apstrādā informāciju par pieteikuma iesniedzēju, līdz ar to - padarot pieteikšanās procesu daudz ātrāku, vienkāršāku un saprotamāku.

Alternatīvas patēriņa kredītam

Ja ir grūtības saņemt patēriņa kredītu, vai vēlies mēģināt saņemt zemāku procentu likmi, ir pieejamas citas finansēšanas iespējas.

Nodrošināti aizdevumi

Ja kredītvēsturē ir kādi ieraksti, kas ietekmē kredīta piešķiršanu, alternatīva var būt nodrošināts aizdevums jeb kredīts ar ķīlu vai galvotāju. Taču arī šajā gadījumā nopietni jāizvērtē, vai būs iespējas atmaksāt aizdevumu, jo pretējā gadījumā vari zaudēt savu īpašumu.

Overdrafts vai kredītlīnija

Ja aizņemties nepieciešams mazu summu uz īsu laiku un ir skaidrs, ka šo summu būs iespējams uzreiz atmaksāt, risinājums var būt bezprocentu overdrafta noformēšana savā norēķinu kontā. Vairums banku šādu pakalpojumu piešķir līdz 500 EUR.

Kredītkartes

Ja nepieciešams aizņemties salīdzinoši mazāku summu (līdz 1 000 EUR) uz īsāku termiņu (līdz 40 dienām), kā alternatīva patēriņa kredītam var būt kredītkarte ar bezprocentu periodu. Šajā gadījumā kredītkarte būs kā aktīvas saistības, kas var ievērojami uzlabot kredītvēsturi ilgākā laika posmā, ja saistības tiek izpildītas laicīgi un pilnā apjomā. Atkarībā no bankas un kredītkartes, kredītkaršu īpašniekiem ir arī tādas priekšrocības kā ceļojumu, pirkumu apdrošināšana, dažādas atlaides vai piekļuve lidostu atpūtas telpām.

Kredīts ar sliktu kredītvēsturi

Ja kredītreitings nav tik labs, kāds būtu nepieciešams pārējām alternatīvām, iespējams var būt nodrošināts aizdevums ar augstāku procentu likmi. Tāpat arī šajā gadījumā par palīgu patēriņa kredīta noformēšanā var nākt kāds draugs vai ģiemenes loceklis, kas var pieteikties par galvotāju. Galvotājs apņemas atmaksāt parādu, ja saistības netiks pildītas.