Kas ir kredīti parādniekiem vai tiem ar sliktu kredītvēsturi?
Kredīti parādniekiem ar sliktu kredītvēsturi vai ar kavētiem maksājumiem nav pieejami pie visiem aizdevējiem. Katrs kredītdevējs nosaka savus nosacījumus, jo katra banka uz sliktu kredītvēsturi neskatās vienādi.
Lielās komercbankas noteikti nepiedāvā kredītus un kredītkartes parādniekiem vai tiem ar sliktu kredītvēsturi vai iepriekš kavētiem maksājumiem.
Lielajās komercbankās tiek izsniegti aizdevumi tikai gadījumā, kad bankai ir pilnīga pārliecība par to, ka kredīts tiks atdots, līdz ar to, kredīti parādniekiem dažādiem mērķiem iespējami tikai pie nebanku aizdevējiem.
Pat tad, ja aizdevējs piedāvā kredītus parādniekiem, katrs aizdevējs nosaka priekšnosacījumus un var būt tā, ka dažādi aizdevēji uz sliktu kredītvēsturi vai parādiem neskatās vienādi.
Gadījumā, ja ir nepieciešams kredīts, taču ir slikta kredītvēsture, visbiežāk aizdevējs piemēros papildus līguma nosacījumus un augstāku procentu likmi - lai pārliecinātos, ka kredīts tiks atdots.
Gadījumā, ja parādu atgūšanā ir iesaistījušies parādu piedzinēji, neviens aizdevējs nevarēs piedāvāt jauna kredīta piešķiršanu.
Visbiežākie kredīta priekšnosacījumi
Lai noformētu kredītu ar parādiem, visbiežāk aizdevējs pieprasa, lai izpildas priekšnosacījumi, kas ir:
- vecums no 18 līdz 75 gadiem;
- oficiāli, pietiekami un regulāri ienākumi;
- aktīvs bankas konts kādā no Latvijas bankām;
- aktīvs telefona numurs pie kāda no Latvijas operatoriem;
- parādi nav nonākuši līdz parādu piedziņai vai tie ir atmaksāti.
Ja ir nepieciešamība pēc kredīta, taču ir kredītvēsture, kas ir sabojāta, vispirms ir nepieciešams apzināties parādu apjomu, cik ļoti tas ietekmē maksātspēju un cik daudz līdzekļus būs iespējams veltīt kredīta atmaksai.
Ja ir zināms, ka būs nepieciešams aizdevums, vienmēr ir jāizmanto kredītu salīdzināšana. Katru reizi piesakoties kredītam tiek veikta atzīme kredītvēsturē, kas var būt arī iemesls kāpēc nākotnē kāds aizdevējs var šaubīties par kredīta piešķiršanu.
Kredīts parādniekiem nav pakalpojums, ko piedāvā visi nebanku aizdevēji, kā arī, jāņem vērā, ka vienmēr katrs gadījums tiek izskatīts individuāli un nosacījumi tiek piešķirti atkarībā no parādu apjoma, visas kredītvēsturē pieejamās informācijas, ienākumu lieluma, regularitātes un dažādiem citiem faktoriem, kas var radīt aizdevējam pārliecību par to, cik uzticams vai neuzticams ir aizņēmējs.
Parādniekiem ar sliktu kredītvēsturi vizbiežāk būs jārēķinās ar īsāku kredīta atmaksas termiņu, augstākiem procentiem, papildus dokumentu iesniegšanu vai citiem noteikumiem, kurus nepiemēro tiem, kam ir pozitīva kredītvēsture vai iepriekšēja apstiprināšana (pre-approval).
Lai iegūtu vislabākos nosacījumus kredītam bez ķīlas vai galvotāja jābūt:
- pastāvīgam Latvijas iedzīvotājam vecumā no 20 līdz 75 gadiem;
- regulāriem un oficiāliem ienākumiem;
- pozitīvai kredītvēsturei;
- nekavētiem maksājumiem;
- atmaksātiem parādiem.
Katrs pieteikums ir unikāls un piedāvājums tiek veidots vadoties no visas kredītvēsturē pieejamās informācijas, tāpēc lielāka varbūtība kredītu ir iegūt ar izdevīgiem nosacījumiem tiem, kam izpildās visi priekšnoteikumi. Ja ir parādi vai sabojāta kredītvēsture, kredītdevējs izvērtē visus riskus un lemj, cik parādsaistības ir nopietnas un kādi un cik nopietni ir sliktas kredītvēstures cēloņi.
Ja parādi ir nonākuši līdz parādu piedzinējiem vai tiesu izpildītājiem, jaunus kredītus nav iespējams noformēt un piedāvājumus nebūs iespējams saņemt no neviena no mūsu sadarbības partneriem un bankām. Šajā gadījumā ir jānokārto visi aktīvie parādi.
Iemesli sabojātai kredītvēsturei
Visbiežākie iemesli, kāpēc var būt sabojāta kredītvēsture:
- novēloti maksājumi;
- saistības ir ignorētas;
- lieta ir nonākusi līdz parādu piedziņai;
- ir ierosināta maksātnespēja.
Tāpat arī kredītvēsture var būt negatīva, ja:
- nav bijušas nekādas kredītsaistības;
- neviens pēcapmaksas rēķins nav bijis uz Tava vārda;
- visas saistības ir bijušas ārvalstīs.
Ātrie kredīti parādniekiem
Ātrais kredīts ir viens no populārākajiem kredītu veidiem - apjomā neliels un ar īsāku atmaksas termiņu jeb tiek aizdots īstermiņā.
Salīdzinot ar patēriņa aizdevumu, tam ir augstāki procenti un kopējā atmaksājamā summa var palikt liela, ja tiek pagarināts tā termiņš vai neizpildīti (arī daļēji) visi līguma noteikumi.
Vidējais atmaksas termiņš ātrajam kredītam ir apmēram mēnesis vai 30 dienas, un to iespējams pagarināt līdz divām reizēm, taču šādā gadījumā jārēķinās ar papildus izmaksām.
Apjomā ātrie kredīti variē no 50 € līdz pat 10 000 €, lielākoties kredītdevēji piešķir īpašus līguma noteikumus pirmajam kredītam (nulles procentu likmes), kā arī gadījumā, ja nav radušās problēmas ar kredītu apmaksu un tā veikta laicīgi, pilnā apjomā, kā arī savu lojalitātes programmu ietvaros.
Noformējot ātro kredītu, aizdevējam nav nepieciešams norādīt kredīta izmantošanas mērķi, kā arī nav nepieciešama ķīla un galvotājs. Ātrie kredīti parādniekiem ir iespējami - arī bez darba vietas un ar sliktu kredītvēsturi - taču noteikti jābūt regulāriem ienākumiem - oficiāliem un pietiekamiem, lai kredītu atmaksātu.
Tāpat arī ātrais kredīts ar īsāku atmaksas termiņu ir domāts tikai īstermiņa finansiālo grūtību risināšanai - gadījumā, ja līdz algas dienai ir palicis tikai nedaudz un ir pilnīga pārliecība, ka tas tiks laikā un pilnībā atmaksāts.
Tāpat kā citi aizdevēji, arī Moni365 atgādina - ātrais kredīts nekādā gadījumā nevar būt ilgtermiņa finansiālo problēmu novēršanai vai cita kredīta atmaksai.
Gadījumā, ja ir citas kredītsaistības, kas sagādā finansiālas grūtības, ir izveidojušies parādi vai tie ir palikuši pārāk dārgi - izmantojot kredītu apvienošanu ir iespējams tos visus apvienot vienā, atmaksāt ilgākā laika posmā un izvairīties no parādu piedziņas vai iekļūšanas parādnieku reģistros. Kā apvienot kredītus - lasi šeit!
Kredīti parādniekiem bez ķīlas
Katrs kredītdevējs nosaka savus priekšnoteikumus, kam tiek kredīts piešķirts, ar kādiem nosacījumiem un vai vispār tiek aizdots tiem, kam ir sabojāta kredītvēsture vai parādi.
Ja ir atbilstoša maksātspēja, kredītus ar neilgu atmaksas termiņu ir iespējams parādniekiem noformēt arī bez ķīlas vai galvotāja, taču šajā gadījumā būtu jārēķinās ar citiem nodrošinājumiem kā paaugstināta procentu likme.
Visbiežāk kredīts bez ķīlas būs ātrais kredīts, kredītlīnija vai apjomā neliels patēriņa kredīts. Tas tā ir tāpēc, ka visdrīzāk, ka finansiālā situācija būs līdzīga pēc gada, nekā kāda tā varētu būt pēc 30 gadiem (hipotekārā kredīta gadījumā). Aizdevējam ir mazāks risks aizdot uz īsāku laiku un mazāku naudas summu.
Ilgtermiņa kredīti parādniekiem
Pat gadījumā, ja ir sabojāta kredītvēsture, parādniekiem ir iespējas aizņemties arī ilgtermiņā, neskatoties uz kredītvēsturi. Visbiežāk kompromiss starp aizdevēju un aizņēmēju ir kāds papildus nodrošinājums - kā galvotājs vai ķīla.
Galvojums
Galvotājs aizņemas un galvo ar saviem ienākumiem, kredītvēsturi, ka aizdevums tiks atdots. Ja līdzaizņēmējam ir pietiekami stabili, oficiāli ienākumi, pozitīva kredītvēsture, arī parādniekiem kredīti ir iespējami ar labāku procentu likmi un augstāku summas limitu.
Gadījumā, ja esi piekrīti kļūt par galvotāju, tas nozīmē, ka kredīta neatmaksāšana var rezultēties zaudētā īpašumā un sabojātā kredītvēsturē, kas arī var būtiski mainīt kredītiespējas nākotnē.
Kredīts parādniekiem ar ķīlu
Nodrošinātu aizdevumu gadījumā tiek ieķīlāta māja, automašīna vai citi aktīvi, kas var tikt atsavināti brīdī, kad saistības netiek izpildītas - šādi arī kredīts parādniekiem var būt ar labāku procentu limi un mazākiem ierobežojumiem, jo ķīla samazina neatmaksāšanas risku.
Tāpat kā jebkuru kredītu aizņemoties, arī aizdevums ar īpašuma ieķīlāšanu ir nopietni jāizvērtē - vai to būs iespējas atmaksāt pilnībā un laikā, nezaudējot sev piederošo īpašumu.
Kredītreitinga uzlabošana un parādu dzēšana
Kredītreitings un parādi nav iemūrēti akmenī - tos ir iespējams dzēst un labot. Šajā gadījumā to ietekmēt var tikai finansiālā rīcība, kas var būt arī ļoti pozitīvi.
Ja ilgtermiņa kredīts ir atliekams, uzlabojot kredītvēsturi un sakārtojot parādus, tas būs ar krietni labākiem noteikumiem kā kredīts parādniekiem.
Ja ir vairāki kredīti, kas ir palikuši pārāk dārgi, ja lieta nav nonākusi līdz parādu piedziņai, ērts rīks kā samazināt ikmēneša maksājumu, procentu likmi un pagarinātu atmaksas termiņu ir kredītu apvienošana un pārkreditācija. Kā apvienot kredītus lasi šeit!
Parādi līguma neievērošanas gadījumā
Ja šīs kredītsaistības ir ignorētas vai līguma noteikumi ir pārkāpti un ir izveidojušies parādi, likums paredz negatīvas sekas tiem, kas šos noteikumus pārkāpj, tajā skaitā:
- pakāpeniski palielinās soda naudas par kavētiem maksājumiem vai saistību nepildīšanu;
- parādniekiem ir lielas iespējas nokļūt "melnajos" jeb parādnieku sarakstos vai reģistros;
- gadījumā, ja parāds ir nonācis līdz parādu piedzinējiem, jārēķinās ar regulārām atgādinājumu vēstulēm un ierobežojumiem saņemt jaunus kredītus;
- tiesas lēmuma rezultātā, tiesu izpildītājam ir tiesības atsavināt piederošos īpašumus un ieturēt daļu no algas parāda atmaksāšanai;
- parādu neatmaksāšana vienmēr vienādojas ar sliktu kredītvēsturi, kas noteikti ietekmē nākamo kredītu iespējamību.
Kredīts parādniekiem ir iespējams tikai tad, ja Tavs vārds nav iekļauts parādnieku reģistros, lieta nav nodota parādu piedzinējiem, tiesu izpildītājiem vai nav ierosināta maksātnespēja. Šajā gadījumā ir jāatrisina šīs saistības un tikai tad būs iespējams pieteikties kredītam atkārtoti.
Jāatceras arī, ka kredīts parādniekiem var būt izdevīgs un ir viens no pieprasītākajiem kredītu veidiem, taču vienmēr un nopietni jāizvērtē vai tas ir nepieciešams un cik liela būs iespēja to laikā un pilnībā atmaksāt.
Atbildīgas kreditēšanas pamatprincipi
Saskaņā ar LAFPA, atbildīga aizdevēja pamatprincipi ievēro drošu aizdošanu, tajā skaitā pārliecinoties, ka:
- katra potenciālā klienta pieteikums tiek izskatīts godprātīgi, izveidojot pēc iespējām labāko piedāvājumu. Kredīts bez ķīlas tiek pielāgots potenciālā aizņēmēja finanšu situācijai;
- līguma noteikumi un informācija par kredīta atmaksu ir atklāta. Aizdevēja mājaslapā atrodama visa informācija par kredīta nosacījumiem, kredītlīgums ir pieejams ikvienam;
- visas darbības tiek veiktas godīgi, ētiski un taisnīgi.
- aizdevums bez ķīlas tiek piešķirts saskaņā ar Latvijas likumdošanas prasībām, tiek ievērotas aizņēmēja tiesības, un līguma nosacījumi netiek patvaļīgi mainīti.
Kredīts ar sliktu kredītvēsturi, parādniekiem un ar kavētiem maksājumiem var būt iespējams, taču šādu pakalpojumu neizsniedz LAFPA biedri. Saņemt aizdevumu gadījumā, ja kredītvēsture ir sabojāta, nav neiespējami, bet tas nebūs iespējams pie visiem nebanku aizdevējiem - cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi ir jāapzinās visu saistību apjoms un jāizvērtē vai kredīts ir nepieciešams un vai to būs iespējams atdot, un tad jāvēršas pie aizdevēja, kas var šādu pakalpojumu piedāvāt.
Ja ir pieņemts lēmums par kredīta nepieciešamību, jāveic kredītu salīdzināšana, lai noskaidrotu, kurš kredīts ir pats izdevīgākais savām vēlmēm un vajadzībām. Veicot pieteikumu Moni365, pirmās atbildes no mūsu sadarbības partneriem ir jau dažu minūšu laikā, taču pēc kredīta līguma parakstīšanas, naudu savā bankas kontā iespējams saņemt 15 minūšu laikā.
Internetbankas:
Sadarbības partneri
Brokeri un bankas
