Si estás interesado en acogerte a este tipo de financiación, hay varias cosas importantes que debes tener en cuenta antes de pedir nada. No importa si se trata de tu primer préstamo o si ya has solicitado cientos de ellos en el pasado; existen muchos tipos de préstamos rápidos o inmediatos, y encontrar y seleccionar el mejor no siempre es sencillo. En el artículo de hoy, descubrirás todo lo que necesitas saber sobre la figura del préstamo inmediato o rápido, ¡serás capaz de encontrar siempre el crédito con las mejores condiciones!

Los préstamos inmediatos. Descubre cómo conseguir financiación para hoy mismo

Como veremos a lo largo del artículo, solicitar un préstamo de este tipo es tan sencillo y rápido que puedes hacerlo y recibir el dinero hoy mismo.

Todo el proceso es tan rápido que, si quisieras, podrías hacerlo nada más terminar la entrada y terminar el día teniendo todo el dinero que necesitas en tu cuenta bancaria.

¿Qué son los préstamos inmediatos?

Los préstamos inmediatos entran dentro de la categoría de los préstamos online, se caracterizan por su bajo importe, sus cortos plazos de devolución, sus ligeros requisitos de concesión y la inmediatez con la que se produce la recepción del dinero.

Así, dos de las principales características de este tipo de producto bancario son su rapidez y su flexibilidad en lo que a las condiciones de concesión se refiere.

Para solicitar un préstamo inmediato, no es realizar papeleo o rellenar formularios interminables en una oficina; la totalidad del proceso es llevada a cabo a través de internet y los requisitos de solicitud y aprobación suelen ser altamente flexibles, por ejemplo, muchas entidades conceden préstamos inmediatos incluso a clientes que se encuentran en ASNEF u otros registros similares.

¿Cuánto dinero es posible solicitar con un préstamo inmediato?

Como hemos mencionado, los préstamos rápidos están diseñados para ayudar a las personas o empresas con necesidades de financiación de importes pequeños.

Muchas personas o empresas no pueden hacer frente a determinadas demandas puntuales de liquidez, pese a sí ser solventes o encontrarse en una buena situación económica.

Puede que como autónomo, tus clientes se hayan retrasado en los pagos, o que como vecino, te toque hacer frente a una derrama y que tengas todos tus ahorros invertidos en otras cuestiones.

Hay muchos motivos por los que las empresas o pequeños negocios recurren a este tipo de producto de financiación.

Es por ello que es uno de los instrumentos crediticios más populares y demandados.

Así, las cantidades que es posible solicitar con un préstamo inmediato oscilan entre los 100 euros y los 6000 euros, aunque en ocasiones, es posible pedir hasta 10.000 euros.

¿Cuánto tiempo suele tardar en llegar el dinero de un préstamo inmediato?

Sin duda, la agilidad y la inmediatez con la que se gestiona la totalidad del proceso, y por tanto, con la que se recibe el dinero, son otros de los motivos más característicos e interesantes de este tipo de préstamos, y sin duda, los que le han dado el nombre.

Con un préstamo inmediato, la mayoría de las veces se recibe el dinero en cuestión de minutos. En determinados casos puntuales puede llegar a tardar, como mucho, entre 24 y 48 horas.

¿Cuál suele ser el plazo de devolución de los préstamos inmediatos?

El plazo de devolución de cualquier préstamo online rápido que pidas dependerá de varios factores: las políticas de la entidad prestamista con la que vayas a solicitar un préstamo, tu capacidad de solvencia y el importe solicitado.

Por lo general, al igual que puedes seleccionar el importe, también puedes elegir el plazo, no obstante, el que te lo acepten o no dependerá de las variables mencionadas.

Asimismo, te recomendamos que siempre que siempre que vayas a solicitar un crédito o préstamo online, busques y compares todas las ofertas existentes posibles, para así encontrar los préstamos con las mejores condiciones.

Un último consejo en lo referente al plazo; si quieres conseguir dinero de la forma más barata posible, intenta acordar un plazo de devolución también lo más corto posible (pero por supuesto, que puedas cumplir). La cantidad de intereses que se te aplicarán será menor.

Si ya es demasiado tarde porque ya se te ha aprobado la solicitud del préstamo a un plazo demasiado extendido, siempre existe la posibilidad de devolver la cantidad total solicitada de forma anticipada, aunque en este supuesto, es muy probable que tengas que abonar la comisión por amortización anticipada.

¿Qué requisitos y documentación son necesarios para solicitar préstamos online inmediatos?

Los préstamos inmediatos están diseñados para ser altamente flexibles y rápidos.

Por ello, los requisitos que la mayoría de entidades financieras especializadas en préstamos de este tipo piden son mínimos:

  • Disponer de DNI, NIE o NIF. Tu situación en España debe ser legal.
  • Tener entre 18 y 65 años, aunque es probable encontrarse con compañías de préstamos inmediatos cuyo límite de edad mínima sea de 25 años.
  • Ser titular o cotitular de una cuenta bancaria. La necesitarás para que te hagan el ingreso del dinero.
  • Tener una situación financiera solvente, o al menos, lo suficientemente buena como para poder hacer frente al préstamo.
  • No estar en ningún registro de morosidad. Aunque como hemos visto anteriormente, muchas compañías de préstamos inmediatos están dispuestas a prestar dinero a clientes en ASNEF.

Respecto a la documentación necesaria, esta es también mínima, haciendo así todo el proceso de solicitud y aprobación altamente rápido y fácil.

  • Información personal básica: nombre apellidos, domicilio, situación personal, entre otros.
  • DNI, NIE o NIF.
  • Número de cuenta bancaria.
  • En ocasiones, algún justificante de ingresos.

¿Qué tipo de entidades ofrecen préstamos inmediatos?

Muchas entidades bancarias y financieras cuentan con este tipo de producto financiero en su repertorio, debido a su enorme popularidad y demanda. Desde los bancos tradicionales, hasta las propias empresas especializadas en la concesión de préstamos inmediatos.

Si estás interesado en solicitar uno, puedes probar a ponerte en contacto con tu entidad bancaria convencional y preguntar si tienen alguna oferta crediticia que pueda ajustarse a tus necesidades.

Sin embargo, el gran problema de los bancos en lo que se refiere a estos tipos de crédito es que sus requisitos de aprobación y la tardanza de la totalidad del proceso, son mayores.

Por ejemplo, mientras que mediante una empresa de préstamos inmediatos online la recepción del dinero puede ser instantánea, con un banco tradicional pueden tardarse días. Todo dependerá, por supuesto, de cuál sea la entidad con la que operes y cuáles sean tus circunstancias financieras.

¿Dónde solicitar préstamos inmediatos online?

Como hemos visto, es posible solicitar préstamos online inmediatos con entidades bancarias convencionales, siempre y cuando tengas activada la banca online, mediante la cual es posible gestionar este tipo de operaciones financieras a través de internet.

Si no te la han activado todavía, puedes solicitarlo fácilmente en tu oficina o por teléfono. Básicamente, la banca online hace referencia al espacio virtual desde el que es posible que el cliente gestione sus finanzas con el banco. Este espacio virtual hace referencia a todos los puntos de acceso digitales disponibles, desde la web de la entidad de la que seas cliente hasta su app oficial.

Sin embargo, mucha gente decide huir del banco convencional para este tipo de servicios: mayores requisitos de concesión, el dinero suele tardar más tiempo en llegar, entre otros.

Otra posibilidad para solicitar préstamos inmediatos online son las empresas especializadas en préstamos rápidos. De hecho, existen cientos de ellas.

Para solicitar un préstamo inmediato pues, basta con acceder a la página web de alguna de las mismas y empezar el proceso de solicitud.

¡Pero espera!

Por supuesto, antes de iniciar la solicitud, es obligatorio que busques y compares varias ofertas de crédito, ¡nadie se queda con la primera que encuentra!

Desde nuestra experiencia, recomendamos analizar un mínimo de 20 ofertas similares antes de pedir un préstamo.

Sabemos que necesitas el dinero de forma urgente, y que buscar y estudiar demasiado las cosas es una tarea laboriosa que puede llevar días. Pero es necesario si quieres evitar perder dinero de más o incluso terminar siendo estafado.

De todas formas, la buena noticia es que existen plataformas, como la de Moni365, que se encargan de llevar a cabo todo el proceso de búsqueda y comparación de forma automatizada.

El comparador de préstamos rápidos de Moni365 posee cientos de ofertas disponibles, todas cuidadosamente seleccionadas y estudiadas, asegurándose, de que son seguras y de que poseen condiciones buenas y flexibles.

Para hacer uso de la herramienta, basta con que accedas a su sitio web y que selecciones el plazo de devolución y el importe que te interesan. La herramienta te devolverá las mejores ofertas para los parámetros dados en cuestión de minutos.

Tu misión pues, consistirá en comparar las ofertas de préstamos rápidos finales que la plataforma haya filtrado (probablemente serán 5-10), y decidirte por una.

De esta manera, si un cliente de servicios de crédito antes tenía que tirarse días buscando y comparando, irónicamente, pese a que el dinero le hace falta de forma inmediata, ahora basta con que acceda a la web y espere tranquilamente unos pocos minutos. ¡Solicitar un crédito online nunca en la historia había sido tan fácil!

¿Cómo es posible solicitar préstamos inmediatos pese a estar en ASNEF?

Como hemos visto anteriormente, estar en el listado de ASNEF o afines no es un factor determinante a la hora de decidir si se concede un préstamo por parte de las empresas especializadas en los créditos online.

Es cierto que con ASNEF puede resultarte algo más difícil, pero no es imposible. Muchas empresas de créditos rápidos online están especializadas en este tipo de clientes.

Ten en mente que se trata de préstamos de un importe muy pequeño, y que, precisamente, el motivo por el que se diseñaron es de ayudar a gente con problemas de liquidez o con problemas económicos a hacer frente a gastos inesperados.

Por ello, ¡tiene mucho sentido que existan entidades que aceptan ASNEF!

Y es, de hecho, posible hacerlo incluso sin nómina, todo dependerá del importe y del plazo de devolución en los que estés interesado, claro.

Por otra parte, en la banca tradicional, por defecto, la mera presencia de tu nombre en ASNEF bloqueará de forma automática cualquier tipo de maniobra de financiación crediticia que intentes ejecutar.

Los sistemas informáticos de los bancos tradicionales están conectados con todos los registros y bases de datos de morosidad, y están programados para detener cualquier tipo de operación de financiación a nombre de personas físicas o jurídicas que aparezcan en ellos.

Ventajas y desventajas del préstamo inmediato

Hasta ahora hemos visto muchos aspectos importantes del préstamo inmediato: como solicitar un préstamo online de este tipo y dónde, que características suele tener, entre muchas otras cuestiones.

Es cierto que las ventajas de este producto crediticio son numerosas. Han ayudado a mucha gente a afrontar situaciones económicas difíciles y gastos imprevistos. Y por supuesto, pueden ayudarte también a ti.

Sin embargo, como todo en la vida, el crédito inmediato también tiene sus inconvenientes. Es importante ser consciente de ellos a la hora de decidir que tipo de crédito escoger.

A continuación, te expondremos las ventajas y desventajas del crédito online inmediato, de forma detallada y de fácil lectura:

Las principales desventajas del préstamo online inmediato, son:

  • Altos intereses o y tasas TAE.
  • Aunque las condiciones respecto al periodo de devolución suelen ser flexibles, estos siempre suelen ser muy acotados.
  • El importe prestado suele ser pequeño.
  • Ten cuidado con los intereses de demora. Suelen ser más elevados que en otros tipos de crédito.

Si para cubrir esos gastos imprevistos necesitas una cantidad total de dinero bastante elevada, y crees que devolverla en un plazo corto no te va a resultar factible, es probable que el crédito rápido no sea el adecuado para ti.

Por otro lado, las ventajas más importantes de los microcréditos son las siguientes:

  • Prácticamente no hay papeleo ni trámites. La solicitud es extremadamente sencilla y rápida.
  • Puedes realizar todo el proceso de solicitud de forma online. No tendrás que desplazarte a ninguna oficina ni nada, todo se gestionará a través de internet
  • La recepción del dinero es increíblemente rápida, normalmente es cuestión de minutos.
  • Los requisitos de concesión son muy flexibles y no se requiere ningún tipo de garantía o aval.

Si necesitas un poco de dinero urgente, y crees que podrás hacer frente a su corto plazo de devolución, el crédito rápido es la opción adecuada para conseguir dinero en tu situación.

Factores a tener en cuenta antes de pedir un préstamo inmediato

Los préstamos inmediatos son una gran herramienta de financiación con grandes ventajas para sus usuarios.

Pero, como todo en la vida, deben gestionarse y solicitarse de forma responsable, y siempre tras haber hecho una profunda reflexión de nuestra capacidad financiera y de nuestras posibilidades de hacer frente a nuevas deudas.

A continuación, te dejamos una pequeña lista de tips y cosas importantes a tener en cuenta antes de solicitar un préstamo de este tipo:

  • Solicitar préstamos online es muy sencillo y rápido. Es precisamente por esta misma virtud, que pueden terminar convirtiéndose en una práctica habitual. Ello es un error. Excepto en el supuesto de que fuese estrictamente necesario, desaconsejamos recurrir a este o cualquier otro tipo de producto de financiación con intereses de forma habitual. Por una razón sencilla, solicitar todo ese dinero, ¡te cuesta dinero!, principalmente en forma de intereses o comisiones.
  • Una vez contratado el préstamo y resuelta la urgencia económica, cuanto antes pagues la deuda, mejor. Recuerda que, si estás devolviendo el préstamo a plazos, parte del total de los intereses viene incluido en cada mensualidad. En ocasiones también pueden incluirse comisiones de mantenimiento. Por ello, cuanto antes saldes la deuda, menos mensualidades tendrás que pagar, y por lo tanto, más barato te saldrá el préstamo. Sin embargo, ten en mente que es posible que, si liquidas tu préstamo antes del plazo de devolución acordado, es posible que tengas que hacer frente a comisiones por amortización anticipada.
  • ¡Ten cuidado con las comisiones!, antes de aceptar cualquier producto crediticio, estudia bien las condiciones y costes que tendrá.
  • Como cliente, tienes derecho a una copia del contrato. En este tipo de operativas crediticias, es decir, en los préstamos online, la copia se te enviará por correo electrónico. Es muy importante que no la borres y que la guardes para evitar posibles problemas en el futuro. Hazlo incluso si la cantidad solicitada es muy pequeña. Por supuesto, si la entidad con la que has solicitado el crédito online no te la envía, tienes derecho a reclamarla. Para cualquier duda o problema que te pudiese surgir a ese respecto, te recomendamos ponerte en contacto con la OCU, la organización de consumidores y usuarios.
  • Estudia y compara todas las ofertas crediticias que puedas. A nadie le gusta terminar pagando intereses o comisiones de más por no haber buscado lo suficiente. Desde luego, ¡nadie se quedaría con la primera oferta de crédito con la que se topase!, estudia un mínimo de 20 de ellas.
  • Si no tienes tiempo para buscar y comparar empresas y ofertas de préstamos, te recomendamos que utilices un comparador automático de créditos online como el de Moni365 como la mayoría de la gente. Estas plataformas se encargan de todo el trabajo de búsqueda y comparación de ofertas por ti: encuentran y seleccionan las mejores empresas y ofertas de financiación, se aseguran de que sean seguras, y posteriormente, después de que el usuario les indique las condiciones o parámetros en los que está interesado, realizan una comparación automática de todos las ofertas de sus sistemas con el fin de encontrar las que mejores condiciones tienen, para posteriormente entregárselas al usuario. Así, la totalidad del proceso se reduce de días, a minutos.

Descubre si el préstamo inmediato es realmente la mejor opción para ti

Por supuesto, recurrir a un tipo de préstamo o a otro dependerá de tus circunstancias personales y financieras.

Puede que quieras comprarte una casa, en cuyo caso, el préstamo inmediato no es desde luego la vía de financiación a escoger, o puede que necesites hacer una reforma puntual en la casa que te acabas de comprar, siendo este último un escenario en el que el préstamo rápido o inmediato sí puede serte de gran utilidad.

Antes de decidirte por el crédito rápido o inmediato, te aconsejamos que estudies alternativas similares que puedan ser de ayuda en tu situación particular, especialmente si eres novato en el mundo del crédito y se trata de tu primer préstamo.

A continuación, te dejamos una lista con los sustitutos más frecuentes. ¡Esperamos que te sirva de ayuda!

Las alternativas al préstamo inmediato

Pedir prestado a familiares o amigos

Si esta opción resulta posible, desde luego, la recomendamos. Pedir dinero prestado a familiares o amigos es, al fin y al cabo, la opción más barata.

No tendrás que devolver ningún tipo de intereses determinados, no tendrás que preocuparte en exceso por el plazo de devolución, podrás acordar el importe del préstamo de forma flexible, entre otros. Si tienes amigos o familiares dispuestos a hacerte un préstamo ¡adelante!

Pedir un préstamo sin intereses

Si no has oído hablar de los préstamos sin interese, esta alternativa puede resultarte un poco extraña.

Sí, existen entidades de crédito, principalmente entidades operando en el ámbito de los créditos online, que ofrecen préstamos gratuitos a nuevos clientes. En ocasiones, también las hay que los ofrecen a clientes recurrentes. Puede resultar una alternativa perfecta si se trata de tu primer préstamo.

En adición, las propias entidades bancarias tradicionales también suelen disponer de préstamos sin intereses para clientes que domicilian con ellos la nómina.

La única desventaja de esta alternativa es que no podrás solicitar un importe demasiado elevado; el importe del préstamo sin intereses suele oscilar entre los 100 y hasta los 1000 euros, en función de tus circunstancias y de la entidad.

Hay una última cosa que tienes que tener en mente si te decantas por esta opción: es posible que, aunque no se te apliquen intereses, sí que tengas que cubrir determinadas comisiones, como la comisión de apertura. También se te aplicarán, como en cualquier préstamo normal, intereses de demora. Lee y estudia bien las condiciones del préstamo sin intereses que solicites.

Préstamos de alto importe sin garantías

Muchas entidades bancarias tradicionales tienen a su disposición productos de financiación sin garantías ni avales para clientes que han domiciliado sus nóminas y que llevan una cantidad de tiempo determinada con ellos.

El importe del préstamo bancario sin garantías suele oscilar entre los 500 y hasta los 30.000 euros; todo dependerá de tus circunstancias financieras y de la oferta crediticia que esté disponible.

Esta opción puede resultar de gran ayuda y satisfacer las necesidades de financiación de la mayoría de usuarios. Sin embargo, la principal desventaja es la mayor dificultad de concesión que presentan; las entidades bancarias no suelen prestar dinero tan fácilmente, las condiciones y requisitos requeridos serán mayores. Asimismo, su aprobación no es tan rápida, pudiendo demorarse incluso semanas.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son un instrumento bancario que permite a los usuarios acceder a una cantidad de financiación determinada en cualquier momento. La principal ventaja es que únicamente se cobrarán intereses por las cantidades que el cliente utilice.

Por ejemplo, puede que un usuario disponga de un total de hasta 10.000 euros en la tarjeta, pero que únicamente utilice 1000. De esta forma, solo pagaría intereses del importe de 1000 euros utilizado.

Así, los clientes pueden disponer de financiación inmediata cuando más les haga falta y pagando únicamente por lo que termine utilizando del total del importe prestado.

La principal desventaja es que existen distintos tipos de comisiones de mantenimiento, que se tendrán que abonar independientemente de que se haga uso de la tarjeta o no.

Respecto a las cuantías y al plazo de recepción del dinero, es posible conseguir hasta 5000 euros en menos de 24 horas.

Financiación de productos

Si el motivo por el que vas a pedir un préstamo rápido es para comprar algún tipo de viaje o de bien de consumo, debes saber que muchas empresas y tiendas ofrecen ellas mismas la posibilidad de financiarlos, ¡Y en muchas ocasiones sin intereses!

Intenta buscar el producto en el que estás interesado en alguna gran superficie o empresa de gran tamaño, pues ellas es más probable que ofrezcan la opción de financiarlo.

Préstamos personales

En otros artículos hemos cubierto en profundidad la figura del préstamo personal. Algunos clientes confunden al préstamo personal con el préstamo rápido, pensando que son lo mismo.

Esta confusión surge del hecho de que ambos no se conceden con una finalidad específica, es decir, no es necesario notificar a la entidad prestamista sobre qué se hará con el dinero, una vez lo recibas, podrás hacer con él lo que quieras.

Sin embargo, aunque coinciden en esta importante característica, difieren drásticamente en el plazo de devolución y el importe, y a consecuencia, en la facilidad y velocidad de concesión.

El préstamo personal es un tipo de crédito de un importe más elevado que el préstamo rápido, por ejemplo, es posible solicitar de 10.000 hasta 100.000 euros.

Puesto que el importe del préstamo es mayor, el plazo de devolución de este tipo de créditos es más largo, siendo normalmente superior al año. En adición, los requisitos de solicitud y aprobación son mayores.

Así pues, se trata de tipos de créditos distintos, con condiciones distintas.

Llegados a este punto, cabe preguntarse si el préstamo personal podría ser una opción a la que recurrir ante una necesidad de dinero urgente.

Lo cierto es que, aunque el dinero tardará más en llegar que con el préstamo rápido, si no corre demasiada prisa o si el importe al que tenemos que hacer frente es relativamente grande, el préstamo personal puede ser la opción adecuada.

Ahora que ya sabes cuáles son las características de ambos tipos de créditos, debes estudiar tu situación y pronosticar qué opción te convendrá más y te saldrá más barata.

Últimos consejos antes de solicitar un préstamo inmediato

  • Como ya hemos visto anteriormente, intenta que el plazo de devolución sea lo más corto posible o intenta devolverlo cuanto antes. De esta forma, pagarás menos intereses.
  • Jamás confundas la tasa TIN con la TAE. La tasa TIN hace referencia únicamente a los intereses que se aplicarán sobre el importe del préstamo, sin tener en cuenta otro tipo de comisiones o gastos asociados a la operación. Sin embargo, la TAE hace referencia al total de todos los gastos del préstamo, incluyendo intereses y comisiones. Además, la TAE se calcula de la misma forma en toda la Unión Europea y es el indicador utilizado por excelencia para comparar el coste de los préstamos.
  • Si por cualquier cosa al final decidieses echarte atrás, por ejemplo, porque no leíste bien las condiciones o calculaste mal los costes del préstamo, debes saber que tienes derecho de desistimiento 14 días después desde el recibimiento de las condiciones del crédito, así queda establecido en la Ley 16/2011 del 24 de junio de contratos de crédito al consumo. Simplemente, busca el número de teléfono de la entidad prestamista en el contrato o en su propia web, ponte en contacto con ellos y solicita tu cancelación.
  • Si no te es posible realizar la devolución del préstamo dentro del plazo acordado y se te aplican intereses de demora, debes saber que la nueva TAE que se te cargue nunca puede ser 2.5 veces superior a la TAE acordada para el importe inicial.
  • Especialmente si se trata de tu primer préstamo, lee, lee, lee y vuelve a leer con atención y detenimiento las condiciones. Por culpa del desconocimiento sobre el funcionamiento de los créditos o sobre la jerga crediticia relevante, es posible que tomes decisiones equivocadas o que termines cometiendo errores que te acaben haciendo pagar de más. En adición, busca y analiza todas las ofertas posibles para encontrar los mejores préstamos.