Hur får man lån med svag kreditvärdighet?

En dålig kreditvärdighet behöver inte direkt betyda att du inte kan få ett lån. Detta gäller särskilt om din livssituation förbättrats, exempelvis genom att du fått en högre inkomst eller betalat av eventuell skuld hos Kronofogden. Det finns några ytterligare sätt att direkt förbättra en svag kreditvärdighet - ansök om lån tillsammans med en medlåntagare. Genom att ansöka om lån ihop med en partner eller exempelvis en förälder kan du direkt öka dina chanser att bli beviljad lån. Enligt Moni365:s efterforskningar kan detta fördubbla dina chanser att få lån direkt och minska din ränta avsevärt. Ett annat tips är att skaffa ett samlingslån, vilket innebär att man lånar pengar för att betala av andra mindre lån. Det ser bättre ut att ha ett lån istället för spridda småkrediter och smålån lite här och var. Moni365 kan hjälpa dig med detta, ansök inte om lån på flera olika ställen eftersom det ser dåligt ut i bankernas ögon. Moni365 gör endast en kreditansökan på dig och vi delar sedan med oss av dessa uppgifter till alla långivare.

Kan man få lån med betalningsanmärkning?

Ja, du kan ha upp till 10 betalningsanmärkningar men måste vara skuldfri hos Kronofogden de senaste 6 månaderna. Det krävs dessutom att du uppfyller grundkraven. Dessa är att du är minst 18 år och folkbokförd i Sverige. Det krävs även att du har en månadsinkomst på minst 10 000 kronor.

Kan man låna pengar snabbt utan säkerhet?

Ja! Säkerheten i ett så kallat blancolån är din inkomst. Genom att bedöma din betalningsförmåga kan bankerna bevilja dig lån utan säkerhet i form av tillgångar. Har du tillgångar får du dock i regel låna mer pengar direkt, men det är alltså även din inkomst som styr lånets storlek och ränta på lånebeloppet.

Vad är lägsta räntan just nu?

Ränta på ett lån är rörlig och sätts individuellt utifrån din kreditvärdighet. Räntenivån varierar från dag till dag och det är därför bättre att ansöka om lån direkt för att se den längsta räntan just DU kan få i denna stund. Att låna pengar snabbt med låg ränta har aldrig varit så lätt som med Moni365!

Hur många kreditupplysningar tas?

Hos Moni365 görs en enda kreditupplysning när du ansöker om att låna pengar. Det gör direkt ett bättre intryck på bankerna att inte ha en massa kreditupplysningar i ditt namn. Vi ser sedan till att bankerna får tillgång till dina uppgifter på ett säkert sätt. Genom Moni365 är det enkelt att låna pengar snabbt.

Jag är i behov av att låna pengar snabbt och ta ett lån utan UC. Vad finns det för snabbt alternativ?

Alla långivare måste genomföra någon sorts kreditupplysning på dig och UC brukar vara det mest vanliga alternativet. Dock kan du hitta många långivare som använder sig av en annan tjänst, till exempel, Bisnode eller Creditsafe. För dig som har dålig kreditvärdighet men vill låna pengar snabbt och enkelt kan långivare med detta alternativ vara precis det du letar efter.

Var hittar jag kontaktuppgifter för budget- och skuldrådgivningen?

Kan du inte betala tillbaka hela skulden, riskerar du en betalningsanmärkning? För stöd vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se och rådgivningen är där för att hjälpa dig lösa dina ekonomiska problem och skulder. Det gör att i framtiden kommer du direkt ha större chans att låna pengar direkt även om du har låg inkomst och svag kreditvärdighet.

Vad är effektiv ränta för något?

Effektiv ränta är den sammansatta summan på din ränta eller rättare sagt det beloppet pengar som du faktiskt betalar när du ska betala tillbaka lånet. Effektiv ränta är viktig att känna till när du ska jämföra lån eftersom även om deras räntesats är lika, så tillkommer det avgifter som skiljer sig från långivare till långivare och som kan avgöra om du vill låna just från dem eller inte.

Jag kan inte betala tillbaka hela skulden, riskerar att hamna i ännu större ekonomiska problem. Vad ska jag göra?

Kan du inte betala tillbaka hela skulden, riskerar du fler betalningsanmärkningar? För stöd vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Hos dem går det att få hjälp direkt med flera olika ärenden som rör skuldåterbetalning och din privatekonomi. Detta kan vara extra viktigt hjälpmedel för dig som nyss fyllt 18 år och har svårt att få lån för att betala av redan existerande skulder.

Hur skiljer sig ett snabblån från ett vanligt lån?

Snabblån är framförallt ett lån som har lösare villkor och garanterar direkt utbetalning, men vars löptid är betydlig kortare än för ett vanligt lån. Detta passar dig som vill låna pengar snabbt och enkelt trots en sämre kreditvärdighet. Du som är 18 år kan ha svårt att få snabblån, då en del kreditgivare kräver att du är minst 20 år gammal för att kunna låna pengar snabbt. Snabblån tenderar även att ha högre effektiv ränta då långivarna riskerar en hel del med att bevilja dessa lån så snabbt och enkelt, utan några hårda krav på dig som låntagare.

ᐅ Allt du ska veta om att låna pengar snabbt • Moni365 🥇

Hur mycket pengar kan jag låna?

Hos Moni365 kan du ansöka om att låna pengar på upp till 600 000 kr, återbetalningstid får högst vara 20 år. Det är bankerna och kreditinstituten som avgör hur mycket pengar du blir beviljad.

Även om du inte blir beviljad hela din önskade summa direkt tappa inte hoppet! Det finns flera knep som du kan använda för att öka din kreditvärdighet snabbt och få direkt utbetalning av pengarna.

Vad som påverkar hur mycket just du får låna och hur hög effektiv ränta du får är bland annat din kreditvärdighet och din framtida betalningsförmåga, det vill säga om du kommer att kunna återbetala lånet. Kreditvärdighet är din bedömda förmåga att betala dina skulder, exempelvis lån och fakturor.

En kreditupplysning görs för att bestämma din kreditvärdighet. För att avgöra din betalningsförmåga väger bankerna din inkomst (lön, bidrag osv.) mot dina kostnader.

Ett sätt att öka hur mycket pengar du får låna är att ta med en medsökande. Detta är en vanlig sak att göra för par som ska skaffa en ny bostad och använda pengarna direkt tillsammans. Förutom att du får fler låneförslag om ni är två, får ni oftast även lägre ränta. I många fall kan du så mycket som dubbla dina chanser att bli beviljad lån med en medsökande.

Hur kan man låna pengar snabbt?

Att låna pengar snabbt är inte längre svårt. Det fanns en tid då man fysiskt behövde gå till varje bank och sitta ner i möte med banktjänstemannen, i vissa fall berätta till vad man skulle använda pengarna, för att eventuellt få ett lån. Det var inte bara förnedrande, det tog även mycket tid för dig som behövde låna pengar snabbt och enkelt.

Numer är processen för att låna pengar snabbt så mycket lättare. Jämför lån med oss genom att fylla i en låneansökan hos Moni365. Du får svar inom 24 timmar från samtliga banker och kreditgivare. På helger kan det dröja lite längre, men oftast går det nästan lika snabbt.

Tidigare fanns det bara få storbanker som beviljade lån till privatpersoner och deras räntor var skyhöga. Nuförtiden finns det en uppsjö av olika kreditgivare som erbjuder olika typer av lån till privatpersoner. Den ökade konkurrensen är till stor fördel för dig som vill låna pengar snabbt, både genom att ränta blir längre och genom att lånebeloppen blir högre.

Vad krävs för att du ska få låna pengar snabbt?

För att kunna låna pengar snabbt och enkelt genom Moni365 måste du ha en månatligt återkommande inkomst om minst 10 000 kr per månad. I inkomst inräknas lön och andra ersättningar, bidrag och pension. Du ska även vara folkbokförd i Sverige sedan minst ett år. Lån beviljas endast till personer över 18 år.

Du kan låna till vad du vill. De kreditgivare vi samarbetar med förmedlar allt från billån till samlingslån och vanliga privatlån (blancolån). Läs mer om vilka olika typer av lån som finns via länken.

Du kan få lån även om du har betalningsanmärkningar men du måste vara skuldfri hos Kronofogden sedan 6 månader tillbaka.

Att ha en betalningsanmärkning kan göra det svårare att beviljas lån, men det är inte omöjligt. Bankerna gör en helhetsbedömning om din totala betalningsförmåga och fattar sitt beslut utifrån det. Ju större riskkreditgivarna bedömer att det är att låna pengar till dig, desto högre ränta och lägre belopp får du låna.

Att ha betalningsanmärkningar och lån sedan tidigare kan göra att du kvalificerar dig till ett samlingslån, där alla dina tidigare krediter bakas ihop till ett enda lån med mer förmånlig ränta.

Moni365 hjälper dig som behöver låna pengar snabbt. Jämför lån snabbt och få aktuella erbjudanden nästan direkt! Vi ser till att du hittar det bästa lånet, med så låg ränta som möjligt - allt utifrån dina förutsättningar och behov.

Grundkrav för att du ska kunna få låna pengar snabbt

Det finns några grundkrav som behöver uppfyllas för att kunna låna pengar. Dessa kriterier är inte specifika för Moni365 utan är något som kreditgivarna gemensamt enats om. För att låna pengar i Sverige gäller följande:

Du måste vara minst 18 år gammal.
Du ska vara folkbokförd i Sverige sedan minst ett år.
Du måste ha en fast månatlig inkomst om minst 12 500 kronor.
Du får inte ha någon olöst skuld hos Kronofogden sedan 6 månader tillbaka i tiden.

Snabblån

Enligt definition av Konsumentverket är en snabblån ett typ av lån som har en effektiv ränta som går upp till referensräntan plus 30 procentenheter. Sedan 2018 har snabblån också kunnat kallas för högkostnadskredit, som är ett nytt term inom finansvärlden.

Detta med högkostnadskredit har införts i lagstiftningen ganska nyligen för att skapa en bättre kreditmarknad i Sverige just för de snabba lån som, till exempel, sms-lån och andra krediter som har hög ränta och andra avgifter.

En högkostnadskredit har räntetak på referensränta plus 40%, räntan per år kan alltså vara max 40%. Likaså finns det en kostnadstak som begränsar långivare som beviljar lån enkelt och snabbt att tjäna massor av pengar på det och utnyttja dig som låntagare.

Kostnadstaket för lån går ut på att ska inte behöva betala mer än det lånade beloppet i resten av kostnader. För att ge ett exempel, om man lånar en summa på 15 000 kr kan resten av kostnaderna utöver själva lånet inte överstiga samma summa, det vill säga 15 000 kr.

Det gör att det totala kostnadstaket blir max 30 000 kr för ett lån på 15 000 kr. Sedan finns det fler regler som långivare som erbjuder snabblån ska ta hand om innan de är tillåtna att erbjuda ett lån till dig.

Lånebelopp

Oftast kommer du inte kunna ansöka om ett större lånebelopp, men däremot så finns det flera snabblångivare som ger dig lån trots betalningsanmärkningar och skuld hos Kronofogden. För dem brukar lånebelopp variera mellan 1 000 - max 50 000 kr.

Vill du låna mindre än 1 000 kr kan du helt enkelt se om det finns långivare som erbjuder dig att låna 500 kr, men siktar du åt 1 000 000 kr är inte snabblångivare något för dig.

Grundkrav för SMS-lån

Även för snabblån finns det grundkrav som man måste uppfylla för att få ta ett lån. Ett av dem är åldersgräns som för de flesta banker brukar ligga på 18 år, men det är inte ovanligt att långivare som erbjuder snabblån höjer åldersgränsen till över 18 år för att minska risken för att unga hamnar i alldeles för många skulder och därav inte heller kan betala tillbaka hela skulden.

När det gäller inkomst så behöver du ha det i någon form, men inte nödvändigtvis genom en fast anställning för att få lånet och även själva beloppet som krävs brukar vara mindre än för vanliga privatlån.

För att få ett lån vill även de flesta långivare att du inte har några skulder hos Kronofogden och det finns bara ett fåtal sådana som ger lån till dig med både skuld och betalningsanmärkning.

Budget- och skuldrådgivningen

Kan du inte betala tillbaka hela skulden, riskerar du en betalningsanmärkning? För stöd vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se där du hittar den specifika informationen som angår just din kommun.

Men vilka är budget- och skuldrådgivningen egentligen? Budget- och skuldrådgivningen i din kommun drivs av konsumentverket och är en gratis tjänst för dig över 18 år som behöver hjälp med din privatekonomi.

Rådgivningen riktar sig dels till funktionsnedsätta människor som behöver hjälp med att hantera sin ekonomi i vardagen, men kanske främst till alla de som kämpar med återbetalning av flera lån, har dålig koll på sin budget eller vill ha stöd längs vägen när de ska genomföra en skuldsanering vid Kronofogden.

Drygt 400 000 personer har skulder hos Kronofogden och överskuldsättning kostar samhället miljarder kronor årligen, vilket gör att rådgivningen jobbar verkligen fullhjärtat och är till för att förbättra vår allmänna medvetenhet gällande våra inkomster och utgifter på lång sikt.

De hjälper dig med allt från att få en bättre överblick över din ekonomi och skapa en budget, till att planera hur du på bästa sättet ska hantera återbetalningen av dina skulder och hur du ska prioritera dem.

Dessutom kan du få praktisk hjälp även om du inte beviljats skuldsanering med att kontakta fordringsägare (dem du är skyldig pengar) och förhandla fram villkor som du kan bemöta. Svårt att betala tillbaka hela skulden, riskerar du en betalningsanmärkning? För stöd vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.

Fördelar med att låna pengar genom Moni365

Att göra en låneansökan genom Moni365 är inte bindande och därför har du inget att förlora på att göra en ansökan. Det är först när du signerar ett låneförslag som det är juridiskt bindande. Du kan dessutom alltid lösa lånet i förtid om du inte längre behöver pengarna. Här kommer ytterligare några av fördelarna med att låna pengar genom Moni365:

Vi gör endast en kreditansökan, som delas med samtliga långivare. På så sätt får du inte sämre kreditvärdighet.
Du får en ränta som är den lägsta möjliga på marknaden eftersom vi jämför lånevillkor hos alla kända långivare.
Du kan låna den maximala summa pengar genom att välja långivare som ger dig bäst villkor.
Du förbinder dig inte till någonting när du gör en ansökan.
Låneprocessen är snabb. Inom 24 timmar har du fått svar från alla långivare (på helgen kan det ta lite längre tid att få svar från alla). På så sätt kan du låna pengar snabbt – när du behöver det!
Du får pengarna på kontot snabbt. Genom att signera lånet med BankID kan du ha pengarna redan inom några timmar. Skriver du under med penna tar det några dagar innan du får dem på ditt bankkonto.
Du kan välja din amorteringstid och därmed styra din månadsutbetalning.
Du kan även välja att samla olika krediter och mindre lån i ett större lån, så kallat samlingslån, och på så sätt få bättre villkor.

Det är dessutom kostnadsfritt att göra en ansökan. Det tillkommer inte heller några extra kostnader på själva lånet. Moni365 tar istället betalt av bankerna för att använda sig av vår tjänst.

Privatlån: hur mycket får jag låna?

Det som avgör hur mycket man får låna är - kort sagt - din sociala och ekonomiska situation. Banken kommer att göra en individuell bedömning av din situation och bestämma om du uppfyller deras kriterier för att ta lån utan säkerhet. Det är viktigt att ha i åtanke att man kan bli nekad ett lån av en långivare och få sin låneansökan godkänd av en annan – det är alltså helt individuellt.

Som en privatperson får man oftast låna upp till 600 000 kr. Alla långivare har egna regler då just privatlån inte är kopplade till någon säkerhet, dvs. att låntagaren inte behöver pantsätta sina tillgångar för att kunna låna privat.

Hur mycket du får låna är alltså helt individuellt och styrs av din betalningsförmåga och din kreditvärdighet – din ekonomi, hur mycket du får i månadslön och din historik av hur ofta du lånar pengar eller betalar på faktura.

Vem kan ta ett privatlån hos Moni365?

De två ekonomiska faktorerna som styr om du kan ta ett privatlån är din betalningsförmåga och din kreditvärdighet. Man har en bra betalningsförmåga och hög kreditvärdighet om man har en lagom hög fast inkomst samtidigt som man inte har några obetalda skulder.

Hos just privatlån spelar dessa två faktorer en sådan stor roll för att långivarna inte kräver att du pantsätter något – t.ex. din bostad eller din bil – för att kunna låna pengar av dem. Det medför en ökad risk för dem – därför måste de säkerställa att du med största sannolikhet kan amortera ditt privatlån enligt schemat.

Sedan ska man alltid ha i åtanke att varje långivare gör en individuell bedömning av just din ekonomiska situation och drar egna slutsatser. Det betyder alltså att du kan få flera nej och flera ja, och att låneförslagen vill skilja sig avsevärt från varandra.

Exempel på hur det går till att låna pengar

Steg 1

Du fyller i en ansökan om lån på vår hemsida med alla dina uppgifter. Kom ihåg att svara sanningsenligt, särskilt vad gäller dina tidigare lån.

Bankerna kommer ändå få reda på direkt om du har några skulder sedan tidigare eller betalningsanmärkningar. Ju bättre du fyller i informationen desto snabbare kommer du att få svar om du kan få pengarna.

Steg 2

Inom 24 timmar svarar samtliga banker och kreditgivare på din ansökan om att låna pengar direkt. På helgen kan det ta lite längre tid, men du bör ha de flesta svar inom 24–48 timmar.

Steg 3

När du har tillräckligt med underlag för att fatta beslut om vilket lån du vill ta hos vilken långivare, är det dags att signera lånet. Om du signerar med BankID går det snabbt att få pengarna på kontot, då kan du ha få dem genom direkt utbetalning inom några timmar. Signerar du med bläck på papper får du tillgång till pengarna så snart banken handlagt dokumentet.

Mer information om att låna pengar snabbt genom Moni365 kan du hitta i vår frågor och svar sektion på hemsidan.

Hur mycket varierar räntesatserna?

Räntor på privatlån börjar från 2,95% och fortsätter uppåt. Det vanligaste räntesatsen ligger dock mellan 4,90% och 14,90%, vilket förstås kan göra en jättestor skillnad i längden och speciellt om det lån man tagit är ganska stort.

För att påverka hur många kronor du ska betala i din ränta se till att du jämför olika lånemöjligheter hos olika långivare innan du ansöker om lån för att verkligen hålla ner kostnaden. I längden kan du även tänka på din allmänna kreditvärdighet och kanske överväga möjligheten att ha en medsökande som lyfter upp din trovärdighet rejält i långivarnas ögon.

Effektiv ränta

Kostnaderna för din ränta kan man beräkna på två olika sätt. Man kan antingen ta med alla kostnader som ett lån medför eller inte.

Nominell ränta

Nominell ränta tar uteslutande med enbart själva ränta för ditt lån och tar inte hänsyn till andra avgifter som många långivare kan sätta in i avtalet om ditt lån.

Det innebär att den nominella räntan är det som är själva kostnaden på ditt lån, men sedan tillkommer det andra utgifter som du också behöver betala när du tar ett lån. När inflationen räknas bort från nominell ränta kallas det realränta.

Då banker inte vill att det ska verka att de har en högre ränta än andra långivare brukar de använda sig av detta och därför är det bra om du beräknar den effektiva räntan själv när du jämför dina lån.

Effektiv ränta berättar om de faktiska kostnaderna för ditt lån och hur mycket pengar du sammanlagt kommer att betala på ditt lån. Alltså inkluderar effektiv ränta alla avgifter och kostnader för ditt lån, så att du kan låna pengar och vara informerad om hur olikt ditt lån kan se ut beroende på vilken långivare du lånar hos, även om deras räntesats är samma.

Lägre nominell ränta betyder alltså inte heller att slutliga belopp på din ränta, det vill säga effektiv ränta, är lika låg.

Effektiv ränta och månadskostnad

Det finns olika formler som man kan använda för att beräkna hur mycket man kommer behöva betala tillbaka när man vill låna. Man kan beräkna sin räntekostnad per varje år och per månad som man har sitt lån under, ta reda på hur mycket man kan amortera och så vidare.

Dock finns det enklare alternativt till hur man lätt kan få en överblick över lånebelopp, amortering och effektiv ränta, nämligen en lånekalkylator. Lånekalkylatorer kan du enkelt hitta på nätet och se hur lånekostnaden förändras när effektiv ränta eller löptid ändras i systemet.

Fast ränta

Liksom det finns två sätt att beräkna ränta på finns det även två sätt att betala ränta på. När du vill låna pengar snabbt med fast ränta tecknar du ett avtal med banken om ett fast pris på ränta för en viss tidsperiod, kanske 15 år.

Oftast är fast ränta dyrare än rörlig ränta, men fördelen med det är att du alltid har koll på dina pengar och utgifter och påverkas ej direkt av hur räntemarknaden förändras.

Även om det ser dyrare ut från början kan det visa sig vara närmsta alternativet till ett lån med lägst ränta i längden och enbart gynna lånet. Att alltid veta exakt hur mycket pengar du ska ha för att kunna betala tillbaka lånet är värdefullt. Fast ränta kallas även för bunden ränta.

Rörlig ränta

Rörlig ränta är billigare än fast ränta, samtidigt som det direkt innebär en större risk för dig som låntagare, då den följer räntemarknaden och kan påverkas av inflation, vilket direkt kan vara både positivt och negativt för lånet.

Låg inflation ger låg ränta som gör att det oftast blir billigare med rörlig ränta och du kan komma att spara mycket pengar i sådana perioder. Dessvärre kan din ränta snabbt stiga under perioder med hög inflation.