Pożyczka długoterminowa kontra kredyt gotówkowy
Rynek zapewniający pożyczki i kredyty nasycony jest różnego rodzaju ofertami dla klientów, którym potrzebny jest zastrzyk gotówki. Mnogość alternatyw wydaje się tak duża, że w sytuacji nagłej potrzeby klienci mogą czuć się zagubieni.
Czym jest kredyt, a czym pożyczka oraz od czego zacząć szukać? Ponieważ w tym artykule skupiliśmy się na ofertach pomocy osobom zadłużonym, zaznaczamy, że osoby takie z trudnością mogą uzyskać kredyt gotówkowy, który stanowi wyłącznie ofertę banków.
Zgodnie z zasadą "czas to pieniądz", czyli gdy w twoim życiu pojawia się nagły wydatek, to kredyt, o który należy się starać w oddziale banku, również nie jest rozwiązaniem na tu i teraz.
Długi czas oczekiwania oraz zestandaryzowane procedury i wymagania to cechy kredytów bankowych. W sytuacjach podbramkowych pomocne są pożyczki długoterminowe, których udzielić ci mogą firmy pozabankowe. Zestawmy charakterystykę takiej opcji w kilku punktach:
- Krótszy czas oczekiwania na decyzję aniżeli w banku;
- minimum formalności i łatwość aplikowania;
- szybki przelew bankowy;
- korzystne warunki spłaty;
Wiele firm pożyczkowych reklamuje swoje produkty finansowe i rzeczywiście spotyka się konkurencyjne oferty pożyczek na dogodnych zasadach.
Mając jednak na uwadze odbiorców tego typu zobowiązania, czyli dłużników, pamiętajmy o kosztach, z którymi mogą wiązać się takie decyzje. Dla przykładu czasem koszty pożyczki długoterminowej są wyższe niż kredytu w banku.
Co więcej, możliwości, jakie daje takiego typu oferta, czyli wysoka dostępność i łatwość udzielenia jej, może to sprzyjać dodatkowemu obciążeniu osób zadłużonych. Aby przybliżyć termin samego zadłużenia, wyjaśnijmy jednak, w jaki sposób firmy pożyczkowe definiują osobę zadłużoną.
W rzeczywistości dłużnik oznacza co innego niż osoba zadłużona. Dłużnik to osoba, która zalega ze spłatą powinności, a osoba zadłużona to po prostu ktoś, kto posiada jakikolwiek dług i nie musi on być zaległy.
Jednak w rozumieniu potocznym osoba zadłużona nie spłaca swoich zobowiązań. Firmy pożyczkowe używają tych terminów zamiennie, więc wyjaśnijmy, kogo zalicza się do grona osób zadłużonych pod kątem weryfikacji w tychże firmach. Dłużnik (zamiennie osoba zadłużona lub zadłużony):
Osoba mająca dług, która nie wywiązała się ze spłaty zobowiązania. Wobec tego płatność staje się wymagalna, a w dalszym procesie zalegający ze spłatą zostaje wpisany do którychś z wymienionych baz:
- BIK
- BIG (w tym KRD, BIG InfoMonitor, ERIF)
Więcej o rejestrach dłużników przeczytasz w artykule poniżej.
Jak widzisz, dłużnikiem w oczach instytucji finansowej jest osoba, która widnieje w jednej lub większej ilości baz informacji kredytowej jako zalegająca ze spłatą.
W związku z tym niektórzy pożyczkodawcy odmówią im udzielenia kolejnych zobowiązań. Jakie opcje ma więc osoba zadłużona? Na pytanie odpowiemy poniżej.
Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych a chwilówki
Jeśli chodzi o rejestry dłużników i ich negatywne wpisy, to wiemy już, że są one przeszkodą do otrzymania kolejnego kredytu. W przypadku pożyczek sytuacja wygląda nieco inaczej i osoba zadłużona wciąż może starać się o pomoc finansową — różni się tylko źródło otrzymania oferty.
Osoby z negatywną przeszłością finansową mogą rozważyć przedstawiane pożyczki długoterminowe bądź chwilówki. Jako że skupiamy się na pożyczkach długoterminowych, przedstawmy główne różnice pomiędzy nimi a chwilówkami ze szczególnym uwzględnieniem pierwszej opcji.
- Pożyczki długoterminowe mają dłuższy termin spłaty (np. 36 miesięcy). W porównaniu z chwilówkami są one rozłożone zazwyczaj na kilkumiesięczne bądź kilkuletnie raty. W przypadku chwilówek jest to jedna rata do 30 dni.
- Dokładniejsza weryfikacja klienta. Sprawdzanie historii kredytowej w przypadku pożyczek długoterminowych jest z reguły bardziej skrupulatne.
- Wyższa kwota zobowiązania, jeśli chodzi o pożyczki długoterminowe. Zazwyczaj chwilówki udzielane są do kwot kilku tysięcy złotych, natomiast pożyczkę długoterminową można otrzymać nawet do kilkudziesięciu tysięcy.
- Dodatkowe metody zabezpieczeń. W wielu firmach pożyczkowych chwilówka nie wymaga poręczycieli czy zastawu, jak to może mieć miejsce w przypadku pożyczek długoterminowych.
Jakie są natomiast podobieństwa między ofertami? Udzielenie pożyczki to proces szybki, bez wychodzenia z domu. Łączy je również łagodniejsze podejście do przyznania decyzji pożyczkowej wobec osób zadłużonych.
Jakie są dodatkowe cechy pożyczek długoterminowych dla zadłużonych?
Takie pożyczki zazwyczaj udzielane są na 12, 36, 48 bądź nawet 60 miesięcy, a więc kwota może zostać rozłożona na wiele małych rat. Pomimo faktu, że niektóre z firm zajrzą do historii kredytowej w BIK, czy innej bazie, nie oznacza to, że decyzja w sprawie pożyczki będzie odmowna.
Zależeć w dużej mierze będzie ona od stopnia zadłużenia oraz typu niespłaconego zobowiązania. Niektóre długi traktowane są jako te o małej szkodliwości, na przykład niezapłacony mandat za parkowanie będzie zaliczał się do takiego rodzaju płatności i potraktowany bardziej przychylnie, aniżeli długoletnie zobowiązania.
Gdzie dostać pożyczkę długoterminową dla zadłużonych?
Zestawienie ofert dla osób mających problemy ze spłatą innych zobowiązań pozwala na bilans możliwości potencjalnego klienta firm pozabankowych.
Mamy nadzieję, że nasz opis pożyczek długoterminowych oraz ich dwustronna charakterystyka pozwoli na chłodną ocenę swojej sytuacji finansowej i podjęcie decyzji. Oprócz tego przygotowaliśmy informacje, które firmy mają w ofercie pożyczki długoterminowe.
Przegląd zawiera takie elementy jak okres spłaty, kwota pożyczki, dodatkowe promocje oraz specjalne warunki. Staraliśmy się zawrzeć również kwestie kosztów samego zobowiązania, podając RRSO.
Pożyczki długoterminowe bez BIK i KRD
Nasza lista zawiera propozycje, które podzieliliśmy na główne typy: pożyczki długoterminowe online, pożyczki z poręczycielem, pożyczki pod zastaw oraz udzielane w domu klienta.
Jeśli dana firma nie znalazła się w sekcji internetowej pożyczki, to dlatego, że staraliśmy się wypunktować inne dodatkowe cechy oferty.
RRSO w pożyczce długoterminowej
Każda firma pozabankowa ma obowiązek podać w swojej ofercie RRSO. Jak zauważyłaś, przy podanych przez nas pożyczkach długoterminowych podany wskaźnik jest różny.
Czy bierzesz pożyczkę na 30 dni, 36 miesięcy, czy dłużej, to jest to czynnik wpływający na rzeczywistą stopę oprocentowania. Zazwyczaj wskaźnik RRSO będzie wahał się w przypadku pożyczki długoterminowej od 40 do nawet 500%.
Jeśli jesteś przyzwyczajony do poszukiwania chwilówek 0% w 15 minut, to wiedz, że zobowiązania długoterminowe raczej nie zawierają tej promocji. Niektóre firmy obiecują jednak, że pierwsza pożyczka spłacona w krótkim czasie będzie darmowa. Poszukując różnych wariantów, warto wiedzieć, czego spodziewać się w trybie długoterminowym. Pamiętaj również, że oprócz RRSO ważne jest zapytanie o całkowite koszty spłaty zobowiązania, ponieważ niektóre firmy naliczają stosunkowo wysokie opłaty administracyjne.
Gdzie szukać pożyczek długoterminowych?
W sieci istnieje wiele różnych porównywarek pożyczek. Oprócz podanych przez nas w powyższym zestawieniu firm i dostępnych rankingów istnieją portale, będące partnerami dla różnych firm pożyczkowych.
Uzupełniając wniosek na ich stronie, w mniej niż 15 minut możesz zasięgnąć informacji odnośnie do pożyczek, które potencjalnie byłyby dla ciebie dostępne. Jako odpowiedź na wniosek strony zapewniają bowiem listę firm pożyczkowych.
Wiedząc już, jakie firmy są gotowe rozpocząć przygotowanie oferty, uczulamy, aby zawsze w wyborze kierować się sprawdzonymi informacjami o firmie pożyczkowej, ponieważ tylko dzięki temu możesz liczyć na uczciwe warunki.
Dobrym nawykiem jest podejście komplementarne, gdzie korzystając z internetowych rankingów dodatkowo sprawdzić daną firmę na liście ostrzeżeń publicznych KNF.
Dla kogo skierowana jest oferta pożyczek długoterminowych?
Mając świadomość ofert i ich warunków, warto zaznaczyć, kto jest adresatem takich rozwiązań. Po pierwsze, ze względu na jej charakter, pożyczka długoterminowa skierowana jest do osób, które poszukują szybkiej pomocy finansowej.
Czy to pożyczka chwilówka na 30 dni, czy interesuje cię rozłożenie rat na 60 miesięcy, o taki rodzaj zobowiązania możesz wnioskować w 15 minut — wystarczy zaaplikować przez Internet. Jeśli brak zdolności kredytowej ogranicza cię przed wzięciem pożyczki najbardziej tradycyjnym sposobem w banku, to również masz możliwość zwrócenia uwagi na takie alternatywy.
Przyczyn, dla których klienci poszukują pożyczek długoterminowych może być wiele. Być może ze względu na twój wiek bank nie udzieli ci takiej pomocy albo twoje dane widnieją w Biurze Informacji Kredytowej, podważając twoją dobrą historię kredytową.
Firmy pożyczkowe indywidualnie podejdą do twojego wniosku, gdzie na podstawie osobistej sytuacji można ustalić okres spłaty, kwotę pożyczki i inne warunki spłaty.
Jeśli interesuje cię długoterminowa pożyczka w 15 minut, to zadanie może być nieco utrudnione, gdy masz negatywną historię spłaty, ale jest wielu pożyczkodawców, dla których twoja zdolność kredytowa nie jest warunkiem sine qua non.
Stąd, rozwiązanie jest dobre dla osób zadłużonych lub które z innych względów szukają szybkiej pożyczki. Pamiętaj, że pierwsza pożyczka za darmo jest w tym przypadku proponowana rzadko. Co ważniejsze, mierz siły na zamiary — całkowita kwota do spłaty może być dość wysoka i dlatego sprawdź, czy stać cię na spłatę pieniędzy.
Pożyczki długoterminowe online
Hapi Pożyczki
Firma obsługuje trzy miliony klientów na świecie i oferuje pożyczkę w kwocie od 2000 zł do 25 000 zł, okres spłaty pożyczki długoterminowej wynosi od 6 do 48 miesięcy, jest to pożyczka długoterminowa udzielana przez Internet, z RRSO w wysokości do 9,81%.
W ofercie długoterminowej nie ma rozwiązań typu pierwsza pożyczka gratis, choć Hapi Pożyczki umożliwia wzięcie wakacji kredytowych.
Firma nie posiada sekcji FAQ, więc w przypadku dodatkowych informacji strona przekierowuje do kontaktu z Obsługą Klienta.
Super Grosz
Jeśli chodzi o ofertę tej firmy, to tutaj pierwsza pożyczka chwilówka na 30 dni za darmo, dopiero druga pożyczka możliwa jest od 10 000 zł do 15 000 na 48 miesięcy. RRSO wynosi 58,29% do 130,87%.
Pożyczki z poręczycielem
Pożyczka SKOK
Pożyczkodawca reklamuje ofertę jako elastyczna, dopasowana i atrakcyjna. Bez poręczycieli możesz otrzymać pożyczkę w kwocie do 30 000 zł, z gwarantem możliwe wzięcie pożyczki długoterminowej do 200 000 zł.
W tym przypadku SKOK proponuje pożyczkę pod zastaw nieruchomości oraz udostępnia je klientom z egzekucją komorniczą osobom z negatywnym BIK, BIG, w tym KRD. RRSO plasuje się na poziomie 7,23% w przypadku oferty Pożyczka Zaratka, czyli pożyczki do 48 miesięcy z małymi ratami do 25 raty.
Rapida Money
To kolejna firma oferująca pożyczki pozabankowe długoterminowe do 60 miesięcy. Maksymalna kwota, jaką można uzyskać w Rapida to 25 000 zł. Warunkiem koniecznym do otrzymania pożyczki jest wskazania poręczyciela.
RRSO wynosi 62,41%. Na stronie Rapidy znajdziesz również kalkulator pożyczkowy, który obliczy miesięczną ratę powinności, także można dokonać symulacji kwoty kredytu i kosztów.
Profi Credit
Pożyczka długoterminowa z okresem spłaty do 36 miesięcy, kwota mieści się przedziale od 1000 zł do 25 000 zł. Zobowiązania długoterminowe dla zadłużonych w całości udzielane są tutaj online, z przelewem na konto.
RRSO wynosi 82,97%. Są to pożyczki długoterminowe bez zaświadczeń o dochodach. Tutaj również nieproponowana jest pierwsza pożyczka za darmo, ale klient może skorzystać z wakacji kredytowych.
Pożyczki pod zastaw
Autokapitał
Jeśli chodzi o tego pożyczkodawcę, to pożyczki długoterminowe dla zadłużonych możliwe są od 10 000 do kwoty 30 000 zł pod zastaw samochodu, od którego ustalana jest kwota wierzytelności.
Nie wymagane są zaświadczenia o dochodach, ale w zależności od poziomu zdolności kredytowej potencjalnego klienta firma może poprosić o dodatkowe zabezpieczenia w postaci weksla lub depozytu Karty Pojazdu.
Pożyczka udzielana jest maksymalnie do 48 miesięcy. RRSO dla reprezentatywnego przykładu pożyczki wynosi 35,43%
Pożyczka SKOK
Ponieważ w ofercie znajdują się zarówno pożyczki pod zastaw, jak i z gwarantem, SKOK został opisany w paragrafie "Pożyczki z poręczycielem".
Pożyczka udzielana w domu klienta
Provident
Jest to typ pożyczkodawcy udzielający pożyczek w domu. Kwota pożyczki waha się tutaj 300 zł do 15 000 zł, a okres spłaty od 3 do 36 miesięcy. Jeśli chodzi o Providenta, to umożliwia on spłatę kredytu w ciągu 30 dni i jeśli klient skorzysta z takiej opcji, pierwsza pożyczka byłaby wtedy za darmo.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO wynosi od 19,55 do 92,22% w przypadku małych kwot. Na całkowitą kwotę kredytu składa się głównie okres spłaty oraz kwota kredytu.
Pamiętaj, że nasza lista uwzględnia głównie oferty pożyczkowe, a nie natomiast twoją indywidualną sytuację. Nie promujemy żadnej z firm i zachęcamy cię do własnego budżetu i możliwości.
Zawsze sprawdź z firmą indywidualnie, ile wynosi całkowita kwota pożyczki do zapłaty oraz wysokość poszczególnych opłat, na przykład stopa oprocentowania, prowizja itd.
