Pożyczka długoterminowa kontra kredyt gotówkowy

Rynek zapewniaj─ůcy po┼╝yczki i kredyty nasycony jest r├│┼╝nego rodzaju ofertami dla klient├│w, kt├│rym potrzebny jest zastrzyk got├│wki. Mnogo┼Ť─ç alternatyw wydaje si─Ö tak du┼╝a, ┼╝e w sytuacji nag┼éej potrzeby klienci mog─ů czu─ç si─Ö zagubieni. Czym jest kredyt, a czym po┼╝yczka oraz od czego zacz─ů─ç szuka─ç? Poniewa┼╝ w tym artykule skupili┼Ťmy si─Ö na ofertach pomocy osobom zad┼éu┼╝onym, zaznaczamy, ┼╝e osoby takie z trudno┼Ťci─ů mog─ů uzyska─ç kredyt got├│wkowy, kt├│ry stanowi wy┼é─ůcznie ofert─Ö bank├│w. Zgodnie z zasad─ů "czas to pieni─ůdz", czyli gdy w twoim ┼╝yciu pojawia si─Ö nag┼éy wydatek, to kredyt, o kt├│ry nale┼╝y si─Ö stara─ç w oddziale banku, r├│wnie┼╝ nie jest rozwi─ůzaniem na tu i teraz. D┼éugi czas oczekiwania oraz zestandaryzowane procedury i wymagania to cechy kredyt├│w bankowych. W sytuacjach podbramkowych pomocne s─ů po┼╝yczki d┼éugoterminowe, kt├│rych udzieli─ç ci mog─ů firmy pozabankowe.

Zestawmy charakterystyk─Ö takiej opcji w kilku punktach:

  • Kr├│tszy czas oczekiwania na decyzj─Ö ani┼╝eli w banku;
  • minimum formalno┼Ťci i ┼éatwo┼Ť─ç aplikowania;
  • szybki przelew bankowy;
  • korzystne warunki sp┼éaty;

Wiele firm po┼╝yczkowych reklamuje swoje produkty finansowe i rzeczywi┼Ťcie spotyka si─Ö konkurencyjne oferty po┼╝yczek na dogodnych zasadach. Maj─ůc jednak na uwadze odbiorc├│w tego typu zobowi─ůzania, czyli d┼éu┼╝nik├│w, pami─Ötajmy o kosztach, z kt├│rymi mog─ů wi─ůza─ç si─Ö takie decyzje. Dla przyk┼éadu czasem koszty po┼╝yczki d┼éugoterminowej s─ů wy┼╝sze ni┼╝ kredytu w banku. Co wi─Öcej, mo┼╝liwo┼Ťci, jakie daje takiego typu oferta, czyli wysoka dost─Öpno┼Ť─ç i ┼éatwo┼Ť─ç udzielenia jej, mo┼╝e to sprzyja─ç dodatkowemu obci─ů┼╝eniu os├│b zad┼éu┼╝onych. Aby przybli┼╝y─ç termin samego zad┼éu┼╝enia, wyja┼Ťnijmy jednak, w jaki spos├│b firmy po┼╝yczkowe definiuj─ů osob─Ö zad┼éu┼╝on─ů.

W rzeczywisto┼Ťci d┼éu┼╝nik oznacza co innego ni┼╝ osoba zad┼éu┼╝ona. D┼éu┼╝nik to osoba, kt├│ra zalega ze sp┼éat─ů powinno┼Ťci, a osoba zad┼éu┼╝ona to po prostu kto┼Ť, kto posiada jakikolwiek d┼éug i nie musi on by─ç zaleg┼éy. Jednak w rozumieniu potocznym osoba zad┼éu┼╝ona nie sp┼éaca swoich zobowi─ůza┼ä. Firmy po┼╝yczkowe u┼╝ywaj─ů tych termin├│w zamiennie, wi─Öc wyja┼Ťnijmy, kogo zalicza si─Ö do grona os├│b zad┼éu┼╝onych pod k─ůtem weryfikacji w tych┼╝e firmach.

Dłużnik (zamiennie osoba zadłużona lub zadłużony):

Osoba maj─ůca d┼éug, kt├│ra nie wywi─ůza┼éa si─Ö ze sp┼éaty zobowi─ůzania. Wobec tego p┼éatno┼Ť─ç staje si─Ö wymagalna, a w dalszym procesie zalegaj─ůcy ze sp┼éat─ů zostaje wpisany do kt├│rych┼Ť z wymienionych baz:

  • BIK
  • BIG (w tym KRD, BIG InfoMonitor, ERIF)

Więcej o rejestrach dłużników przeczytasz w artykule poniżej.

Jak widzisz, d┼éu┼╝nikiem w oczach instytucji finansowej jest osoba, kt├│ra widnieje w jednej lub wi─Ökszej ilo┼Ťci baz informacji kredytowej jako zalegaj─ůca ze sp┼éat─ů. W zwi─ůzku z tym niekt├│rzy po┼╝yczkodawcy odm├│wi─ů im udzielenia kolejnych zobowi─ůza┼ä. Jakie opcje ma wi─Öc osoba zad┼éu┼╝ona? Na pytanie odpowiemy poni┼╝ej.

Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych a chwilówki

Je┼Ťli chodzi o rejestry d┼éu┼╝nik├│w i ich negatywne wpisy, to wiemy ju┼╝, ┼╝e s─ů one przeszkod─ů do otrzymania kolejnego kredytu. W przypadku po┼╝yczek sytuacja wygl─ůda nieco inaczej i osoba zad┼éu┼╝ona wci─ů┼╝ mo┼╝e stara─ç si─Ö o pomoc finansow─ů ÔÇö r├│┼╝ni si─Ö tylko ┼║r├│d┼éo otrzymania oferty. Osoby z negatywn─ů przesz┼éo┼Ťci─ů finansow─ů mog─ů rozwa┼╝y─ç przedstawiane po┼╝yczki d┼éugoterminowe b─ůd┼║ chwil├│wki. Jako ┼╝e skupiamy si─Ö na po┼╝yczkach d┼éugoterminowych, przedstawmy g┼é├│wne r├│┼╝nice pomi─Ödzy nimi a chwil├│wkami ze szczeg├│lnym uwzgl─Ödnieniem pierwszej opcji.

  1. Po┼╝yczki d┼éugoterminowe maj─ů d┼éu┼╝szy termin sp┼éaty (np. 36 miesi─Öcy). W por├│wnaniu z chwil├│wkami s─ů one roz┼éo┼╝one zazwyczaj na kilkumiesi─Öczne b─ůd┼║ kilkuletnie raty. W przypadku chwil├│wek jest to jedna rata do 30 dni.
  2. Dokładniejsza weryfikacja klienta. Sprawdzanie historii kredytowej w przypadku pożyczek długoterminowych jest z reguły bardziej skrupulatne.
  3. Wy┼╝sza kwota zobowi─ůzania, je┼Ťli chodzi o po┼╝yczki d┼éugoterminowe. Zazwyczaj chwil├│wki udzielane s─ů do kwot kilku tysi─Öcy z┼éotych, natomiast po┼╝yczk─Ö d┼éugoterminow─ů mo┼╝na otrzyma─ç nawet do kilkudziesi─Öciu tysi─Öcy.
  4. Dodatkowe metody zabezpieczeń. W wielu firmach pożyczkowych chwilówka nie wymaga poręczycieli czy zastawu, jak to może mieć miejsce w przypadku pożyczek długoterminowych.

Jakie s─ů natomiast podobie┼ästwa mi─Ödzy ofertami? Udzielenie po┼╝yczki to proces szybki, bez wychodzenia z domu. ┼ü─ůczy je r├│wnie┼╝ ┼éagodniejsze podej┼Ťcie do przyznania decyzji po┼╝yczkowej wobec os├│b zad┼éu┼╝onych.

Jakie s─ů dodatkowe cechy po┼╝yczek d┼éugoterminowych dla zad┼éu┼╝onych?

Takie po┼╝yczki zazwyczaj udzielane s─ů na 12, 36, 48 b─ůd┼║ nawet 60 miesi─Öcy, a wi─Öc kwota mo┼╝e zosta─ç roz┼éo┼╝ona na wiele ma┼éych rat. Pomimo faktu, ┼╝e niekt├│re z firm zajrz─ů do historii kredytowej w BIK, czy innej bazie, nie oznacza to, ┼╝e decyzja w sprawie po┼╝yczki b─Ödzie odmowna. Zale┼╝e─ç w du┼╝ej mierze b─Ödzie ona od stopnia zad┼éu┼╝enia oraz typu niesp┼éaconego zobowi─ůzania. Niekt├│re d┼éugi traktowane s─ů jako te o ma┼éej szkodliwo┼Ťci, na przyk┼éad niezap┼éacony mandat za parkowanie b─Ödzie zalicza┼é si─Ö do takiego rodzaju p┼éatno┼Ťci i potraktowany bardziej przychylnie, ani┼╝eli d┼éugoletnie zobowi─ůzania.

Gdzie dosta─ç po┼╝yczk─Ö d┼éugoterminow─ů dla zad┼éu┼╝onych?

Zestawienie ofert dla os├│b maj─ůcych problemy ze sp┼éat─ů innych zobowi─ůza┼ä pozwala na bilans mo┼╝liwo┼Ťci potencjalnego klienta firm pozabankowych. Mamy nadziej─Ö, ┼╝e nasz opis po┼╝yczek d┼éugoterminowych oraz ich dwustronna charakterystyka pozwoli na ch┼éodn─ů ocen─Ö swojej sytuacji finansowej i podj─Öcie decyzji. Opr├│cz tego przygotowali┼Ťmy informacje, kt├│re firmy maj─ů w ofercie po┼╝yczki d┼éugoterminowe.

Przegl─ůd zawiera takie elementy jak okres sp┼éaty, kwota po┼╝yczki, dodatkowe promocje oraz specjalne warunki. Starali┼Ťmy si─Ö zawrze─ç r├│wnie┼╝ kwestie koszt├│w samego zobowi─ůzania, podaj─ůc RRSO.

Pożyczki długoterminowe bez BIK i KRD

Nasza lista zawiera propozycje, kt├│re podzielili┼Ťmy na g┼é├│wne typy: po┼╝yczki d┼éugoterminowe online, po┼╝yczki z por─Öczycielem, po┼╝yczki pod zastaw oraz udzielane w domu klienta. Je┼Ťli dana firma nie znalaz┼éa si─Ö w sekcji internetowej po┼╝yczki, to dlatego, ┼╝e starali┼Ťmy si─Ö wypunktowa─ç inne dodatkowe cechy oferty.

Pożyczki długoterminowe online

Hapi Po┼╝yczki

Firma obs┼éuguje trzy miliony klient├│w na ┼Ťwiecie i oferuje po┼╝yczk─Ö w kwocie od 2000 z┼é do 25 000 z┼é, okres sp┼éaty po┼╝yczki d┼éugoterminowej wynosi od 6 do 48 miesi─Öcy, jest to po┼╝yczka d┼éugoterminowa udzielana przez Internet, z RRSO w wysoko┼Ťci do 9,81%. W ofercie d┼éugoterminowej nie ma rozwi─ůza┼ä typu pierwsza po┼╝yczka gratis, cho─ç Hapi Po┼╝yczki umo┼╝liwia wzi─Öcie wakacji kredytowych. Firma nie posiada sekcji FAQ, wi─Öc w przypadku dodatkowych informacji strona przekierowuje do kontaktu z Obs┼éug─ů Klienta.

Super Grosz

Je┼Ťli chodzi o ofert─Ö tej firmy, to tutaj pierwsza po┼╝yczka chwil├│wka na 30 dni za darmo, dopiero druga po┼╝yczka mo┼╝liwa jest od 10 000 z┼é do 15 000 na 48 miesi─Öcy. RRSO wynosi 58,29% do 130,87%.

Po┼╝yczki z por─Öczycielem

Po┼╝yczka SKOK

Po┼╝yczkodawca reklamuje ofert─Ö jako elastyczna, dopasowana i atrakcyjna. Bez por─Öczycieli mo┼╝esz otrzyma─ç po┼╝yczk─Ö w kwocie do 30 000 z┼é, z gwarantem mo┼╝liwe wzi─Öcie po┼╝yczki d┼éugoterminowej do 200 000 z┼é. W tym przypadku SKOK proponuje po┼╝yczk─Ö pod zastaw nieruchomo┼Ťci oraz udost─Öpnia je klientom z egzekucj─ů komornicz─ů osobom z negatywnym BIK, BIG, w tym KRD. RRSO plasuje si─Ö na poziomie 7,23% w przypadku oferty Po┼╝yczka Zaratka, czyli po┼╝yczki do 48 miesi─Öcy z ma┼éymi ratami do 25 raty.

Rapida Money

To kolejna firma oferuj─ůca po┼╝yczki pozabankowe d┼éugoterminowe do 60 miesi─Öcy. Maksymalna kwota, jak─ů mo┼╝na uzyska─ç w Rapida to 25 000 z┼é. Warunkiem koniecznym do otrzymania po┼╝yczki jest wskazania por─Öczyciela. RRSO wynosi 62,41%. Na stronie Rapidy znajdziesz r├│wnie┼╝ kalkulator po┼╝yczkowy, kt├│ry obliczy miesi─Öczn─ů rat─Ö powinno┼Ťci, tak┼╝e mo┼╝na dokona─ç symulacji kwoty kredytu i koszt├│w.

Profi Credit

Po┼╝yczka d┼éugoterminowa z okresem sp┼éaty do 36 miesi─Öcy, kwota mie┼Ťci si─Ö przedziale od 1000 z┼é do 25 000 z┼é. Zobowi─ůzania d┼éugoterminowe dla zad┼éu┼╝onych w ca┼éo┼Ťci udzielane s─ů tutaj online, z przelewem na konto. RRSO wynosi 82,97%. S─ů to po┼╝yczki d┼éugoterminowe bez za┼Ťwiadcze┼ä o dochodach. Tutaj r├│wnie┼╝ nieproponowana jest pierwsza po┼╝yczka za darmo, ale klient mo┼╝e skorzysta─ç z wakacji kredytowych.

Po┼╝yczki pod zastaw

Autokapitał

Je┼Ťli chodzi o tego po┼╝yczkodawc─Ö, to po┼╝yczki d┼éugoterminowe dla zad┼éu┼╝onych mo┼╝liwe s─ů od 10 000 do kwoty 30 000 z┼é pod zastaw samochodu, od kt├│rego ustalana jest kwota wierzytelno┼Ťci. Nie wymagane s─ů za┼Ťwiadczenia o dochodach, ale w zale┼╝no┼Ťci od poziomu zdolno┼Ťci kredytowej potencjalnego klienta firma mo┼╝e poprosi─ç o dodatkowe zabezpieczenia w postaci weksla lub depozytu Karty Pojazdu. Po┼╝yczka udzielana jest maksymalnie do 48 miesi─Öcy. RRSO dla reprezentatywnego przyk┼éadu po┼╝yczki wynosi 35,43%

Po┼╝yczka SKOK

Poniewa┼╝ w ofercie znajduj─ů si─Ö zar├│wno po┼╝yczki pod zastaw, jak i z gwarantem, SKOK zosta┼é opisany w paragrafie "Po┼╝yczki z por─Öczycielem".

Po┼╝yczka udzielana w domu klienta

Provident

Jest to typ po┼╝yczkodawcy udzielaj─ůcy po┼╝yczek w domu. Kwota po┼╝yczki waha si─Ö tutaj 300 z┼é do 15 000 z┼é, a okres sp┼éaty od 3 do 36 miesi─Öcy. Je┼Ťli chodzi o Providenta, to umo┼╝liwia on sp┼éat─Ö kredytu w ci─ůgu 30 dni i je┼Ťli klient skorzysta z takiej opcji, pierwsza po┼╝yczka by┼éaby wtedy za darmo. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO wynosi od 19,55 do 92,22% w przypadku ma┼éych kwot. Na ca┼ékowit─ů kwot─Ö kredytu sk┼éada si─Ö g┼é├│wnie okres sp┼éaty oraz kwota kredytu.

Pami─Ötaj, ┼╝e nasza lista uwzgl─Ödnia g┼é├│wnie oferty po┼╝yczkowe, a nie natomiast twoj─ů indywidualn─ů sytuacj─Ö. Nie promujemy ┼╝adnej z firm i zach─Öcamy ci─Ö do w┼éasnego bud┼╝etu i mo┼╝liwo┼Ťci. Zawsze sprawd┼║ z firm─ů indywidualnie, ile wynosi ca┼ékowita kwota po┼╝yczki do zap┼éaty oraz wysoko┼Ť─ç poszczeg├│lnych op┼éat, na przyk┼éad stopa oprocentowania, prowizja itd.

RRSO w pożyczce długoterminowej

Ka┼╝da firma pozabankowa ma obowi─ůzek poda─ç w swojej ofercie RRSO. Jak zauwa┼╝y┼éa┼Ť, przy podanych przez nas po┼╝yczkach d┼éugoterminowych podany wska┼║nik jest r├│┼╝ny. Czy bierzesz po┼╝yczk─Ö na 30 dni, 36 miesi─Öcy, czy d┼éu┼╝ej, to jest to czynnik wp┼éywaj─ůcy na rzeczywist─ů stop─Ö oprocentowania. Zazwyczaj wska┼║nik RRSO b─Ödzie waha┼é si─Ö w przypadku po┼╝yczki d┼éugoterminowej od 40 do nawet 500%. Je┼Ťli jeste┼Ť przyzwyczajony do poszukiwania chwil├│wek 0% w 15 minut, to wiedz, ┼╝e zobowi─ůzania d┼éugoterminowe raczej nie zawieraj─ů tej promocji. Niekt├│re firmy obiecuj─ů jednak, ┼╝e pierwsza po┼╝yczka sp┼éacona w kr├│tkim czasie b─Ödzie darmowa. Poszukuj─ůc r├│┼╝nych wariant├│w, warto wiedzie─ç, czego spodziewa─ç si─Ö w trybie d┼éugoterminowym. Pami─Ötaj r├│wnie┼╝, ┼╝e opr├│cz RRSO wa┼╝ne jest zapytanie o ca┼ékowite koszty sp┼éaty zobowi─ůzania, poniewa┼╝ niekt├│re firmy naliczaj─ů stosunkowo wysokie op┼éaty administracyjne.

Gdzie szukać pożyczek długoterminowych?

W sieci istnieje wiele r├│┼╝nych por├│wnywarek po┼╝yczek. Opr├│cz podanych przez nas w powy┼╝szym zestawieniu firm i dost─Öpnych ranking├│w istniej─ů portale, b─Öd─ůce partnerami dla r├│┼╝nych firm po┼╝yczkowych. Uzupe┼éniaj─ůc wniosek na ich stronie, w mniej ni┼╝ 15 minut mo┼╝esz zasi─Ögn─ů─ç informacji odno┼Ťnie do po┼╝yczek, kt├│re potencjalnie by┼éyby dla ciebie dost─Öpne. Jako odpowied┼║ na wniosek strony zapewniaj─ů bowiem list─Ö firm po┼╝yczkowych. Jednym z takich stron jest Kredyt Dla Zad┼éu┼╝onych. Link do portalu podajemy poni┼╝ej, przypominaj─ůc, aby┼Ť po┼╝ycza┼é odpowiedzialnie. Wniosek i informacje o wspomnianej stronie znajdziesz tutaj.

Wiedz─ůc ju┼╝, jakie firmy s─ů gotowe rozpocz─ů─ç przygotowanie oferty, uczulamy, aby zawsze w wyborze kierowa─ç si─Ö sprawdzonymi informacjami o firmie po┼╝yczkowej, poniewa┼╝ tylko dzi─Öki temu mo┼╝esz liczy─ç na uczciwe warunki. Dobrym nawykiem jest podej┼Ťcie komplementarne, gdzie korzystaj─ůc z internetowych ranking├│w dodatkowo sprawdzi─ç dan─ů firm─Ö na li┼Ťcie ostrze┼╝e┼ä publicznych KNF.

Dla kogo skierowana jest oferta pożyczek długoterminowych?

Maj─ůc ┼Ťwiadomo┼Ť─ç ofert i ich warunk├│w, warto zaznaczy─ç, kto jest adresatem takich rozwi─ůza┼ä. Po pierwsze, ze wzgl─Ödu na jej charakter, po┼╝yczka d┼éugoterminowa skierowana jest do os├│b, kt├│re poszukuj─ů szybkiej pomocy finansowej. Czy to po┼╝yczka chwil├│wka na 30 dni, czy interesuje ci─Ö roz┼éo┼╝enie rat na 60 miesi─Öcy, o taki rodzaj zobowi─ůzania mo┼╝esz wnioskowa─ç w 15 minut ÔÇö wystarczy zaaplikowa─ç przez Internet. Je┼Ťli brak zdolno┼Ťci kredytowej ogranicza ci─Ö przed wzi─Öciem po┼╝yczki najbardziej tradycyjnym sposobem w banku, to r├│wnie┼╝ masz mo┼╝liwo┼Ť─ç zwr├│cenia uwagi na takie alternatywy. Przyczyn, dla kt├│rych klienci poszukuj─ů po┼╝yczek d┼éugoterminowych mo┼╝e by─ç wiele. By─ç mo┼╝e ze wzgl─Ödu na tw├│j wiek bank nie udzieli ci takiej pomocy albo twoje dane widniej─ů w Biurze Informacji Kredytowej, podwa┼╝aj─ůc twoj─ů dobr─ů histori─Ö kredytow─ů. Firmy po┼╝yczkowe indywidualnie podejd─ů do twojego wniosku, gdzie na podstawie osobistej sytuacji mo┼╝na ustali─ç okres sp┼éaty, kwot─Ö po┼╝yczki i inne warunki sp┼éaty.

Je┼Ťli interesuje ci─Ö d┼éugoterminowa po┼╝yczka w 15 minut, to zadanie mo┼╝e by─ç nieco utrudnione, gdy masz negatywn─ů histori─Ö sp┼éaty, ale jest wielu po┼╝yczkodawc├│w, dla kt├│rych twoja zdolno┼Ť─ç kredytowa nie jest warunkiem sine qua non. St─ůd, rozwi─ůzanie jest dobre dla os├│b zad┼éu┼╝onych lub kt├│re z innych wzgl─Öd├│w szukaj─ů szybkiej po┼╝yczki. Pami─Ötaj, ┼╝e pierwsza po┼╝yczka za darmo jest w tym przypadku proponowana rzadko. Co wa┼╝niejsze, mierz si┼éy na zamiary ÔÇö ca┼ékowita kwota do sp┼éaty mo┼╝e by─ç do┼Ť─ç wysoka i dlatego sprawd┼║, czy sta─ç ci─Ö na sp┼éat─Ö pieni─Ödzy.