Gdy ze względu na pilną sytuację skłaniasz się ku wzięciu chwilówki, to w tym artykule dowiesz się, jakie są kulisy wzięcia takiej pożyczki oraz gdzie możesz znaleźć oferty pożyczek bez pozytywnej historii kredytowej.

Podpowiemy również, o jakich rzeczach należy pamiętać w przypadku, gdy rozważasz zaciągnięcie tego typu zobowiązania.

Jak wziąć chwilówkę przez Internet?

Kiedy wiemy już, jak szukać i jesteśmy zdecydowani na opcję wzięcia takiej chwilówki na dowód, możemy rozpocząć proces. Samo wzięcie takiej pożyczki jest łatwe i można je opisać w kilku etapach.

  • Porównaj oferty i sprawdź, która pożyczka będzie dla ciebie najlepsza. Zwróć uwagę, jak przebiega weryfikacja i czy na przykład pierwsza pożyczka jest darmowa. W tym celu możesz skorzystać rankingu chwilówek.
  • Mierz siły na zamiary! Kiedy już wiesz, jaka firma jest dla ciebie najlepsza, pamiętaj, że pożyczka powinna być dostosowana do twoich możliwości. Zwróć uwagę, jaka jest stopa oprocentowania, RRSO i całkowita kwota pożyczki, gdy pierwsza pożyczka nie jest darmowa.
  • Złóż wniosek o pożyczkę. Formularz będzie zawierał prośbę o twoje dane osobowe, takie jak imiona, nazwisko, adres zamieszkania, szczegóły dowodu osobistego, PESEL, metodę wpłaty środków, a także numer telefonu i e-mail.
  • Postępuj zgodnie z instrukcjami. Na tym etapie, zależnie od procedur firmy pożyczkowej możesz spodziewać się decyzji drogą mailową lub przez SMS. Minimum formalności i pożyczka w 15 minut zostaje zrealizowana.

Co to jest chwilówka?

Zdajemy sobie sprawę, że osoby poszukujące różnego rodzaju pomocy finansowej znajdują się w indywidualnej sytuacji. W morzu różnych ofert dość często spotyka się tak zwane chwilówki lub oferty pożyczek krótkoterminowych bez BIK.

Co to w ogóle za rodzaj zobowiązania? Zacznijmy od tego, że typowa chwilówka jest to rodzaj pożyczki krótkoterminowej, obecnie dostępny również w Internecie.

Jak sama nazwa wskazuje, charakteryzuje się przede wszystkim szybkością procesu aplikacyjnego, ale również tym, że zobowiązanie możliwe jest na krótszy okres, można powiedzieć "na chwilę". W kilku punktach ujmując, ten tym pożyczki cechuje:

  • Krótki okres spłaty — od 30 do 61 dni;
  • niewielka kwota zobowiązań — pożyczka możliwa od kilkuset do kilku tysięcy złotych;
  • minimum formalności — weryfikacja w 15 minut;
  • łatwa dostępność — firmy w procesie weryfikacyjnym klienta łagodniej podchodzą do sprawdzania w Biurze Informacji Kredytowej;

Może wydawać się, że taka pożyczka jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które mają niską zdolność kredytową lub negatywną historię w BIK i to zachęca do zapożyczenia się w firmie oferującej chwilówki.

Istnieje bowiem możliwość pożyczenia pieniędzy, nawet gdy na przykład BIK i KRD zawierają informacje, że wierzytelności nie były spłacane w terminie.

My uczulamy jednak, aby pamiętać, że taka pożyczka jest wierzytelnością, jak każda inna. Jeśli wiesz, że twoje finanse są w trudnym położeniu tylko przejściowo, to możesz rozważyć wzięcie chwilówki.

Kiedy jednak zauważasz, że taka doraźna pomoc może spowodować większe problemy ze spłatą, odradzamy korzystanie z kolejnej pożyczki i zachęcamy do szukania innych rozwiązań problemów finansowych, na przykład renegocjacja warunków z obecnym wierzycielem.

Chwilówki bez BIK — czy to możliwe?

Skoro firma pożyczkowa przedstawia ofertę i ogłasza, że udzieli chwilówki bez zbędnych formalności i sprawdzania w bazie dłużników, to czy można liczyć, że potencjalny klient może liczyć na uzyskanie takiej pożyczki bez limitu?

Kiedy łatwość uzyskania dodatkowej gotówki kusi i zachęca do podratowania budżetu, należy wiedzieć, że BIK to nie jedyna baza, która zawiera informacje o osobach zadłużonych.

Otóż przede wszystkim w procesie aplikacyjnym o pożyczkę oprócz BIK mogą być sprawdzane inne istniejące biura informacji o dłużnikach. Są to np. KRD, BIG.

Może zdarzyć się, że firma od chwilówek odejdzie od weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej, ale za to zasięgnie danych od KRD, ERIF czy innych baz dłużników.

W przypadku chwilówek firmy pozabankowe mają po prostu inne wymagania, aniżeli banki i mogą łagodniej potraktować brak zdolności kredytowej potencjalnych klientów lub gorszą historię kredytową. Nie oznacza to jednak, że jeśli masz problemy finansowe i firma gwarantuje chwilówkę bez BIK, jest to koniecznie jedyne i właściwe rozwiązanie.

Pożyczki bez baz. BIK i jego wpływ na wiarygodność klienta

Rynek finansowy skonstruowany jest tak, aby umożliwić pożyczenie pieniędzy osobom, które nie posiadają pełnej kwoty na dany cel. Instytucje finansowe, w tym banki i firmy pożyczkowe dokonują weryfikacji, aby oszacować prawdopodobieństwo spłacenia zobowiązania przez pożyczkobiorcę.

Dlaczego mowa tutaj o BIK?

Biuro Informacji Kredytowej, o której mowa, jest to najbardziej powszechne źródło informacji, z której korzystają wierzyciele. Jeśli zależy nam jednak na czasie, to możemy zastanawiać się nad pominięciem bazy BIK. Miejmy przy tym na uwadze, że jest to niestandardowy, choć możliwy do zrealizowania sposób w momencie szukania pożyczki.

Jesteśmy przekonani, iż warto, aby czytelnicy, korzystający z różnych produktów finansowych dokonali gruntownej analizy danej oferty, jej wad i zalet. Podobnie jest w przypadku pożyczek bez weryfikacji baz danych. Przedstawiamy, jakie elementy powinny podlegać takiej ocenie.

Cechy szybkich pożyczek, a adresaci korzystający z chwilówki bez weryfikacji

Świadomość tego, do jakich osób skierowany jest produkt w postaci szybkiej pożyczki bez sprawdzania baz, pomoże podjąć decyzję i oszacować ryzyko. Kto może ubiegać się o taką pożyczkę? Mogą być to:

  • Osoby, które interesuje szybki przelew na konto bez zbędnych formalności,
  • klienci, których wniosek o kredyt został odrzucony ze względu na negatywną przeszłość kredytową,
  • potencjalni pożyczkobiorcy, którzy chcą skorzystać z rozwiązania online bez wychodzenia z domu.

Wydaje się, że profil potencjalnego klienta szybkich pożyczek rysuje nam rozwiązanie dla niecierpliwych, szukających łatwego zasilenia konta? Odpowiedź na to pytanie wymaga doprecyzowania. Gdy zastanawiasz się nad wzięciem pożyczki bez sprawdzania w bazach, to potwierdzamy, że owszem, jest to rozwiązanie łatwo dostępne i w zasięgu ręki.

Zdajemy sobie jednak sprawę, że klienci mogą znajdować się w różnej sytuacji, która poniekąd podsuwa opcję chwilówki bez weryfikacji. Czas, łatwość aplikowania i liberalny sposób, dzięki któremu można pożyczyć pieniądze to zdecydowana zachęta pożyczek pozabankowych.

Z drugiej strony, należy pamiętać o limitach, jakimi charakteryzują się takie chwilówki. Wśród nich można znaleźć między innymi to, że:

  • Kwota pożyczki nie przekracza z reguły kilku tysięcy złotych,
  • czas na spłatę zazwyczaj jest krótki, 30 dni maks. kilka miesięcy,
  • w wypadku opóźnienia w spłacie pożyczki mogą wystąpić wysokie odsetki.

Powyższe informacje stanowią charakterystykę szybkich pożyczek w pigułce, na podstawie których możesz zorientować się, czy jest to rozwiązanie dla ciebie. Jeśli widniejesz w bazie BIK, czy nie masz zdolności kredytowej, to korzystanie z oferty pożyczki jest nadal możliwe. Należy jednak mieć na uwadze koszt, okres spłaty i inne kwestie.

Wady chwilówek

Jak widzisz, ofert na rynku pożyczkowym jest mnóstwo. Jeśli chodzi o pożyczki bez BIK, zadajmy sobie pytanie, gdzie jest przysłowiowy haczyk. Na logikę — firma pożyczkowa, która udziela świadczeń bez sprawdzania historii kredytowej, podejmuje przecież jakiegoś stopnia ryzyko. W przypadku pożyczek krótkoterminowych osoby zadłużone powinny mieć na uwadze bezpieczeństwo.

Jeśli jesteś w trudnej sytuacji finansowej i z tego powodu myślisz o wzięciu chwilówki bez BIK, warto mieć świadomość różnych niedociągnięć takiego typu pomocy finansowej. Dzięki temu unikniesz popadnięcia w większe problemy finansowe, czy nawet spiralę zadłużenia. Pamiętaj również, że tego rodzaju wierzytelności są po prostu drogie.

Pośród wad pożyczki bez BIK można wyszczególnić między innymi:

  • Krótki czas spłaty: 30, a maksymalnie 45 dni to bardzo krótki okres na spłatę zobowiązań, jeśli już ma się inne zadłużenia i historię w BIK;
  • Brak możliwości przedłużenia terminu spłaty: jest to przypadek występujący w co najmniej kilku formach pożyczkowych;
  • Umieszczenie klienta w biurach informacji kredytowej z powodu niespłacania długów: niektóre firmy pożyczkowe praktykują tego typu działania, wpisując dłużnika do do BIK, BIG, KRD czy innych baz;

Dla kogo pieniądze bez BIK?

Mając na uwadze charakterystykę pożyczek krótkoterminowych i znając ich funkcję oraz słabe strony, można stworzyć sobie obraz sytuacji finansowej. Dzięki tej wiedzy polecamy odpowiedzieć sobie na pytanie, czy pominięcie BIK i zaciągnięcie kolejnego zobowiązania jest to opcja odpowiednia dla nas. Podsumowując uwarunkowania do wzięcia tego typu pożyczki — łatwość, szybkość, minimum formalności, sięgnij po pożyczkę bez BIK jedynie, gdy stać cię na spłatę w terminie.

Sprawdź, czy masz wyjście awaryjne w przypadku kłopotów ze spłatą i czy na przykład w tej sytuacji firma pożyczkowa wciągnie cię listę dłużników typu BIK, BIG czy KRD.

Zdajemy sobie sprawę, że istnieją sytuacje losowe, a zdolność kredytowa może być niższa ze względu na inne czynniki typu wiek, poprzednie problemy ze spłatą. Z tego powodu odpowiednia analiza oferty chwilówek bez BIK i swoich możliwości na spłatę w krótkim terminie jest jak najbardziej wskazana.

Czy istnieją darmowe chwilówki?

W artykule spotkacie się z terminem pożyczki za darmo. Termin brzmi intrygująco, bo czy w świecie finansów można kiedykolwiek otrzymać coś bez opłat?

Jeśli chodzi o ten termin, to dotyczy on przede wszystkim oferty chwilówek, czyli pożyczek krótkoterminowych, które są udzielane zazwyczaj od 30 dni do maksymalnie 61. Aby wyjaśnić ten termin, który pojawia się w zestawieniu pożyczek, wyrażenie ,,darmowa pożyczka" charakteryzuje się tym, że klient biorąc pierwszą pożyczkę, oddaje taką samą kwotę, jaka mu wpłynęła na konto bankowe.

Gdzie mogę wziąć pożyczkę?

Poniżej znajdziesz zebrane firmy i kryteria pożyczki bez BIK. W przeglądzie zwróciliśmy uwagę głównie na koszt chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej, czas spłaty oraz koszty kredytowania.

Tak wiele opcji - co wziąć pod uwagę?

Podsumowując, na rynku istnieje wiele firm oferującym pożyczki online, które nie zawsze sięgają w procesie weryfikacji do Biura Informacji Kredytowej. Jeśli masz złą historię kredytową lub po prostu z innych przyczyn wygodnie sięgnąć ci po chwilówkę, możesz przejrzeć wiele opcji.

Zwróć uwagę na takie elementy ofert, jak to, czy istnieje darmowa pierwsza pożyczka, jakie są odsetki, RRSO oraz prowizja. Taka ocena pożyczki pomoże ci ocenić ryzyko związane z wysokim kosztem zobowiązań oraz własne możliwości pokrycia raty zaciągniętej chwilówki.

Gdzie dostanę pożyczkę bez sprawdzania bazy BIK?

Jeśli twoje problemy są przejściowe i możesz podołać spłacie kolejnego zobowiązania zaciągniętego przy pominięciu weryfikacji w BIK, możesz przystąpić do oceny i poszukiwania miejsc, które pożyczą ci pieniędzy. Poniżej znajdziesz zestawienie firm pożyczkowych, które obecnie nie sprawdzają historii kredytowej w BIK. W analizie uwzględniliśmy pożyczki pozabankowe, które są dostępne online.

W propozycjach kierowaliśmy się oczywiście tym, czy firma oferuje pożyczki bez BIK Kolejnym kryterium, na które warto zwrócić uwagę, to czy istnieje kwota darmowej pożyczki i jaka to kwota.

Następnie sprawdzisz tu okres spłaty. Pod względem warunków uporządkowaliśmy kolejno następujące chwilówki online bez BIK:

Pożyczka Plus

  • Kwota pożyczki: od 200 do 10 000 zł;
  • Pierwsza pożyczka do 1000 zł za darmo;
  • Do 1000 zł RRSO: 0%, RRSO po 1000 zł do 513,91%;
  • Okres spłaty pożyczki: 30 dni (maksymalnie 45 dni);

Przykład reprezentatywny dla pierwszej pożyczki za darmo: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Koszt pierwszej pożyczki wybranej na okres 30 dni na 1000 zł: 0 zł. RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita wartość zobowiązania 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.

Przykład reprezentatywny: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 2000 zł kosztuje 321,70 zł. Przykład dla pierwszej pożyczki: RRSO wynosi 513,92%, przy warunkach: całkowita kwota zobowiązania 2000 zł, całkowita kwota do spłaty 2321,70 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania), czas obowiązywania umowy 30 dni.

Smart Pożyczka

  • Pożyczka możliwa od 200 do 10 000 zł;
  • Pierwsza pożyczka dla nowych klientów za darmo do 1000 zł;
  • Do 1000 zł RRSO: 0%, po 1000 zł do 513,91%;
  • Okres spłaty pożyczki: 30 dni;

Przykład reprezentatywny: W przypadku pożyczki o wartości 2000 zł, całkowita kwota do spłaty wynosi 2321,70, jak w Pożyczce Plus. Podobnie, pierwsza darmowa pożyczka do 1000 zł nie zawiera odsetek, RRSO, ani prowizji.

Lew Pożyczka

  • Pożyczka możliwa od 200 do 3 300 zł;
  • Pierwsza chwilówka do 1000 zł za darmo;
  • Do 1000 zł RRSO: 0%, po 1000 zł do 513,91%;
  • Okres spłaty pożyczki: 30 dni;

Przykład reprezentatywny dla pierwszej pożyczki za darmo: Jak w poprzednich przypadkach, gdzie oferowana jest pierwsza pożyczka do 1000 zł na 30 dni: pożyczasz 1000 zł, zwracasz 1000 zł.

Przykład reprezentatywny: Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 2000 zł kosztuje 322,00 zł. Stałe RRSO wynosi 513,92%, przy warunkach: całkowita kwota zobowiązania: 2000 zł, prowizja: 309,86 zł, odsetki kapitałowe: 11,84 zł; całkowita kwota do spłaty 2321,70 zł, czas obowiązywania umowy: 30 dni.

ExtraPortfel

  • Pożyczka oferowana od 500 do 6 000 zł;
  • Pierwsza pożyczka za darmo: NIE
  • RRSO: 514,4%;
  • Okres spłaty: 30 dni;

Przykład reprezentatywny: Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 2000 zł kosztuje 322,00 zł. Stałe RRSO wynosi 514,4%, przy warunkach: całkowita kwota zobowiązania: 2000 zł, całkowita kwota do spłaty 2322,00 zł, czas obowiązywania umowy: 30 dni.

Miloan

  • Zakres pożyczki: od 500 do 5 000 zł;
  • Darmowa pierwsza pożyczka: NIE
  • Do 1000 zł RRSO: 0%, po 1000 zł do 513,91%;
  • Termin spłaty pożyczki: 30 dni;

Przykład reprezentatywny: Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 2000 zł kosztuje 322,00 zł. RRSO wynosi 508,47%, przy warunkach: całkowita kwota zobowiązania: 2000 zł, prowizja: 308,20 zł, odsetki kapitałowe: 11,80 zł; całkowita kwota do spłaty 2320.00 zł, czas obowiązywania umowy: 30 dni.

Dodatkowe systemy budowania relacji z klientem bez BIK

LIME

Kredyt bezpłatnie może przedłużyć pożyczkę, a co charakterystyczne dla tej firmy to umożliwienie klientom zbudowanie swojej wiarygodności poprzez system taryf, które stopniowo ulegają zwiększeniu. Tym samym LIME Kredyt nie przejmuje się historią kredytową w BIK i funkcjonuje na zasadzie wewnętrznych kryteriów i ustaleń z klientem.

Provident

Bez BIK to miejsce bardzo popularne i pionierskie pod kątem pominięcia sprawdzania informacji kredytowej. Oferta Providenta była jedną z pierwszych na rynku, umożliwiając osobom ze złą historią kredytową wzięcie chwilówki.