Te i inne scenariusze sprawiają, że klienci szukają alternatywnych sposobów, by otrzymać pożyczkę. Gdzie po gotówkę? Weź pożyczkę bez BIK. Prezentujemy zagadnienie takich pożyczek z każdej strony i opinie.

Bez weryfikacji, bez baz, bez BIK — opcje pożyczki

Kredyt gotówkowy to możliwość pożyczenia pieniędzy zarezerwowana wyłącznie do dyspozycji banku. W przypadku osób, które miały problemy ze spłatą, banki z dużym prawdopodobieństwem odrzucą ich wniosek o kredyt.

Finansowy rynek to jednak nie tylko tradycyjna forma pożyczenia pieniędzy w banku, ponieważ istnieją firmy pozabankowe, które udzielą pożyczki bez sprawdzania w bazie BIK. O czym mowa?

Przede wszystkim, klienci, którzy chcieliby zasięgnąć pomocy finansowej pomimo negatywnych wpisów do Biura Informacji Kredytowej, mogą udać się do firmy pożyczkowej i tam wnioskować o pożyczkę.

Jakiej usługi mogą spodziewać się klienci? Tutaj opcje gotówkowe dostępne są w formie pożyczki online, bez wychodzenia i zbędnych formalności. Zanim przejdziemy dalej, to z tematem samej pożyczki, o której mowa wiąże się kwestia BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej.

Aby świadomie poruszać się w dziedzinie różnych produktów finansowych, powinieneś najpierw się dowiedzieć, co to jest BIK i jak sprawdzić informacje zawarte w tej bazie, bo od tego wszystko się zaczyna.

Jak aplikować o pożyczkę online?

Proces wnioskowania, a także decyzja, jeśli starasz się o pożyczkę przez Internet, jest bardzo szybką i łatwą operacją. Ujmując ten temat kompleksowo, podzielmy taką szybką pożyczkę na etapy.

  1. Etap poszukiwań. Zrób rekonesans twoich możliwości, a potem znajdź pożyczkę, która cię interesuje (chwilówki bez BIK, pożyczki online na raty itp.).
  2. Etap dopasowań. Dostosuj pożyczkę do twoich upodobań. Sprawdź, czy istnieje pierwsza pożyczka gratis, sprawdź kwotę i czas.
  3. Etap wnioskowania. Wejdź na Moni365 oferującą pożyczkę. Wybierz odpowiednie parametry. Ustaw kwotę i okres (w przypadku chwilówki bez BIK czas spłaty będzie w większości domyślnie ustawiony na 30 dni).
  4. Etap weryfikacji. Kliknij "Weź pożyczkę". W tym momencie przejdziesz do szybkiej weryfikacji.
  5. Etap decyzji. Poczekaj na odpowiedź.

Pożyczki pozabankowe — opinie

Nasza lista nie wyczerpuje rynkowych możliwości bez BIK. Pożyczka, która w sposób fragmentaryczny wymaga sprawdzania historii kredytowej, czy w ogóle pomija Biuro Informacji Kredytowej, jest albo droższa, albo ma krótki okres spłaty (chwilówki).

Jeśli już masz kłopoty z oddaniem kwoty w terminie, to nawet wzięcie chwilówki powinno być poprzedzone dokładną analizą. Taka szybka pożyczka też musi być spłacona, a miesiąc upłynie szybko. Choć wzięcie pożyczki bez BIK, chwilówki w 15 minut jest to kusząca alternatywa, to planujmy długofalowo.

Zgadzamy się, że wszystko jest dla ludzi. Moni365 poleca też, aby czytelnik zawsze sprawdził stan swoich finansów, a dopiero potem ranking pożyczek bez BIK. Chwilówki w nim zawarte i inne opcje warto zestawić z realną sytuacją i budować swoją pozytywną historię kredytową.

Nieco o BIK i dlaczego jest to ważne

Znany skrótowiec BIK to inaczej Biuro Informacji Kredytowej. Znane są opinie, że ta baza jest czarną listą dłużników. To jednak mylne przekonanie, ponieważ BIK gromadzi dane o historii spłat osób posiadających kredyty i inne zobowiązania, na przykład pożyczki finansowe w firmach pozabankowych, w tym SKOK-ach.

Co znajdziemy więc w BIK-u? Będą tu przede wszystkim informacje o:

  • Kredytach,
  • pożyczkach,
  • chwilówkach,
  • kartach kredytowych,
  • kartach debetowych,
  • limitu debetowego itp.

BIK to największa polska baza informacji kredytowej. Jak widzisz, zawiera ogromną ilość informacji. Kto przesyła dane do BIK? Każdy pożyczkodawca ma obowiązek zaktualizować dane o kliencie, zarówno te o regularnych spłatach, jak i zaległościach.

Czy masz pożyczkę, czy kredyt — jeśli na bieżąco spłacasz zobowiązanie, to pozytywnie wpływa to na twoje opinie w postaci scoringu, czyli oceny punktowej.

Jeśli natomiast zalegasz ze spłatą, to najwyżej w ciągu 90 dni ta informacja także pojawi się w BIK, obniżając twoją zdolność kredytową i wpływa na twoje opinie jako kliencie. Niska zdolność kredytowa dotyczy także młodych osób, które nie zdążyły jeszcze nazbierać sobie pozytywnych punktów.

Jeśli wnioskujesz o kolejną pożyczkę, to w wielu przypadkach decyzja zależy od tego, co masz w BIK. Jak sprawdzić naszą zdolność kredytową? Możesz to zrobić, wnioskując o kredyt i dowiadując się, że masz możliwość otrzymania go. A jeśli nie masz?

Jest wtedy możliwe wygenerowanie raportu BIK, który pozwoli ci sprawdzić, jakie opinie o tobie widzi bank, a także firmy pożyczkowe. Raport kosztuje 39 zł, a pobrać go możesz u źródła.

Firmy, które udzielają pożyczek bez BIK

Będąc w trudnej sytuacji, możesz starać się o pożyczkę bez BIK. Tego typu usługi to domena firm pozabankowych, które regulowane są przepisami Kodeksu cywilnego i ustawy antylichwiarskiej. Z tego względu, twoja historia kredytowa nie jest warunkiem koniecznym do uzyskania pieniędzy.

W przeciwieństwie do banków regulowanych ściśle przez Prawo bankowe, takie firmy pomogą ci w nagłym przypadku i szybciej zaproponują pożyczkę. Jakie cechy sprawiają, że taka firma daje ci większą swobodę w udzielaniu pożyczek?

Firmy pożyczkowe mają następujące opinie

  • Minimum formalności. Klienci mogą tutaj liczyć na szybki proces i niewiele dokumentów.
  • Tempo. Osoby mogą zarówno wnioskować, jak i otrzymać pożyczkę online bez wychodzenia z domu.
  • Promocje. Firmy takie mają dowolność i nowi klienci spotykają się z różnymi promocjami typu darmowe pożyczki.
  • Liberalne podejście do weryfikacji historii kredytowej. Osoby mogą liczyć na rozpatrzenie wniosku w sposób bardziej swobodny i negatywna historia w BIK nie wpływa definitywnie na opinie końcowe, wykluczając ci możliwość skorzystania z oferty.

Te cechy sprawiają, że klienci dość chętnie sięgają po produkty firm pożyczkowych, gdy niemożliwy jest kredyt, bądź potrzebny szybki zastrzyk gotówki.

Powyższy opis i opinie wydają się zachęcające do wzięcia pożyczki. Weź pożyczkę, jeśli wydaje się ona pomocą. Jednakże, oprócz tych cech szybkie pożyczki mają swoje ograniczenia.

O czym należy wiedzieć, by nie być zaskoczonym? Szukając pożyczki bez BIK, wiedz, że:

  • Najczęściej spotkasz się z ofertą chwilówki. Pożyczki na raty bez zabezpieczeń są tutaj rzadkością, a czas na spłatę to zazwyczaj tylko 30 dni.
  • Zaproponowana kwota pożyczki często nie przekracza kilku tysięcy złotych. Jest to więc pożyczka o relatywnie małej kwocie — na hipotekę tutaj nie licz.
  • Całkowity koszt zobowiązania może być spory, zwłaszcza jeśli jest to pożyczka na miesiąc. Dobrze sprawdź pożyczkę, a zwłaszcza finalne koszty do spłaty. Z reguły, im dłuższy okres trwania zobowiązania, tym większą kwotę spłacasz, podsumowując koszt pożyczki.

Klientela z negatywną historią kredytową

Mając na uwadze charakterystykę produktów pożyczkowych, możesz dojść do różnych konkluzji. Przede wszystkim, oceń, czy jest to produkt dopasowany do twoich potrzeb i możliwości.

Wobec tego weź pożyczkę, jeśli masz nagłą potrzebę, ale pamiętaj o kwestii spłaty, aby nie dołożyć sobie dodatkowych negatywnych informacji o BIK, przekształcając je w złe opinie.

Pożyczki online bez sprawdzania historii kredytowej mogą podratować twój budżet. Jednakże, osoby zadłużone powinny pamiętać również o tym, żeby nie traktować ich jako szybkiej opcji na uzyskanie pieniędzy w momencie, gdy przewidujemy, że nasz budżet nie poprawi się za miesiąc, kiedy należy będzie spłacić całą kwotę. Jeśli masz sporo innych zobowiązań, rozważ na przykład kredyt konsolidacyjny, a pożyczka nie spędzi ci snu z powiek.

Jeśli jednak twoja historia kredytowa zawiera nieaktualne informacje, a twój budżet skłania w kierunku wzięcia pożyczki, to optymalnie weź taką pożyczkę, kiedy:

  1. Odpowiada ci szybka pożyczka, nie kredyt, masz nagłą potrzebę;
  2. Możesz dokonać spłaty w wyznaczonym terminie;
  3. Stać się na koszt pożyczki.

Te trzy zasady powinny przyświecać klientom pożyczek pozabankowych, próbujących obejść BIK. Podsumowując, weź pożyczkę, którą jesteś w stanie spłacić.

Pożyczki bez BIK. Ranking chwilówek i pożyczek na raty

Przegląd ofert, które pomogą ci zobaczyć, co jest dostępne na rynku, znajdziesz poniżej. Zacznijmy od chwilówek bez BIK, które będą mieć krótki czas na spłatę, to jest maksymalnie do dwóch miesięcy.

Smart Pożyczka

Weź pożyczkę, gdy:

  • To twoja pierwsza pożyczka w tej firmie do 3000 zł
  • chcesz otrzymać ofertę pierwsza pożyczka do 1000 zł za darmo,
  • jako stały klient liczysz na pożyczkę do 10 000 zł,
  • interesuje cię okres spłaty 30 dni,
  • masz czyste KRD, a także brak zadłużenia w CRIF,
  • szukasz pożyczki z ekspresową weryfikacją.

ExtraPortfel

Weź pożyczkę, gdy:

  • Odpowiada ci pierwsza pożyczka bez BIK do 3000 zł,
  • możesz spłacić pożyczkę w 30 dni,
  • masz od 21 do 75 lat,
  • szukasz opcji online w 15 minut,
  • udzielisz zgody na potencjalne sprawdzenie w KRD.

NetCredit

Weź pożyczkę, gdy:

  • Interesuje cię pierwsza pożyczka od 550 zł do 3000 zł,
  • czas spłaty 30 cię nie przerasta,
  • szukasz firmy, która daje możliwość refinansowania,
  • chcesz uniknąć sprawdzania w innych bazach.

MoneyMan

Weź pożyczkę, gdy:

  • Szukasz rozwiązania online na 60 dni,
  • chcesz pożyczyć do 2500 zł (pierwsza pożyczka i inne również),
  • korzystasz z liberalnego podejścia do baz danych (MoneyMan nie sprawdza BIK, BIG),
  • rozglądasz się za opcją chwilówki, pożyczki na dowód,
  • masz 18 lat.

Freezl

Weź pożyczkę, gdy:

  • Pierwsza pożyczka do 7000 zł to rozwiązanie dla ciebie,
  • odpowiada ci okres spłaty 35 dni,
  • masz 18 lat i szukasz pożyczki,
  • masz złą historię w BIK, ale czyste bazy BIG, w tym KRD,
  • interesuje cię pierwsza pożyczka za darmo do 100 zł.

Jak zwykle polecamy ci dokonać własnej oceny ofert, sprawdzić opinie, czy oficjalne źródła informacji o pożyczkodawcach.

Dodatkowe oferty bez KRD

BIK, KRD i BIG InfoMonitor to podstawowe bazy, w których sprawdzają klientów instytucje finansowe. KRD to inaczej Krajowa Rada Dłużników. Jeśli na przykład nie dostałeś kredytu gotówkowego ze względu na KRD, to możesz sprawdzić ofertę Kuki.

Weź pożyczkę w Kuki, jeśli masz wpis do KRD, a potrzebujesz gotówki do 5000 zł. Okres spłaty wypadku tej chwilówki to 30 dni. RRSO w przypadku maksymalnej kwoty pierwszego zobowiązania wynosi 518,85%. Firma sprawdza w BIK.

Pożyczki pozabankowe bez BIK na raty

Czy da się uniknąć weryfikacji w BIK, biorąc pożyczki na raty? Przeważnie opinie z biura informacji kredytowej są brane pod uwagę przy długoterminowych zobowiązaniach.

[Pożyczka dla zadłużonych]( jest jednak możliwa, choć tutaj możesz oczekiwać dodatkowych zabezpieczeń ze strony firmy bądź sprawdzenia historii kredytowej w innych bazach, typu KRD, czy BIG InfoMonitor.

Jeśli twoje opinie z baz danych nie są jakoś w sposób oczywisty wskazujące na niesumienność, to takie dane z BIK, BIG, czy KRD nie muszą definitywnie wykluczać ci możliwości skorzystania z danej oferty. Pamiętaj jednak, że możesz pominąć negatywną historię kredytową, ale nie zwalnia cię to od spłaty zobowiązania.

Pożyczki na raty

W przeciwieństwie do chwilówki bez BIK, taka pożyczka jest dostępna od kilku do kilkudziesięciu miesięcy. Oferty znajdują się poniżej.

Profi Credit

Weź pożyczkę, która:

  • Możliwa jest do 25 000 zł,
  • jest płatna w ratach do 48 miesięcy,
  • może pominąć BIK i KRD, ale decyzję rozpatruje indywidualnie,
  • na podstawie rozmowy telefonicznej uwzględni sytuację osób zadłużonych.

Smartney

Weź pożyczkę, która:

  • Bez sprawdzania wszystkich baz może udzielić pożyczek na raty nawet to kilkudziesięciu tys. złotych,
  • ma długi okres spłaty, np. do 60 miesięcy,
  • proponuje indywidualne warunki,
  • udostępnia opcje osobom od 23 do 70 lat.

Zarówno w przypadku Profi Credit i Smartney sprawdź dodatkowe promocje, jak pierwsza pożyczka dla nowych klientów oraz koszty ze względu na okres spłaty zobowiązania. Jako że obie firmy dokonują oceny wiarygodności klienta indywidualnie, to tutaj dostaniesz propozycję dopiero po wypełnieniu wniosku.

Opinie o pożyczkach na raty

Tu, gdzie kredyty nie wchodzą w grę, istnieje oferta pożyczek długoterminowych w ratach. Jeśli masz złą historię kredytową w BIK, to wiedz o tym, że pożyczki bez baz w ratach mogą być opcją drogą.

Zgodnie z zasadą "weź pożyczkę, na którą cię stać", a mówiąc kolokwialnie "weź pożyczkę bez problemów", uwzględnij koniecznie to, ile wynosi całkowita kwota do spłaty. Przekalkuluj, czy możesz pozwolić sobie na takie zobowiązanie bez BIK i KRD.

Pożyczki bez BIK i zdolności kredytowej, a inne opcje otrzymania pożyczki

Naszym celem jest przedstawienie wielu możliwości na rynku pożyczkowym. Jasne, że możesz użyć ranking kredytów gotówkowych, ale zdajesz sobie zapewne sprawę, że nie istnieją kredyty bez BIKu.

Zajrzyj wtedy na ranking chwilówek, czy po prostu ranking pożyczek i filtruj opcje po weryfikacji. Najbardziej typowe pożyczki bez baz, które znajdziesz to te bez BIK i KRD.

Co jednak, jeśli nie interesują cię opinie chwilówki, albo na przykład chciałbyś dowiedzieć się, jak funkcjonują opcje z komornikiem? Wraz ze wzrostem ryzyka, oferty w firmach pożyczkowych będą wymagały dodatkowych zabezpieczeń spłaty.

Mogą pominąć BIK i KRD, ale nie oznacza to, że opcje dla zadłużonych bez sprawdzania baz są bezkosztowe. Podzieliliśmy te pożyczki na:

Pożyczki z poręczycielem

Tutaj BIK i KRD nie mają dużego znaczenia w twoim przypadku, jeśli masz gwaranta.

Rapida Money

Weź pożyczkę z gwarantem, jeśli potrzebujesz do 25 000 zł. Okres spłaty to maksymalnie 60 miesięcy. Czy poręczyciel musi mieć dobrą historię kredytową? Tak.

Może być weryfikowany w BIK i KRD. Pierwsza pożyczka możliwa od kwoty 2500 zł. Nie jest to bynajmniej darmowa pożyczka — zwróć uwagę na opłatę administracyjną.

Kasa Stefczyka

Tutaj możliwe nawet rozwiązania do 200 000 zł, a firma w sposób indywidualny dopasowuje oferty. Weź pożyczkę, jeśli masz możliwość spłacenia w ratach takiej gotówki i posiadasz gwaranta z pozytywnym BIK i KRD. Kiedy dostaniesz ofertę, zwróć uwagę na opłatę administracyjną i inne opłaty dodatkowe.

Pożyczki pod zastaw

Może to być pożyczka pod zastaw samochodu lub nieruchomości.

Pożyczka Autokapitał. Jest to typ pożyczki bez zaświadczeń, gdzie okres spłaty może być rozłożony na kilkanaście miesięcy pod zastaw samochodu. Firma pożyczkowa udziela pożyczek od 10 000 do 30 000.

Jak zwykle rozważając tę ofertę, należy sprawdzić dodatkowe koszty, typu opłata administracyjna, a także kwotę pożyczki do spłaty. Przy zobowiązaniach bez BIK, BIG i KRD kwota do spłaty może być wysoka.

Provident. Jest to jedna z pierwszych pożyczek pod zastaw, która nie udziela pożyczki online, a inne formalności zorganizuje w domu klienta. Z tego powodu oraz z racji pominięcia BIK, KRD i innych biur informacji, koszty w Provident są wysokie. Firma udostępnia wniosek online, na podstawie którego przygotuje wstępną propozycję dla klienta.

Jeśli chcesz sprawdzić inne opcje bez BIK, BIG i innych baz, zobacz, jak działają wyszukiwarki. Na podstawie twojego wniosku portal bezpłatnie zbiera dla ciebie dane firm, które potencjalnie mogą udzielić ci pożyczki bez BIK.

Choć firma ma w nazwie słowo kredyt, pamiętaj, że kredyty to produkt zarezerwowany wyłącznie dla banku, także spodziewaj się listy, która zawierać będzie pożyczki, chwilówki itp.

W przypadku opcji z komornikiem pamiętaj, że wchodzisz na grząski grunt. Weź pożyczkę tylko, jeśli masz plan B, bo tylko dzięki temu uchronisz się przed kolejnymi tarapatami. Jeśli to nie twoja pierwsza pożyczka i z doświadczenia wiesz, że trudno ci dotrzymać pozytywnej historii kredytowej, to bądź ostrożny, zwłaszcza jeśli masz komornika.

Dlaczego ważne są informacje w BIK?

Trudno dziś znaleźć osobę, która nie posiada karty płatniczej lub odbiera wypłatę w gotówce, a nie na konto bankowe. W konsekwencji każda informacja o tobie jako kliencie instytucji finansowych znajduje się w bazie danych BIK i buduje twoją wiarygodność kredytową.

Nawet niespłacenie limitu debetowego w wyznaczonym terminie skutkuje wpisaniem takiej informacji do BIK i obniża twoje szanse uzyskania pomocy w formie pożyczki.

Art. 105a ust.2 Ustawy Prawo bankowe określa czas, przez który twoje dane będą widniały w BIK na 5 lat. Jak widzisz, negatywne informacje mogą tam zalegać przez długi okres, skutecznie blokując ci możliwość wzięcia kredytu, nawet jeśli obecnie spłacasz już wszystkie zobowiązania.

Czy droga do wszelkich pożyczek jest w takiej sytuacji zamknięta? Nie. Twoja historia kredytowa nie musi zatrzaskiwać wszystkich drzwi i nadal masz możliwość skorzystania z opcji pozabankowych. Może weź pożyczkę, która udzieli wsparcia na dany moment? Przedstawmy, czym są oferty firm pozabankowych.