Jak szukać pożyczki przez Internet?

Wielość ofert może sprawiać wrażenie ogólnodostępności pożyczek online. Rzeczywiście szybka pożyczka przez Internet jest jak najbardziej możliwa. Od czego więc zacząć poszukiwania? Przede wszystkim, zmotywowany potrzebą dodatkowego zastrzyku gotówki, sprawdź swoje możliwości finansowania tego typu przedsięwzięcia.

Ten pierwszy krok pozwoli ci zawęzić pole do poszukiwania. Jeśli wiesz już, jaka kwota byłaby dla ciebie odpowiednia i czy możesz spłacić pożyczkę w danym terminie, radzimy ci poszukać opcji w stylu pierwsza pożyczka gratis. Dzięki temu, że koszt zobowiązania będzie taki sam, jak kwota wyjściowa, unikniesz dodatkowych wydatków.

Jeśli oferta (np. kwota pożyczki) nie zadowala cię i pierwsza pożyczka za darmo to nie propozycja, która zaspokoi twoje oczekiwania, to sprawdź oferty pod innym kątem.

Czynniki, które przedstawiło Moni365, będą dla ciebie pomocne przy zawężaniu kryteriów. Dużym wsparciem może być również istnienie tak zwanych wyszukiwarek pożyczek. Wiele z nich oferuje ranking i wprowadza dodatkowe filtry, dzięki którym możesz odhaczać interesujące cię kryteria.

Gdy ze względu na wiek interesuje cię zestawienie pożyczkodawców, którzy posiadają ofertę dla osób młodych, to na stronie Czerwonej Skarbonki znajdziesz na przykład pożyczki od 18 lat.

Jeśli jesteś natomiast osobą, która posiada niespłacone zobowiązania, a chciałaby jednak sprawdzić dostępne opcje, to może posłużyć ci do tego portal, który nieodpłatnie zbiera oferty na podstawie wypełnionego przez klienta wniosku i uzupełnia je o listę firm pożyczkowych.

Mamy nadzieję, że powyższe sugestie pomogą ci rozpocząć poszukiwania. Zarówno nasze propozycje, jak i wymienione przez nas listy mają na celu ułatwienie ci tego zadania. Polecanym przez nas dodatkowym, ale niezbędnym krokiem powinna być również samodzielna ocena bezpieczeństwa. W kolejnej części tego artykułu przygotowaliśmy dla ciebie porady, jak samodzielnie sprawdzić firmę.

Gdzie sprawdzić firmę pożyczkową?

Jak zwykle, wielość rozwiązań otwiera przed nami pytanie o bezpieczeństwo danych konsumenta. Szybkie pożyczki przez Internet są szczególnego rodzaju szybkimi rozwiązaniami, a druga strona medalu tego rozwiązania to potencjalna nieuczciwość firmy. Aby pożyczać umiejętnie, pamiętajmy o bezpieczeństwie.

Jednym z narzędzi, które mogą przysłużyć się dla weryfikacji legalności działania takiej firmy, jest rejestr instytucji pożyczkowych, w którym znajdziemy firmy spełniające wymogi ustawowe na dzień dokonania wpisu. Warto zajrzeć do rejestru firm — link do strony podajemy poniżej.

Wskazówka: Jeśli udało ci się wybrać odpowiednią ofertę, ale chcesz sprawdzić firmę pożyczkową, na dole strony internetowej firmy powinieneś znaleźć informacje o jej zarejestrowaniu, takie jak czy jest wpisana do Krajowego Rejestru Sądowego, przez jaki sąd i wydział gospodarczy. Zwróć uwagę szczególnie na numer KRS, po którym najłatwiej wyszukasz firmę.

Jako że sam rejestr Komisji Nadzoru Finansowego jest wyłącznie potwierdzeniem legalności działania danej firmy (są to zazwyczaj działalności typu sp. z o.o.), a KNF nie nadzoruje ich bezpośrednio, to należy mieć na uwadze, że wpis do rejestru sam w sobie nie jest formą zabezpieczenia.

Co jeszcze możemy sprawdzić, kiedy staramy się o pożyczkę? W sieci ogólnodostępna jest także lista ostrzeżeń publicznych, gdzie na podstawie numeru NIP lub KRS sprawdzimy, czy wobec danej firmy nie ma zawiadomienia o popełnieniu przestępstwa.

Pożyczki w Internecie — krok po kroku

Podsumowując temat pożyczek online, zbierzmy najistotniejsze kroki, dzięki którym zmaksymalizujesz korzyści i zminimalizujesz ryzyko. Przygotowaliśmy "metodę pięciu kroków", która dedykowana jest ku łatwemu pożyczaniu.

Aby znalezienie ofert i aplikacja była dla ciebie przyjemna i bezpieczna:

Krok 1

Przyjmij realistyczne warunki dla siebie. Sprawdź, do jakiej wysokości zobowiązanie jest optymalne dla twojego portfela i pożycz kwotę mniejszą, niż pierwotnie zakładasz, że jesteś w stanie spłacić.

Krok 2

Skorzystaj z wyszukiwarek. Zwróć uwagę przede wszystkim na całkowity koszt i okres pożyczki.

Krok 3

Gdy oferta cię zainteresuje, znajdź dane firmy (spółka powinna mieć numer KRS), sprawdź ją w rejestrach i zobacz opinie.

Krok 4

Zawnioskuj i sprawdź warunki umowy pożyczki.

Krok 5

Dopilnuj terminu spłaty, a w przypadku opóźnienia w spłacie niezwłocznie skontaktuj się z firmą.

Trzymając się tych zasad i dokonując analizy kosztów przedsięwzięcia, jakim jest pożyczka internetowa, powinieneś być w stanie bardziej kompleksowo potraktować tą opcję. Szybka pożyczka w Internecie daje ci wiele możliwości, o ile czerpiesz z nich korzyści w sposób świadomy i przeznaczasz ją na realne cele.

Czym są pożyczki online i gdzie je otrzymam?

Na początek scharakteryzujmy, jakim produktem finansowym są pożyczki online. Jest to zobowiązanie, które całości dostępne jest przez Internet. W przeciwieństwie do kredytów, których udziela bank, takie pożyczki udostępniane są przez firmy pożyczkowe. Tutaj mówimy o procesie, który odbywa się internetowo, czyli od pierwszego do ostatniego etapu klient może otrzymać pożyczkę na konto w swojej bankowości internetowej.

Oferty takie, jak pożyczki online są popularnym produktem w Polsce i możemy wyróżnić wśród nich szybkie pożyczki krótkoterminowe, tzw. chwilówki oraz bardziej długoterminowe opcje. Jedną z cech pożyczek online jest to, że zazwyczaj oferty udzielane są do stosunkowo niewielkich kwot rzędu kilku bądź kilkunastu tysięcy złotych.

Inne pożyczki internetowe

Jeśli zastanawiasz się, jakie inne opcje widnieją na rynku finansowym, przedstawiliśmy dla ciebie szereg opcji pożyczek całodobowych, ale oprócz tego istnieją jeszcze kryteria, wedle których pragniemy pogrupować pożyczki. Przedstawmy je najpierw, a jeśli te właśnie parametry są dla ciebie istotne, to zapraszamy do przejrzenia zebranych ofert poniżej.

  1. Maksymalna kwota pożyczki. Oprócz minimalnej kwoty jest to ważny element, kiedy szukasz po yczki online. Tutaj liczy się przede wszystkim to, ile możesz liczyć, ponieważ właśnie od tego będzie zależeć, czy stać cię na pokrycie wydatku, czy nie.
  2. Termin spłaty pożyczki. To drugi najważniejszy czynnik, gdy myślisz o zaciągnięciu zobowiązania, ponieważ od niego zależy twoja ocena możliwości spłaty oraz koszt pożyczki.
  3. Trwające promocje. Sytuacja przedstawia się inaczej, jeśli pierwsza pożyczka możliwa jest bez żadnych opłat, aniżeli w przypadku gdy rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest wysoka. Jeśli koszt zobowiązania wynosi 0 zł, to może być to czynnik decydujący o wzięciu pożyczki "bez zobowiązań".
  4. Sprawdzanie w bazach informacji kredytowej. To kolejna informacja, jaką pragniemy zawrzeć, ponieważ wielu klientów szuka tzw. pożyczki bez BIK lub KRD. Przejrzeliśmy również te opcje.
  5. Wiek pożyczkobiorcy. Jest to kwestia, która wpływa na zdolność kredytową. Dlatego, jeśli jesteś osobą młodą i zastanawiasz się, czy twoja metryka wpłynie na decyzję, to należy sprawdzić również tą kwestię.

Pożyczka dostępna przez całą dobę — gdzie?

Standardowe godziny pracy od 9 do 17 nie stanowią już problemu, jeśli chodzi o pożyczki przez Internet. Kiedy twój dobowy rytm uniemożliwia ci udanie się do placówki oddziału firmy albo jesteś nocnym markiem, to bez problemu odnajdziesz oferty, gdzie dostępna jest pozyczka online 24/7.

Zarówno złożenie wniosku, jak i jego akceptacja odbywają się bez względu na porę dnia. Jakie to oferty? Podajemy przykładową listę całodobowych firm pożyczkowych.

Chwilówki 24/7

Najszybciej w ofercie pozabankowej znajdziesz całodobową chwilówkę.

Extraportfel

W tej firmie zawnioskujesz o pożyczkę w kwocie od 100 do 3000 zł do 30 dni. Wypłata środków odbywa się w ciągu kilkunastu minut od momentu akceptacji wniosku. Extraportfel to sposób na podratowanie budżetu, kiedy na przykład do wypłaty zabrakło ci niewielkiej kwoty, a masz na horyzoncie wydatek do maksymalnie kilku tysięcy złotych. Rzeczywista roczna stopa na poziomie stałym wynosi 514%.

Pożyczka Plus

To kolejna propozycja dla tych, którym zabrakło "do ostatniego". Tego typu pożyczka jest możliwa do 10 000 zł. Dla nowych klientów oferowana jest pierwsza pożyczka za 0 zł do kwoty 1000 zł na 30 dni, a maksymalna kwota pierwszej chwilówki to 3000 zł. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi około 513% przy krótszym terminie spłaty, a 248% przy 45-dniowej spłacie.

Miloan

Jeśli nie znasz tej firmy, to jest to kolejne miejsce, gdzie bez zbędnych formalności pożyczysz pieniądze. Tutaj pierwsza pożyczka udzielana jest do kwoty 3000 zł na 30 dni. Stały klient ma możliwość pożyczenia do 5000 zł.

Taka kwota pożyczki obarczona jest RRSO — roczna stopa wynosi tutaj 508.47%. Zarówno czas zatwierdzenia, jak i transfer środków jest realizowany natychmiastowo.

Finbo

W przypadku tej chwilówki kwota pożyczki waha się od 500 do 5000 zł na 30 dni. Jak zawsze warto spojrzeć na reprezentatywny przykład. W Finbo dla przykładu przy pożyczce, gdzie kwota wynosi 1300 zł, po upływie 30 dni do spłaty klient ma 1509,10 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) w tym przypadku wynosi 513,89%

Długoterminowe pożyczki 24/7

Dłuższy termin spłaty nie wyklucza szybkiego procesu. Istnieje kilka propozycji długoterminowych online.

Credissimo Plus

Jest to oferta dla osób, które chciałyby dostać pożyczkę od 3 do 12 miesięcy. Kwota pożyczki to maksymalnie 10 000 zł, a jeśli chodzi o szczegóły, na przykład ile wynosi rzeczywista roczna stopa oprocentowania, to Credissimo zastrzega sobie przygotowanie każdej oferty indywidualnie w zależności od zarobków i zdolności kredytowej.

Rata na Plus

Tutaj maksymalnie stały klient może uzyskać pożyczkę w wysokości 10 000 zł na okres 12 miesięcy. Dla nowych klientów Raty na Plus posłużyć może reprezentatywny przykład, gdzie przy pożyczce 2 500 zł rozłożonej na 3 miesiące koszt wierzytelności to 442.04 zł, a rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO wynosi 172.90%.

Aasa Polska

Ta firma przyzna zobowiązanie do 15 000 zł na okres do 36 miesięcy. Pieniądze mogą wpłynąć na konto, bądź czekiem GIRO, a o pożyczkę możesz zawnioskować przez Internet. Reprezentatywny przykład na maksymalną kwotę pożyczki (15 000 zł) podaje, że całkowity koszt pożyczki na 36 miesięcy to 29736,10 zł. W tym przypadku prowizja jest wysoka, bo wynosi ona ponad 13 000 zł.

Przelew na konto bankowe w pożyczkach całodobowych

Generalna zasada firm pożyczkowych oferujących pożyczki 24/7 mówi, iż szybkość wpływu pieniędzy na rachunek pożyczkobiorcy zależna jest od dostępności internetowej banku.

Jeśli posiada on konto w jednym z banków, które obsługuje wierzyciel, to środki powinny wpłynąć na konto natychmiast po zleceniu przelewu. Natomiast w przypadku posiadania konta w innym banku, przelew na konto powinien zostać zrealizowany do dwóch dni roboczych.

Jak starać się o pożyczkę całodobową — wymagania

Jak widzisz, wypełnienie wniosku o pożyczkę jest szybkie i proste. O czym powinieneś wiedzieć, jeśli chodzi o tzw. nocne pożyczki? Najczęściej, jeśli mamy do czynienia z pożyczką bez zaświadczeń, to wystarczy jedynie dowód osobisty. Niektóre z firm, zwłaszcza oferujących długoterminowe pożyczki poproszą cię o zgodę na weryfikację twojej zdolności kredytowej.

Starając się o pozyczkionline 24/7, będą ci niezbędne:

  • Stałe miejsce zamieszkania w Polsce;
  • numer PESEL;
  • dowód osobisty;
  • czysta historia kredytowa w bazach informacji kredytowej;
  • konto w polskim banku;
  • numer telefonu komórkowego;

Częstym pytaniem jest, czy firma udzieli pożyczki osobom, które nie mają polskiego obywatelstwa. Obecnie, większość firm nie oferuje takich pożyczek cudzoziemcom. Jeśli jednak masz obywatelstwo z innego kraju, to zajrzyj do propozycji, które posiada NetGotówka, Creditstar lub Wandoo.

Gdzie mogę wziąć taką pożyczkę online?

Powyższe kryteria są podstawowymi informacjami, na które koniecznie należy zwrócić uwagę przy wyborze oferty. Pożyczka online może być pomocą jedynie, gdy uwzględnimy takie czynniki, jak całkowity koszt zobowiązania, na który między innymi składa się właśnie okres spłaty oraz kwota. Przedstawmy kilka opcji zawierających powyższe punkty.

LENDON

Jeśli chodzi o tą firmę, to obecnie firma pożyczy kwoty w wysokości do 3 000 złotych, a na spłatę takiej chwilówki masz 62 dni. Decyzję możesz otrzymać nawet w ciągu pięciu minut od momentu złożenia wniosku. Tutaj wiek pożyczkobiorcy jest brany pod uwagę, ponieważ Lendon pożycza osobom od 21 roku życia. Nie określa natomiast maksymalnego wieku uprawniającego do wzięcia tej pożyczki. Jest to również pożyczka niesprawdzająca BIK.

SOLVEN

Firma udzieli pożyczki internetowo osobom od 18 roku życia. W ofercie Solven znajdziemy pożyczki od 500 do 8 000 zł, na których spłatę mamy miesiąc. Pierwsza pożyczka udzielana jest do maksymalnej kwoty, 8 000 zł. Na wypadek problemów w uregulowaniu spłaty możesz przedłużyć ten okres o 7 dni, oczywiście jest to obarczone odsetkami z tytułu zaległej spłaty. Solven to firma, która nie sprawdza przyszłych klientów w BIK.

SMART POŻYCZKA

Należąca do Aventus Group Sp. z o.o., wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy. Jest to pożyczka chwilówka bez zdolności kredytowej na 30 dni do wysokości 10 000 zł. Pierwsza pożyczka udzielana jest do 3 000 zł. Smart Pożyczka może udzielić wierzytelności osobom od 19 roku życia i jest ofertą bez sprawdzania w bazie BIK, choć zweryfikuje klienta w bazie KRD.

NETCREDIT

Pierwsza pożyczka możliwa jest do 3 000 zł, a kolejne do 5 000 na okres 30 dni. Posiada ofertę pierwsza pożyczka za darmo (do wysokości 500 zł). Tutaj firma zastrzega sobie, że warunkiem uzyskania pożyczki jest pozytywna historia kredytowa. Wiek pożyczkodawcy musi mieścić się w przedziale 20 do 70 lat. Przed terminem zakończenia pożyczki klienci, którzy nie są w stanie spłacić wierzytelności, mogą złożyć wniosek o jej refinansowanie.

RAPIDA MONEY

To pożyczka w wysokości od 2 500 do 25 000 zł. Choć w tym przypadku twoja zdolność kredytowa nie ma znaczenia, to Rapida Money udziela szczególnego rodzaju wierzytelności, z poręczycielem. Zarówno kwota pożyczki jest wysoka, jak i możliwość wzięcia jej na raty aż do 60 miesięcy. Minimalny wiek pożyczkobiorcy to 18 lat.

Całkowita kwota do spłaty — kilka przykładów

Powyższe przykładowe firmy, o których przeczytałeś, różnią się pod względem warunków. Jak jeszcze można porównać oferty? Każdy osoba umiejętnie zarządzająca finansami wie przecież, że przy analizie ofert pożyczek w Internecie ważna jest nie tylko wiedza, ile i do kiedy możesz pożyczyć pieniądze, ale też, jaka jest całkowita kwota do spłaty. Mówiąc inaczej, z jaką nawiązką oddamy pożyczoną kwotę? Większość firm podaje tzw. reprezentatywny przykład, który znajdziesz na stronie internetowej firm. Zazwyczaj opcja ta znajduje się przy kalkulatorze pożyczkowym albo na dole strony pisana małym drukiem.

Zanim podamy ci kilka przykładów, to zawsze pamiętaj, aby zwrócić uwagę na następujące rzeczy:

  • RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania);
  • Całkowita kwota do spłaty;
  • Całkowity koszt zobowiązania;

Zwróćmy uwagę na to, jak powinien wyglądać reprezentatywny przykład dla darmowej pożyczki (koszt takiej pożyczki powinien wynosić 0 zł). Podkreśliliśmy najistotniejsze kwestie, na które obowiązkowo należy spojrzeć:

Koszt pierwszej pożyczki wybranej na okres 30 dni na 1000 zł wynosi 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1000 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.

Co w przypadku, kiedy pierwsza pożyczka nie jest darmowa? Firmy, które przedstawiliśmy w poprzedniej części artykułu, podają następujące przykłady:

Lendon

Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 62 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2% (odsetki maksymalne); prowizja 240,15 PLN; odsetki kapitałowe 18,35 PLN; całkowity koszt pożyczki 258,50 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1758,50 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 154,98%. Stan na dzień 29.05.2020 r.

Solven

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 516,66% przy następujących założeniach: całkowita kwota kredytu: 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 1160,80 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2%, całkowity koszt kredytu 160,80 zł (w tym: prowizja 154,90 zł odsetki 5,90 zł) okres 30 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 29 maja 2020 roku na reprezentatywnym przykładzie.

Smart Pożyczka

Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 1000 zł kosztuje 160.85 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160.85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7.2%, całkowity koszt 160.85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5.92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.