Gdzie dostanę pożyczkę bez sprawdzania baz?

Wiedząc już, jak należy filtrować oferty firm pożyczkowych pod względem sprawdzania przez nie naszej zdolności kredytowej, przygotowaliśmy dla Ciebie swego rodzaju spis treści kilku gotowych opcji.

Sprawdziliśmy kilka firm, których propozycje możesz przeanalizować. Pamiętaj jednak, że są to jedynie informacje na bazie aktualnych ofert i Twoja decyzja powinna być poparta oceną własnej sytuacji finansowej, a nie samą możliwością uzyskania pożyczki bez sprawdzania baz.

Druga rzecz warta zapamiętania, to, że nawet firmy, które ogłaszają się jako pozyczki bez BIK i innych baz, mają prawo odmówić udzielenia wierzytelności osobom nadmiernie zadłużonym. Mając na uwadze powyższe względy, przedstawiamy garść informacji praktycznych.

Firmy pożyczkowe bez zdolności kredytowej

Usługodawca Moni365 udostępnia klientom możliwość złożenia wniosku na swojej stronie internetowej. Jego zadaniem jest przekazanie aplikacji do odpowiednich firm będących partnerami serwisu.

Jak zapewnia portal, zebranie danych pozwala na znalezienie najbardziej dopasowanych do klienta ofert. Możliwa jest pierwsza pożyczka za darmo, czy chwilówka, którą charakteryzuje krótki okres spłaty najczęściej do 30 lub 45 dni.

Mówiąc inaczej, Moni365 na podstawie wniosku przygotowuje zindywidualizowaną listę pożyczkodawców, z której klient następnie wybiera firmy.

Następnie firma pożyczkowa przedstawia klientowi rozwiązanie bezpośrednio. Zarówno złożenie wniosku na stronie, jak i otrzymanie decyzji pożyczkowej są usługami darmowymi.

Provident

To jedna z bardziej znanych firm na rynku pożyczkowym. Oferta tej firmy jest charakterystyczna z tego względu, że udzielane są pożyczki pozabankowe bez bik przez Internet i między innymi z tego względu klient spotka się z dość wysokimi kosztami pożyczki oraz wysokim RRSO.

Cechuje się tym, że indywidualnie rozpatruje wnioski i ustala okres spłaty wierzytelności, posiada w ofercie tzw. "Elastyczny Plan Spłat".

Ta firma ogłasza się jako pożyczka bez BIKu i KRD, choć przed podjęciem decyzji zastrzega sobie przeprowadzenie indywidualnej oceny sytuacji finansowej osób. Wydanie decyzji poprzedzone jest wypełnieniem wniosku online.

Profi Credit

Firma ta może udzielić pożyczek do 25 tysięcy złotych, więc w przypadku takiej kwoty nie obejdzie się bez zajrzenia do rejestrów. Potencjalny klient spotka się tutaj z weryfikacją baz BIK, KRD.

Aby mieć pewność, czy firma nie odmówi pożyczki, należy indywidualnie złożyć wniosek oraz poczekać na decyzję, która w dużej mierze determinowana jest pożyczoną kwotą — a ta zależy od Twojej zdolności kredytowej. Nie dopatrzyliśmy się w ofercie Profi Credit oferty typu "pierwsza pożyczka za darmo".

Pożyczka Autokapitał

Tutaj oferta przedstawia się jako pożyczka bez zdolności kredytowej na dowolny cel. Autokapitał udziela pożyczki długoterminowej, okres spłaty do 12 miesięcy bez zaświadczeń o dochodach, pod zastaw samochodu. Istnieje możliwość elastycznego rozłożenia rat oraz raty balonowe.

Pożyczkę można również spłacić przed terminem bez dodatkowych obciążeń. Oceniając tą ofertę, należy wziąć pod uwagę dodatkowe koszty, typu opłata administracyjna oraz to, co typowe przy zobowiązaniach bez BIK, KRD i BIG infomonitor, czyli stosunkowo wysokie koszty spłaty pożyczki.

Rapida Money

Pożyczka w tej firmie swoją ofertę opiera na ofercie z gwarantem. Oznacza to, że do uzyskania takiej pożyczki będziesz potrzebował drugiej osoby, która poręczy spłatę.

Wysokość oferty mieści się w zakresie 2500 - 25 000 zł i jest to rodzaj zobowiązania długoterminowego, gdzie okres spłaty to 12 miesięcy i dłużej. Choć firma o zdolność kredytową się do końca nie troszczy, to zabezpiecza się wymogiem w formie poręczyciela. Pierwsza pożyczka nie jest darmowa i musisz tutaj zwrócić uwagę na opłatę administracyjną, która jest raczej wysoka.

Zestawienie obejmuje oferty zróżnicowane. W powyższym przeglądzie staraliśmy się jednak pokazać, jakie są opcje w kwestii pożyczki bez sprawdzania baz oraz czym obarczone są takie wybory. Na przykład, w przypadku zobowiązań bez BIK i BIG oferta "pierwsza pożyczka" często nie ma zastosowania.

Jeśli decydujesz się na poszukiwanie ofert w stylu pożyczka bez BIK BIG, to zawsze staraj się sprawdzić źródło takiej pożyczki.

Dobrym nawykiem jest weryfikacja nieznanych firm pożyczkowych na liście ostrzeżeń publicznych KNF. Taka informacja jest ogólnodostępna i zawsze polecamy do niej zajrzeć — w przypadku wątpliwości i nie tylko.

Przezorny zawsze ubezpieczony, a więc rekomendowany link do strony znajdziesz poniżej.

Gdzie dostanę telefon bez BIK i KRD?

Czujesz się bez telefonu jak bez ręki? Rozumiemy tą sytuację, ponieważ obecnie trudno jest rozwiązać jakąkolwiek sprawę bez tego mobilnego urządzenia.

Zastanawiając się, jakie prawa przysługują operatorom sieci komórkowych w zakresie weryfikacji klienta w bazach danych, podpowiadamy, że prawo reguluje tego typu kwestie.

Powstaje zasadnicze pytanie: Czy sieci komórkowe mogą sprawdzać zdolność kredytową poprzez biuro informacji gospodarczej lub innych baz dłużników? Z artykułu wiemy już przecież, jakie bazy danych są dostępne różnym firmom. Poradnik BIK wskazuje następujące informacje:

BIK współpracuje z jednym z biur informacji gospodarczej – BIG InfoMonitor. W związku z tym BIG InfoMonitor może również weryfikować dane osób zadłużonych w bazie BIK, jednak tylko za zgodą osoby, której sprawdzenie dotyczy.

Należy też pamiętać, iż w takiej sytuacji BIG jest jedynie pośrednikiem, a sprawdzenie realizowane jest dla podmiotu z nim współpracującego — np. operatora telefonii komórkowej.

Widzisz już, że operatorzy mogą weryfikować bazy dłużników wyłącznie za Twoją zgodą. Wielu z nich nie korzysta jednak z możliwości weryfikacji klienta za pomocą baz danych i zadowoli się standardowymi dokumentami abonenta.

Twoja negatywna historia w rejestrach dłużników nie powinna więc wpłynąć na podpisanie umowy z operatorem sieci komórkowej, dopóki nie zapyta on o zgodę na taką weryfikację.

My w przypadku kłopotów ze spłatą zalecamy jednak przemyślenie zakupów, szczególnie jeśli upragniony telefon to przedmiot o dużej wartości.

Firma Pożyczkowa sprawdza BIK i KRD, a pożyczka możliwa

Wpisanie do Krajowego Rejestru Dłużników nie musi wiązać się z odmową uzyskania pożyczki. W procesie weryfikacji wniosku istotne są przede wszystkim dwie kwestie:

  • Wysokość zadłużenia. Dług w postaci kilkuset złotych często bywa ignorowany przez firmy pożyczkowe, ale już większa kwota do spłaty widniejąca w bazach dłużników może wykluczyć zdolność, by otrzymać pożyczkę. Zwyczajowo firmy nie podają, do jakiego progu udzielają pożyczek, choć w przybliżeniu taki margines, który przyjmują, waha się w granicach 500 - 1000 zł.
  • Istotność sprawy. W niektórych miejscach znaczenie będzie mieć to, z jakiej przyczyny osoba znalazła się w Krajowym Rejestrze Długów. Powody, które zazwyczaj nie są wtedy podstawą do odrzucenia wniosku to na przykład nieuregulowana niska płatność za telefon lub mandat. Jeżeli BiG, a tym bardziej BIK zawiera jednak informacje wskazujące na rażący brak sumienności w stosunku do poprzednich pożyczek lub kredytów, to taka weryfikacja zakończyć się może dla nas niekorzystnie.

Same pożyczki z pominięciem złej historii w BIKu lub KRD są możliwe. Bez zdolności kredytowej, ze wpisem lub problemami z poprzednią spłatą — to scenariusze, w których taka pożyczka może posłużyć osobom zainteresowanym.

Ale czy to tak za darmo? Każdy pożyczkobiorca powinien znać podstawową zasadę, że w świecie ofert finansowych pieniądze nie są pożyczane bezpłatnie. Zwłaszcza w przypadku osób zadłużonych rachunek jest prosty: dostępne propozycje równa się koszt.

Tak zwane pożyczki bez baz to transakcja wiązana: opłaty za ryzyko udostępniania ofert osobom ze złą przeszłością finansową to często wyższe oprocentowanie i odsetki.

Z drugiej strony, podchodząc do tego tematu inaczej — wyższe koszty takich ofert powinny przemówić do klientów, którzy sięgają po pożyczki bez BIK i KRD, że jest to być może opłata dla spóźnialskich i czas na uregulowanie swoich poprzednich długów.

Co to jest pożyczka bez BIK i KRD?

Oferta pożyczek bez sprawdzania baz dłużników skierowana jest do osób, które w przeszłości miały problemy ze spłatą zobowiązań i w związku z tym ich dane widnieją w rejestrach dłużników.

Mając na uwadze swoją przeszłość finansową i to, że nie była ona wyłącznie pozytywna, należy wiedzieć, że ma to wpływ na decyzję odnośnie do udzielenia kolejnej wierzytelności.

Istnieją sytuacje, gdy na przykład dane o problemach ze spłatą widnieją w jednym rejestrze, ale jeśli pożyczkobiorca został wpisany do kilku baz, to można powiedzieć, że sytuacja takiej osoby komplikuje się nieco bardziej. Dlaczego?

Spójrzmy na to z dwóch perspektyw — pożyczanie pieniędzy to przecież transakcja, w którą zaangażowane są dwie strony.

  1. Im więcej informacji o dłużniku w różnych bazach, tym mniejsza wiarygodność osoby starającej się pożyczkę. Udzielenie świadczenia dla klienta z wielokrotnie negatywną historią kredytową niesie ryzyko niespłacenia zobowiązań. W związku z firmy udzielające pożyczek muszą liczyć się z tym, że wchodzą w potencjalnie ryzykowną transakcję.
  2. Osoba zadłużona, która widnieje w różnych bazach dłużników, w przeszłości miała kłopoty ze spłatą. Co więcej, znany dobrze mechanizm spirali zadłużenia może współtowarzyszyć potrzebie zaciągnięcia kolejnej pożyczki. Negatywna przeszłość kredytowa w kilku rejestrach może być zwiastunem kłopotów, co pożyczający powinien mieć na względzie.

Co to są bazy informacji o dłużnikach?

Widząc, z czym wiąże się dla obu stron negatywna historia finansowa w kilku bazach informacji kredytowej, powinniśmy wyjaśnić, jak wygląda sytuacja, jeśli chodzi o same rejestry. Czy wpis do BIK oznacza równolegle istnienie informacji o osobie zadłużonej w KRD i innych rejestrach? Kiedy można trafić do takich baz?

Biuro Informacji Kredytowej

W przypadku istnienia jakiegokolwiek kredytu lub nawet pożyczek bez sprawdzania nasze dane widnieją w BIK. Oznacza to, że wszystkie informacje kredytowe, zarówno pozytywne, jak i negatywne znajdują się w tej bazie danych.

Czy masz kredyt w banku, czy pożyczkę w SKOK-u lub firmie pożyczkowej, prawo bankowe reguluje konieczność dokonania wpisu odnośnie do Twojej sytuacji kredytowej. W przypadku problemów ze spłatą procedury dyktują okres, w którym pojawi się negatywny wpis o opóźnieniu w uregulowaniu zobowiązania.

Po 60 dniach od daty na spłatę i upłynięciu kolejnych 30 dni od poinformowania dłużnika o odnotowaniu tej informacji w BIK, taki wpis trafi do Biura Informacji Kredytowej.

Jak widzisz, Twoje dane o zobowiązaniach widnieją w tej bazie od początku, choć w przypadku ewentualnych problemów ze spłatą mogą być uzupełnione o tą informację. Więcej na ten temat przeczytasz w artykule, który w kontekście czyszczenia baz danych opisuje przebieg całej historii w BIK.

Krajowy Rejestr Dłużników

Jeśli chodzi o historię z KRD, to sprawa wygląda nieco inaczej, niż w przypadku BIK. Przede wszystkim, jest to jeden z oddziałów Biura Informacji Gospodarczej (BIG), w którym mogą wpisać dłużnika zarówno przedsiębiorstwa, jak i osoby prywatne.

W rzeczywistości powodów do wpisania do KRD jest wiele — ze względu na stosunkowo niski próg finansowy, już od kwoty 200 zł, jak i fakt, że o wpis osoby do tej bazy wnioskować może praktycznie każdy.

Gdy zobowiązanie stało się wymagalne od co najmniej 30 dni i od przesłania dłużnikowi listownie lub osobiście ostrzeżenia o wpisie minęło kolejne 30 dni, to taka informacja zostaje przekazana do KRD. Oczywiście mowa o sytuacji, gdy zobowiązanie nie zostało uregulowane przez dłużnika.

Co trzeba zrobić, aby zniknąć z KRD? Tutaj wystarczy jedynie spłacić zobowiązanie. Warunki ustawowe związane ze wpisem do KRD i kilka istotnych kwestii opisanych dokładniej przeczytasz u źródła w artykule Krajowego Rejestru dłużników.

Kto udzieli pożyczki zadłużonym?

W świetle tych informacji możemy wnioskować, że wpisanie do BIK niekoniecznie idzie w parze z wpisem do KRD. Co natomiast, jeśli jednak osoba zadłużona widnieje w kilku rejestrach naraz i nie jest to pierwsza pożyczka, która stanowiła problem?

W tej sytuacji należy uczciwie odpowiedzieć, że staranie się o kolejną pożyczkę będzie utrudnione. Pamiętajmy również, że oprócz BIK i KRD istnieją inne źródła sprawdzania dłużników.

O kredycie w banku bez sprawdzania baz dłużników możesz zapomnieć ze względu na przepisy tej instytucji finansowej. Jednak pamiętaj, że pomimo skomplikowanej sytuacji nie wszystkie firmy sprawdzą dokładnie Twoją historię kredytową. Wobec tego, w przypadku skomplikowanej przeszłości kredytowej pożyczki bez baz mogą udzielić Ci następujące instytucje.

Firmy, które oferują tzw. pożyczkę w domu

W tym przypadku udzielenie pożyczki wiąże się z obecnością przedstawiciela firmy w mieszkaniu. Z tej bardziej tradycyjnej formy pożyczki korzystają osoby, które nie posiadają konta w banku, mają egzekucję komorniczą i przelew na konto skutkowałby zajęciem pieniędzy przez komornika. Takiego rozwiązania poszukują także klienci, którzy nie chcą podawać danych przez Internet. Tutaj często możemy liczyć na łagodniejsze podejście do weryfikacji klienta, pożyczki bez BIK, czy sprawdzania innych baz. Pamiętajmy, że takie zobowiązanie zalicza się do ofert wysokiego ryzyka.

Często takiego typu propozycja wiąże się bowiem z wysokimi kosztami pożyczki, które są dodatkowo podwyższone z uwagi na rolę pracownika firmy, który bezpośrednio pojawia się u klienta. W tej sytuacji zawsze zalecane jest dokładne sprawdzenie pożyczkodawcy, ponieważ niejednokrotnie firmy ogłaszające pożyczki w domu stosują nieuczciwe praktyki.

Na takim rynku mówiąc prosto, nie brakuje oszustów, więc zawsze sprawdzaj opinie o firmie oraz poprawność danych, zanim skontaktujesz się z przedstawicielem i ustalisz szczegóły spotkania.

Firmy pozabankowe online

Do tego grona zaliczają się firmy pożyczkowe, które łagodniej traktują zdolność kredytową. Wśród nich znajdziesz przede wszystkim takie, które proponują szybkie pożyczki online i chwilówki do 30 dni.

W ich ofercie widnieje też często pierwsza pożyczka za 0 zł. W tym przypadku wielu pożyczkodawców, którzy nie sprawdzają wpisów w KRD, udziela finansowania w ramach pożyczki bez BIK.

Niestety, pożyczki bez BIG to rzadkość. Pod pojęciem BIG kryją się biura, do których zalicza się właśnie m.in. KRD, ERIF i BIG. Co więcej, oprócz tego mamy osobne bazy BIK. Czy w takiej sytuacji pożyczka bez BIK i KRD jest niemożliwa?

Jak wspomnieliśmy, firmy pożyczkowe w większości sprawdzają historię kredytową w bazach, ale nie oznacza to, że w przypadku negatywnych wpisów pożyczki Ci nie udzielą. Często funkcjonuje to na indywidualnych warunkach danej firmy, która udzieli pożyczki osobom zadłużonym, niemającym złej przeszłości kredytowej.

To znaczy, od firmy pożyczkowej zależy, do jakiego pułapu zadłużenia wynikającego z bazy dłużników wydaje zielone światło na udzielenie pożyczki. Warto wiedzieć, że w BIK w zależności od stopnia spłaty/ zadłużenia funkcjonuje tzw. scoring, czyli punktowa ocena wiarygodności osób zadłużonych.

Jak szukać pożyczki bez BIK i KRD?

Aby pomóc Ci odpowiedzieć na to pytanie, rozwińmy temat baz danych, z których korzystają firmy udzielające pożyczek pozabankowych dla osób bez zdolności kredytowej. Ułatwi Ci to zrozumienie, w którym rejestrze sprawdza wpis dane firmy pozabankowe.

Biuro Informacji Gospodarczej (BIG). Ta instytucja gromadzi następujące bazy danych:

  • BIG "Infomonitor"
  • KRD
  • ERIF
  • KBIG

Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Oddzielne przedsiębiorstwo zbierające dane o historii kredytowej.

Jak widzisz, w Biurze Informacji Gospodarczej znajduje się kilka oddzielnych baz, w tym Krajowy Rejestr Dłużników. Jeśli wiesz, że na przykład dana firma pożyczkowa sprawdza dane w BIG Infomonitor, a nie KRD, to jest to przesłanka, że możesz starać się o pożyczkę w tej firmie.

Jedyne, co musisz wiedzieć, to w którym rejestrze lub Biurze Informacji Kredytowej został zarejestrowany twój dług. Jeśli nie jesteś pewny, jak przedstawiają się twoje zaległości finansowe w KRD, raz na pół roku masz możliwość nieodpłatnie sprawdzić to w rejestrze.