Rozpoczynając od klasycznych chwilówek po spłaty ratalne, firmy pozabankowe prezentują tzw. Pożyczki bez zaświadczeń. Dokonaliśmy przeglądu takiego typu usług na internetowym rynku, punktując zalety i wady, dzięki którym zawęzisz krąg swoich poszukiwań.

Pożyczki bez zaświadczeń o dochodach — ale jakich?

Kiedy szukasz pożyczki, możesz zauważyć, że niektóre firmy określają swoje produkty jako pozbawione konieczności przedstawiania dochodu. Czy chodzi o fakt, że nie pracujesz? Co z zabezpieczeniem spłaty?

Otóż słowem dochód określane są te fundusze, które pochodzą z tytułu wykonywania umowy o pracę pomniejszone o koszty jego utrzymania. Poniższy artykuł przedstawia różnice pomiędzy dochodem a przychodem.

Z różnic pomiędzy tym, czym jest dochód, a czym przychód, wynika, że jest to istotne, gdy szukasz sposobów finansowania. To właśnie dochód stanowi wskaźnik sytuacji materialnej, zawierając informacje o tym, jakie środki mamy do dyspozycji. Dochód jako różnica między przychodem a kosztami jego utrzymania oznacza, że same wpływy na konto nie są wystarczającą miarę.

Różnica ta ma znaczenie, ponieważ, nawet jeśli masz wpływy, ale koszty z nimi związane przewyższają ich wartość, zamiast dochodu w świetle instytucji pożyczkowych wykazujesz straty.

Wydaje się skomplikowane i nie jesteś pewien, jak sytuacja wygląda w twoim przypadku? Wiedz, że istnieją specyficzne warunki, które firmy pozabankowe akceptują w przypadku pożyczek bez zaświadczeń o dochodach.

Niektórzy szukają kredytu bez dochodu o zarobkach, pytając banki o możliwość pożyczenia pieniędzy. Rzeczywiście kredyt to domena banków, dlatego właściwszym produktem dla osób, które szukają finansowania bez zaświadczeń, jest pożyczka.

Dlaczego? Ponieważ bank nie udzieli nam pomocy bez przedstawienia dochodów. Firmy pozabankowe zaś będą skłonne do rozpatrzenia wniosku o pożyczkę, nawet gdy nie mamy stałego dochodu.

W przeciwieństwie do banków nie są one zobligowane do przestrzegania Prawa bankowego, a ustalając warunki ofert, posługują się przepisami Prawa cywilnego. Daje to większą swobodę w rozpatrywaniu wniosków.

Adresaci: Kto może wziąć pożyczkę online bez zaświadczeń?

Dla niektórych powodem sięgnięcia po finansowanie bez zaświadczeń fakt, że jest to pożyczka niewymagająca formalnych sposobów udokumentowania wpływów. Osoby, które mogą skorzystać z pożyczki bez dochodów to m.in.:

  • Osoby bezrobotne. Do tego grona zaliczają się osoby korzystające ze świadczeń socjalnych.
  • Klienci zatrudnieni na umowy cywilnoprawne (umowę zlecenie, umowę o dzieło itp.)
  • Osoby posiadające inne źródła dochodów, w tym alimenty, stypendia, emerytura. Do tej grupy należą osoby młode, studiujące.
  • Pracownicy tzw. szarej strefy, czyli niemogących przedstawić zaświadczenia od pracodawcy.

Zastanawiasz się, czy bez jakichkolwiek zaświadczeń, będąc zatrudnionym za granicą, nadal masz szansę na taką pożyczkę? Będzie to zadanie utrudnione, choć za okazaniem zamiennych dokumentów możliwe jest uzyskanie pożyczki.

Może przysłużyć się do tego na przykład wyciąg z konta obrazujący wpływ środków na konto. Przedstawmy, jakie informacje należy znać, gdy sięgamy po pożyczkę bez dochodów.

Kilka rzeczy, które warto mieć na uwadze, gdy szukasz pożyczki bez dochodów

Wspomnieliśmy, że pożyczki, które nie wymagają zaświadczeń, są produktem dość rozpowszechnionym. Z tego powodu powinny być bezpieczne i nierujnujące naszego budżetu. O czym warto pamiętać, decydując się na pożyczkę bez dochodu? Jest to kilka rzeczy:

  • Pożyczki bez dochodów udzielane są przez instytucje pozabankowe. Z tego powodu szukaj takiego rozwiązania poza ofertami banku.
  • Oferty pożyczek można znaleźć online. Pomimo wielości rozwiązań, sprawdź opinie danej firmy.
  • Te pożyczki stosują łagodniejszą weryfikację. Dokładnie sprawdź, jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania oraz całkowity koszt pożyczki.

Jeśli myślisz o takiej opcji, podejdź do tematu pożyczki kompleksowo, jako do pieniędzy, które przyjdzie ci spłacić. Zanim zdecydujesz się na produkt, dokładnie przemyśl to, że pożyczka to nie tylko pomoc, ale również zobowiązanie.

Pamiętaj, że łatwość uzyskania jakiejkolwiek pomocy finansowej w instytucjach pożyczkowych pociąga za sobą konsekwencje spłaty. Warto przemyśleć, czy z taką samą łatwością, jak aplikowałeś o produkt, będziesz mógł spłacać dług.

Jeśli więc chcesz wziąć pożyczkę, głównie dlatego że nie masz dochodów, to nie jest to najlepszy pomysł, ponieważ zwiększa to ryzyko braku spłaty. Z drugiej strony, jeśli uważasz, że to dobry pomysł, poniżej znajdziesz podpowiedzi dotyczące produktów.

Pożyczka bez dochodów — rodzaje

Rozwiązania finansowe, które proponują firmy w formie pożyczek to głównie chwilówki i pożyczki na raty. Mając niskie dochody, ta pierwsza opcja wydaje się bardziej dostępna, istnieje również więcej ofert, które udzielają szybkich pożyczek. Czym charakteryzuje się chwilówka, a czym pożyczka długoterminowa? Warto znać to rozróżnienie.

Chwilówka:

  • Jest to opcja do 30 dni (w wyjątkowych przypadkach do 60 dni),
  • proponuje stosunkowo małe kwoty: średnio 3 000 zł,
  • oferuje promocje, np. pierwsza pożyczka za 0 zł,
  • jest dostępna przez Internet w 15 minut.

Ponadto decydując się na chwilówkę, łatwiej znaleźć tzw. pożyczki bez BIK. W przeciwieństwie do krótkoterminowych produktów pożyczka na raty charakteryzuje się:

  • Dłuższym czasem spłaty, np. od kilku do kilkunastu mies.,
  • większymi kwotami, do kilkudziesięciu tysięcy złotych,
  • dodatkowymi zabezpieczeniami, np. wymaga zastawu lub poręczenia.

W przeciwieństwie do chwilówki, pożyczka ratalna zajmuje więcej, niż kilka minut, ale za to możesz rozłożyć spłatę. Jeśli chcesz natomiast pominąć weryfikację w BIK, czy informacje o dochodach, to spodziewaj się, że produkt rozłożony na raty będzie droższy lub potrzebne będą ci do tego inne formy zagwarantowania spłaty. Idąc kolejno od poziomu łatwości, przedstawmy kilka przykładowych opcji.

Sposoby weryfikacji klienta przy pożyczkach bez zaświadczeń o dochodach

Tzw. pożyczka na dowód budzi wątpliwości, jeśli nie potrzebujemy zaświadczenia o zarobkach. Klienci zastanawiają się, jak w takim przypadku zadbać o bezpieczeństwo danych. Służy do tego właśnie weryfikacja.

Dzięki temu firmy pożyczkowe chronią klienta i siebie, zapobiegając sytuacjom, gdzie skradziony dowód osobisty zostaje użyty w celu wyłudzenia pożyczki. Do dodatkowych zabezpieczeń w wypełnianiu wniosku o pożyczkę będzie należało:

  • Przedstawienie numeru PESEL
  • Opcjonalnie zdjęcie/skan dowodu tożsamości.

Na tym nie koniec, ponieważ pożyczkodawcy wykorzystają jeden z poniższych sposobów weryfikacji rozszerzonej:

  • Przelew bankowy – z konta bankowego wnioskującego firma prosi o dokonanie symbolicznego przelewu z konta osobistego wnioskodawcy; kwota to 1 grosz lub 1 zł, zwrotna.
  • Instantor. To usługa, która przyspiesza weryfikację klienta bez konieczności dokonywania przelewu.
  • Kontakt telefoniczny. Weryfikacja może odbyć się poprzez rozmowę z pracownikiem firmy pożyczkowej, który oprócz weryfikacji danych z dowodu osobistego zweryfikuje także zgodność numeru telefonu i innych informacji, które są niezbędne do przyjęcia wniosku bez zaświadczeń o zarobkach.

Dlaczego warto wybierać chwilówki na dowód bez zaświadczeń?

To pytanie powinno zostać skierowane do osób, które wiedzą, że są gotowe na branie szybkich pożyczek. Gdy dochody nie są istotne, a pożyczkodawcy dają nam możliwości przez Internet, pożyczka na 30 dni w niektórych przypadkach jest faktycznie dobrym pomysłem. Są to sytuacji, gdy:

  • Zależy nam na szybkim zastrzyku gotówki
  • Dotrzymamy terminu spłaty 30 dni
  • Nie mamy umowy o pracę
  • Chcemy załatwić sprawę w kilka minut
  • Jest to nasza pierwsza pożyczka

Oferta chwilówki może uratować finanse, gdy niemożliwy jest kredyt, albo w nagłej potrzebie. Gdy nie masz czasu, to rozwiązanie od firm pożyczkowych ułatwi ci decyzję, zwłaszcza że nie będzie wymagać zaświadczeń o dochodach.

Nie oznacza to, że pożyczkodawca nie sprawdzi twojej zdolności kredytowej.

Nadal ma do niego prawo, zaglądając do Biura Informacji Kredytowej, więc jeśli chcesz pominąć BIK, to wiedz, że nie każda firma zdecyduje się na finansowanie. Wówczas skorzystaj z wyszukiwarki, która podpowie firmy pożyczkowe, mogące mieć oferty dla ciebie.

Ranking pożyczek online bez zaświadczeń o zarobkach od 18 lat

Jeśli potrzebny jest ci szybki zastrzyk gotówki, możesz rozważyć kilka opcji. Są one dostępne przez Internet w kilkanaście minut.

Miej na uwadze, że w dużej mierze są to krótkoterminowe propozycje finansowe do 30 dni. W niektórych przypadkach firmy nie dokonują weryfikacji klienta w BIK.

Pełnoletność uzyskuje się w Polsce wraz z ukończeniem 18 roku życia (wyjątek stanowi przypadek wyjścia za mąż po 16 roku życia i tym samym uzyskanie pełnoletności). Od tego czasu obywatel nabywa nowych praw: wiele osób zakłada konto w banku, może również w pełni decydować o zawarciu wszelkich umów. Młode osoby są pełne entuzjazmu i pomysłów.

Czasem ze względu na różne sytuacje niektórzy będą zastanawiać się, czy mając 18 lat, możliwe jest pożyczenie gotówki w różnych instytucjach do tego przeznaczonych bez zaświadczeń. Jeśli chodzi o kredyty gotówkowe, to mogą ich udzielać wyłącznie banki, a te dokonują weryfikacji zdolności kredytowej.

Solven:

Pierwsza pożyczka do 8000 zł
Darmowa pierwsza pożyczka: Nie
Termin spłaty: 30 dni
Czas wypłaty: 15 minut

Kuki:

Pierwsza pożyczka do 5 000 zł
Pierwsza darmowa pożyczka: Nie
Termin spłaty: 30 dni
Czas wypłaty: 15 minut
Pożyczka bez BIK

ExtraPortfel:

Pierwsza pożyczka do 3 000 zł
Darmowa pierwsza pożyczka: Nie
Termin spłaty: 30 dni
Czas wypłaty: 15 minut
Pożyczka bez BIK

MoneyMan:

Pierwsza pożyczka do 2 000 zł
Darmowa pierwsza pożyczka: Tak
Termin spłaty: 60 dni
Czas wypłaty: 15 minut
Pożyczka bez BIK

Profi Credit:

Pierwsza pożyczka do kwoty: indywidualnie
Kwota pożyczki: do 25 000 zł
Termin spłaty: indywidualnie
Czas wypłaty: zależnie od sytuacji pożyczkobiorcy
Darmowa pierwsza pożyczka: Nie

Alfakredyt:

Pierwsza pożyczka do 5 000 zł
Czas spłaty: 30 dni
Czas wypłaty: 15 minut

Na dłużej. Pożyczki ratalne

Niektóre firmy pożyczkowe będą w stanie udzielić pożyczki osobom, które chcą rozłożyć pożyczkę na raty. Wówczas okres spłaty może się wydłużyć nawet do kilkudziesięciu miesięcy. Oto przykładowe propozycje.

Świetna pożyczka:

Pierwsza pożyczka: indywidualnie
Maksymalna kwota pożyczki: do 50 000 zł
Okres spłaty: maksymalnie 3 miesiące
Czas wypłaty: indywidualnie

Eurocent:

Pierwsza pożyczka: indywidualnie
Maksymalna kwota pożyczki: do 20 000 zł
Termin spłaty: maksymalnie 48 miesięcy
Czas wypłaty: indywidualnie

Ranking pożyczek bez dochodu: Inne pożyczki

Idąc dalej, oferta firm pożyczkowych, które udzielajć pomocy bez dokumentowania dochodów, znaleźliśmy kilka propozycji. Zacznijmy od chwilówek na 30 dni.

Net Credit:

Pierwsza pożyczka – do 3 000 złotych na 30 dni
Okres spłaty: 30 dni
Maksymalna kwota pożyczki: do 5000 złotych
Darmowa pierwsza pożyczka – tak
Pożyczka bez BIK

Monedo Now:

Pierwsza pożyczka: indywidualnie
Maksymalna kwota pożyczki: do 15 000 zł
Okres spłaty: maksymalnie 25 miesięcy
Czas wypłaty: indywidualnie

Lendon na raty:

Pierwsza pożyczka: indywidualnie
Maksymalna kwota pożyczki: do 10 000 zł
Okres spłaty: maksymalnie 24 miesięcy
Czas wypłaty: indywiduaDFlnie

Autokapitał (pożyczka pod zastaw):

Pierwsza pożyczka: zależy od wartości samochodu
Maksymalna kwota pożyczki: do 100 000 zł
Okres spłaty: maksymalnie 24 miesięcy
Czas wypłaty: kilka dni

Aasa Polska:

Pierwsza pożyczka: indywidualnie
Maksymalna kwota pożyczki: do 10 000 zł
Okres spłaty: maksymalnie 24 miesięcy
Czas wypłaty: kilka dni

Dochody to tylko jeden aspekt zaciągnięci pożyczki. Im większa kwota chwilówki/ pożyczki, tym zaciągnięcie zobowiązania bez zbędnych formalności będzie trudniejsze.

Warto wnioskować na stronie internetowej, która znajdzie ci ofertę firm najbardziej dopasowaną do twoich potrzeb i realistyczną. Inaczej będzie przebiegał proces w przypadku osób bezrobotnych (inne RRSO, koszty, dostępność), a inaczej, gdy na rachunek twojego konta bankowego wpływają środki.

Aby otrzymać pożyczkę, należy będzie przejść weryfikację przez Internet. Sprawdź, jak pożyczkodawcy zabezpieczają się przed oszustwami, gdy interesuje nas pożyczka bez dochodów.