Kredyt got├│wkowy bez za┼Ťwiadcze┼ä. Co to takiego i jak mo┼╝na go wzi─ů─ç?

Produkt finansowy, jakim jest kredyt got├│wkowy bez za┼Ťwiadcze┼ä, jest to oferta proponowana przez banki. Poniewa┼╝ obecnie takie rozwi─ůzanie dost─Öpne jest r├│wnie┼╝ przez Internet, to taki kredyt cieszy si─Ö do┼Ť─ç du┼╝─ů popularno┼Ťci─ů. Mo┼╝esz skorzysta─ç niego w trybie bez wychodzenia z domu, a sama aplikacja nie zajmie ci wi─Öcej, ni┼╝ kilka minut. Co wi─Öcej, nie potrzebujesz do niego umowy o prac─Ö, a czasem wystarczy przedstawienie np. umowy o dzie┼éo, czy innej formy przychodu. Czym dodatkowo charakteryzuje si─Ö kredyt got├│wkowy bez za┼Ťwiadcze┼ä, czyli do┼Ť─ç nowa propozycja na rynku finansowym?

Jest to przede wszystkim:

  • Swobodne podej┼Ťcie do weryfikacji. Nie potrzebujesz ju┼╝ po┼Ťwiadczenia swojego ┼║r├│d┼éa dochod├│w od pracodawcy. Zale┼╝nie od danego banku, wystarczy ci jeden z dokument├│w zast─Öpuj─ůcych standardow─ů umow─Ö, kt├│ry po┼Ťwiadczy otrzymywane dochody;
  • ┼üatwy i szybki proces kredytowy dost─Öpny w ca┼éo┼Ťci w Internecie;

Jakie dokumenty dopuszcza bank w zamian za┼Ťwiadcze┼ä o dochodach od pracodawcy? S─ů to:

  • Wyci─ůg z konta staraj─ůcego si─Ö o kredyt (najcz─Ö┼Ťciej jest to minimum trzymiesi─Öczny wp┼éyw na konto),
  • deklaracja podatkowa PIT (PIT-11, PIT-36 lub PIT-37),
  • o┼Ťwiadczenie o zarobkach ÔÇö w tych przypadkach bank na podstawie informacji wype┼énionych przez nas we wniosku, w swoim zakresie decyduje, czy udzieli nam po┼╝yczki.

Opisane powy┼╝ej warunki uzyskania kredytu sprawiaj─ů, ┼╝e kredyt got├│wkowy jest konkurencj─ů dla funkcjonuj─ůcych obecnie chwil├│wek, czy po┼╝yczek pozabankowych. Kredyt bez za┼Ťwiadcze┼ä o dochodach w tradycyjnej formie to pod─ů┼╝anie za zmieniaj─ůcymi si─Ö potrzebami na finansowym rynku i przeniesienie ofert do rzeczywisto┼Ťci wirtualnej. Jednak┼╝e, poniewa┼╝ taka opcja jest nowa na u┼╝ytek banku, to nadal najcz─Ö┼Ťciej spotykan─ů form─ů, aby otrzyma─ç kredyt got├│wkowy, jest wizyta w plac├│wce. My skupiamy si─Ö jednak na opcjach, funkcjonuj─ůcych wy┼é─ůcznie w ┼Ťwiecie online.

Gdzie wzi─ů─ç kredyt got├│wkowy przez Internet bez za┼Ťwiadcze┼ä?

Istnieje kilka miejsc, kt├│re udost─Öpniaj─ů klientom mo┼╝liwo┼Ť─ç wzi─Öcia kredytu w bankowo┼Ťci internetowej. Niekt├│re z nich posiadaj─ů r├│wnie┼╝ oferty dla nowych klient├│w, cho─ç wtedy z┼éo┼╝enie wniosku wi─ů┼╝e si─Ö z poprzedzaj─ůc─ů kr├│tk─ů rozmow─ů telefoniczn─ů. Rozpoczynaj─ůc od najwy┼╝szej kwoty kredytu, przejd┼║my do oferty poszczeg├│lnych bank├│w.

T-Mobile Usługi Bankowe (do 200 000 zł)

Wielu osobom T-Mobile kojarzy si─Ö z sieci─ů telefonii kom├│rkowej. Niewielu wie, ┼╝e firma ta udziela tak┼╝e wszelkiego rodzaju us┼éug bankowych, w tym kredytu do 200 000 z┼é z okresem kredytowania do 10 lat.

Warunki kredytu w T-Mobile Us┼éugi Bankowe s─ů tutaj nast─Öpuj─ůce:
  • Jest to kredyt bez za┼Ťwiadcze┼ä bez wzgl─Ödu na kwot─Ö kredytu,
  • proces odbywa si─Ö w ca┼éo┼Ťci internetowo do kwoty 20 000 z┼é (powy┼╝ej tej kwoty umow─Ö podpisuje si─Ö za po┼Ťrednictwem kuriera),
  • niewymagane jest posiadanie konta w tym banku.

Od 29 listopada 2020 roku us┼éugi z T-Mobile b─Öd─ů kontynuowane samodzielnie przez Alior Bank SA z powodu wyga┼Ťni─Öcia umowy pomi─Ödzy firmami.

Alior Bank

Ten kredytodawca ma w swojej ofercie m.in. us┼éugi tak zwanej po┼╝yczki z mikrokosztami do 150 000 z┼é, gdzie okres kredytowania wynosi od 2 do 5 lat. Instytucja finansowa udost─Öpnia klientom mo┼╝liwo┼Ť─ç aplikacji za pomoc─ů smartphone'a w spos├│b szybki i prosty.

Co jeszcze wiemy o tego typu rozwi─ůzaniu?
  • Po┼╝yczk─Ö mo┼╝na przeznaczy─ç na dowolny cel,
  • ka┼╝de po┼╝yczone 1000 z┼é daje ci ┼Ťredni miesi─Öczny koszt po┼╝yczki w wysoko┼Ťci 6 z┼é (za 2000 z┼é koszt jest to 12 z┼é itd.),
  • proces odbywa si─Ö w bankowo┼Ťci mobilnej lub telefonicznie po z┼éo┼╝eniu wniosku w kilka minut.

Ing Bank ┼Ül─ůski

Je┼Ťli chodzi o ofert─Ö tego banku, to najwy┼╝szy kredyt got├│wkowy, jaki mo┼╝na dosta─ç to 160 000 z┼é na maksymalnie 8 lat. Je┼Ťli aplikujesz przez Internet, to ┼Ťrodki s─ů dla ciebie dost─Öpne na konto bankowe.

Ponadto warunki wierzytelno┼Ťci online w tym banku to:
  • Brak posiadania konta w ING skutkuje wymogiem dostarczenia za┼Ťwiadcze┼ä o dochodach,
  • online wnioskowa─ç mo┼╝esz wtedy, gdy kwota kredytu wynosi maksymalnie 60 000 z┼é (powy┼╝ej tej warto┼Ťci klienci powinni stara─ç si─Ö o pieni─ůdze przez telefon b─ůd┼║ w oddziale banku),
  • ubezpieczenie kredytu nie jest obowi─ůzkowe.

Citi Handlowy

Ma do zaoferowania gotówkę na dowolny cel, gdzie całkowita kwota kredytu to 150 000 zł na maksymalnie 10 lat (od 9 do 96 miesięcy). Dla nowych klientów RRSO wynosi tutaj obecnie 9,65%.

Ponadto, kredyt w Citi Handlowy charakteryzuje:
  • ┼üatwe potwierdzenie poprzez dostarczenie skanu PIT z wyci─ůgiem konta bankowego, na kt├│re wp┼éywa wynagrodzenie wnioskuj─ůcego,
  • mo┼╝liwo┼Ť─ç wykupienia ubezpieczenia w ramach programu "Bezpieczne Raty",
  • procedura, kt├│ra odbywa si─Ö bez wychodzenia z domu.

PKO Bank Polski

Ta ostatnia propozycja mo┼╝liwa jest do 120 000 w sp┼éacie na okres sp┼éaty roz┼éo┼╝ony a┼╝ do 96-miesi─Öcznych rat. Podobnie, jak w innych przypadkach, jest to kredyt got├│wkowy online, cho─ç w przypadku z┼éo┼╝enia wniosku na wi─Öksz─ů kwot─Ö, udzielenie kredytu, czy decyzja b─Ödzie poprzedzon─ů rozmow─ů telefoniczn─ů.

By złożyć wniosek o kredyt, klient:
  • Ma dostarczy─ç wyci─ůg z konta, na kt├│ry wp┼éywa wyp┼éata kredytobiorcy,
  • nie ma limitu, gdzie maksymalna kwota kredytu udzielana jest bez za┼Ťwiadcze┼ä.

Oto wst─Öpna propozycja zebrana g┼é├│wnie pod wzgl─Ödem kwoty kredytu, jaka jest dost─Öpna w ofertach bank├│w. Je┼Ťli chcesz dowiedzie─ç si─Ö wi─Öcej lub poszukujesz sugestii na temat kredytu got├│wkowego, zajrzyj do wyszukiwarki kredyt├│w, np. Ranking Kredyt├│w: https://rankingkredytow.pl/gotowkowy/

Dzi─Öki temu, ┼╝e skorzystasz z wyszukiwarki produkt├│w finansowych, masz szans─Ö wzi─ů─ç po┼╝yczk─Ö najlepiej dopasowan─ů do twoich potrzeb, mo┼╝liwo┼Ťci. Pomo┼╝e ci to r├│wnie┼╝ wybra─ç ofert─Ö bez za┼Ťwiadczenia o dochodach w spos├│b sprawny.

Jak z┼éo┼╝y─ç wniosek o kredyt got├│wkowy bez za┼Ťwiadcze┼ä online krok po kroku?

Wiedz─ůc ju┼╝, jakie oferty kredytu got├│wkowego funkcjonuj─ů w sieci, mo┼╝esz poczyni─ç kroki, aby po┼╝yczy─ç pieni─ůdze.

Z┼é├│┼╝ wniosek online w nast─Öpuj─ůcy spos├│b:

  1. Wybierz bank oferuj─ůcy kredyt bez za┼Ťwiadcze┼ä w Internecie.
  2. Przejd┼║ na stron─Ö banku lub do bankowo┼Ťci internetowej i znajd┼║ kredyt got├│wkowy.
  3. Uzupełnij pola: całkowita kwota kredytu i okres spłaty.
  4. Przejdź do uzupełnienia danych osobowych (przygotuj do tego dowód osobisty).
  5. Za┼é─ůcz wyci─ůg z konta i z┼é├│┼╝ wniosek.

Zgodnie z zasad─ů weryfikacji klienta, kt├│ra pozwoli, aby bank podj─ů┼é decyzj─Ö, pami─Ötaj, ┼╝e w formularzu zostaniesz poproszony o deklaracj─Ö miesi─Öcznego dochodu, a tak┼╝e o oszacowanie swoich wydatk├│w.

Wype┼énienie wniosku o kredyt jest bardzo ┼éatwe, natomiast pami─Ötaj, ┼╝e zale┼╝nie od tego, jaka jest kwota ca┼ékowita po┼╝yczki, o kt├│r─ů si─Ö ubiegasz, finalizacja umowy mo┼╝e odbywa─ç si─Ö przez kuriera. B─ůd┼║ r├│wnie┼╝ przygotowany na rozmow─Ö z konsultantem, kt├│ry mo┼╝e dopyta─ç o dodatkowe informacje i na tej podstawie przygotuje ofert─Ö.

Ile kosztuje kredyt got├│wkowy online?

Aby u┼éatwi─ç ci rozeznanie si─Ö w kosztach, ┼Ťwiecie op┼éat i prowizji, jakich mo┼╝esz spodziewa─ç si─Ö w ka┼╝dym banku, powiniene┼Ť spojrze─ç na kilka aspekt├│w kredytu. Cho─ç oferty r├│┼╝ni─ů si─Ö, to zapoznaj─ůc si─Ö z tym, co proponuje nam bank, powiniene┼Ť zna─ç elementy kredytu. Znajdziesz je w ka┼╝dym produkcie finansowym, r├│wnie┼╝, je┼Ťli chodzi o kredyt got├│wkowy bez za┼Ťwiadcze┼ä. Czego spodziewa─ç si─Ö mo┼╝e klient instytucji finansowych? Sp├│jrzmy na koszt kredytu got├│wkowego po kolei, stosuj─ůc przyk┼éad reprezentatywny dw├│ch bank├│w.

PKO BP:

  • Ca┼ékowita kwota kredytu (bez kredytowanych koszt├│w): 15 100,00 z┼é
  • 74 miesi─Öcznych rat r├│wnych w wysoko┼Ťci 294,87 z┼é, ostatnia rata: 295,00 z┼é,
  • ca┼ékowita kwota do zap┼éaty 22 115,38 z┼é,
  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,77%,
  • oprocentowanie zmienne 7,20%,
  • ca┼ékowity koszt kredytu 7 015,38 z┼é (w tym: prowizja 2 662,62 z┼é, odsetki 4 352,76 z┼é).

Kalkulacja została dokonana na dzień 01.10.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ING Bank ┼Ül─ůski:

  • Ca┼ékowita kwota po┼╝yczki: 12 430 z┼é,
  • okres kredytowania: 46-miesi─Öcznych rat, w tym 45-miesi─Öcznych r├│wnych rat po 337,14 z┼é i ostatnia rata 337,35 z┼é,
  • ca┼ékowita kwota do zap┼éaty 17 269,53 z┼é,
  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,85%,
  • oprocentowanie zmienne 6,70%,
  • ca┼ékowity koszt po┼╝yczki 4839,53 z┼é (w tym: prowizja za udzielenie 1241,76 z┼é, odsetki 1836,89 z┼é).

Dodatkowo klient mo┼╝e wykupi─ç ubezpieczenie na ┼╝ycie do po┼╝yczek got├│wkowych ÔÇ×Pakiet Srebrny/Pakiet Z┼éotyÔÇŁ 1760,88 z┼é. Kalkulacja zosta┼éa dokonana na dzie┼ä 27 lipca 2020 r. na reprezentatywnym przyk┼éadzie.

Osoby bior─ůce po┼╝yczk─Ö, czy kredyt powinny mie─ç na uwadze, ile finalnie wp┼éac─ů do banku. Zatem opr├│cz tego, jaka jest warto┼Ť─ç kredytu got├│wkowego, sprawd┼║, ile wynosi kwota ca┼ékowita oraz ca┼ékowity koszt kredytu. Pami─Ötaj r├│wnie┼╝, i┼╝ zmienne oprocentowanie niesie ryzyko zmiany wysoko┼Ťci sp┼éacanych odsetek, a wi─Öc tak┼╝e warto┼Ťci kwoty zad┼éu┼╝enia.

Kredyt got├│wkowy bez za┼Ťwiadcze┼ä a oprocentowanie sta┼ée

Osoby, kt├│re szukaj─ů kredyt├│w got├│wkowych, mog─ů zastanawia─ç si─Ö, czy mog─ů liczy─ç na oprocentowanie sta┼ée. Ot├│┼╝ ten rodzaj oprocentowania jest spotykany g┼é├│wnie przy kredytach hipotecznych. Takie rozwi─ůzanie gwarantuje klientom, ┼╝e wysoko┼Ť─ç ich raty nie wzro┼Ťnie w ci─ůgu danego okresu sp┼éaty. Je┼Ťli chcesz wzi─ů─ç kredyt bez za┼Ťwiadcze┼ä, raty b─Öd─ů ustalone na podstawie kwoty kredytu i tutaj spodziewaj si─Ö przede wszystkim oprocentowania zmiennego.

Odbiorcy: Dla kogo jest oferta kredyt├│w got├│wkowych bez za┼Ťwiadcze┼ä?

Jak widzisz, propozycja banku mo┼╝e by─ç przystosowana do potrzeb wsp├│┼éczesnego klienta. Kiedy┼Ť osoby, kt├│re chcia┼éy p├│j┼Ť─ç po szybk─ů po┼╝yczk─Ö, musia┼éy korzysta─ç z ofert pozabankowych, ale dzi┼Ť wniosek o kredyt w banku r├│wnie┼╝ dost─Öpny jest przez Internet. Kto mo┼╝e wi─Öc skorzysta─ç z takiej pomocy?

S─ů to klienci, kt├│rzy:

  • Szukaj─ů szybkiej pomocy bez zb─Ödnych formalno┼Ťci,
  • nie maj─ů mo┼╝liwo┼Ťci przedstawienia za┼Ťwiadcze┼ä z tytu┼éu umowy o prac─Ö,
  • mog─ů udowodni─ç swoje zarobki, przedstawiaj─ůc wyci─ůg z konta,
  • posiadaj─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů.

Ostatni punkt wydaje si─Ö istotny i warto wiedzie─ç, ┼╝e ka┼╝dy bank, niezale┼╝nie od naszych za┼Ťwiadcze┼ä o dochodach, b─Ödzie sprawdza┼é klienta w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Je┼Ťli z jakich┼Ť wzgl─Öd├│w nie masz zdolno┼Ťci kredytowej, to taki kredyt bez za┼Ťwiadcze┼ä raczej nie b─Ödzie opcj─ů dla ciebie. W tej sytuacji polecamy ci zajrzenie do oferty po┼╝yczki pozabankowej, gdzie r├│wnie┼╝ mo┼╝esz stara─ç si─Ö o po┼╝yczenie pieni─Ödzy online.

Zdolno┼Ť─ç kredytowa

Co w sytuacji, je┼Ťli nie wiesz, jaka jest twoja zdolno┼Ť─ç kredytowa? Aby zorientowa─ç si─Ö, jakie s─ů twoje mo┼╝liwo┼Ťci jako kredytobiorcy, polecamy ci odpowiedzie─ç sobie na pytania:

  1. Czy posiadam kart─Ö kredytow─ů lub debetow─ů? Samo korzystanie z tych produkt├│w liczy si─Ö do twojej oceny punktowej w BIK.
  2. Czy sp┼éaca┼éem swoje zobowi─ůzania finansowe w terminie? Je┼Ťli tak, to sp┼éacanie zobowi─ůza┼ä na czas przys┼éu┼╝y ci si─Ö, poniewa┼╝ ma to pozytywny wp┼éyw na ocen─Ö twojej zdolno┼Ťci kredytowej. W przeciwnym wypadku, je┼Ťli zosta┼ée┼Ť ponaglony do zap┼éaty, a mimo to nie uregulowa┼ée┼Ť p┼éatno┼Ťci, to dla banku jest to pow├│d przemawiaj─ůcy za odm├│wieniem ci kredytu.

Raport BIK

Wszystkie informacje o twoich zobowi─ůzaniach znajdziesz w raporcie BIK. Znajdziesz tam to, co ze swojej perspektywy widzi na tw├│j temat bank. Je┼Ťli starasz si─Ö o kredyt got├│wkowy bez za┼Ťwiadcze┼ä, czy po prostu chcesz przeanalizowa─ç swoj─ů aktywno┼Ť─ç jako kredytobiorca, to czasem warto pobra─ç taki raport. Dzi─Öki temu b─Ödziesz w stanie zobaczy─ç, jakie dok┼éadnie informacje zawa┼╝y┼éy na posiadaniu lub braku takiej zdolno┼Ťci, a to mo┼╝e prowadzi─ç do zwi─Ökszenia twojej ┼Ťwiadomo┼Ťci jako u┼╝ytkownika produkt├│w bankowych.