Jak działają pożyczki bez BIK?

Chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej są rodzajem pożyczki krótkoterminowej, które często nie wymagają sprawdzania w rejestrze BIK, czyli Biurze Informacji Konsumenckiej. Tego typu rozwiązania oferują firmy pożyczkowe lub parabanki.

Ze względu na większą przychylność firm, które rozpatrują takie wnioski oraz szybkość decyzji i wypłaty takiego zastrzyku gotówki, tego typu pożyczki są popularnym rozwiązaniem.

Wyobraźmy sobie na przykład, że mamy złą historię kredytową i ze względu na to banki odmawiają nam udzielenia kolejnej pożyczki. W tym przypadku możemy skorzystać z oferty firm pożyczkowych, które mogą udzielić pomocy finansowej bez weryfikacji historii kredytowej i sprawdzania baz - najczęściej pomijając BIK.

Nie oznacza to jednak, że dostaniemy zgodę na pożyczkę bez względu na wszystko - firmy pożyczkowe przy podejmowaniu decyzji kierują się po prostu mniej wymagającymi kryteriami.

Jeśli chodzi o sprawdzanie ewentualnych zadłużeń w bazach danych, taka firma pożyczkowa, która oferuje chwilówki bez weryfikacji klienta w BIK, zwykle sprawdza inne biura informacji o zadłużeniu, np. ERIF, BIG czy KRD.

Dla kogo chwilówka bez sprawdzania historii?

Czy to naprawa auta, które niespodziewanie odmówiło posłuszeństwa, czy spontaniczny remont mieszkania - czasem potrzebne wsparcie finansowe skłania do poszukiwania dodatkowych pieniędzy.

Kiedy nagła sytuacja podbramkowa sprowokuje kłopoty w naszym budżecie, warto sprawdzić, jakie mamy opcje. Niespodziewane wydatki i inne tego typu wydarzenia generują potrzeby finansowe - szybka i wygodna forma pożyczenia środków na dowolny cel to właśnie forma, którą proponują firmy pozabankowe.

Pozyczki bez BIK są rozwiązaniem dla osób, które w przeszłości miały problemy ze spłatą rat kredytu i przez to nie mają czystej historii kredytowej oraz dla osób młodych, które ze względu na swój wiek nie uzyskały jeszcze wiarygodności kredytowej i pierwsza pożyczka w banku jest dla nich opcją niedostępną.

Jeśli któraś z tych sytuacji przypomina twoją, możesz rozważyć opcję chwilówki. Jak widać, chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej nie są rozwiązaniem skierowanym wyłącznie do osób z negatywną historią kredytową, ale również dla tych, które tej historii w ogóle jeszcze nie mają. Taki produkt, jak chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej są więc dobrym rozwiązaniem dla osób bez zdolności kredytowej.

Miejsce: chwilówki w firmach pożyczkowych i parabankach

Jak wspomniano już wcześniej, jednym ze źródeł otrzymania pożyczki bez BIKu są firmy pożyczkowe. Fakt, że nie sprawdzają one historii kredytowej w BIK nie oznacza, że pozbawiły się one całkowicie prawa do weryfikacji klienta w innych bazach.

Sprawdzanie przeszłości kredytowej odbywa się tutaj wybiórczo, w innych rejestrach dłużników. Co do pożyczek w parabankach, to działają one wedle przepisów Kodeksu cywilnego, w przeciwieństwie do firm pożyczkowych, a co za tym idzie, wymagają dodatkowych zabezpieczeń spłaty.

Więcej o różnicach przeczytasz w artykule opisującym charakterystyki poszczególnych instytucji.

Kto udzieli pożyczki zadłużonym?

Firmy, które oferują chwilówki różnią się pod kątem warunków swoich ofert oraz wymaganych kryteriów. Wybierając, skąd wziąć pożyczkę należy zapoznać się z tym, co proponują firmy.

Można skorzystać z wyszukiwarki online, która pokaże nam ranking firm, które mogą udzielić pożyczki. My zestawiliśmy oferty obecnie funkcjonujące na rynku pożyczkowym tutaj.

Czy istnieją darmowe chwilówki?

W artykule spotkacie się z terminem pożyczki za darmo. Termin brzmi intrygująco, bo czy w świecie finansów można kiedykolwiek otrzymać coś bez opłat?

Jeśli chodzi o ten termin, to dotyczy on przede wszystkim oferty chwilówek, czyli pożyczek krótkoterminowych, które są udzielane zazwyczaj od 30 dni do maksymalnie 61.

Aby wyjaśnić ten termin, który pojawia się w zestawieniu pożyczek, wyrażenie ,,darmowa pożyczka" charakteryzuje się tym, że klient biorąc pierwszą pożyczkę, oddaje taką samą kwotę, jaka mu wpłynęła na konto bankowe.

Gdzie mogę wziąć pożyczkę?

Poniżej znajdziesz zebrane firmy i kryteria pożyczki bez BIK. W przeglądzie zwróciliśmy uwagę głównie na koszt chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej, czas spłaty oraz koszty kredytowania.

Tak wiele opcji - co wziąć pod uwagę?

Podsumowując, na rynku istnieje wiele firm oferującym pożyczki online, które nie zawsze sięgają w procesie weryfikacji do Biura Informacji Kredytowej.

Jeśli masz złą historię kredytową lub po prostu z innych przyczyn wygodnie sięgnąć ci po chwilówkę, możesz przejrzeć wiele opcji. Zwróć uwagę na takie elementy ofert, jak to, czy istnieje darmowa pierwsza pożyczka, jakie są odsetki, RRSO oraz prowizja.

Taka ocena pożyczki pomoże ci ocenić ryzyko związane z wysokim kosztem zobowiązań oraz własne możliwości pokrycia raty zaciągniętej chwilówki.

Jakie chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej?

Jako pierwsze przedstawiamy pożyczki chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej w BIK oraz oferty, gdzie pierwsza pożyczka jest darmowa. Pożyczkodawcy przedstawieni są poniżej.

Smart Pożyczka

To miejsce, gdzie nowy klient może otrzymać środki od 200 zł do 3 000 zł do 30 dni. Maksymalnie firma wypłacić może do 7000 zł. Pierwsze skorzystanie z takiej chwilówki jest tutaj darmowe, a Smart Pożyczka ze swoją kwotą darmowej chwilówki bez sprawdzania do 3000 zł plasuje się na rynku w chwili obecnej jako jedna z najwyższych ofert.

Nawet, jeśli twoja historia kredytowa nie jest pozytywna, możesz ubiegać się o pożyczkę i nie przekreśla to twojej szansy na uzyskanie jej.

Bez zbędnych dokumentów i formalności firma wymaga jedynie dowodu osobistego w procesie wnioskowania o pożyczkę. Jeśli chodzi o oferty Smart Pożyczki, to już przy pierwszej chwilówce możesz starać się o odroczenie spłaty. Warto wspomnieć, że w przypadku terminowej spłaty, firma posiada dość rozbudowany program lojalnościowy ze zniżkami na kolejne pożyczki.

Pożyczka Plus

To siostrzana firma Smart Pożyczki. gdzie bez zbędnych formalności pożyczysz po raz pierwszy do 3000 zł, a dla stałych klientów maksymalna kwota pożyczki wynosi nawet 10 000 zł. Proponowana jest tutaj pierwsza pożyczka za darmo z okresem spłaty do 30 dni (a więc do 3000 zł).

Jeśli chcesz skorzystać z tej chwilówki, to wiedz, że decyzja przebiega bardzo płynnie, ponieważ weryfikacja odbywa się tam całodobowo, a warunki działania są na tyle przejrzyste, że wniosek aplikacyjny nie zajmie ci długo.

Masz tutaj możliwość spłaty zadłużenia wcześniej bez dodatkowych opłat. Jeśli chodzi o problem ze spłatą takiej pożyczki w terminie 30 dni, należy wiedzieć, że Pożyczka Plus może zacząć naliczać odsetki w pełnej wysokości, którą dopuszcza prawo – jest to w chwili obecnej 14%.

Wandoo

To jedna z firm, gdzie pierwsza pożyczka spłacana jest bez oprocentowania. Kwota pożyczki bez opłat to 2500 zł, a zadłużenie należy zwrócić w ciągu 30 dni. Firma oferuje dość sporą kwotę maksymalną, wynoszącą 5000 zł. Jeśli zastanawiasz się, czy Wandoo będzie oczekiwało od ciebie umowy o pracę, to firma nie wymaga zaświadczeń o zarobkach.

Środki sprawnie przelewane są na konto - tutaj nawet w ciągu kilkunastu minut możesz liczyć na pomoc finansową. W przypadku problemów ze spłatą, firma może odroczyć płatność o 45 dni lub więcej. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) w Wandoo to 517,31 %.

NetCredit

Tutaj firma gwarantuje szybką pożyczkę przez internet bez zbędnych formalności. Pierwsza pożyczka zamknie się w kwocie od 550 do maksymalnie 3000 zł, a kolejne do 5000 zł.

Okres spłaty wynosi maksymalnie 30 dni. Pierwsza darmowa pożyczka, którą oferuje NetCredit mieści się w przedziale 100 – 500 zł w promocji RRSO 0%, a nowi klienci mogą skorzystać z opcji 61 dni na oddanie środków.

Całkowity koszt kredytu wynosi zatem 0 zł. By ubiegać się o pożyczkę w NetCredit, musisz mieć minimum 20 lat. W tej firmie pierwsze 600 zł pożyczasz za darmo. Co zachęca do korzystania z oferty to, że NetCredit proponuje zniżki dla stałych klientów i możliwość refinansowania pożyczki.

Ferratum Bank

Warto wspomnieć, iż niegdyś istniała dodatkowa oferta Ferratum Bank, gdzie pożyczkobiorca mógł pożyczyć najwięcej, bo maksymalna kwota pożyczki wynosiła aż 5 000 zł. Ferratum pozostawiało również najdłuższy margines czasu na spłatę - 45 dni. Obecnie, z powodu sytuacji epidemiologicznej firma zawiesiła działalność i pożyczka online nie jest teraz możliwa. Miejmy nadzieję, że Ferratum wznowi ofertę i w przyszłości będzie możliwe dalsze korzystanie z proponowanych rozwiązań.

Inne formy uzyskania pożyczki

W przypadku wyżej opisanych firm, ich czynnikiem wspólnym był fakt, że są to chwilówki bez sprawdzania w BIK. Dodatkowo, należy mieć na uwadze, że pierwsza kwota pożyczki za darmo była dość wysoka.

Jeśli chcemy przejrzeć więcej ofert, to na polskim rynku istnieje jeszcze wiele innych rozwiązań, które mogą pomóc w przypadku niskiej zdolności kredytowej lub jej braku. Oto one:

  • Kredyt-dla-Zadłużonych. Jest to firma pośrednicząca pomagająca osobom, których historia kredytowa jest negatywna. Można tutaj znaleźć opcje pożyczki od 100 do 5000 zł, z RRSO 0%. Pierwsza pożyczka nie jest darmowa. Tutaj istnieje możliwość pożyczenia środków na okres do 3 miesięcy.
  • Gotówka non stop. W tej opcji możliwe jest wzięcie pożyczki do 3000 zł na okres 65 dni. Musisz być osobą pełnoletnią i posiadać polski dowód osobisty. W tej firmie pozyczka bez BIK dostępna jest nawet w 15 minut. RRSO 0% przy pożyczce do 600 PLN.
  • Tani Kredyt. Jeśli chodzi o szczegóły finansowe w tej opcji, to jest to darmowa pożyczka, której kwota wyniesie od 200 zł do 3 100 zł. Termin spłaty w tej firmie wynosi 30 dni. Po spłacie pierwszego zobowiązania, kolejne pożyczki można uzyskać do kwoty 7000 zł. Tani Kredyt oferuje pierwszą pożyczkę za darmo, dla osób w przedziale wiekowym 20 - 75 lat. W przypadku tej opcji pożyczki firma zastrzega sobie sprawdzenie potencjalnego klienta w rejestrach dłużników.
  • Finbo. W rankingach jedna z najczęściej wybieranych pozyczka bez BIKu. Jest to pożyczka ratalna w 100% online. Kwota pożyczki to od 200 do 15 000 zł, okres spłaty to 30 dni. Pierwsza pożyczka możliwa aż do 5000 zł. Jest to firma, która oferuje pożyczki na dowód osobisty, bez formalności, zaświadczeń i sprawdzania historii kredytowej.
  • Kuki. Ta firma pożyczkowa proponuje pożyczki bez wychodzenia z domu w 15 minut. Pierwsza pożyczka do 5000 zł, kolejne do 15 000 zł maksymalnie. W przypadku tej chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej okres spłaty to 30 dni, a pożyczka za darmo to 500 zł. Przy pożyczce o wartości 1000 zł kwota do spłaty wyniosłaby cię obecnie 1160,80 (prowizja, RRSO + odsetki).
  • ViaSMS. W przypadku tej chwilówki, pierwsza pożyczka nie może przekroczyć kwoty 1500 zł, choć limit zwiększa się tygodniowo. Maksymalna kwota to 4000 zł. Termin spłaty to 30 dni. W przypadku braku nieterminowych spłat kredytów/ pożyczek w innych instytucjach finansowych możesz otrzymać pożyczkę w ViaSMS. Nie jest to jednak przykład typowej chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej, bo może zdarzyć się, że zostaniemy sprawdzeni w innych bazach, niekoniecznie BIK.
  • Inne, na przykład Alfa Kredyt, ExtraPortfel, Bliska Pożyczka itd.