Jeśli zastanawiasz się, czy twoja umowa została przygotowana w sposób należyty i zawiera niezbędne elementy, w tym teście zawarliśmy informacje, które pomogą ci odpowiedzieć na wiele pytań i rozwiać wątpliwości w sprawie umowy pożyczki i jej treści. Zobacz, jak być krok do przodu, zanim podpiszesz umowę.

Elementy umowy pożyczki

Powyższe aspekty wprowadzają nas w ramy przepisów prawnych umowy pożyczki.

Wiedząc, kiedy należy spisać umowę, oraz co prawo mówi, jeśli chodzi o zwrot pożyczki, przejdźmy bardziej do tego, co powinien zawierać taki dokument.

Aby dokument był ważny, umowa pożyczki powinna zawierać wszystkie istotne kwestie. Nawet jeden szczegół może przesądzić o konsekwencjach prawnych takiego dokumentu.

Przed podpisaniem zobacz, czy zawiera ona datę i miejsce zawarcia umowy, a następnie przejdź do sprawdzenia następujących punktów:

  1. Oznaczenie stron. To bardzo istotny pierwszy szczegół umowy. Umowa zawarta w formie pisemnej, zawierająca błędy w danych może być nieważna, a co więcej, stanowić problem przy dochodzeniu roszczeń. Wszystko o prawidłowym oznaczaniu stron, czyli jakie dane muszą zostać zawarte, przeczytasz w poniższym artykule.
  2. Określenie przedmiotu pożyczki i ich wartości. W zależności, czy pożyczane są pieniądze, czy wartościowy przedmiot, wysokość pożyczki powinna być dokładnie zapisana w umowie.
  3. Warunki zwrotu pożyczki. Tutaj powinno być napisane wszystko odnośnie do spłaty: termin zwrotu, odsetki, całkowita kwota do zwrotu, waluta, forma spłaty przedmiotu umowy, warunki przedwczesnej spłaty itp.
  4. Oświadczenie o stanie majątkowym pożyczkobiorcy. Jest to oświadczenie chroniące pożyczkodawcę na wypadek, gdyby biorący pożyczkę stał się niewypłacalny.
  5. Warunki wypowiedzenia umowy. Jak wspomnieliśmy, powołując się na ustawę, jeśli termin zwrotu pożyczki nie jest wskazany, to pożyczkobiorca ma zwrócić zobowiązanie w ciągu sześciu tygodni. Oprócz zapisu, jak wypowiedzenie umowy pożyczkodawca ma prawo odstąpienia od umowy. O konkretnym przepisie napiszemy w osobnej rubryce.
  6. Podpisy stron.

Jak widzisz, do zawarcia umowy pożyczki niezbędnych jest co najmniej kilka elementów. Zachęcamy do skrupulatnego dopilnowania szczegółów, jakie zawiera umowa — zwłaszcza przez biorącego pożyczkę, który często korzysta z przygotowanych przez wierzyciela dokumentów.

Umowa pożyczki — wzór

Wzory umów pożyczki znajdziesz na wielu stronach online. Przejrzenie opcji da ci obraz, jak w praktyce wygląda umowa pozyczki. Wzór z omówieniem polecany przez Moni365 znajdziesz na Poradniku Przedsiębiorcy. Zobacz. Ciekawe przykłady wzorów przedstawia także portal Infor.

Pożyczka w walucie obcej

Zgodnie z prawem od 2009 roku obowiązuje dowolność stron umowy, w jakiej walucie zostanie sporządzona umowa.

W oparciu o art. 358§1 Kodeksu cywilnego strona umowy określana mianem biorącego może uiścić zobowiązanie w polskiej walucie. Nie może tego dokonać tylko wtedy, gdy:

  • ustawa,
  • orzeczenie sądowe będące źródłem zobowiązania,
  • czynność prawna

zastrzega spełnienie świadczenia tylko w obcej walucie. Co, jeśli pożyczka została udzielona w obcej walucie, a spłacający chce oddać pieniądze w PLN? Odnośnie do kursu, strony umowy określają takie warunki w dokumencie.

Jeśli jednak nie ma takiego zapisu w umowie, wówczas spłacający oddaje wartość obliczoną na podstawie kursu średniego ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski z dnia, kiedy następuje zwrot pożyczki.

Umowa pożyczki pieniędzy z przedsiębiorcą (VAT)

W kwestii opodatkowania, generalna zasada mówi, że pożyczkobiorca jest zobowiązany do odprowadzenia podatku 2% wysokości pożyczonej kwoty (wyjątek do pewnej kwoty stanowi umowa pożyczki w rodzinie).

Jeśli umowa nie jest zawarta pomiędzy osobami fizycznymi ani firmami zajmującym się pożyczaniem, to przepisy nie mają zastosowania.

Jeśli przedsiębiorca, niezajmujący się pożyczaniem pieniędzy na co dzień, ale posiadający czynny status VAT, jest zwolniony z podatku od towarów i usług, a więc również z podatku od czynności cywilnoprawnych.

Dobra wiadomość, jeśli chodzi o udzielenie pożyczki i jej częstości — te nie mają znaczenia i przepis nadal obowiązuje, nawetjeśli pożyczki udzielane są częściej, niż jednokrotnie.

Art. 2 pkt 4 ustawy o PCC wyjaśnia, że jeśli jedna ze stron umowy jest z tytułu pożyczki opodatkowana VAT-em lub jest z VAT-u zwolniona, umowa takiej [pożyczki]( nie jest objęta podatkiem od czynności cywilnoprawnych. Jak ma się zwolnienie z opodatkowania pożyczki do VAT?

Pożyczkę jako odpłatne świadczenie usług tłumaczy z dokładnością artykuł RP online.

Na co uważać, kiedy podpisujesz umowę pożyczki

Czy to pożyczka online, czy może korzystasz z pożyczki od osoby fizycznej, aby uniknąć nieprzyjemności z powodu zawarcia umowy, musisz wiedzieć, jakie elementy umowy pożyczki powinny dać ci sygnał ostrzegawczy.

Zobacz, na jakie kwestie szczególnie zwrócić uwagę, aby nie dać się oszukać:

  • Koszty zobowiązania. W skład opłat wchodzi zarówno oprocentowanie, jak i koszty dodatkowe. Wysokość maksymalnej kwoty regulowana jest przez Kodeks cywilny i podana także w ustawie antylichwiarskiej, która dotyczy wszelkich firm pozabankowych trudniących się pożyczaniem pieniędzy. Wszelkie opłaty pozaodstekowe, np. prowizja nie mogą być wyższe niż 20% pożyczonej kwoty i 30% tej sumy w skali roku. Koszt zobowiązania nie może przekroczyć 25% kwoty. Obecnie, jeśli mowa o odsetkach, to nie powinny one przekraczać 10% kwoty pożyczki.
  • Zabezpieczenie spłaty pożyczki. Umowa pożyczki powinna w sposób jasny przedstawiać zasady zabezpieczające pożyczkodawcę na wypadek braku spłaty. Nie ryzykuj majątku ani nie podpisuj weksla in blanco. Koniecznie sprawdź, czy umowa zawiera adekwatny sposób zabezpieczenia.
  • Ubezpieczenie i opłata za opóźnienie w spłacie pożyczki. Pod tymi opłatami mogą kryć się dodatkowe koszty i mogą być one niemałe, także musisz wrócić uwagę także na te elementy, aby zabezpieczyć swój interes. W wypadku opóźnienia w spłacie warto wiedzieć, że istnieje prawo, które określa maksymalne odsetki biorącego pożyczkę. Zobacz, jak można wyliczyć wysokość odsetek z tytułu opóźnienia w spłacie online.
  • Dane pożyczkodawcy. Zobacz, czy umowa poprawne dane osobowe. Zweryfikuj również poprawność danych kontatkowych.

Co to jest umowa pożyczki?

Wiele osób traktuje wszelakiego rodzaju umowy jako dodatek do transakcji i zagłębia się w jej szczegóły, dopiero gdy coś pójdzie nie tak.

W rzeczywistości umowa to forma zabezpieczenia dla obu stron, które chroni przed nadużyciami oraz może stać się rodzajem karty przetargowej, kiedy mamy styczność z niedopełnieniem jej warunków.

Wszelkie wytyczne odnośnie do umowy pożyczki zawarte są w Kodeksie cywilnym. Zapis w Art. 720 KC określa umowę w sposób następujący:

  • § 1. Przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości.
  • § 2. Umowa pożyczki, której wartość przekracza tysiąc złotych, wymaga zachowania formy dokumentowej.

Zapisy z art. 720 wiele wyjaśniają na temat rozumienia prawnego pożyczki.

Na przykład Paragraf 2 wskazuje, iż strony umowy mogą dopełnić umowy w formie ustnej, jeśli pożyczona nie kwota przekracza 1000 zł.

Gdy przepis określa, iż wymagana jest forma pisemna (powyżej 1000 zł), wtedy mamy do czynienia z formą pisemną zastrzeżoną dla celów dowodowych (ad probationem).

Niezachowanie formy pisemnej umowy pożyczki może mieć skutki dla czynności prawnej. Jak podaje strona Lexagit: W takich przypadkach w toku postępowania sądowego odnoszącego się do tak zawartej umowy wyłączone jest przeprowadzenie dowodów z zeznań świadków lub przesłuchania stron co do faktu dokonania czynności.

Co Kodeks cywilny mówi na temat czasu spłaty?

Oznaczony dłużnik obowiązany jest zwrócić pożyczkę w ciągu sześciu tygodni po wypowiedzeniu przez dającego pożyczkę, jeżeli termin zwrotu pożyczki nie jest oznaczony (art. 723 KC).

Odstąpienie od umowy pożyczki

W jakich przypadkach może być uzasadnione odstąpienie od umowy? Wedle przepisów prawa, przedmiot umowy może ulec odstąpieniu, czyli dający pożyczkę może odmówić wydania przedmiotu pożyczki, jeśli istnieje wątpliwość co do stanu majątkowego pożyczkobiorcy.

Wyjątkiem jest tu sytuacja, gdy pożyczkobiorca miał lub mógł mieć dostęp do informacji o złym stanie majątkowym biorącego pożyczkę w dniu podpisania umowy. Wtedy pożyczkodawca nie ma prawa odstąpić od umowy. Czy odstąpienie od umowy przysługuje pożyczkobiorcy?

Tak. Jeśli uważasz, że umowa pożyczki jest dla ciebie niekorzystna lub po prostu chcesz zrezygnować z tego zobowiązania, masz prawo zrobić to w ciągu 14 dni od podpisania umowy pożyczki.

Naprawienie szkody

Istotnym zapisem w kwestii pożyczki jest także artykuł 724. Stanowi on o tym, że pieniądze lub rzeczy, które otrzymał pożyczający, nie powinny mieć wad, a osobę, która pożyczyła, obowiązuje naprawienie szkody, którą wyrządził biorącemu przez to, że wiedząc o wadach, nie zawiadomił go o nich.

Jeśli biorący mógł zauważyć wady w chwili otrzymania przedmiotu umowy, przepis nie obowiązuje.