Kto i jak udzieli pożyczki zadłużonym?
Możliwości zawężają się, kiedy nasza zła historia kredytowa odzwierciedlona zostaje w bazach dłużników. Gdy w grę wchodzi niespłacony w przeszłości poprzedni kredyt lub inna wierzytelność, bank najpewniej odmówi ci udzielenia jakiegokolwiek kredytu.
Niemożliwym do obejścia warunkiem otrzymania pożyczki jest poświadczenie możliwości jej spłaty poprzez przejście pozytywnej weryfikacji pod względem zdolności kredytowej. Jakikolwiek wpis w rejestrze dłużników lub BIK przekreśla szansę na otrzymanie pożyczki lub kredytu w oficjalnym banku.
Na pomoc w takich sytuacjach przychodzą firmy pożyczkowe, które udzielą ci pożyczki nawet w przypadku skomplikowanej historii kredytowej. Otrzymaj oferty pożyczek w formie atrakcyjnego rankingu korzystając ze specjalnych porównywarek lub samodzielnie filtruj oferty na każdej stronie pożyczkodawcy.
Mając dostęp do najlepszych ofert, analizuj każdą propozycję pod wieloma względami. Wybierz odpowiedzialnie i weź pożyczkę bez haczyków. Sprawdź czas obowiązywania umowy, odsetki kapitałowe i dowiedz się, jaka jest całkowita kwota kredytu.
Wiele osób zastanawia się, czy wpis w rejestrze dłużników nie przekreśli ich szansy przy weryfikacji ich wniosków. Czy oznacza to jednak, że bez względu na złą przeszłość kredytową dostaniesz pożyczkę w jednej z takich firm? To zależy od kilku aspektów:
- Jakie bazy sprawdza firma pożyczkowa? Niektóre firmy udzielają pożyczki osobą z negatywnym wpisem do BIK, ale za to wezmą pod uwagę informacje z innych rejestrów.
- Jakiego typu wpisy zawierają BIK, BIG czy inne bazy? Mandat za parkowanie to inny rodzaj długu, aniżeli niespłacony kredyt gotówkowy w banku. W przypadku pożyczki takie zobowiązania zwyczajowo nie są brane pod uwagę.
- Jaka jest wysokość zadłużenia? Ta kwestia wiąże się bezpośrednio z poprzednią, ponieważ niejednokrotnie powinność niewynikająca z rażących zaniedbań jest rozpatrywana inaczej, niż gdy dłużnik z powodu swojej niesumienności przyczynia się do obniżenia swojej historii kredytowej lub wręcz wcale jej nie posiada.
Widzimy więc ile czynników składa się na sukces w przypadku wnioskowania o pożyczkę w firmie pozabankowej. Jak w takim razie w morzu propozycji odnaleźć ofertę, skoro poza faktem istnienia w bazie dłużników firma udziela pożyczki w oparciu o powyższe kryteria?
Moni365 przygotowało zestawienie firm pożyczkowych pod kątem kilku najważniejszych kwestii. Zdajemy sobie sprawę, że szukanie pożyczki bez sprawdzania baz dłużników to sprawa skomplikowana. Z tego też powodu wypunktowaliśmy najważniejsze kwestie, na podstawie których będziesz mógł bardziej świadomie przeglądać wszelkie dostępne oferty.
Dołącz do zadowolonych klientów Moni365 i weź pożyczkę bez bazy dłużników dla nowych klientów w promocji na umorzenie opłat pierwszej pożyczki. Wybieraj spośród wiarygodnych pożyczkodawców i w wygodny sposób porównuj oferty bez wychodzenia z domu. Sprawdź już teraz!
Firmy pozabankowe źródłem pożyczki bez baz
Rynek pożyczkowy składa się obecnie głównie z banków i firm pozabankowych. Jeśli chodzi o weryfikację w BIK lub innych bazach, to wiemy już, że w przypadku tradycyjnego kredytu w banku nie ominiemy sprawdzania baz dłużników.
W praktyce niespodziewana sytuacja życiowa może sprawić, że będziemy potrzebować szybkiego zastrzyku gotówki i pożyczka wydaje się dobrym rozwiązaniem. Jeśli masz negatywną historię kredytową, firmy pożyczkowe nadal posiadają oferty, które nie wykluczają dłużników. Ze względu na swoje łagodniejsze procedury weryfikacji mogą one być pomocą w trudnej chwili.
Oczywiście, korzystając z takich ofert warto bazować na reprezentatywnym przykładzie pożyczki długoterminowej i przeanalizować jej warunki, w tym koniecznie sprawdzić jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania, całkowita kwota pożyczki, całkowity koszt pożyczki i roczna stopa oprocentowania. Na podstawie tych danych można wywnioskować i ocenić atrakcyjność konkretnej pożyczki bez baz z komornikiem lub chwilówki bez baz.
Pożyczki bez baz z komornikiem - na jakich zasadach?
Zasadniczym pytaniem jakie należy sobie najpierw zadać jest, jaki okres spłaty jest realistyczny w twoim indywidualnym przypadku?
Rozwiązania firm pozabankowych (czyli tych oferujących pożyczki) łagodnie traktujące klientów ze wpisem do BIK, KRD czy innej bazy to często tzw. chwilówki bez baz do 30 lub 60 dni. Kwota pożyczki, jej miesięczne raty i czas obowiązywania umowy mają realny wpływ na warunki umowy, która uwzględnia wszelkie najważniejsze kwestie kredytowanych kosztów innych opłat.
Najlepszym sposobem na korzystanie z pożyczki bez baz z komornikiem i bez zdolności kredytowej jest wyszukiwanie ofert dla nowych klientów, które w ramach pierwszej pożyczki mogą przynieść wymierne korzyści pod kątem obniżenia wspomnianych kosztów.
O otrzymanie pożyczki możesz starać się również na dłuższy okres, jeśli 60 dni to za krótki czas na spłatę. Dokonując przeglądu ofert, kierowaliśmy się zarówno terminem spłaty, jak i rodzajem baz dłużników sprawdzanych przez daną firmę.
Pożyczki długoterminowe bez BIK, BIG InfoMonitor i innych baz
Jeśli nie interesuje cię opcja pożyczki chwilówki bez baz, a bardziej celujesz w długoterminowe zobowiązanie, to również możesz liczyć na pożyczkę. W przypadku osób bez zdolności kredytowej pożyczkodawcy jednak dodatkowo się zabezpieczają.
Takie pożyczki pozabankowe będą mieć inne wymagania niż chwilówki bez sprawdzania baz. Mogą na przykład chcieć od klienta poświadczenia w formie gwaranta lub zastawu majątku. Jeśli nie interesuje cię pożyczka na 30 dni, to musisz mieć na uwadze opisane przez nas warunki. W kolejnych akapitach przygotowaliśmy dla ciebie charakterystykę takich ofert.
Pożyczki długoterminowe. Co jeszcze bez baz?
Oferta pożyczek jest bardzo szeroka. Jeśli nie chcesz pożyczki online, a firmy proponujące wierzytelności pod zastaw lub z wierzycielem też nie przemawiają do ciebie, nie poddawaj się. Nasza lista propozycji nadal się nie wyczerpała i masz jeszcze na przykład opcję na chwilówki bez baz w klasycznym Providencie.
Tutaj pożyczki bez sprawdzania baz dłużników udzielą ci w domu. Opcja jest dość kosztowna, ale jeśli nie masz konta w banku albo wobec ciebie toczy się egzekucja komornicza, to jest to jedyne z możliwych z wyjść. W tej sytuacji dokonaj jednak bilansu zysków i strat, aby przy już trudnym stanie finansów nie popaść w jeszcze większe kłopoty.
Pożyczki w takich firmach wymagają szczegółowego sprawdzenia, jaka jest całkowita kwota pożyczki, jak prezentuje się całkowity koszt pożyczki i roczna stopa oprocentowania.
Dla tych, którym pożyczka bez BIK wydaje się trudnym zagadnieniem, potwierdzamy, iż rzeczywiście nie jest to jedyna metoda na problemy natury materialnej. Jeśli jednak chcesz rozeznać się w ofertach i nie wiesz, jak zacząć, to oprócz naszej propozycji, pożyczki możesz porównywać w różnych rankingach internetowych.
Co więcej, zarówno dla klientów poszukujących szybkiej gotówki na 30 dni, jak i kogoś, kto na pożyczki bez BIK patrzy jak na rozwiązanie długoterminowe, dobrze sprawdzą się portale zbierające oferty o pożyczkach bez sprawdzania baz danych.
Kto udzieli pożyczki z komornikiem?
Krajowy Rejestr Długów, Biuro Informacji Kredytowej, Biuro Informacji Gospodarczej — to scenariusze zwiastujące odrzucenie wniosku na kredyt w banku, które dokładnie omówiliśmy w powyższym artykule. Ta lista nie wyczerpuje jednak tematu osób zadłużonych, ponieważ należałoby ją uzupełnić o osoby, wobec których rozpoczęła się egzekucja komornicza.
Czy tacy dłużnicy mają jeszcze szansę na środki z firm pożyczkowych? Odpowiedź brzmi: tak. Jeśli komornik zajął twoje konto, a chcesz wziąć pożyczkę, to jest to możliwe, choć zawsze oceń swoje możliwości finansowe, zanim wystąpisz z wnioskiem do firmy pozabankowej. Całkowity koszt pożyczki, całkowita kwota pożyczki i rzeczywista roczna stopa oprocentowania mogą wykraczać poza możliwości finansowe pożyczkobiorcy, co spowoduje problemy ze spłatą i poważne problemy zadłużeniowe.
Jak zapewne się domyślasz, zdolność kredytowa osób z egzekucją komorniczą jest bardzo niska, o ile nie zerowa. Ryzyko, o którym pisaliśmy, jest bardzo wysokie. Rozwiązania należałoby więc szukać formie pożyczki bez baz, typu chwilówka na 30 dni albo wśród firm, które wymagać będą poświadczenia spłaty zobowiązań finansowych w inny sposób.
Ten drugi wariant znajdzie zastosowanie, jeśli w grę wchodzi większa kwota pożyczki. Zawsze polecamy sumienną ocenę realistycznych warunków osobistych, a w przypadku zdecydowania się na przejrzenie ofert można skorzystać z tego, co przygotował portal Kredyt dla Zadłużonych.
Jak wspominaliśmy, pożyczka z komornikiem jest możliwa, choć bez wątpienia niesie za sobą konsekwencje proporcjonalne z ryzykiem. Mimo wszystko roczna stopa oprocentowania pożyczki może okazać się korzystna w przypadku promocji jak pierwsza pożyczka i chwilówka bez opat.
Bezpieczeństwo
Opisywane rozwiązania funkcjonują przede wszystkim na rynku wirtualnym. Dodatkowo pożyczka bez BIKu i innych baz jawi się jako oferta skierowana do ludzi, którzy nierzadko mają po prostu nagłą potrzebę i dlatego wypatrują szybkich środków. Szukając pożyczki, zawsze miejmy na uwadze zabezpieczenie swojego interesu i dokładną analizę jej oferty.
Skoro firmy weryfikują nas, potraktujmy tą transakcję dwustronnie i sprawdźmy potencjalnego pożyczkodawcę, zanim podamy mu nasze dane osobowe. Gotówka jest ważna w kontekście niespodziewanego wydatku, ale to właśnie na takie sytuacje czekają osoby stosujące nieuczciwe praktyki.
Pamiętajmy nie tylko o rozsądnym korzystaniu z pomocy finansowej, ale również o bezpieczeństwie. W tym celu możemy potraktować Internet jako narzędzie wielofunkcyjne. Wiele osób nie wie, że może sprawdzić oficjalną listę ostrzeżeń publicznych KNF, gdzie widnieją wszelkie informacje o firmach udzielających chwilówki bez baz na podejrzanych warunkach.
W trosce o dobro czytelników zachęcamy do sprawdzania firm, zanim przystąpimy do pożyczki.
Gdzie dostanę telefon bez BIK i KRD?
Zdolność kredytowa klienta to zagadnienie typowe, kiedy rozważamy tzw. pożyczki bez baz. Jednak czy sytuacja jest analogiczna, jeśli chcemy wziąć telefon na abonament?
W powszechnym przekonaniu funkcjonuje pogląd, że operator sieci komórkowej ma prawo sprawdzenia informacji o zadłużeniu potencjalnego klienta. Należy wiedzieć o tym, jakie są przepisy ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych z 2010 roku.
Otóż ustawa nakazuje operatorom sieci pozyskanie zgody na weryfikację w biurze informacji kredytowej. W praktyce, niektórzy decydują się na zajrzenie w rejestr dłużników po uzyskaniu zgody klienta w przypadku umowy dotyczącej abonamentu.
Jako, że operator może, lecz nie musi sprawdzić bazy długów u klienta po uzyskaniu od niego zgody, większość firm nie stosuje dogłębnej analizy zadłużenia. Jeśli już tak się zdarza, to weryfikacji dokonają zazwyczaj w BIG, nie zaś w BIK.
W związku z powyższymi informacjami ważne jest, aby pamiętać, że warunki operatorów są zmienne. Obecnie wydaje się, że Play oraz Orange sprawdzą nawet zdolność kredytową w BIK. Jeśli myślisz o podpisaniu umowy na abonament, która wiąże się ze spłatą telefonu, warto udać się do punktu danego operatora sieci i zapytać o warunki umowy.
Choć komórka na abonament nie jest typem pożyczki bez baz, to osoby ze złą historią kredytową czasem mogą mieć problem z podpisaniem umowy abonenckiej. Aby jednak rozwiać wszelkie wątpliwości, polecamy ci zapytać na miejscu i u źródła.
Czym charakteryzują się pożyczki bez baz?
Podsumowując to, co łączy firmy pożyczkowe, które traktują historię kredytową bardziej liberalnie, aniżeli inne firmy, wyróżnijmy kilka punktów wspólnych takich instytucji. Pomoże to zbudować obraz potencjalnego odbiorcy takich ofert, ponieważ dobry klient to świadomy klient.
Czym wyróżniają się takie firmy? Charakterystyczne dla nich jest kilka cech:
- Łatwość wnioskowania;
- liberalne podejście do baz dłużników;
- minimum formalności;
- termin spłaty zazwyczaj 30 dni, a czasem więcej (tutaj dodatkowe zobowiązania);
O czym należy pamiętać? Przede wszystkim, iż tak zwane pożyczki bez baz muszą ubezpieczyć się przed potencjalnym brakiem spłaty.
Jeśli ubiegający się o pożyczkę widnieje w BIK lub innym biurze informacji gospodarczej, to problemy w dotrzymaniu umowy są ryzykiem dla jakiejkolwiek firmy udzielającej pożyczki.
Podwyższone ryzyko dla firmy, która wydaje zgodę na pożyczenie pieniędzy osobie, której negatywny wpis widnieje w BIK, może nieść za sobą następujące konsekwencje:
- Wyższy koszt pożyczki;
- potrzebne dodatkowe zabezpieczenia;
- wysokie opłaty za niedotrzymanie terminu spłaty;
Zaznaczmy, że wysokość wymogów wzrasta proporcjonalnie do kwoty zabezpieczenia i negatywnej historii kredytowej. W świetle tych informacji nie dziwi więc fakt, że pożyczki dla osób z komornikiem albo drogie wierzytelności długoterminowe będą obarczone zastawem, bądź wymogiem gwaranta. Bądźmy świadomi tego typu zależności, ponieważ tzw. pozyczki bez BIK czy innych baz to obustronna transakcja.
Pożyczki bez baz jako szansa bądź zagrożenie
Celem tego artykułu było zapoznanie czytelnika z pozabankowymi możliwościami, jakie istnieją na rynku pożyczkowym dla osób, które interesują pożyczki bez baz. Staraliśmy się do tematu podejść kompleksowo, a więc zawarliśmy zarówno mnóstwo informacji o ofertach, jak i ich warunkach.
Wierząc, że osobom poszukującym tego typu rozwiązań przyświecają różne cele, warto jednak nadmienić, że każda sytuacja życiowa jest unikatowa. Dla jednej osoby pożyczki bez BIK będą ogromną pomocą, dla drugiej — decyzją, która w konsekwencji doprowadzi do spirali zadłużenia.
Pamiętajmy, że pożyczki dla zadłużonych to często często większa prowizja, całkowita kwota pożyczki, oprocentowanie, całkowity koszt pożyczki czy odsetki. Jeśli uwzględniłeś wszystkie "za i przeciw" to pamiętaj, że zarówno weryfikacja, jak i zobowiązanie powinny być traktowane dwustronnie.
Co to są pożyczki bez baz?
Przedstawienie tematu powinniśmy zacząć od wprowadzenia czytelnika w świat pożyczek. Jak wiadomo, tradycyjną metodą, z jakiej korzystają ludzie potrzebujący wsparcia finansowego, jest kredyt w banku.
Prawo bankowe i inne regulacje nakładane na tą instytucję finansową jest jednak na tyle restrykcyjne, że ubieganie się o kredyt skutkuje sztywną procedurą, dokładną weryfikacją i w konsekwencji długim czasem oczekiwania na odpowiedź. Czy zdarzyło ci się dostać odmowę o kredyt gotówkowy w banku? Albo może w ciągu ostatnich lat spłata zobowiązania nie poszła ci tak gładko? Jeśli na któreś z pytań odpowiadasz twierdząco, to najprawdopodobniej powodem tego jest kwestia niższej zdolności kredytowej.
Będąc świadomym skomplikowanych warunków udzielania kredytów przez banki, być może zastanawiasz się, czy na rynku istnieją inne propozycje — łatwiejsze i szybsze sposoby na pożyczenie gotówki.
Przychodząc z odpowiedzią na te pytania, należy zaznaczyć, że owszem, istnieją alternatywy dla banków. Są nimi instytucje pozabankowe, które między innymi charakteryzują się bardziej elastycznym podejściem w procesie weryfikacji klienta w bazach informacji kredytowej (w tym informacji o dłużniku). Co w takim razie mają w ofercie takie firmy pozabankowe?
Wśród produktów znajdują się tytułowe pożyczki bez baz. Samo pojęcie pożyczek bez baz jest jednak terminem upraszczającym ten produkt. W rzeczywistości oznacza ono zobowiązania, w których wierzyciel wybiórczo bądź łagodnie traktuje zawartość baz informacji o dłużniku.
Zanim przejdziemy do szczegółów ofert, czytelnikowi należy się kilka słów wyjaśnień na temat samych baz informacji. Do czego służą bazy i jakie dane gromadzą? Jeśli zalegasz ze spłatą, to w jakich bazach możesz oczekiwać wpisu? Uporządkujmy nieco tematykę, abyś wiedział, jakimi prawami rządzi się rynek kredytowo-pożyczkowy.
Czym są bazy informacji kredytowej?
Wolny rynek dostarcza nam wachlarza propozycji finansowych. Zarówno w ofercie bankowej, jak i wielu produktach firm pożyczkowych pojawia się wielość możliwości pożyczenia pieniędzy.
W Polsce mamy obecnie ponad 15 milionów osób posiadających zobowiązania finansowe w różnych instytucjach. Skala popularności kredytów i pożyczek jest tak duża, że można sobie wyobrazić, iż z takiego rozwiązania korzystała w swoim życiu większość Polaków przynajmniej raz.
Biuro Informacji Kredytowej (BIK)
Jednym z podstawowych źródeł informacji o kredytobiorcy jest Biuro Informacji Kredytowej. Jest to baza danych zawierająca dane o płatnościach w bankach, firmach pożyczkowych i SKOK-ach. Wedle definicji BIK: Biuro Informacji Kredytowej to największy w kraju zbiór danych o klientach indywidualnych i przedsiębiorcach, także w obszarze pożyczek pozabankowych.
Z danych zebranych przez biura informacji kredytowej, w 2019 roku padł rekord liczby pobranych raportów o konsumentach w bazie BIG — dotyczyły niemal co czwartej dorosłej osoby w kraju.
Jak można trafić do BIK?
W przypadku BIK-u należy wiedzieć, że znajdują się tam informacje pozytywne i negatywne. Wszystko o spłacaniu kredytów i pożyczek składa się na scoring, czyli naszą ocenę punktową jako płatnika.
Na to, jaką mamy "renomę" w BIK wpływają trzy czynniki: terminowość spłaty, częstotliwość korzystania z wierzytelności i twoje doświadczenie. Więcej w kwestii scoringu przeczytasz tutaj.
Biuro Informacji Gospodarczej (BIG)
Istnieją firmy, które sprawdzają informacje o potencjalnym kliencie w BIG. Co to za miejsce? Biuro Informacji Gospodarczej jest to baza, która gromadzi dane, zwłaszcza te o zaległościach w płaceniu zobowiązań.
W Polsce funkcjonuje pięć biur informacji gospodarczej:
- BIG InfoMonitor,
- KRD,
- ERIF,
- KBIG,
- KIDT.
Jak można zostać wpisanym do BIG-u?
Jeśli zalegasz ze spłatą dłużej, niż 60 dni i posiadasz zadłużenie powyżej 200 zł u osób fizycznych lub minimum 500 zł dla podmiotu gospodarczego, jest to podstawą do umieszczenia cię w rejestrze dłużników.
Jak widzisz, bez względu na to, czy dług mamy w banku, firmie pożyczkowej, czy u osoby prywatnej — konsekwencjami niespłacenia zobowiązania w terminie może być wpis do bazy dłużników.
Kwota minimum 200 złotych jest relatywnie niewielkim progiem potrzebnym do umieszczenia takiej informacji w oficjalnych bazach. Co z tego wynika dla osoby zadłużonej? Oznacza to, że powodów do trafienia na listy jest wiele i każda informacja wpływa na możliwość otrzymania pożyczki.
Dla kogo pożyczki bez sprawdzania baz z komornikiem online?
Pozornie pożyczki skierowane są dla każdego a ich całkowita kwota kredytu może być dowolna. W praktyce ten rodzaj wierzytelności ma za zadanie pomóc ludziom w trudnych sytuacjach, a tym bardziej w krytycznych momentach, które wymagają nagłej wpłaty na dowolny cel lub zakup najpotrzebniejszych środków i niezbędnych narzędzi do życia.
Pożyczki chwilówki to również opcja na pobranie większej kwoty w przypadku osób, które nie posiadają zdolności kredytowej do korzystania z bankowych usług, a posiadają umowy cywilnoprawne, renty, zasiłki i emerytury pozwalające zabezpieczyć się na cały okres spłaty zobowiązań.
Nie zaleca się korzystać z chwilówek osobom, które nie muszą tego robić. Taki stan rzeczy spowodowany jest przez wysokie koszty tego typu pożyczek oraz możliwość popadnięcia w duże kłopoty finansowe. Niespłacane pożyczki to niejednokrotnie początek problemów finansowych, który w kolejnych krokach zwiększa szansę na wpadnięcie w spiralę zadłużenia.
Usługi pożyczek i chwilówek nakierowane są na zarabianie pieniędzy. Przydatne mogą być dla osób, które nie mają innej możliwości na zgromadzenie kapitału i są pewne tego, że spłacą dług w wyznaczonym terminie z obowiązującymi odsetkami i wszelkimi opłatami.
Oczywiście niejednokrotnie udowodniono, że osoby odpowiedzialne mogą korzystać z chwilówek i są w stanie wykorzystać ich potencjalną pomoc. Tego typu gotówka w postaci ostatniej deski ratunku pomogła niejednemu przedsiębiorcy i rodzinie w naprostowaniu niesprzyjającej sytuacji finansowej.
Gotówka dla zadłużonych to również sposób na pozyskanie środków do inwestycji, które mają w planach przynieść wymierne korzyści i wpłynąć na polepszenie standardów życia. Tak czy inaczej warto kilka razy zastanowić się, czy oferta pożyczki chwilówki jest dobrym rozwiązaniem w Twojej indywidualnej sytuacji, biorąc pod uwagę jej odsetki kapitałowe kredytowanych kosztów i co ważne, czy jesteś w stanie ją spłacić.
Oferty na pożyczki online w ramach chwilówek i firm pozabankowych
Na rynku dostępnych jest wiele firm oferujących pożyczki bez baz i chwilówki dla osób z aktywnym zadłużeniem. Każda oferta jest na ogół inna, lecz wszystkie bazują na podobnych zasadach udzielania wierzytelności.
Dla klientów najważniejszą kwestią w pożyczkach chwilówkach i w firmach pozabankowych powinny być reguły udzielania takich wierzytelności, które w swoich regulaminach powinny zostać szczegółowo objaśnione. Z tego też powodu ważnym elementem w procesie weryfikacji pożyczek i chwilówek powinna być analiza wszystkich kwestii związanych z warunkami spłaty i generowania kosztów takich wierzytelności.
Poszczególne firmy mogą oferować odmienne warunki pożyczek. Szybkie pożyczki na niskie kwoty i mały okres spłaty lub wysokie pieniądze na dłuższe okresy rządzą się swoimi indywidualnymi prawami. By nie popaść w problemy z pożyczkami bez baz należy poświęcić chwilę na przeliczenia i kalkulację poszczególnych ofert, aby jak najlepiej wybrać i nie martwić się o zbyt wysokie opłaty w kwestii prowizji i oprocentowań.
Jako eksperci z tej dziedziny możemy polecić analizę pożyczek według naszego profesjonalnego narzędzia do porównywania ofert lub wizytę u profesjonalnego doradcy finansowego, który niejednokrotnie swoją propozycją wynagrodzenia za usługę może przewyższyć kwotę samej chwilówki.
Mimo wszystko warto spokojnie podejść do kwestii analizy różnego rodzaju ofert, w tym firm pożyczkowych takich jak Smart Pożyczka, Vivus, NetCredit, Kuki i wszystkich innych pożyczkodawców szybkiej gotówki. Rynek szybkich pożyczek jest obszerny, dlatego niewykluczone, że duża konkurencja wpłynie na niskie koszty, o ile klient przyłoży się do poszukiwań i dobierze dla siebie najlepszą ofertę z możliwych.
Rodzaje pożyczek bez analizy w bazach dłużników
Na rynkach dostępnych jest wiele odmian pożyczek chwilówek i innych pieniędzy udzielanych w ramach szybkich kredytów przez firmy pozabankowe. Rozpoczynając profesjonalne poszukiwania w gąszczu takich ofert, warto wyróżnić kilka najważniejszych kategorii chwilówek dla osób z aktywnym zadłużeniem.
Każda z poniższych kategorii charakteryzuje się innym sposobem analizy klienta i zabezpieczeniem pożyczanej kwoty. W spisie znajdą się oferty, które umożliwiają klientom pobierania pożyczek w wysokich i niskich kwotach, z pobieżnym wytłumaczeniem zasad działania i funkcjonowania tego typu wierzytelności.
Chwilówki bez baz z komornikiem do 30 dni
Tego typu propozycje są najczęstsze, jeśli chodzi o wybór produktów finansowych bez sprawdzania baz dłużników. To właśnie chwilówki, czyli pożyczki do 30 dni królują wśród klientów posiadających negatywną historię kredytową.
Najczęściej taka oferta udzielana jest w formie pożyczki online, czasem zdarza się, że w ofercie widnieje pierwsza pożyczka gratis z RRSO 0% do 30 dni. Tak naprawdę szczegółowa oferta tego typu pożyczek zależna jest od klasy firmy pożyczkowej. Profesjonalne instytucje posiadające większy budżet są w stanie oferować klientom większe kwoty, jednak nie zawsze na lepszych warunkach.
Klienci takich chwilówek powinni zwrócić uwagę na koszt takiej usługi oraz upewnić się o możliwości spłaty zadłużenia w terminie. Spóźniona spłata może wiązać się z dodatkowymi opłatami.
Pożyczki chwilówki mogą być udzielane na podstawie dowodu i nie wymagają zbędnych formalności. Większość ofert dostępna jest online, a ten sposób wypełniania wniosku może skutkować tańszym wariantem w kwestii obliczania oprocentowania.
Pożyczki bez baz do 60 dni
Alternatywą dla krótkiej chwilówki bez baz na 30 dni są pożyczki bez sprawdzania w bazach dłużników, gdzie okres spłaty to aż 60 dni. Jeśli miesiąc to dla ciebie za krótki czas by uregulować zobowiązania, a BIK, BIG czy inne bazy zawierają niekorzystne informacje, takie pożyczki są jedynym rozwiązaniem w kwestii wierzytelności na wydłużony okres spłaty. W odróżnieniu od chwilówek na miesiąc jest to jednak węższe grono propozycji dla klienta/dłużnika.
Pożyczki na 60 dni mogą oferować klientom większe kwoty do pobrania, lecz ich warunki nie muszą być korzystniejsze. Dłuższy okres spłaty to większe odsetki, dlatego warto przeanalizować, czy przedłużenie okresu spłaty jest dla nas niezbędne.
Tego typu pożyczki, jak każde inne są udzielane klientom pełnoletnim po okazaniu dowodu i wypełnieniu specjalnego wniosku, zarówno online i stacjonarnie. Mimo wszystko większość ofert internetowych dysponuje znacznie korzystniejszą ofertą.
Pożyczki chwilówki na 30 i 60 dni oferowane są przez masę instytucji pozabankowych. Przykładem takich firm jest Wonga, Freel i MoneyMan.
Pożyczka bez baz pod zastaw
To pożyczka dla osób, które nie chcą korzystać z chwilówek, lecz są pewne swoich możliwości spłaty i są właścicielami jakichkolwiek cennych przedmiotów, mogą skorzystać z oferty na pożyczki pod zastaw. Ten rodzaj wierzytelności może oferować klientom wysokie kwoty do pobrania, oczywiście uzależnione od wartości zastawionego przedmiotu.
Im większa wartość zastawu, tym większa potencjalna kwota pożyczki. Zastawieniu mogą podlegać wszystkie sprzęty elektroniczne, majątek, samochody, a nawet nieruchomości. Konsekwencją braku terminowej spłaty pożyczki jest brak możliwości zwrotu zastawionych przedmiotów.
Ten rodzaj pożyczek opłaca się firmom ze względu na wypłatę zaniżonej wartości zastawionych dóbr. Pożyczki pod zastaw są w stanie zaoferować kilkadziesiąt procent wartości poszczególnych przedmiotów, zaś reszta jest po prostu zabezpieczeniem na wypadek ewentualnego braku spłaty. Pożyczki z zastawem dostępne są między innymi w Kasie Stefczyka lub w Autokapitał.
Pożyczki bez sprawdzania baz z poręczycielem
Kolejnym rodzajem pożyczki bez sprawdzania baz jest skorzystanie z usług chwilówek i pożyczek dla osób z pisemnym poręczycielem. Takie pożyczki wydawane są według regulaminu, który wymaga od pożyczkobiorcy przedstawienia wiarygodnego poręczyciela, który wykaże się możliwością ewentualnej spłaty kwoty w przypadku problemów z odzyskaniem należności od właściwego klienta.
Pożyczki bez baz i chwilówki z poręczycielem mogą być wydawane na długi okres czasu i wysokie kwoty rzędu nawet 200,000 zł. Warunkiem przyznania takich sum jest posiadanie wspomnianego gwaranta.
Pomimo braku weryfikacji w Bik, BIG i InfoMonitor, pożyczki z poręczycielem mogą być wydane osobom w trudnej sytuacji i są okazją na pomoc w przypadku przemyślanych inwestycji długookresowych. Pożyczka z gwarantem może być oferowana na długie kredytowanie, sięgające nawet 60 miesięcy i dłużej. Przykładem firm, które specjalizują się w udostępnianiu takich ofert jest Kasa Stefczyka i Rapida Money.
Pożyczki prywatne bez sprawdzania baz z komornikiem online
Ta odmiana pożyczek to często nieformalna opcja pozyskania pieniędzy. Prywatne pożyczki mogą świadczyć osoby bliskie lub specjalne instytucje. Ten rodzaj pożyczek może działać na indywidualnych warunkach sporządzonych w ramach prywatnej umowy pomiędzy stronami.
Od ustalonych reguł umowy zależy sposób, ilość i kwota spłaty rat, wysokość wirtualnych odsetek oraz wszelkie warunki tego typu świadczeń.
Pożyczki na telefon bez sprawdzania baz długów
Ten rodzaj pożyczek zbliżony jest do usług świadczonych w ramach popularnych chwilówek na dowód ze zobowiązaniem spłaty do 30 dni. Najczęściej taka pożyczka dotyczy małych kwot na krótki termin z dość wysokim oprocentowaniem.
Całkowita kwota kredytu jest parametrem, który daje pogląd na ewentualne koszty takiego zobowiązania. Całkowita kwota kredytu może być wysoka i świadczyć o nieopłacalności oferty lub niska i oznaczać dobre warunki kredytowania.
Formalności takich zobowiązań mogą być ustalane telefonicznie, a podpisanie umowy jest umawiane z konsultantem. Pożyczki na telefon są mniej popularne i mogą być niebezpieczne, dlatego rekomenduje się korzystanie z bardziej wiarygodnych chwilówek, szerzej dostępnych przez Internet.
Szansa na kredyt z wpisami w bazach dłużników
Wiele głosów ze świata finansów mówi o tym, że osoby z zadłużeniem nie mają żadnej szansy na otrzymanie kredytów. Oczywiście częściowo jest to prawda, ponieważ żaden oficjalny bank nie udzieli zadłużonym żadnego kredytu.
Mimo wszystko wymienione wyżej przypadki dowodzą, że osoby z aktywnym zadłużeniem wciąż mogą starać się o pieniądze, tym razem nazwane nieco inaczej. Stwierdzenie pożyczka i chwilówka to fraza zarezerwowana głównie dla instytucji pozabankowych.
Te firmy na całkowicie odmiennych zasadach oferują klientom opcję zaciągania pierwszej pożyczki i wierzytelności na różne kwoty, lecz ich sposób działania niczym nie pokrywa się z działaniami popularnych banków.
Chwilówki i pożyczki online to ostateczna opcja dla osób z dużym zadłużeniem w ramach innych kredytów, a kolejna próba oszukania systemu niestety zakończy się wizytą komorniczą. Warto więc indywidualnie podjąć decyzję o opłacalności tego typu radykalnych i nieodpowiedzialnych kroków. Chwilówka gotówka w formie pożyczki to odpowiedzialna decyzja, która warto głęboko przemyśleć.
Jak skorzystać z wymienionych powyżej ofert na pożyczki pozabankowe?
Przymierzając się do skorzystania z takich ofert, warto posługiwać się poniższą lista wskazówek. Bardzo łatwo jest wyszukać oferty w Internecie, o ile korzysta się z profesjonalnego narzędzia do porównywania pożyczek. W tego typu porównywarce klient powinien wybrać oczekiwaną kwotę chwilówki i preferowany okres spłaty zobowiązania.
Mając przed sobą listę dostępnych chwilówek zgodnych z naszymi oczekiwaniami warto jest sprawdzić:
- Opłaty administracyjne – koszty indywidualne poszczególnych ofert, w których skład wchodzą wszelkie opłaty dodatkowe na czas kredytowania kwoty. Często w całkowitą rzeczywistą roczną stopę oprocentowania wchodzą wspomniane opłaty.
- Odsetki – oprocentowanie to jeden z kosztów pożyczki. Odsetki zawsze podawane są w skali rocznej. Dostępne są oprocentowania stałe i zmienne, a ich kwota nie może przekroczyć limitów ustalonych przez NBP.
- Ubezpieczenie – opłata związana z zabezpieczeniem firmy na wypadek niewypłacalności pożyczkobiorcy. W przypadku braku spłaty ubezpieczyciel zobowiązany jest do pokrycia kosztów powstałych na skutek windykacji i ewentualnej spłaty.
Jakie warunki spełnić, by skorzystać z pożyczki bez sprawdzania baz dłużników?
Warunków każdej pożyczki gotówkowej online jest kilka. Każda osoba, chcąca skorzystać z takiej oferty musi spełnić kilka wymogów:
- Pożyczkobiorca musi mieć ukończone 18 lat i legitymować się ważnym dowodem tożsamości. Niektóre firmy mogą zmienić ten limit do wieku 21 lat.
- Klient jest zobowiązany do posiadania stałego adresu zamieszkania w Polsce i musi posiadać aktywny numer telefonu.
- Pożyczkobiorca musi posiadać prywatne konto w dowolnym banku.
- Należy udokumentować wpływy na konto.
Wymagań nie jest dużo, lecz przed złożeniem wniosków warto upewnić się, że spełniamy wszystkie kryteria, by zaoszczędzić sobie czasu i dodatkowych formalności.
Umowa na pożyczki chwilówki przez internet
Decydując się na zaciągnięcie pożyczki online, każdy pożyczkobiorca zobowiązany jest do podpisania umowy. Nierzadko dokument ten jest wielostronicowy, co już na starcie zniechęca.
Niestety takie są realia prawa, które nakazuje wspomnieć o wszelkich możliwościach i ewentualnych scenariuszach działań firm i klientów. Dodatkowo umowy są wzbogacane o polityki prywatności, co czyni je długimi i nudnymi.
Tak czy inaczej, regulaminy i umowy to bardzo ważne dokumenty, które należy skrupulatnie przeczytać, by nie dać się zaskoczyć. Oczywiście korzystanie z renomowanych firm z dobrymi opiniami zmniejsza ryzyko ewentualnych oszustw, dlatego rekomenduje się korzystanie tylko z wiarygodnych chwilówek w sieci.
Wszelkie zapisy, które są niezrozumiałe dla klienta należy wyjaśnić osobiście z obsługą firmy. Dobra znajomość swoich praw i obowiązków to mniejsze ryzyko przykrych niespodzianek, jakie mogą zdarzyć się w przypadku niedotrzymania warunków podpisanej umowy.
Ryzyko braku spłaty pożyczki w terminie
Każdemu może zdarzyć się sytuacja, gdy będzie balansować na granicy bezpieczeństwa lub po prostu nie będzie w stanie dotrzymać umówionego terminu spłaty pożyczki. W takim przypadku należy koniecznie skontaktować się z pożyczkodawcą i ustalić warunki przedłużenia terminu spłaty.
Zwyczajowo firmy nie robią klientom żadnych problemów w tym temacie i dbają o swoją reputację. Klienci, którzy świadomie proszą o przedłużenie terminu są traktowani jako odpowiedzialni, a ich prośby są szeroko respektowane.
Przedłużenie terminu spłaty pożyczki pozwoli na zgromadzenie środków potrzebnych do spłaty i zachowanie ciągłości w regulowaniu należności rat.
Skutki opóźnienia w spłatach pożyczki
Skutki niekontrolowanego opóźnienia lub braku informacji ze strony klienta dla firmy, która tę pożyczkę udziela, mogą być nieprzyjemne. Podpisane umowy z chwilówkami i instytucjami pozabankowymi regulują stawki opłat i prowizji za niedotrzymanie terminów.
By uniknąć dodatkowych opłat, warto dbać o terminowe spłaty rat. Dla osób ze słabszą pamięcią dostępne są powiadomienia o bliskim terminie uregulowania należności, na przykład wysyłane mailowo lub telefonicznie w formie SMSa.
Oferty pożyczek i warunki otrzymania pożyczki
Poszczególne firmy charakteryzują się odmiennym podejściem do oferty pożyczek i definiują inne warunki otrzymania pożyczki. Porównywarki bazujące na reprezentatywnym przykładzie pożyczki długoterminowej i jej kwocie, mogą zaoferować dogodne opcje spłacania, zgodne z ustawieniami pożyczkobiorcy.
Korzystanie z takich narzędzi w przypadku pożyczki nie wymaga sprawdzania listy dłużników ze względu na inne prawa dotyczące udostępniania usług pożyczkowych przez firmy pozabankowe.
W porównywarkach ofert na udzielenie pożyczki lub chwilówki nigdy nie znajdziemy propozycji oficjalnego banku, ponieważ te instytucje nie udzielają żadnych wierzytelności bez sprawdzania baz danych.
W takim przypadku ludziom w ciężkiej sytuacji nie pozostaje nic innego, jak korzystanie z usługi takiej jak firmy pozabankowe oferujące minimalnie wyższe miesięczne raty i wyższy całkowity koszt pożyczki. Negatywna historia kredytowa nie ma żadnego wpływu na decyzję takiej firmy, lecz same jej warunki są mniej korzystne w porównaniu do banków wymagających pozytywnej oceny zdolności kredytowej.
Jak aplikować o pożyczkę online
Proces wyszukiwania i filtrowania pożyczki nie jest wcale skomplikowany. W odpowiednich polach formularza należy wybrać podstawowe informacje o pożądanych cechach pożyczki, jak na przykład kwota pożyczki i okres spłaty.
W kolejnych krokach wyszukiwarka pożyczek poda klientowi propozycje z podziałem na określone cechy i opcją filtrowania na podstawie cech, takich jak: całkowita kwota pożyczki, całkowity koszt pożyczki czy rzeczywista roczna stopa oprocentowania.
Na podstawie uzyskanych danych internauta może przeglądać oferty i wybrać tę, odpowiednią i dostosowaną do własnych potrzeb. Warto nadmienić, że pierwsza pożyczka u dowolnego pożyczkodawcy może cechować się znacznie lepszymi warunkami, co również warto sprawdzić w przypadku ustawień i wypełnianiu pól porównywarki.
Przypominamy, że całkowita kwota pożyczki może różnić się w każdym przypadku, a to przez zastosowanie innych warunków i oprocentowań u poszczególnych pożyczkodawców.
Tak czy inaczej, ogólny proces aplikacji o pożyczkę w kilku krokach wygląda następująco:
- Wejdź na platformę do porównywania ofert lub na własną rękę przeprowadzić porównanie.
- Wypełnij wniosek i wybierz warunki pożyczki, które są zgodne z Twoimi oczekiwaniami i możliwościami.
- Porównaj oferty Twojej pierwszej pożyczki i wybierz najlepszą propozycję.
- Wypełnij wniosek, weź pożyczkę w wybranej firmie i oczekuj na wypłatę pieniędzy.
Spełnienie powyższych kryteriów nie wymaga od klienta wyśmienitej obsługi komputera czy Internetu. Wniosek można złożyć bardzo łatwo, a pomoc oferuje obsługa i konsultant wybranej firmy.
Kwota kredytu zostanie przekazane na wybrane konto klienta. Informacja i kalkulacja pożyczki w zależności od finansowania (oprocentowanie stałe lub zmienne) zostanie wysłana na adres mailowy klienta. Tam też będą dostępne przeliczenia, odsetki kapitałowe i wszelkie niezbędne informacje dotyczące kredytowanych kosztów.
Przed podpisaniem umowy zwróć uwagę, czy wszelkie informacje i całkowita kwota kredytu się zgadza. Analiza podpisywanych dokumentów, jak zresztą wspominaliśmy wcześniej to podstawa w przypadku umów finansowych.
Wiedząc już jak przejść przez cały proces pożyczkowy możesz spokojnie przeanalizować swoje oferty. Pamiętaj, by korzystać z wiarygodnych porównywarek i sprawdzać opinie o firmach pożyczkowych. Wykorzystaj wiedzę nabytą z dzisiejszego wpisu i wykaż się odpowiedzialnością przy podpisywaniu jakichkolwiek umów, w tym przy umowie dotyczącej pierwszej pożyczki.
Pożyczki bez sprawdzania baz dłużników - podsumowanie
Firmy pożyczkowe pozabankowe nie wymagają dokładnej weryfikacji swoich klientów. Tego typu instytucje udzielają pożyczek z zastrzeżeniem terminowej spłaty bez baz dłużników i zdolności kredytowej. Wzięcie pożyczki bez sprawdzania baz to minimum formalności.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania takich wierzytelności może być wyższa niż kredytów, lecz warto zwrócić tutaj uwagę na znacznie większe prawdopodobieństwo otrzymania pożyczki.
Wszystkie pożyczki bez baz cechują się ryzykiem. Firmy pozabankowe oferują pożyczki bez sprawdzania baz dłużników dla osób z problemami finansowymi lub dla klientów bez możliwości korzystania ze zdolności kredytowej wymaganej przez banki.
Przy odpowiednim podejściu do sprawy otrzymanie takiej pożyczki może otworzyć pożyczkobiorcy wiele możliwości, które dotąd były praktycznie nieosiągalne. Chwilówki bez baz i pożyczki bez baz z komornikiem w ramach długiego kredytowania to często jedyna szansa na inwestycję oraz realizację upragnionego zakupu.
Bądź świadomym kredytobiorcą i zapoznaj się z innymi wpisami na temat pożyczek w ramach różnego rodzaju zadłużenia na naszym portalu. Przeglądaj najlepsze oferty w towarzystwie wiarygodnych stron oferujących pożyczki i podejmuj tylko odpowiedzialne decyzje. Sprawdź inne wpisy.
