Pożyczki bez baz, czyli wierzytelności, w których wyłącznie pozytywna historia kredytowa nie jest warunkiem wstępnym, cieszą się sporym zainteresowaniem. Wyjaśniamy, na czym polega taka pożyczka bez sprawdzania baz, do kogo skierowana jest oferta oraz gdzie jej szukać.

Kto udzieli pożyczki zadłużonym?

Możliwości zawężają się, kiedy nasza zła historia kredytowa odzwierciedlona zostaje w bazach dłużników. Gdy w grę wchodzi niespłacony w przeszłości poprzedni kredyt lub pożyczka, bank odmówi ci najpewniej udzielenia kolejnej wierzytelności.

Na pomoc przychodzą firmy pożyczkowe, które udzielą ci pożyczki nawet w przypadku skomplikowanej historii kredytowej.

Czy oznacza to jednak, że bez względu na złą przeszłość kredytową dostaniesz pożyczkę w jednej z takich firm? To zależy od kilku aspektów:

  • Jakie bazy sprawdza firma pożyczkowa? Niektóre firmy udzielają pożyczki osobom z negatywnym wpisem do BIK, ale za to wezmą pod uwagę informacje z innych rejestrów.
  • Jakiego typu wpisy zawierają BIK, BIG czy inne bazy? Mandat za parkowanie to inny rodzaj długu, aniżeli niespłacony kredyt gotówkowy w banku.
  • Jaka jest wysokość zadłużenia? Ta kwestia wiąże się bezpośrednio z poprzednią, ponieważ niejednokrotnie powinność niewynikająca z rażących zaniedbań jest rozpatrywana inaczej, niż gdy dłużnik z powodu swojej niesumienności przyczynia się do obniżenia swojej historii kredytowej lub wręcz wcale jej nie posiada.

Widzimy, ile czynników składa się na sukces w przypadku wnioskowania o pożyczkę w firmie pozabankowej. Jak w morzu ofert odnaleźć ofertę, skoro poza faktem istnienia w bazie dłużników firma udziela pożyczki w oparciu o powyższe kryteria?

Moni365 przygotowało zestawienie firm pożyczkowych pod kątem kilku kwestii. Zdajemy sobie sprawę, że szukanie pożyczki bez sprawdzania baz dłużników to sprawa skomplikowana. Z tego powodu wypunktowaliśmy najważniejsze kwestie, na podstawie których będziesz mógł bardziej świadomie przeglądać oferty.

Firmy pozabankowe źródłem pożyczki bez baz

Rynek pożyczkowy składa się obecnie głównie z banków i firm pozabankowych. Jeśli chodzi o weryfikację w BIK lub innych bazach, to wiemy już, że w przypadku tradycyjnego kredytu w banku nie ominie nas sprawdzanie baz dłużników.

W praktyce niespodziewana sytuacja życiowa może sprawić, że będziemy potrzebować szybkiego zastrzyku gotówki i pożyczka wydaje się dobrym rozwiązaniem. Jeśli masz negatywną historię kredytową, firmy pożyczkowe nadal posiadają oferty, które nie wykluczają dłużników. Ze względu na swoje łagodniejsze procedury weryfikacji mogą one być pomocą w trudnej chwili.

Gdzie dostanę pozyczkę bez sprawdzania baz?

Zasadniczym pytaniem jakie należy sobie najpierw zadać jest, jaki okres spłaty jest realistyczny w twoim przypadku?

Rozwiązania firm pozabankowych (czyli tych oferujących pożyczki) łagodnie traktujące klientów ze wpisem do BIK, KRD czy innej bazy to często tzw. chwilówki bez baz do 30 dni.

O otrzymanie pożyczki możesz starać się również na dłuższy okres, jeśli 30 dni to za krótki czas na spłatę. Dokonując przeglądu ofert, kierowaliśmy się zarówno terminem spłaty, jak i rodzajem baz dłużników sprawdzanych przez daną firmę.

Pożyczki długoterminowe bez BIK, BIG InfoMonitor i innych baz

Jeśli nie interesuje cię opcja pożyczki chwilówki bez baz, a długoterminowe zobowiązanie, to również możesz liczyć na pożyczkę. W przypadku osób bez zdolności kredytowej pożyczkodawcy jednak dodatkowo się zabezpieczają.

Takie pożyczki pozabankowe będą mieć inne wymagania niż chwilówki bez sprawdzania baz. Mogą na przykład chcieć od klienta poświadczenia w formie gwaranta lub zastawu majątku. Jeśli nie interesuje cię pożyczka na 30 dni, to musisz mieć na uwadze opisane przez nas warunki. Przygotowaliśmy dla ciebie charakterystykę takich ofert.

Pożyczki długoterminowe — Co jeszcze bez baz?

Oferta pożyczek jest bardzo szeroka. Jeśli nie pożyczki online, a firmy proponujące wierzytelności pod zastaw lub z wierzycielem też nie przemawiają do ciebie, lista nadal się nie wyczerpała i masz jeszcze na przykład opcję w klasycznym Providencie.

Tutaj pożyczki bez sprawdzania baz dłużników udzielą ci w domu. Opcja jest dość kosztowna, ale jeśli nie masz konta w banku albo wobec ciebie toczy się egzekucja komornicza, to jest to jedno z wyjść. W tej sytuacji dokonaj jednak bilansu zysków i strat, aby przy już trudnym stanie finansów nie popaść w jeszcze większe kłopoty.

Dla tych, którym pozyczka bez BIK wydaje się trudnym zagadnieniem, potwierdzamy, iż rzeczywiście nie jest to jedyna metoda na problemy natury materialnej. Jeśli jednak chcesz rozeznać się w ofertach i nie wiesz, jak zacząć, to oprócz naszej propozycji, pożyczki możesz porównać w różnych rankingach internetowych.

Co więcej, zarówno dla klientów poszukujących szybkiej gotówki na 30 dni, jak i kogoś, kto na pożyczki bez BIK patrzy jak na rozwiązanie długoterminowe, dobrze sprawdzą się portale zbierające oferty o pożyczki.

Kto udzieli pożyczki z komornikiem?

Krajowy Rejestr Długów, Biuro Informacji Kredytowej, Biuro Informacji Gospodarczej — to scenariusze, które dokładnie omówiliśmy w artykule. Ta lista nie wyczerpuje jednak tematu osób zadłużonych, ponieważ należałoby go uzupełnić o osoby, wobec których rozpoczęła się egzekucja komornicza.

Czy tacy dłużnicy mają jeszcze szansę na środki z firm pożyczkowych? Odpowiedź brzmi: tak. Jeśli komornik zajął twoje konto, a chcesz wziąć pożyczkę, to jest to możliwe, choć zawsze oceń swoje możliwości finansowe, zanim wystąpisz z wnioskiem do firmy pozabankowej.

Jak zapewne się domyślasz, zdolność kredytowa osób z egzekucją komorniczą jest bardzo niska, o ile nie zerowa. Ryzyko, o którym pisaliśmy, jest bardzo wysokie. Rozwiązania należałoby więc szukać formie pożyczki bez baz typu chwilówka na 30 dni albo wśród firm, które wymagać będą poświadczenia spłaty zobowiązań finansowych w inny sposób.

Ten drugi wariant znajdzie zastosowanie, jeśli w grę wchodzi większa kwota pożyczki. Zawsze polecamy sumienną ocenę realistycznych warunków osobistych, a w przypadku zdecydowania się na przejrzenie ofert można skorzystać z tego, co przygotował portal Kredyt dla Zadłużonych.

Jak wspominaliśmy, pożyczka z komornikiem jest możliwa, choć bez wątpienia niesie za sobą konsekwencje proporcjonalne z ryzykiem.

Bezpieczeństwo

Opisywane rozwiązania funkcjonują przede wszystkim na rynku wirtualnym. Dodatkowo pożyczka bez BIKu i innych baz jawi się jako oferta skierowana do ludzi, którzy nierzadko mają po prostu nagłą potrzebę i dlatego wypatrują szybkich środków. Szukając pożyczki, zawsze miejmy na uwadze zabezpieczenie siebie.

Skoro firmy weryfikują nas, potraktujmy tą transakcję dwustronnie i sprawdźmy potencjalnego pożyczkodawcę, zanim podamy nasze dane osobowe. Gotówka jest ważna w kontekście niespodziewanego wydatku, ale to właśnie na takie sytuacje czekają osoby stosujące nieuczciwe praktyki.

Pamiętajmy nie tylko o rozsądnym korzystaniu z pomocy finansowej, ale również o bezpieczeństwie. W tym celu możemy potraktować Internet jako narzędzie wielofunkcyjne. Wiele osób nie wie, że może sprawdzić oficjalną listę ostrzeżeń publicznych KNF.

W trosce o dobro czytelników zachęcamy do sprawdzania firm, zanim przystąpimy do pożyczki.

Gdzie dostanę telefon bez BIK i KRD?

Zdolność kredytowa klienta to zagadnienie typowe, kiedy rozważamy tzw. pożyczki bez baz. Jednak czy sytuacja jest analogiczna, jeśli chcemy wziąć telefon na abonament?

W powszechnym przekonaniu funkcjonuje pogląd, że operator sieci komórkowej ma prawo sprawdzenia informacji o zadłużeniu potencjalnego klienta. Należy wiedzieć o tym, jakie są przepisy ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych z 2010 roku.

Otóż ustawa nakazuje operatorom sieci pozyskanie zgody na weryfikację w biurze informacji kredytowej. W praktyce, niektórzy decydują się na zajrzenie w rejestr dłużników po uzyskaniu zgody klienta w przypadku abonamentu.

Jako, że operator może, lecz nie musi sprawdzić istnienia długów u klienta po uzyskaniu od niego zgody, większość firm nie stosuje dogłębnej analizy zadłużenia. Jeśli już tak się zdarza, to weryfikacji dokonają zazwyczaj w BIG, nie zaś w BIK.

W związku z powyższymi informacjami ważne jest, aby pamiętać, że warunki operatorów się zmieniają. Obecnie wydaje się, że Play oraz Orange sprawdzą nawet zdolność kredytową w BIK. Jeśli myślisz o podpisaniu umowy na abonament, która wiąże się ze spłatą telefonu, warto udać się do punktu danego operatora sieci i zapytać o warunki umowy.

Choć komórka na abonament nie jest typem pożyczki bez baz, to osoby ze złą historią kredytową czasem mogą mieć problem z podpisaniem umowy abonenckiej. Aby jednak rozwiać wszelkie wątpliwości, polecamy ci zapytać na miejscu.

Czym charakteryzują się pożyczki bez baz?

Podsumowując to, co łączy firmy pożyczkowe, które traktują historię kredytową bardziej liberalnie, aniżeli inne firmy, wyróżnijmy kilka punktów wspólnych takich instytucji. Pomoże to zbudować obraz potencjalnego odbiorcy takich ofert, ponieważ dobry klient to świadomy klient.

Czym wyróżniają się takie firmy? Charakterystyczne dla nich jest kilka cech:

  • Łatwość wnioskowania;
  • liberalne podejście do baz dłużników;
  • minimum formalności;
  • termin spłaty zazwyczaj 30 dni, a czasem więcej (tutaj dodatkowe zobowiązania);

O czym należy pamiętać? Przede wszystkim, iż tak zwane pożyczki bez baz muszą ubezpieczyć się przed potencjalnym brakiem spłaty.

Jeśli ubiegający się o pożyczkę widnieje w BIK lub innym biurze informacji gospodarczej, to problemy w dotrzymaniu umowy są ryzykiem dla jakiejkolwiek firmy udzielającej pożyczki.

Podwyższone ryzyko dla firmy, która wydaje zgodę na pożyczenie pieniędzy osobie, której negatywny wpis widnieje w BIK, może nieść za sobą następujące konsekwencje:

  • Wyższy koszt pożyczki;
  • potrzebne dodatkowe zabezpieczenia;
  • wysokie opłaty za niedotrzymanie terminu spłaty;

Zaznaczmy, że wysokość wymogów wzrasta proporcjonalnie do kwoty zabezpieczenia i negatywnej historii kredytowej. W świetle tych informacji nie dziwi więc fakt, że pożyczki dla osób z komornikiem albo drogie wierzytelności długoterminowe będą obarczone zastawem bądź wymogiem gwaranta. Bądźmy świadomi tego typu zależności, ponieważ tzw. pozyczki bez BIK czy innych baz to obustronna transakcja.

Pożyczki bez baz jako szansa bądź zagrożenie

Celem tego artykułu było zapoznanie czytelnika z pozabankowymi możliwościami, jakie istnieją na rynku pożyczkowym dla osób, które interesują pożyczki bez baz. Staraliśmy się do tematu podejść kompleksowo, a więc zawarliśmy zarówno mnóstwo informacji o ofertach, jak i ich warunkach.

Wierząc, że osobom poszukującym tego typu rozwiązań przyświecają różne cele, warto jednak nadmienić, że każda sytuacja życiowa jest unikatowa. Dla jednej osoby pożyczki bez BIK będą ogromną pomocą, dla drugiej — decyzją, która w konsekwencji doprowadzi do spirali zadłużenia.

Pamiętajmy, że pożyczki dla zadłużonych równa się często większa prowizja, oprocentowanie, czy odsetki. Jeśli uwzględniłeś wszystkie "za i przeciw" to pamiętaj, że zarówno weryfikacja, jak i zobowiązanie powinny być traktowane dwustronnie.

Co to są pożyczki bez baz?

Przedstawienie tematu powinniśmy zacząć od wprowadzenia w świat pożyczek. Jak wiadomo, tradycyjną metodą, z jakiej korzystają ludzie potrzebujący wsparcia finansowego, jest kredyt w banku.

Prawo bankowe i inne regulacje nakładane na tą instytucję finansową jest jednak na tyle restrykcyjne, że ubieganie się o kredyt skutkuje sztywną procedurą, dokładną weryfikacją i w konsekwencji długim czasem oczekiwania na odpowiedź. Czy zdarzyło ci się dostać odmowę o kredyt gotówkowy w banku? Albo może w ciągu ostatnich lat spłata zobowiązania nie poszła ci tak gładko? Jeśli na któreś z pytań odpowiadasz twierdząco, to najprawdopodobniej powodem tego jest kwestia niższej zdolności kredytowej.

Będąc świadomym skomplikowanych warunków udzielania kredytów przez banki, być może zastanawiasz się, czy na rynku istnieją inne propozycje — łatwiejsze i szybsze sposoby na pożyczenie gotówki.

Przychodząc z odpowiedzią na te pytania, należy zaznaczyć, że owszem, istnieją alternatywy dla banków. Są nimi instytucje pozabankowe, które między innymi charakteryzują się bardziej elastycznym podejściem w procesie weryfikacji klienta w bazach informacji kredytowej (w tym informacji o dłużniku). Co mają w ofercie takie firmy pozabankowe?

Wśród produktów znajdują się tytułowe pożyczki bez baz. Samo pojęcie pożyczek bez baz jest jednak terminem upraszczającym ten produkt. W rzeczywistości oznacza ono zobowiązania, w których wierzyciel wybiórczo bądź łagodnie traktuje zawartość baz informacji o dłużniku.

Zanim przejdziemy do szczegółów ofert, czytelnikowi należy się kilka słów wyjaśnień na temat samych baz informacji. Do czego służą bazy i jakie dane gromadzą? Jeśli zalegasz ze spłatą, to w jakich bazach możesz oczekiwać wpisu? Uporządkujmy nieco tematykę, abyś wiedział, jakimi prawami rządzi się rynek kredytowo-pożyczkowy.

Czym są bazy informacji kredytowej?

Wolny rynek dostarcza nam wachlarza propozycji finansowych. Zarówno w ofercie bankowej, jak i wielu produktach firm pożyczkowych pojawia się wielość możliwości pożyczenia pieniędzy.

W Polsce mamy obecnie ponad 15 milionów osób posiadających zobowiązania finansowe w różnych instytucjach. Skala popularności kredytów i pożyczek jest tak duża, że można sobie wyobrazić, iż z takiego rozwiązania korzystała w swoim życiu większość Polaków przynajmniej raz.

Czy wszyscy spłacają zobowiązania w terminie? Interesujące dane przedstawia Forbes, gdzie na rok 2017 liczba dłużników wynosiła aż 2,2 miliony. My przejdziemy do przedstawienia poszczególnych baz informacji, natomiast więcej o danych z rejestrów przeczytasz w artykule Forbesa.

Biuro Informacji Kredytowej (BIK)

Jednym z podstawowych źródeł informacji o kredytobiorcy jest Biuro Informacji Kredytowej. Jest to baza danych zawierająca dane o płatnościach w bankach, firmach pożyczkowych i SKOK-ach. Wedle definicji BIK: Biuro Informacji Kredytowej to największy w kraju zbiór danych o klientach indywidualnych i przedsiębiorcach, także w obszarze pożyczek pozabankowych.

Z danych zebranych przez biura informacji kredytowej, w 2019 roku padł rekord liczby pobranych raportów o konsumentach w bazie BIG — dotyczyły niemal co czwartej dorosłej osoby w kraju.

Jak można trafić do BIK?

W przypadku BIK-u należy wiedzieć, że znajdują się tam informacje pozytywne i negatywne. Wszystko o spłacaniu kredytów i pożyczek składa się na scoring, czyli naszą ocenę punktową jako płatnika.

Na to, jaką mamy "renomę" w BIK wpływają trzy czynniki: terminowość spłaty, częstotliwość korzystania z wierzytelności i twoje doświadczenie. Więcej w kwestii scoringu przeczytasz tutaj.

Biuro Informacji Gospodarczej (BIG)

Istnieją firmy, które sprawdzają informacje o potencjalny kliencie BIG. Co to za miejsce? Biuro Informacji Gospodarczej jest to baza, które gromadzi dane, zwłaszcza te o zaległościach w płaceniu zobowiązań.

W Polsce funkcjonuje pięć biur informacji gospodarczej:

  • BIG InfoMonitor
  • KRD
  • ERIF
  • KBIG
  • KIDT

Jak można zostać wpisanym do BIG-u?

Jeśli zalegasz ze spłatą dłużej, niż 60 dni i posiadasz zadłużenie powyżej 200 zł u osób fizycznych lub minimum 500 zł dla podmiotu gospodarczego, jest to podstawą do umieszczenia cię w rejestrze dłużników.

Jak widzisz, bez względu na to, czy dług mamy w banku, firmie pożyczkowej, czy u osoby prywatnej — konsekwencjami niespłacenia zobowiązania w terminie może być wpis do bazy dłużników.

Kwota minimum 200 złotych jest relatywnie niewielkim progiem potrzebnym do umieszczenia takiej informacji w oficjalnych bazach. Co z tego wynika dla osoby zadłużonej? Oznacza to, że powodów do trafienia na listy jest wiele i każda informacja wpływa na możliwość otrzymania pożyczki.

Chwilówki bez baz do 30 dni

Tego typu propozycje są najczęstsze, jeśli chodzi o wybór produktów finansowych bez sprawdzania baz dłużników. To właśnie chwilówki, czyli pożyczki do 30 dni królują wśród klientów posiadających negatywną historię kredytową.

Najczęściej taka oferta udzielana jest w formie pożyczki online, czasem zdarza się, że w ofercie widnieje pierwsza pożyczka gratis z RRSO 0% do 30 dni.

Smart Pożyczka

W tej firmie uzyskasz szybką pożyczkę bez BIK od 200 do 3000 zł do 30 dni. Pierwsza pożyczka do 1000 zł jest darmowa (RRSO 0%), a więc spłacasz dokładnie tyle, ile pożyczyłeś. Weryfikacja w Smart Pożyczka odbywa się trybem ekspresowym za zgodą klienta, a więc nie potrzeba tutaj żadnych przelewów potwierdzających tożsamość pożyczkobiorcy.

Vivus

Jest jedną z firm, w której darmowa pierwsza pożyczka wynosi aż 3000 zł, a maksymalna kwota to obecnie 7500 zł na okres 30 dni. W przypadku firmy Vivus wniosek o pożyczkę złożysz bez wychodzenia z domu.

Firma zastrzega sobie jednak możliwość sprawdzania baz dłużników BIK, KRD i innych, choć ostateczna ocena zdolności kredytowej leży po stronie VIVUS.

NetCredit

Ten pożyczkodawca oferuje chwilówkę 500 zł do 30 dni z propozycją pierwsza pożyczka za darmo (RRSO 0%). Jeśli chodzi o konkretną bazę danych, to NetCredit jest kolejnym wierzycielem, który nie sprawdza zdolności kredytowej w BIK.

Oprócz tego firma reklamuje swoje produkty, takie jak zniżki dla stałych klientów, możliwość refinansowania kredytu, czy szybki proces weryfikacyjny.

Kuki

Firma może udzielić pierwszej chwilówki na dowolny cel bez sprawdzania bazy KRD do 5000 zł na 30 dni. W ofercie nie ma obecnie pierwszej darmowej pożyczki, a RRSO w przypadku maksymalnej kwoty pierwszego zobowiązania wynosi 518,85%.

Pożyczki bez baz do 60 dni

Alternatywą dla krótkiej chwilówki bez baz na 30 dni są pożyczki bez sprawdzania w bazach dłużników, gdzie okres spłaty to 60 dni. Jeśli miesiąc to dla ciebie za krótki czas, aby uregulować zobowiązania, a BIK, BIG czy inne bazy zawierają informacje, takie pożyczki możliwe są na maksymalnie 65 dni. W odróżnieniu od chwilówek jest to jednak węższe grono propozycji dla klienta-dłużnika.

Szybka Gotówka

Ta instytucja pozabankowa posiada pożyczkę do 5000 zł na pierwszą pożyczkę, do 15 000 zł na kolejne. Szybka Gotówka oczekuje spłaty zobowiązania w ciągu 65 dni, a więc posiada relatywnie długi okres na oddanie pieniędzy. Obecnie nie posiada oferty w stylu pierwszej pożyczki za darmo.

MoneyMan

To pożyczka gotówkowa do 2500 zł dla nowych klientów na okres 60 dni. MoneyMan reklamuje się jako ekspresowa pożyczka dla osób z negatywnym wpisem do BIK, BIG itp., a więc jest kolejną firmą z bardziej liberalnym podejściem do weryfikacji klienta w bazach dłużników.

Freezl

To pożyczka typu chwilówka oferująca pożyczki do 7000 zł. Nowi klienci mogą liczyć na pożyczkę do 35 dni, a dla stałych klientów okres na spłatę wydłuża się do 65 dni. Freezl udzieli pożyczki bez sprawdzania BIK, ale sprawdzi dane w BIG InfoMonitor oraz KRD.

Wonga

Firma udzieli pożyczki do 15 000 zł na 30 dni i więcej — zarówno czas, kwotę, jak i raty można podpatrzeć na kalkulatorze pożyczkowym, który zaproponuje kilka rozwiązań. Oferuje możliwość przedłużenia spłaty pożyczki o siedem dni oraz bezkosztową przerwę w spłacaniu. Wonga współpracuje z BIK. Baza KRD nie jest sprawdzana w przypadku tej pożyczki.

Pożyczka bez baz pod zastaw

Kasa Stefczyka

Udzieli pożyczki od 1000 zł do 200 000 zł (maksymalna kwota możliwa jedynie za poświadczeniem gwaranta). Zwana również jako pożyczka SKOK Stefczyka, udziela ona pożyczki pod zastaw nieruchomości bez baz.

Pieniądze pożyczane są klientom, którzy mają egzekucją komorniczą oraz osobom z negatywnym BIK, BIG, w tym KRD. Kasa Stefczyka w sprawie warunków informuje, iż indywidualnie ustala szczegóły oferty z klientem.

Autokapitał

Pożyczki długoterminowe bez baz BIK, KRD, dla zadłużonych możliwe są tutaj od 10 000 do 30 000 zł. Wierzytelność udzielana jest maksymalnie do 48 miesięcy.

Jak nazwa firmy sugeruje, Autokapitał może udzielić pożyczki pod zastaw samochodu. Choć nie trzeba tutaj gwaranta ani zaświadczeń o dochodach, to firma w razie wątpliwości będzie wymagać dodatkowych zabezpieczeń, np. weksla lub depozytu Karty Pojazdu.

Pożyczki bez sprawdzania baz z poręczycielem

Kasa Stefczyka

Opisana powyżej w opcji pod zastaw, w Kasie możliwe jest wzięcie pożyczki długoterminowej do 200 000 zł. Warunkiem jest posiadanie gwaranta.

Rapida Money

Oferuje maksymalnie 25 000 zł nawet do 60 miesięcy. Pomimo braku weryfikacji w BIK, BIG InfoMonitor i innych bazach — tutaj, aby otrzymać pożyczkę bez baz należy poświadczyć wzięcie pożyczki poręczycielem.