Te i inne sytuacje życiowe skutkują negatywnym wpisem do baz informacji kredytowej i mogą utrudnić ci możliwość uzyskania kredytu. Powstaje pytanie: "Jaki bank udzieli mi kredytu ze złą historią"?

Na to pytanie trudno jest odpowiedzieć jednoznacznie. Zanim znajdziesz odpowiednią opcję kredytu dla siebie, najpierw powinieneś wiedzieć, co oznacza bowiem zła historia kredytowa i jakie wpisy się na nią składają. Tylko wtedy będziesz mógł swobodnie poruszać się po świecie bankowych rozwiązań.

Czy zła informacja w BIK dyskwalifikuje?

W tym artykule przedstawiamy możliwości osób ze złą historią kredytową. Czym wobec tego jest w ogóle taka negatywna historia — to kwestia, od której należy zacząć.

Osoby, które kiedykolwiek starały się o kredyt lub pożyczkę wiedzą o tym, że jednym z elementów weryfikacji klienta jest sprawdzenie baz informacji kredytowej, znanych jako BIK.

Jeśli drżysz na wspomnienie o tym, że w przeszłości nie zapłaciłeś raty kredytu na czas i może to mieć wpływ na otrzymanie kolejnego zobowiązania, gdy twoje "kredytowe konto" nie jest bez skazy, to w kwestii BIK należy się kilka słów wyjaśnień.

Przede wszystkim Biuro Informacji Kredytowej to baza, która zawiera zarówno wpisy świadczące o bezproblemowej spłacie, jak i nieterminowe płatności. Kto raportuje takiego rodzaju informacje?

Są to nie tylko banki, ale również firmy pozabankowe, w tym firmy udzielające tzw. chwilówek na 30 dni. Życie nie jest czarno-białe i jak się domyślasz, powodów, dla których wpisy o kredytobiorcy są negatywne, jest wiele.

Nie oznacza to wcale, że są one traktowane przez banki i firmy pożyczkowe w ten sam sposób. Jaka w tym dobra wiadomość dla ciebie? Instytucje finansowe uwzględnią czas oraz rodzaj informacji o kliencie w procesie decyzyjnym.

Ogólna zasada funkcjonująca wobec osób ze złą historią kredytową brzmi, że kredyt w banku nie zostanie udzielony. Jak zwykle, od każdej reguły jest wyjątek. Moni365 przyjrzało się zasadom, które mogą zostać zliberalizowane ze względu na sytuację indywidualną.

Jaki bank udzieli kredytu ze złą historią?

Nie oczekujmy, że znajdziemy na to jednoznaczną odpowiedź. W zamian za to przedstawimy czytelnikowi odcienie szarości w bankowym świecie, czyli okoliczności łagodzące fakt istnienia negatywnej historii kredytowej.

Opóźnienia w spłacie krótsze niż 30 dni

W przypadku niespłacenia zobowiązań w ciągu 30 dni banki mają wgląd do tej informacji w BIK już w ciągu kilku- lub kilkunastu dni. W przypadku spłaty zobowiązania i udokumentowania tego, w Nest Banku lub SKOK-u możesz liczyć na przychylne potraktowanie takiego incydentu.

Jeśli chodzi natomiast o czas przepływu informacji do baz danych, to Biuro Informacji Kredytowej w sposób następujący aktualizuje wszelkie informacje:

Zgodnie z zapisami ustawy Prawo bankowe art. 105 ust. 4i Banki i inne instytucje finansowe są zobowiązane do aktualizowania w BIK informacji dotyczących spłaty zobowiązania, korekty jego wysokości, nowopowstałych zobowiązań i ich spłat w terminie 7 dni od zajścia zmiany.

BIK ma również 7 dni na wprowadzenie tych informacji do systemu.
Jak widzisz, kilkunastodniowe opóźnienie w spłacie może, ale nie musi zaważyć na decyzji o kredycie.

Spłacenie opóźnienia dłuższego niż 30 dni

Jeśli klient zalegał ze spłatą dłużej, niż miesiąc, ale zobowiązanie uregulował, to większość banków pominie taką historię kredytową dopiero po kilku miesiącach od momentu spłaty zadłużenia.

Zapytania kredytowe

Jest to aspekt mający wpływ na przyznanie decyzji o kredycie. Wśród kredytodawców, którzy wydają się łagodniej patrzeć na ilość zapytań kredytowych, znajdują się Santander, Credit Agricole.

Jeśli chodzi o większe kwoty, to propozycja w Kasie Stefczyka również może być warta rozpatrzenia, gdy ze względu na dużą ilość zapytań banki odmawiają kredytu. Należy wiedzieć, że po 12 miesiącach dane odnośnie do zapytania o kredyt ulegają wykasowaniu z BIK.

Pomoc dla osób bez zdolności kredytowej

Jak widzisz, istnieje kilka banków, które są bardziej elastyczne w kwestii weryfikacji klientów ze złą historią kredytową. Co na pewno również zauważyłeś, to dość niski margines tolerancji na opóźnienia i trzymanie się sprawdzania w BIK przez banki.

Czy jako osoba zwlekająca ze spłatą przez okres trzech miesięcy albo na przykład niegdyś mająca windykację możesz liczyć na kredyt? Wiele banków od momentu zamknięcia takiej sprawy rozpatrzy wniosek po dwóch latach.

W przypadku SKOK-u jest to okres minimum dziewięciu miesięcy. W sytuacji aktualnie toczących się spraw windykacyjnych osoba zadłużona nie ma więc szans na uzyskanie kredytu w banku do zamknięcia sprawy i jeszcze kilka lat dłużej.

Kto udzieli pożyczki osobom zadłużonym?

Dla osób, które popadły w dłuższe kłopoty i tym samym mających złą historię kredytową, istnieją pozabankowe rozwiązania. Jeśli bank odmawia udzielenia kredytu, wciąż masz szansę uzyskania pożyczki.

Najczęściej pieniądze można pożyczyć od firm, które udzielają szybkich chwilówek na 30 dni. Jeśli problem w uzyskaniu świadczenia stanowi baza BIK, to miejsca takie, jak Smart Pożyczka, czy NetCredit nie sprawdzają tej bazy danych.

Pożyczka z BIK, ale bez sprawdzania KRD to na przykład Kuki. Pamiętaj, że takie pożyczki pozabankowe dla osób zadłużonych to zazwyczaj opcja krótkoterminowa.

Jeśli masz problemy ze spłatą bieżących zobowiązań, to powinieneś rozważyć, czy opcja kolejnej pożyczki będzie w długoterminowym planie realną pomocą, czy może utrudnieniem.

Gdzie dostanę kredyt bez problemu?

Osoby, które poszukują różnych ofert finansowych, ale mają na uwadze swoją niską zdolność kredytową, mogą zapoznać się z ofertami pożyczki pozabankowej.

Jeśli chodzi o kredyt, to jest on udzielany wyłącznie przez banki, natomiast wszelakie opcje gotówki poza tą instytucją finansową funkcjonują jako pożyczka.

Wśród ofert możesz znaleźć tzw. pożyczki z BIK lub inaczej pożyczka z BIKiem, ale również takie, które tę bazę danych pomijają.

Pożyczki chwilówki dla osób ze złą historią kredytową

Jest to rozwiązanie dla osób, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki na krótki okres, od miesiąca do 60 dni. Tego typu pożyczki udzielane są przez firmy pozabankowe.

W naszym przeglądzie znajdziesz szybkie pożyczki, które udzielają zobowiązania przez Internet oraz w zależności od sprawdzanej bazy — mogą pominąć biura informacji kredytowej, czy BIG. Przy chwilówkach liczy się okres spłaty, który zazwyczaj jest krótki, ale z drugiej strony mogą być one pomocne dla osób, które chcą pominąć sprawdzanie w bazach.

Oto kilka przykładów:

  • Wonga. Przy tego rodzaju ofercie finansowej klient może liczyć na dość wysoką pożyczkę, do 15 000 zł na 30 dni i więcej. Wonga to przykład pozyczki z BIKiem. Firma sprawdza potencjalnego klienta w BIK, ale pominie Krajowy Rejestr Dłużników.
  • MoneyMan. Maksymalna kwota tej pożyczki to 2500 zł dla nowych klientów na 60 dni. Ta firma udziela pożyczki ekspresowej dla klientów ze złą historią kredytową w BIK, a także bazach BIG.
  • Freezl. Ta chwilówka oferuje kwotę do 7000 zł dla osób, których historia kredytowa nie jest wyłącznie pozytywna. Nowi pożyczkobiorcy mogą uzyskać pożyczkę gotówkową do 35 dni, a dla stałych klientów okres spłaty wynosi 65 dni. Freezl nie sprawdza klienta w BIK, ale zajrzy do niektórych baz BIG.
  • NetCredit. Ta firma oferuje chwilówkę 500 zł na 30 dni. Jeśli zabrakło ci kilkuset złotych, to rozwiązanie może by dla ciebie, zwłaszcza dlatego, że rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 0. Oznacza to zerowy koszt pożyczki — spłacasz jedynie pożyczone 500 zł. NetCredit jest firmą, która nie sprawdza zdolności kredytowej w BIK. Maksymalnie pierwszy klient pożyczy tu do 3000 zł, a obecnie całkowita kwota pożyczki (koszt) przy takiej kwocie wynosi 482,40 zł.

W zależności od swojej potrzeby polecamy ci sprawdzić inne oferty firm udzielających pożyczki online. Zajrzyj do ofert Kuki, Vivus, Smart Pożyczka, czy Szybka Gotówka. Jeśli krótki okres spłaty nie stanowi dla ciebie problemu, to takie rozwiązanie może być dla ciebie.

Pamiętaj jednak, aby na stronie i przed podpisaniem umowy dokładnie przejrzeć warunki takich pożyczek: oprócz elementów, jak odsetki, prowizja, czy RRSO sprawdź, czy w ofercie widnieją dodatkowe opłaty (np. administracyjna, która nie wchodzi w skład RRSO). Ważne, abyś ocenił całkowity koszt takiego zobowiązania.

Zła historia kredytowa a pożyczki długoterminowe

W przeciwieństwie do chwilówek, które zazwyczaj możliwe są do niższych kwot, na rynku funkcjonują również oferty, długoterminowe. Dłuższy okres spłaty i większa ilość rat to również często większa kwota pożyczki.

Co na rynku pożyczkowym dostępne jest dla osób ze złą historią kredytową? Tak, jak w przypadku chwilówek, można tutaj znaleźć oferty w stylu pozyczka z BIK lub bez sprawdzania tej bazy. Przedstawmy kilka opcji.

Profi Credit

Jeśli chodzi o tego pożyczkodawcę, to klient może otrzymać do 25 000 zł rozłożonej na maksymalnie 48 rat miesięcznych. Jest to firma oferująca pożyczki pozabankowe bez zbędnych formalności.

Choć firma w sposób łagodny podchodzi do weryfikacji w bazach danych, to musisz wiedzieć, że wysokość pożyczonej kwoty może zależeć w pewnym stopniu od tego, jak wygląda twoja historia kredytowa.

Rapida Money

Firma posiada w ofercie do 25 000 zł na okres do 60 miesięcy. W przypadku tej oferty decyzja nie jest poprzedzoną weryfikacją w bazach danych, choć warunkiem wstępnym pożyczenia pieniędzy będzie tutaj posiadanie poręczyciela.

Kasa Stefczyka

To kolejne miejsce, które do oceny klienta nie zasięgnie informacji z baz. Pożyczyć możemy nawet do 200 000 zł, choć należy wiedzieć, że pożyczki udzielane są pod zastaw nieruchomości oraz z poręczycielem.

Klienci ze złą historią kredytową, a nawet z egzekucją komorniczą mogą wnioskować o pożyczkę, a oferta dopasowywana jest indywidualnie z uwzględnieniem sytuacji klienta.

Podsumowanie, jak działają kredyty dla zadłużonych

Opinie o kredytach dla klientów z zadłużeniem w sieci są różne. Jak wynika z naszych wnikliwych ocen, szansa na kredyt maleje z każdym negatywnym wpisem w BIK. Historia kredytowa ma ogromne znaczenie, jeśli o pieniądze starasz się w banku.

W przypadku niejasnej historii kredytowej sytuacja komplikuje się i tak naprawdę każda firma będzie rozpatrywać twój wniosek indywidualnie. Jeśli masz złą historię kredytową, to każdy pożyczkodawca podejmuje ryzyko, decydując się na udzielenie pożyczki.

Zgodnie z zasadą "nie ma nic za darmo", im poważniejsza waga wpisu do twojej historii kredytowej, tym trudniej o pożyczkę.

Z pomocą mogą przychodzić portale, które zbiorą potencjalne oferty firm pożyczkowych, na przykład strona Kredyt Dla Zadłużonych. Miej świadomość ryzyka przy zaciąganiu kredytów lub pożyczek i wybieraj opcje, na które cię stać.