Czy zła informacja w BIK dyskwalifikuje?

W tym artykule przedstawiamy mo┼╝liwo┼Ťci os├│b ze z┼é─ů histori─ů kredytow─ů. Czym wobec tego jest w og├│le taka negatywna historia ÔÇö to kwestia, od kt├│rej nale┼╝y zacz─ů─ç. Osoby, kt├│re kiedykolwiek stara┼éy si─Ö o kredyt lub po┼╝yczk─Ö wiedz─ů o tym, ┼╝e jednym z element├│w weryfikacji klienta jest sprawdzenie baz informacji kredytowej, znanych jako BIK.

Je┼Ťli dr┼╝ysz na wspomnienie o tym, ┼╝e w przesz┼éo┼Ťci nie zap┼éaci┼ée┼Ť raty kredytu na czas i mo┼╝e to mie─ç wp┼éyw na otrzymanie kolejnego zobowi─ůzania, gdy twoje "kredytowe konto" nie jest bez skazy, to w kwestii BIK nale┼╝y si─Ö kilka s┼é├│w wyja┼Ťnie┼ä.

Przede wszystkim Biuro Informacji Kredytowej to baza, kt├│ra zawiera zar├│wno wpisy ┼Ťwiadcz─ůce o bezproblemowej sp┼éacie, jak i nieterminowe p┼éatno┼Ťci. Kto raportuje takiego rodzaju informacje?

S─ů to nie tylko banki, ale r├│wnie┼╝ firmy pozabankowe, w tym firmy udzielaj─ůce tzw. chwil├│wek na 30 dni. ┼╗ycie nie jest czarno-bia┼ée i jak si─Ö domy┼Ťlasz, powod├│w, dla kt├│rych wpisy o kredytobiorcy s─ů negatywne, jest wiele.

Nie oznacza to wcale, ┼╝e s─ů one traktowane przez banki i firmy po┼╝yczkowe w ten sam spos├│b. Jaka w tym dobra wiadomo┼Ť─ç dla ciebie? Instytucje finansowe uwzgl─Ödni─ů czas oraz rodzaj informacji o kliencie w procesie decyzyjnym.

Og├│lna zasada funkcjonuj─ůca wobec os├│b ze z┼é─ů histori─ů kredytow─ů brzmi, ┼╝e kredyt w banku nie zostanie udzielony. Jak zwykle, od ka┼╝dej regu┼éy jest wyj─ůtek. Moni365 przyjrza┼éo si─Ö zasadom, kt├│re mog─ů zosta─ç zliberalizowane ze wzgl─Ödu na sytuacj─Ö indywidualn─ů.

Jaki bank udzieli kredytu ze z┼é─ů histori─ů?

Nie oczekujmy, ┼╝e znajdziemy na to jednoznaczn─ů odpowied┼║. W zamian za to przedstawimy czytelnikowi odcienie szaro┼Ťci w bankowym ┼Ťwiecie, czyli okoliczno┼Ťci ┼éagodz─ůce fakt istnienia negatywnej historii kredytowej.

Opóźnienia w spłacie krótsze niż 30 dni

W przypadku niesp┼éacenia zobowi─ůza┼ä w ci─ůgu 30 dni banki maj─ů wgl─ůd do tej informacji w BIK ju┼╝ w ci─ůgu kilku- lub kilkunastu dni. W przypadku sp┼éaty zobowi─ůzania i udokumentowania tego, w Nest Banku lub SKOK-u mo┼╝esz liczy─ç na przychylne potraktowanie takiego incydentu.

Je┼Ťli chodzi natomiast o czas przep┼éywu informacji do baz danych, to Biuro Informacji Kredytowej w spos├│b nast─Öpuj─ůcy aktualizuje wszelkie informacje:

Zgodnie z zapisami ustawy Prawo bankowe art. 105 ust. 4i Banki i inne instytucje finansowe s─ů zobowi─ůzane do aktualizowania w BIK informacji dotycz─ůcych sp┼éaty zobowi─ůzania, korekty jego wysoko┼Ťci, nowopowsta┼éych zobowi─ůza┼ä i ich sp┼éat w terminie 7 dni od zaj┼Ťcia zmiany.

BIK ma r├│wnie┼╝ 7 dni na wprowadzenie tych informacji do systemu.
Jak widzisz, kilkunastodniowe opóźnienie w spłacie może, ale nie musi zaważyć na decyzji o kredycie.

Spłacenie opóźnienia dłuższego niż 30 dni

Je┼Ťli klient zalega┼é ze sp┼éat─ů d┼éu┼╝ej, ni┼╝ miesi─ůc, ale zobowi─ůzanie uregulowa┼é, to wi─Ökszo┼Ť─ç bank├│w pominie tak─ů histori─Ö kredytow─ů dopiero po kilku miesi─ůcach od momentu sp┼éaty zad┼éu┼╝enia.

Zapytania kredytowe

Jest to aspekt maj─ůcy wp┼éyw na przyznanie decyzji o kredycie. W┼Ťr├│d kredytodawc├│w, kt├│rzy wydaj─ů si─Ö ┼éagodniej patrze─ç na ilo┼Ť─ç zapyta┼ä kredytowych, znajduj─ů si─Ö Santander, Credit Agricole.

Je┼Ťli chodzi o wi─Öksze kwoty, to propozycja w Kasie Stefczyka r├│wnie┼╝ mo┼╝e by─ç warta rozpatrzenia, gdy ze wzgl─Ödu na du┼╝─ů ilo┼Ť─ç zapyta┼ä banki odmawiaj─ů kredytu. Nale┼╝y wiedzie─ç, ┼╝e po 12 miesi─ůcach dane odno┼Ťnie do zapytania o kredyt ulegaj─ů wykasowaniu z BIK.

Pomoc dla os├│b bez zdolno┼Ťci kredytowej

Jak widzisz, istnieje kilka bank├│w, kt├│re s─ů bardziej elastyczne w kwestii weryfikacji klient├│w ze z┼é─ů histori─ů kredytow─ů. Co na pewno r├│wnie┼╝ zauwa┼╝y┼ée┼Ť, to do┼Ť─ç niski margines tolerancji na op├│┼║nienia i trzymanie si─Ö sprawdzania w BIK przez banki.

Czy jako osoba zwlekaj─ůca ze sp┼éat─ů przez okres trzech miesi─Öcy albo na przyk┼éad niegdy┼Ť maj─ůca windykacj─Ö mo┼╝esz liczy─ç na kredyt? Wiele bank├│w od momentu zamkni─Öcia takiej sprawy rozpatrzy wniosek po dw├│ch latach.

W przypadku SKOK-u jest to okres minimum dziewi─Öciu miesi─Öcy. W sytuacji aktualnie tocz─ůcych si─Ö spraw windykacyjnych osoba zad┼éu┼╝ona nie ma wi─Öc szans na uzyskanie kredytu w banku do zamkni─Öcia sprawy i jeszcze kilka lat d┼éu┼╝ej.

Kto udzieli pożyczki osobom zadłużonym?

Dla os├│b, kt├│re popad┼éy w d┼éu┼╝sze k┼éopoty i tym samym maj─ůcych z┼é─ů histori─Ö kredytow─ů, istniej─ů pozabankowe rozwi─ůzania. Je┼Ťli bank odmawia udzielenia kredytu, wci─ů┼╝ masz szans─Ö uzyskania po┼╝yczki.

Najcz─Ö┼Ťciej pieni─ůdze mo┼╝na po┼╝yczy─ç od firm, kt├│re udzielaj─ů szybkich chwil├│wek na 30 dni. Je┼Ťli problem w uzyskaniu ┼Ťwiadczenia stanowi baza BIK, to miejsca takie, jak Smart Po┼╝yczka, czy NetCredit nie sprawdzaj─ů tej bazy danych.

Pożyczka z BIK, ale bez sprawdzania KRD to na przykład Kuki. Pamiętaj, że takie pożyczki pozabankowe dla osób zadłużonych to zazwyczaj opcja krótkoterminowa.

Je┼Ťli masz problemy ze sp┼éat─ů bie┼╝─ůcych zobowi─ůza┼ä, to powiniene┼Ť rozwa┼╝y─ç, czy opcja kolejnej po┼╝yczki b─Ödzie w d┼éugoterminowym planie realn─ů pomoc─ů, czy mo┼╝e utrudnieniem.

Gdzie dostan─Ö kredyt bez problemu?

Osoby, kt├│re poszukuj─ů r├│┼╝nych ofert finansowych, ale maj─ů na uwadze swoj─ů nisk─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů, mog─ů zapozna─ç si─Ö z ofertami po┼╝yczki pozabankowej.

Je┼Ťli chodzi o kredyt, to jest on udzielany wy┼é─ůcznie przez banki, natomiast wszelakie opcje got├│wki poza t─ů instytucj─ů finansow─ů funkcjonuj─ů jako po┼╝yczka.

W┼Ťr├│d ofert mo┼╝esz znale┼║─ç tzw. po┼╝yczki z BIK lub inaczej po┼╝yczka z BIKiem, ale r├│wnie┼╝ takie, kt├│re t─Ö baz─Ö danych pomijaj─ů.

Po┼╝yczki chwil├│wki dla os├│b ze z┼é─ů histori─ů kredytow─ů

Jest to rozwi─ůzanie dla os├│b, kt├│re potrzebuj─ů szybkiego zastrzyku got├│wki na kr├│tki okres, od miesi─ůca do 60 dni. Tego typu po┼╝yczki udzielane s─ů przez firmy pozabankowe.

W naszym przegl─ůdzie znajdziesz szybkie po┼╝yczki, kt├│re udzielaj─ů zobowi─ůzania przez Internet oraz w zale┼╝no┼Ťci od sprawdzanej bazy ÔÇö mog─ů pomin─ů─ç biura informacji kredytowej, czy BIG. Przy chwil├│wkach liczy si─Ö okres sp┼éaty, kt├│ry zazwyczaj jest kr├│tki, ale z drugiej strony mog─ů by─ç one pomocne dla os├│b, kt├│re chc─ů pomin─ů─ç sprawdzanie w bazach.

Oto kilka przykładów:

  • Wonga. Przy tego rodzaju ofercie finansowej klient mo┼╝e liczy─ç na do┼Ť─ç wysok─ů po┼╝yczk─Ö, do 15 000 z┼é na 30 dni i wi─Öcej. Wonga to przyk┼éad pozyczki z BIKiem. Firma sprawdza potencjalnego klienta w BIK, ale pominie Krajowy Rejestr D┼éu┼╝nik├│w.
  • MoneyMan. Maksymalna kwota tej po┼╝yczki to 2500 z┼é dla nowych klient├│w na 60 dni. Ta firma udziela po┼╝yczki ekspresowej dla klient├│w ze z┼é─ů histori─ů kredytow─ů w BIK, a tak┼╝e bazach BIG.
  • Freezl. Ta chwil├│wka oferuje kwot─Ö do 7000 z┼é dla os├│b, kt├│rych historia kredytowa nie jest wy┼é─ůcznie pozytywna. Nowi po┼╝yczkobiorcy mog─ů uzyska─ç po┼╝yczk─Ö got├│wkow─ů do 35 dni, a dla sta┼éych klient├│w okres sp┼éaty wynosi 65 dni. Freezl nie sprawdza klienta w BIK, ale zajrzy do niekt├│rych baz BIG.
  • NetCredit. Ta firma oferuje chwil├│wk─Ö 500 z┼é na 30 dni. Je┼Ťli zabrak┼éo ci kilkuset z┼éotych, to rozwi─ůzanie mo┼╝e by dla ciebie, zw┼éaszcza dlatego, ┼╝e rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 0. Oznacza to zerowy koszt po┼╝yczki ÔÇö sp┼éacasz jedynie po┼╝yczone 500 z┼é. NetCredit jest firm─ů, kt├│ra nie sprawdza zdolno┼Ťci kredytowej w BIK. Maksymalnie pierwszy klient po┼╝yczy tu do 3000 z┼é, a obecnie ca┼ékowita kwota po┼╝yczki (koszt) przy takiej kwocie wynosi 482,40 z┼é.

W zale┼╝no┼Ťci od swojej potrzeby polecamy ci sprawdzi─ç inne oferty firm udzielaj─ůcych po┼╝yczki online. Zajrzyj do ofert Kuki, Vivus, Smart Po┼╝yczka, czy Szybka Got├│wka. Je┼Ťli kr├│tki okres sp┼éaty nie stanowi dla ciebie problemu, to takie rozwi─ůzanie mo┼╝e by─ç dla ciebie. Pami─Ötaj jednak, aby na stronie i przed podpisaniem umowy dok┼éadnie przejrze─ç warunki takich po┼╝yczek: opr├│cz element├│w, jak odsetki, prowizja, czy RRSO sprawd┼║, czy w ofercie widniej─ů dodatkowe op┼éaty (np. administracyjna, kt├│ra nie wchodzi w sk┼éad RRSO). Wa┼╝ne, aby┼Ť oceni┼é ca┼ékowity koszt takiego zobowi─ůzania.

Zła historia kredytowa a

pożyczki długoterminowe
W przeciwie┼ästwie do chwil├│wek, kt├│re zazwyczaj mo┼╝liwe s─ů do ni┼╝szych kwot, na rynku funkcjonuj─ů r├│wnie┼╝ oferty, d┼éugoterminowe. D┼éu┼╝szy okres sp┼éaty i wi─Öksza ilo┼Ť─ç rat to r├│wnie┼╝ cz─Östo wi─Öksza kwota po┼╝yczki.

Co na rynku po┼╝yczkowym dost─Öpne jest dla os├│b ze z┼é─ů histori─ů kredytow─ů? Tak, jak w przypadku chwil├│wek, mo┼╝na tutaj znale┼║─ç oferty w stylu pozyczka z BIK lub bez sprawdzania tej bazy. Przedstawmy kilka opcji.

Profi Credit

Je┼Ťli chodzi o tego po┼╝yczkodawc─Ö, to klient mo┼╝e otrzyma─ç do 25 000 z┼é roz┼éo┼╝onej na maksymalnie 48 rat miesi─Öcznych. Jest to firma oferuj─ůca po┼╝yczki pozabankowe bez zb─Ödnych formalno┼Ťci.

Cho─ç firma w spos├│b ┼éagodny podchodzi do weryfikacji w bazach danych, to musisz wiedzie─ç, ┼╝e wysoko┼Ť─ç po┼╝yczonej kwoty mo┼╝e zale┼╝e─ç w pewnym stopniu od tego, jak wygl─ůda twoja historia kredytowa.

Rapida Money

Firma posiada w ofercie do 25 000 z┼é na okres do 60 miesi─Öcy. W przypadku tej oferty decyzja nie jest poprzedzon─ů weryfikacj─ů w bazach danych, cho─ç warunkiem wst─Öpnym po┼╝yczenia pieni─Ödzy b─Ödzie tutaj posiadanie por─Öczyciela.

Kasa Stefczyka

To kolejne miejsce, kt├│re do oceny klienta nie zasi─Ögnie informacji z baz. Po┼╝yczy─ç mo┼╝emy nawet do 200 000 z┼é, cho─ç nale┼╝y wiedzie─ç, ┼╝e po┼╝yczki udzielane s─ů pod zastaw nieruchomo┼Ťci oraz z por─Öczycielem.

Klienci ze z┼é─ů histori─ů kredytow─ů, a nawet z egzekucj─ů komornicz─ů mog─ů wnioskowa─ç o po┼╝yczk─Ö, a oferta dopasowywana jest indywidualnie z uwzgl─Ödnieniem sytuacji klienta.

Podsumowanie, jak dzia┼éaj─ů kredyty dla zad┼éu┼╝onych

Opinie o kredytach dla klient├│w z zad┼éu┼╝eniem w sieci s─ů r├│┼╝ne. Jak wynika z naszych wnikliwych ocen, szansa na kredyt maleje z ka┼╝dym negatywnym wpisem w BIK. Historia kredytowa ma ogromne znaczenie, je┼Ťli o pieni─ůdze starasz si─Ö w banku.

W przypadku niejasnej historii kredytowej sytuacja komplikuje si─Ö i tak naprawd─Ö ka┼╝da firma b─Ödzie rozpatrywa─ç tw├│j wniosek indywidualnie. Je┼Ťli masz z┼é─ů histori─Ö kredytow─ů, to ka┼╝dy po┼╝yczkodawca podejmuje ryzyko, decyduj─ůc si─Ö na udzielenie po┼╝yczki.

Zgodnie z zasad─ů "nie ma nic za darmo", im powa┼╝niejsza waga wpisu do twojej historii kredytowej, tym trudniej o po┼╝yczk─Ö. Z pomoc─ů mog─ů przychodzi─ç portale, kt├│re zbior─ů potencjalne oferty firm po┼╝yczkowych, na przyk┼éad strona Kredyt Dla Zad┼éu┼╝onych. Miej ┼Ťwiadomo┼Ť─ç ryzyka przy zaci─ůganiu kredyt├│w lub po┼╝yczek i wybieraj opcje, na kt├│re ci─Ö sta─ç.