Potencjalny kredytobiorca znajduje wiele niewyjaśnionych kwestii, chcąc dowiedzieć się więcej o tym, co ma wpływ na decyzję kredytową i możliwość uzyskania kredytu. Zanim znajdziesz odpowiednią opcję kredytu dla siebie, najpierw powinieneś wiedzieć, co tak naprawdę oznacza zła historia kredytowa i jakie wpisy się na nią składają. Tylko wtedy będziesz mógł swobodnie poruszać się po świecie bankowych możliwości uzyskania pożyczki.
Zapraszamy do zapoznania się z dzisiejszym tekstem opisującym pożyczki pozabankowe bez sprawdzania klienta w biurze informacji kredytowej. Zapraszamy!
Czy zła informacja w BIK dyskwalifikuje uzyskanie pomocy finansowej?
W tym artykule przedstawiamy możliwości osób ze złą historią kredytową. Czym wobec tego jest w ogóle taka negatywna historia i jaki ma na to wpływ rejestr klienta w bazach BIK— to kwestie, od których należy zacząć.
Negatywna historia kredytowa to pewnego rodzaju blokada klienta w specjalnych systemach, które gromadzą informacje i przeliczają zdolność kredytową klientów finansowych z przeszłości. Zdolność kredytową można ocenić na podstawie wcześniejszych zobowiązań, ich terminowych spłat kredytu hipotecznego i wszystkich innych rat lub kredytów.
Osoby, które kiedykolwiek starały się o kredyt lub pożyczkę wiedzą o tym, że jednym z elementów weryfikacji klienta jest sprawdzenie baz informacji kredytowej, znanych jako BIK. Historia kredytowa w BIK gromadzi wszelkie informacje o zaległych spłatach rat, kredytu hipotecznego i innych wierzytelności, które mają realny wpływ na zdolność kredytową, a raczej jej brak.
Jeśli drżysz na wspomnienie o tym, że w przeszłości nie zapłaciłeś raty kredytu na czas i może to mieć negatywny wpływ na otrzymanie kolejnego zobowiązania, gdy twoje "kredytowe konto" nie jest bez skazy, to w kwestii BIK należy się kilka słów wyjaśnień.
Co to jest BIK?
Przede wszystkim Biuro Informacji Kredytowej to baza, która zawiera zarówno wpisy świadczące o bezproblemowej spłacie, jak i nieterminowych płatnościach. Kto raportuje takiego rodzaju informacje?
Są to nie tylko banki, ale również firmy pozabankowe, w tym firmy udzielające tzw. chwilówek na 30 dni. Życie nie jest czarno-białe i jak się domyślasz, powodów, dla których wpisy o kredytobiorcy są negatywne, jest wiele.
Nie oznacza to wcale, że są one traktowane przez banki i firmy pożyczkowe w jednakowy sposób. Jaka jest w tym dobra wiadomość dla ciebie? Instytucje finansowe uwzględnią czas oraz rodzaj informacji o kliencie w procesie decyzyjnym i na jego podstawie mogą chwilowo "wyczyścić historię kredytową" w swojej firmie.
Ogólna zasada w kwestii kredytów wobec osób ze złą historią kredytową brzmi następująco. Żaden kredyt gotówkowy ani kredyt hipoteczny w banku nie zostanie udzielony osobie, której zdolność kredytowa w bazach BIK jest negatywna.
Jak zwykle, od każdej reguły jest wyjątek. Moni365 przyjrzało się zasadom, które mogą zostać zliberalizowane u pośrednika kredytów konsumenckich ze względu na sytuację indywidualną. Sprawdź jak otrzymać pożyczkę i przejrzyj najlepsze oferty na kredyt gotówkowy świadczony przez instytucje pozabankowe. Skorzystaj z porównywarki teraz!
Jaki bank udzieli pożyczki ze złą historią?
Nie oczekujmy, że znajdziemy na to pytanie jednoznaczną odpowiedź. Prawda jest taka, że wiele firm oferuje klientom otrzymanie kredytu lub chwilówki, lecz nie są to pełnoprawne banki. Korzystając z takich usług, warto wziąć pod uwagę prawo bankowe i przed złożeniem wniosku o zamiarze przetwarzania danych upewnić się w kwestii wiarygodności, jaką posiada wybrana instytucja finansowa udzielająca nam zobowiązania.
W kolejnych krokach należy sprawdzić, czy warunki, czyli całkowity koszt pożyczki, całkowita kwota pożyczki i rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest opłacalna.
Już teraz przedstawimy czytelnikowi kilka możliwości na wzięcie kolejnego kredytu oraz kilka rad, jak zostać wiarygodnym klientem, czyli okoliczności łagodzących fakt istnienia negatywnej historii kredytowej będącej najczęściej efektem odrzucenia kredytu w banku i odmowy udzielenia zobowiązania na pożyczki ze złą historią kredytową.
Opóźnienia w spłacie krótsze niż 30 dni
W przypadku niespłacenia zobowiązań w ciągu 30 dni banki mają wgląd do tego typu informacji w BIK już w ciągu kilku lub kilkunastu dni. W przypadku, gdy wystąpi jakikolwiek problem w trakcie spłacania kredytu, Alior Bank, Nest Bank lub SKOK-i raczej przychylnie potraktują taki incydent.
Jeśli chodzi natomiast o czas przepływu informacji do baz danych, to Biuro Informacji Kredytowej w sposób następujący aktualizuje wszelkie informacje:
- Zgodnie z zapisami ustawy Prawo bankowe art. 105 ust. 4i Banki i inne instytucje finansowe są zobowiązane do aktualizowania w BIK informacji dotyczących spłaty zobowiązania, korekty jego wysokości, nowopowstałych zobowiązań i ich spłat w terminie 7 dni od zajścia zmiany.
BIK ma również 7 dni na wprowadzenie tych informacji do systemu.
Jak widzisz, kilkunastodniowe opóźnienie w spłacie może, ale nie musi zaważyć na decyzji o kredycie.
Spłacenie opóźnienia dłuższego niż 30 dni
Jeśli klient zalegał ze spłatą dłużej niż miesiąc, ale zobowiązanie uregulował, to większość banków pominie taką historię kredytową dopiero po kilku miesiącach od momentu spłaty zadłużenia. Warunek pominięcia opóźnienia w spłacie jest prosty - pozostałe raty i każdy inny kredyt musi być spłacany terminowo, a w BIK nie widnieje żadna inna negatywna informacja o nie spłaconych kredytach.
Zapytania kredytowe o dobrą historię kredytową
Jest to aspekt mający wpływ na przyznanie decyzji o kredycie. Wśród kredytodawców, którzy wydają się łagodniej patrzeć na liczbę zapytań kredytowych, znajdują się Santander, Credit Agricole i Profi Credit.
Jeśli chodzi o większe kwoty, to propozycja w Kasie Stefczyka również może być warta rozpatrzenia, gdy ze względu na dużą ilość zapytań banki odmawiają kredytu. Należy wiedzieć, że po 12 miesiącach dane odnoszące się do zapytania o kredyt ulegają wykasowaniu z BIK.
Pomoc dla osób bez zdolności kredytowej
Jak widzisz, istnieje kilka firm, które są bardziej elastyczne w kwestii weryfikacji klientów ze złą historią kredytową. Co z pewnością zauważyłeś, jest to dość niski margines tolerancji na opóźnienia i trzymanie się sprawdzania w BIK przez banki.
Czy jako osoba zwlekająca ze spłatą przez okres trzech miesięcy albo na przykład mająca, dodatkowo posiadając windykację, możesz liczyć na kredyt? Niestety, wiele banków od momentu zamknięcia takiej sprawy rozpatrzy wniosek po dwóch latach.
W przypadku SKOK-u jest to okres minimum dziewięć miesięcy. W sytuacji aktualnie toczących się spraw windykacyjnych osoba zadłużona nie ma więc szans na uzyskanie kredytu w banku do zamknięcia sprawy i jeszcze kilka lat dłużej.
Kto udzieli pożyczki osobom zadłużonym?
Dla osób, które popadły w dłuższe kłopoty i tym samym mają złą historię kredytową, istnieją pozabankowe rozwiązania. Jeśli bank odmawia udzielenia kredytu, wciąż masz szansę na uzyskanie szybkiej pożyczki, na przykład w ramach bezpłatnej oferty dla nowych klientów.
Najczęściej pieniądze można pożyczyć od firm, które udzielają szybkich chwilówek na 30 dni. Jeśli problem w uzyskaniu świadczenia stanowi baza BIK, to miejsca takie, jak Smart Pożyczka, czy NetCredit nie sprawdzają tej bazy danych i często do zawarcia pożyczki na ich stronie internetowej wystarczy dowód osobisty i konto bankowe.
Osoby zadłużone szukające pożyczki ze złą historią, ale bez sprawdzania KRD, powinny sprawdzić firmę Kuki. Pamiętaj, że takie pożyczki pozabankowe dla osób zadłużonych to zazwyczaj opcja krótkoterminowa i poleca się, by korzystać tylko z usług sprawdzonych firm. Brak historii kredytowej przy składaniu wniosków do takich firm również nie stanowi problemu.
Jeśli masz problemy ze spłatą bieżących zobowiązań, to powinieneś rozważyć, czy opcja kolejnej pożyczki będzie w długoterminowym planie realną pomocą, czy może utrudnieniem i wciągnie Cię w pętlę zadłużenia.
Gdzie dostanę kredyt bez problemu?
Osoby, które poszukują różnych ofert finansowych i mają na uwadze swoją niską zdolność kredytową, mogą zapoznać się z ofertami pożyczki pozabankowej dla nowych klientów.
Jeśli chodzi o kredyt, to jest on udzielany wyłącznie przez banki, natomiast wszelakie opcje gotówki poza tą instytucją finansową funkcjonują jako pożyczka.
Wśród ofert możesz znaleźć tzw. pożyczki z BIK lub inaczej pożyczka z BIKiem, ale również takie, które tę bazę danych pomijają. W takich sytuacjach masz do czynienia z ofertami skierowanymi dla osób, u których brak historii kredytowej lub występuje zła historia kredytowa.
Pożyczki chwilówki dla osób ze złą historią kredytową
Jest to rozwiązanie dla osób, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki na krótki okres, od miesiąca do 60 dni. Tego typu pożyczki udzielane są przez firmy pozabankowe. Warto tutaj sprawdzić dokładnie, jaka jest całkowita kwota kredytu, czas obowiązywania umowy, rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO w warunkach umowy.
- W naszym przeglądzie znajdziesz szybkie pożyczki online, które udzielają zobowiązania przez Internet oraz w zależności od sprawdzanej bazy — mogą pominąć biura informacji kredytowej, historię kredytową w BIK czy BIG. Przy chwilówkach liczy się okres spłaty, który zazwyczaj jest krótki. Chwilówki mogą być one pomocne dla osób, które chcą pominąć sprawdzanie w bazach.
W zależności od swojej potrzeby polecamy Ci sprawdzić inne oferty firm udzielających pożyczki online. Zajrzyj do ofert Kuki, Vivus, Smart Pożyczka lub Szybka Gotówka. Jeśli krótki okres spłaty nie stanowi dla ciebie problemu, to takie rozwiązanie może być dla Ciebie.
Pamiętaj jednak, aby na stronie i przed podpisaniem umowy dokładnie przejrzeć warunki takich pożyczek: oprócz elementów, jak odsetki, prowizja, czy rzeczywista roczna stopa oprocentowania sprawdź, czy w ofercie widnieją dodatkowe opłaty (np. administracyjna, która nie wchodzi w skład RRSO). Ważne, abyś sprawdził, jaka jest całkowita kwota kredytu i na tej podstawie ocenił całkowity koszt takiego zobowiązania.
Zła historia kredytowa, a pożyczki długoterminowe i kredyt hipoteczny
W przeciwieństwie do chwilówek, które zazwyczaj możliwe są do udzielania już od niższych kwot, na rynku funkcjonują również oferty, długoterminowe. Dłuższy okres spłaty i większa ilość rat to również często większa kwota pożyczki.
Co na rynku pożyczkowym dostępne jest dla osób ze złą historią kredytową? Tak jak w przypadku chwilówek, można tutaj znaleźć oferty w stylu pożyczki z BIK lub bez sprawdzania tej bazy.
W każdym z wyżej wspomnianych przypadków kredyt hipoteczny nie będzie dostępny do dla klientów, u których brak historii kredytowej. Rzetelnym kredytobiorcą jest osoba, która terminowo spłaca wszelkie raty i całkowity koszt kredytu, a opóźnienie w spłacie wyklucza klienta z usług świadczonych przez banki.
W przypadku kredytów gotówkowych na długi termin poleca się analizę zobowiązań w ramach znacznie wyższych kosztów, jak kwota kredytu, kwota pożyczki i automatycznie kwota całkowitej spłaty.
Wybierając takie oferty, należy jednak pamiętać, że całkowity koszt kredytu pożyczki długoterminowej udzielanej przez firmy pożyczkowe może być naprawdę zadziwiająco wysoki.
Podsumowanie, jak działają kredyty dla zadłużonych
Opinie o kredytach dla klientów z zadłużeniem w sieci są różne. Jak wynika z naszych wnikliwych ocen, szansa na kredyt maleje z każdym negatywnym wpisem w BIK. Historia kredytowa ma ogromne znaczenie, jeśli o pieniądze starasz się w prawdziwym banku.
W przypadku niejasnej historii kredytowej sytuacja komplikuje się i tak naprawdę każda firma będzie rozpatrywać Twój wniosek indywidualnie. Jeśli masz złą historię kredytową, to każdy pożyczkodawca podejmuje ryzyko, decydując się na udzielenie Ci jakiejkolwiek pożyczki.
Zgodnie z zasadą "nie ma nic za darmo", im poważniejsza waga wpisu do twojej historii kredytowej, tym trudniej o pożyczkę. W takiej sytuacji bank niechętnie podchodzi do każdej prośby o kredyt, zaś nie wszystkie firmy pożyczkowe mogą podjąć się współpracy z osobą mocno zadłużoną.
Z pomocą dla osób zadłużonych mogą przychodzić portale, które zbiorą potencjalne oferty firm pożyczkowych, na przykład strona Moni365. Miej świadomość ryzyka przy zaciąganiu kredytów lub pożyczek i wybieraj opcje, na które Cię stać, tak aby nie doszło do powstania pętli kredytowej.
Czytaj więcej
Pożyczka online
Kredyt refinansowy
Pożyczka dla zadłużonych
