Aby odpowiedzieć na pytanie, gdzie pożyczyć gotówkę bez zdolności kredytowej, należy najpierw wiedzieć co nieco o dostępnych produktach. Dziś rzucamy światło na ten temat i podpowiadamy, kto udzieli pożyczki bez BIK przez Internet. Odpowiemy również na pytanie, czy da się otrzymać pieniądze w kilkanaście minut.

Gdzie dostanę kredyt bez zdolności kredytowej?

Będąc młodą osobą albo na przykład nie spłacając swoich zobowiązań na czas, dostanie kredytu może być trudne. Powody, o których wspomnieliśmy, mogą być jednak nieco mniej istotne, jeśli chodzi o uzyskanie pożyczki w firmie pozabankowej.

Wszystko zależy od tego, jaka kwota cię interesuje. Jeśli chcesz pożyczyć do kilku tysięcy na krótki okres, to możesz zobaczyć oferty chwilówki. Gdy to pożyczka na dłużej, masz wtedy kilka innych opcji.

Co ma do wyboru osoba, której BIK nie jest wyłącznie pozytywny? Kolejno, idąc od najmniejszych kwot, propozycje bez BIK znajdziesz w produktach, jak:

  • Chwilówka do 30 lub 45 dni (do kilku tys. złotych),
  • pożyczka ratalna do 25 000 zł (na raty na kilkadziesiąt miesięcy),
  • pożyczki na większe kwoty z dodatkowym zabezpieczeniem.

Zależnie od twoich potrzeb i możliwości, przyjrzyjmy się każdej z usług finansowych osobno, łącznie z przykładowymi opcjami dostępnymi na rynku.

Chwilówki

Tego typu pożyczka jest najczęściej wyszukiwanym produktem wśród osób, które chcą pominąć bazę BIK. Chwilówki bez BIK to oferta skierowana do tych, którzy szukają szybkiego zastrzyku gotówki na krótki okres. Część firm ogłasza czasem także promocje w formie pierwszej pożyczki za darmo z RRSO 0%.

Ponadto, z takiej chwilówki bez BIK mogą korzystać klienci, dla których szybkie rozwiązanie bez wychodzenia z domu jest opcją optymalną.

Firmy pożyczkowe wybiórczo sprawdzają w bazach dłużników lub łagodnie stosują kryteria, aby warunki nie wykluczały osób z negatywną przeszłością kredytową.

Ogółem, kilka charakterystycznych cech chwilówki to:

  1. Krótki okres spłaty (30 do 61 dni).
  2. Niewielka kwota (pierwsza pożyczka jest możliwa maksymalnie do 6 tysięcy złotych).
  3. Cały proces odbywa się przez Internet i trwa kilkanaście minut.
  4. Udzielanie pożyczek bez zaświadczeń.
  5. Czasem pierwsza pożyczka za darmo do niewielkich kwot.

Rozwiązanie w formie chwilówki jest optymalne w przypadku nagłej sytuacji finansowej, gdzie konieczna jest szybka gotówka, ale i również możliwa szybka spłata.

Jest to zatem pożyczka dla klientów, których problemy są przejściowe lub po prostu niemających możliwości długiego czekania na decyzję z banku. Oto kilka przykładowych ofert chwilówek.

Wysoka kwota pożyczki powyżej 25 000 zł

Pożyczka bez sprawdzania w KRD i BIK, czy kredyt gotówkowy są coraz mniej możliwe, jeśli w grę wchodzą wysokie kwoty. Choć pożyczki pozabankowe bez zbędnych formalności dla dłużników raczej nie są możliwe, to pożyczka z dodatkowymi zabezpieczeniami już tak.

O jakich zabezpieczeniach mowa? Jeśli to nie twoja pierwsza pożyczka z kłopotami, to mamy tutaj na myśli następujące opcje dla zadłużonych:

  • Pożyczki z gwarantem (poręczycielem)
  • Pożyczki pod zastaw (majątku)

W kwestii dużych kwot mowa tutaj o ofertach produktów finansowych, które bez zaświadczeń ubezpieczą spłatę zaciągniętych zobowiązań. Zarówno BIK, BIG, ani KRD nie stanowią wtedy problemu, choć warto mieć świadomość ciemnych stron tego typu pożyczek.

Zastawiając swój majątek, ryzykujemy jego utratą, więc jeśli widniejesz w bazach dłużników, należy przeliczyć dokładnie straty i zyski z zawarcia takiej umowy.

Wśród firm gotowych na udzielenie pożyczki z poręczycielem online znajdziesz między innymi ofertę Rapida Money, czy SKOK Stefczyka. Podobnie, jak np. Autokapitał, udzielają one pożyczek pod zastaw majątku.

Kto udzieli pożyczki zadłużonym?

Zrozumiałe jest, że w przypadku chęci pożyczenia pieniędzy, wiele osób zwraca się z prośbą o kredyt. Niezależnie od tego, czy posiadałeś wcześniej jakieś zobowiązania oraz czy spłacałeś je na czas, wszystkie informacje o twoich produktach finansowych trafiają do BIK.

Nawet jeśli masz kartę kredytową, której okres spłaty opóźniałeś, takie wiadomości również zarejestrowane są w tej bazie. Czy masz szansę na kredyt? Otóż na mocy prawa bankowego kredytu udziela wyłącznie bank.

Każdy z banków jest zobowiązany do sprawdzenia potencjalnego klienta w bazie, zanim da kredyt.

O tym, jak dokładnie prawo określa kredyt i czym różni się on od pożyczki, przeczytasz w artykule poniżej.

Co więcej, Prawo bankowe zaznacza, że banki są zobowiązane do informowania o wszystkich czynnościach związanych ze spłatą kredytobiorcy i aktualizowania tych informacji w ciągu 7 dni.

Instytucja ta ma obowiązek weryfikacji klienta, zanim udzieli jakiejkolwiek pomocy finansowej. Takim narzędziem, które wykorzystuje się do pozyskiwania i wysyłania informacji, jest BIK, czyli Biuro informacji Kredytowej. Jeśli masz złą historię kredytową, to w banku raczej nie otrzymasz kredytu.

Wgląd do BIK na mocy prawa mają zatem:

  1. Banki
  2. Inne instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytu
  3. Instytucje pożyczkowe

Ostatni punkt, czyli instytucje pożyczkowe to firmy, u których z największym prawdopodobieństwem możesz starać się o pożyczenie pieniędzy.

Mówimy wtedy o pożyczce, którą możesz uzyskać przez firmy pozabankowe. Są to tak zwane pożyczki bez BIK.

Kto udzieli pożyczki z komornikiem?

Przechodząc do jednego z nierzadko zadawanych pytań osób porządnie zadłużonych, musimy sobie powiedzieć, że wciąż istnieją oferty adresowane do takiej grupy odbiorców.

Są to na przykład pożyczki bez BIK, BIG, czy KRD, o które mogą starać się ludzie mający egzekucję komorniczą. Dane firmy, o których pisaliśmy powyżej, mogą dać pożyczkę, stosując zabezpieczenie spłaty.

W takiej sytuacji polecamy jednak przemyślenie innych opcji, na przykład konsolidację zobowiązań w jeden kredyt lub restrukturyzację, aby nie zaostrzyć już trudnych okoliczności, w jakiej znalazły się osoby zadłużone.

Pożyczka bez baz: Gdzie jej szukać w Internecie?

Niezależnie od tego, czy interesuje cię chwilówka bez zaświadczeń, czy inny rodzaj pożyczki bez BIK, możesz skorzystać z gotowych rozwiązań, jakie dają różne portale internetowe, wyszukujące oferty dla klientów.

Jedną z takich możliwości jet strona Moni365, która zbierze dla ciebie dane firm pożyczkowych, udzielających zobowiązań bez dobrej historii kredytowej zarówno w BIK i KRD.

Strona jest darmowa w użytkowaniu, wystarczy wypełnić wniosek, by otrzymać listę potencjalnych pożyczkodawców. Następnie bezpośrednio ustalisz wszystkie warunki spłaty takiej pożyczki.

Dlaczego warto skorzystać z tej lub innej wyszukiwarki pożyczek? Bezpieczne źródło umożliwia ci skorzystanie ze znanej i zaufanej oferty, mając na względzie ochronę twoich danych osobowych.

Gdzie pożyczyć pieniądze bez zdolności kredytowej: Forum

Część klientów, którzy szukają firm oferujących chwilówki, czy pożyczki bez weryfikacji w BIK, BIG, czy KRD, szukają pomocy wśród użytkowników forum. Czy jest to dobry pomysł?

Zależy od tego, kto wypowiada się na takim portalu oraz jak my, jako klienci korzystamy z takiej wiedzy. Pamiętajmy, że forum to zbiór doświadczeń, ale powinniśmy być uważni na interesowne komentarze różnych osób, filtrując przeczytane informacje.

Pamiętajmy, że forum nie jest oficjalnym źródłem informacji i zawsze należy sprawdzić komentarze u drugiego źródła, by mieć pewność, że są one zgodne z faktycznym stanem rzeczy.

Gdzie dostanę telefon bez BIK i KRD?

Pomimo tego, że umowa abonencka z operatorem sieci komórkowej to nie pożyczka, to oferta łączy się często z tematem w punkcie wspólnym: baz danych. Na wstępie, zaznaczmy, że sieć komórkowa nie ma prawa sprawdzać klientów w Biurze Informacji Kredytowej BIK.

Z tej bazy korzystają bowiem wyłącznie instytucje finansowe i organy państwowe np. Prokuratura. Nie oznacza to jednak, że operator nie skorzysta z baz dłużników, np. KRD, czy BIG InfoMonitor.

Ogółem, w większości salonów firmowych, np. Play czy Orange masz większą szansę na podpisanie umowy, aniżeli w sklepach z RTV i AGD.

Jeśli planujesz wziąć telefon na umowę, ale z danych wynika, że zalegasz ze spłatą, wiedz, że może to być utrudnione, podobnie jak wzięcie pożyczki. Jeśli odmówiono ci ze względu na złą historię kredytową, w takiej sytuacji polecamy ci następujące kroki:

  • Zapytaj operatora telefonii, jakich danych potrzebuje w celu zawarcia umowy,
  • przygotuj umowę o pracę (posiadanie zaświadczeń jest zwykle wystarczające, aby otrzymać pozytywną decyzję),
  • miej w zanadrzu potwierdzenie opłat (np. rachunków za telefon) lub wyciąg z banku.

Z tego, co sprawdziliśmy, większość firm powinna w zupełności wystarczyć inna forma zaświadczeń, choć weryfikacja nie jest wykluczonym procesem, zwłaszcza im wyższa wartość rzeczy materialnej. Pamiętajmy, że im większa cena, tym wyższa kwota do zapłaty. Jako klienci, powinniśmy wiedzieć, że przed każdą weryfikacją operatorzy zobowiązani są poprosić nas o zgodę.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę online?

Pożyczka dla zadłużonych jest obecnie dostępna w całości przez Internet. Dla klientów z długami polecamy, aby przyjrzeć się swojej sytuacji finansowej i przyjąć, że w sytuacji, gdzie chcemy pominąć sprawdzanie historii kredytowej, nie możemy również założyć z góry, że pożyczka zostanie nam udzielona.

Jak najlepiej podejść do tematu, by otrzymać pożyczkę? Uporządkujmy wszystkie niezbędne kroki.

Etap 1

Skorzystaj z wyszukiwarek pożyczek, gdzie możesz filtrować oferty, wykluczając na przykład bazy: BIK i KRD. Możesz również użyć porównywarek. Znajdą one dla ciebie firmy pożyczkowe, które udzielają pożyczek na podstawie podanych przez ciebie informacji.

Etap 2

Przejdź na główną stronę danej firmy, wybierz kwotę i okres spłaty. Sprawdź, czy możliwa jest pierwsza pożyczka za darmo i do jakiej kwoty. Kliknij "weź pożyczkę".

Etap 3

Przejdź do formularza. Uzupełnij dane osobowe. Będzie ci do tego potrzebny dowód osobisty. Zaznacz zgody.

Etap 4

Zweryfikuj tożsamość, dokonując symbolicznego przelewu na 1 grosz. Niektóre firmy pozabankowe posługują się w tym celu systemem Instantor, który pozwoli ci na natychmiastową weryfikację.

Etap 5

Oczekuj na decyzję. Jeśli masz niską zdolność kredytową, uzyskanie pożyczki może wymagać renegocjacji warunków, np. może być ci zaproponowana inna kwota pożyczki.

Pożyczki bez sprawdzania baz są dostępne przez Internet. Pamiętajmy jednak, że choć możemy pominąć BIK, to ostateczna decyzja należy do firmy.

Udzielenie pożyczki może być proste, choć możesz spotkać się na przykład z tym że koszt pożyczki jest wysoki. Z drugiej strony, czasem dzięki temu, że odmówiono ci pieniędzy, możesz poszukać innych rozwiązań, które na dany moment mogą się okazać po prostu bardziej odpowiednie.

Wartość pożyczki a kwota do spłaty

Analizując wszystkie koszty, z jakimi spotka się każda osoba sięgająca pożyczki bez BIK, należy rozróżnić dwie kwestie: koszt pożyczki i całkowita kwota do spłaty.

Jeśli chcesz wziąć pożyczkę na 1000 złotych, to dla przykładu, w ofercie znajdziesz następujące elementy:

  • Wartość lub kwota pożyczki: to kwota, jaką pożyczasz: 1000 zł.
  • RRSO, czyli wskaźnik zawierający prowizję, odsetki kapitałowe i inne opłaty: 513.92%.
  • Całkowity koszt: 160,85 zł.
  • Całkowita kwota do spłaty 1160,85‬ zł.

Często spotkasz się z taką kolejnością prezentacji oferty przez firmy pożyczkowe, stąd w naszym przykładzie podaliśmy te dane w powyższy sposób. Dlaczego jest to ważne? Aby być w stanie ocenić, czy szybka pożyczka nie jest ofertą wygórowaną.

Najistotniejszą informacją dla odbiorcy tego typu produktu jest, jaki jest koszt całkowity zobowiązania. Od tego bowiem zależy, ile w ostatecznym rozrachunku będziemy musieli oddać firmie (patrz: ostatni punkt, czyli kwota całkowita do spłaty).

Co do naszego przykładu, RRSO rzędu kilkuset procent jest charakterystyczne dla chwilówki bez BIK z bardzo krótkim okresem spłaty. Dla opcji ratalnych waha się ono w granicach kilkudziesięciu procent.

Maksymalne RRSO nie powinno w żadnej z ofert chwilówki przekraczać 600%, a jeśli mówimy o pożyczkach rozłożonych na raty — kilkudziesięciu procent.

Gdzie dostanę chwilówkę bez sprawdzania baz?

Zaczynając od oferty chwilówek, przedstawmy, gdzie znajdziesz szybką pożyczkę bez baz, BIK i KRD. Znajdziesz tu głównie oferty dostępne w kilkanaście minut, a także dowiesz się, gdzie wziąć chwilówkę, w której pierwsza pożyczka jest darmowa.

Pożyczka Plus

Jest to rodzaj chwilówki online bez BIK i KRD, z ofertą pierwsza pożyczka darmowa do 1000 zł. Za pierwszym razem klient może pożyczyć tutaj do 3000 zł, a kolejna pożyczka możliwa jest do 10 000 zł na okres do 45 dni. RRSO w oprócz darmowej pożyczki od 513,89%.

NetCredit

To kolejny typ pożyczki chwilówki, gdzie pożyczka darmowa z RRSO 0% wynosi maksymalnie 500 zł. Kwota pożyczki mieści się w przedziale do 5000 zł. Okres spłaty wynosi 30 dni. NetCredit oferuje pożyczki na podstawie dowodu osobistego i daje możliwość refinansowania.

Smart Pożyczka

Proponuje szybkie pożyczki 10 000 zł na okres do 30 dni. Pierwsza pożyczka darmowa (RRSO, oprocentowanie 0%) do 1000 zł. Smart Pożyczka podejmie się sprawdzania baz KRD, CRIF i Kaczmarki Group.

ExtraPortfele

Pierwsza pożyczka możliwa jest tutaj do 3000 zł na 30 dni, kolejne możliwe do 6000 zł. RRSO w przypadku tej firmy kształtuje się tutaj na poziomie 514,4%. ExtraPortfel to pożyczka w 15 minut przez Internet.

Oprócz tej listy, w sieci znajdziesz firmy, jak na przykład MoneyMan, Freezl, czy Miloan, gdzie pierwsza pożyczka dostępna jest online na niewielką kwotę bez sprawdzania baz. Ważne jest, aby w przypadku takiej oferty pilnować terminu, ponieważ odsetki za nieterminowy brak spłaty naliczane są już od pierwszego dnia.

Pożyczka ratalna

Jeśli chwilówka nie jest opcją dla ciebie i interesuje cię rozwiązanie ratalne, to w sieci znajdziesz również listę firm dających możliwość rozłożenia okresu spłaty.

Co w przypadku, gdy twoja historia kredytowa nie jest świetna? Wtedy również możesz otrzymać pożyczkę w takiej formie, choć należy uważać na koszty. Pożyczka ratalna ma następujące charakterystyki:

  • Dłuższy harmonogram spłaty pożyczki nawet do 60 miesięcy.
  • Większe kwoty, np. do 25 000 zł.
  • Możliwość aplikowania przez Internet.

Tym, co charakteryzuje pożyczki ratalne, jest wyższa kwota i można by powiedzieć, wygodniejsze raty. Klienci mają czas, płacąc mniejszą część zobowiązania rozłożoną w czasie. Przy takiej pożyczce warto zawsze sprawdzić całkowity koszt, ponieważ niektóre firmy pomimo niskiego RRSO narzucają wysokie opłaty administracyjne.

Gdzie dostanę pożyczkę bez sprawdzania baz?

Przygotowaliśmy kilka przykładowych rozwiązań na raty, funkcjonujących w Internecie. Dla tych, którzy nie chcą mieć sprawdzanego BIK, pożyczki na raty w sieci są następujące.

Hapi Pożyczki

W przypadku tej firmy pozabankowej możesz starać się o kwotę do 10 000 zł (pierwsza pożyczka), a pierwszą ratę płacisz po dwóch miesiącach.

Ogółem, raty możesz rozłożyć na okres spłaty od 6 do 24 miesięcy. Wniosek i decyzja odbywa się w całości przez Internet, w kilkanaście minut.

Aasa Polska

W tej firmie udzielają pożyczek do 15 tysięcy złotych na maksymalnie 36 miesięcy przez Internet. Choć Aasa Polska nie sprawdza z reguły baz dłużników, to zły BIK i KRD mogą w niektórych przypadkach być tutaj przeszkodą w otrzymaniu pożyczki. Ostatecznie, wszystko zależy od rodzaju i rangi informacji na temat osób zadłużonych.

Super Grosz

Ten pożyczkodawca ma długi okres ratalny, bo aż do 48 miesięcy i jest w stanie udzielić pożyczki bez weryfikacji. Pierwsza pożyczka udzielana dla klientów to 10 000 zł, którą można rozłożyć na dogodne raty. Tutaj również decyzję dostaniesz w kilkanaście minut.

Profi Credit

Jeśli chodzi o tę opcję, to tutaj klienci mogą wnioskować online o pożyczkę do 25 000 zł i próbować rozłożyć ją na okres spłaty wynoszący 3 lata.

Fakt istnienia negatywnej historii kredytowej w BIK może nie mieć tutaj aż tak dużego znaczenia, choć w przypadku osób zadłużonych poleca się złożenie wniosku, ponieważ warunki, w tym RRSO ustalane są w Profi Credit indywidualnie.

Oprócz tych przykładów pożyczek na raty klienci mogą wybierać wśród np. propozycji Smartney, gdzie czas spłaty może być rozłożony nawet do 5 lat lub na przykład Profimo, choć kwota tej pożyczki online jest niższa. Raty bez sprawdzania historii kredytowej mogą nas jednak sporo kosztować, więc w takiej sytuacji zawsze sprawdź, ile wynoszą opłaty.

Pierwsza pożyczka za 0 zł

Biorąc pod uwagę powyższe informacje dotyczące kosztów udzielenia pożyczki, koniecznie zwróć uwagę, jak powinny wyglądać następujące elementy w ofercie pierwsza pożyczka 1000 zł za darmo:

  • Wartość pożyczki: 1000 zł.
  • RRSO: 0%
  • Całkowity koszt: 0 zł.
  • Całkowita kwota do spłaty 1000 zł.

Jak widzisz, pierwsza pożyczka powinna polegać na tym, że spłacasz dokładnie tyle, ile pożyczyłeś. Jeśli widzisz w ofercie jakiekolwiek opłaty administracyjne, to miej się na baczności, ponieważ w tym przypadku pierwsza pożyczka nie jest darmowa.

Bez względu na to, jaka jest twoja historia kredytowa, pamiętaj, że pożyczki online mają koszty. Rozważając pożyczkę bez BIK, weź pod uwagę okres spłaty oraz realne możliwości.

Nawet jeśli pierwsza pożyczka, którą bierzesz, jest darmowa, to wiedz, że wydając środki na bieżące potrzeby, po niedługim okresie musisz oddać pieniądze, a każde opóźnienie jest już płatne w ramach odsetek.

Konkluzja jest taka, że sprawdzanie w Biurze Informacji Kredytowej to procedura, która ma chronić zarówno banki i firmy pożyczkowe, jak i klienta przed nadmiernym zadłużaniem się. Zamiast pomijać BIK, przeanalizuj negatywne wpisy związane z historią kredytową, a dzięki temu masz szansę podejść do sprawy kompleksowo.