W tym tekście znajdziesz odpowiedź na pytanie, jakie firmy udzielą pożyczki osobom z negatywnym wpisem do BIK oraz na jakich zasadach rozwiązania są do dyspozycji klientów bez zdolności kredytowej. Odpowiemy też na pytanie, czy negatywna przeszłość kredytowa jest barierą dla wzięcia telefonu na raty.

Kto udzieli pożyczki osobom zadłużonym? Pożyczka ratalna bez BIK

Część osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, myśli o pożyczce. Jednym z rzadszych produktów finansowych dostępnych wśród ofert firm pożyczkowych jest właśnie pożyczka ratalna bez sprawdzania w Biurze Informacji Kredytowej.

O ile klienci dość często spotkają taką formę usługi, jak chwilówka bez BIK, BIG, czy KRD, to pożyczki ratalne są produktem, którego nie wszyscy pożyczkodawcy chcą chętnie udzielać. Dlaczego?

Tutaj przede wszystkim przyczyną jest to, że pożyczki długoterminowe są zazwyczaj przyznawane na większe kwoty, a pominięcie bazy BIK nie daje instytucjom finansowym możliwości zabezpieczenia spłaty.

Czy możesz liczyć na pożyczenie pieniędzy pomimo złych wpisów do BIK? Jest to mimo wszystko możliwe, choć możesz spodziewać się dodatkowych zabezpieczeń ze strony wierzycieli. W naszym zestawieniu podzieliliśmy ofertę pożyczek pozabankowych bez BIK na:

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online, czyli rozwiązania dostępne przez Internet. W skład nich wchodzą pożyczki ratalne:

  1. Wymagające dodatkowych zaświadczeń,
  2. Stosujące dodatkowe zabezpieczenia, np. zastaw, gwarant.

Pożyczki w domu klienta, gdzie pożyczki udziela się w miejscu zamieszkania do ręki pożyczkobiorcy. Rozpoczynając od opcji dostępnych online, omówmy kolejno, gdzie klienci mogą szukać pożyczek.

Gdzie po pożyczkę bez BIK?

Mając niską zdolność kredytową, możesz znaleźć zestawienie pożyczek dostępne na naszej stronie. Kolejnym sposobem na znalezienie odpowiednich ofert bez wysyłania pojedynczych zapytań do każdej z firm jest skorzystanie z naszej porównywarki.

Skorzystanie z takiego porównania jest optymalnym rozwiązaniem dla osób z negatywną z historią, ponieważ dzięki temu otrzymaz zawężone o możliwe opcje zestawienie produktów firm pożyczkowych.

Pamiętaj, że wyszukiwarki na podstawie wypełnionego wniosku będą w stanie przedstawić nam pozabankowe pożyczki ratalne, dopasowane do twoich potrzeb. Ostateczna decyzja należy jednak do klienta i firmy pożyczkowej, którzy we własnym zakresie ustalają warunki umowy.

Złożenie wniosku o pożyczkę

Pożyczka ratalna jest bardzo łatwa do zaciągnięcia. Gdy jest to twoja pierwsza, pożyczka na raty bez BIK, to musisz wiedzieć, że potrzebujesz do wniosku jedynie dowodu osobistego i w niektórych przypadkach zaświadczenia w formie umowy bądź wyciągu z konta. Wszystko zależy od tego, z jakimi zabezpieczeniami wybierzesz pożyczkę. Aplikując online, wykonaj następujące kroki:

  1. Wybierz kwotę i okres spłaty na stronie głównej.
  2. Przejdź dalej i uzupełnij wniosek.
  3. Zrealizuj przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę.
  4. Poczekaj na decyzję.

Jeśli otrzymałeś pozytywną odpowiedź, to możesz liczyć na szybki przelew środków na twoje konto.

Kiedy bez BIK: Pożyczki na raty, czy chwilówki?

Klienci mogą zastanawiać się, który z produktów firm pożyczkowych wybrać, jeśli chodzi o ofertę. Porównując, dla kogo lepsza jest pożyczka ratalna, w przeciwieństwie do chwilówki, zbierzmy cechy każdej z pożyczek. W przypadku chwilówki:

  • Spłata musi nastąpić zazwyczaj w ciągu 30 dni,
  • klienci spłacają całą kwotę na raz,
  • można znaleźć promocje, np. pierwsza pożyczka za 0 zł,
  • istnieje więcej ofert dla osób z negatywną historią kredytową.

Klienci, którzy szukają pominięcia baz, znajdą więcej ofert, gdzie firmy pożyczkowe przymykają oko na naszą historię kredytową. Pomimo tego, części osób nie zachęca krótki okres spłaty wierzytelności, dlatego pożyczka ratalna wydawać się może lepszym rozwiązaniem.

Miesiąc to niedużo czasu i nie zawsze udaje się przecież dokonać spłaty, stąd idea pożyczek ratalnych, choć rzadsza, to jest jednak łatwiejsza do zarządzenia. Zwłaszcza ci, którzy mają stały dochód i są w stanie przedstawić zaświadczenia, mogą liczyć na rozłożenie rat i stosunkowo niewielkie obciążenie wynikające z pożyczonej gotówki.

Gdzie dostanę telefon bez BIK i KRD?

Zła historia kredytowa nie musi przekreślać szansy na podpisanie umowy abonenckiej. Choć wzięcie urządzenia mobilnego na raty to nie pożyczka, to wiele osób szuka odpowiedzi na pytanie, jacy operatorzy sprawdzają bazy informacji.

Aby odpowiedzieć na to pytanie, czytelnicy powinni wiedzieć, że operatorom sieci nie przysługuje dostęp do BIK-u, a sprawdzenie innych baz, typu KRD musi być poprzedzone wyrażeniem zgody klienta.

Więcej informacji o tym, w jaki sposób instytucje nie-finansowe mogą zbierać dane, znajdziesz w artykule. Jak bez sprawdzenia baz można więc podpisać umowę abonencką?

Przede wszystkim, niektórzy operatorzy sieci zadowolą się dokumentami, które udowodnią możliwość spłaty, typu:

  • Umowa o pracę/zlecenie,
  • wyciąg z banku, np. z ostatnich kilku miesięcy, potwierdzający wpływy na konto.

Jeśli nie masz zdolności kredytowej, to poszukaj opcji bezpośrednio w salonach sieci, zamiast w sklepach z elektroniką, ponieważ właśnie tam najpewniej zostaniesz poproszony o weryfikację twoich danych w KRD, bądź BIG.

Ocena własnych możliwości. Bilans kredytobiorcy

Ten artykuł skupił się na przede wszystkim na poradach i ofertach dla osób mających w przeszłości problemy z terminową spłatą. Wiele osób chce bowiem wiedzieć, czy np. pożyczka bez sprawdzania w KRD i BIK jest dla nich dostępna.

Czasem, zamiast szukać takich gotowych rozwiązań, które nie są tak naprawdę jednoznaczne, jeśli chodzi o wydanie decyzji, warto wziąć sprawy w swoje ręce. Dzięki temu możemy sprawdzić, jakimi klientami jesteśmy w oczach instytucji pożyczowych.

Czy jestem rzetelnym płatnikiem? Jeśli nie, to jak wygląda moja historia kredytowa i co na nią wpłynęło? Te pytania pozwolą ci podejść do tematu od innej strony. Zamiast unikać Biura Informacji Kredytowej, czasem warto jest do niego zajrzeć i wyciągnąć wnioski odnośnie do naszego zarządzania budżetem. Podpowiadamy, jak to zrobić.

Sam sprawdź swój BIK

Biuro informacji to nie tylko negatywy. Znajdziesz tam także dane, które pozytywnie wpływają na ocenę twojej wiarygodności wśród instytucji finansowych. Jak sprawdzić, co widzą o nas banki i inne firmy? Możesz pobrać raport BIK, dzięki któremu masz wgląd do swoich aktywności "od środka".

Taka usługa kosztuje cię 39 zł. Wystarczy ci, abyś założył konto w biurze i w ciągu kilkunastu minut uzyskasz dostęp do swoich danych. Znajdź wspomniany raport i przeanalizuj swoją historę tutaj.

Cele

Raport może ci pomóc, szczególnie gdy:

  • Chcesz zaciągnąć kolejne zobowiązanie, ale nie wiesz, czy masz szansę,
  • odmówiono ci pożyczki i chcesz poznać powody,
  • nie masz pewności, czy twoje informacje o spłatach są przekazywane regularnie,
  • podejrzewasz, że możesz mieć pewne zobowiązania, ale nie jesteś pewien.

Dlaczego warto?

Zamiast myśleć, jak kontrolowane są twoje informacje i jaki jest ich wpływ na twoją ocenę przez banki i inne firmy pożyczkowe, możesz dokonać własnej analizy.

Dane nie muszą działać wyłącznie na twoją niekorzyść, a wręcz odwrotnie – posłużą ci do budowania świadomości konsumenckiej.

Poprzez analizę informacji o samym sobie i czynności korekcyjne, które zastosujesz w wyniku takiego bilansu, twoje możliwości zwiększają się. Dając sobie szansę na takie interpretacje, rozszerzasz swoją wiedzę i jesteś w stanie podejmować lepsze decyzje finansowe.

W konsekwencji tego może się zdarzyć, że unikniesz powtarzania tych samych nawyków i zobaczysz przed sobą rozwiązania, o których dotychczas nie myślałeś.

Pożyczka na raty w domu klienta

Wizyta konsultanta firmy pożyczkowej w miejscu zamieszkania przyszłego klienta nie należy do często proponowanych usług w ramach pożyczki. Pewne pozabankowe pożyczki oferują jednak takie możliwości.

Część odbiorców, która nie życzy sobie podawania danych osobowych online, czy preferuje tradycyjną formę kontaktu z pominięciem konta bankowego, ma obecnie kilka opcji bez BIK. Oto one.

  1. Bliska Pożyczka. To firma, w której pierwsza pożyczka dostępna jest na kwotę do 5000 zł. Maksymalny okres spłaty to 12 miesięcy. Tutaj możesz aplikować o pożyczkę na raty online, choć niska zdolność kredytowa może wpłynąć na decyzję pożyczkową.
  2. Provident. To pionierskie rozwiązanie w ramach pożyczek pozabankowych, gdzie maksymalna kwota pożyczki wynosi 15 000 zł i dostępna jest na 3 do 36 miesięcy. Provident to pożyczka dla zadłużonych, ponieważ pod zastaw jest w stanie udzielić zgody na taką pożyczkę nawet osobom z komornikiem. Należy jednak zwrócić uwagę na niebezpieczeństwo związane z brakiem zdolności kredytowej i ryzykiem kolejnego zadłużenia.

Opcji bez BIK w przypadku pożyczek na raty jest kilka, natomiast klientów uczulamy na koszty pożyczki. Czy to w przypadku opcji dostępnych w Internecie, czy decydując się na zaciągnięcie zobowiązania w domu, powinniśmy dokładnie sprawdzić, na co się decydujemy. Aby pomóc ci w rozważeniu decyzji, omówmy kolejno, co składa się na koszt zobowiązania.

Gdzie po pożyczkę bez BIK z dodatkowymi zaświadczeniami?

W tej grupie znajdują się pożyczki online, które do podjęcia decyzji pożyczkowej będą wymagały zaświadczeń o dochodach. Sprawdziliśmy też, które firmy dość wycinkowo stosują weryfikację w BIK, a więc ten typ pożyczki ratalnej również znajdziesz tutaj. Gdzie po pożyczkę ratalną bez wychodzenia z domu? Opcje:

  1. Monedo Now. Wnioskowanie o tę pożyczkę na raty możliwe jest do kwoty 20 000 zł na okres od 6 do 24 miesięcy. Dodatkowo w procesie aplikacyjnym klient zostanie poproszony o podanie źródeł i kwot wszystkich dochodów, okres zatrudnienia, dane dotyczące miejsca pracy i zawodu, a także łączną kwotę innych obciążeń, czyli innych pożyczek.
  2. Rata na Plus. To typ pożyczki na raty, gdzie kwotę do 5000 zł można rozłożyć na 12-miesięczne raty. Jeśli masz negatywny BIK, to tutaj możesz spodziewać się, że zostaniesz poproszony o dodatkowe zaświadczenia o dochodach.
  3. Hapi Pożyczki. To oferta na raty przez Internet, gdzie maksymalnie klient pożyczyć może do 25 000 zł, a okres spłaty waha się od 6 do 48 miesięcy. Jeśli jest to twoja pierwsza pożyczka w tej firmie i będziesz chciał poznać szczegóły, to na stronie internetowej Hapi Pożyczki zostaniesz skierowany do kontaktu z obsługą tejże firmy, która indywidualnie przedstawi ci warunki świadczenia.
  4. Ferratum Money. Maksymalna pierwsza pożyczka możliwa jest tu do 15 000 zł, przy czym termin spłaty klienci mogą ustalić na okres od 6 do 48 miesięcy. Ta firma dość pobieżnie sprawdza klienta w BIK, choć najprawdopodobniej zostaniesz poproszony o wyrażenie zgody na weryfikację.
  5. Funeda. To instytucja pożyczkowa, nieodrzucająca klientów z negatywnym BIK. Można tutaj pożyczyć od 2000 do 12 000 zł, rozkładając raty na 48-miesięczny okres, warunkiem jest tutaj dostarczenie zaświadczenia o dochodach.
  6. Mozipo. Ten dostawca pożyczki na raty udziela świadczeń od 100 zł do 10 000 zł, a termin spłaty rozłożyć można na od 2 miesięcy do 2 lat. Mozipo prezentuje się jako wierzyciel elastyczny, który do sytuacji każdego klienta podchodzi w sposób indywidualny. Choć nie jest to pożyczka bez sprawdzania w bazach BIK, BIG to z tego powodu twój wniosek o pożyczkę możesz zostać rozpatrzony pozytywnie pomimo różnej przeszłości kredytowej.

Poza tą listą pożyczkodawcy mogą starać się o wzięcie pożyczki m.in. Lendon, Super Grosz, czy MoneyMan, który udziela tzw. chwilówki na raty do dwóch miesięcy. W tej grupie chwilówek należy jednak liczyć się ze sprawdzaniem Biura Informacji Kredytowej i negocjację warunków, zależnie od stopnia skomplikowania historii kredytowej.

Te pożyczki pozabankowe mogą także oferować promocje jak darmowa pożyczka, czy gotówka na dowód osobisty.

Pożyczki na raty bez BIK stosujące dodatkowe zabezpieczenia

Wśród tego typu rozwiązań znajdziesz oferty, gdzie kwota pożyczki może być znacząco wyższa, aniżeli w poprzedniej grupie pożyczek bez zaświadczeń. Tutaj musisz liczyć się jednak z tym, że firmy pożyczkowe dla pokrycia spłaty będą wymagały posiadania gwaranta lub zastawu majątku. Sprawdź oferty zebranych firm pozabankowych.

  1. Pożyczka SKOK. W przypadku tej firmy, rozwiązania bez gwaranta obejmują kwotę pożyczki do 30 000 zł, natomiast z poręczycielem klienci mogą starać się o pieniądze do 100 000 zł. Okres spłaty ustalany jest indywidualnie z klientem. W usługach SKOK-u jest także pożyczka na raty pod zastaw nieruchomości, także niezależnie od BIK, BIG, czy KRD, to zabezpieczenie umożliwia pożyczenie relatywnie dużych kwot.
  2. Rapida Money. To opcja na raty, gdzie bez względu, czy jest to twoja pierwsza pożyczka, możesz wnioskować o kwotę do 25 000 zł, a termin spłaty pożyczki można rozłożyć na 60 miesięcy. Choć w Rapida Money twoja historia kredytowa nie ma znaczenia i nie będzie potrzeba również żadnych zaświadczeń o dochodach, to warunkiem uzyskania pożyczki jest posiadanie poręczyciela. Dzięki temu zabezpieczeniu ocena zdolności kredytowej klienta nie jest wymagana.
  3. Autokapitał. W tej ofercie dostępna jest gotówkowa pożyczka na raty do 100 000 zł bez zaświadczeń, choć klienci ze złą historią kredytową będą musieli zabezpieczyć zobowiązanie zastawem samochodu. Klienci indywidualni mają możliwość zrealizowania terminu spłaty wynoszącego 12 miesięcy, a przedsiębiorcy, którzy aktywnie prowadzą działalność, okres spłaty mogą rozłożyć na 48-miesięczne raty.
  4. Profi Credit. Najwyższa kwota pożyczki ratalnej to tutaj 25 000 zł na maksymalnie 36 miesięcy. Klienci mogą spodziewać się w przypadku tej pożyczki bez BIK, że firma wymagać będzie poręczenia spłaty przez gwaranta.

Kalkulacje

Obliczenie tego, ile kosztuje nas usługa finansowa, powinno być nieodłącznym elementem, zanim weźmiesz pożyczkę, czy kredyt w banku.

Jest to niezwykle istotne, ponieważ od tego zależy utrzymanie płynności finansowej. Zwłaszcza, ponieważ pożyczki pozabankowe często cechuje minimum formalności, to klienci często pomijają ten krok. Jest to błąd.

Pamiętaj, aby zawsze sprawdzić poniższe kwestie, które składają się na koszt pożyczki:

  • Kwota pożyczki,
  • okres spłaty,
  • całkowita kwota do spłaty.

Ten ostatni punkt podpunkt będzie pomocny, żeby oszacować, ile pieniędzy w sumie zapłacimy w odsetkach. Pomoże nam to sprawdzić, czy stać nas na pożyczkę.

Na przykładzie firmy Monedo Now zobaczmy, jak rozkładają się koszty, gdy chcielibyśmy pożyczyć 11 000 zł na 36 miesięcy. Przykład na podstawie kalkulatora na stronie online:

  • Kwota pożyczki: 11 00 zł,
  • termin spłaty: miesięczne raty (36 miesięcy),
  • miesięczna rata: od 389,54 zł,
  • łączna kwota do spłaty: 14 024,78 zł.

Zobaczmy, jak wygląda sytuacja, jeśli chcemy rozłożyć raty na 48 miesięcy:

  • Kwota pożyczki: 11 000 zł,
  • termin spłaty: miesięczne raty (48 miesięcy),
  • miesięczna rata: od 301,10 zł,
  • łączna kwota do spłaty: 14 454,37 zł.

Jaka informacja wynika z tych przykładów? Jako klient, dość łatwo jesteś w stanie obliczyć, że całkowity koszt zobowiązania wyniesie cię 3024,78 zł w przypadku rat na 36 miesięcy, a 3454,37, kiedy spłatę rozłożysz na 48 miesięcy.

Różnica w kosztach pożyczek ratalnych wynosi więc ponad 400 zł, także warto wziąć to pod uwagę, kiedy wybieramy pożyczkę. Spłata mniejszej raty oznacza więc większe koszty, jakie płacimy firmie pożyczkowej za udzielenie nam takiej usługi.

Jednakże rozłożenie spłaty w czasie może okazać się dobrym rozwiązaniem, ponieważ może ona odciążyć pożyczkobiorcę w trudnej sytuacji. Oczywiście należy pamiętać, że kalkulatory podają wyłącznie przybliżoną wartość zobowiązania, a ostateczną kwotę uzyskasz wraz z otrzymaniem decyzji.