Dzięki takiej wiedzy będziesz mógł znaleźć bardziej realistyczne, optymalne opcje dla siebie. Sprawdź dostępne możliwości, kwotę i czas pożyczki.

Gdzie pożyczyć pieniądze bez zdolności kredytowej

Część osób decyduje się na korzystanie z porad na temat tego, gdzie znajdą kredyt dla zadłużonych. W tym celu korzystają z forum internetowych.

Jeśli chodzi o jakiekolwiek pożyczki online, to uważamy, że takie źródło informacji nie powinno służyć do podejmowania decyzji odnośnie do kredytu, czy jakiejkolwiek pożyczki. Wpisy zawarte w forum mogą posłużyć jedynie jako wstępny materiał rozpoznawczy.

W trosce o swoje bezpieczeństwo przed skorzystaniem z oferty dokonaj jej oceny, bazując na oficjalnych bazach informacji. My polecamy ci również użycie bezpłatnej wyszukiwarki internetowej, która dostępna jest również na Moni365! Dzięki temu w kilka minut masz szansę znaleźć kredyt czy pożyczkę najlepiej dopasowaną do twoich potrzeb.

Wyszukiwarki biorą pod uwagę również skomplikowane statusy dłużników. Korzystając z porównywarek, redukujesz także liczbę zapytań kredytowych do minimum, nie wpływając negatywnie na swój scoring w BIK.

Gdzie dostanę kredyt bez problemu?

Aby wyjaśnić sytuację na rynku finansowym, należy rozpocząć od krótkiego wyjaśnienia, czym jest kredyt. Ten produkt w rozumieniu potocznym oznacza po prostu zobowiązanie finansowe, czy udzieloną pożyczkę.

Często klienci, myśląc o opcji takiej jak kredyt dla zadłużonych, mają na myśli wszystkie formy wsparcia materialnego pochodzącego od instytucji finansowych. W szeroko rozumianym znaczeniu mamy do czynienia m.in. z następującymi usługami:

  • Kredyt gotówkowy,
  • kredyt konsolidacyjny,
  • pożyczka dla zadłużonych.

Zasadniczą różnicą pomiędzy kredytem, a pożyczką jest to, że o kredyt staramy się wyłącznie w banku, natomiast o pożyczkę możesz wnioskować w firmie pozabankowej.

Dlaczego jest to tak istotna informacja? Musimy wiedzieć, że kredyt dla zadłużonych jest mało realistyczny do osiągnięcia. Składa się na to kilka przyczyn:

  • Konieczność sprawdzania zdolności kredytowej w BIK,
  • kredyt ten jest regulowany przez Prawo bankowe.

W praktyce banku, zła historia kredytowa osób zadłużonych jest zatem wykrywana na wczesnym etapie. Bank ma obowiązek odrzucić wniosek klienta, gdy na przykład nie spłacał on zobowiązań na czas.

Nie wszyscy wiedzą też o tym, że nawet ilość zapytań o kredyt jest odnotowana w bazach informacji i wpływa na naszą ocenę w świetle banku, a także instytucji pożyczkowych. Jakie szanse ma więc klient na otrzymanie wsparcia finansowego? Postaramy się wyczerpująco odpowiedzieć na to pytanie.

Kto udzieli pożyczki zadłużonym?

Mając negatywną historię kredytową, nadal możesz starać się o uzyskanie gotówki od firm pożyczkowych. Są to instytucje pozabankowe, które selektywnie zasięgną informacji kredytowej o twojej poprzedniej aktywności kredytowej.

Sytuacja wymaga zainwestowania większego wysiłku wraz ze wzrostem "powagi" twoich wpisów. Jeśli na przykład zdarzyło ci się nie spłacić debetu na karcie, to długi okres zwłoki już dyskwalifikuje twój kredyt w banku, ale nie wyklucza cię z możliwości otrzymania pożyczki pozabankowej.

Wśród jakich usług powinieneś szukać opcji? Są to tzw.:

  • Pożyczki bez sprawdzania baz (np. pozyczka bez BIK i KRD). Są to usługi dostępne w firmach, które deklarują, iż nie prowadzą współpracy z Biurem Informacji Kredytowej, czy Krajowym Rejestrem Dłużników. Do tej grupy możemy podciągnąć także pożyczki, które sprawdzając klienta w bazie, łagodnie podchodzą do zawartych w niej wpisów.
  • Pożyczki dla zadłużonych z dodatkowymi zabezpieczeniami. Są to produkty dla klientów posiadających znaczne zadłużenie i bardzo niską zdolność kredytową. Cechuje je obecność dodatkowych wymogów. Aby podpisać umowę, firma taka może zarządać od klienta zastawu majątku, bądź poręczenia spłaty przez osobę trzecią.

Pod tymi usługami kryją się między innymi chwilówki dla zadłużonych, ale także pożyczki ratalne, czy różnego rodzaju długoterminowe rozwiązania gotówkowe. Aby wybrać najbardziej odpowiednie rozwiązanie dla ciebie, musisz przyjąć, że choć nie jest to typowy kredyt dla zadłużonych, a pozytywna decyzja zdarza się dość często, to rozwiązanie zależy od twojej indywidualnej sytuacji finansowej.

Na przykład inaczej odbywa się wnioskowanie o chwilówki dla zadłuzonych, które nie współpracują z BIK, KRD, czy inną bazą dłużników, a inaczej w przypadku, gdy masz absolutnie wysokie zadłużenie.

Spróbujmy przbliżyć ci oferty pożyczki, abyś wiedział, jaka oferta odpowiada najbliżej twoim potrzebom, a jakie rozwiązanie nie sprawdzi się w twoim przypadku.

Gdzie pożyczyć pieniądze bez zdolności kredytowej?

Oferty, które funkcjonują w sferze pozabankowej, są zróżnicowane. Dla ciebie jako klienta, opcje dzielą się w zależności od stopnia zadłużenia. Firmy mające w swoim portfolio usługi dla zadłużonych, różnią się pod kątem limitów, czyli pożyczkę będą różniły takie cechy, jak kwota zobowiązania, całkowity koszt, czy okres spłaty.

Aby mieć świadomość tego, z czym wiąże się dane zobowiązanie, warto przyjrzeć się więc cechom poszczególnych produktów. Poniżej znajdziesz kolejno różne typy pożyczek i ich charakterystykę.

Chwilówki bez sprawdzania

W przypadku tego produktu, możesz znaleźć firmy pozabankowe, które reklamują się jako niesprawdzające baz BIK, BIG, czy KRD. Rozwiązania te sprawdzają się dla osób, które potrzebują małego kredytu do kilku tysięcy złotych dostępnego online. Tutaj szczególnie w nagłej potrzebie możesz przez Internet złożyć wniosek i w kilka minut otrzymać decyzję pożyczkową.

Jak sama nazwa wskazuje, chwilówka jest szybką pożyczką, a klienci powinni wiedzieć, że cecha ta dotyczy również okresu spłaty. Jeśli bierzesz taką pożyczkę, to musisz mieć pewność, że będziesz w stanie oddać całą kwotę w krótkim terminie, który wynosi od 30 do 60 dni. Tutaj spotkasz się z również z promocjami, np. pierwsza pożyczka za 0 zł, dedykowanymi dla nowych klientów.

Oznacza to, że całkowity koszt do spłaty wynosi dokładnie tyle, ile wartość kapitałowa pożyczki. W trudnej sytuacji finansowej pierwsza pożyczka za darmo może być pomocą, choć większość firm zabezpiecza się przed niespłacającymi klientami, naliczając bardzo wysokie koszty odsetek z tytułu opóźnionej spłaty. Warto mieć to na uwadze, kiedy masz kłopoty i należysz do grona osób zadłużonych.

Pożyczki gotówkowe dla osób zadłużonych

Dla osób, które szukają większej gotówki, bądź długoterminowego rozwiązania na raty, pożyczka dla zadłużonych może być czymś, co najbardziej przypomina kredyt gotówkowy. Niektóre firmy pożyczkowe oferują proces aplikacyjny dla zadłużonych online, a wnioskować możesz o pożyczkę nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Takie rozwiązanie będzie pomocą dla osób, które chcą odciążyć swój budżet, rozkładając wierzytelność na mniejsze raty.

Z drugiej strony powinniśmy pamiętać o zabezpieczeniu rozłożonej spłaty. Warto wydzielić sobie miesięczny przychód, który długoterminowe pokryje raty takiej pożyczki. Z tego powodu najczęściej spotkamy pożyczki z wymogiem dodatkowym, czyli zaświadczeniami o dochodach.

Osoby zadłużone powinny wiedzieć, że im dłuższy okres spłaty, tym większa kwota zobowiązania i sprawdzić wszystkie koszty. Zdarza się, że w przypadku negatywnej historii kredytowej warunki spłaty są dyskutowane indywiudalnie po złożeniu wniosku.

W tej sytuacji warto przyjrzeć się proponowanej umowie i krok po kroku sprawdzić elementy, które składają się na koszty. Jeśli RRSO, odsetki, czy inne warunki oferty wydają ci się niskie, to pamiętaj także, aby sprawdzić wysokość opłaty administracyjnej.

Kredyty konsolidacyjne

Choć ogólny przekaz płynący z banku dla osób zadłużonych jest jasny, jeśli chodzi klientów bez zdolności kredytowej, to warto poświęcić chwilę uwagi na rozwiązanie, które może okazać się bardzo pomocne w trudnej sytuacji.

Gdy straciłeś płynność finansową, albo zdarzenia losowe sprawiły, że zbliża się trudny moment dla twoich finansów, możesz rozważyć kredyt konsolidacyjny.

Jest to produkt dostępny w banku, który polega na połączeniu kilku zobowiązań w jedno. Tym samym twoje odsetki spłacasz raz, w jednym miejscu, co pozwala ci zaoszczędzać na kosztach. Kto może rozważać kredyty konsolidacyjne? Przede wszystkim są to osoby, które mają kredyty w kilku bankach, a ponadto szukają tańszego sposobu finansowania.

Niestety w tym przypadku nie jest to kredyt dla zadłużonych, których historia kredytowa odbiła się już w BIK. O tym rozwiązaniu powinieneś pomyśleć zawczasu, ponieważ bank, który potencjalnie przejmie twoje kredyty, dokona weryfikacji zadłużenia w bazach i oceny sytuacji spłaty kredytu.

Wszystkie oferty, jakie dotychczas przedstawiliśmy, są rozwiązaniem bardziej lub mniej dostępnym, gdy mamy do czynienia ze złą historią kredytową. Gdy są to pożyczki, nie obejdzie się bez sprawdzenia warunków danej firmy pożyczkowej.

W przypadku kredytu z banku rozwiązania dla zadłużonych są mocno zawężone. W istocie tylko klienci, którzy zdążyli na czas złożyć wniosek o udzielenie kredytu konsolidacyjnego, mają szansę na pozytywną decyzję. Im bardziej urosło twoje zadłużenie, tym trudniej o pożyczki dla zadłużonych. Sprawdźmy, jakie możliwości mają osoby na krańcowym biegunie zadłużenia.

Kto udzieli pożyczki z komornikiem?

Wiele osób pyta, czy możliwy jest kredyt z komornikiem, w jakim banku otrzymamy pomoc. Tutaj kredyty dla zadłużonych z egzekucją komorniczą nie są opcją realistyczną. O gotówkę bez żadnej zdolności kredytowej można natomiast starać się w firmach pożyczkowych.

Jeśli więc widniejesz w bazach dłużników, a chcesz pożyczyć pieniądze, masz kilka opcji. Musisz wiedzieć, że opcje takich pożyczek są rozwiązaniami specyficznymi.

Im wyższy stopień zadłużenia — a w przy interwencji komornika jest to krańcowa sytuacja, tym pożyczkę będą cechowały dodatkowe:

  • Zabezpieczenia. Aby otrzymać pożyczkę, możesz spotkać się z wymogiem poręczenia spłaty w postaci gwaranta, bądź wymagania zastawu pożyczki majątkiem.
  • Koszty. Gdy ze względu na niską zdolność kredytową jest ci udzielona tego typu pożyczka, licz się z tym, że zobowiązanie wyniesie cię drogo.

Jeśli zadajesz sobie pytanie, dlaczego pożyczki dla zadłużonych z komornikiem nie są łatwo dostępne, weź pod uwagę ryzyko. Firmy, które udzielają tego typu pożyczek, dużo ryzykują. Pożyczając pieniądze w skomplikowanej sytuacji kredytowej klienta, wzrasta prawodpodobieństwo problemu ze zwrotem pożyczki.

Jeśli jesteś klientem, którego zdolność kredytowa jest znikoma ze względu na komornika, tym bardziej w oczach firm pożyczkowych jesteś mało wiarygodny.

Pamiętaj również, że pożyczki dla zadłużonych z dodatkowymi zabezpieczeniami to także sygnał dla ciebie. Rozważ, czy pieniądze z takiego źródła będą dla ciebie deską ratunku, czy ostatnią kroplą, która przeleje szalę goryczy.

Pozabankowe przykładowe opcje pożyczek dla zadłużonych

Poniżej przedstawiamy przykładowe firmy pożyczkowe, które mogą udzielić pomocy bez względu na historię kredytową. Zaczynając od najniższych kwot i łatwości zdobycia pieniędzy przez Internet, pierwszą propozycją są szybkie pożyczki bez wychodzenia z domu.

Chwilówki

Szybka pożyczka dla zadłużonych online bez sprawdzania BIK możliwa jest m.in. w Extraportfel, NetCredit, MoneyMan, Kuki, czy Szybka Pożyczka.

Jeśli to twoja pierwsza pożyczka w którejś z niniejszych firm, to:

  • Możesz spodziewać się pomocy do maksymalnie 5000 zł,
  • pożyczki udzielą ci na czas 30-61 dni,
  • RRSO wynosi tutaj kilkaset procent,
  • wniosek złożysz w 5 minut przez Internet,
  • a pieniądze pożyczysz w kilkanaście minut.

W ofercie ekspresowych pożyczek znajdziesz także promocje "pierwsza pożyczka z RRSO 0%. Jeśli interesuje cię większa kwota pożyczki, czy dłuższy okres spłaty, dla zadłużonych pożyczka ratalna może być kolejnym rozwiązaniem.

Pożyczki ratalne

Firmy, gdzie w ramach pożyczki uda się rozłożyć zobowiązanie na raty online to na przykład Aasa Polska, Profi Credit, Smartney, czy TF Bank.

Oferty cechują następujące elementy:

  • Możesz znaleźć tutaj oferty, gdzie kwota pożyczki możliwa jest nawet do 25 000 zł,
  • spłata jest dostępna w trybie ratalnym, nawet do 60 miesięcy,
  • RRSO waha się w granicach kilkudziesięciu procent,
  • najpewniej zostaniesz poproszony o przedstawienie dodatkowych zaświadczeń,
  • sprawdzenie historii kredytowej odbywa się wybiórczo.

Jeśli natomiast szukasz pożyczki dla zadłużonych, gdzie twoja zdolność kredytowa nie będzie miała najmniejszego znaczenia, to możesz przejrzeć propozycję pożyczek z dodatkowymi zabezpieczeniami.

Pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej pod zastaw lub z poręczycielem

W ofercie usług znajdują się tutaj firmy pożyczkowe, które udzielą kredytu/ pożyczki pod zastaw nieruchomości, np. SKOK Stefczyka, Provident oraz pod zastaw samochodu, np. Autokapitał.

W tej grupie znajdują się również takie firmy, gdzie do wzięcia pożyczek klienci potrzebują gwaranta, czyli osoby poręczającej. Są to m.in. Rapida Money, czy Kasa Stefczyka.

Dla tej pożyczki dla zadłużonych swoiste cechy to:

  • Istnienie dodatkowych zabezpieczeń,
  • wysokie ryzyko udzielenia kredytu
  • stosunkowo wysokie sumy,
  • dostępność pożyczki online, a także w domu klienta.

W tego typu rozwiązaniach pamiętaj, że tzw. "kredyt dla zadłużonych" to zobowiązanie, które pociąga za sobą konsekwencje.

Brak spłaty może skutkować utratą majątku lub pociągnięciem do odpowiedzialności poręczyciela. Choć jest to możliwa opcja, decyzja wzięcia takiej pożyczki powinna być poprzedzona głębokim namysłem i dyskusją z osobami, których ta decyzja dotyczy.

Bank, który pomaga zadłużonym. Kredyty konsolidacyjne

Jedną z opcji dla osób, które mają więcej, niż jedno zobowiązanie, jest kredyt konsolidacyjny. To kredyt dla zadłużonych w kilku bankach, ale niemających z tego tytułu jeszcze poważnych kłoptów.

Mówiąc krótko, jeśli BIK nie zarejstrował uchybień i nieprawidłowości w spłatach dotychczasowych długó, to możesz znaleźć rozwiązanie, które połączy twoje płatności w jedno. Obecnie wiele banków oferuje konsolidację, czyli przejmuje na siebie zobowiązanie, jakim jest kredyt dla zadłużonych w kilku miejscach.

Pamiętaj, że z negatywną historią kredytową kredyty dla zadłużonych w kilku miejscach najpewniej nie będą możliwe do połączenia w banku. W tej sytuacji pozostaje ci poszukiwanie pożyczek przez Internet, bądź całkowita rezygnacja z pozabankowej pożyczki dla zadłużonych i poszukanie innych rozwiązań wyjścia z finansowego impasu.