Z perspektywy pożyczkodawcy - co jest ważne?

Idea pożyczek bez sprawdzania historii kredytowej opiera się na tym, że firmy, które je przyznają cechuje mniejszy rygor weryfikacyjny oraz krótszy okres spłaty, aniżeli ma to miejsce w przypadku banków. W przypadku większości ofert, środki zostają przesłane na nasze konto bankowe już w przeciągu kilkunastu minut od pozytywnego rozpatrzenia wniosku oraz z reguły są one pożyczane na na okres 30 dni. Ponadto, filtrując oferty pożyczek na rynku finansowym, znaleźć możemy instytucje pozabankowe, które nie przeszukują bazy dłużników w celu weryfikacji swoich klientów, będących niekiedy w trudnej sytuacji finansowej.

Jeśli rozważana jest pierwsza pozyczka pieniędzy bez bik, kwestia wymaganych danych o kliencie jest decyzją, której nie regulują ramy prawne, ponieważ nie są nimi objęte firmy pożyczkowe. Decyzja o udzieleniu pożyczki jest więc dyktowana mniej sformalizowanymi kryteriami, a nie tym, czy posiadasz zdolność kredytową. Inaczej to bywa w przypadku banków - tutaj obowiązuje je ustawa bankowa, przez co występuje konieczność sprawdzania historii kredytowej osób w rejestrach baz dłużników, a kolejnym krokiem jest ocena wiarygodności pożyczkobiorcy.

Wobec tego, przyznanie pożyczki czy chwilówki w przypadku osób zadłużonych, które miały problemy ze spłatą poprzednich zobowiązań, może opierać się więc na nieco innych zasadach, które regulują wewnętrznie firmy pożyczkowe.

Nie oznacza to jednak, że absolutnie nie liczy się tutaj nasza historia zadłużeń i w przypadku młodych osób z pierwszą pożyczką otrzymają one zgodę w przeciągu kilkunastu minut. Firmy różnią się wewnętrznie tym, według jakich kryteriów uznają wniosek o pożyczkę i w jaki sposób następuję weryfikacja danych, lecz istnieją czynniki wspólne, które wpływają na to, czy środki od firmy pożyczkowej do nas powędrują. Oto niektóre z nich:

  1. Wiek. Kryterium wstępnym jest pełnoletność pożyczającego. Niektóre firmy pożyczkowe udzielają pożyczek osobom dopiero od 21 roku życia. Ze względu na to, iż młode osoby nie mają często zdolności kredytowej i jest to ich pierwsza styczność z pożyczką, część firm odrzuca ich wnioski. Istnieją jednak tak zwane chwilówki od 18 roku życia, na spłatę których mamy najczęściej do 30 dni, a mogą się o nie starać osoby poniżej 21 lat.
  2. Rejestr w innych bazach danych. Jeśli nie widniejesz w bazach BIK, to świetnie. Pamiętaj jednak, że niektóre firmy pozabankowe mogą dokonywać weryfikacji u innych źródeł informacji typu typu BIG, KRD. Zanim złożysz wniosek warto spojrzeć w ofertę danej firmy pożyczkowej i poszukać tejże informacji.
  3. Brak egzekucji komorniczej. Jest to warunek niezbędny do pomyślnego otrzymania środków. Toczące się procesy windykacyjne mogą dyskwalifikować do otrzymania pożyczki. Do czasu, aż procesy egzekucyjne nie zakończą się, raczej trudno starać się nawet o pożyczki bez BIK.
  4. Spłata pierwszej pozyczki bez BIK. Gdy klient spłacił poprzednie zadłużenie w firmie pożyczkowej, daje to szansę na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Jeśli jednak zalega z oddaniem środków nawet o kilka dni, a już wnioskuje o kolejne, może spotkać się z odmową na kilka miesięcy. W zasadzie większość firm pożyczkowych nie udziela kolejnej pożyczki do momentu spłaty pierwszej. Czasami można wnioskować o “dobranie” do kwoty takiej pożyczki kilkuset złotych.

Rachunek zysków i strat pożyczek pozabankowych

Gdy chodzi pożyczenie pieniędzy u firm oferujących pożyczki lub chwilówki bez sprawdzania, to zasadniczą kwestią do rozważenia jest bezpieczeństwo, okres spłaty oraz kwota pożyczki. Aby najlepiej zobrazować sytuację, trzeba na ryzyko takiej oferty spojrzeć z dwóch jako ryzyko:

  1. Wynikające ze źródła pochodzenia pożyczki bez sprawdzenia bazy danych (związane z pożyczkodawcą)
  2. Płynące z finansowej sytuacji pożyczkobiorcy

W pierwszym punkcie chodzi o to, że należy pamiętać o ryzyku pochodzącym na przykład z wzięcia takiej chwilówki bez sprawdzania jej warunków, zwłaszcza jeśli jest to nasza pierwsza pożyczka i nie mieliśmy z tym wcześniej do czynienia. Sprawdź dokładnie poszczególną ofertę, zwracając uwagę na warunki umowy, w tym kiedy należy uiścić pierwsza spłatę raty, jakie jest RRSO - szczególnie, kiedy masz na ten temat dostępne w Internecie informacje. Nie daj się ślepo zwieść często promowanym sloganom RRSO 0% i weź pożyczkę upewniając się, jaka jest całkowita kwota do spłaty. Sprawdź też potencjalnego pożyczkodawcę szukając danych i opinii na jego temat w Internecie i weź pożyczkę z zaufanego źródła, tak aby pierwsza pożyczka nie okazała się problemem na kilka miesięcy.

Jeśli chodzi o punkt drugi, to mowa tu o obiektywnej ocenie swojej sytuacji finansowej. Gdy chcesz ubiegać się o kolejną pożyczkę, zalecane jest rozważenie przysłowiowego ,,za i przeciw", aby kondycja naszych finansów nie ucierpiała bardziej, a kolejny kredyt nie okazał się strzałem w kolano.

Tutaj, jeśli masz wątpliwości, czy przypadkiem nie popadasz w spiralę finansową, polecamy poświęcić kilka minut na kontakt z doradcami, którzy przedstawią Ci warunki ofert pożyczek, przez co będziesz w stanie lepiej ocenić, czy w tym przypadku lepiej zapobiegać, niż leczyć.

Niespłacony kredyt, a nowe zobowiązania

Czasem zdarza się, że pomimo posiadania jednego kredytu i problemu z jego spłacaniem, potrzebujemy zdecydować się na nową pożyczkę. Banki ze względu na swoje procedury zawsze jednak dogłębnie sprawdzają zdolność kredytową.

Na rynku pożyczkowym istnieje opcja otrzymania takiego zastrzyku finansowego z różną kwotą pożyczki i bez posiadania zdolności kredytowej w instytycjach pozabankowych, w których pozytywny wniosek najczęściej oznacza przelew środków na nasze konto w przeciągu kilkanastu minut po weryfikacji naszych danych.

Ze względu na to, że proces weryfikacji firmy pożyczkowej jest dużo łagodniejszy od tego, niż kiedy o pożyczkę staramy się w banku, istnieje szansa na uzyskanie środków właśnie tym sposobem, bez dogłębnej analizy historii kredytowej. Może więc to stanowić alternatywę dla osób poszukujących pożyczki, bądź oferty kredytu w kolejnym banku.

Adresatem tego typu rozwiązań są osoby, które mają historię niespłacanych kredytów w tzw. bazach dłużników, czyli Biurze Informacji Kredytowej, Krajowym Rejestrze Dłużników, czy Biurze Informacji Gospodarczej, bądź osób dla których kredyt będzie stanowił pierwsza styczność z bankami.

Czy zła historia kredytowa wyklucza cię przed otrzymaniem pożyczki? Okazuje się, że nawet pomimo odnotowanych w bazie danych BIK problemów ze spłatą, pożyczkobiorca może starać się o dodatkowe środki na krótki okres spłaty.

W świetle tej sytuacji warto wiedzieć, jakie są czynniki, które bierze się pod uwagę przy weryfikacji zdolności pożyczkowej w przypadku pożyczek w firmach pozabankowych.

Czy pożyczka, a chwilówka to to samo?

Często termin ,,pożyczka" i ,,chwilówka" stosowane są zamiennie. W rzeczywistości, chwilówki bez sprawdzania są rodzajem pożyczki, ale od typowej pożyczki na raty różni ich termin spłaty.

Na spłacenie chwilówki klient ma zazwyczaj do 30 dni, natomiast raty przy zwykłej pożyczce mogą zostać rozłożone np. na 36 miesięcy.

W obu przypadkach o naszej wiarygodności kredytowej nie muszą decydować sztywne reguły. Przy szukaniu oferty pożyczki bez BIKu informacja ta jest istotna ze względu na różne typy ofert firm, które prezentują firmy pozabankowe, w tym pierwsza darmowa pożyczka z RRSO 0% dla nowych klientów.

Zastrzyk gotówki potrzebny od zaraz - gdzie się udać?

Wiedząc już, jakie kwestie mogą pomóc w procesie, kiedy potrzebna nam kolejna pożyczka, a niespłacone zobowiązania obecne są w historii zadłużenia, możemy przejść do analizy ofert firm pożyczkowych.

W bilansie potrzeb i rozwiązań, sprawdź proszę stronę Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Analiza taka pomoże nam w odpowiedzi na pytania, na przykład jak oszacować koszty zobowiązania, co oznacza pojęcie RRSO, czy jakie jest maksymalne oprocentowanie.

Gdy wiemy już, jak działa rynek pożyczkowy, poniżej znajdziesz przegląd informacji o poszczególnych miejscach, gdzie możesz udać się po najlepszą ofertę pożyczki. Ponadto, w przeglądzie przedstawione są przydatne informacje, jak na przykład kwota pożyczki, okres spłaty, czy warunki i limity, które na chwilę obecną oferują firmy dla poszczególnych osób. Weź pożyczkę znajdując ofertę z dogodnym RRSO i interesującą nas kwotą.

SMART POŻYCZKA - chwilówka bez zdolności kredytowej na 30 dni do 10 000 zł

Firma ta działa obecnie w 12 krajach i stanowi część międzynarodowej grupy FinTech. W Polsce funkcjonuje już od siedmiu lat. Jeśli chodzi o kwoty, to kwota pożyczki, o którą mogą się ubierać pożyczkobiorcy wynosi od 600 do 8 000 zł miesięcznie na okres spłaty 30 dni. Jest to typ oferty pożyczki bez sprawdzania w bazie BIK i posiada obecnie ofertę z RRSO 0% dla nowych klientów.

Ogółem:

  • Zakres pożyczki: od 600 do 10 000 zł,
  • Pierwsza pożyczka możliwa do: 3 000 zł,
  • TAK, jest to pożyczka bez BIK,
  • NIE jest pożyczką bez KRD,
  • Okres spłaty: 30 dni,
  • Minimalny wiek pożyczkobiorcy wynosi 19 lat

SOLVEN - pożyczka bez zdolności kredytowej do 8 000 zł

Firma Solven oferuje pożyczki online. Chociaż historii klienta nie sprawdza się ich w BIK, potencjalny klient jest poddany weryfikacji w KRD oraz KBIG. W ofercie instytucji znajdziemy szereg opcji, w której kwota pożyczki wynosi od 500 do 8 000 zł, na których spłatę mamy zaledwie miesiąc. W razie problemów w uregulowaniu zadłużenia, możliwe jest przedłużenie okresu spłaty pożyczki o 7 dni, a na stronie podana jest kwota odsetek wraz z upływem dni na przedłużenie.

W skrócie:

  • Zakres pożyczki: od 500 do 8 000 zł,
  • Pierwsza chwilówka możliwa do: 8 000 zł,
  • TAK, jest to pożyczka bez BIK,
  • NIE jest pożyczką bez KRD,
  • Czas na zwrot: 30 dni,
  • Minimalny wiek pożyczkobiorcy wynosi 18 lat.

RAPIDA MONEY - pożyczka bez zdolności kredytowej z poręczycielem do 25 000 ZŁ na 5 LAT

W przypadku Rapida Money zdolność kredytowa nie jest istotna, gdyż zabezpieczeniem spłaty zobowiązania jest żyrant, którego wiarygodność i historia kredytowa są weryfikowane. Rapida Money oferuje pożyczki na raty, w tym dla klientów, którzy znaleźli się w BIG InfoMonitor, KRD i ERIF.

Środki pożyczyć można nawet 25 000 zł na pięć lat.

  • Zakres pożyczki: od 2 500 do 25 000 zł,
  • Zabezpieczenie pożyczki: poręczyciel,
  • Czas na zwrot: od 12 do 60 miesięcy, w zależności od kwoty,
  • TAK, jest to pożyczka bez BIK,
  • TAK, jest to pożyczka bez KRD,
  • Minimalny wiek pożyczkobiorcy wynosi 18 lat, tak więc może być opcją dla osoby młodej jako pierwsza pożyczka

LENDON - pożyczki BEZ zdolności kredytowej na 30 dni do 6 000 zł

W przypadku tej firmy, nasza zdolność kredytowa nie podlega głębokiej weryfikacji. W przypadku tej chwilówki bez sprawdzania baz mamy 30 dni na spłatę bez prześwietlania naszej historii kredytowej.

Pożyczkę od Lendon można dostać szybko, nawet w przeciągu 15 minut. Jeśli chodzi o dokumenty w celu sprawdzania wiarygodności, to mogą być to nawet umowa zlecenia, świadczenia socjalne i zasiłki, które powinny wystarczyć do otrzymania chwilówki. Maksymalna oferowana przez pożyczkodawcę kwota to 15 000 zł, a okres spłaty to jeden rok.

Podsumowując:

  • Zakres pożyczki: od 500 do 6 000 zł,
  • Pierwsza pożyczka do 3000 zł,
  • Czas na zwrot: 30 dni,
  • TAK, jest to pożyczka bez BIK,
  • TAK, jest to pożyczka bez KRD,
  • Minimalny wiek pożyczkobiorcy: 21 lat. Nie ma górnej granicy uprawniającej do otrzymania chwilówki.

MONEYMAN - szansa na pożyczkę bez zdolności kredytowej, maksymalnie 4 000 zł

Ta firma finansowa działa w kilku miejscach na świecie. Pomimo, iż na swojej stronie MoneyMan informuje o procesie sprawdzania historii kredytowej, to decyzja jest rozpatrywana indywidualnie i negatywna historia kredytowa nie musi wpłynąć na decyzję.

Po zatwierdzeniu chwilówki przez e mail, pieniądze trafią na nasze konto w ciągu 24 godzin.

  • Zakres pożyczki: od 500 do 4 000 zł,
  • Pierwsza pożyczka do 2500 zł,
  • Czas na zwrot: do 60 dni,
  • TAK, jest to pożyczka bez BIK,
  • TAK, jest to pożyczka bez KRD,
  • Minimalny wiek pożyczkobiorcy: 18 lat.

Profi Credit- weź nawet do 25 000 zł

Ta firma pożyczkowa przedstawia się jako jedna z największych w Polsce. Pożyczkobiorców przekonuje do siebie łatwością i szybkością procesu. Skierowana jest do osób, które nie mogą liczyć na kredyty w banku.

Profi Credit nagradza klienta punktami, które może on wymienić na dodatkowe benefity typu obniżenie dwóch rat o 50% lub odroczenie płatności.

Weryfikacja jest procesem szybkim, decyzja o wiarygodności kredytowej odbywa się podczas rozmowy telefonicznej.

  • Kwota pożyczki: 1000 - 25 000 zł,
  • Czas na spłatę: zależnie. 30 dni , lub nawet do 48 rat,
  • Tak, jest to pożyczka bez BIK,
  • Minimalny wiek pożyczkobiorcy: 18 lat.