Z perspektywy pożyczkodawcy - co jest ważne?

Idea pożyczek bez sprawdzania historii kredytowej opiera się na tym, że firmy, które ją przyznają cechuje mniejszy rygor weryfikacyjny, aniżeli banki. Najczęściej takie środki pożyczone zostają na jakiś krótszy okres, na przykład 30 dni.

Gdy rozważana jest pozyczka bez bik, w kwestii wymaganych informacji o kliencie jest to decyzja, której nie regulują ramy prawne, ponieważ nie są nimi objęte firmy pożyczkowe. Decyzja o udzieleniu pożyczki jest więc dyktowana mniej sformalizowanymi kryteriami, a nie tym, czy masz zdolność kredytową. Inaczej to bywa w przypadku banków - tutaj obowiązuje je ustawa, stąd wszystkie sprawdzają dogłębnie historię kredytową.

Wobec tego, przyznanie pożyczki czy chwilówki osobie, która nie spłacała poprzednich zobowiązań może opierać się więc na nieco innych zasadach, które regulują sobie wewnętrznie firmy pożyczkowe.

Nie oznacza to jednak, że absolutnie nie liczy się tutaj nasza historia zadłużeń. Firmy różnią się wewnętrznie tym, według jakich kryteriów uznają wniosek o pożyczkę, ale istnieją czynniki wspólne, które wpływają na to, czy środki od firmy pożyczkowej do nas powędrują. Oto niektóre z nich:

  1. Wiek. Kryterium wstępnym jest pełnoletność pożyczającego. Niektóre firmy pożyczkowe udzielają pożyczek osobom nawet od 21 roku życia. Ze względu na to, że młode osoby nie mają często zdolności kredytowej, część firm odrzucana prośby. Istnieją jednak tak zwane chwilówki od 18 lat, o które może się starać młoda osoba poniżej 21 lat.
  2. Rejestr w innych bazach. Jeśli nie widniejesz w bazach BIK, to świetnie. Pamiętaj jednak, że niektóre firmy pozabankowe mogą dokonywać weryfikacji u innych źródeł informacji typu typu BIG, KRD.
  3. Brak egzekucji komorniczej. Jest to warunek niezbędny do pomyślnego otrzymania środków. Toczące się procesy windykacyjne mogą dyskwalifikować do otrzymania pożyczki. Do czasu, aż procesy egzekucyjne nie zakończą się, raczej trudno starać się nawet o pożyczki bez BIK.
  4. Spłata pierwszej pozyczki bez BIK. Gdy klient spłacił poprzednie zadłużenie w firmie pożyczkowej, daje to szansę na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Jeśli jednak zalega z oddaniem środków nawet o kilka dni, a już wnioskuje o kolejne, może spotkać się z odmową. W zasadzie większość firm pożyczkowych nie udziela kolejnej pożyczki do momentu spłaty pierwszej. Czasami można wnioskować o “dobranie” do kwoty takiej pożyczki kilkuset złotych.

Rachunek zysków i strat pożyczek pozabankowych

Gdy chodzi pożyczenie pieniędzy u firm oferujących pożyczki lub chwilówki bez sprawdzania, to zasadniczą kwestią do rozważenia jest bezpieczeństwo. Aby najlepiej zobrazować sytuację, trzeba na ryzyko takiej oferty spojrzeć z dwóch jako ryzyko:

  1. Wynikające ze źródła pochodzenia pożyczki bez sprawdzenia bazy danych (związane z pożyczkodawcą)
  2. Płynące z finansowej sytuacji pożyczkobiorcy

W pierwszym punkcie chodzi o to, że należy pamiętać o ryzyku pochodzącym na przykład z wzięcia takiej chwilówki bez sprawdzania. Pamiętaj o tym, aby dokładnie sprawdzić szczegóły umowy i warunki, RRSO - zwłaszcza, gdy masz dostępne informacje przez internet. Sprawdź potencjalnego pożyczkodawcę i weź pożyczkę z zaufanego źródła.

Jeśli chodzi o punkt drugi, to mowa tu o obiektywnej ocenie swojej sytuacji finansowej. Gdy chcesz ubiegać się o kolejną pożyczkę, zalecane jest rozważenie przysłowiowego ,,za i przeciw", aby kondycja naszych finansów nie ucierpiała bardziej.

Tutaj, jeśli masz wątpliwości, czy przypadkiem nie popadasz w spiralę finansową, polecamy kontakt z doradcami, którzy przedstawią ci warunki i wtedy będziesz w stanie ocenić lepiej, czy w tym przypadku lepiej zapobiegać, niż leczyć.

Nie spłacony kredyt, a nowe zobowiązania

Czasem zdarza się, że pomimo posiadania jednego kredytu i problemu z jego spłacaniem, potrzebujemy zdecydować się na nową pożyczkę. Banki ze względu na swoje procedury zawsze jednak dogłębnie sprawdzają zdolność kredytową.

Na rynku pożyczkowym istnieje opcja otrzymania takiego zastrzyku finansowego bez zdolności kredytowej, który oferują instytucje pozabankowe.

Ze względu na to, że proces weryfikacji firmy pożyczkowej jest dużo łagodniejszy od tego, kiedy o pożyczkę staramy się w banku, istnieje szansa na uzyskanie środków właśnie tym sposobem, bez dogłębnej analizy historii kredytowej.

Adresatem tego typu rozwiązań są osoby, które mają historię niespłacanych kredytów w tzw. bazach dłużników, czyli Biurze Informacji Kredytowej, Krajowym Rejestrze Dłużników, czy Biurze Informacji Gospodarczej.

Czy taka zła historia kredytowa wyklucza cię przed otrzymaniem pożyczki? Okazuje się, że nawet mimo odnotowanych problemów ze spłatą, pożyczkobiorca może starać się o dodatkowe środki.

W świetle tej sytuacji warto wiedzieć, jakie są czynniki, które bierze się pod uwagę przy weryfikacji zdolności pożyczkowej w firmach pozabankowych.

Czy pożyczka, a chwilówka to to samo?

Często termin ,,pożyczka" i ,,chwilówka" stosowane są zamiennie. W rzeczywistości, chwilówki bez sprawdzania są rodzajem pożyczki, ale od typowej pożyczki na raty różni ich termin spłaty.

Na spłacenie chwilówki klient ma zazwyczaj do 30 dni, natomiast raty przy zwykłej pożyczce mogą zostać rozłożone np. na 36 miesięcy.

W obu przypadkach o naszej wiarygodności kredytowej nie muszą decydować sztywne reguły. Przy szukaniu pożyczki bez BIKu informacja ta jest istotna ze względu na różne typy ofert firm, które prezentują firmy pozabankowe.

Zastrzyk gotówki potrzebny od zaraz - gdzie się udać?

Wiedząc już, jakie kwestie mogą pomóc w procesie, kiedy potrzebna nam kolejna pożyczka, a niespłacone zobowiązania obecne są w historii zadłużenia, możemy przejść do analizy ofert firm pożyczkowych.

W bilansie potrzeb i rozwiązań, polecamy zajrzeć na stronę Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Analiza taka pomoże nam w odpowiedzi na pytania, na przykład jak oszacować koszty zobowiązania, czy jakie jest maksymalne oprocentowanie.

Gdy wiemy już, jak działa rynek pożyczkowy, poniżej znajdziesz przegląd informacji o poszczególnych miejscach, gdzie możesz udać się po pożyczkę oraz warunkach i limitach, które na obecną chwilę oferują firmy.

SMART POŻYCZKA - chwilówka bez zdolności kredytowej na 30 dni do 10 000 zł

Firma ta jest działa obecnie w 12 krajach i stanowi część międzynarodowej grupy FinTech. W Polsce funkcjonuje już od siedmiu lat. Jeśli chodzi o kwoty, to pożyczkobiorcy mogą uzyskać pożyczkę o wartości 600 do 8 000 zł miesięcznie na 30 dni. Jest to typ pożyczki bez sprawdzania w bazie BIK.

Ogółem:

  • Zakres pożyczki: od 600 do 10 000 zł,
  • Pierwsza pożyczka możliwa do: 3 000 zł,
  • TAK, jest to pożyczka bez BIK,
  • NIE jest pożyczką bez KRD,
  • Okres spłaty: 30 dni,
  • Minimalny wiek pożyczkobiorcy wynosi 19 lat.

SOLVEN - pożyczka bez zdolności kredytowej do 8 000 zł

Firma Solven oferuje pożyczki online. Chociaż historii klienta nie sprawdza się ich w BIK, potencjalny klient jest poddany weryfikacji w KRD oraz KBIG, W ofercie instytucji znajdziemy pożyczki od 500 do 8 000 zł, na których spłatę mamy miesiąc. W razie problemów w uregulowaniu zadłużenia możliwe jest przedłużenie okresu trwania pożyczki o 7 dni, na stronie podana jest kwota odsetek wraz ze upływem dni na przedłużenie.

W skrócie:

  • Zakres pożyczki: od 500 do 8 000 zł,
  • Pierwsza chwilówka możliwa do: 8 000 zł,
  • TAK, jest to pożyczka bez BIK,
  • NIE jest pożyczką bez KRD,
  • Czas na zwrot: 30 dni,
  • Minimalny wiek pożyczkobiorcy wynosi 18 lat.

RAPIDA MONEY - pożyczka bez zdolności kredytowej z poręczycielem do 25 000 ZŁ na 5 LAT

W przypadku Rapida Money zdolność kredytowa nie jest istotna, gdyż zabezpieczeniem spłaty zobowiązania jest żyrant, którego wiarygodność i historia kredytowa są weryfikowane. Rapida Money oferuje pożyczki na raty, w tym dla klientów, którzy znaleźli się w BIG InfoMonitor, KRD i ERIF.

Środki pożyczyć można nawet 25 000 zł na pięć lat.

  • Zakres pożyczki: od 2 500 do 25 000 zł,
  • Zabezpieczenie pożyczki: poręczyciel,
  • Czas na zwrot: od 12 do 60 miesięcy, w zależności od kwoty,
  • TAK, jest to pożyczka bez BIK,
  • TAK, jest to pożyczka bez KRD,
  • Minimalny wiek pożyczkobiorcy wynosi 18 lat.

LENDON - pożycz BEZ zdolności kredytowej na 30 dni do 6 000 zł

W przypadku tej firmy, nasza zdolność kredytowa nie podlega głębokiej weryfikacji. W przypadku tej chwilówki bez sprawdzania baz mamy 30 dni na spłatę bez prześwietlania naszej historii kredytowej.

Pożyczkę od Lendon można dostać szybko, nawet w ciągu 15 minut. Jeśli chodzi o dokumenty w celu sprawdzania wiarygodności, to mogą być nawet umowy zlecenie, świadczenia socjalne i zasiłki, które powinny wystarczyć do otrzymania chwilówki. Maksymalna oferowana przez pożyczkodawcę kwota to 15 000 zł, a okres spłaty to jeden rok.

Podsumowując:

  • Zakres pożyczki: od 500 do 6 000 zł,
  • Pierwsza pożyczka do 3000 zł,
  • Czas na zwrot: 30 dni,
  • TAK, jest to pożyczka bez BIK,
  • TAK, jest to pożyczka bez KRD,
  • Minimalny wiek pożyczkobiorcy: 21 lat. Nie ma górnej granicy uprawniającej do otrzymania chwilówki.

MONEYMAN - szansa na pożyczkę bez zdolności kredytowej, maksymalnie 4 000 zł

Ta firma finansowa działa w kilku miejscach na świecie jako. Na swojej stronie MoneyMan informuje o procesie sprawdzania historii kredytowej, to decyzja jest rozpatrywana indywidualnie i negatywna historia kredytowa nie musi wpłynąć na decyzję.

Po zatwierdzeniu chwilówki przez e mail, pieniądze trafią na nasze konto w ciągu 24 godzin.

  • Zakres pożyczki: od 500 do 4 000 zł,
  • Pierwsza pożyczka do 2500 zł,
  • Czas na zwrot: do 60 dni,
  • TAK, jest to pożyczka bez BIK,
  • TAK, jest to pożyczka bez KRD,
  • Minimalny wiek pożyczkobiorcy: 18 lat.

Profi Credit- weź nawet do 25 000 zł

Ta firma pożyczkowa przedstawia się jako jedna z największych w Polsce. Pożyczkodawców przekonuje do siebie łatwością i szybkością procesu. Skierowana jest do osób, które nie mogą liczyć na kredyty w banku.

Profi Credit nagradza klienta punktami, które może on wymienić na dodatkowe benefity typu obniżenie dwóch rat o 50% lub odroczenie płatności.

Weryfikacja jest procesem szybkim, decyzja o wiarygodności kredytowej odbywa się ona podczas rozmowy telefonicznej.

  • Kwota pożyczki: 1000 - 25 000 zł,
  • Czas na zwrot: zależnie. 30 dni , lub nawet do 48 rat,
  • Tak, jest to pożyczka bez BIK,
  • Minimalny wiek pożyczkobiorcy: 18 lat.