Nie sp┼éacony kredyt, a nowe zobowi─ůzania

Czasem zdarza si─Ö, ┼╝e pomimo posiadania jednego kredytu i problemu z jego sp┼éacaniem, potrzebujemy zdecydowa─ç si─Ö na now─ů po┼╝yczk─Ö. Banki ze wzgl─Ödu na swoje procedury zawsze jednak dog┼é─Öbnie sprawdzaj─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů. Na rynku po┼╝yczkowym istnieje opcja otrzymania takiego zastrzyku finansowego bez zdolno┼Ťci kredytowej, kt├│ry oferuj─ů instytucje pozabankowe. Ze wzgl─Ödu na to, ┼╝e proces weryfikacji firmy po┼╝yczkowej jest du┼╝o ┼éagodniejszy od tego, kiedy o po┼╝yczk─Ö staramy si─Ö w banku, istnieje szansa na uzyskanie ┼Ťrodk├│w w┼éa┼Ťnie tym sposobem, bez dog┼é─Öbnej analizy historii kredytowej. Adresatem tego typu rozwi─ůza┼ä s─ů osoby, kt├│re maj─ů histori─Ö niesp┼éacanych kredyt├│w w tzw. bazach d┼éu┼╝nik├│w, czyli Biurze Informacji Kredytowej, Krajowym Rejestrze D┼éu┼╝nik├│w, czy Biurze Informacji Gospodarczej. Czy taka z┼éa historia kredytowa wyklucza ci─Ö przed otrzymaniem po┼╝yczki? Okazuje si─Ö, ┼╝e nawet mimo odnotowanych problem├│w ze sp┼éat─ů, po┼╝yczkobiorca mo┼╝e stara─ç si─Ö o dodatkowe ┼Ťrodki. W ┼Ťwietle tej sytuacji warto wiedzie─ç, jakie s─ů czynniki, kt├│re bierze si─Ö pod uwag─Ö przy weryfikacji zdolno┼Ťci po┼╝yczkowej w firmach pozabankowych.

Czy po┼╝yczka, a chwil├│wka to to samo?

Cz─Östo termin ,,po┼╝yczka" i ,,chwil├│wka" stosowane s─ů zamiennie. W rzeczywisto┼Ťci, chwil├│wki bez sprawdzania s─ů rodzajem po┼╝yczki, ale od typowej po┼╝yczki na raty r├│┼╝ni ich termin sp┼éaty. Na sp┼éacenie chwil├│wki klient ma zazwyczaj do 30 dni, natomiast raty przy zwyk┼éej po┼╝yczce mog─ů zosta─ç roz┼éo┼╝one np. na 36 miesi─Öcy. W obu przypadkach o naszej wiarygodno┼Ťci kredytowej nie musz─ů decydowa─ç sztywne regu┼éy. Przy szukaniu po┼╝yczki bez BIKu informacja ta jest istotna ze wzgl─Ödu na r├│┼╝ne typy ofert firm, kt├│re prezentuj─ů firmy pozabankowe.

Zastrzyk got├│wki potrzebny od zaraz - gdzie si─Ö uda─ç?

Wiedz─ůc ju┼╝, jakie kwestie mog─ů pom├│c w procesie, kiedy potrzebna nam kolejna po┼╝yczka, a niesp┼éacone zobowi─ůzania obecne s─ů w historii zad┼éu┼╝enia, mo┼╝emy przej┼Ť─ç do analizy ofert firm po┼╝yczkowych. W bilansie potrzeb i rozwi─ůza┼ä, polecamy zajrze─ç na stron─Ö Urz─Ödu Ochrony Konkurencji i Konsument├│w. Analiza taka pomo┼╝e nam w odpowiedzi na pytania, na przyk┼éad jak oszacowa─ç koszty zobowi─ůzania, czy jakie jest maksymalne oprocentowanie.

Gdy wiemy ju┼╝, jak dzia┼éa rynek po┼╝yczkowy, poni┼╝ej znajdziesz przegl─ůd informacji o poszczeg├│lnych miejscach, gdzie mo┼╝esz uda─ç si─Ö po po┼╝yczk─Ö oraz warunkach i limitach, kt├│re na obecn─ů chwil─Ö oferuj─ů firmy.

SMART PO┼╗YCZKA - chwil├│wka bez zdolno┼Ťci kredytowej na 30 dni do 10 000 z┼é

Firma ta jest dzia┼éa obecnie w 12 krajach i stanowi cz─Ö┼Ť─ç mi─Ödzynarodowej grupy FinTech. W Polsce funkcjonuje ju┼╝ od siedmiu lat. Je┼Ťli chodzi o kwoty, to po┼╝yczkobiorcy mog─ů uzyska─ç po┼╝yczk─Ö o warto┼Ťci 600 do 8 000 z┼é miesi─Öcznie na 30 dni. Jest to typ po┼╝yczki bez sprawdzania w bazie BIK.

Ogółem:

  • Zakres po┼╝yczki: od 600 do 10 000 z┼é,
  • Pierwsza po┼╝yczka mo┼╝liwa do: 3 000 z┼é,
  • TAK, jest to po┼╝yczka bez BIK,
  • NIE jest po┼╝yczk─ů bez KRD,
  • Okres sp┼éaty: 30 dni,
  • Minimalny wiek po┼╝yczkobiorcy wynosi 19 lat.

SOLVEN - po┼╝yczka bez zdolno┼Ťci kredytowej do 8 000 z┼é

Firma Solven oferuje po┼╝yczki online. Chocia┼╝ historii klienta nie sprawdza si─Ö ich w BIK, potencjalny klient jest poddany weryfikacji w KRD oraz KBIG, W ofercie instytucji znajdziemy po┼╝yczki od 500 do 8 000 z┼é, na kt├│rych sp┼éat─Ö mamy miesi─ůc. W razie problem├│w w uregulowaniu zad┼éu┼╝enia mo┼╝liwe jest przed┼éu┼╝enie okresu trwania po┼╝yczki o 7 dni, na stronie podana jest kwota odsetek wraz ze up┼éywem dni na przed┼éu┼╝enie.

W skr├│cie:

  • Zakres po┼╝yczki: od 500 do 8 000 z┼é,
  • Pierwsza chwil├│wka mo┼╝liwa do: 8 000 z┼é,
  • TAK, jest to po┼╝yczka bez BIK,
  • NIE jest po┼╝yczk─ů bez KRD,
  • Czas na zwrot: 30 dni,
  • Minimalny wiek po┼╝yczkobiorcy wynosi 18 lat.

RAPIDA MONEY - po┼╝yczka bez zdolno┼Ťci kredytowej z por─Öczycielem do 25 000 Z┼ü na 5 LAT

W przypadku Rapida Money zdolno┼Ť─ç kredytowa nie jest istotna, gdy┼╝ zabezpieczeniem sp┼éaty zobowi─ůzania jest ┼╝yrant, kt├│rego wiarygodno┼Ť─ç i historia kredytowa s─ů weryfikowane. Rapida Money oferuje po┼╝yczki na raty, w tym dla klient├│w, kt├│rzy znale┼║li si─Ö w BIG InfoMonitor, KRD i ERIF.

Środki pożyczyć można nawet 25 000 zł na pięć lat.

  • Zakres po┼╝yczki: od 2 500 do 25 000 z┼é,
  • Zabezpieczenie po┼╝yczki: por─Öczyciel,
  • Czas na zwrot: od 12 do 60 miesi─Öcy, w zale┼╝no┼Ťci od kwoty,
  • TAK, jest to po┼╝yczka bez BIK,
  • TAK, jest to po┼╝yczka bez KRD,
  • Minimalny wiek po┼╝yczkobiorcy wynosi 18 lat.

LENDON - po┼╝ycz BEZ zdolno┼Ťci kredytowej na 30 dni do 6 000 Z┼ü

W przypadku tej firmy, nasza zdolno┼Ť─ç kredytowa nie podlega g┼é─Öbokiej weryfikacji. W przypadku tej chwil├│wki bez sprawdzania baz mamy 30 dni na sp┼éat─Ö bez prze┼Ťwietlania naszej historii kredytowej. Po┼╝yczk─Ö od Lendon mo┼╝na dosta─ç szybko, nawet w ci─ůgu 15 minut. Je┼Ťli chodzi o dokumenty w celu sprawdzania wiarygodno┼Ťci, to mog─ů by─ç nawet umowy zlecenie, ┼Ťwiadczenia socjalne i zasi┼éki, kt├│re powinny wystarczy─ç do otrzymania chwil├│wki. Maksymalna oferowana przez po┼╝yczkodawc─Ö kwota to 15 000 z┼é, a okres sp┼éaty to jeden rok.

Podsumowuj─ůc:

  • Zakres po┼╝yczki: od 500 do 6 000 z┼é,
  • Pierwsza po┼╝yczka do 3000 z┼é,
  • Czas na zwrot: 30 dni,
  • TAK, jest to po┼╝yczka bez BIK,
  • TAK, jest to po┼╝yczka bez KRD,
  • Minimalny wiek po┼╝yczkobiorcy: 21 lat. Nie ma g├│rnej granicy uprawniaj─ůcej do otrzymania chwil├│wki.

MONEYMAN - szansa na po┼╝yczk─Ö bez zdolno┼Ťci kredytowej, maksymalnie 4 000 Z┼ü

Ta firma finansowa dzia┼éa w kilku miejscach na ┼Ťwiecie jako. Na swojej stronie MoneyMan informuje o procesie sprawdzania historii kredytowej, to decyzja jest rozpatrywana indywidualnie i negatywna historia kredytowa nie musi wp┼éyn─ů─ç na decyzj─Ö.

Po zatwierdzeniu chwil├│wki przez e mail, pieni─ůdze trafi─ů na nasze konto w ci─ůgu 24 godzin.

  • Zakres po┼╝yczki: od 500 do 4 000 z┼é,
  • Pierwsza po┼╝yczka do 2500 z┼é,
  • Czas na zwrot: do 60 dni,
  • TAK, jest to po┼╝yczka bez BIK,
  • TAK, jest to po┼╝yczka bez KRD,
  • Minimalny wiek po┼╝yczkobiorcy: 18 lat.

Profi Credit- weź nawet do 25 000 zł

Ta firma po┼╝yczkowa przedstawia si─Ö jako jedna z najwi─Ökszych w Polsce. Po┼╝yczkodawc├│w przekonuje do siebie ┼éatwo┼Ťci─ů i szybko┼Ťci─ů procesu. Skierowana jest do os├│b, kt├│re nie mog─ů liczy─ç na kredyty w banku. Profi Credit nagradza klienta punktami, kt├│re mo┼╝e on wymieni─ç na dodatkowe benefity typu obni┼╝enie dw├│ch rat o 50% lub odroczenie p┼éatno┼Ťci.

Weryfikacja jest procesem szybkim, decyzja o wiarygodno┼Ťci kredytowej odbywa si─Ö ona podczas rozmowy telefonicznej.

  • Kwota po┼╝yczki: 1000 - 25 000 z┼é,
  • Czas na zwrot: zale┼╝nie. 30 dni , lub nawet do 48 rat,
  • Tak, jest to po┼╝yczka bez BIK,
  • Minimalny wiek po┼╝yczkobiorcy: 18 lat.

Z perspektywy po┼╝yczkodawcy - co jest wa┼╝ne?

Idea po┼╝yczek bez sprawdzania historii kredytowej opiera si─Ö na tym, ┼╝e firmy, kt├│re j─ů przyznaj─ů cechuje mniejszy rygor weryfikacyjny, ani┼╝eli banki. Najcz─Ö┼Ťciej takie ┼Ťrodki po┼╝yczone zostaj─ů na jaki┼Ť kr├│tszy okres, na przyk┼éad 30 dni. Gdy rozwa┼╝ana jest pozyczka bez bik, w kwestii wymaganych informacji o kliencie jest to decyzja, kt├│rej nie reguluj─ů ramy prawne, poniewa┼╝ nie s─ů nimi obj─Öte firmy po┼╝yczkowe. Decyzja o udzieleniu po┼╝yczki jest wi─Öc dyktowana mniej sformalizowanymi kryteriami, a nie tym, czy masz zdolno┼Ť─ç kredytow─ů. Inaczej to bywa w przypadku bank├│w - tutaj obowi─ůzuje je ustawa, st─ůd wszystkie sprawdzaj─ů dog┼é─Öbnie histori─Ö kredytow─ů. Wobec tego, przyznanie po┼╝yczki czy chwil├│wki osobie, kt├│ra nie sp┼éaca┼éa poprzednich zobowi─ůza┼ä mo┼╝e opiera─ç si─Ö wi─Öc na nieco innych zasadach, kt├│re reguluj─ů sobie wewn─Ötrznie firmy po┼╝yczkowe. Nie oznacza to jednak, ┼╝e absolutnie nie liczy si─Ö tutaj nasza historia zad┼éu┼╝e┼ä. Firmy r├│┼╝ni─ů si─Ö wewn─Ötrznie tym, wed┼éug jakich kryteri├│w uznaj─ů wniosek o po┼╝yczk─Ö, ale istniej─ů czynniki wsp├│lne, kt├│re wp┼éywaj─ů na to, czy ┼Ťrodki od firmy po┼╝yczkowej do nas pow─Ödruj─ů.

Oto niekt├│re z nich:

  1. Wiek. Kryterium wst─Öpnym jest pe┼énoletno┼Ť─ç po┼╝yczaj─ůcego. Niekt├│re firmy po┼╝yczkowe udzielaj─ů po┼╝yczek osobom nawet od 21 roku ┼╝ycia. Ze wzgl─Ödu na to, ┼╝e m┼éode osoby nie maj─ů cz─Östo zdolno┼Ťci kredytowej, cz─Ö┼Ť─ç firm odrzucana pro┼Ťby. Istniej─ů jednak tak zwane chwil├│wki od 18 lat, o kt├│re mo┼╝e si─Ö stara─ç m┼éoda osoba poni┼╝ej 21 lat.
  2. Rejestr w innych bazach. Je┼Ťli nie widniejesz w bazach BIK, to ┼Ťwietnie. Pami─Ötaj jednak, ┼╝e niekt├│re firmy pozabankowe mog─ů dokonywa─ç weryfikacji u innych ┼║r├│de┼é informacji typu typu BIG, KRD.
  3. Brak egzekucji komorniczej. Jest to warunek niezb─Ödny do pomy┼Ťlnego otrzymania ┼Ťrodk├│w. Tocz─ůce si─Ö procesy windykacyjne mog─ů dyskwalifikowa─ç do otrzymania po┼╝yczki. Do czasu, a┼╝ procesy egzekucyjne nie zako┼äcz─ů si─Ö, raczej trudno stara─ç si─Ö nawet o po┼╝yczki bez BIK.
  4. Sp┼éata pierwszej pozyczki bez BIK. Gdy klient sp┼éaci┼é poprzednie zad┼éu┼╝enie w firmie po┼╝yczkowej, daje to szans─Ö na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Je┼Ťli jednak zalega z oddaniem ┼Ťrodk├│w nawet o kilka dni, a ju┼╝ wnioskuje o kolejne, mo┼╝e spotka─ç si─Ö z odmow─ů. W zasadzie wi─Ökszo┼Ť─ç firm po┼╝yczkowych nie udziela kolejnej po┼╝yczki do momentu sp┼éaty pierwszej. Czasami mo┼╝na wnioskowa─ç o ÔÇťdobranieÔÇŁ do kwoty takiej po┼╝yczki kilkuset z┼éotych.

Rachunek zysk├│w i strat po┼╝yczek pozabankowych

Gdy chodzi po┼╝yczenie pieni─Ödzy u firm oferuj─ůcych po┼╝yczki lub chwil├│wki bez sprawdzania, to zasadnicz─ů kwesti─ů do rozwa┼╝enia jest bezpiecze┼ästwo.

Aby najlepiej zobrazowa─ç sytuacj─Ö, trzeba na ryzyko takiej oferty spojrze─ç z dw├│ch jako ryzyko:

  1. Wynikaj─ůce ze ┼║r├│d┼éa pochodzenia po┼╝yczki bez sprawdzenia bazy danych (zwi─ůzane z po┼╝yczkodawc─ů)
  2. P┼éyn─ůce z finansowej sytuacji po┼╝yczkobiorcy

W pierwszym punkcie chodzi o to, ┼╝e nale┼╝y pami─Öta─ç o ryzyku pochodz─ůcym na przyk┼éad z wzi─Öcia takiej chwil├│wki bez sprawdzania. Pami─Ötaj o tym, aby dok┼éadnie sprawdzi─ç szczeg├│┼éy umowy i warunki, RRSO - zw┼éaszcza, gdy masz dost─Öpne informacje przez internet. Sprawd┼║ potencjalnego po┼╝yczkodawc─Ö i we┼║ po┼╝yczk─Ö z zaufanego ┼║r├│d┼éa.

Je┼Ťli chodzi o punkt drugi, to mowa tu o obiektywnej ocenie swojej sytuacji finansowej. Gdy chcesz ubiega─ç si─Ö o kolejn─ů po┼╝yczk─Ö, zalecane jest rozwa┼╝enie przys┼éowiowego ,,za i przeciw", aby kondycja naszych finans├│w nie ucierpia┼éa bardziej. Tutaj, je┼Ťli masz w─ůtpliwo┼Ťci, czy przypadkiem nie popadasz w spiral─Ö finansow─ů, polecamy kontakt z doradcami, kt├│rzy przedstawi─ů ci warunki i wtedy b─Ödziesz w stanie oceni─ç lepiej, czy w tym przypadku lepiej zapobiega─ç, ni┼╝ leczy─ç.