Dla klientów, którzy potrzebują szybkiej gotówki na już, z ofertą wychodzą firmy pożyczkowe oferujące chwilówki od ręki. Wszystko o tych ofertach finansowych znajdziesz w tym artykule. Jako że opcja takiej pożyczki jest dość łatwa w zdobyciu i kusząca, to postanowiliśmy zawrzeć treści związane z kontrolą budżetu, o czym również przeczytasz na Moni365.

Chwilówki od ręki jako oferta w nagłej potrzebie

Wiele osób, które kiedykolwiek korzystały z oferty produktów finansowych, zastanawia się nad fenomenem chwilówek. Po co powstała taka pożyczka i do kogo jest skierowana? Jak szybko można uzyskać pieniądze i ile można pożyczyć? Chwilówka to typ szybkiej pożyczki. Ten produkt finansowy ma na celu pożyczenie środków osobom, które z wielu względów nie mają możliwości skorzystać z oferty banków.

Najczęstszym powodem, dla którego klienci decydują się na zaciągnięcie chwilówki, jest szybkość obsługi. W przeciwieństwie do banków firmy pożyczkowe będące źródłem pożyczki nie obowiązuje Prawo bankowe, a przepisy Kodeksu cywilnego.

Co więcej, firmy pozabankowe nie są nadzorowane przez instytucje, jak na przykład KNF, który sprawuje kontrolę nad bankami. Wniosek z tych danych jest taki, iż pożyczkę od ręki potraktować można jako szybszy sposób na dodatkowe środki.

Czym więc charakteryzuje się taka chwilówka od ręki "na już"?

  • Czas otrzymania pieniędzy — niektóre firmy pozabankowe są w stanie przetworzyć wniosek online w 15 minut, włączając w to czas oczekiwania na przelew.
  • Minimum formalności — bez zaświadczeń i dodatkowych weryfikacji w bazach danych pożyczkodawcy mogą wymagać jedynie podania twoich danych osobowych na podstawie dowodu.
  • Długie godziny pracy i dostępność — większość firm oferuje pożyczki od ręki online, a ich pracownicy rozpatrują wnioski nawet w nocy i weekendami bez wychodzenia z domu.
  • Pierwsza pożyczka za darmo — chwilówki dla pierwszych klientów do pewnych kwot mogą być bez opłat, czyli suma do spłaty wynosi dokładnie tyle samo, co kwota pożyczki.

Powyższe punkty bez wątpienia stanowią atrakcyjną zachętę dla potencjalnego pożyczkobiorcy. Aby podjąć decyzję o zaciągnięciu pożyczki chwilówki, należy jednak wiedzieć, jakie obowiązki oraz konsekwencje niesie za sobą skorzystanie z szybkiej oferty pożyczkowej, jaką jest chwilówka od ręki.

Dzięki temu klient ma obraz zarówno produktu, jak i firm, które funkcjonują na rynku. Aspekty chwilowki od reki, o których należy wiedzieć:

  • Okres spłaty — szybka pozyczka chwilówka nie oznacza jedynie błyskawicznego czasu otrzymania pożyczki, ale również krótki termin na spłatę, który zazwyczaj wynosi 30 dni.
  • Koszty pożyczki — z reguły, im większa kwota pożyczki, tym więcej pożyczkobiorca ma do spłaty. Firma pożyczkowa ma całkowitą dowolność w ustaleniu kosztów swoich pożyczek (oprócz odsetek, których wartość jest ustalana na 10% rocznie).

Więcej o kosztach w przypadku chwilówek przeczytasz w poniższym artykule Dziennika Prawnego. Podpowiada on, na jakie koszty chwilówki od ręki należy zwrócić uwagę.

Jak wziąć pożyczkę w 15 minut?

Jak sama nazwa wskazuje, wzięcie chwilówki w kilkanaście minut nie może być przecież procesem długim. Rzeczywiście bardzo łatwo możemy przejść przez uproszczone procedury wnioskowania. Odbywa się ono w kilku krokach:

  1. Pierwszy krok to podstawa: Przede wszystkim dokonaj oceny swojej sytuacji finansowej i możliwości spłaty. Wybierz pożyczkę, na którą cię stać.
  2. Wejdź na stronę firmy. Najczęściej znajdziesz tam kalkulator pożyczkowy, który umożliwia dostosowanie parametrów, jak kwota pożyczki i okres spłaty, jeśli nie jest to z góry pożyczka na miesiąc.
  3. Gdy już ustaliłeś warunki, o które chciałbyś poprosić, kliknij na przycisk "Weź pożyczkę".
  4. Pożyczkodawca zaprosi cię do wypełnienia wniosku online. Nie powinno ci to zająć więcej niż kilka minut, ale ważne jest, aby wniosek wypełnić poprawnie.
  5. Zweryfikuj swoją tożsamość. W zależności od metody danej firmy zrobisz to poprzez przelanie ze swojego banku na konto pożyczkodawcy środków w wysokości 0,01 zł lub poprzez inne aplikacje, np. Instantor.
  6. Oczekuj na decyzję pożyczkową. Pożyczka od ręki i decyzja o niej nie powinna zająć dłużej niż 15 minut i w przypadku pozytywnej decyzji środki powinny wpłynąć na konto tego samego dnia.

Bezpieczeństwo

Sześć kroków do otrzymania pieniędzy przez Internet to bardzo szybka transakcja i zanim się obejrzysz, podałeś swoje dane, weryfikacja została dokonana. Przyspieszony proces może uśpić czujność. Jakich informacji wymaga firma od osoby wnioskującej?

Formularz na stronie internetowej zawierać będzie imię i nazwisko, miejsce zamieszkania, e-mail, PESEL, obywatelstwo, numer telefonu i konta bankowego. Będziesz także poproszony o podanie źródła utrzymania.

W sprzyjających nagłej potrzebie warunkach nie zapomnij o tym, aby koniecznie sprawdzić umowę pożyczki, ale również legalność firmy. Korzystaj ze sprawdzonych źródeł, sprawdzaj też opinie.

Możesz wykorzystać do tego m.in. listę ostrzeżeń publicznych KNF, która zawiera informacje o firmach, wobec których złożono zamówienie o popełnieniu przestępstwa.

Kolejno, bardzo istotny jest proces weryfikacyjny. Sprawdź, czy metoda weryfikacji, której używa firma pożyczkowa, jest wiarygodna.

Dla niezdecydowanych kilka porad

Szybka pożyczka od ręki w 15 minut to zdecydowanie opcja ułatwiająca pożyczenie kwoty. Jeśli chciałbyś zaciągnąć takie zobowiązanie, ale nie wiesz, jakich narzędzi do tego użyć, to z pomocą przychodzą ci wyszukiwarki.

Dzięki temu będzie ci łatwiej przejrzeć oferty pożyczek. Taka strona to przykład Moni365, która stworzona została, aby pomóc ci wyszukać najlepsze oferty.

Oferty firm pozabankowych zachęcają, bo jest ich wiele i są one łatwo dostępne, zwłaszcza dlatego pomyśl również o swoim bezpieczeństwie i finansach.

Jeśli pożyczka w przeszłości przysporzyła ci kłopotów ze spłatą, czy być może masz już jakiś kredyt, to warto przeanalizować, czy miesiąc to wystarczający czas i czy jesteś w stanie dotrzymać terminu spłaty. Pamiętaj o żelaznej zasadzie w finansach, czyli weź pożyczkę, na którą cię stać.

Darmowa pożyczka

Jeśli chodzi o tę opcję, to szybka chwilówka od ręki może cechować się również dodatkowo takim element, jak promocyjne RRSO 0%.

Mówiąc inaczej, pożyczka bez opłat to zobowiązanie, w którym firma pozabankowa świadczy przysługę bez naliczania kosztów. Takie rozwiązanie oznacza, że kwota do spłaty jest dokładnie taka sama, jak pożyczona suma pieniędzy. Dlaczego firmy miałyby promować pożyczkę od ręki za darmo? Otóż celem firm pożyczkowych jest zdobycie nowych klientów poprzez zaproponowanie atrakcyjnych warunków oferty.

Obecnie wśród pożyczkodawców, którzy proponują takie rozwiązania, są na przykład:

  • Pożyczka Plus: oferuje chwilówkę z RRSO 0% do 1000 zł na okres 30 dni;
  • Credy: tutaj obecnie możesz wnioskować o darmową chwilówkę w kwocie od 500 do 3000 zł na 31 dni;
  • SmartPożyczka: maksymalna kwota pożyczki bez opłat to 1000 zł do 30 dni;
  • Finansowe Posiłki: firma pożyczy do 600 zł na miesiąc bezkosztowo;

Czy wystarczy, że firma promuje RRSO 0% i to automatycznie oznacza, że pożyczka jest rzeczywiście bez żadnych opłat? Otóż nie. Choć rzeczywista roczna stopa oprocentowania zawiera większość kosztów, w tym prowizja, odsetki, uwzględnia okres spłaty, to koniecznie sprawdź, czy firma liczy sobie osobno jakiekolwiek koszty związane z opłatą administracyjną. Ta nie wchodzi w skład RRSO i choć firmy, które powyżej wymieniliśmy, nie zawierają tych opłat lub są one symboliczne, zawsze sprawdź dokładnie wszystkie warunki.

Z czym dodatkowo wiąże się pożyczka za darmo? Pamiętaj, że większość ofert udziela ci tej możliwości na 30 dni, a zatem koniecznie musisz spłacić zobowiązanie w miesiąc. W innym wypadku spodziewaj się dużych odsetek za opóźnienie.

O tym, jak prawo reguluje oprocentowanie i kosztów jakiego rzędu maksymalnie może spodziewać się klient chwilówek, przeczytasz natomiast w portalu Prawo.

Chwilówka od ręki — gdzie po pożyczkę?

Ranking pożyczek online, które udostępnią pieniądze w szybkim trybie na dowód osobisty, przedstawiamy poniżej. Znajdziesz tu zarówno maksymalne kwoty chwilówek, ale również przykłady reprezentatywne i kilka istotnych warunków wstępnych umowy.

Podane firmy pożyczkowe to opcje przykładowe i zawsze rekomendujemy sprawdzenie aktualnych warunków pożyczek.

Extraportfel

To błyskawiczna opcja pożyczki w 15 minut oferująca całodobową chwilówkę do 3000 złotych na 30 dni dla nowych klientów, kolejne pożyczki możliwe do kwoty 6000 zł.

Nie oferuje pierwszej darmowej pożyczki, a rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 514%. Według reprezentatywnego przykładu przy pożyczce na 1500 zł całkowity koszt pożyczki wynosi 241,23 PLN, więc całkowita kwota do zapłaty to 1741,23 PLN po okresie 30 dni.

Ta chwilówka od ręki online w sposób następujący zastrzega sobie możliwość naliczania odsetek: Odsetki za nieterminową płatność pożyczki naliczane są w wysokości dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie, tj. dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych (odsetki maksymalne za opóźnienie).

Finbo

Jest to szybka pożyczka, którą również otrzymasz w 15 minut w wypadku pozytywnej decyzji na kwotę do 5000 zł do 30 dni. W zależności od oferty możesz liczyć na ofertę pierwszej pożyczki gratis.

Przy zobowiązaniu na kwotę 1500 zł obecnie RRSO wynosi 513.59%, a całkowita kwota do spłaty to 1741,20 zł. Koszt pożyczki wynosi tutaj 241,20 zł. Zarówno, jak i w pierwszej opcji pożyczki, zasady w przypadku nieterminowej spłaty, w Finbo sytuacja wygląda podobnie.

Lendon

Firma udzieli pożyczki w wysokości do 3 000 złotych, a okres spłaty to aż 61 dni. Decyzja przyznawana jest tutaj w ciągu kilku minut od złożenia wniosku. Lendon jest pożyczką niesprawdzająca BIK, która udziela zobowiązań osobom powyżej 21 roku życia.

Reprezentatywny przykład dla pożyczki, gdzie całkowita kwota pożyczki wynosi 1500 PLN, a czas obowiązywania umowy 30 dni. Wygląda następująco: całkowity koszt pożyczki to 241,23 PLN, całkowita kwota do zapłaty 1741,23 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 513,72%.

LoanMe

Ta pożyczka stanowi ofertę na rynku pożyczkowym, która udzieli pożyczki do 6000 zł na 5 tygodni spłacanej w tygodniowych ratach. LoanMe zastrzega sobie jednak, że ostateczna oferta pożyczki w tym wysokość miesięcznej raty oraz całkowitych kosztów pożyczki uzależniona będzie od indywidualnej oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Przy pożyczce na 1500 zł przykład na stronie internetowej tej firmy pożyczkowej podaje, że koszt pożyczki to 243,57 zł, a całkowita kwota do spłaty 1743,57 zł.

Miloan

Ta pożyczka od ręki jest możliwa w wysokości do 3000 zł na 30 dni dla pierwszego klienta. Stały klient ma możliwość pożyczenia do 5000 zł. Jest to pożyczka, której wniosek rozpatrywany jest w trybie całodobowym 24/7, a kwota pożyczki 1500 zł na 30 dni wiąże się z kosztem spłaty rzędu 1740 zł, a więc koszt takiego zobowiązania to 240 zł przy RRSO 508.47%