Chwilówki od ręki jako oferta w nagłej potrzebie
Wiele osób, które nie korzystały jeszcze z ofert produktów finansowych, zastanawia się nad fenomenem chwilówek. Po co powstała taka pożyczka i do kogo jest skierowana? Jak szybko można uzyskać pieniądze i ile można pożyczyć? Jaka jest różnica w chwilówce, a klasycznym kredycie konsumenckim?
Chwilówka to typ szybkiej pożyczki. Nierzadko można otrzymać ją już w 15 minut. Ten produkt finansowy ma na celu pożyczenie środków osobom, które z wielu względów nie mają możliwości na skorzystanie z oferty banków.
Najczęstszym powodem, dla którego klienci decydują się na zaciągnięcie chwilówki, jest szybkość obsługi. Oprócz weryfikacji tożsamości, instytucje pozabankowe nie potrzebują żadnych dodatkowych informacji, na przykład o zdolności kredytowej klienta. W przeciwieństwie do banków, firmy pożyczkowe mają inne umowy pożyczki, ponieważ nie obowiązuje ich Prawo Bankowe, a przepisy Kodeksu Cywilnego.
Co więcej, firmy pozabankowe nie są nadzorowane przez instytucje, jak na przykład KNF, który sprawuje kontrolę nad klasycznymi bankami. Wynika z tego, iż pożyczkę od ręki potraktować można jako szybszy sposób na dodatkowe środki, bez zbędnych weryfikacji klienta czy sprawdzania jego zdolności w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
Czym więc charakteryzuje się chwilówka od ręki "na już"?
- Czas otrzymania pieniędzy — niektóre firmy pozabankowe są w stanie przetworzyć wniosek online w 15 minut, włączając w to czas oczekiwania na przelew. A więc uzyskanie pożyczki trwa jedynie kilkanaście minut.
- Minimum formalności — bez zaświadczeń i dodatkowych weryfikacji w bazach danych, pożyczkodawcy mogą wymagać jedynie podania twoich danych osobowych na podstawie dowodu. Nie musisz więc martwić się swoją historią kredytową w Biurze Informacji Kredytowej.
- Długie godziny pracy i dostępność — większość firm oferuje pożyczki od ręki online, a ich pracownicy rozpatrują wnioski nawet w nocy i weekendami bez wychodzenia z domu.
- Pierwsza pożyczka za darmo — pierwszym klientom często oferowane są darmowe chwilówki do pewnych kwot, czyli suma do spłaty wynosi dokładnie tyle samo, co kwota pożyczki.
Powyższe punkty bez wątpienia stanowią atrakcyjną zachętę dla potencjalnego pożyczkobiorcy. Aby podjąć odpowiedzialną decyzję o zaciągnięciu pożyczki chwilówki, należy jednak wiedzieć, jakie obowiązki oraz w niektórych przypadkach konsekwencje niesie za sobą skorzystanie z szybkiej oferty pożyczkowej, jaką jest chwilówka od ręki.
Dzięki temu klient ma obraz zarówno produktu, jak i firm, które funkcjonują na rynku.
Aspekty chwilówki od ręki, o których należy wiedzieć to:
- Okres spłaty — szybka pożyczka nie oznacza jedynie błyskawicznego czasu otrzymania pożyczki, ale również krótki termin na spłatę (okres spłaty), który zazwyczaj wynosi 30 dni.
- Koszty pożyczki — z reguły, im większa kwota pożyczki, tym więcej pożyczkobiorca ma do spłaty. Firma pożyczkowa ma całkowitą dowolność w ustaleniu kosztów swoich pożyczek (oprócz odsetek, których wartość jest ustalana na 10% rocznie).
Więcej o kosztach w przypadku chwilówek przeczytasz w poniższym artykule Dziennika Prawnego. Podpowiada on, na jakie koszty chwilówki od ręki należy zwrócić uwagę.
Jak wziąć pożyczkę w 15 minut?
Jak sama nazwa wskazuje, wzięcie chwilówki w kilkanaście minut nie może być przecież procesem długim. Rzeczywiście bardzo łatwo możemy przejść przez uproszczone procedury wnioskowania. Odbywa się ono w zaledwie kilku krokach:
- Ocena sytuacji finansowej: Przede wszystkim dokonaj oceny swojej sytuacji finansowej i możliwości spłaty. Wybieraj tylko pożyczki pozabankowe, na które Cię stać.
- Wejdź na stronę firmy. Najczęściej znajdziesz tam kalkulator pożyczkowy, który umożliwia dostosowanie parametrów, jak na przykład kwota pożyczki i okres spłaty, jeśli nie jest to z góry pożyczka na miesiąc.
- Gdy już ustaliłeś warunki, o które chciałbyś poprosić, kliknij na przycisk "Weź pożyczkę”.
- Pożyczkodawca zaprosi Cię do wypełnienia wniosku online. Nie powinno Ci to zająć więcej niż kilka minut, ale ważne jest, aby wniosek wypełnić poprawnie.
- Zweryfikuj swoją tożsamość. W zależności od metody danej firmy zrobisz to poprzez przelanie ze swojego banku na konto pożyczkodawcy środków w wysokości 0,01 zł lub poprzez inne aplikacje, np. Instantor.
- Oczekuj na decyzję pożyczkową. Pożyczka od ręki i decyzja o niej nie powinna zająć dłużej niż 15 minut i w przypadku pozytywnej decyzji środki powinny wpłynąć na konto tego samego dnia.
Bezpieczeństwo
Sześć kroków do otrzymania pieniędzy przez Internet to bardzo szybka droga, by otrzymać pożyczkę i zanim się obejrzysz, weryfikacja zostanie dokonana. Przyspieszony proces może uśpić Twoją czujność. Jakich informacji wymaga firma od osoby wnioskującej?
Formularz pożyczki na stronie internetowej zawierać będzie imię i nazwisko, miejsce zamieszkania, e-mail, PESEL, obywatelstwo, numer telefonu i konta bankowego. Będziesz także poproszony o podanie źródła utrzymania.
W sprzyjających nagłej potrzebie warunkach, nie zapomnij o tym, aby koniecznie sprawdzić umowę pożyczki, ale również legalność pożyczającej firmy. Korzystaj tylko ze sprawdzonych źródeł, sprawdzaj też opinie klientów.
Możesz wykorzystać do tego m.in. listę ostrzeżeń publicznych KNF, która zawiera informacje o firmach pożyczkowych, wobec których złożono zamówienie o popełnieniu przestępstwa.
Kolejno, bardzo istotny jest proces weryfikacyjny. Sprawdź, czy metoda weryfikacji, której używa firma od pożyczek pozabankowych, jest dla Ciebie wiarygodna.
Dla niezdecydowanych kilka porad
Szybka pożyczka od ręki w 15 minut to zdecydowanie opcja ułatwiająca pożyczenie pieniędzy. Jeśli chciałbyś zaciągnąć takie zobowiązanie, ale nie wiesz, jakich narzędzi do tego użyć, to z pomocą przychodzą Ci wygodne wyszukiwarki.
Dzięki temu będzie Ci łatwiej przejrzeć oferty pożyczek. Taka strona to na przykład Moni365, która stworzona została, aby pomóc Ci wyszukać najlepsze oferty.
Oferty firm pozabankowych zachęcają, bo jest ich wiele i są one łatwo dostępne. Mając dostęp do szerokiej bazy firm, warto pomyśleć również o swoim bezpieczeństwie i finansach.
Jeśli spłata pierwszej pożyczki w przeszłości przysporzyła Ci kłopotów z formalnościami, czy być może masz już jakiś aktywny kredyt, to warto przeanalizować, czy jeden miesiąc to wystarczający czas i czy jesteś w stanie dotrzymać terminu spłaty nowej pożyczki. Pamiętaj o żelaznej zasadzie w finansach, czyli weź pożyczkę, na którą Cię stać!
Darmowa pożyczka
Jeśli chodzi o tę opcję, to szybka chwilówka od ręki może cechować się również dodatkowo takim elementem, jak promocyjna Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 0%.
Mówiąc inaczej, pożyczka bez opłat i darmowe chwilówki online w instytucjach bankowych to zobowiązanie, w którym firma pożyczkowa świadczy usługi bez naliczania kosztów. Takie rozwiązanie oznacza, że kwota do spłaty jest dokładnie taka sama, jak pożyczona suma pieniędzy. Dlaczego firmy miałyby promować pożyczkę od ręki za darmo? Otóż celem firm pożyczkowych jest zdobycie nowych klientów poprzez zaproponowanie atrakcyjnych warunków oferty.
Obecnie wśród pożyczkodawców, którzy proponują takie rozwiązania, są na przykład:
- Pożyczka Plus: oferuje chwilówkę z RRSO 0% do 1000 zł na okres 30 dni;
- Credy: tutaj obecnie możesz wnioskować o darmową chwilówkę w kwocie od 500 do 3000 zł na 31 dni;
- SmartPożyczka: maksymalną kwotę pożyczki bez opłat można ustalić na 1000 zł do 30 dni;
- Finansowe Posiłki: firma pożyczy do 600 zł na miesiąc bez żadnych kosztów;
Czy wystarczy, że firma promuje RRSO 0% i to automatycznie oznacza, że pożyczka jest rzeczywiście bez żadnych opłat? Otóż nie. Choć rzeczywista roczna stopa oprocentowania zawiera większość kosztów, w tym prowizję, odsetki, uwzględnia okres spłaty, to koniecznie sprawdź, czy firma liczy sobie osobno jakiekolwiek koszty związane z opłatą administracyjną.
Ta nie wchodzi w skład RRSO i choć firmy, które powyżej wymieniliśmy, nie zawierają tych opłat lub są one symboliczne, zawsze sprawdź dokładnie wszystkie warunki.
Z czym dodatkowo wiąże się pożyczka za darmo? Pamiętaj, że większość ofert szybkiej gotówki udziela Ci tej możliwości na czas spłaty do 30 dni, a zatem koniecznie musisz spłacić zobowiązanie w miesiąc. W innym wypadku spodziewaj się dużych odsetek za opóźnienie.
O tym, jak prawo reguluje oprocentowanie i kosztów, jakiego rzędu maksymalnie może spodziewać się klient chwilówek, przeczytasz natomiast w portalu Prawo.
Chwilówka od ręki — gdzie po pożyczkę?
Ranking rodzajów pożyczek online, które udostępnią pieniądze w szybkim trybie na dowód osobisty, przedstawiamy poniżej. Znajdziesz tu wygodny podział rodzajów chwilówek, ale również przykłady reprezentatywne i kilka istotnych informacji wstępnych umowy.
Pierwsza pożyczka za darmo
Pożyczka na dowód w promocji na pierwsze darmowe zobowiązanie to okazja na uniknięcie surowych opłat związanych z kosztami i wysokim oprocentowaniem. Pożyczki online za darmo to często pojawiająca się oferta dla nowych klientów, którzy pierwszy raz myślą o skorzystaniu z szybkiej gotówki.
Przykładem firm oferujących pożyczki za darmo są Kuki, Net Credit, Pożyczka Plus i SMART Pożyczka — wszystkie dostępne w naszej porównywarce!
Klasyczna pożyczka na dowód
To standardowa pożyczka dostępna dla każdego po weryfikacji tożsamości na podstawie dowodu osobistego. Po wypełnieniu specjalnego wniosku i weryfikacji klienta pod względem pełnoletniości można liczyć na szybkie przyznanie pożyczki w przeróżnych kwotach.
Przykładem firm w kwestii szybkich pożyczek pozabankowych są Wonga, Provident, Kuki i VIVUS — dostępne do wglądu w naszej porównywarce.
Pożyczka na dowód bez zaświadczeń
Szybka pożyczka na dowód bez zaświadczeń to opcja kredytowa dla osób chcących ekspresowo przejść przez formalności. Kwoty takich pożyczek z reguły są mniejsze, lecz zazwyczaj pomijane jest sprawdzanie klienta pod kątem baz dłużników.
Pożyczki bez formalności i zaświadczeń o zarobkach są udzielane na przykład przez firmę VIA SMS, Lendon i Alfa Kredyt.
Podsumowanie
Jak widać, zachęcających ofert na pożyczki online do wzięcia przez Internet jest naprawdę wiele. Firmy pożyczkowe oferują przeróżne warunki spłaty i kredytowania. Pożyczki online są bardzo łatwo dostępne i coraz częściej wybierane przez różne osoby na rynku pożyczkowym.
Warto jednak pamiętać, że pożyczyć pieniądze to nie sztuka. Decydując się na takie zobowiązanie finansowe, warto dokładnie przeanalizować swoje możliwości, by nie paść ofiarą kolejnego zobowiązania finansowego.
Kończąc dzisiejszy wpis chcemy podsumować kilka ważnych informacji. Warto wiedzieć, że pierwsza pożyczka zawsze jest najbardziej atrakcyjna. Decydując się na kolejną pożyczkę w tej samej firmie warto wiedzieć, że nie zalicza się ona do promocji na 0% RRSO. Decydując się na pożyczki online, weź pożyczkę na dogodnych warunkach, sprawdź regulamin promocji i kontroluj koszty oraz odsetki maksymalne.
Rekomendujemy samodzielne sprawdzanie warunków ofert i odpowiedzialne podejmowanie decyzji w kwestii pobierania pożyczki gotówkowej przez Internet!
Czytaj więcej
Chwilówka na dowód
Chwilówki bez BIK — czy to możliwe?
Chwilówka bez weryfikacji
