W tym artykule pragniemy skupić się przede wszystkim na dwóch kwestiach: jakie pożyczki bez sprawdzania KRD dostępne są na rynku, a także rozjaśnić temat samych baz.

Taka wiedza będzie pomocna dla tych, którzy mieli w przeszłości różne problemy w zakresie spłaty zobowiązań i chcą zaczerpnąć wiedzy o tym, z czym wiąże się pożyczka pozabankowa. Podzielimy się także kilkoma pomocnymi wskazówkami odnośnie do tego, jak lepiej zarządzać finansami.

Jak sprawdzić czy firma pożyczkowa weryfikuje bazy dłużników?

Nie ma jednego sposobu, by sprawdzić, które firmy udzielają pożyczek bez BIK, baz dłużników itp. Część instytucji pozabankowych umieszcza takie dane w sekcji informacyjnej na swojej stronie internetowej.

Dzięki temu możesz dowiedzieć się, czy firma proponuje pożyczki bez KRD i innych. Niektórzy, by dowiedzieć się nieco o firmach, korzystają w tym celu z forum, jednak nie jest to żadne oficjalne źródło informacji.

Znalezienie odpowiedniej opcji zajmie ci sporo czasu. Jeśli zależy ci na tym, aby na przykład była to szybka pożyczka na 30 dni, czy oczekujesz odpowiedzi w 15 minut, skorzystaj z wyszukiwarki pożyczek.

Weźmie ona pod uwagę twoją historię kredytową, nie obniżając przy tym twojej zdolności kredytowej spowodowanej dużą ilością zapytań pożyczkowych.

Na podstawie danych takie narzędzie podpowie ci, która oferta firmy pożyczkowej jest najbardziej realistyczna oraz dopasowana do twoich potrzeb.

Zmaksymalizowanie szans liczy się, jeśli zostałeś wpisany do rejestru dłużników. Aby dać ci nieco przestrzeni i pokazać ci, jak wyglądają oferty, przygotowaliśmy kilka wstępnych opcji.

Poniżej znajdziesz kilka przykładowych chwilówek do 60 dni i kilka opcji ratalnych. Pamiętaj, że ranking nie stanowi oferty indywidualnej i służy jedynie do celów orientacyjnych.

Gdzie dostanę pożyczkę bez sprawdzania baz?

Świadomość tego, gdzie i w jakich bazach możemy się znaleźć, zalegając ze spłatą, jest pierwszym krokiem do uporządkowania wiedzy. Inaczej bowiem przedstawia się sytuacja, gdy masz złą historię kredytową w BIK, a inaczej, gdy widniejemy w KRD BIG.

Przyczyna jest prosta: każde działanie finansowe w obrębie obsługi produktów finansowych jest odnotowane w BIK, natomiast do KRD możesz z powodu zalegania z jakąkolwiek spłatą.

Choć skupiamy się głównie na ofertach pożyczek bez KRD, to zaznaczymy również pożyczki, jeśli pomijają one bazy BIG, czy Big InfoMonitor.

Ranking pożyczek bez KRD

Znaleźliśmy kilka typów pożyczki, które mogą wpasować się w to kryterium. Jedną z nich jest chwilówka (30 lub 61 dni), a drugą długoterminowa opcja ratalna.

Nieco o BIK i dlaczego jest to ważne

Znany skrótowiec BIK to inaczej Biuro Informacji Kredytowej. Znane są opinie, że ta baza jest czarną listą dłużników. To jednak mylne przekonanie, ponieważ BIK gromadzi dane o historii spłat osób posiadających kredyty i inne zobowiązania, na przykład pożyczki finansowe w firmach pozabankowych, w tym SKOK-ach. Co znajdziemy więc w BIK-u?

Będą tu przede wszystkim informacje o:

  • Kredytach,
  • pożyczkach,
  • chwilówkach,
  • kartach kredytowych,
  • kartach debetowych,
  • limitu debetowego itp.

BIK to największa polska baza informacji kredytowej. Jak widzisz, zawiera ogromną ilość informacji. Kto przesyła dane do BIK?

Każdy pożyczkodawca ma obowiązek zaktualizować dane o kliencie, zarówno te o regularnych spłatach, jak i zaległościach. Czy masz pożyczkę, czy kredyt — jeśli na bieżąco spłacasz zobowiązanie, to pozytywnie wpływa to na twoje opinie w postaci scoringu, czyli oceny punktowej.

Jeśli natomiast zalegasz ze spłatą, to najwyżej w ciągu 90 dni ta informacja także pojawi się w BIK, obniżając twoją zdolność kredytową i wpływa na twoje opinie jako kliencie. Niska zdolność kredytowa dotyczy także młodych osób, które nie zdążyły jeszcze nazbierać sobie pozytywnych punktów.

Chwilówka bez KRD, czyli rozwiązania w 15 minut

NetCredit

Jest to szybka pożyczka bez KRD i BIK do 3000 zł na 30 dni. W przypadku pierwszej pożyczki do 550 zł koszty uzyskania pożyczki wynoszą 0 zł (RRSO 0%). Warunkiem tej promocji jest terminowa spłata do 30 dni.

Pożyczka Plus

Tutaj możesz otrzymać pożyczkę 3000 zł na 45 dni. Jest to pożyczka bez KRD i BIK, która pomija także ERIF. Pożyczka Plus może dokonać weryfikacji klienta w BIG.

MoneyMan

Pierwsza pożyczka dostępna do kwoty 2500 zł, okres spłaty pożyczki wynosi tutaj 60 dni. MoneyMan to typ pożyczki bez baz, gdzie historia kredytowa nie ma nadrzędnego znaczenia.

Vivus

To opcja, gdy okres spłaty 61 dni jest dla ciebie do przyjęcia. Pierwsza pożyczka możliwa jest na kwotę 3000 zł, bez wychodzenia z domu. Niektórzy klienci mogą liczyć na pożyczkę z RRSO 0%. Wówczas maksymalna kwota pożyczki wynosi 1000 zł.

ExtraPortfel

Ta ekspresowa chwilówka to kolejny przykład pożyczki, która pobieżnie podejdzie do naszej historii kredytowej. Dla nowych klientów dostępna kwota pożyczki online wynosi 3000 zł, a czas spłaty to 30 dni.

Pożyczki na raty bez baz KRD

Bocian

Tutaj bez baz BIK, KRD pożyczki w domu klienta udzieli się nawet do 12 miesięcy, kwota do 5000 zł. To typ pożyczki bez baz w domu klienta, gdzie do oceny zdolności kredytowej i decyzji podchodzi się indywidualnie. Obecnie brak promocji RRSO 0%.

Smartney

W tej firmie możliwe jest udzielenie pożyczki bez szczegółowego sprawdzania historii kredytowej nawet do 60 miesięcy do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Smartney zastrzega sobie jednak indywidualne podejście do sytuacji finansowej klienta. W związku z tym ostateczna kwota i okres spłaty leżą w zakresie decyzji firmy na podstawie oceny różnych czynników.

Pożyczki ratalne bez baz BIK i KRD

Istnieją takie pożyczki dla zadłużonych, gdzie ocena zdolności kredytowej jest sprawą drugorzędową. Mowa o ofertach firm pożyczkowych stosujących dodatkowe zabezpieczenia.

Takie pożyczki bez sprawdzania otwarcie w warunkach zaznaczają, że nie weryfikują baz dłużników, czy bazy BIK.

Aby mieć pewność, że spłata pożyczki jest zabezpieczona, twoją "zdolność kredytową" mierzą one inaczej: na podstawie wartości majątku bądź oświadczenia osoby, która jest gotowa zagwarantować spłatę.

Zastaw jest więc jedną z form zabezpieczenia, a drugą poręczyciel, który bierze odpowiedzialność za spłatę na siebie w razie problemów. Te pożyczki pozabankowe nie są dla klientów, którzy potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki i powinny być gruntownie przemyślane. Przedstawiamy firmy, które oferują takie usługi na raty.

Autokapitał

Tutaj pożyczka możliwa jest nawet do 100 tysięcy złotych, a miarą zdolności kredytowej nie jest BIK, lecz to, czy posiadamy samochód, który zabezpieczy spłatę. P

SKOK Stefczyka

W ofercie tej firmy znajdziemy: pożyczkę pod zastaw nieruchomości nawet do 200 tys. zł, a także opcje z poręczycielem.

Provident

Ta pożyczka bez BIK i innych baz udzieli finansowania do 15 000 zł, a ilość dni ustalana jest indywidualnie. W przypadku tej firmy pożyczka udzielna jest w domu klienta.

Powyższe opcje pożyczkowe są do rozważenia, jeśli masz obecnie stabilną sytuację finansową, która nie spowoduje zagrożenia, iż nie możemy spłacić takiego zobowiązania. Warto też wiedzieć, że usługi z dodatkowym zabezpieczeniem są droższe od innych produktów, na przykład w przypadku pożyczki tradycyjnej z BIK.

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Ponieważ zdolność kredytowa to najważniejszy element, gdy starasz się o pożyczkę, warto zadbać o to, by zwłaszcza BIK i KRD nie zawierały negatywnych wpisów. Choć jest to proces długotrwały, to im szybciej przeorganizujesz nawyki finansowe, tym łatwiejszy dostęp do pożyczek. My przygotowaliśmy dla ciebie kilka podpowiedzi, które zaklasyfikowaliśmy do dwóch sfer:

  1. Działań
  2. Myśli

Przedstawmy te koncepcje, które — gdy wdrażane komplementarnie, mogą ci posłużyć za strategię finansową.

Działania

To wszystko, co robimy, nasze zachowanie, którym możemy poprawić sytuację. W kontekście polepszania swojej zdolności kredytowej będą to takie aktywności, jak na przykład: spłata zaległych zobowiązań, czy ograniczenie korzystania z kart kredytowych.

Nie wysyłaj również mnóstwa zapytań kredytowych, które zostają odnotowane w bankach i firmach pożyczkowych. Zamiast tego skorzystaj z wyszukiwarki. Zadziałaj i sprawdź swoją zdolność kredytową.

O tym, jak sprawdzić swoje zadłużenie w bazach, przeczytasz więcej w artykule Zaradny Finansowo.

Myśli

W tej sferze znajdują się umiejętności planowania, analiza i ocena, a także wiedza. Zastanawiając się i planując, zyskujemy poczucie kontroli nad budżetem, zamiast wpadać w spiralę zadłużenia. Klienci, którzy zastanawiają się nad przebiegiem swoich spłat, częściej przekuwają swoje myśli w działania.

Czy przyszło ci na przykład do głowy, że możesz porozmawiać z wierzycielem i przeorganizować warunki?

Nasze myślenie wspomaga również podejmowanie dobrych decyzji i realistycznej oceny naszych możliwości. Monitorowanie swojego przebiegu spłat to kolejna dobra praktyka, dzięki której wychwycisz rzeczy, które zaburzają ci historię kredytową. Więcej dobrych porad przeczytasz tutaj.

W świecie finansów promowane są postawy proaktywne, a zdolność przewidywania jest ogromną zaletą. Nie musisz być wyrafinowanym bankierem, żeby nauczyć się i wdrożyć w życie pożyteczne nawyki.

Dokonując tego, bardzo szybko zauważysz zmianę komfortu w obrębie finansów. Korzystaj z dostępnych ci zasobów informacyjnych, a zamiast martwić się o drogie produkty finansowe, będziesz mógł skupić się na oszczędzaniu i inwestycjach.

Jakie bazy dłużników działają w Polsce?

Być może słyszałeś o określeniu "czarna lista dłużników" określającym między innymi właśnie bazę KRD. Jest to poniekąd prawda, ponieważ ta baza gromadzi informacje o osobach, które nie dokonały spłaty zobowiązania.

Gdy mowa o KRD, mamy na myśli Krajowy Rejestr Długów BIG SA, czyli jednym z Biur Informacji Gospodarczej. Ogółem można przyjąć, że lista tzw. BIG-ów, czyli biur informacji w zakresie gospodarczym obejmuje:

  • Big InfoMonitor,
  • ERIF,
  • KRD, Krajowy Rejestr Długów,
  • Biuro Informacji Kredytowej (BIK),
  • Krajowa Informacja Dłużników Telekomunikacyjnych,
  • Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych.

KRD a inne bazy

Czym wyróżnia się KRD spośród innych BIG-ów? Krajowy Rejestr Długów działa bowiem inaczej niż BIG InfoMonitor, czy Biuro Informacji Kredytowej (BIK), które to zawierają wszystkie odnotowane informacje odnośnie do spłaty — każdy pozytywny i negatywny wpis wpływa na kształtowanie naszej wiarygodności klienta finansowego.

Wpisy w KRD nie zajmują się naszą całościową historią kredytową, a gromadzą same negatywne informacje. Czynniki, które wpływają na to, że informacje z tego rejestru nie działają na korzyść osób zadłużonych to m.in.:

  • Fakt, że zarówno osoba fizyczna, jak i firma może zgłosić dłużnika do KRD.
  • Minimalna kwota zadłużenia dla osób fizycznych to 200 zł, dla firm — 500 zł.
  • Informacje zbierane mogą być z wielu źródeł, nie tylko od instytucji finansowych.

Kiedy możemy więc trafić do KRD? Okazuje się, że nawet zwlekanie powyżej 30 dni z zapłatą faktury za telefon może zostać wpisane do bazy KRD.

Niezapłacenie za wykonane usługi, czy brak spłaty alimentów to także powody umieszczani dłużników na liście. Jeśli nie płacisz mandatu, wtedy również jest to jedna z przyczyn figurowania w KRD.

Te informacje okazują się mieć znaczenie w przypadku aplikowania o kredyt lub pożyczkę. Wówczas banki i firmy pozabankowe mogą odmówić nam pożyczki. Krajowy Rejestr Długów to nie jedyne źródło informacji o osobach niespłacających swoich zobowiązań finansowych. Niektóre firmy współpracują z mniej popularnymi, choć ogólnodostępnymi bazami, które opisujemy poniżej.

Co to jest KBIG i KRDN?

Spośród baz powiązanych z rejestrowaniem dłużników możemy wyróżnić także dwie mniej znane, z których mogą korzystać firmy pożyczkowe. Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (KBIG).

To biuro znajduje się pod nadzorem Ministerstwa Gospodarki i udostępnia stronom możliwość weryfikacji kontrahenta poprzez dostęp do informacji. Dzięki temu klienci mają szansę ocenić ryzyko biznesowe i podejmować lepsze decyzje w zakresie współpracy.

Z tego biura informacji korzystają zarówno osoby fizyczne, jak i przedsiębiorstwa, firmy pożyczkowe i banki. Co ciekawe, z usług tego biura mogą korzystać także rynki zagraniczne.Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych (KRDN).

Powstały na mocy ustawy z 1997 roku, jest wykorzystywany w następujących celach: odzyskiwanie należności, sprawdzanie wiarygodności osób fizycznych i przedsiębiorstw, a także służy do zabezpieczania transakcji.

KRDN ma także zastosowanie prawne. Obecnie w tym rejestrze znajduje się niemal 930 000 wpisów. W przeciwieństwie do KBIG ten rejestr zawiera informacje związane przede wszystkim z osobami niewypłacalnymi, czy na przykład dłużnikami alimentacyjnymi, którzy zalegają z płatnością dłużej, niż 6 miesięcy.

Niezależnie od tego, czy widniejesz w bazach dłużników, twoja historia kredytowa w BIK, czy BIG jest zła — otrzymanie pożyczki staje się trudniejsze, gdy brak spłaty został odnotowany.

Sytuacja komplikuje się, gdy na przykład bazy informacji kredytowej zawierają negatywne wpisy. Szansę na kredyt w banku są wówczas niskie. Możesz jednak nadal skorzystać z oferty pożyczek pozabankowych.

Postaraliśmy się zebrać firmy, które udzielają pożyczek, skupiając się głównie na KRD, choć wyłowiliśmy tam także mieszane propozycje pożyczek bez sprawdzania.

Jeśli interesuje cię pożyczka, to możesz zastanawiać się, od czego i jak rozpocząć poszukiwania ofert. Rozpoczynając od fazy "0", pomagamy odpowiedzieć na to pytanie.