Jakie bazy d┼éu┼╝nik├│w dzia┼éaj─ů w Polsce?

By─ç mo┼╝e s┼éysza┼ée┼Ť o okre┼Ťleniu "czarna lista d┼éu┼╝nik├│w" okre┼Ťlaj─ůcym mi─Ödzy innymi w┼éa┼Ťnie baz─Ö KRD. Jest to poniek─ůd prawda, poniewa┼╝ ta baza gromadzi informacje o osobach, kt├│re nie dokona┼éy sp┼éaty zobowi─ůzania.

Gdy mowa o KRD, mamy na my┼Ťli Krajowy Rejestr D┼éug├│w BIG SA, czyli jednym z Biur Informacji Gospodarczej. Og├│┼éem mo┼╝na przyj─ů─ç, ┼╝e lista tzw. BIG-├│w, czyli biur informacji w zakresie gospodarczym obejmuje:

  • Big InfoMonitor,
  • ERIF,
  • KRD, Krajowy Rejestr D┼éug├│w,
  • Biuro Informacji Kredytowej (BIK),
  • Krajowa Informacja D┼éu┼╝nik├│w Telekomunikacyjnych,
  • Krajowy Rejestr D┼éu┼╝nik├│w Niewyp┼éacalnych.

KRD a inne bazy

Czym wyr├│┼╝nia si─Ö KRD spo┼Ťr├│d innych BIG-├│w? Krajowy Rejestr D┼éug├│w dzia┼éa bowiem inaczej ni┼╝ BIG InfoMonitor, czy Biuro Informacji Kredytowej (BIK), kt├│re to zawieraj─ů wszystkie odnotowane informacje odno┼Ťnie do sp┼éaty ÔÇö ka┼╝dy pozytywny i negatywny wpis wp┼éywa na kszta┼étowanie naszej wiarygodno┼Ťci klienta finansowego.

Wpisy w KRD nie zajmuj─ů si─Ö nasz─ů ca┼éo┼Ťciow─ů histori─ů kredytow─ů, a gromadz─ů same negatywne informacje. Czynniki, kt├│re wp┼éywaj─ů na to, ┼╝e informacje z tego rejestru nie dzia┼éaj─ů na korzy┼Ť─ç os├│b zad┼éu┼╝onych to m.in.:

  • Fakt, ┼╝e zar├│wno osoba fizyczna, jak i firma mo┼╝e zg┼éosi─ç d┼éu┼╝nika do KRD.
  • Minimalna kwota zad┼éu┼╝enia dla os├│b fizycznych to 200 z┼é, dla firm ÔÇö 500 z┼é.
  • Informacje zbierane mog─ů by─ç z wielu ┼║r├│de┼é, nie tylko od instytucji finansowych.

Kiedy mo┼╝emy wi─Öc trafi─ç do KRD? Okazuje si─Ö, ┼╝e nawet zwlekanie powy┼╝ej 30 dni z zap┼éat─ů faktury za telefon mo┼╝e zosta─ç wpisane do bazy KRD. Niezap┼éacenie za wykonane us┼éugi, czy brak sp┼éaty aliment├│w to tak┼╝e powody umieszczani d┼éu┼╝nik├│w na li┼Ťcie. Je┼Ťli nie p┼éacisz mandatu, wtedy r├│wnie┼╝ jest to jedna z przyczyn figurowania w KRD. Te informacje okazuj─ů si─Ö mie─ç znaczenie w przypadku aplikowania o kredyt lub po┼╝yczk─Ö. W├│wczas banki i firmy pozabankowe mog─ů odm├│wi─ç nam po┼╝yczki. Krajowy Rejestr D┼éug├│w to nie jedyne ┼║r├│d┼éo informacji o osobach niesp┼éacaj─ůcych swoich zobowi─ůza┼ä finansowych. Niekt├│re firmy wsp├│┼épracuj─ů z mniej popularnymi, cho─ç og├│lnodost─Öpnymi bazami, kt├│re opisujemy poni┼╝ej.

Co to jest KBIG i KRDN?

Spo┼Ťr├│d baz powi─ůzanych z rejestrowaniem d┼éu┼╝nik├│w mo┼╝emy wyr├│┼╝ni─ç tak┼╝e dwie mniej znane, z kt├│rych mog─ů korzysta─ç firmy po┼╝yczkowe.

Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (KBIG)

To biuro znajduje si─Ö pod nadzorem Ministerstwa Gospodarki i udost─Öpnia stronom mo┼╝liwo┼Ť─ç weryfikacji kontrahenta poprzez dost─Öp do informacji. Dzi─Öki temu klienci maj─ů szans─Ö oceni─ç ryzyko biznesowe i podejmowa─ç lepsze decyzje w zakresie wsp├│┼épracy. Z tego biura informacji korzystaj─ů zar├│wno osoby fizyczne, jak i przedsi─Öbiorstwa, firmy po┼╝yczkowe i banki. Co ciekawe, z us┼éug tego biura mog─ů korzysta─ç tak┼╝e rynki zagraniczne.

Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych (KRDN)

Powsta┼éy na mocy ustawy z 1997 roku, jest wykorzystywany w nast─Öpuj─ůcych celach: odzyskiwanie nale┼╝no┼Ťci, sprawdzanie wiarygodno┼Ťci os├│b fizycznych i przedsi─Öbiorstw, a tak┼╝e s┼éu┼╝y do zabezpieczania transakcji. KRDN ma tak┼╝e zastosowanie prawne. Obecnie w tym rejestrze znajduje si─Ö niemal 930 000 wpis├│w. W przeciwie┼ästwie do KBIG ten rejestr zawiera informacje zwi─ůzane przede wszystkim z osobami niewyp┼éacalnymi, czy na przyk┼éad d┼éu┼╝nikami alimentacyjnymi, kt├│rzy zalegaj─ů z p┼éatno┼Ťci─ů d┼éu┼╝ej, ni┼╝ 6 miesi─Öcy.

Niezale┼╝nie od tego, czy widniejesz w bazach d┼éu┼╝nik├│w, twoja historia kredytowa w BIK, czy BIG jest z┼éa ÔÇö otrzymanie po┼╝yczki staje si─Ö trudniejsze, gdy brak sp┼éaty zosta┼é odnotowany. Sytuacja komplikuje si─Ö, gdy na przyk┼éad bazy informacji kredytowej zawieraj─ů negatywne wpisy. Szans─Ö na kredyt w banku s─ů w├│wczas niskie. Mo┼╝esz jednak nadal skorzysta─ç z oferty po┼╝yczek pozabankowych.

Postarali┼Ťmy si─Ö zebra─ç firmy, kt├│re udzielaj─ů po┼╝yczek, skupiaj─ůc si─Ö g┼é├│wnie na KRD, cho─ç wy┼éowili┼Ťmy tam tak┼╝e mieszane propozycje po┼╝yczek bez sprawdzania. Je┼Ťli interesuje ci─Ö po┼╝yczka, to mo┼╝esz zastanawia─ç si─Ö, od czego i jak rozpocz─ů─ç poszukiwania ofert. Rozpoczynaj─ůc od fazy "0", pomagamy odpowiedzie─ç na to pytanie.

Jak sprawdzić czy firma pożyczkowa weryfikuje bazy dłużników?

Nie ma jednego sposobu, by sprawdzi─ç, kt├│re firmy udzielaj─ů po┼╝yczek bez BIK, baz d┼éu┼╝nik├│w itp. Cz─Ö┼Ť─ç instytucji pozabankowych umieszcza takie dane w sekcji informacyjnej na swojej stronie internetowej.

Dzi─Öki temu mo┼╝esz dowiedzie─ç si─Ö, czy firma proponuje po┼╝yczki bez KRD i innych. Niekt├│rzy, by dowiedzie─ç si─Ö nieco o firmach, korzystaj─ů w tym celu z forum, jednak nie jest to ┼╝adne oficjalne ┼║r├│d┼éo informacji. Znalezienie odpowiedniej opcji zajmie ci sporo czasu. Je┼Ťli zale┼╝y ci na tym, aby na przyk┼éad by┼éa to szybka po┼╝yczka na 30 dni, czy oczekujesz odpowiedzi w 15 minut, skorzystaj z wyszukiwarki po┼╝yczek.

We┼║mie ona pod uwag─Ö twoj─ů histori─Ö kredytow─ů, nie obni┼╝aj─ůc przy tym twojej zdolno┼Ťci kredytowej spowodowanej du┼╝─ů ilo┼Ťci─ů zapyta┼ä po┼╝yczkowych. Na podstawie danych takie narz─Ödzie podpowie ci, kt├│ra oferta firmy po┼╝yczkowej jest najbardziej realistyczna oraz dopasowana do twoich potrzeb.

Zmaksymalizowanie szans liczy si─Ö, je┼Ťli zosta┼ée┼Ť wpisany do rejestru d┼éu┼╝nik├│w. Aby da─ç ci nieco przestrzeni i pokaza─ç ci, jak wygl─ůdaj─ů oferty, przygotowali┼Ťmy kilka wst─Öpnych opcji. Poni┼╝ej znajdziesz kilka przyk┼éadowych chwil├│wek do 60 dni i kilka opcji ratalnych. Pami─Ötaj, ┼╝e ranking nie stanowi oferty indywidualnej i s┼éu┼╝y jedynie do cel├│w orientacyjnych.

Gdzie dostan─Ö po┼╝yczk─Ö bez sprawdzania baz?

┼Üwiadomo┼Ť─ç tego, gdzie i w jakich bazach mo┼╝emy si─Ö znale┼║─ç, zalegaj─ůc ze sp┼éat─ů, jest pierwszym krokiem do uporz─ůdkowania wiedzy. Inaczej bowiem przedstawia si─Ö sytuacja, gdy masz z┼é─ů histori─Ö kredytow─ů w BIK, a inaczej, gdy widniejemy w KRD BIG.

Przyczyna jest prosta: ka┼╝de dzia┼éanie finansowe w obr─Öbie obs┼éugi produkt├│w finansowych jest odnotowane w BIK, natomiast do KRD mo┼╝esz z powodu zalegania z jak─ůkolwiek sp┼éat─ů. Cho─ç skupiamy si─Ö g┼é├│wnie na ofertach po┼╝yczek bez KRD, to zaznaczymy r├│wnie┼╝ po┼╝yczki, je┼Ťli pomijaj─ů one bazy BIG, czy Big InfoMonitor.

Ranking po┼╝yczek bez KRD

Znale┼║li┼Ťmy kilka typ├│w po┼╝yczki, kt├│re mog─ů wpasowa─ç si─Ö w to kryterium. Jedn─ů z nich jest chwil├│wka (30 lub 61 dni), a drug─ů d┼éugoterminowa opcja ratalna.

Chwil├│wka bez KRD, czyli rozwi─ůzania w 15 minut

NetCredit

Jest to szybka po┼╝yczka bez KRD i BIK do 3000 z┼é na 30 dni. W przypadku pierwszej po┼╝yczki do 550 z┼é koszty uzyskania po┼╝yczki wynosz─ů 0 z┼é (RRSO 0%). Warunkiem tej promocji jest terminowa sp┼éata do 30 dni.

Po┼╝yczka Plus

Tutaj możesz otrzymać pożyczkę 3000 zł na 45 dni. Jest to pożyczka bez KRD i BIK, która pomija także ERIF. Pożyczka Plus może dokonać weryfikacji klienta w BIG.

MoneyMan

Pierwsza pożyczka dostępna do kwoty 2500 zł, okres spłaty pożyczki wynosi tutaj 60 dni. MoneyMan to typ pożyczki bez baz, gdzie historia kredytowa nie ma nadrzędnego znaczenia.

Vivus

To opcja, gdy okres sp┼éaty 61 dni jest dla ciebie do przyj─Öcia. Pierwsza po┼╝yczka mo┼╝liwa jest na kwot─Ö 3000 z┼é, bez wychodzenia z domu. Niekt├│rzy klienci mog─ů liczy─ç na po┼╝yczk─Ö z RRSO 0%. W├│wczas maksymalna kwota po┼╝yczki wynosi 1000 z┼é.

ExtraPortfel

Ta ekspresowa chwilówka to kolejny przykład pożyczki, która pobieżnie podejdzie do naszej historii kredytowej. Dla nowych klientów dostępna kwota pożyczki online wynosi 3000 zł, a czas spłaty to 30 dni.

Po┼╝yczki na raty bez baz KRD

Bocian

Tutaj bez baz BIK, KRD po┼╝yczki w domu klienta udzieli si─Ö nawet do 12 miesi─Öcy, kwota do 5000 z┼é. To typ po┼╝yczki bez baz w domu klienta, gdzie do oceny zdolno┼Ťci kredytowej i decyzji podchodzi si─Ö indywidualnie. Obecnie brak promocji RRSO 0%.

Smartney

W tej firmie mo┼╝liwe jest udzielenie po┼╝yczki bez szczeg├│┼éowego sprawdzania historii kredytowej nawet do 60 miesi─Öcy do kilkudziesi─Öciu tysi─Öcy z┼éotych. Smartney zastrzega sobie jednak indywidualne podej┼Ťcie do sytuacji finansowej klienta. W zwi─ůzku z tym ostateczna kwota i okres sp┼éaty le┼╝─ů w zakresie decyzji firmy na podstawie oceny r├│┼╝nych czynnik├│w.

Nieco o BIK i dlaczego jest to wa┼╝ne

Znany skr├│towiec BIK to inaczej Biuro Informacji Kredytowej. Znane s─ů opinie, ┼╝e ta baza jest czarn─ů list─ů d┼éu┼╝nik├│w. To jednak mylne przekonanie, poniewa┼╝ BIK gromadzi dane o historii sp┼éat os├│b posiadaj─ůcych kredyty i inne zobowi─ůzania, na przyk┼éad po┼╝yczki finansowe w firmach pozabankowych, w tym SKOK-ach. Co znajdziemy wi─Öc w BIK-u?

B─Öd─ů tu przede wszystkim informacje o:

  • Kredytach,
  • po┼╝yczkach,
  • chwil├│wkach,
  • kartach kredytowych,
  • kartach debetowych,
  • limitu debetowego itp.

BIK to najwi─Öksza polska baza informacji kredytowej. Jak widzisz, zawiera ogromn─ů ilo┼Ť─ç informacji. Kto przesy┼éa dane do BIK? Ka┼╝dy po┼╝yczkodawca ma obowi─ůzek zaktualizowa─ç dane o kliencie, zar├│wno te o regularnych sp┼éatach, jak i zaleg┼éo┼Ťciach. Czy masz po┼╝yczk─Ö, czy kredyt ÔÇö je┼Ťli na bie┼╝─ůco sp┼éacasz zobowi─ůzanie, to pozytywnie wp┼éywa to na twoje opinie w postaci scoringu, czyli oceny punktowej. Je┼Ťli natomiast zalegasz ze sp┼éat─ů, to najwy┼╝ej w ci─ůgu 90 dni ta informacja tak┼╝e pojawi si─Ö w BIK, obni┼╝aj─ůc twoj─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů i wp┼éywa na twoje opinie jako kliencie. Niska zdolno┼Ť─ç kredytowa dotyczy tak┼╝e m┼éodych os├│b, kt├│re nie zd─ů┼╝y┼éy jeszcze nazbiera─ç sobie pozytywnych punkt├│w.

Po┼╝yczki ratalne bez baz BIK i KRD

Istniej─ů takie po┼╝yczki dla zad┼éu┼╝onych, gdzie ocena zdolno┼Ťci kredytowej jest spraw─ů drugorz─Ödow─ů. Mowa o ofertach firm po┼╝yczkowych stosuj─ůcych dodatkowe zabezpieczenia. Takie po┼╝yczki bez sprawdzania otwarcie w warunkach zaznaczaj─ů, ┼╝e nie weryfikuj─ů baz d┼éu┼╝nik├│w, czy bazy BIK. Aby mie─ç pewno┼Ť─ç, ┼╝e sp┼éata po┼╝yczki jest zabezpieczona, twoj─ů "zdolno┼Ť─ç kredytow─ů" mierz─ů one inaczej: na podstawie warto┼Ťci maj─ůtku b─ůd┼║ o┼Ťwiadczenia osoby, kt├│ra jest gotowa zagwarantowa─ç sp┼éat─Ö. Zastaw jest wi─Öc jedn─ů z form zabezpieczenia, a drug─ů por─Öczyciel, kt├│ry bierze odpowiedzialno┼Ť─ç za sp┼éat─Ö na siebie w razie problem├│w. Te po┼╝yczki pozabankowe nie s─ů dla klient├│w, kt├│rzy potrzebuj─ů szybkiego zastrzyku got├│wki i powinny by─ç gruntownie przemy┼Ťlane. Przedstawiamy firmy, kt├│re oferuj─ů takie us┼éugi na raty.

Autokapitał

Tutaj po┼╝yczka mo┼╝liwa jest nawet do 100 tysi─Öcy z┼éotych, a miar─ů zdolno┼Ťci kredytowej nie jest BIK, lecz to, czy posiadamy samoch├│d, kt├│ry zabezpieczy sp┼éat─Ö. P

SKOK Stefczyka

W ofercie tej firmy znajdziemy: po┼╝yczk─Ö pod zastaw nieruchomo┼Ťci nawet do 200 tys. z┼é, a tak┼╝e opcje z por─Öczycielem.

Provident

Ta po┼╝yczka bez BIK i innych baz udzieli finansowania do 15 000 z┼é, a ilo┼Ť─ç dni ustalana jest indywidualnie. W przypadku tej firmy po┼╝yczka udzielna jest w domu klienta.

Powy┼╝sze opcje po┼╝yczkowe s─ů do rozwa┼╝enia, je┼Ťli masz obecnie stabiln─ů sytuacj─Ö finansow─ů, kt├│ra nie spowoduje zagro┼╝enia, i┼╝ nie mo┼╝emy sp┼éaci─ç takiego zobowi─ůzania. Warto te┼╝ wiedzie─ç, ┼╝e us┼éugi z dodatkowym zabezpieczeniem s─ů dro┼╝sze od innych produkt├│w, na przyk┼éad w przypadku po┼╝yczki tradycyjnej z BIK.

Jak zwi─Ökszy─ç zdolno┼Ť─ç kredytow─ů?

Poniewa┼╝ zdolno┼Ť─ç kredytowa to najwa┼╝niejszy element, gdy starasz si─Ö o po┼╝yczk─Ö, warto zadba─ç o to, by zw┼éaszcza BIK i KRD nie zawiera┼éy negatywnych wpis├│w. Cho─ç jest to proces d┼éugotrwa┼éy, to im szybciej przeorganizujesz nawyki finansowe, tym ┼éatwiejszy dost─Öp do po┼╝yczek. My przygotowali┼Ťmy dla ciebie kilka podpowiedzi, kt├│re zaklasyfikowali┼Ťmy do dw├│ch sfer:

  1. Działań
  2. My┼Ťli

Przedstawmy te koncepcje, kt├│re ÔÇö gdy wdra┼╝ane komplementarnie, mog─ů ci pos┼éu┼╝y─ç za strategi─Ö finansow─ů.

Działania

To wszystko, co robimy, nasze zachowanie, kt├│rym mo┼╝emy poprawi─ç sytuacj─Ö. W kontek┼Ťcie polepszania swojej zdolno┼Ťci kredytowej b─Öd─ů to takie aktywno┼Ťci, jak na przyk┼éad: sp┼éata zaleg┼éych zobowi─ůza┼ä, czy ograniczenie korzystania z kart kredytowych. Nie wysy┼éaj r├│wnie┼╝ mn├│stwa zapyta┼ä kredytowych, kt├│re zostaj─ů odnotowane w bankach i firmach po┼╝yczkowych. Zamiast tego skorzystaj z wyszukiwarki. Zadzia┼éaj i sprawd┼║ swoj─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů. O tym, jak sprawdzi─ç swoje zad┼éu┼╝enie w bazach, przeczytasz wi─Öcej w artykule Zaradny Finansowo.

My┼Ťli

W tej sferze znajduj─ů si─Ö umiej─Ötno┼Ťci planowania, analiza i ocena, a tak┼╝e wiedza. Zastanawiaj─ůc si─Ö i planuj─ůc, zyskujemy poczucie kontroli nad bud┼╝etem, zamiast wpada─ç w spiral─Ö zad┼éu┼╝enia. Klienci, kt├│rzy zastanawiaj─ů si─Ö nad przebiegiem swoich sp┼éat, cz─Ö┼Ťciej przekuwaj─ů swoje my┼Ťli w dzia┼éania. Czy przysz┼éo ci na przyk┼éad do g┼éowy, ┼╝e mo┼╝esz porozmawia─ç z wierzycielem i przeorganizowa─ç warunki? Nasze my┼Ťlenie wspomaga r├│wnie┼╝ podejmowanie dobrych decyzji i realistycznej oceny naszych mo┼╝liwo┼Ťci. Monitorowanie swojego przebiegu sp┼éat to kolejna dobra praktyka, dzi─Öki kt├│rej wychwycisz rzeczy, kt├│re zaburzaj─ů ci histori─Ö kredytow─ů. Wi─Öcej dobrych porad przeczytasz tutaj.

W ┼Ťwiecie finans├│w promowane s─ů postawy proaktywne, a zdolno┼Ť─ç przewidywania jest ogromn─ů zalet─ů. Nie musisz by─ç wyrafinowanym bankierem, ┼╝eby nauczy─ç si─Ö i wdro┼╝y─ç w ┼╝ycie po┼╝yteczne nawyki. Dokonuj─ůc tego, bardzo szybko zauwa┼╝ysz zmian─Ö komfortu w obr─Öbie finans├│w. Korzystaj z dost─Öpnych ci zasob├│w informacyjnych, a zamiast martwi─ç si─Ö o drogie produkty finansowe, b─Ödziesz m├│g┼é skupi─ç si─Ö na oszcz─Ödzaniu i inwestycjach.