Kto udzieli pożyczki zadłużonym?

Gdy mowa o zad┼éu┼╝eniu, w powszechnym przekonaniu funkcjonuje opinia, ┼╝e bez zdolno┼Ťci kredytowej nie mo┼╝na stara─ç si─Ö o ┼╝adn─ů pomoc finansow─ů. Rzeczywi┼Ťcie jest tak, ┼╝e osoby b─Öd─ůce w trudnej sytuacji materialnej i maj─ůce z tego tytu┼éu zaleg┼éo┼Ťci w sp┼éacie, nie dostan─ů po┼╝yczki w banku. Dlaczego? Chodzi o procedury, wobec kt├│rych banki obowi─ůzuje Prawo bankowe, zabraniaj─ůce udzielania finansowania osobom z negatywnymi wpisami do BIK. Osoby zad┼éu┼╝one w wyniku r├│┼╝nych do┼Ťwiadcze┼ä mog─ů zdecydowa─ç si─Ö jednak, ┼╝e chc─ů wyst─ůpi─ç o po┼╝yczk─Ö. W takim wypadku zostaje staranie si─Ö o pomoc w instytucjach pozabankowych. Co to za firmy? Obecnie mo┼╝emy wyr├│┼╝ni─ç nast─Öpuj─ůce ┼║r├│d┼éa finansowania pozabankowego:

  • Firmy po┼╝yczkowe,
  • SKOK-i,
  • po┼╝yczki prywatne.

W tych miejscach najcz─Ö┼Ťciej b─Ödziesz w stanie poszuka─ç rozwi─ůzania w formie got├│wki i wpisy do BIK, BIG, czy KRD mog─ů mie─ç mniejsze znaczenie po zastosowaniu odpowiednich ┼Ťrodk├│w bezpiecze┼ästwa. Niekt├│re firmy maj─ů w swoim portfolio nawet oferty skierowane do os├│b z egzekucj─ů komornicz─ů, proponuj─ůc fizyczn─ů form─Ö przekazania ┼Ťrodk├│w swoim klientom.

Dla kogo skierowana jest oferta dla zadłużonych?

Wobec powy┼╝szych informacji mo┼╝esz zastanawia─ç si─Ö, czy w twojej sytuacji finansowej jeste┼Ť odbiorc─ů po┼╝yczki dla os├│b zad┼éu┼╝onych. Grono klient├│w takich po┼╝yczek obejmuje nast─Öpuj─ůce scenariusze:

  • Posiadanie komornika s─ůdowego i egzekucji komorniczej,

  • negatywne wpisy do BIK, KRD, ERIF, BIG InfoMonitor,

  • niska zdolno┼Ť─ç kredytow─ů lub jej ca┼ékowity brak,

  • niskie dochody lub ich brak.

Skoro istniej─ů instytucje gotowe na po┼╝yczenie pieni─Ödzy w sytuacjach awaryjnych, to nale┼╝y w tym miejscu zaznaczy─ç, jakie warunki musi spe┼énia─ç klient, by otrzyma─ç po┼╝yczk─Ö. W jaki spos├│b mo┼╝esz uzyska─ç pomoc u takich firm, gdy jeste┼Ť osob─ů bardzo zad┼éu┼╝on─ů? Tutaj warunkiem b─Ödzie posiadanie nieruchomo┼Ťci lub por─Öczenie sp┼éaty przez osob─Ö trzeci─ů, tzw. gwaranta. W tym przypadku, cho─ç ocena twojej historii kredytowej mo┼╝e nie mie─ç znaczenia, to por─Öczyciel b─Ödzie musia┼é wykaza─ç si─Ö pozytywn─ů ocen─ů zdolno┼Ťci kredytowej.

Gdzie po┼╝yczy─ç pieni─ůdze bez zdolno┼Ťci kredytowej?

Gdy masz problemy ze sp┼éat─ů obecnych zobowi─ůza┼ä, czy jeste┼Ť osob─ů bardzo zad┼éu┼╝on─ů, zanim poszukasz konkretnych opcji, warto, aby┼Ť odpowiedzia┼é sobie na to pytanie, czy nowa po┼╝yczka jest na pewno najlepszym wyj┼Ťciem z sytuacji. Cho─ç istniej─ů nawet opcje dla zad┼éu┼╝onych z komornikiem, s─ů to zobowi─ůzania nierzadko kosztowne i wymagaj─ůce zabezpieczenia. Po┼╝yczki dla zad┼éu┼╝onych s─ů rozwi─ůzaniami specyficznymi, dlatego nale┼╝y zdawa─ç sobie spraw─Ö z tego, co to za typ us┼éugi. O jakich opcjach mowa? Na rynku dost─Öpne s─ů nast─Öpuj─ůce rozwi─ůzania:

  • Chwil├│wki dla zad┼éu┼╝onych (30 dni)
  • Po┼╝yczki d┼éugoterminowe z dodatkowymi zabezpieczeniami (kilkadziesi─ůt miesi─Öcy)

Te pierwsze charakteryzuj─ů si─Ö tym, ┼╝e maj─ů kr├│tki okres sp┼éaty, a tak┼╝e nisk─ů kwot─ů zobowi─ůzania. W przypadku chwil├│wek organizowane s─ů tak┼╝e promocje np. darmowa pierwsza po┼╝yczka. W przypadku po┼╝yczek na d┼éu┼╝szy okres z tej pomocy firm po┼╝yczkowych skorzystasz na wi─Öksz─ů kwot─Ö i nawet kilkadziesi─ůt miesi─Öcy, cho─ç s─ů one z regu┼éy dro┼╝sze i stosuj─ů dodatkowe zabezpieczenia. W obu przypadkach procedura aplikacji zajmuje w sieci obecnie kilka minut.

Z jakiego powodu piszemy na wst─Öpie o tym, co charakteryzuje takie po┼╝yczki? Poniewa┼╝ osoby zad┼éu┼╝one w du┼╝ym stopniu zawsze napotkaj─ů powy┼╝sze warunki. Wyj─ůtkiem s─ů po┼╝yczki prywatne, kt├│re mog─ů by─ç alternatywnym sposobem wsparcia w trudnej sytuacji finansowej.

Poniewa┼╝ stopie┼ä zad┼éu┼╝enia jest jednym z kryteri├│w oceny twojej zdolno┼Ťci kredytowej kolejn─ů informacj─ů, jaka ma znaczenie, jest to, w jakich bazach widnieje brak sp┼éaty twoich zobowi─ůza┼ä. Poni┼╝ej znajdziesz przyk┼éadowe oferty po┼╝yczek dla zad┼éu┼╝onych, gdzie nie ma znaczenia kwota zad┼éu┼╝enia, a jedynie to, czy widniejesz w kt├│rej┼Ť z baz informacji kredytowej / bazie d┼éu┼╝nik├│w.

Chwil├│wki Bez BIK

Je┼Ťli masz negatywne wpisy do Biura Informacji Kredytowej, to mo┼╝esz spojrze─ç na ofert─Ö Po┼╝yczki Plus.

Po┼╝yczka Plus

To rodzaj chwil├│wki, kt├│r─ů uzyskasz bez wychodzenia z domu. Pierwsza po┼╝yczka do 1000 z┼é jest darmowa (RRSO 0%), natomiast maksymalnie firma jest w stanie udzieli─ç do 3000 z┼é dla nowych klient├│w. Okres sp┼éaty takiego zobowi─ůzania wynosi 30 dni. Kolejne po┼╝yczki u tego wierzyciela mo┼╝liwe s─ů do 10 000 z┼é. Dlaczego jest to chwil├│wka dla zad┼éu┼╝onych? Po┼╝yczka Plus nie wsp├│┼épracuje z BIK, dlatego niesp┼éacony kredyt nie powinien stanowi─ç przeszkody w jej utrzymaniu. Przy po┼╝yczce na kwot─Ö 1300 z┼é po terminie 30 dni klient b─Ödzie mia┼é do sp┼éaty 1509,10 z┼é (informacja z przyk┼éadu reprezentatywnego), co oznacza, ┼╝e koszt zobowi─ůzania wyni├│s┼éby nas 209,10 z┼é.

Poza tym szybka pożyczka dla osób ze złym BIKiem możliwa jest obecnie na przykład w Smart Pożyczka, Freezl, czy ExtraPortfel.

Chwil├│wki bez KRD

Gdy zosta┼ée┼Ť wpisany do Krajowego Rejestru D┼éu┼╝nik├│w, mo┼╝esz wzi─ů─ç pod uwag─Ö firmy po┼╝yczkowe, kt├│re nie sprawdzaj─ů tej bazy. Dla przyk┼éadu pos┼éu┼╝my si─Ö ofert─ů Kuki.

Kuki

Pierwsza po┼╝yczka mo┼╝liwa jest tutaj do uzyskania w kilka minut do 5000 z┼é w ofercie dla nowych klient├│w. Termin sp┼éaty to 30 dni. Kolejne kwoty po bezproblemowej sp┼éacie pieni─Ödzy mog─ů wynosi─ç nawet 15 000 z┼é. Je┼Ťli nie widniejesz w KRD, to ta wiadomo┼Ť─ç jest wystarczaj─ůca dla tego po┼╝yczkodawcy, kt├│re mo┼╝e zweryfikowa─ç twoj─ů przesz┼éo┼Ť─ç kredytow─ů w niekt├│rych bazach informacji. Czy Kuki jest drogie? Sprawdzili┼Ťmy na reprezentatywnym przyk┼éadzie, ile wynosi po┼╝yczka online w wysoko┼Ťci 1300 z┼é. Po 30 dniach do sp┼éaty masz 1509,10 z┼é, czyli koszt takiej po┼╝yczki to 209,10 z┼é.

Gdzie jeszcze mo┼╝esz sprawdzi─ç oferty bez sprawdzania KRD? W przypadku chwil├│wek mo┼╝esz stara─ç si─Ö o po┼╝yczk─Ö w MoneyMan, czy Wonga.

Pożyczki długoterminowe

Kr├│tkoterminowe rozwi─ůzania finansowe nie s─ů opcj─ů dla ciebie? Po┼╝yczki pozabankowe dla zad┼éu┼╝onych online, kt├│re nie sprawdz─ů twojej historii kredytowej, a udziel─ů ci wi─Ökszych kwot, mog─ů by─ç znalezione w nast─Öpuj─ůcych ofertach.

Kasa Stefczyka

Je┼Ťli chodzi o t─Ö firm─Ö, to pod zastaw nieruchomo┼Ťci mo┼╝liwe jest otrzymanie tzw. kredyty dla zad┼éu┼╝onych do 200 000 z┼é z okresem sp┼éaty do kilkudziesi─Öciu miesi─Öcy. Poza tym niekt├│re opcje dla os├│b ze z┼é─ů histori─ů kredytow─ů dost─Öpne s─ů za po┼Ťwiadczeniem sp┼éaty przez gwaranta. W Kasie Stefczyka decyzja i oferta poprzedzona jest konsultacj─ů z klientem i na tej podstawie ustalane s─ů indywidualne warunki po┼╝yczki.

Rapida Money

Tutaj maksymalna kwota po┼╝yczki wynosi 25 000 z┼é, a okres sp┼éaty to nawet 60 miesi─Öcy. Je┼Ťli masz d┼éugi i inne obci─ů┼╝enia, W Rapida Money wchodzi w gr─Ö udzielenie po┼╝yczki z gwarantem. Studiuj─ůc przyk┼éad reprezentatywny, dowiedzieli┼Ťmy si─Ö, ┼╝e finansowanie w tej firmie jest drogie. Przy got├│wce na kwot─Ö 20 000 z┼é na okres 60 miesi─Öcy ca┼ékowita kwota do zap┼éaty wyniesie 47 021 z┼é klienta. Powodem jest wysoka op┼éata administracyjna u Rapida Money rz─Ödu 15 000 z┼é.

Smartney

Klienci zale┼╝nie od oferty mog─ů po┼╝yczy─ç do 60 000 z┼é na czas do 50 lub 60 miesi─Öcy. W Smartney znajdziesz okresowe promocje, takie jak "Nowoczesna", czy "Korzystna". Dla przyk┼éadu przy po┼╝yczce na 16 079,00 z┼é wzi─Ötej na 60 miesi─Öcy ca┼ékowita kwota do zap┼éaty wynosi 22 652,61 z┼é. Z tego wynika, ┼╝e koszt obs┼éugi tego zobowi─ůzania b─Ödzie stanowi┼é 6 573,61 z┼é (dok┼éadnie tyle zap┼éacimy za po┼╝yczk─Ö w ci─ůgu 60 miesi─Öcy, tj. 5 lat). Smartney zastrzega sobie, ┼╝e ostateczna decyzja zale┼╝y od oceny zdolno┼Ťci kredytowej, tak┼╝e mo┼╝emy spodziewa─ç si─Ö, ┼╝e osobom zad┼éu┼╝onym lub tym, dla kt├│rych jest to pierwsza po┼╝yczka w tej firmie, udzieli si─Ö mniejszych kwot finansowania.

Kto udzieli po┼╝yczki z komornikiem? Je┼Ťli szukasz po┼╝yczki dla zad┼éu┼╝onych z obs┼éug─ů w domu klienta, jedn─ů z takich ofert ma np. Provident. Tutaj bez podawania konta bankowego Musisz si─Ö jednak liczy─ç z tym, ┼╝e tego typu us┼éugi s─ů dro┼╝sze od po┼╝yczek online.

Prywatne pożyczki dla zadłużonych

Analiza finansowych mo┼╝liwo┼Ťci w trudnych sytuacjach powinna wykroczy─ç poza kolejn─ů ofert─Ö firmy po┼╝yczkowej. Je┼Ťli potrzebne s─ů ci pieni─ůdze, a masz na przyk┼éad kilka niesp┼éaconych zobowi─ůza┼ä, to firmy pozabankowe zrobi─ů z tego u┼╝ytek, oferuj─ůc ci drogie us┼éugi. A mo┼╝e by tak spr├│bowa─ç zwr├│ci─ç si─Ö do kogo┼Ť bliskiego? Oferty, kt├│re funkcjonuj─ů do┼Ť─ç dobrze i pomijaj─ů kredyt w banku i po┼╝yczki pozabankowe, stanowi─ů w┼éa┼Ťnie us┼éugi prywatne. Mo┼╝emy wyr├│┼╝ni─ç nast─Öpuj─ůce rodzaje takiej po┼╝yczki dla zad┼éu┼╝onych:

  1. Od bliskich krewnych b─ůd┼║ znajomych. Poniewa┼╝ jest to jedna z bardziej elastycznych form pomocy, opiszemy nieco wi─Öcej t─Ö po┼╝yczk─Ö dla zad┼éu┼╝onych.
  2. Online z og┼éosze┼ä. Np przyk┼éad po┼╝yczki ze stron OLX, Gumtree i innych. Nie podlegaj─ů ┼╝adnym metodom weryfikacji.
  3. Og┼éaszane na tablicach og┼éosze┼ä lub innych miejscach lokalnie. Tego typu og┼éoszenia mo┼╝na spotka─ç w sklepach, na s┼éupach og┼éoszeniowych. To marginalna forma po┼╝yczek i podobnie jak wcze┼Ťniejsza nie jest regulowana w ┼╝aden formalny spos├│b.
  4. Od prywatnych inwestor├│w na platformach spo┼éeczno┼Ťciowych. Jako najbardziej uregulowana forma otrzymanie tej po┼╝yczki dla zad┼éu┼╝onych mo┼╝e by─ç jednak utrudnione.

Uzyskanie prywatnej pomocy finansowej ma sens, kiedy osobom zad┼éu┼╝onym zale┼╝y na uregulowaniu d┼éug├│w. W przypadku nieweryfikowalnych metod po┼╝yczek (punkt 2 i 3) istnieje ryzyko nieuczciwych transakcji i oszustwa. Z tego powodu, najbardziej bezpieczn─ů opcj─ů jest rodzaj po┼╝yczki bez BIK od os├│b zaufanych, mamy wi─Öksze poczucie kontroli i mo┼╝emy porozumie─ç si─Ö z naszym wierzycielem. Co wi─Öcej, taka po┼╝yczka dla zad┼éu┼╝onych nie musi by─ç nigdzie zg┼éaszana i nie podlega opodatkowaniu do pewnej kwoty. Wi─Öcej o tym, kto mo┼╝e udzieli─ç nam takiej formy pomocy, czy jest to opcja darmowa i na jaki okres i kwot─Ö przeczytasz w artykule Gazety Prawnej.

Zach─Öcamy ci─Ö, aby┼Ť dzia┼éa┼é strategicznie, zamiast impulsywnie si─Öga─ç po kolejn─ů po┼╝yczk─Ö dla zad┼éu┼╝onych. Cho─ç po┼╝yczenie ┼Ťrodk├│w od kogo┼Ť nam bliskiego brzmi lepiej ni┼╝ drogie oferty firm po┼╝yczkowych, to jednocze┼Ťnie uwa┼╝amy, ┼╝e nawet je┼Ťli ta opcja nie jest mo┼╝liwa, nadal masz szans─Ö na wyj┼Ťcie z impasu. Zobaczmy, jak rz─ůd wspiera osoby, kt├│re wpad┼éy w spiral─Ö zad┼éu┼╝enia.

Inne rozwi─ůzania dla bardzo zad┼éu┼╝onych

Wedle szacunk├│w a┼╝ dwa miliony Polak├│w maj─ů przeterminowane d┼éugi. Ich dane zalegaj─ů tym samym w bazach d┼éu┼╝nik├│w na ┼é─ůczn─ů kwot─Ö ponad 50 miliard├│w z┼éotych (dane z 2019 roku). Liczby m├│wi─ů same za siebie: po┼╝yczki dla zad┼éu┼╝onych stanowi─ů du┼╝─ů skal─Ö. Je┼Ťli doliczymy do tego kredyt w banku, to kwota m├│wi sama za siebie. Wobec tych informacji po┼╝yczka dla zad┼éu┼╝onych brzmi jak k┼éopoty w przypadku os├│b, kt├│re obecnie zmagaj─ů si─Ö ze sp┼éat─ů dotychczasowych wierzytelno┼Ťci. Nie bez przyczyny tzw. kredyt z komornikiem to pomoc niemo┼╝liwa. Je┼Ťli jeste┼Ť w grupie os├│b, kt├│re wpad┼éy w spiral─Ö zad┼éu┼╝enia i pr├│bujesz sp┼éaca─ç jedn─ů po┼╝yczk─Ö kolejn─ů, to po┼╝yczka dla zad┼éu┼╝onych mo┼╝e sta─ç si─Ö balastem, z kt├│rego ci─Ö┼╝ko znale┼║─ç wyj┼Ťcie. Niedawne rozwi─ůzania na szczeblu krajowym wyci─ůgaj─ů pomocn─ů d┼éo┼ä dla os├│b, kt├│re maj─ů powa┼╝ne problemy finansowe. Osoby, kt├│rym trudno zako┼äczy─ç swoj─ů negatywn─ů przygod─Ö w firmach po┼╝yczkowych, mog─ů na przyk┼éad og┼éosi─ç upad┼éo┼Ť─ç konsumenck─ů. Do ochrony konsumenckiej dochodz─ů r├│wnie┼╝ kwestie, gdzie d┼éu┼╝nik b─Ödzie m├│g┼é porozumie─ç si─Ö z wierzycielem bez og┼éaszania upad┼éo┼Ťci. Zach─Öcamy ci─Ö do zg┼é─Öbienia tego tematu w artykule Ministerstwa Sprawiedliwo┼Ťci.

Nie musisz ca┼ée ┼╝ycie ucieka─ç przed sp┼éat─ů zobowi─ůza┼ä, tym samym podratowuj─ůc sytuacj─Ö, kt├│ra tylko chwilowo ci─Ö odci─ů┼╝y. W d┼éu┼╝szej perspektywie sp┼éacanie jednych zobowi─ůza┼ä nast─Öpnymi zaprowadza ci─Ö do sytuacji podbramkowej. Warto po┼Ťwi─Öci─ç czas i skorzysta─ç z wiedzy, kt├│ra jest dost─Öpna online, czy chocia┼╝by poszuka─ç profesjonalnej pomocy w wyj┼Ťciu z d┼éug├│w. Bazy d┼éu┼╝nik├│w nie musz─ů definiowa─ç twojej osoby do ko┼äca ┼╝ycia i nadal masz szans─Ö na powr├│t do funkcjonowania bez widma po┼╝yczki dla zad┼éu┼╝onych.