By pomóc ci znaleźć odpowiedzi na te pytania, przeanalizowaliśmy szereg opcji i dokonaliśmy gruntownego przeglądu takich ofert. Dzięki temu dowiesz się, kiedy warto po iść po pożyczkę dla zadłużonych, a kiedy lepiej poszukać innego rozwiązania.

Kto udzieli pożyczki zadłużonym?

Gdy mowa o zadłużeniu, w powszechnym przekonaniu funkcjonuje opinia, że bez zdolności kredytowej nie można starać się o żadną pomoc finansową. Rzeczywiście jest tak, że osoby będące w trudnej sytuacji materialnej i mające z tego tytułu zaległości w spłacie, nie dostaną pożyczki w banku.

Dlaczego? Chodzi o procedury, wobec których banki obowiązuje Prawo bankowe, zabraniające udzielania finansowania osobom z negatywnymi wpisami do BIK.

Osoby zadłużone w wyniku różnych doświadczeń mogą zdecydować się jednak, że chcą wystąpić o pożyczkę. W takim wypadku zostaje staranie się o pomoc w instytucjach pozabankowych. Co to za firmy? Obecnie możemy wyróżnić następujące źródła finansowania pozabankowego:

  • Firmy pożyczkowe,
  • SKOK-i,
  • pożyczki prywatne.

W tych miejscach najczęściej będziesz w stanie poszukać rozwiązania w formie gotówki i wpisy do BIK, BIG, czy KRD mogą mieć mniejsze znaczenie po zastosowaniu odpowiednich środków bezpieczeństwa.

Niektóre firmy mają w swoim portfolio nawet oferty skierowane do osób z egzekucją komorniczą, proponując fizyczną formę przekazania środków swoim klientom.

Dla kogo skierowana jest oferta dla zadłużonych?

Wobec powyższych informacji możesz zastanawiać się, czy w twojej sytuacji finansowej jesteś odbiorcą pożyczki dla osób zadłużonych. Grono klientów takich pożyczek obejmuje następujące scenariusze:

  • Posiadanie komornika sądowego i egzekucji komorniczej,

  • negatywne wpisy do BIK, KRD, ERIF, BIG InfoMonitor,

  • niska zdolność kredytową lub jej całkowity brak,

  • niskie dochody lub ich brak.

Skoro istnieją instytucje gotowe na pożyczenie pieniędzy w sytuacjach awaryjnych, to należy w tym miejscu zaznaczyć, jakie warunki musi spełniać klient, by otrzymać pożyczkę.

W jaki sposób możesz uzyskać pomoc u takich firm, gdy jesteś osobą bardzo zadłużoną? Tutaj warunkiem będzie posiadanie nieruchomości lub poręczenie spłaty przez osobę trzecią, tzw. gwaranta.

W tym przypadku, choć ocena twojej historii kredytowej może nie mieć znaczenia, to poręczyciel będzie musiał wykazać się pozytywną oceną zdolności kredytowej.

Gdzie pożyczyć pieniądze bez zdolności kredytowej?

Gdy masz problemy ze spłatą obecnych zobowiązań, czy jesteś osobą bardzo zadłużoną, zanim poszukasz konkretnych opcji, warto, abyś odpowiedział sobie na to pytanie, czy nowa pożyczka jest na pewno najlepszym wyjściem z sytuacji.

Choć istnieją nawet opcje dla zadłużonych z komornikiem, są to zobowiązania nierzadko kosztowne i wymagające zabezpieczenia. Pożyczki dla zadłużonych są rozwiązaniami specyficznymi, dlatego należy zdawać sobie sprawę z tego, co to za typ usługi. O jakich opcjach mowa? Na rynku dostępne są następujące rozwiązania:

  • Chwilówki dla zadłużonych (30 dni)
  • Pożyczki długoterminowe z dodatkowymi zabezpieczeniami (kilkadziesiąt miesięcy)

Te pierwsze charakteryzują się tym, że mają krótki okres spłaty, a także niską kwotą zobowiązania. W przypadku chwilówek organizowane są także promocje np. darmowa pierwsza pożyczka.

W przypadku pożyczek na dłuższy okres z tej pomocy firm pożyczkowych skorzystasz na większą kwotę i nawet kilkadziesiąt miesięcy, choć są one z reguły droższe i stosują dodatkowe zabezpieczenia. W obu przypadkach procedura aplikacji zajmuje w sieci obecnie kilka minut.

Z jakiego powodu piszemy na wstępie o tym, co charakteryzuje takie pożyczki? Ponieważ osoby zadłużone w dużym stopniu zawsze napotkają powyższe warunki. Wyjątkiem są pożyczki prywatne, które mogą być alternatywnym sposobem wsparcia w trudnej sytuacji finansowej.

Ponieważ stopień zadłużenia jest jednym z kryteriów oceny twojej zdolności kredytowej kolejną informacją, jaka ma znaczenie, jest to, w jakich bazach widnieje brak spłaty twoich zobowiązań.

Poniżej znajdziesz przykładowe oferty pożyczek dla zadłużonych, gdzie nie ma znaczenia kwota zadłużenia, a jedynie to, czy widniejesz w którejś z baz informacji kredytowej / bazie dłużników.

Prywatne pożyczki dla zadłużonych

Analiza finansowych możliwości w trudnych sytuacjach powinna wykroczyć poza kolejną ofertę firmy pożyczkowej. Jeśli potrzebne są ci pieniądze, a masz na przykład kilka niespłaconych zobowiązań, to firmy pozabankowe zrobią z tego użytek, oferując ci drogie usługi.

A może by tak spróbować zwrócić się do kogoś bliskiego? Oferty, które funkcjonują dość dobrze i pomijają kredyt w banku i pożyczki pozabankowe, stanowią właśnie usługi prywatne. Możemy wyróżnić następujące rodzaje takiej pożyczki dla zadłużonych:

  1. Od bliskich krewnych bądź znajomych. Ponieważ jest to jedna z bardziej elastycznych form pomocy, opiszemy nieco więcej tę pożyczkę dla zadłużonych.
  2. Online z ogłoszeń. Np przykład pożyczki ze stron OLX, Gumtree i innych. Nie podlegają żadnym metodom weryfikacji.
  3. Ogłaszane na tablicach ogłoszeń lub innych miejscach lokalnie. Tego typu ogłoszenia można spotkać w sklepach, na słupach ogłoszeniowych. To marginalna forma pożyczek i podobnie jak wcześniejsza nie jest regulowana w żaden formalny sposób.
  4. Od prywatnych inwestorów na platformach społecznościowych. Jako najbardziej uregulowana forma otrzymanie tej pożyczki dla zadłużonych może być jednak utrudnione.

Uzyskanie prywatnej pomocy finansowej ma sens, kiedy osobom zadłużonym zależy na uregulowaniu długów. W przypadku nieweryfikowalnych metod pożyczek (punkt 2 i 3) istnieje ryzyko nieuczciwych transakcji i oszustwa.

Z tego powodu, najbardziej bezpieczną opcją jest rodzaj pożyczki bez BIK od osób zaufanych, mamy większe poczucie kontroli i możemy porozumieć się z naszym wierzycielem.

Co więcej, taka pożyczka dla zadłużonych nie musi być nigdzie zgłaszana i nie podlega opodatkowaniu do pewnej kwoty. Więcej o tym, kto może udzielić nam takiej formy pomocy, czy jest to opcja darmowa i na jaki okres i kwotę przeczytasz w artykule Gazety Prawnej.

Zachęcamy cię, abyś działał strategicznie, zamiast impulsywnie sięgać po kolejną pożyczkę dla zadłużonych.

Choć pożyczenie środków od kogoś nam bliskiego brzmi lepiej niż drogie oferty firm pożyczkowych, to jednocześnie uważamy, że nawet jeśli ta opcja nie jest możliwa, nadal masz szansę na wyjście z impasu. Zobaczmy, jak rząd wspiera osoby, które wpadły w spiralę zadłużenia.

Inne rozwiązania dla bardzo zadłużonych

Wedle szacunków aż dwa miliony Polaków mają przeterminowane długi. Ich dane zalegają tym samym w bazach dłużników na łączną kwotę ponad 50 miliardów złotych (dane z 2019 roku). Liczby mówią same za siebie: pożyczki dla zadłużonych stanowią dużą skalę.

Jeśli doliczymy do tego kredyt w banku, to kwota mówi sama za siebie. Wobec tych informacji pożyczka dla zadłużonych brzmi jak kłopoty w przypadku osób, które obecnie zmagają się ze spłatą dotychczasowych wierzytelności. Nie bez przyczyny tzw. kredyt z komornikiem to pomoc niemożliwa.

Jeśli jesteś w grupie osób, które wpadły w spiralę zadłużenia i próbujesz spłacać jedną pożyczkę kolejną, to pożyczka dla zadłużonych może stać się balastem, z którego ciężko znaleźć wyjście.

Niedawne rozwiązania na szczeblu krajowym wyciągają pomocną dłoń dla osób, które mają poważne problemy finansowe. Osoby, którym trudno zakończyć swoją negatywną przygodę w firmach pożyczkowych, mogą na przykład ogłosić upadłość konsumencką.

Do ochrony konsumenckiej dochodzą również kwestie, gdzie dłużnik będzie mógł porozumieć się z wierzycielem bez ogłaszania upadłości.

Zachęcamy cię do zgłębienia tego tematu w artykule Ministerstwa Sprawiedliwości.

Nie musisz całe życie uciekać przed spłatą zobowiązań, tym samym podratowując sytuację, która tylko chwilowo cię odciąży. W dłuższej perspektywie spłacanie jednych zobowiązań następnymi zaprowadza cię do sytuacji podbramkowej.

Warto poświęcić czas i skorzystać z wiedzy, która jest dostępna online, czy chociażby poszukać profesjonalnej pomocy w wyjściu z długów. Bazy dłużników nie muszą definiować twojej osoby do końca życia i nadal masz szansę na powrót do funkcjonowania bez widma pożyczki dla zadłużonych.

Chwilówki Bez BIK

Jeśli masz negatywne wpisy do Biura Informacji Kredytowej, to możesz spojrzeć na ofertę Pożyczki Plus.

Pożyczka Plus

To rodzaj chwilówki, którą uzyskasz bez wychodzenia z domu. Pierwsza pożyczka do 1000 zł jest darmowa (RRSO 0%), natomiast maksymalnie firma jest w stanie udzielić do 3000 zł dla nowych klientów. Okres spłaty takiego zobowiązania wynosi 30 dni. Kolejne pożyczki u tego wierzyciela możliwe są do 10 000 zł.

Dlaczego jest to chwilówka dla zadłużonych? Pożyczka Plus nie współpracuje z BIK, dlatego niespłacony kredyt nie powinien stanowić przeszkody w jej utrzymaniu. Przy pożyczce na kwotę 1300 zł po terminie 30 dni klient będzie miał do spłaty 1509,10 zł (informacja z przykładu reprezentatywnego), co oznacza, że koszt zobowiązania wyniósłby nas 209,10 zł.

Poza tym szybka pożyczka dla osób ze złym BIKiem możliwa jest obecnie na przykład w Smart Pożyczka, Freezl, czy ExtraPortfel.

Chwilówki bez KRD

Gdy zostałeś wpisany do Krajowego Rejestru Dłużników, możesz wziąć pod uwagę firmy pożyczkowe, które nie sprawdzają tej bazy. Dla przykładu posłużmy się ofertą Kuki.

Kuki

Pierwsza pożyczka możliwa jest tutaj do uzyskania w kilka minut do 5000 zł w ofercie dla nowych klientów. Termin spłaty to 30 dni. Kolejne kwoty po bezproblemowej spłacie pieniędzy mogą wynosić nawet 15 000 zł.

Jeśli nie widniejesz w KRD, to ta wiadomość jest wystarczająca dla tego pożyczkodawcy, które może zweryfikować twoją przeszłość kredytową w niektórych bazach informacji.

Czy Kuki jest drogie? Sprawdziliśmy na reprezentatywnym przykładzie, ile wynosi pożyczka online w wysokości 1300 zł. Po 30 dniach do spłaty masz 1509,10 zł, czyli koszt takiej pożyczki to 209,10 zł.

Gdzie jeszcze możesz sprawdzić oferty bez sprawdzania KRD? W przypadku chwilówek możesz starać się o pożyczkę w MoneyMan, czy Wonga.

Pożyczki długoterminowe

Krótkoterminowe rozwiązania finansowe nie są opcją dla ciebie? Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych online, które nie sprawdzą twojej historii kredytowej, a udzielą ci większych kwot, mogą być znalezione w następujących ofertach.

Kasa Stefczyka

Jeśli chodzi o tę firmę, to pod zastaw nieruchomości możliwe jest otrzymanie tzw. kredyty dla zadłużonych do 200 000 zł z okresem spłaty do kilkudziesięciu miesięcy.

Poza tym niektóre opcje dla osób ze złą historią kredytową dostępne są za poświadczeniem spłaty przez gwaranta. W Kasie Stefczyka decyzja i oferta poprzedzona jest konsultacją z klientem i na tej podstawie ustalane są indywidualne warunki pożyczki.

Rapida Money

Tutaj maksymalna kwota pożyczki wynosi 25 000 zł, a okres spłaty to nawet 60 miesięcy. Jeśli masz długi i inne obciążenia, W Rapida Money wchodzi w grę udzielenie pożyczki z gwarantem.

Studiując przykład reprezentatywny, dowiedzieliśmy się, że finansowanie w tej firmie jest drogie. Przy gotówce na kwotę 20 000 zł na okres 60 miesięcy całkowita kwota do zapłaty wyniesie 47 021 zł klienta. Powodem jest wysoka opłata administracyjna u Rapida Money rzędu 15 000 zł.

Smartney

Klienci zależnie od oferty mogą pożyczyć do 60 000 zł na czas do 50 lub 60 miesięcy. W Smartney znajdziesz okresowe promocje, takie jak "Nowoczesna", czy "Korzystna".

Dla przykładu przy pożyczce na 16 079,00 zł wziętej na 60 miesięcy całkowita kwota do zapłaty wynosi 22 652,61 zł. Z tego wynika, że koszt obsługi tego zobowiązania będzie stanowił 6 573,61 zł (dokładnie tyle zapłacimy za pożyczkę w ciągu 60 miesięcy, tj. 5 lat).

Smartney zastrzega sobie, że ostateczna decyzja zależy od oceny zdolności kredytowej, także możemy spodziewać się, że osobom zadłużonym lub tym, dla których jest to pierwsza pożyczka w tej firmie, udzieli się mniejszych kwot finansowania.

Kto udzieli pożyczki z komornikiem? Jeśli szukasz pożyczki dla zadłużonych z obsługą w domu klienta, jedną z takich ofert ma np. Provident.

Tutaj bez podawania konta bankowego Musisz się jednak liczyć z tym, że tego typu usługi są droższe od pożyczek online.